Báo cáo tốt nghiệp thực trạng kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới tại công ty bảo hiểm aaa chi nhánh bình dương

Báo cáo tốt nghiệp phân tích thực trạng kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới tại công ty bảo hiểm AAA chi nhánh Bình Dương, đánh giá hiệu quả và đề xuất giải pháp phát triển.

• Tác giả: Trần Ngọc Trinh
• Người hướng dẫn: Th.s Võ Hoàng Oanh
• Trường học: Đại học Thủ Dầu Một
• Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng
• Đề tài: Thực trạng kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới tại Công ty bảo hiểm AAA - Chi nhánh Bình Dương
• Loại tài liệu: Báo cáo tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2020
• Địa điểm: Bình Dương

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ THỰC TRẠNG KINH DOANH NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM AAA CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG
• 1.1. KHÁI QUÁT NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI
• 1.1.1. Khái niệm về bảo hiểm
• 1.1.2. Phân loại bảo hiểm xe cơ giới
• 1.1.3. Đặc điểm bảo hiểm xe cơ giới
• 1.1.4. Các yếu tố ảnh hưởng kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới
• 1.1.5. Các công cụ đánh giá hiệu quả kinh doanh BHXCG
• 1.2. LƯỢC KHẢO MỘT SỐ TÀI LIỆU NGHIÊN CỨU VỀ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI
• 2. CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG KINH DOANH NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM AAA CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG
• 2.1. GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM AAA CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG
• 2.1.1. Lịch sử hình thành công ty cổ phần bảo hiểm AAA Chi Nhánh Bình Dương
• 2.1.2. Cơ cấu tổ chức nhân sự
• 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh công ty cổ phần bảo hiểm AAA (2017-2019)
• 2.2. PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG KINH DOANH NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM AAA CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG
• 2.2.1. Quy trình bán bảo hiểm
• 2.2.2. Quy trình giám định và bồi thường tổn thất
• 2.2.3. Phân tích chỉ tiêu đánh giá hoạt động kinh doanh xe cơ giới
• 2.2.4. Phân tích chỉ tiêu kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Bảo hiểm AAA - Chi nhánh Bình Dương
• 2.3. ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM AAA - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG BẰNG PHÂN TÍCH SWOT
• 2.3.1. Thách thức (Threats)
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP - KIẾN NGHỊ
• 3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA CTCP BẢO HIỂM AAA - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG TRONG 5 NĂM TỚI
• 3.2. CÁC GIẢI PHÁP – KIẾN NGHỊ, KẾT LUẬN
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Báo cáo tốt nghiệp

Báo cáo tốt nghiệp là một tài liệu quan trọng trong quá trình học tập của sinh viên, đặc biệt là ở bậc đại học. Nó không chỉ là kết quả của quá trình nghiên cứu mà còn là cơ hội để sinh viên áp dụng kiến thức lý thuyết vào thực tiễn. Trong trường hợp này, báo cáo tốt nghiệp tập trung vào thực trạng kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới tại AAA Bình Dương, một đề tài có tính ứng dụng cao trong lĩnh vực tài chính và bảo hiểm.

1.1. Mục tiêu và ý nghĩa

Mục tiêu chính của báo cáo tốt nghiệp này là phân tích thực trạng kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới tại AAA Bình Dương trong giai đoạn 2017-2019. Đề tài không chỉ giúp hiểu rõ hơn về hoạt động kinh doanh của công ty mà còn đưa ra các giải pháp để cải thiện hiệu quả kinh doanh. Ý nghĩa của đề tài nằm ở việc cung cấp cái nhìn toàn diện về thị trường bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, từ đó hỗ trợ các nhà quản lý trong việc ra quyết định chiến lược.

1.2. Phương pháp nghiên cứu

Phương pháp nghiên cứu được sử dụng trong báo cáo tốt nghiệp bao gồm thu thập số liệu từ các báo cáo kinh doanh của AAA Bình Dương, phân tích dữ liệu thống kê, và sử dụng các công cụ phân tích như SWOT. Các nguồn dữ liệu được tổng hợp từ năm 2017 đến 2019, giúp đảm bảo tính chính xác và cập nhật của thông tin.

II. Kinh doanh bảo hiểm

Kinh doanh bảo hiểm là một lĩnh vực quan trọng trong nền kinh tế, đặc biệt là trong bối cảnh gia tăng các rủi ro liên quan đến giao thông và tai nạn. Bảo hiểm xe cơ giới là một trong những sản phẩm chủ lực của các doanh nghiệp bảo hiểm, giúp bảo vệ quyền lợi của người tham gia giao thông và giảm thiểu thiệt hại về tài chính.

2.1. Thực trạng kinh doanh

Thực trạng kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới tại AAA Bình Dương được phân tích dựa trên các chỉ tiêu như doanh thu, tỷ lệ bồi thường, và quy trình bán bảo hiểm. Kết quả cho thấy, mặc dù công ty đã đạt được những thành tựu nhất định, nhưng vẫn còn nhiều thách thức cần vượt qua, đặc biệt là trong việc cạnh tranh với các đối thủ trên thị trường bảo hiểm.

2.2. Phân tích thị trường

Phân tích thị trường bảo hiểm cho thấy sự gia tăng nhu cầu về bảo hiểm xe cơ giới do tình trạng tai nạn giao thông ngày càng phức tạp. AAA Bình Dương cần tận dụng cơ hội này để mở rộng thị phần và nâng cao chất lượng dịch vụ, đồng thời đưa ra các chính sách bảo hiểm linh hoạt để thu hút khách hàng.

