Chương 1: Cơ sở lý luận về bảo hiểm vật chất xe cơ giới. Chương 2: Tình hình hoạt động khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty bảo hiểm PJICO Hà Thành. Chương 3: một số giải pháp và kiến nghị phát triển hoạt động khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty bảo hiểm PJICO Hà Thành. CHUONG 1: CO SO LY LUAN VE BAO HIEM VAT CHAT XE CO GIOI 1.
Cơ sở lý luận về Bảo hiểm vật chất xe cơ giới 1.1 Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm vật chất xe cơ giới Như chúng ta đã biết, giao thông vận tải đóng vai trò đặc biệt quan trọng trong việc phát triển kinh tế - xã hội của bất cứ quốc gia nào trên thế giới, là cầu nối kết nối các hoạt động giao thương giữa các vùng lãnh thổ trong một quốc gia hay giữa quốc gia đó với thế giới; đảm bảo trật tự quốc phòng, an ninh cho đất nước. Chính vì thé, vấn đề giao thông vận tải luôn được nhà nước quan tâm đặt lên hàng đầu. Lúc sinh thời, chủ tịch Hồ Chí Minh từng nói: “Giao thông là mạch máu của tô chức. Giao thông tốt thì mọi việc dễ dàng.
Giao thông xấu thì các việc đình trệ”. Có thể thấy rang, giao thông vận tải là nhân tô ảnh hưởng rất lớn đến sự phat trién đất nước, nhất là trong thời kỳ kinh tế hiện nay, khi nhu cầu mở rộng giao lưu, hội nhập quốc tế đang dần trở thành xu thế chung trên toàn cầu. Đề đáp ứng nhu cầu đi lại cũng như vận chuyên, có rất nhiều hình thức giao thông vận tải khác nhau được đưa vào vận hành trong đời sống như đường bộ, đường sắt, đường biển, đường hàng không,. Tuy nhiên, hình thức được lựa chọn phô biến nhất tại nước ta phải kế đến vẫn là giao thông đường bộ.
Lưu hành bằng phương tiện xe cơ giới trên giao thông đường bộ không còn xa lạ với người đân Việt Nam. Hệ thống đường bộ bao phủ khắp lãnh thổ và đóng vai trò trục chính kết nối mạng lưới giữa các vùng, miền, các cảng hàng không, cảng biển, cửa khâu, các đầu mối giao thông quan trọng. Theo số liệu của Bộ Giao thông vận tải năm 2019, hệ thống đường bộ Việt Nam có tổng chiều dài 570.448km, trong đó quốc lộ là 24.136km, đường cao tốc là 816km, đường tỉnh là 25.741km, đường huyện là 58.347km, đường đô thị là 26.953km, đường xã là 144.670km, đường thôn xóm là 181.188km và đường nội đồng là 108. Vì vậy, xe cơ giới, đặc biệt là xe ô tô, chiếm một số lượng lớn và đóng vai trò quan trọng vì vận chuyên bằng xe cơ giới đem lại hiệu quả và phù hợp với điều kiện địa hình của nước ta hơn so với các phương tiện khác.
Thực tế hiện nay cho thấy, mặc dù Covid có tác động không nhỏ đến số lượng tiêu thụ ô tô trong các năm từ 2018 đến 2022, nhưng nhìn chung, tổng số lượng ô tô đang lưu hành ở nước ta vẫn đang tăng lên ngày một nhiều hơn. Theo thống kê của Cục đăng kiêm Việt Nam, tháng 1 năm 2018 số lượng ô tô lưu hành là hơn 2,9 triệu chiếc. Đến năm 2019, số lượng là 3,3 triệu chiếc, và con số này đạt 4,6 triệu chiếc vào năm 2022. Số liệu cụ thể như sau: 5000000 4622029 4500000 4220806 4000000 3693167 3309469 3500000 2925318 3000000 2500000 es chiéc xe 2000000 1500000 1000000 500000 0 T1-2018 T1-2019 T1-2020 T1-2021 T1-2023 Hình 1.1: Số lượng ô tô lưu hành trên cả nước (2019-2022) (Nguôn: Cục đăng kiểm Việt Nam ) Chung ta co thé thấy rằng, xe cơ giới là phương tiện giao thông thiết yếu của số đông người dân, tuy vậy xe cơ giới cũng có những nhược điểm như độ an toàn cho người và phương tiện là không cao, tiềm ân các nguy cơ xảy ra tồn thất.
