Khóa luận: Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty CP Bảo hiểm Nhà Rồng

Khóa luận tốt nghiệp nghiên cứu Luận văn tốt nghiệp giải pháp nhằm cải thiện kết quả kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ tại công ty, vận dụng lý thuyết vào thực tế, đề xuất giải

• Tác giả: Trần Thị Bích Hạnh
• Người hướng dẫn: ThS. Trịnh Đặng Khánh Toàn
• Trường học: Đại Học Kỹ Thuật Công Nghệ Tp. Hcm
• Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh
• Đề tài: Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Kinh Doanh Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ Tại Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm Nhà Rồng (Bảo Long)
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2011
• Địa điểm: Thành Phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• NHẬN XÉT CỦA CÔNG TY CP BẢO HIỂM NHÀ RỒNG
• NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN
• DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT
• LỜI MỞ ĐẦU
• PHẦN MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH VÀ KHÁI QUÁT VỀ BẢO HIỂM
• 1.1. Cơ sở lý luận về hiệu quả kinh doanh
• 1.1.1. Các quan điểm cơ bản về hiệu quả
• 1.1.2. Sự cần thiết của việc nâng cao hiệu quả kinh doanh đối với các doanh nghiệp trong cơ chế thị trường
• 1.1.3. Các nhân tố tác động đến việc nâng cao hiệu quả kinh doanh của các doanh nghiệp
• 1.2. Sự ra đời và phát triển của bảo hiểm
• 1.2.1. Sự cần thiết của bảo hiểm
• 1.2.2. Định nghĩa bảo hiểm
• 1.2.2.1. Chuyển giao rủi ro
• 1.2.2.2. Bảo hiểm là một ngành dịch vụ đặc biệt
• 1.2.3. Quá trình phát triển của bảo hiểm
• 1.2.3.1. Hình thức sơ khai của bảo hiểm
• 1.2.3.2. Bảo hiểm thông qua cho vay lãi suất cao
• 1.2.3.3. Hình thức cổ phần
• 1.2.3.4. Hình thức bảo hiểm
• 1.2.4. Ý nghĩa, tác dụng của bảo hiểm
• 1.2.4.1. Dàn trải tổn thất
• 1.2.4.2. Đề phòng hạn chế tổn thất
• 1.2.4.3. Ổn định đời sống, sản xuất kinh doanh của người tham gia bảo hiểm
• 1.2.4.4. Tạo ra sự an tâm về mặt tinh thần cho người tham gia bảo hiểm
• 1.2.4.5. Đầu tư phát triển kinh tế
• 1.2.4.6. Tạo cơ hội công ăn việc làm cho người lao động
• 1.3. Một số nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại thị trường Việt Nam
• 1.3.1. Bảo hiểm tài sản và lắp đặt kỹ thuật
• 1.3.2. Bảo hiểm hàng hải
• 1.3.3. Bảo hiểm phi hàng hải
• 2. CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH KINH DOANH TẠI CÔNG TY CP BẢO HIỂM NHÀ RỒNG (BẢO LONG)
• 2.1. Khái quát về Công ty CP Bảo hiểm Nhà Rồng
• 2.1.1. Quá trình thành lập
• 2.1.2. Chức năng, nhiệm vụ
• 2.1.2.1. Tầm nhìn – sứ mệnh
• 2.1.2.2. Cam kết chất lượng dịch vụ
• 2.1.2.3. Giá trị đối với xã hội
• 2.1.3. Cơ cấu tổ chức
• 2.2. Tình hình kinh tế – xã hội, thị trường bảo hiểm phi nhân thọ
• 2.2.1. Tình hình kinh tế – xã hội
• 2.2.2. Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ
• 2.2.2.1. Tình hình chung
• 2.2.2.2. Nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới
• 2.2.2.3. Nghiệp vụ bảo hiểm tai nạn và chăm sóc y tế
• 2.2.2.4. Nghiệp vụ bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự của chủ tàu
• 2.2.2.5. Nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại tài sản
• 2.2.2.6. Nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa vận chuyển
• 2.3. Đánh giá các điểm mạnh, điểm yếu đối với tổ chức hoạt động kinh doanh của đơn vị
• 2.3.1. Tình hình hoạt động kinh doanh
• 2.3.2. Hệ thống phân phối và mạng lưới phục vụ
• 2.4. Đánh giá các điểm mạnh và điểm yếu của Bảo Long
• 2.5. Những cơ hội và thách thức đối với hoạt động kinh doanh của Bảo Long trong thời gian tới
• 2.5.1. Đánh giá các cơ hội kinh doanh
• 2.5.2. Những thách thức kinh doanh
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NHÀ RỒNG (BẢO LONG)
• 3.1. Mục tiêu và nhiệm vụ của công ty
• 3.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh
• 3.2.1. Củng cố hoàn thiện bộ máy tổ chức
• 3.2.2. Về sản phẩm bảo hiểm
• 3.2.3. Giải pháp phát triển về khu vực thị phần, thị trường
• 3.2.4. Giải pháp phát triển kênh phân phối
• 3.2.5. Giải pháp nâng cao trình độ nhân viên
• 3.2.6. Giải pháp phát triển công nghệ thông tin
• 3.2.7. Các giải pháp khác tại ma trận SWOT
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Giới thiệu về tình hình kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ

