Kế Hoạch Kinh Doanh Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam

Khám phá kế hoạch kinh doanh của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Hà Nội đến năm 2015, với các chiến lược phát triển hiệu quả.

• Tác giả: Nguyễn Như Quỳnh
• Người hướng dẫn: PGS. Nguyễn Văn Tuấn
• Trường học: Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
• Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh
• Đề tài: Kế Hoạch Kinh Doanh Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam: Thực Trạng và Giải Pháp
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sỹ
• Năm xuất bản: 2011
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• 1. CHƯƠNG 1: NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ XÂY DỰNG VÀ THỰC HIỆN KẾ HOẠCH KINH DOANH Ở NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Những vấn đề chung về kế hoạch kinh doanh ở ngân hàng thương mại
• 1.2. Khai niệm và đặc điểm về kế hoạch kinh doanh ở ngân hàng thương mại
• 1.3. Phân loại kế hoạch kinh doanh ở ngân hàng thương mại
• 1.4. Lý luận về xây dựng kế hoạch kinh doanh ở ngân hàng thương mại
• 1.5. Khai niệm về xây dựng kế hoạch kinh doanh ở ngân hàng thương mại
• 1.6. Vai trò và nội dung của xây dựng kế hoạch kinh doanh ở ngân hàng thương mại
• 1.7. Căn cứ xây dựng kế hoạch kinh doanh ở ngân hàng thương mại
• 1.8. Quá trình xây dựng kế hoạch kinh doanh ở ngân hàng thương mại
• 1.9. Tổ chức và thực hiện kế hoạch kinh doanh ở ngân hàng thương mại
• 1.10. Phân công và phối hợp thực hiện kế hoạch kinh doanh ở ngân hàng thương mại
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG XÂY DỰNG VÀ THỰC HIỆN KẾ HOẠCH KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI TỪ NĂM 2006 ĐẾN NĂM 2010
• 2.1. Tổng quan về Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội
• 2.2. Thực trạng xây dựng kế hoạch kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội
• 2.3. Các căn cứ xây dựng kế hoạch kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội
• 2.4. Thực trạng tổ chức thực hiện kế hoạch kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội
• 2.5. Trình tự tổ chức kế hoạch kinh doanh ở Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội
• 2.6. Hoạt động huy động vốn
• 2.7. Hoạt động tín dụng
• 2.8. Hoạt động thu dịch vụ
• 2.9. Đánh giá chung về thực trạng xây dựng và thực hiện kế hoạch kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG XÂY DỰNG VÀ THỰC HIỆN KẾ HOẠCH KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI ĐẾN NĂM 2015
• 3.1. Phương hướng và mục tiêu kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội đến năm 2015
• 3.2. Quan điểm xây dựng mục tiêu kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội đến năm 2015
• 3.3. Mục tiêu kế hoạch giai đoạn 2011-2015
• 3.4. Kế hoạch từng bộ phận
• 3.5. Giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác xây dựng và thực hiện kế hoạch kinh doanh ở Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội
• 3.6. Giải pháp nhằm hoàn thiện công tác xây dựng kế hoạch kinh doanh ở Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội
• 3.7. Giải pháp tăng cường tổ chức thực hiện kế hoạch kinh doanh ở Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội
• 3.8. Kiến nghị với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam
• KẾT LUẬN
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• DANH MỤC CHỈ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Kế Hoạch Kinh Doanh Ngân Hàng Đầu Tư

Kế hoạch kinh doanh ngân hàng đầu tư là một yếu tố quan trọng trong việc phát triển kinh tế Việt Nam. Nó không chỉ giúp ngân hàng xác định mục tiêu mà còn định hướng cho các hoạt động kinh doanh. Việc xây dựng kế hoạch này cần dựa trên các yếu tố như thị trường, nhu cầu khách hàng và các chính sách tài chính hiện hành.

1.1. Khái Niệm Về Kế Hoạch Kinh Doanh Ngân Hàng

Kế hoạch kinh doanh ngân hàng là tài liệu mô tả các mục tiêu, chiến lược và phương pháp thực hiện để đạt được các mục tiêu đó. Nó bao gồm các hoạt động như huy động vốn, cho vay và cung cấp dịch vụ tài chính.

1.2. Vai Trò Của Kế Hoạch Kinh Doanh Trong Ngân Hàng

Kế hoạch kinh doanh đóng vai trò quan trọng trong việc định hướng hoạt động của ngân hàng. Nó giúp ngân hàng xác định được các cơ hội và thách thức trong môi trường kinh doanh, từ đó đưa ra các quyết định phù hợp.

II. Thực Trạng Ngân Hàng Đầu Tư Tại Việt Nam Hiện Nay

Thực trạng ngân hàng đầu tư tại Việt Nam hiện nay cho thấy nhiều thách thức và cơ hội. Các ngân hàng đang phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt từ các tổ chức tài chính khác. Tuy nhiên, sự phát triển của công nghệ tài chính cũng mở ra nhiều cơ hội mới cho các ngân hàng.