III. Bảo hiểm xe cơ giới

Bảo hiểm xe cơ giới là một sản phẩm không thể thiếu trong lĩnh vực bảo hiểm, đặc biệt là tại Việt Nam, nơi mà số lượng phương tiện giao thông ngày càng tăng. Sản phẩm này không chỉ giúp bảo vệ tài sản của người tham gia giao thông mà còn góp phần ổn định xã hội và kinh tế.

3.1. Đặc điểm và phân loại

Bảo hiểm xe cơ giới được chia thành hai loại chính: bảo hiểm bắt buộc và bảo hiểm tự nguyện. Bảo hiểm bắt buộc bao gồm bảo hiểm trách nhiệm dân sự, trong khi bảo hiểm tự nguyện bao gồm các sản phẩm như bảo hiểm vật chất xe và bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe. Mỗi loại bảo hiểm có những đặc điểm riêng, phù hợp với nhu cầu của từng nhóm khách hàng.

3.2. Các yếu tố ảnh hưởng

Các yếu tố ảnh hưởng đến kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới bao gồm chính sách pháp luật, tình hình kinh tế, và thói quen tiêu dùng của người dân. AAA Bình Dương cần liên tục cập nhật các yếu tố này để điều chỉnh chiến lược kinh doanh, đảm bảo duy trì lợi thế cạnh tranh trên thị trường bảo hiểm.

IV. AAA Bình Dương

AAA Bình Dương là một chi nhánh của công ty bảo hiểm AAA, hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ, đặc biệt là bảo hiểm xe cơ giới. Với châm ngôn 'Nhanh, Đúng, Đủ', công ty đã đạt được nhiều thành tựu trong việc cung cấp dịch vụ bảo hiểm chất lượng cao cho khách hàng.

4.1. Lịch sử và cơ cấu tổ chức

AAA Bình Dương được thành lập với mục tiêu đáp ứng nhu cầu bảo hiểm ngày càng tăng tại khu vực Bình Dương. Cơ cấu tổ chức của công ty bao gồm các phòng ban chuyên môn như phòng kinh doanh, phòng giám định, và phòng bồi thường, giúp đảm bảo hoạt động kinh doanh diễn ra hiệu quả.

4.2. Kết quả hoạt động

Kết quả hoạt động của AAA Bình Dương trong giai đoạn 2017-2019 cho thấy sự tăng trưởng ổn định về doanh thu và số lượng hợp đồng bảo hiểm. Tuy nhiên, tỷ lệ bồi thường cũng tăng đáng kể, đòi hỏi công ty cần có các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả hơn.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Trong bối cảnh nền kinh tế - xã hội phát triển, tai nạn giao thông tiếp tục là hiểm họa gây ra những thiệt hại nghiêm trọng về người và của. Số liệu từ Báo cáo của Văn phòng Ủy ban An toàn giao thông Quốc gia ghi nhận trong 7 tháng đầu năm 2020 (tính từ ngày 15/12/2019 đến ngày 14/7/2020), toàn quốc đã xảy ra gần 8.000 vụ tai nạn giao thông. Phần lớn nạn nhân là những người trong độ tuổi lao động chính, khiến tổn thất không chỉ dừng lại ở phạm vi cá nhân và gia đình mà còn gây suy giảm thu nhập, ảnh hưởng trực tiếp đến chu trình sản xuất kinh doanh và tạo gánh nặng cho toàn bộ nền kinh tế.

Trước thực tế đó, nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới (BHXCG) đóng vai trò là công cụ chuyển giao rủi ro, phân tán tổn thất và san sẻ gánh nặng tài chính, giúp các tổ chức, cá nhân kịp thời khắc phục hậu quả để ổn định đời sống kinh tế. Đồng thời, bảo hiểm trách nhiệm dân sự bảo vệ quyền lợi hợp pháp cho bên thứ ba, đảm bảo tính nhân văn xã hội ngay cả khi bên gây tai nạn mất khả năng bồi thường hoặc tử vong. Căn cứ trên hành lang pháp lý gồm Luật Kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10, Nghị định số 115/1997/NĐ-CP và Nghị quyết số 13/2002/NQ-CP của Chính phủ về giải pháp kiềm chế tai nạn và ùn tắc giao thông, Công ty Cổ phần Bảo hiểm AAA nói chung và Chi nhánh Bình Dương nói riêng đã đẩy mạnh hoạt động khai thác các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ, trong đó BHXCG giữ vai trò then chốt.

Báo cáo tốt nghiệp được thực hiện nhằm giải quyết các nhiệm vụ và mục tiêu nghiên cứu cụ thể:

1. Hệ thống hóa cơ sở lý luận cơ bản về nghiệp vụ bảo hiểm nói chung và bảo hiểm xe cơ giới nói riêng (bao gồm bảo hiểm thiệt hại vật chất và bảo hiểm trách nhiệm dân sự).
2. Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm AAA - Chi nhánh Bình Dương trong giai đoạn 3 năm (2017 - 2019), bao gồm quy trình khai thác bán hàng, quy trình giám định - bồi thường và cơ cấu nhân sự.
3. Nhận diện điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức thông qua ma trận SWOT, từ đó đề xuất hệ thống giải pháp và kiến nghị thực tiễn nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh của Chi nhánh trong định hướng 5 năm tiếp theo.

• Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới tại đơn vị thực tập.
• Phạm vi không gian: Công ty Cổ phần Bảo hiểm AAA - Chi nhánh Bình Dương.
• Phạm vi thời gian: Dữ liệu hoạt động kinh doanh và bồi thường được thu thập, phân tích từ năm 2017 đến năm 2019.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Cơ sở lý thuyết và khung pháp lý

Báo cáo tiếp cận khái niệm bảo hiểm dưới bốn giác độ chuyên ngành:

• Góc độ pháp lý: Chế độ cam kết bồi thường kinh tế giữa bên bảo hiểm và bên mua bảo hiểm theo các điều kiện đã thỏa thuận dựa trên hợp đồng bảo hiểm.
• Góc độ kỹ thuật: Sự chuyển giao rủi ro và phân tán tổn thất dựa trên quy luật số lớn.
• Góc độ xã hội: Hệ thống các biện pháp kinh tế tổ chức quỹ dự trữ tài chính bù đắp tổn thất bất ngờ, đảm bảo tái sản xuất liên tục.
• Góc độ tài chính: Dịch vụ tài chính cung cấp quyền được hưởng bồi thường khi sự kiện bảo hiểm phát sinh trên cơ sở quy luật thống kê bù trừ rủi ro.

Tác giả phân định rõ hai nhóm sản phẩm BHXCG chính theo giáo trình của Nguyễn Đăng Tuệ và Nguyễn Thị Vũ Khuyên (2019):

• Bảo hiểm vật chất xe cơ giới: Đối tượng là giá trị thân vỏ, máy móc, tổng thành của xe cơ giới đủ điều kiện kỹ thuật (đăng kiểm) và pháp lý (đăng ký xe, biển số). Nguyên tắc bồi thường áp dụng theo tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm và giá trị thực tế của xe đối với tổn thất bộ phận, hoặc chi trả trừ khấu hao đối với tổn thất toàn bộ (từ 75% giá trị thực tế trở lên).
• Bảo hiểm trách nhiệm dân sự (TNDS) của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba: Đối tượng bảo hiểm là trách nhiệm bồi thường ngoài hợp đồng phát sinh khi chủ xe/lái xe gây thiệt hại cho bên thứ ba về thân thể, tính mạng và tài sản. Bốn điều kiện phát sinh trách nhiệm bao gồm: có thiệt hại thực tế, có hành vi vi phạm pháp luật giao thông, có mối quan hệ nhân quả và có yếu tố lỗi của người điều khiển xe. Phí bảo hiểm được tính theo đầu phương tiện và xác định dựa trên công thức phí thuần ($f$) qua chuỗi thống kê $n$ năm: $$f = \frac{\sum_{i=1}^{n} S_i \times T_i}{\sum_{i=1}^{n} C_i}$$ (Trong đó $S_i$ là số vụ tai nạn được bồi thường, $T_i$ là số tiền bồi thường bình quân một vụ, $C_i$ là số đầu phương tiện tham gia bảo hiểm năm thứ $i$).

Khung pháp lý áp dụng trực tiếp gồm: Thông tư số 22/2016/TT-BTC ngày 16/02/2016 của Bộ Tài chính quy định quy tắc, điều khoản, biểu phí và mức trách nhiệm bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe cơ giới; và Bảng tỷ lệ trả tiền bảo hiểm thương tật ban hành kèm theo Quyết định số 05/TCBH ngày 02/01/1993 của Bộ Tài chính.

Bên cạnh đó, tác giả sử dụng hệ thống chỉ tiêu đánh giá hoạt động giám định và bồi thường theo nghiên cứu của Trương Thị Như Thắm (2011), bao gồm: Số tiền chi bồi thường trong kỳ, Số vụ tổn thất trong kỳ, Tỷ lệ giải quyết bồi thường, Tỷ lệ hồ sơ tồn đọng và Tỷ lệ bồi thường so với doanh thu.

Phương pháp nghiên cứu

Báo cáo sử dụng các phương pháp nghiên cứu học thuật kết hợp thực tiễn:

• Phương pháp thu thập dữ liệu: Khai thác các báo cáo tài chính, báo cáo tổng kết chiến lược phát triển thị trường BHXCG giai đoạn 2017 - 2019 của Tổng công ty Bảo hiểm AAA và Chi nhánh Bình Dương; hệ thống văn bản quy phạm pháp luật; tài liệu chuyên ngành bảo hiểm; dữ liệu từ mạng Internet và kinh nghiệm thực tế của chuyên viên tại các phòng ban.
• Phương pháp phân tích - tổng hợp và so sánh: Thống kê dữ liệu doanh thu, bồi thường, nhân sự theo chuỗi thời gian 3 năm để đánh giá xu hướng biến động và cơ cấu nghiệp vụ.
• Phương pháp phân tích ma trận SWOT: Nhận diện và đánh giá tổng hợp các yếu tố môi trường bên trong (Strengths, Weaknesses) và bên ngoài (Opportunities, Threats) tác động đến hoạt động kinh doanh BHXCG của đơn vị.

