Chương 1: Lý luận chung về khai thác Bảo hiểm vật chất xe cơ giới qua kênh Bancassurance Chương 2: Tình hình khai thác Bảo hiểm vật chất xe cơ giới qua kênh Banca tại PTI (2017- 2021) Chương 3: Giải pháp thúc đây khai thác Bảo hiểm vật chất xe cơ giới qua kênh Banca tại PTI CHUONG 1: LÝ LUẬN CHUNG VE KHAI THÁC BẢO HIẾM VAT CHAT XE CƠ GIỚI QUA KENH BANCASSURANCE 1. Khái quát chung về Bảo hiểm vật chất xe cơ giới 1. Vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là một loại hình bảo hiểm tài sản, có đối tượng bảo hiểm là bản thân chiếc xe tham gia bảo hiểm. Loại hình bảo hiểm này ra đời đáp ứng nhu cầu về việc thành lập một quỹ tài chính bảo hiểm dé chi trả cho những thiệt hai của đối tượng bảo hiểm (chính là chiếc xe tham gia bảo hiểm) khi gặp tôn thất.
Bảo hiểm vật chất xe cơ giới mang lại những lợi ích vô cùng to lớn cho người mua bảo hiểm nói riêng và cho toàn xã hội nói chung. Những lợi ích ấy được thê hiện qua các vai tro sau: Thứ nhất: Gop phan 6n định tài chính va tinh than cho người mua bảo hiểm khi đối tượng bảo hiểm gặp tồn thất trong phạm vi bảo hiểm. Khi tôn thất xảy ra, nhà bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm bồi thường những thiệt hại trong phạm vi bảo hiểm của mình, giúp chủ xe giảm thiểu được những chi phi dé khắc phục hậu qua do tổn thất gây ra, đồng thời tránh các khoản chi phí phát sinh ngoài ý muốn. Nhờ đó, hoạt động kinh doanh, vận chuyên, đi lại của chủ xe cũng nhanh chóng được khắc phục, giúp các chủ xe 6n định cuộc sống cũng như các hoạt động sản xuất, đi lại của mình.
Theo Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, doanh thu phí bảo hiểm xe cơ giới trong 6 tháng đầu năm 2022 đạt 13.040 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 26,2% trong tổng doanh thu toàn thị trường, tăng 17,2% so với cùng kỳ; trong đó bồi thường 6.126 tỷ đồng, tỷ lệ bồi thường 47%. Không chỉ được bồi thường về mặt vật chất. Nhờ khoản bồi thường, chi tra của bảo hiểm cho thiệt hại vật chất do tồn thất, các chủ xe còn được an ủi rất lớn về mặt tinh thần. Họ không còn quá lo lắng về khoản chi phí phải bỏ ra dé khắc phục hậu quả.
Thứ hai: Góp phần ngăn ngừa và đề phòng hạn chế tốn that do tai nạn giao thông gây ra. Số phí bảo hiểm thu được từ những người tham gia bảo hiểm sẽ hình thành một quỹ rất lớn, quỹ này ngoài việc sử dụng bồi thường cho chủ xe cơ giới khi rủi ro xảy ra, còn sử dụng đề đề phòng hạn chế tôn thất như hỗ trợ đầu tư xây dựng đường lánh nạn, đường phụ, làm thêm các biển báo chỉ đường. góp phần không nhỏ làm giảm thiêu nguy cơ gây tai nạn. Theo đại diện Quỹ Bảo hiểm xe cơ giới, trong khoảng thời gian từ 2009 — 2019, Quỹ đã tài trợ hơn 70 công trình đề phòng hạn chế ton that tại hơn 40 tỉnh, thành phố trên cả nước với mức kinh phí 120 ty đồng nhằm giúp đảm bảo an toàn, giảm thiểu số vụ và ton thất trong các vụ tai nạn giao thông.