2.1. Các Thách Thức Chính Đối Với Ngân Hàng Đầu Tư

Ngân hàng đầu tư tại Việt Nam đang phải đối mặt với nhiều thách thức như sự cạnh tranh từ các ngân hàng nước ngoài, sự thay đổi trong chính sách tài chính và nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

2.2. Cơ Hội Phát Triển Ngân Hàng Đầu Tư

Mặc dù có nhiều thách thức, nhưng ngân hàng đầu tư cũng có nhiều cơ hội phát triển. Sự gia tăng nhu cầu về dịch vụ tài chính và sự phát triển của công nghệ thông tin là những yếu tố thúc đẩy sự phát triển của ngân hàng.

III. Giải Pháp Tăng Cường Kế Hoạch Kinh Doanh Ngân Hàng Đầu Tư

Để tăng cường hiệu quả của kế hoạch kinh doanh ngân hàng đầu tư, cần áp dụng các giải pháp đồng bộ. Các ngân hàng cần cải thiện quy trình làm việc, nâng cao chất lượng dịch vụ và tăng cường quản lý rủi ro.

3.1. Cải Thiện Quy Trình Làm Việc Trong Ngân Hàng

Cải thiện quy trình làm việc giúp ngân hàng hoạt động hiệu quả hơn. Việc áp dụng công nghệ thông tin vào quy trình làm việc sẽ giúp tiết kiệm thời gian và chi phí.

3.2. Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ Khách Hàng

Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng là yếu tố quan trọng để thu hút và giữ chân khách hàng. Ngân hàng cần lắng nghe ý kiến của khách hàng và cải thiện dịch vụ dựa trên phản hồi của họ.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Của Kế Hoạch Kinh Doanh Ngân Hàng

Kế hoạch kinh doanh ngân hàng đầu tư không chỉ là lý thuyết mà còn có ứng dụng thực tiễn rõ ràng. Các ngân hàng đã áp dụng kế hoạch này để đạt được các mục tiêu kinh doanh và phát triển bền vững.

4.1. Kết Quả Đạt Được Từ Kế Hoạch Kinh Doanh

Nhiều ngân hàng đã đạt được kết quả tích cực từ việc thực hiện kế hoạch kinh doanh. Họ đã tăng trưởng doanh thu và mở rộng thị phần nhờ vào các chiến lược hiệu quả.

4.2. Các Mô Hình Thành Công Trong Ngành Ngân Hàng

Một số ngân hàng đã áp dụng thành công các mô hình kinh doanh mới, từ đó tạo ra giá trị gia tăng cho khách hàng và nâng cao hiệu quả hoạt động.

V. Kết Luận Về Kế Hoạch Kinh Doanh Ngân Hàng Đầu Tư

Kế hoạch kinh doanh ngân hàng đầu tư là một yếu tố không thể thiếu trong sự phát triển của ngành ngân hàng tại Việt Nam. Việc xây dựng và thực hiện kế hoạch này cần được chú trọng để đảm bảo sự phát triển bền vững.

5.1. Tương Lai Của Ngành Ngân Hàng Đầu Tư

Ngành ngân hàng đầu tư tại Việt Nam có nhiều triển vọng phát triển trong tương lai. Sự phát triển của công nghệ và nhu cầu ngày càng cao của khách hàng sẽ là động lực thúc đẩy ngành này.

5.2. Đề Xuất Chính Sách Hỗ Trợ Ngành Ngân Hàng

Cần có các chính sách hỗ trợ từ chính phủ để tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của ngành ngân hàng đầu tư. Điều này sẽ giúp ngân hàng hoạt động hiệu quả hơn và đóng góp tích cực vào nền kinh tế.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong giai đoạn 2006 - 2010, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam phải đối mặt với nhiều biến động kinh tế vĩ mô phức tạp, từ áp lực lạm phát cao đến tác động lan tỏa của cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008. Tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội, hoạt động kinh doanh ghi nhận những kết quả đáng kể nhưng cũng bộc lộ nhiều thách thức trong công tác quản trị. Tính đến ngày 31/12/2010, chi nhánh đạt quy mô tổng nguồn vốn huy động 3.838 tỷ đồng và tổng dư nợ tín dụng 7.222 tỷ đồng, giữ vững vị thế là tổ chức tín dụng có dư nợ lớn nhất trên địa bàn quận Long Biên và xếp thứ 4 trong toàn hệ thống BIDV.

Tuy nhiên, áp lực cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng thương mại đòi hỏi đơn vị phải chuyển đổi căn bản từ phương thức điều hành truyền thống sang mô hình quản trị chiến lược hiện đại. Nghiên cứu này tập trung giải quyết vấn đề cấp bách: làm thế nào để hoàn thiện quy trình lập và thực hiện kế hoạch kinh doanh nhằm thích ứng linh hoạt với thị trường, khai thác tối đa nguồn lực nội tại và giảm thiểu rủi ro tài chính.