Tổng quan tài liệu nghiên cứu liên quan

Báo cáo đã lược khảo 5 công trình nghiên cứu đi trước để làm nền tảng đối sánh:

1. Lê Anh Đức (2011): "Nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội - Chi nhánh Hà Nội" – Tập trung vào công tác quản trị khai thác, thẩm định giá trị xe, kiểm soát điều khoản mở rộng và thành lập trung tâm cứu hộ giao thông.
2. Trương Thị Như Thắm (2011): "Hoàn thiện công tác giám định bồi thường trong nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Petrolimex - Chi nhánh Thừa Thiên Huế" – Khảo sát quy trình giải quyết hồ sơ bồi thường, phân tích sự phối hợp giữa các bên và đề xuất chính sách chăm sóc khách hàng khép kín.
3. Lê Hồng Nhung (2016): "Giải pháp phòng chống tình trạng trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm PVI Thăng Long" – Hệ thống hóa 7 hình thức trục lợi phổ biến (hợp thức hóa ngày giờ, thay đổi hiện trường, lập hồ sơ giả, khai tăng tổn thất, bảo hiểm trùng...) và đề xuất quản lý ấn chỉ, nâng cao nghiệp vụ giám định.
4. Phạm Phú Nghị (2010): "Nâng cao năng lực cạnh tranh của dịch vụ bảo hiểm xe cơ giới tại Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt" – Phân tích các nhân tố bên trong (chất lượng dịch vụ, phí, sự khác biệt, xúc tiến, quản trị rủi ro) và bên ngoài tác động đến năng lực cạnh tranh dịch vụ BHXCG.
5. Vũ Thu Trang (2011): "Pháp luật về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới ở Việt Nam hiện nay" – Đánh giá thực trạng thực thi pháp luật giai đoạn 2006 - 2008 và giải pháp hoàn thiện khung chính sách, nâng cao nhận thức cộng đồng.

Nội dung chính theo từng chương

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ THỰC TRẠNG KINH DOANH NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM AAA CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG

Chương 1 thiết lập nền tảng lý luận toàn diện về hoạt động kinh doanh BHXCG:

• Làm rõ bản chất, đặc điểm kinh tế - kỹ thuật của hai phân nhóm: Bảo hiểm vật chất xe (phạm vi bảo hiểm tai nạn bất ngờ, cháy nổ, thiên tai; các điều khoản loại trừ như hao mòn tự nhiên, xe không đủ kiểm định, vi phạm luật giao thông, mất cắp phụ tùng) và Bảo hiểm TNDS đối với người thứ ba (mức trách nhiệm bồi thường thiệt hại về người và tài sản, chi phí cứu chữa, hạn chế tổn thất).
• Trích dẫn chi tiết biểu phí bảo hiểm phi nhân thọ bắt buộc theo Thông tư 22/2016/TT-BTC: Mô tô 2 bánh dưới 50cc là 55.000 đồng/năm; xe ô tô không kinh doanh dưới 6 chỗ là 437.000 đồng/năm, từ 6 đến 11 chỗ là 794.000 đồng/năm; xe ô tô kinh doanh tải dưới 3 tấn là 853.000 đồng/năm...
• Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh trong kinh doanh BHXCG: Chất lượng dịch vụ (yếu tố con người, năng lực mạng lưới phân phối, công nghệ quản lý nghiệp vụ), chính sách định phí bảo hiểm, tính độc đáo và đa dạng của sản phẩm, hoạt động xúc tiến hỗn hợp, cùng công tác quản lý rủi ro ngăn chặn trục lợi bảo hiểm.

CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG KINH DOANH NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM AAA CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG

Chương 2 đi sâu vào thực tế tổ chức, vận hành và phân tích hoạt động kinh doanh tại đơn vị:

• Khái quát đơn vị: Công ty Cổ phần Bảo hiểm AAA thành lập năm 2005, có trụ sở chính tại Tòa nhà An Phú, số 117 - 119 Lý Chính Thắng, TP.HCM, lãnh đạo bởi ông Stephen Beatty. Năm 2013, AAA chính thức trở thành thành viên của Tập đoàn Bảo hiểm Úc (IAG). Chi nhánh Bình Dương thành lập theo Giấy phép kinh doanh số 30/GPĐC2/KDBH, mã số thuế 0303705665-002 (cấp ngày 27/12/2005, chính thức hoạt động từ 01/01/2006) tại Becamex Tower, do ông Nguyễn Minh Hải làm Giám đốc. Mạng lưới đại lý của chi nhánh trải rộng tại Thuận An, Thủ Dầu Một, Tân Uyên, và mở rộng sang Bình Long (Bình Phước).
• Cơ cấu nhân sự:

Nội dung chỉ tiêu	Năm 2017	Năm 2018	Năm 2019
Nam	9	9	9
Nữ	4	4	6
Tổng số nhân sự	13	13	15
Độ tuổi bình quân	30	30	30
Trình độ Cao đẳng	3	3	3
Trình độ Đại học	9	9	11
Trình độ Trên đại học	1	1	1

Nguồn: Phòng Kế toán CTCP Bảo hiểm AAA – Chi nhánh Bình Dương

Đội ngũ nhân sự có cơ cấu trẻ trung (tuổi bình quân 30), tỷ lệ có trình độ đại học và trên đại học đạt 80% năm 2019. Tỷ lệ cán bộ quản lý cấp cao chiếm khoảng 3%, cấp trung chiếm 26% - 27%.