Trong bối cảnh nền kinh tế toàn cầu hóa, kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam đang đối mặt với nhiều thách thức và cơ hội. Nhà Rồng Bảo Long là một trong những công ty tiên phong trong lĩnh vực này, cung cấp các dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ đa dạng nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường. Theo thống kê, doanh thu từ bảo hiểm phi nhân thọ đã có sự tăng trưởng đáng kể trong những năm gần đây, tuy nhiên, hiệu quả kinh doanh vẫn chưa đạt được như mong đợi. Điều này đặt ra yêu cầu cấp thiết về việc nâng cao hiệu quả kinh doanh thông qua các giải pháp cụ thể. Một trong những nguyên nhân chính dẫn đến sự chưa hiệu quả này là do sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt trong thị trường bảo hiểm. Do đó, việc tìm kiếm và áp dụng các giải pháp kinh doanh phù hợp là điều cần thiết để tăng cường hiệu quả và duy trì vị thế cạnh tranh.

1.1. Tình hình hiện tại của Nhà Rồng Bảo Long

Nhà Rồng Bảo Long đã có những bước tiến đáng kể trong việc mở rộng dịch vụ và nâng cao chất lượng sản phẩm. Tuy nhiên, công ty vẫn gặp phải một số khó khăn trong việc quản lý rủi ro và thu hút khách hàng. Theo một khảo sát gần đây, nhiều khách hàng vẫn chưa hiểu rõ về các sản phẩm bảo hiểm mà công ty cung cấp. Điều này cho thấy rằng, việc nâng cao nhận thức của khách hàng về dịch vụ bảo hiểm là một yếu tố quan trọng để tăng cường hiệu quả kinh doanh. Hơn nữa, việc cải tiến quy trình phục vụ khách hàng và áp dụng công nghệ mới vào quản lý cũng là những điểm cần chú ý. Công ty cần xây dựng một chiến lược marketing hiệu quả để thu hút khách hàng tiềm năng, đồng thời cải thiện chất lượng dịch vụ để giữ chân khách hàng hiện tại.

II. Phân tích SWOT về Nhà Rồng Bảo Long

Phân tích SWOT là một công cụ hữu ích giúp Nhà Rồng Bảo Long nhận diện được các điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức trong hoạt động kinh doanh. Điểm mạnh của công ty bao gồm thương hiệu đã được xây dựng vững chắc và đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp. Tuy nhiên, điểm yếu lại nằm ở quy trình quản lý rủi ro chưa hiệu quả và thiếu sự đổi mới trong sản phẩm. Cơ hội đến từ việc mở rộng thị trường và tăng cường hợp tác với các đối tác chiến lược. Trong khi đó, thách thức lớn nhất mà công ty phải đối mặt là sự cạnh tranh gay gắt từ các đối thủ trong ngành. Để khắc phục những điểm yếu và tận dụng cơ hội, công ty cần xây dựng một kế hoạch hành động cụ thể, tập trung vào việc cải thiện quy trình nội bộ và nâng cao chất lượng dịch vụ. Việc áp dụng công nghệ trong quản lý và phát triển sản phẩm mới cũng sẽ giúp công ty tăng cường khả năng cạnh tranh.