Mục tiêu nghiên cứu trọng tâm là đánh giá toàn diện thực trạng công tác xây dựng, triển khai kế hoạch kinh doanh giai đoạn 2006 - 2010, từ đó đề xuất hệ thống chỉ tiêu và giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho giai đoạn 2011 - 2015. Phạm vi nghiên cứu được xác lập tại Chi nhánh BIDV Bắc Hà Nội (137A Nguyễn Văn Cừ, Long Biên, Hà Nội) với mốc thời gian phân tích thực trạng 5 năm (2006 - 2010) và tầm nhìn kế hoạch 5 năm tiếp theo. Ý nghĩa nghiên cứu thể hiện qua việc lượng hóa các mục tiêu phát triển then chốt: duy trì tốc độ tăng trưởng huy động vốn bình quân 24%/năm, tăng trưởng tín dụng 8%/năm và khống chế tỷ lệ nợ xấu dưới 1%, tạo tiền đề vững chắc cho tiến trình cổ phần hóa và hội nhập quốc tế của ngân hàng.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng trên nền tảng lý thuyết quản trị theo mục tiêu (Management by Objectives - MBO) kết hợp với mô hình hoạch định chiến lược kinh doanh của George Steiner và học thuyết quản trị chức năng của Henry Fayol. Theo các học thuyết này, kế hoạch kinh doanh tại ngân hàng thương mại không chỉ là một văn bản hành chính đơn thuần mà là một công cụ ra quyết định định hướng tương lai, kết nối mục tiêu tổng thể với năng lực vận hành tác nghiệp.

Khung lý thuyết của đề tài tích hợp ba nhóm khái niệm và mô hình then chốt:

• Khái niệm kế hoạch kinh doanh ngân hàng: Là hệ thống các phương hướng, chỉ tiêu định lượng (về quy mô huy động vốn, dư nợ tín dụng, thu dịch vụ ròng, lợi nhuận trước thuế) và các chương trình hành động nhằm sử dụng tối ưu nguồn lực tài chính, nhân sự trong từng thời kỳ (ngắn hạn dưới 1 năm, trung hạn 3 - 5 năm và dài hạn đến 10 năm).
• Mô hình phân tích môi trường kinh doanh: Vận dụng mô hình PESTLE để quét các yếu tố vĩ mô (kinh tế, công nghệ, chính trị, văn hóa - xã hội) và mô hình 5 áp lực cạnh tranh của Michael Porter nhằm xác định vị thế của chi nhánh trước đối thủ cạnh tranh hiện tại, đối thủ tiềm ẩn và quyền thương lượng của khách hàng.
• Quy trình chu trình kế hoạch: Bao gồm quy trình lập kế hoạch 5 bước (nhận thức cơ hội, thiết lập mục tiêu, hoạch định chiến lược, xác định chương trình/dự án, lập kế hoạch tác nghiệp và ngân sách) gắn liền với 3 giai đoạn thực thi (triển khai nguồn lực, theo dõi giám sát, điều chỉnh linh hoạt).

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp nguồn dữ liệu thứ cấp và dữ liệu sơ cấp được thu thập trong khoảng thời gian từ năm 2006 đến năm 2010:

• Nguồn dữ liệu thứ cấp: Thu thập từ các báo cáo thường niên, báo cáo tổng kết thực hiện kế hoạch kinh doanh của BIDV Bắc Hà Nội, số liệu thống kê của Ngân hàng Nhà nước, Tổng cục Thống kê và các văn bản quy phạm pháp luật ngành ngân hàng.
• Nguồn dữ liệu sơ cấp: Khảo sát và phỏng vấn chuyên sâu trên cỡ mẫu gồm 45 cán bộ quản lý và chuyên viên nghiệp vụ thuộc các phòng ban chủ chốt (Phòng Kế hoạch tổng hợp, Phòng Quan hệ khách hàng, Phòng Kế toán tài chính, Phòng Quản lý rủi ro và các Phòng giao dịch trực thuộc). Phương pháp chọn mẫu có chủ đích (purposive sampling) được lựa chọn nhằm tiếp cận đúng những nhân sự có kinh nghiệm thực tế sâu sắc và trực tiếp tham gia vào chu trình lập kế hoạch.
• Phương pháp phân tích dữ liệu: Sử dụng kết hợp phương pháp phân tích thống kê mô tả, so sánh tốc độ tăng trưởng liên hoàn, phân tích cơ cấu tỷ trọng tài chính và phương pháp duy vật biện chứng, phân tích tình huống thực tế (case study). Việc lựa chọn kết hợp các phương pháp này nhằm đảm bảo tính khách quan, làm sáng tỏ mối quan hệ biện chứng giữa biến động kinh tế vĩ mô và hiệu quả kinh doanh cụ thể của chi nhánh.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Phân tích số liệu hoạt động của Chi nhánh BIDV Bắc Hà Nội giai đoạn 2006 - 2010 cho thấy bốn phát hiện quan trọng:

Thứ nhất, hoạt động huy động vốn duy trì tốc độ tăng trưởng cao nhưng cơ cấu tiềm ẩn rủi ro thanh khoản. Năm 2008, tổng nguồn vốn huy động đạt 2.750 tỷ đồng, tăng 45% so với năm 2007 và hoàn thành 130,95% kế hoạch giao nhờ sự bứt phá kinh tế của địa bàn quận Long Biên với giá trị sản xuất công nghiệp tăng 21,5%. Đến năm 2010, nguồn vốn huy động đạt 3.838 tỷ đồng, tăng 23,8% (tăng 740 tỷ đồng) so với năm 2009, đạt 101% kế hoạch. Dù vậy, nguồn vốn phụ thuộc lớn vào tiền gửi của các tổ chức kinh tế lớn (như Tập đoàn Bảo Việt 198 tỷ đồng, Bảo hiểm Xã hội 100 tỷ đồng, Công ty Quản lý Kinh doanh nhà TP.HCM 200 tỷ đồng), trong khi tiền gửi ngắn hạn và VND chiếm tỷ lệ áp đảo, gây mất cân đối kỳ hạn.