• Kết quả kinh doanh chung toàn công ty: Doanh thu toàn hệ thống Bảo hiểm AAA năm 2017 đạt 218.545 triệu đồng; năm 2018 đạt mức tăng trưởng thêm 17.223 triệu đồng (tăng 8,2% so với 2017); năm 2019 tiếp tục duy trì đà tăng trưởng.
• Quy trình tác nghiệp chuẩn hóa:
  1. Quy trình bán bảo hiểm (6 bước): (1) Tìm kiếm khách hàng tiềm năng $\rightarrow$ (2) Hẹn gặp khách hàng $\rightarrow$ (3) Phân tích nhu cầu $\rightarrow$ (4) Chuẩn bị giải pháp $\rightarrow$ (5) Trình bày giải pháp $\rightarrow$ (6) Chăm sóc khách hàng sau bán.
  2. Quy trình giám định và bồi thường tổn thất (5 bước): (1) Tiếp nhận thông báo tổn thất (khách hàng thông báo trong vòng 5 ngày) $\rightarrow$ (2) Tiến hành giám định tại hiện trường/xưởng $\rightarrow$ (3) Lập biên bản giám định và hoàn tất hồ sơ pháp lý $\rightarrow$ (4) Xác định số tiền bồi thường $\rightarrow$ (5) Giải quyết chi trả bồi thường hoặc gửi văn bản từ chối trong vòng 60 ngày.
• Hệ thống sản phẩm BHXCG triển khai tại chi nhánh:
  • Bảo hiểm TNDS chủ xe đối với hàng hóa trên xe: Phí bảo hiểm tính bằng $0,55% \times \text{Số tiền bảo hiểm} \times \text{Số tấn}$.
  • Bảo hiểm mở rộng thời hạn bảo hành xe máy: Áp dụng cho xe có bảo hành gốc tối thiểu 1 năm tại Việt Nam; phí bảo hiểm bằng $\text{Giá trị xe} \times 0,65%$.
  • Bảo hiểm bắt buộc TNDS xe máy & Tai nạn người ngồi trên xe: Hạn mức bồi thường thiệt hại về người tối đa 100.000.000 đồng/người/vụ; thiệt hại tài sản tối đa 50.000.000 đồng/vụ.
  • Bảo hiểm tổn thất toàn bộ & mất cắp mô tô - xe máy: Dành cho xe có thời gian sử dụng dưới 7 năm; chính sách ưu đãi phí khi tham gia dài hạn (gói 2 năm bằng $85%$ tổng phí 2 năm; gói 3 năm bằng $80%$ tổng phí 3 năm).
  • Bảo hiểm TNDS và vật chất xe ô tô: Hạn mức bồi thường TNDS đối với hành khách/người thứ ba là 100.000.000 đồng/người/vụ và 100.000.000 đồng/vụ đối với tài sản.
• Đánh giá hoạt động qua ma trận SWOT: Nhận diện rõ các lợi thế cạnh tranh về mạng lưới đại lý và hỗ trợ từ tập đoàn IAG, điểm yếu về quy mô nhân sự chi nhánh, các cơ hội thị trường tại tỉnh công nghiệp Bình Dương và áp lực cạnh tranh từ các đối thủ lớn trên địa bàn.

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP - KIẾN NGHỊ

Chương 3 trình bày định hướng phát triển của Chi nhánh Công ty Cổ phần Bảo hiểm AAA Bình Dương trong giai đoạn 5 năm tiếp theo, tập trung vào:

• Mở rộng thị phần khai thác BHXCG thông qua kênh đại lý và hợp tác liên kết.
• Tối ưu hóa thời gian xử lý hồ sơ bồi thường, nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng theo phương châm "Nhanh, Đúng, Đủ".
• Nâng cao năng lực chuyên môn và đào tạo kỹ năng nghiệp vụ cho đội ngũ tư vấn viên, đại lý; tăng cường các biện pháp kiểm soát rủi ro và phòng chống trục lợi bảo hiểm.

Kết quả và đóng góp

Kết quả nghiên cứu chính

1. Báo cáo phản ánh được bức tranh vận hành thực tế của Chi nhánh Bảo hiểm AAA Bình Dương trong giai đoạn 2017 - 2019, ghi nhận sự ổn định và phát triển về quy mô nhân sự (từ 13 người năm 2017 lên 15 người năm 2019) với lực lượng trẻ, trình độ chuyên môn cao.
2. Hệ thống hóa đầy đủ danh mục sản phẩm BHXCG mà đơn vị đang phân phối, làm rõ công thức định phí và mức trách nhiệm bồi thường cho từng gói sản phẩm tự nguyện lẫn bắt buộc.
3. Mô tả chi tiết sơ đồ luồng công việc của hai quy trình cốt lõi: Quy trình bán hàng 6 giai đoạn và Quy trình giám định - xử lý bồi thường 5 giai đoạn, làm rõ các ràng buộc về thời gian thông báo sự cố (trong 5 ngày) và khiếu nại bồi thường (thời hạn phản hồi từ chối 60 ngày).

Đóng góp thực tiễn của đề tài

• Cung cấp cho Ban Giám đốc Chi nhánh Bảo hiểm AAA Bình Dương một tài liệu tổng hợp có hệ thống về thực trạng kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới của đơn vị qua 3 năm.
• Giúp chi nhánh có cái nhìn khách quan về năng lực cạnh tranh, đánh giá được điểm mạnh - điểm yếu trong khâu chăm sóc khách hàng và quy trình giải quyết bồi thường.
• Đề xuất các nhóm giải pháp xuất phát trực tiếp từ thực tiễn công tác khai thác tại địa bàn tỉnh Bình Dương, hỗ trợ định hướng kinh doanh cho giai đoạn 5 năm kế tiếp.