2.1. Các giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh

Để nâng cao hiệu quả kinh doanh, Nhà Rồng Bảo Long cần thực hiện một số giải pháp như: cải tiến quy trình phục vụ khách hàng, áp dụng công nghệ thông tin trong quản lý và phát triển sản phẩm, đồng thời tăng cường các hoạt động marketing để thu hút khách hàng. Cụ thể, công ty nên đầu tư vào hệ thống quản lý khách hàng (CRM) để theo dõi và phân tích hành vi của khách hàng, từ đó đưa ra các sản phẩm phù hợp hơn. Ngoài ra, việc đào tạo nhân viên để nâng cao kỹ năng phục vụ khách hàng cũng là một yếu tố quan trọng. Hơn nữa, công ty cần xây dựng các chương trình khuyến mãi hấp dẫn để thu hút khách hàng mới và giữ chân khách hàng cũ.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Trong hoạt động kinh tế và đời sống xã hội, rủi ro thiên tai, tai nạn và sự cố bất ngờ luôn đe dọa trực tiếp đến tính mạng, sức khỏe và tài sản. Để ứng phó với rủi ro, bên cạnh các biện pháp như né tránh, ngăn chặn hoặc tự chấp nhận tổn thất, phương thức chuyển giao rủi ro thông qua bảo hiểm phi nhân thọ đóng vai trò thiết yếu nhằm bảo đảm an toàn tài chính và ổn định hoạt động sản xuất kinh doanh. Tại Việt Nam, giai đoạn 2008–2010 chứng kiến nhiều biến động kinh tế vĩ mô cùng sự cạnh tranh gay gắt giữa các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ thông qua việc hạ phí, mở rộng điều khoản bảo hiểm và tranh giành khách hàng. Công ty Cổ phần Bảo hiểm Nhà Rồng (Bảo Long) là một trong những doanh nghiệp cổ phần hoạt động lâu năm trên thị trường nhưng đang đứng trước áp lực lớn về nâng cao hiệu quả kinh doanh, kiểm soát tỷ lệ bồi thường và hoàn thiện hệ thống phân phối. Xuất phát từ bối cảnh thực tế đó, tác giả đã thực hiện đề tài "Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Nhà Rồng (Bảo Long)".

Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu của đề tài được xác định cụ thể theo văn bản gồm 4 nội dung:

1. Hoàn thành khóa luận tốt nghiệp ngành Quản trị Kinh doanh.
2. Tìm hiểu thực trạng tình hình kinh doanh của Công ty Cổ phần Bảo hiểm Nhà Rồng (Bảo Long).
3. Nâng cao nhận thức lý luận và thực tiễn về ngành bảo hiểm phi nhân thọ trong nền kinh tế.
4. Thu thập số liệu liên quan, phân tích, nhận xét, đánh giá và đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Nhà Rồng (Bảo Long).

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:

• Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động kinh doanh và các giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ.
• Phạm vi không gian: Khảo sát hoạt động kinh doanh tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Nhà Rồng (Bảo Long), số liệu thu thập trực tiếp tại Phòng Bảo hiểm Bảo Long Bến Thành cùng hệ thống mạng lưới chi nhánh trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam.
• Phạm vi thời gian: Số liệu nghiên cứu tập trung vào giai đoạn 2008–2010, có đối chiếu với các giai đoạn hình thành và phát triển từ năm 1995 đến năm 2005 (khóa luận hoàn thành vào tháng 4 năm 2011).

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Khóa luận xây dựng nội dung dựa trên hệ thống lý luận kinh tế và các quy định pháp lý chuyên ngành:

• Lý luận về hiệu quả kinh doanh: Khái niệm hiệu quả kinh tế (so sánh giữa kết quả thu về như doanh thu, lợi nhuận với chi phí bỏ ra), hiệu quả xã hội và hiệu quả chính trị; hai trạng thái gia tăng hiệu quả (kết quả tăng - chi phí giảm, hoặc tốc độ tăng của kết quả lớn hơn tốc độ tăng của chi phí); các nhân tố bên trong và bên ngoài ảnh hưởng đến hiệu quả.
• Lý thuyết bảo hiểm phi nhân thọ: Khái niệm chia sẻ rủi ro từ quỹ chung; bản chất chuyển giao hậu quả tài chính; đặc tính dịch vụ phi vật chất (không tiêu hao vật chất, dựa trên cam kết bồi thường và uy tín thương hiệu); 7 chức năng và ý nghĩa kinh tế - xã hội của bảo hiểm; phân loại 3 nhóm nghiệp vụ gồm bảo hiểm tài sản và lắp đặt kỹ thuật, bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm phi hàng hải.
• Khung pháp lý và công cụ quản trị: Luật Cạnh tranh (quy định về hành vi bán dưới giá thành); Nghị định số 103/2008/NĐ-CP về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới; Thông tư số 126/2008/TT-BTC quy định quy tắc, điều khoản, biểu phí và bảng trả tiền bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe cơ giới; Hệ thống quản lý chất lượng ISO 9001:2000 do tổ chức URS (Anh quốc) chứng nhận; Ma trận phân tích điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội, thách thức (SWOT).