Thứ hai, quy mô tín dụng tăng trưởng vững chắc nhưng chịu sức ép trần tín dụng. Dư nợ cuối kỳ năm 2009 đạt 6.606 tỷ đồng (tăng 12,5% so với 2008, đạt 100,85% kế hoạch). Năm 2010, dư nợ đạt 7.222 tỷ đồng, tăng 9,3% so với 2009, hoàn thành 100,31% kế hoạch được giao. Chi nhánh là đơn vị có dư nợ cao nhất quận Long Biên. Tuy nhiên, tỷ lệ dư nợ trên tổng nguồn vốn huy động tại chỗ ở mức cao (xấp xỉ 188% năm 2010), buộc đơn vị phải sử dụng nguồn vốn điều hòa từ Hội sở chính.

Thứ ba, thu dịch vụ ròng sụt giảm mạnh do rủi ro tập trung khách hàng. Năm 2010, kế hoạch thu dịch vụ ròng phải điều chỉnh giảm 19% xuống còn 35,5 tỷ đồng (giảm 8,2 tỷ đồng so với năm 2009). Nguyên nhân trực tiếp là do sự sụt giảm nguồn thu bảo lãnh đóng tàu từ Tập đoàn Vinashin, kéo theo doanh thu từ thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ sụt giảm đồng loạt.

Thứ tư, công tác lập và điều hành kế hoạch còn mang nặng tính áp đặt chỉ tiêu từ trên xuống (top-down), thiếu sự phối hợp thông tin đa chiều giữa các phòng ban. Công tác dự báo thị trường chưa áp dụng các mô hình định lượng tiên tiến, dẫn đến việc xây dựng phương án kinh doanh còn mang tính đối phó.

Thảo luận kết quả

Thực trạng trên phản ánh rõ nét những biến động vĩ mô trong giai đoạn 2008 - 2010 khi nền kinh tế chịu tác động của suy thoái toàn cầu, khiến nợ nhóm 2 và lãi treo của các doanh nghiệp vay vốn gia tăng. Dữ liệu thực nghiệm của luận văn được hệ thống hóa qua 16 bảng biểu thống kê chi tiết và 7 biểu đồ phân tích trực quan (như Biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn 2006 - 2010, Biểu đồ cơ cấu cho vay theo kỳ hạn và Biểu đồ mức độ hoàn thành thu dịch vụ ròng).

Khi so sánh với các nghiên cứu cùng thời kỳ tại hệ thống ngân hàng thương mại quốc doanh, hiện tượng chênh lệch giữa huy động và cho vay là tình trạng chung. Tuy nhiên, tại BIDV Bắc Hà Nội, việc thiếu các công cụ dự báo định lượng và sự rời rạc giữa phòng Kế hoạch tổng hợp với các phòng tác nghiệp (Quan hệ khách hàng, Quản lý rủi ro) đã làm giảm tính thích ứng của kế hoạch kinh doanh trước các cú sốc thị trường.

Đề xuất và khuyến nghị

Nhằm nâng cao hiệu quả công tác xây dựng và thực hiện kế hoạch kinh doanh giai đoạn 2011 - 2015, luận văn đưa ra 4 nhóm giải pháp chiến lược và các kiến nghị cụ thể:

• Tái cơ cấu nguồn vốn và mở rộng thị trường bán lẻ: Ban Giám đốc và Phòng Kế hoạch tổng hợp chỉ đạo đẩy mạnh huy động vốn dân cư, đặt mục tiêu tăng trưởng huy động bình quân 24%/năm trong giai đoạn 2011 - 2015. Nâng tỷ trọng huy động vốn trung, dài hạn lên trên 25% nhằm giảm thiểu rủi ro mất cân đối kỳ hạn, đồng thời đưa tỷ lệ Dư nợ / Huy động vốn về mức dưới 150%.
• Cơ cấu lại danh mục tín dụng và kiểm soát chất lượng nợ: Phòng Quản trị tín dụng và Phòng Quản lý rủi ro thực hiện tăng trưởng dư nợ bình quân 8%/năm, chuyển dịch mạnh sang khối khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ. Khống chế tỷ lệ nợ xấu dưới 1%, tỷ trọng nợ nhóm 2 dưới 50% tổng dư nợ, đồng thời nâng tỷ trọng dư nợ bán lẻ đạt tối thiểu 5% và dư nợ trung dài hạn dưới 45% tổng dư nợ trước năm 2015.
• Đa dạng hóa sản phẩm phi tín dụng để tăng thu dịch vụ ròng: Phòng Dịch vụ khách hàng phối hợp Phòng Điện toán đẩy mạnh dịch vụ thẻ, thanh toán quốc tế và ngân hàng điện tử, hướng tới mục tiêu tăng trưởng thu dịch vụ ròng tối thiểu 30%/năm, đưa tỷ trọng thu dịch vụ ròng trên tổng doanh thu ròng đạt trên 40%, và thu nhập ròng từ bán lẻ đạt 10% tổng thu nhập ròng.
• Đổi mới quy trình và phương pháp lập kế hoạch: Phòng Kế hoạch tổng hợp chủ trì ứng dụng phần mềm thống kê hiện đại, thiết lập cơ chế phối hợp thông tin định kỳ giữa các phòng ban chức năng; tổ chức tập huấn nâng cao năng lực phân tích thị trường cho 100% cán bộ làm công tác kế hoạch trong giai đoạn 2011 - 2013.
• Kiến nghị đối với Hội sở chính BIDV: Đề nghị BIDV phê duyệt mở thêm các phòng giao dịch tại các đô thị mới trên địa bàn Hà Nội, nâng cấp hạ tầng công nghệ thông tin và hỗ trợ chi nhánh tiếp cận các dự án trọng điểm, các định chế tài chính lớn để chia sẻ nguồn vốn huy động.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nội dung và kết quả nghiên cứu của luận văn mang giá trị ứng dụng thực tiễn cao, đặc biệt hữu ích cho 4 nhóm đối tượng sau:

• Ban Lãnh đạo và Hội đồng quản trị các ngân hàng thương mại: Tham khảo để xây dựng khung chỉ đạo chiến lược, tối ưu hóa cơ chế giao kế hoạch kinh doanh cho mạng lưới chi nhánh và quản trị rủi ro thanh khoản toàn hệ thống.
• Cán bộ quản lý chi nhánh và chuyên viên Phòng Kế hoạch tổng hợp: Sử dụng làm tài liệu hướng dẫn tác nghiệp chuẩn hóa quy trình 5 bước xây dựng và 3 bước điều phối thực hiện kế hoạch kinh doanh thường niên, giúp khắc phục tình trạng lập kế hoạch hình thức.
• Chuyên viên Quan hệ khách hàng và Quản lý rủi ro tín dụng: Nắm vững các tiêu chí phân bổ chỉ tiêu dư nợ, phương pháp đánh giá cơ cấu nợ và giải pháp chuyển dịch an toàn sang phân khúc khách hàng bán lẻ.
• Giảng viên, học viên cao học và sinh viên ngành Quản trị Kinh doanh, Tài chính - Ngân hàng: Sử dụng làm tài liệu tham khảo nghiên cứu trường hợp (case study) điển hình về phương pháp luận kết hợp giữa lý thuyết quản trị MBO, PESTLE với thực tế tái cơ cấu ngân hàng thương mại tại Việt Nam.

Câu hỏi thường gặp

1. Mục tiêu tăng trưởng huy động vốn bình quân 24%/năm giai đoạn 2011 - 2015 của chi nhánh có tính khả thi không?

Mục tiêu 24%/năm hoàn toàn khả thi vì trong giai đoạn 2006 - 2010, chi nhánh từng đạt mức tăng trưởng 45% (năm 2008) và 23,8% (năm 2010). Khi mở rộng mạng lưới phòng giao dịch và khai thác sâu phân khúc dân cư tại quận Long Biên, chi nhánh sẽ đảm bảo tốc độ tăng trưởng này.

2. Chi nhánh sử dụng giải pháp nào để kiểm soát tỷ lệ nợ xấu dưới 1%?

Chi nhánh thực hiện phân loại nợ nghiêm ngặt theo tiêu chuẩn của Ngân hàng Nhà nước, trích lập đầy đủ 100% dự phòng rủi ro, khống chế tỷ trọng nợ nhóm 2 dưới 50% tổng dư nợ và chuyển dịch dòng vốn sang các khoản vay ngắn hạn phục vụ sản xuất tiêu dùng.

3. Tại sao sự cố của Vinashin năm 2010 lại tác động mạnh đến kế hoạch thu dịch vụ của BIDV Bắc Hà Nội?

Do nguồn thu dịch vụ bảo lãnh đóng tàu từ Vinashin chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu ngoài lãi, nên khi tập đoàn này tái cơ cấu, nguồn thu bảo lãnh bị cắt giảm đột ngột, khiến kế hoạch thu dịch vụ ròng năm 2010 của chi nhánh sụt giảm 19% xuống 35,5 tỷ đồng.

4. Quy trình lập kế hoạch kinh doanh đề xuất trong luận văn có điểm gì khác biệt so với trước đây?

Quy trình mới chuyển từ cơ chế giao chỉ tiêu một chiều sang quy trình 5 bước có sự tương tác hai chiều, kết hợp phân tích dự báo kinh tế vĩ mô định lượng với việc lấy ý kiến bảo vệ kế hoạch từ các phòng giao dịch cơ sở.