Bên cạnh đó, ý thức cũng như sự hiểu biết và tôn trọng luận an toàn giao thông của một số chủ phương tiện còn hạn chế (thiếu quan sát, phóng nhanh, vượt au, lang lach, chở quá tải, lãi xe sau khi sử dung ruou bia,.) lam cho rủi ro tai nan giao thông ngày càng tăng. Bảng số liệu thống kê đưới đây cho thay tình hình tai nạn giao thông ở nước ta trong 5 năm gần đây: ® Só vụ tai nạn @ Séngudichét @ Sé ngudi bi thuong 20.2: Thống kê tai nạn giao thông đường bộ (2018 - 2022) (Nguôn: Ủy ban An toàn giao thông quốc gia) Có thê thấy, số vụ tai nạn giao thông những năm qua tại Việt Nam đã có chiều hướng giảm dần, song vẫn còn ở mức cao. Các vụ tai nạn đã xảy ra đều là những vụ hết sức nghiêm trọng, đôi khi mang tính chất thảm họa, không những ảnh hưởng nặng nề tới người và phương tiện tham gia giao thông mà còn tác động tới cả hệ thống xã hội khi trực tiếp gây ra sức ép tài chính lên chủ xe và gián tiếp làm gián đoạn quá trình sản xuất kinh doanh, gây ảnh hưởng cho cả nền kinh tế quốc gia. Khi tai nạn giao thông xảy ra đã gây những thiệt hại về vật chất và tinh thần cho chủ xe và người bị nạn: người tham gia giao thông bị tai nạn phải vào viện điều trị, thậm chí bị từ vong; phương tiện giao thông mà họ sử dụng bị hư hỏng phải sửa chữa, thậm chí hư hỏng toàn bộ không thể sửa chữa được nữa.
Những điều đó ngoài gây ton thất về tinh thần còn tạo nên sức ép lớn về mặt tài chính cho chủ phương tiện. Có rất nhiều các biện pháp để đề phòng, hạn chế và khắc phục tốn thất do tai nạn gây ra như: tuyên truyền, giáo dục về an toàn giao thông, tô chức các cuộc thi tìm hiểu pháp luật về giao thông đường bộ, thi lái xe an toàn, đây mạnh xây dựng, hoàn thiện hệ thống giao théng,. Tuy nhiên việc tham gia bảo hiểm vẫn là một trong những phương pháp hữu hiệu nhất. Bảo hiểm giúp tạo nên sự an tâm cho các chủ xe cơ giới khi tham gia giao thông, khắc phục những khó khăn khi xảy ra tai nạn, nhờ đó họ có thể nhanh chóng ổn định tình hình tài chính, sớm trở lại với công việc và nhịp sống hàng ngày.
Do đó, bảo hiểm vật chất xe cơ giới ra đời là một tất yếu khách quan và việc mua sản phẩm này là cần thiết đối với các chủ phương tiện. Khái niệm và vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới 1. Khái niệm bảo hiểm vật chất xe cơ giới và một số khái niệm liên quan Theo Luật giao thông đường bộ 2008, xe cơ giới là phương tiện giao thông chạy trên đường bộ, bằng động cơ của chính nó và có ít nhất một chỗ ngôi. Xe cơ giới bao gồm rất nhiều loại xe khác nhau: Xe mô tô hai bánh, ba bánh, xe ô tô chở người, chở hàng hóa, vừa chở người vừa chở hàng hóa, xe máy, xe nông nghiệp, lâm nghiệp và các loại xe đặc chủng khác sử dụng vào mục đích an ninh, quốc phòng (kể cả rơ-moóc và sơ mi rơ-moóc), xe gắn máy và các loại xe cơ giới tương tự (kế cả xe cơ giới dùng cho người tản tật) có tham gia giao thông.