Phương pháp nghiên cứu được tác giả áp dụng:

• Phương pháp phân tích và tổng hợp lý thuyết từ giáo trình, tài liệu chuyên khảo.
• Phương pháp thu thập và thống kê số liệu tài chính - kinh doanh nội bộ của doanh nghiệp.
• Phương pháp so sánh định lượng (đánh giá tốc độ tăng trưởng doanh thu, biến động chi phí bồi thường, cơ cấu thị phần qua các năm tài chính).
• Phương pháp phân tích thực tiễn và mô hình hóa giải pháp qua ma trận SWOT.

Nguồn dữ liệu sử dụng:

• Báo cáo tài chính và báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2009, 2010 của Công ty Cổ phần Bảo hiểm Nhà Rồng.
• Dữ liệu thống kê thị trường của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (HHBHVN), Tạp chí số liệu thị trường bảo hiểm Việt Nam 2009–2010, Cục Quản lý cạnh tranh.
• Giáo trình bảo hiểm của Đại học Kinh tế TP. Hồ Chí Minh, giáo trình bảo hiểm phi nhân thọ của HHBHVN, các quy tắc lưu hành nội bộ của Bảo Long và thông tin từ cổng điện tử webbaohiem.vn.

Nội dung chính theo từng chương

Chương 1: Cơ sở lý luận về hiệu quả kinh doanh và khái quát về bảo hiểm

Chương 1 hệ thống hóa cơ sở lý luận về hiệu quả kinh doanh và ngành bảo hiểm phi nhân thọ:

• Hiệu quả kinh doanh trong cơ chế thị trường: Làm rõ ba phạm trù hiệu quả (kinh tế, chính trị, xã hội). Ở góc độ vi mô, hiệu quả kinh doanh phản ánh trình độ khai thác các nguồn lực đầu vào để tối đa hóa lợi nhuận và nâng cao năng lực cạnh tranh.
• Sự cần thiết và bản chất của bảo hiểm: Trình bày 4 cách thức đối phó với rủi ro gồm né tránh, ngăn chặn, chấp nhận (tự bảo hiểm) và chuyển giao rủi ro (mua bảo hiểm). Xác định bảo hiểm là biện pháp chia sẻ rủi ro của số ít cho cộng đồng thông qua việc hình thành quỹ tài chính chung.
• Lịch sử phát triển bảo hiểm: Điểm lại các cột mốc từ thời nguyên thủy (dự trữ lương thực) sang hình thức cho vay hàng hải lãi suất cao, chia sẻ vốn cổ phần trên nhiều tàu buôn, đến bản hợp đồng bảo hiểm hàng hải đầu tiên tại Genoa (Ý) năm 1347. Bảo hiểm hỏa hoạn ra đời sau vụ đại hỏa hoạn tại London năm 1666 (công ty đầu tiên lập năm 1667), tiếp đó là sự phát triển của bảo hiểm ô tô, máy bay, xây dựng vào thế kỷ 19–20.
• Ý nghĩa kinh tế - xã hội: Phân tích 7 tác dụng gồm dàn trải tổn thất (phân tán rủi ro), bảo vệ tài sản, đề phòng hạn chế tổn thất, ổn định đời sống và sản xuất kinh doanh, tạo sự an tâm tinh thần, cung cấp nguồn vốn đầu tư phát triển kinh tế và tạo công ăn việc làm.
• Phân loại nghiệp vụ: Hệ thống hóa danh mục các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam thuộc 3 nhóm: Bảo hiểm tài sản và lắp đặt kỹ thuật (hỏa hoạn, xây dựng, lắp đặt, máy móc, gián đoạn kinh doanh...); Bảo hiểm hàng hải (hàng hóa vận chuyển nội địa/XNK, tàu sông, tàu biển); Bảo hiểm phi hàng hải (xe cơ giới, tai nạn con người 24/24, viện phí, du lịch).