5. Luận văn đặt mục tiêu tỷ trọng thu dịch vụ ròng trên tổng doanh thu ròng đến năm 2015 là bao nhiêu?

Luận văn xác định mục tiêu tỷ trọng thu dịch vụ ròng phải đạt trên 40% tổng doanh thu ròng và tỷ trọng thu nhập ròng từ mảng bán lẻ đạt 10%, nhằm giảm thiểu sự phụ thuộc vào hoạt động tín dụng truyền thống và tăng tỷ suất sinh lời an toàn.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận về hoạch định và tổ chức thực hiện kế hoạch kinh doanh trong hệ thống ngân hàng thương mại.
• Phân tích thực chứng giai đoạn 2006 - 2010 chỉ ra BIDV Bắc Hà Nội đạt quy mô dư nợ 7.222 tỷ đồng và huy động 3.838 tỷ đồng, nhưng còn hạn chế về cân đối kỳ hạn nguồn vốn.
• Xác định rõ nguyên nhân sụt giảm thu dịch vụ ròng năm 2010 (xuống 35,5 tỷ đồng) và chỉ ra các bất cập trong phương pháp dự báo thị trường thụ động.
• Xây dựng hệ thống mục tiêu định lượng giai đoạn 2011 - 2015 với các chỉ số then chốt: huy động vốn tăng 24%/năm, tín dụng tăng 8%/năm, tỷ lệ nợ xấu dưới 1%.
• Đề xuất đồng bộ 4 nhóm giải pháp từ tái cơ cấu danh mục, đa dạng hóa dịch vụ ngoài lãi đến hoàn thiện quy trình tổ chức thực hiện kế hoạch.

Về lộ trình triển khai tiếp theo, chi nhánh cần áp dụng ngay quy trình lập kế hoạch 5 bước bắt đầu từ quý I năm kế hoạch, song song với việc kiện toàn hệ thống công nghệ thông tin và chuẩn hóa đội ngũ nhân sự. Các nhà quản trị ngân hàng và chuyên viên hoạch định chiến lược hãy ứng dụng ngay khung giải pháp này để tối ưu hóa công tác lập kế hoạch kinh doanh tại đơn vị mình.

Trích đoạn nội dung tài liệu

nttfcfw DAI HOC KJEKH TE QUOC BAST NGUYEN NHU" QUYNH DUNG VA THUG HIEN KE HOACH KINH DOAN Ila - Mill TllI’oW »AI HOC KUSH TE QUOC dAk GJ <<?» NGUYtN NHU QUYNH DAI HOC KTQD TT. THONG TIN THWVIEN PHONGlUAN.\ • TV LIEU XAY DUNG VA THUD HIEN KE HOACH KINH DOANH CUA NGAN HANG DAU TIT VA PHAT TRIEN VIET NAM - CHI NHANH BAD HA NOI DEN NAM 2015 Chuyen nganh: QUAN TRI KINH DOANH THUONG MAI LUAN VAN THAC SY QUAN TRI KNH DOANH ■'R/S 66/66 Ngudi huomg dan khoa hoc: PGS. NGUYfN VAN TUAN Ha ♦ - 2011 • LUC MUC • DANH MUC CHU VIET TAT DANH MUC BANG BIEU, BIEU DO, SO DO LOI NOI DAU.1 CHUONG 1-NHUNG LY LUAN CO BAN VE XAY DlTNG VA THlTC • KE HOACH HIEN • KINH DOANH O NGAN HANG THUONG MAI •. Nhung van de chung ve ke hoach kinh doanh o’ ngan hang thuong mai.

Khai niem va dac diem ve ke hoach kinh doanh d ngan hang thuong mai. Phan loai ke hoach kinh doanh o ngan hang thuong mai. Ly luan ve xay dung ke hoach kinh doanh d’ ngan hang thuong mai. Khai niem ve xay dung ke hoach kinh doanh o ngan hang thuong mai.

Vai trd va noi dung cua xay dung ke hoach kinh doanh b ngan hang thuong mai. Can cu xay dung ke hoach kinh doanh o ngan hang thuong mai. Qua trinh xay dung ke hoach kinh doanh o ngan hang thuong mai. To chuc va time hien ke hoach kinh doanh o' ngan hang thuong mai.

Qua trinh to chuc thuc hien ke hoach kinh doanh o ngan hang thuong mai. Phan cong va phoi hop thuc hien ke hoach kinh doanh o ngan hang thuong mai. 22 CHlTONG 2 - THUC TRANG XAY DUNG VA THUC HIEN KE HOACH KINH DOANH CUA NGAN HANG DT&PT VIET NAM - CHI NHANH BAC HA NOI TU” NAM 2006 DEN NAM 2010. Tong quan ve Chi nhanh Ngan hang DT&PT Bac Ha Noi.

Qua trinh hinh thanh va phat trien. Nganh nghe kinh doanh. Co cau td chuc, bo may quan ly cua Chi nhanh. Thye trang xay dung ke hoach kinh doanh cua Chi nhanh Ngan hang DT&PT BSc Ha Noi.