Bên cạnh việc thực hiện các biện pháp đề phòng hạn chế tốn thất, các doanh nghiệp bảo hiểm còn có các chính sách và biện pháp nhằm khuyến khích các chủ xe nâng cao ý thức đề phòng hạn chế rủi ro và ton thất thông qua việc thực hiện tuyên truyền luật an toàn giao thông, phổ biến đến người dân những biện pháp dé hạn chế tôn thất, những cách lái xe an toàn. Và trực tiếp là từ việc doanh nghiệp sẽ giảm phí cho những chủ xe tham gia bảo hiểm nhiều năm và có lịch sử ton thất không nhiều quá mức quy định tùy vào từng doanh nghiệp bảo hiểm. Thứ ba: Góp phần giải quyết nhanh chóng các vụ tai nạn giao thông, giảm bớt căng thang giữa các bên trong vụ tồn that. Trong hầu hết các vụ tai nạn xảy ra, các bên trong vụ tai nạn thường có những xích mích, xô xát không đáng.
Căn cứ vào biên bản giám định của giám định viên công ty bảo hiểm, kết hợp với kết luận của bên cơ quan có thấm quyền, mức độ lỗi của các bên sẽ được xác định nhanh chóng, chính xác. Từ đó giảm thiêu được những căng thắng giữa các bên trong vụ tồn thất. Mức bôi thường nhanh chóng được xem xét giải quyết cho chủ xe. Từ đó giúp hai bên tránh được những thiệt hại ngoài ý muốn do căng thăng gây ra.
Thứ tu: Bảo hiểm vật chất xe góp phan tăng nguồn thu cho ngân sách nhà nước, đóng góp nâng cao, cải thiện cơ sở hạ tầng giao thông đường bộ, tạo thêm việc làm cho người lao động. Công ty bảo hiểm thông qua việc kinh doanh sản phẩm bảo hiểm vật chat xe cơ giới — là một loại hình bảo hiểm thương mại, do đó, công ty bảo hiểm sẽ thực hiện nghĩa vụ đóng thuế theo quy định. Ngược lại, Chính phủ có thể sử dụng ngân sách phối hợp với doanh nghiệp bảo hiểm đầu tư hỗ trợ nâng cao chất lượng cơ sở hạ tầng, mở rộng quy mô hoạt động, tạo công ăn việc làm cho người lao động, góp phần nâng cao chất lượng cuộc sống người dân. Mặt khác, chính từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm, các doanh nghiệp có thê mở rộng mạng lưới kinh doanh, hệ thông đại lí, tạo nhiều việc làm cho người lao động.
Trong bối cảnh đại dịch Covid-19 gây ra nhiều đứt gãy, khiến người lao động rơi vào cảnh giảm lương, mat việc thì nghề tư van tài chính bảo hiểm trở thành một công cụ hữu hiệu giúp người lao động duy trì mức sống. Theo số liệu từ Cục Quản lí giám sát bảo hiểm (Bộ Tài Chính), các doanh nghiệp bảo hiểm tại Việt Nam đã giải quyết công ăn việc làm cho hơn 1,1 triệu người lao động trong năm 2020, tăng hơn 34.100 người so với năm trước, tăng hơn 662.500 người so với hồi năm 2014. Nội dung của Bảo hiểm vật chất xe cơ giới 1. Đối tượng bảo hiểm Bảo hiém thiệt hại vat chat xe cơ giới là một loại hình bảo hiém tài sản, có đối tượng bảo hiểm là bản thân chiếc xe tham gia bảo hiểm.
Xe cơ giới bao gôm rât nhiêu loại xe khác nhau: xe mô tô 2 bánh, xe mô tô 3 bánh, xe oto chở người, xe oto chở hàng hóa, xe oto vừa chở người vừa chở hàng và các loại xe chuyên dùng khác. Đối tượng của bảo hiểm được chia thành 7 cụm tổng thành: + Tổng thành thân vỏ + Tổng thành động cơ + Tổng thành hộp số + Tổng thành cầu chủ động + Tổng thành trục trước + Tổng thành hệ thống lái + Tổng thành lốp Dé có thé trở thành đối tượng bảo hiểm trong các hợp đồng bảo hiểm vật chất xe cơ giới, những chiếc xe này phải đảm bảo điều kiện về mặt kỹ thuật và pháp lý cho sự lưu hành: phải có giấy chứng nhận an toàn kĩ thuật và môi trường do cơ quan đăng kiêm xe cơ giới cap. Phạm vi bảo hiểm Rủi ro có thê được bảo hiêm bao gôm các rủi ro sau: - Những rủi ro thông thường gắn liền với sự hoạt động của xe (tai nạn giao thông): Đâm va, lật đồ, lao xuống sông, xuống vực,. - Những rủi ro bất thường dễ phát sinh khác (cháy nô.) - Những rủi ro khách quan có nguồn gốc tự nhiên (bão, lũ, lụt, sụt lở, sét đánh, động dat, mưa da,.) - Rui ro khách quan có nguồn gốc xã hội (mat cắp, đập phá,.
Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm a) Giá trị bảo hiểm Giá trị bảo hiểm là giá trị thực tế của xe trên thị trường tại thời điểm tham gia bảo hiểm. Các phương thức xác định: - Xe mới: Căn cứ vào giá mua ghi trên hóa đơn - Xe đã qua sử dụng: Đối với những xe thuộc những cơ quan đơn vị Nhà nước: GTBH = Nguyên giá — Khấu hao = Giá trị còn lại Đối với những xe không thuộc những cơ quan đơn vị Nhà nước: GTBH dựa trên thỏa thuận. b) Số tiền bảo hiểm Khi tham gia bảo hiểm toàn bộ giá trị thì số tiền bảo hiểm được xác định căn cứ vào giá trị thực tế của xe tại thời điểm ký kết hợp đồng. Khi tham gia bảo hiểm bộ phận, số tiền bảo hiểm được xác định căn cứ vào tỷ lệ giữa giá trị của bộ phận được bảo hiểm và giá trị toàn bộ xe (ty lệ này khác nhau ở những chủng loại xe khác nhau, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ có những bảng tỷ lệ về giá trị của các bộ phận so với giá trị của từng loại xe).
Tổng quan về khai thác Bảo hiểm vật chất xe cơ giới qua kênh Bancassurance 1. Vai trò của khai thác Bảo hiểm vật chất xe cơ giới Khai thác bảo hiểm là khâu đầu tiên của quy trình triển khai bảo hiểm, có ý nghĩa quyết định đến sự thành bại của doanh nghiệp bảo hiểm nói chung và từng nghiệp vụ bảo hiểm nói riêng. Xuất phát từ nguyên tắc chung của hoạt động kinh doanh bảo hiểm là “lấy số đông bù số ít” nhằm tạo lập nguồn quỹ đủ lớn để dễ dàng san sẻ rủi ro, vì vậy doanh nghiệp bảo hiểm phải tổ chức tốt khâu khai thác. Khai thác bảo hiểm tức là bán các sản phẩm bảo hiểm.
Mà trong kinh doanh việc bán bảo hiểm được nhiều hay ít sản phẩm sẽ quyết định đến kết quả kinh doanh. Với sản phẩm bảo hiểm — sản phẩm vô hình thì khâu khai thác có ý nghĩa tới chất lượng sản phẩm, làm cho mọi người biết đến sản phâm của doanh nghiệp bảo hiểm. Nó có mối quan hệ chặt chẽ, quyết định đến công tác đè phòng và hạn chế tốn thất, giám định và bồi thường. Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là một nghiệp vụ phổ biến ở bat kỳ một công ty bảo hiểm phi nhân thọ nào.
Đây là một sản phẩm rất thiết thực cho cuộc sống hằng ngày, liên quan đến tài sản hữu hình của người sử dụng đó là các phương tiện cơ giới. Tuy nhiên đây là một hình thức bảo hiểm tự nguyện, mà nhiều người chưa thấy được lợi ích của nó. Do đó, vai trò của công tác khai thác ở đây ngoài việc tăng số lượng hợp đồng cho doanh nghiệp bảo hiểm nó còn giúp mọi người hiểu được ý nghĩa của sản phâm bảo hiểm vật chất xe cơ giới và chấp nhận hợp đồng bảo hiểm. Công tác khai thác bảo hiểm cũng ảnh hưởng rất lớn tới uy tín của doanh nghiệp bảo hiểm.