Chương 2: Tình hình kinh doanh tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Nhà Rồng (Bảo Long)

Chương 2 tập trung phân tích thực trạng hoạt động của Bảo Long trong tương quan với toàn thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam:

• Tổng quan về đơn vị: Thành lập ngày 11/7/1995 theo Giấy phép số 1529/GP-UB của UBND TP.HCM. Cổ đông sáng lập gồm Tập đoàn Bảo Việt, FIDECO, PETEC, Vietcombank, ACB, MSB, APC... Vốn điều lệ ban đầu 24 tỷ đồng, nâng lên 70 tỷ đồng năm 2004 và đạt 336 tỷ đồng vào năm 2010. Trụ sở đặt tại 185 Điện Biên Phủ, Quận 1, TP.HCM. Doanh nghiệp áp dụng tiêu chuẩn ISO 9001:2000 từ năm 2003, mạng lưới gồm 10 chi nhánh (Hà Nội, Hải Phòng, Quảng Ninh, Đà Nẵng, Phú Yên, Khánh Hòa, Bình Dương, Vũng Tàu, Cần Thơ, TP.HCM), 10 phòng khu vực và hơn 100 đại lý.
• Bối cảnh thị trường bảo hiểm phi nhân thọ 2009–2010:
  • Năm 2008 có 18/26 doanh nghiệp lỗ hoặc không có lãi nghiệp vụ bảo hiểm. Năm 2009 kinh tế chịu suy thoái toàn cầu và bão số 9, 11 tại miền Trung; sau gói kích cầu, GDP 2009 đạt 5,32%, FDI đạt 20 tỷ USD.
  • Năm 2010, doanh thu phí toàn thị trường đạt 13.616 tỷ đồng (tăng 25,16% so với 2009), tổng bồi thường 5.094 tỷ đồng (tỷ lệ bồi thường 37,5%). Thị trường phân hóa mạnh khi 71,23% thị phần tập trung vào 4 doanh nghiệp dẫn đầu (Bảo Việt, Bảo Minh, PVI, PJICO). Bảo Long đạt doanh thu 325 tỷ đồng (tăng 27,91%), chiếm 2,35% thị phần và xếp thứ 7 toàn ngành.

Chỉ tiêu toàn thị trường năm 2010	Doanh thu phí (Tỷ đồng)	Tăng trưởng (%)	Chi bồi thường (Tỷ đồng)
Bảo hiểm xe cơ giới	4.375 (hoặc 4.326)	+36,00%	2.087
Bảo hiểm tài sản và thiệt hại	2.861	-6,00%	645
Bảo hiểm tai nạn và chăm sóc y tế	1.960	+22,00%	917
Bảo hiểm tàu thủy và TNDS chủ tàu	1.545	+21,00%	437
Bảo hiểm cháy nổ và mọi rủi ro	1.164	+15,00%	545
Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển	952	-2,10%	495

• Kết quả hoạt động kinh doanh của Bảo Long (2009–2010):