Cac can cu xay dung ke hoach kinh doanh cua Chi nhanh Ngan hang DT&PT Bac Ha Noi. Thuc trang xay dung ke hoach kinh doanh cua Chi nhanh Ngan hang DT&PT Bac Ha Noi. Thuc trang to chuc thuc hien ke hoach kinh doanh cua Chi nhanh Ngan hang DT&PT Bac Ha Noi. Trinh tu to chuc ke hoach kinh doanh d Chi nhanh Ngan hang DT&PT Bac Ha Noi.

Thue trang to chuc ke hoach kinh doanh o Chi nhanh Ngan hang DT&PT BSc Ha Noi. Danh gia chung ve thuc trang xay dirng va thirc hien ke hoach kinh doanh cua Chi nhanh Ngan hang DT&PT Bac Ha Noi. Danh gia chung ve thirc trang xay dung ke hoach kinh doanh cua Chi nhanh Ngan hang DT&PT Bac Ha Noi. Danh gia chung ve thuc trang td chuc thirc hien ke hoach kinh doanh cua Chi nhanh Ngan hang DT&PT Bac Ha Noi.

73 CHUONG 3 - PHUONG HUONG VA GIAI PHAP TANG ClfONG XAY DUNG VA THUC HIEN KE HOACH KINH DOANH CUA NGAN HANG DT&PT VIET NAM - CHI NHANH BAC HA NOI DEN NAM 2015. Phuong huong va muc tieu kinh doanh cua Chi nhanh Ngan hang DT&PT Bic Ha Noi den nam 2015. Quan diem xay dung muc tieu kinh doanh cua Chi nhanh Ngan hang DT&PT Bac Ha Noi den nam 2015. Muc tieu ke hoach giai doan 2011-2015.

Ke hoach tung bo phan. Giai phap nharn day manh cong tac xay dung va thirc hien ke hoach kinh doanh o’ Chi nhanh Ngan hang DT&PT Bac Ha Noi. Giai phap nham hoan thien cong tac xay dung ke hoach kinh doanh o Chi nhanh Ngan hang DT&PT Bac Ha Noi. Giai phap tang cuong to chuc thuc hien ke hoach kinh doanh o Chi nhanh Ngan hang DT&PT Bac Ha Noi.

Kien nghi vol Ngan hang Dau tir va Phat trien Viet Nam. 101 KET LU AN. 102 DANH MUC TAI LIEU THAM KHAO. 104 DANH MUC CHIT VIET TAT CBCNV Can bo cong nhan vien BIDV Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam Ngan hang Dau tur va Phat trien Viet Nam Chi nhanh Bac Ha BIDV Bac Ha Noi Noi BIDV TW Hoi so chinh Ngan hang Dau tur va Phat trien Viet Nam DPRR Du phdng rui ro DCTC Dinh che tai chinh DT&PT Dau tu va Phat trien HDV Huy dong von HDQT Hoi dong quan tri NHNN Ngan hang Nha nude NHTM Ngan hang Thuong mai NHTM NN Ngan hang Thuong mai nha nude KDNT Kinh doanh ngoai te KHKD Ke hoach kinh doanh KHTH Ke hoach tong hop QHKH Quan he khach hang QLRR Quan ly rui ro QTTD Quan tri tin dung TCKT To chuc kinh te TNHH Trach nhiem htru han TSDB Tai san dam bao XNK Xuat nhap khau DANH MUC BANG BIEU, BIEU DO, SO DO BANG BIEU Bang 2.1 - Ke hoach Ngan hang DT&PT Viet Nam giao tir 2007-2010.2 - Ke hoach va thuc hien huy dong von tai Chi nhanh Bac Ha Noi.3 - Ke hoach va thuc hien du no tin dung tai Chi nhanh Bac Ha Noi.4 - Ke hoach va thuc hien thu dich vu rong tai Chi nhanh Bac Ha Noi.5 - Huy dong von tai Chi nhanh Bac Ha Noi.6 - Muc do thuc hien huy dong von tai Chi nhanh Bac Ha Noi.7 - Co cau cho vay tai Chi nhanh Bac Ha Noi.8 - Muc do thuc hien du no tin dung tai Chi nhanh Bac Ha Noi.9 - No qua han, no xau tai Chi nhanh Bac Ha Noi.10 - Thu dich vu tai Chi nhanh Bac Ha Noi.11- Muc do thuc hien thu dich vu rdng tai Chi nhanh Bac Ha Noi.12 - Ket qua kinh doanh cua Chi nhanh Bac Ha Noi.1- Bang tong hop cac chi tieu chu yeu giai doan 2011 -2015.2 - Bang ke hoach tin dung giai doan 2011-2015.3 - Bang tong hop cac chi tieu ban le chu yeu giai doan2011-2015.4 - Bang ke hoach tai chinh giai doan 2011-2015.

83 BIEU DO Bieu do 2. Tong nguon von huy dong tai Chi nhanh tir nam 2006 den 2010. Muc do thuc hien huy dong von tai Chi nhanh Bac Ha Noi. Co cau cho vay tai Chi nhanh Bac Ha Noi phan theo ky han vay.

Muc do thuc hien du no tin dung tai Chi nhanh Bac Ha Noi. Thu dich vu tai Chi nhanh Bac Ha Noi. Muc do thuc hien thu dich vu rong tai Chi nhanh Bac Ha Noi. Ket qua kinh doanh cua Chi nhanh Bac Ha Noi.