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

• Hạn chế: Theo lời tự nhận định của tác giả trong phần Lời cảm ơn và Phần mở đầu, do giới hạn về mặt thời gian thực tập thực tế (kéo dài 2 tháng từ tháng 10/2020 đến tháng 12/2020), nguồn lực tiếp cận dữ liệu và kinh nghiệm thực tiễn của sinh viên, báo cáo mới chỉ tập trung phân tích trong phạm vi một chi nhánh cụ thể (Bình Dương) và chuỗi số liệu dừng lại ở giai đoạn 2017 - 2019.
• Hướng nghiên cứu tiếp: Cần mở rộng khảo sát định lượng mức độ hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ bồi thường của AAA; cập nhật dữ liệu kinh doanh sau năm 2019; và mở rộng phạm vi so sánh đối sánh hiệu quả kinh doanh BHXCG của AAA với các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ khác trên cùng địa bàn tỉnh Bình Dương.

Giá trị tham khảo

Báo cáo tốt nghiệp là tài liệu tham khảo hữu ích cho:

• Sinh viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng và Bảo hiểm: Tham khảo cấu trúc trình bày một báo cáo tốt nghiệp chuẩn quy cách; phương pháp xây dựng cơ sở lý luận về bảo hiểm phi nhân thọ; cách thức trích dẫn công thức tính phí thuần và các chỉ tiêu quản trị bồi thường.
• Chuyên viên tư vấn và quản lý đại lý bảo hiểm: Nắm bắt quy trình 6 bước tiếp cận khách hàng bảo hiểm và phương pháp phân loại chi tiết các gói bảo hiểm xe máy, ô tô hiện hành.
• Các nghiên cứu sinh, học viên thực hiện đề tài tương tự: Sử dụng hệ thống tài liệu lược khảo chuyên sâu về quản lý rủi ro, phòng chống trục lợi và nâng cao năng lực cạnh tranh trong ngành bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam.

Câu hỏi thường gặp

1. Bảo hiểm AAA trở thành thành viên của tập đoàn nào và vào thời gian nào?
Công ty Cổ phần Bảo hiểm AAA chính thức trở thành thành viên của Tập đoàn Bảo hiểm Úc (Insurance Australia Group - IAG) vào năm 2013.

2. Điều kiện để xe máy tham gia sản phẩm "Bảo hiểm tổn thất toàn bộ & mất cắp mô tô – xe máy" tại AAA là gì?
Bảo hiểm AAA chỉ nhận bảo hiểm tổn thất toàn bộ và mất cắp mô tô, xe máy đối với các xe có thời hạn sử dụng dưới 7 năm, tính từ ngày đăng ký lần đầu (hoặc ngày sản xuất/ngày ghi trên Giấy chứng nhận đăng ký do Cảnh sát giao thông cấp).

3. Khách hàng tham gia bảo hiểm mất cắp xe máy từ 2 đến 3 năm được hưởng chính sách giảm phí như thế nào?
Công ty áp dụng chính sách giảm phí khuyến khích: Gói thời hạn 2 năm tính bằng $(\text{Phí năm 1} + \text{Phí năm 2}) \times 85%$; Gói thời hạn 3 năm tính bằng $(\text{Phí năm 1} + \text{Phí năm 2} + \text{Phí năm 3}) \times 80%$.

4. Khách hàng có thời hạn bao lâu để gửi thông báo tai nạn bằng văn bản cho Bảo hiểm AAA?
Trong vòng 5 ngày kể từ ngày xảy ra tai nạn (trừ khi có lý do chính đáng), chủ xe cơ giới phải gửi thông báo tai nạn bằng văn bản chính thức cho doanh nghiệp bảo hiểm.

5. Cơ cấu trình độ học vấn của nhân sự tại Chi nhánh Bảo hiểm AAA Bình Dương năm 2019 như thế nào?
Năm 2019, Chi nhánh có tổng số 15 nhân sự (9 nam, 6 nữ, độ tuổi bình quân 30), trong đó trình độ Cao đẳng có 3 người, trình độ Đại học có 11 người và trình độ Trên đại học có 1 người.

Kết luận

Báo cáo tốt nghiệp của sinh viên Trần Ngọc Trinh đã khái quát một cách có hệ thống cơ sở lý luận và thực tiễn hoạt động kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm AAA - Chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2017 - 2019. Bằng việc phân tích cụ thể cơ cấu tổ chức nhân sự, các quy trình bán hàng, nghiệp vụ giám định bồi thường và các gói sản phẩm đặc thù, tác giả đã phản ánh trung thực năng lực vận hành của một chi nhánh bảo hiểm phi nhân thọ trên địa bàn kinh tế năng động. Các nhận định và đề xuất giải pháp trong báo cáo là cơ sở dữ liệu thực tiễn phục vụ cho công tác định hướng phát triển của đơn vị cũng như làm tài liệu tham khảo cho sinh viên khối ngành kinh tế - tài chính.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ THỰC TRẠNG KINH DOANH NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM AAA CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 1.1 KHÁI QUÁT NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI 1.1 Khái niệm về bảo hiểm 1.1 Khái niệm và phân loại bảo hiểm Bảo hiểm có thể được định nghĩa theo các giác ngộ khác nhau. Dưới góc độ pháp lý, bảo hiểm có thể được định nghĩa là chế độ cam kết bồi thường về mặt kinh tế, trong đó “người” được bảo hiểm phải đóng góp một phần tiền gọi là phí bảo hiểm cho người bảo hiểm theo các điều kiện bảo hiểm đã được quy định, còn người bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường những tổn thất của “người được bảo hiểm” do các rủi ro đã bảo hiểm gây ra. Dưới góc độ kỹ thuật, bảo hiểm là sự chuyển giao rủi ro và phân tán tổn thất thông qua quy luật số lớn. Dưới góc độ tác động xã hội, bảo hiểm là hệ thống các biện pháp kinh tế nhằm tổ chức các quỹ bảo huy động từ các tổ chức và cá nhân tham gia để bồi thường những tổn thất, thiệt hại bất ngờ góp phần đảm bảo quá trình tái sản xuất liên tục và ổn định đời sống của các thành viên trong xã hội.