Chỉ tiêu tài chính (Báo cáo kết quả HĐKD)	Năm 2010 (Đồng)	Năm 2009 (Đồng)
Thu phí bảo hiểm gốc	324.661.xxx.xxx	Có ghi nhận
Thu phí nhận tái bảo hiểm	45.xxx.xxx.xxx	Có ghi nhận
Các khoản giảm trừ (phí nhượng tái, giảm phí, hoàn phí)	(48.639.xxx.xxx)	Có ghi nhận
Tăng (giảm) dự phòng phí, dự phòng toán học	(52.000.xxx.xxx)	Có ghi nhận
Thu hoa hồng nhượng tái bảo hiểm	15.xxx.xxx.xxx	Có ghi nhận
Doanh thu thuần hoạt động kinh doanh bảo hiểm	284.xxx.xxx.xxx	Có ghi nhận
Chi bồi thường bảo hiểm gốc, trả tiền bảo hiểm	131.853.xxx.xxx	Có ghi nhận
Bồi thường thuộc phần trách nhiệm giữ lại	131.xxx.xxx.xxx	Có ghi nhận
Tổng chi trực tiếp HĐKD bảo hiểm	185.xxx.xxx.xxx	Có ghi nhận
Lợi nhuận gộp hoạt động kinh doanh bảo hiểm	98.xxx.xxx.xxx	Có ghi nhận
Chi phí quản lý doanh nghiệp	104.xxx.xxx.xxx	Có ghi nhận
Lợi nhuận thuần hoạt động kinh doanh bảo hiểm	(6.xxx.xxx.xxx)	(Âm)
Doanh thu hoạt động tài chính	22.xxx.xxx.xxx	Có ghi nhận
Chi phí hoạt động tài chính	1.787.xxx.xxx	Có ghi nhận
Lợi nhuận hoạt động tài chính	20.761.xxx.xxx	Có ghi nhận
Lợi nhuận hoạt động khác	3.xxx.xxx.xxx	Có ghi nhận
Tổng lợi nhuận kế toán trước thuế TNDN	18.xxx.xxx.xxx	Có ghi nhận
Lợi nhuận sau thuế TNDN	14.xxx.xxx.xxx	Có ghi nhận

• Cơ cấu doanh thu phí và bồi thường bảo hiểm gốc theo nghiệp vụ tại Bảo Long:

Nghiệp vụ bảo hiểm	Doanh thu phí gốc 2010 (Đồng)	Tăng trưởng doanh thu (%)	Chi bồi thường gốc 2010 (Đồng)	Biến động bồi thường (%)
Bảo hiểm xe cơ giới	174.xxx.xxx.xxx	Chiếm >50% tổng thu	90.xxx.xxx.xxx	Tỷ lệ bồi thường cao
Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển	47.xxx.xxx.xxx	Tăng trưởng ổn định	12.xxx.xxx.xxx	Kiểm soát tốt
Bảo hiểm hỏa hoạn, kỹ thuật & rủi ro khác	37.997.xxx.xxx	+4,68%	5.590.xxx.xxx	+68,53%
Bảo hiểm con người	34.xxx.xxx.xxx	Tăng trưởng	20.xxx.xxx.xxx	Tỷ lệ bồi thường trung bình
Bảo hiểm xây dựng lắp đặt	19.xxx.xxx.xxx	Ổn định	1.xxx.xxx.xxx	Chi phí bồi thường thấp
Bảo hiểm tàu thuyền	10.xxx.xxx.xxx	Tăng trưởng theo ngành biển	1.xxx.xxx.xxx	Chi phí bồi thường thấp
Bảo hiểm thuyền viên	762.295.xxx	-3,24%	233.000.xxx	+114,16%
Tổng cộng	324.661.xxx.xxx	+27,91%	131.853.xxx.xxx	-1,32%

• Đánh giá điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức:
  • Điểm mạnh: Thương hiệu uy tín đạt Cúp vàng dịch vụ; chuẩn hóa ISO 9001:2000; tốc độ tăng trưởng doanh thu 27,91%; mạng lưới phân phối rộng với 10 chi nhánh và hơn 100 đại lý.
  • Điểm yếu: Hoạt động kinh doanh bảo hiểm thuần túy bị âm (-6 tỷ đồng) do chi phí quản lý doanh nghiệp quá lớn (104 tỷ đồng) vượt lợi nhuận gộp (98 tỷ đồng); lợi nhuận toàn công ty phụ thuộc vào hoạt động tài chính (20,761 tỷ đồng); bảo hiểm xe cơ giới chiếm hơn 50% doanh thu có tỷ lệ bồi thường rất cao; kênh phân phối thiếu đồng bộ, xảy ra tình trạng cạnh tranh lấn sân giữa các phòng; các ngân hàng liên kết rời rạc với nhiều phòng khai thác; cán bộ quản lý giao chỉ tiêu đối phó, nhân viên thụ động, thiếu sáng tạo; hệ thống công nghệ thông tin chưa quản lý và phân loại chi tiết dữ liệu rủi ro từng hợp đồng.
  • Cơ hội: Nền kinh tế tăng trưởng sau khủng hoảng, kim ngạch xuất nhập khẩu và đầu tư nước ngoài tăng thúc đẩy nhu cầu bảo hiểm hàng hải và kỹ thuật; Nghị định 103/2008/NĐ-CP và Thông tư 126/2008/TT-BTC tạo điều kiện phát triển bảo hiểm bắt buộc xe cơ giới.
  • Thách thức: Thị trường cạnh tranh gay gắt bằng việc hạ phí 40–50% dưới giá thành, mở rộng điều khoản bảo hiểm bất hợp lý; tổn thất do bão lũ (bão số 9 Ketsana và bão số 11 Miranae); biến động tỷ giá và khan hiếm nguồn ngoại tệ thanh toán tái bảo hiểm quốc tế.