70 SO DO So do 2. Bo may ngan hang thuong mai BIDV Bac Ha Noi. 31 U 11 n TRCoRG DAI HOC KINH QUOC dAn «7>> £Q NGUYtN NHU QUYNH XAY DUNG VA THUD HIEN KE HOACH KINH DOANH CUA NGAN HANG DAU TIT VA PHAT TRIEN VIET NAM - CHI NHANH BAC HA NOI DEN NAM 2015 Chuyen nganh: QUAN TRI KINH DOANH THUONG MAI tomtatluAnvanthacsy Ha £oi - SOU i CHUONG1 NHU’NG LY LUAN • CO BAN VE XAY DIjNG • VA THirc • HIEN • KE HOACH • KINH DOANH O NGAN HANG THUONG MAI r A n r 1. Nhfrng van de chung ve ke hoach kinh doanh o’ ngan hang thuong mai 1.

Khai niem va ctac diem ve ke hoach kinh doanh d ngan hang thuong mai Ke hoach kinh doanh trong ngan hang thuong mai la the hien ky nang tien doan muc tieu phat trien va to chuc qua trinh thuc hien muc tieu de ra. Cong tac nay bao gom cac hoat dong: Lap ke hoach va to chuc thuc hien ke hoach kinh doanh, kiem tra, dieu chinh, danh gia ke hoach kinh doanh. Phan loai ke hoach kinh doanh d ngan hang thuong mai a r 1. Ly luan ve xay dung ke hoach kinh doanh o’ ngan hang thuong mai a r 1.

Khai niem ve xay dung ke hoach kinh doanh d ngan hang thuong mai r 1. Vai tro va noi dung cua xay dung ke hoach kinh doanh d ngan hang thuong mai 1. Vai tro cua xay dung ke hoach kinh doanh d ngan hang thuong mai 1. Noi dung cua ban ke hoach kinh doanh d ngan hang thuong mai Trinh bay cac muc tieu co ban, muc tieu cu the cho tung linh vuc.

Mot so chi tieu cd the d dang cu the va dinh luong dupe (dua tren cac con so va chi tieu) nhu: chi tieu ve quy mo hoat dong (du no tin dung binh quan, huy dong von binh quan, dinh bien lao dong); chi tieu ve co cau, chat luong hoat dong (ty le no xau, ty trong du no trung dai han/tong du no, ty trong du no ban le/tdng du no, ty trong du no nhom 2/tong du no); chi tieu ve kha nang sinh loi, hieu qua hoat dong (thu dich vu rong, loi nhuan trudc thue, loi nhuan trudc thue binh quan dau ngudi, ty trong thu dich vu rong/tong doanh thu). Mo ta ve lich su ngan hang; Mo ta dia diem cua ngan hang thuong mai; Gidi thieu ve nganh nghe kinh doanh cua ngan hang thuong mai; Gidi thieu ve co cau, bo may quan ly cua ngan hang thuong mai: ve so do bo may to chuc, chuc nang nhiem vu cua cac phong ban chuc nang. Phan tich cac nhan to tac dong den viec xay dung ke hoach kinh doanh cua ngan hang thuong mai: moi trudng kinh te xa hoi, thi trudng, khach hang, doi thu canh tranh. Phan tich moi trudng ben trong ngan hang thuong mai: hoat dong huy dong von, hoat dong tin dung,.

Tu ket qua phan tich tren ma ngan hang thuong mai co the xay dung dugc cac muc tieu chung, ke hoach chung va ke hoach rieng cho tung bo phan: Ke hoach huy dong von, ke hoach tin dung, ke hoach dich vu, ke hoach mo rong mang ludi va kenh phan phoi, ke hoach dao tao va phat trien nguon nhan luc, ke hoach quan ly rui ro, ke hoach quan tri dieu hanh va quan ly kinh doanh. Can cu xay dung ke hoach kinh doanh O’ ngan hang thuong mai 1.1 Moi trudng vi mo 1.2 Moi trudng vi mo Phan tich cac hoat dong khac: Hoat dong huy dong von, hoat dong tin dung, hoat dong thanh toan, hoat dong kinh doanh the, cong nghe,. de qua do lam can cu xay dung ke hoach kinh doanh cho tung hoat dong cu the cua ngan hang thuong mai trong thdi gian tdi. Qua trinh xay dung ke hoach kinh doanh o' ngan hang thwffng mai Bude 1: Nhan thuc co hoi tren co sd xem xet danh gia moi trudng ben trong va ben ngoai cua ngan hang thuong mai.

Bude 2: Thiet lap nhiem vu, muc tieu cho toan ngan hang thuong mai va cho cac don vi cap dudi. Bude 3: Lap ke hoach chien luge:. Lap ke hoach chien luge phac thao hinh anh tuong lai cua ngan hang thuong mai. Bude 4: Xac dinh cac chuong trinh, du an: Xac dinh cac muc tieu, nhiem vu; cac budc tien hanh; cac nguon luc can su dung va cac yeu to khac can thiet de tien hanh chuong trinh hanh dong cho trudc; nhung yeu cau ve ngan sach can thiet.