Dưới góc độ tài chính , bảo hiểm là một dịch vụ tài chính, theo đó một cá nhân hay một tổ chức có quyền được hưởng bồi thường đối với thiệt hại khi rủi ro hoặc sự kiện bảo hiểm xảy ra nhờ vào khoản đóng phí bảo hiểm cho mình hay cho người thứ ba. Khoản tiền bồi thường hoặc chi trả này do một tổ chức đảm nhận. Tổ chức này có trách nhiệm trước rủi ro hay sự kiện bảo hiểm và bù trừ chúng theo quy luật thống kê. Căn cứ vào cơ chế hoạt động, bảo hiểm có thể phân loại thành bảo hiểm thương mại và bảo hiểm xã hội.2 Khái niệm bảo hiểm phi nhân thọ Bảo hiểm phi nhân thọ bắt buộc: là loại bảo hiểm do pháp luật quy định tổ chức, cá nhân phải tham gia bảo hiểm với điều kiện mức phí bảo hiểm, số tiền bảo hiểm tối thiểu mà bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ thực hiện.

4 Các loại bảo hiểm này được hình thành trên cơ sở luật định nhằm bảo vệ lợi ích của nạn nhân trong các vụ tổn thất và bảo vệ lợi ích của toàn bộ nền kinh tế – xã hội. Các hoạt động nguy hiểm có thể dẫn đến tổn thất con người và tài chính trầm trọng gắn liền với trách nhiệm dân sự nghề nghiệp thường là đối tượng của sự bắt buộc này. Ví dụ: bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới, bảo hiểm cháy nổ. Tuy nhiên, sự bắt buộc chỉ là bắt buộc người có đối tượng mua bảo hiểm chứ không bắt buộc mua bảo hiểm ở đâu.

Tính chất tương thuận của hợp đồng bảo hiểm được ký kết vẫn còn nguyên vì người được bảo hiểm vẫn tự do lựa chọn nhà bảo hiểm cho mình. Bảo hiểm phi nhân thọ tự nguyện: Cuối thế kỷ XVII, nền kinh tế nước Anh ngày càng trở nên thịnh vượng, kéo theo đó là sự xuất hiện của những cá nhân vô cùng giàu có. Họ ngày càng thích những sản phẩm xa xỉ, khác lạ đến từ các lục địa khác. Vì thế, giao thương giữa các quốc gia, các địa chỉ ngày càng trở nên phát triển.

Phương thức vận hành bằng đường biển giúp thương mại giữa các nước trở nên thuận tiện, nhanh chóng và hiệu quả hơn, đôi khi là duy nhất phương thức cho các lựa chọn. Tuy nhiên, tàu và hàng hóa của những người thường xuyên phải đối mặt với vô số rủi ro giữa biên giới như thời tiết, thiên tai, biển hay nổi loạn, đồng nghĩa với việc mất trắng sau một đêm. Vào thời điểm đó, khi thương mại cần bảo hiểm, họ sẽ yêu cầu một bên trung gian đứng ra huy động các thương hiệu khác nhau chia sẻ một phần rủi ro. Nếu thuyền tàu, hàng hóa gặp sự cố, bên trung gian sẽ làm việc với các thương gia cho đến khi rủi ro được bảo hiểm hoàn toàn.

Bảo hiểm tài sản, đơn cử là hàng hải bảo hiểm là loại hình bảo hiểm được ra đời sớm nhất trong lịch sử nhằm giúp những người tham gia bảo đảm an toàn được định giá tài sản của mình khi gặp rủi ro xảy ra mang lại sự yên tâm và khuyến khích những người thương gia thực hiện các giao dịch có tần suất rủi ro cao và mức độ tổn thất nghiêm trọng. Đối ngược lại họ sẽ có cơ hội thu về lợi nhuận tương ứng, dù phải chấp nhận mất một mức phí bảo hiềm tương đối. Về sau, các nghiệp vụ bảo hiểm tương tự được ra đời để bảo hiểm cho các tài sản khác như vật có thực, tiền, giấy tờ trị giá được bằng tiền và các quyền tài sản. Các loại hình bảo hiểm này không liên quan đến những rủi ro gây tổn thất đến sức khỏe và tuổi thọ con người và hoàn toàn mang tính tự nguyện tham gia, vì vậy được gọi là bảo hiểm phi nhân thọ tự nguyện.