Bảo hiểm xe cơ giới bao gồm các nghiệp vụ bắt buộc và tự nguyện có liên quan đến xe cơ giới. Các nghiệp vụ bắt buộc là bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba, bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với hành khách. Các nghiệp vụ tự nguyện bao gồm bảo hiểm vật chất xe cơ giới, bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với hàng hóa chuyên chở trên xe. Bảo hiểm vật chất xe cơ giới (BH VCXCG) là một loại hình bảo hiểm tài sản.
Chủ xe tham gia BH VCXCG nhằm mục đích được bồi thường cho những thiệt hại vật chất đối với xe của mình do rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm gây nên. Vì vậy, đỀ có thé trở thành đối tượng được bảo hiểm,xe cơ giới phải đảm bảo các điều kiện về mặt kỹ thuật và pháp lý dé lưu hành, đó là: được cơ quan có thâm quyền cấp giấy đăng ký, có biển kiểm soát, giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường và giấy phép lưu hành xe. Vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới *Đối với chủ xe cơ giới (Người tham gia bảo hiểm): Giống như các loại hình bảo hiểm khác, bảo hiểm vật chất xe cơ giới khi ra đời cũng mang đặc điểm chung là tạo lập một quỹ bảo hiểm nhằm chia sẻ rủi ro cho người được bảo hiểm. Nguồn quỹ này được sử dụng để chỉ trả, bồi thường cho chủ xe mỗi khi xảy ra tốn thất thuộc phạm vị bảo hiểm, giúp chủ xe nhanh chóng khắc phục hậu quả, ổn định tài chính và sớm trở lại hoạt động kinh doanh sản xuất.
Bên cạnh đó, bảo hiểm vật chất xe tạo được sự an tâm, giảm bớt lo âu, căng thăng cho chủ xe mỗi khi tham gia lưu thông trên đường. Vì vậy, bảo hiểm vật chất xe cơ giới không chỉ đáp ứng nhu cầu chăm lo về mặt vật chất mà còn về mặt tinh thần cho chủ xe. *Đối với doanh nghiệp bảo hiểm (Người bảo hiểm) Ngoài việc mang lại lợi ích cho chủ xe, bảo hiểm vật chất xe cơ gidi cling mang lại lợi ích đối với bản thân mỗi doanh nghiệp bảo hiểm. Bảo hiểm vật chất xe cơ giới không những góp phần đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm nhằm phục vụ nhu cầu của con người mà còn đóng góp không nhỏ vào doanh thu hằng năm cho doanh nghiệp bảo hiểm.
Với đặc thù chung của bảo hiểm là thu phí của khách hàng phát sinh trước, chỉ trả bồi thường phát sinh sau nên lượng tiền nhàn rỗi mà doanh nghiệp bảo hiểm thu được có khả năng được đem đầu tư trở lại nền kinh tế giúp doanh nghiệp bảo hiểm có thêm nguồn sinh lời. Sự hiện diện của bảo hiểm vật chất xe cơ giới nói riêng và bảo hiểm xe cơ giới nói cũng giúp cho hệ thống sản phẩm bảo hiểm của các doanh nghiệp trở nên hoàn thiện và đầy đủ hơn, đáp ứng đa dạng các nhu cầu từ phía khách hàng. *Đối với xã hội: Tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới cũng góp phần nâng cao ý thức tham gia giao thông của các chủ xe và lái xe. Việc gắn quyền lợi với trách nhiệm cho mỗi chủ phương tiện buộc họ phải tham gia tích cực vào việc ngăn ngừa, đề phòng tai nạn giao thông để bảo vệ tính mạng và tài sản của mình.