Ngày nay, nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ tự nguyện ngày càng phát triển với đối tượng bảo hiểm vô cùng đa dạng như hàng hóa vận chuyển bằng đường biển, đường bộ, đường thuỷ nội địa, đường sắt, đường hàng 5 không, thân tàu biên, tàu sông, tàu cá; hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt, công trình xây dựng và lắp đặt, thiệt hại vật chất xe cơ giới, rủi ro công nghiệp, máy móc và thiết bị điện tử thân máy bay và phụ tùng máy bay, năng lượng dầu khí, nhà tư nhân, tài sản và gián đoạn kinh doanh, cây trồng, vật nuôi, trộm cắp. Như vậy, có thể khái niệm lại Bảo hiểm phi nhân thọ tự nguyện là sự cam kết koàn toàn tự nguyện giữa người tham gia bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phải bối thường cho những rủi ro, sự kiện bảo hiểm định trước không liên quan đến sức khỏe và tuổi thọ con người, người tham gia bảo hiểm phải nộp phí bảo hiểm đầy đủ, đúng hạn theo quy định.3 Khái niệm bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ loại hình bảo hiểm cho các sự kiện có liên quan đến sinh mạng, cuộc sống và tuổi thọ của con người. Bảo hiểm nhân thọ có thể được nhìn nhận trên hai phương diện: kỹ thuật và pháp lý. Trên phương diện kỹ thuật, bảo hiểm nhân thọ là loại bảo hiểm bao hàm những 1 kết mà sự thực hiện những cam kết đó phụ thuộc vào tuối thọ của con người.

Có hai loại cam kết chủ yếu trong bảo hiểm nhân thọ, đó là cam kết đóng phí bảo hiểm của người tham gia bảo hiểm và cam kết trả tiến bảo hiểm hoặc trả trợ cấp định kỳ của doanh nghiệp bảo hiểm. Do thời hạn hợp đồng bảo hiểm trong bảo hiểm nhân thọ kéo dài nhiều năm nên người tham gia bảo hiểm thường cam kết đóng phí làm nhiều lần. Thông thường, nếu người tham gia bảo hiểm bị chết trước khi hoàn thành nghĩa vụ ông phí cho cả hợp đồng thì cam kết đóng phí những lần còn lại sẽ chấm dứt, nghĩa là không có ai trong phía bên mua bảo hiểm phải đóng thay họ. Khi người được bảo hiểm bi chết hoặc còn sống đến một thời điểm nhất định đã chỉ rõ trong hợp đồng bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải thực hiện cam kết của mình, trả cho một hoặc nhiều người thu hưởng một khoản tiền nhất định hoặc những khoản trợ cấp.

Trên phương diện pháp lý, bảo hiểm nhân thọ bao gồm các hợp đồng bảo hiểm được ký kết giữa doanh nghiệp bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm, theo đó, để nhận được phí bảo hiểm của người tham gia bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm cam kết sẽ trả cho một hoặc nhiều người thụ hưởng bảo hiểm một khoản tiền nhất định hoặc những khoản trợ cấp định kỳ trong trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời điểm nhất định 6 hoặc tử vong trước một thời điểm nhất định đã được ghi rõ trên hợp đồng bảo hiểm. Bảo hiểm nhân thọ đảm bảo cho các sự kiện chính sau: Sống đến một độ tuổi nhất định (hết hạn hợp đồng hoặc đến độ tuổi được nhận số tiền bảo hiểm theo quy định trong hợp đồng bảo hiểm). Chết trong thời hạn bảo hiểm. Thương tật xảy ra trong thời hạn bảo hiểm (bao gồm thương tật toàn bộ vĩnh viễn và thương tật bộ phận vĩnh viễn) Ốm đau, nằm viện, phẫu thuật,.4 Khái niệm vật chất xe cơ giới Xe cơ giới là tất cả các loại xe tham gia giao thông trên đường bộ bằng động cơ của chính chiếc xe đó và có ít nhất một chổ ngồi cho lái xe.

Xe cơ giới gồm rất nhiều các loại xe khác nhau như: mô tô hai bánh, mô tô ba bánh, xe ô tô chở người, xe ô tô chở hàng hóa, xe ô tô vừa chở người vừa chở hàng và các loại xe chuyên dùng khác. Xe cơ giới được cấu tạo từ nhiều chi tiết ,bộ phận máy móc thiết bị khác nhau như động, hệ thống nhiên liệu, hệ thống điện, hệ thống truyền lực, hệ thống lái hệ thống và hợp số, bộ phận thân vỏ. ( Nguyễn Đăng Tuệ và Nguyễn Thị Vũ Khuyên (2019, trang 137) Phân loại bảo hiểm xe cơ giới 1.6 Bảo hiểm vật chất xe cơ giới Đối tượng bảo hiểm vật chất xe cơ giới là bản thân những chiếc xe cơ giới còn giá trị và được phép lưu hành trên lãnh thổ quốc gia. Đối với mô tô, xe máy: thường là toàn bộ vật chất thân xe.

Đối với ô tô: có thể tham gia toàn bộ cũng có thể tham gia toàn bộ phận của xe (tổng thành xe). Xe ô tô thường có các tổng thành: thân vỏ, động cơ, hộp số,.Để là đối tượng bảo hiểm của các hợp đồng bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới, những chiếc xe phải đảm bảo: Điều kiện về mặt kỹ thuật: Xe phải được cơ quan đăng kiểm cấp giấy phép chứng nhận đáp ứng đủ điều kiện kỹ thuật lưu hành trên đường. Điều kiện pháp lý: Người chủ xe phải được cơ quan thẩm quyền cấp giấy đăng ký xe, biển kiểm soát, giấy chứng nhận kiểm định về an toàn kỹ thuật và 7 môi trường.7 Bảo hiểm về trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3. Đối tượng bảo hiểm Người tham gia bảo hiểm thông thường là chủ xe có thể là cá nhân hay đại diện cho một tập thể .Người bảo hiểm chỉ nhận bảo hiểm cho phần trách nhiệm nhân sự của chủ xe phát sinh do hoạt động và điều khiển xe cơ giới của người lái xe.