Chương 3: Giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Nhà Rồng (Bảo Long)

Chương 3 đề xuất định hướng và các giải pháp cụ thể:

• Mục tiêu và nhiệm vụ: Thực hiện phương châm "An toàn nhất, Tin cậy nhất, Hiệu quả nhất"; củng cố năng lực tài chính, mở rộng thị phần vượt mức 2,35%, tiến tới cân đối lợi nhuận dương từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm kỹ thuật thay vì dựa vào đầu tư tài chính.
• Hệ thống giải pháp đề xuất:
  1. Củng cố, hoàn thiện bộ máy tổ chức: Rà soát, phân định rõ chức năng, quyền hạn giữa các phòng ban nghiệp vụ và chi nhánh; xóa bỏ sự chồng chéo trong quản lý đại lý.
  2. Giải pháp về sản phẩm bảo hiểm: Đa dạng hóa danh mục sản phẩm, cải tiến điều khoản biểu phí phù hợp rủi ro thực tế; phát triển các sản phẩm đặc thù (bảo hiểm trách nhiệm trả nợ tiền vay, bảo hiểm điều trị y tế cao cấp); siết chặt thẩm định rủi ro trước khi cấp đơn.
  3. Phát triển khu vực thị phần, thị trường: Tập trung khai thác các vùng kinh tế trọng điểm nơi công ty có chi nhánh (TP.HCM, Hà Nội, Hải Phòng, Quảng Ninh, Đà Nẵng, Cần Thơ...); đẩy mạnh nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải và xuất nhập khẩu.
  4. Phát triển kênh phân phối: Chuẩn hóa mô hình cán bộ khai thác - đại lý song hành; chấn chỉnh quy chế liên kết với hệ thống ngân hàng thương mại để tránh tình trạng một ngân hàng liên kết phân tán với nhiều phòng khai thác; nâng cao tính chủ động tìm kiếm khách hàng mới.
  5. Nâng cao trình độ nhân viên: Đào tạo nghiệp vụ định phí, đánh giá rủi ro và giám định tổn thất; xây dựng chính sách giữ chân nhân sự có chuyên môn cao, xóa bỏ tư tưởng rập khuôn, thụ động.
  6. Phát triển công nghệ thông tin: Hiện đại hóa phần mềm nghiệp vụ để cập nhật hợp đồng phát sinh tức thời; phân loại khách hàng và đánh giá mức độ rủi ro; ngăn ngừa lỗ hổng trục lợi bảo hiểm; hỗ trợ quy trình giải quyết bồi thường nhanh chóng.
  7. Các giải pháp phối hợp qua ma trận SWOT: Kết hợp điểm mạnh mạng lưới và uy tín thương hiệu để đón đầu cơ hội mở rộng thị trường; khắc phục điểm yếu về chi phí quản lý và quy trình giám định để đối phó với áp lực cạnh tranh hạ phí.

Kết quả và đóng góp

Khóa luận đã tổng hợp và công bố các kết quả nghiên cứu cụ thể:

• Phản ánh thực trạng thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam năm 2010 với tổng doanh thu 13.616 tỷ đồng (tăng 25,16%), trong đó 71,23% thị phần tập trung vào 4 doanh nghiệp lớn; Bảo Long đạt doanh thu phí 325 tỷ đồng (tăng 27,91%), chiếm 2,35% thị phần và xếp thứ 7 toàn ngành.
• Chỉ rõ thực trạng tài chính của Bảo Long năm 2010: Doanh thu phí bảo hiểm gốc đạt 324,661 tỷ đồng (tăng 27,91%), chi bồi thường gốc là 131,853 tỷ đồng (giảm 1,32%). Hoạt động kinh doanh bảo hiểm thuần túy bị âm hơn 6 tỷ đồng do chi phí quản lý doanh nghiệp (104 tỷ đồng) vượt lợi nhuận gộp (98 tỷ đồng); kết quả lợi nhuận trước thuế 18 tỷ đồng và sau thuế 14 tỷ đồng có được là nhờ lợi nhuận từ hoạt động tài chính bù đắp (20,761 tỷ đồng).
• Nhận diện cơ cấu sản phẩm mất cân đối khi bảo hiểm xe cơ giới chiếm trên 50% doanh thu (174 tỷ đồng) và tạo ra chi phí bồi thường lớn nhất (90 tỷ đồng).
• Đề xuất hệ thống 7 nhóm giải pháp đồng bộ gắn với mô hình quản trị, kênh phân phối, sản phẩm, nhân sự, công nghệ thông tin và ma trận SWOT.

Đóng góp của tác giả: Đề tài gắn kết lý thuyết quản trị kinh doanh bảo hiểm với số liệu thực tế tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Nhà Rồng (Bảo Long Bến Thành), cung cấp cơ sở dữ liệu và đánh giá thực tiễn về những tồn tại nội tại của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ quy mô trung bình trong bối cảnh thị trường cạnh tranh gay gắt.

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

Hạn chế của đề tài:

• Nghiên cứu chủ yếu dựa trên số liệu báo cáo kế toán và tài liệu tổng hợp nội bộ đến năm 2010 của Bảo Long cùng số liệu công bố của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam; chưa triển khai phương pháp điều tra xã hội học bằng bảng hỏi khảo sát định lượng trên diện rộng đối với khách hàng và toàn bộ đại lý.
• Phạm vi thu thập thông tin thực tế tập trung tại Phòng Bảo hiểm Bảo Long Bến Thành, chưa phân tích chi tiết báo cáo quản trị nội bộ riêng biệt của từng chi nhánh trên cả nước.

Hướng nghiên cứu tiếp:

• Mở rộng nghiên cứu định lượng về mức độ hài lòng của khách hàng và đánh giá hiệu quả kênh phân phối đại lý tại từng khu vực thị trường.
• Đi sâu nghiên cứu mô hình quản trị rủi ro, kỹ thuật định phí bảo hiểm và kiểm soát tổn thất trong bối cảnh các doanh nghiệp bảo hiểm đẩy mạnh ứng dụng hệ thống công nghệ thông tin tích hợp.

Giá trị tham khảo

Tài liệu hữu ích cho:

• Sinh viên, học viên ngành Quản trị Kinh doanh, Tài chính - Ngân hàng, Bảo hiểm: Tham khảo phương pháp phân tích báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, cách thức bóc tách cơ cấu doanh thu - bồi thường theo từng nhóm nghiệp vụ (xe cơ giới, hàng hóa vận chuyển, tài sản kỹ thuật, con người, tàu thuyền).
• Cán bộ quản lý và chuyên viên tại các doanh nghiệp bảo hiểm: Tham khảo các phân tích thực tế về nguyên nhân dẫn đến âm lợi nhuận kinh doanh bảo hiểm thuần túy, hạn chế trong việc quản lý kênh phân phối liên kết ngân hàng và các định hướng tái cấu trúc hệ thống quản trị, đào tạo nhân sự khai thác.

Câu hỏi thường gặp

1. Vốn điều lệ và cơ cấu cổ đông sáng lập của Công ty Cổ phần Bảo hiểm Nhà Rồng (Bảo Long) được văn bản ghi nhận như thế nào?

Công ty thành lập ngày 11/7/1995 với vốn điều lệ ban đầu 24 tỷ đồng, được góp vốn bởi các đơn vị gồm: Tập đoàn Bảo Việt, FIDECO, PETEC, Vietcombank, ACB, MSB, APC cùng một số đơn vị khác. Năm 2004, công ty nâng vốn điều lệ lên 70 tỷ đồng và tính đến thời điểm nghiên cứu năm 2010, vốn điều lệ của đơn vị đạt mức 336 tỷ đồng.

2. Vị thế thị phần của Bảo Long trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam năm 2010 ra sao?

Năm 2010, doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ toàn thị trường đạt 13.616 tỷ đồng, trong đó 71,23% thị phần thuộc về Top 4 doanh nghiệp dẫn đầu (Bảo Việt, Bảo Minh, PVI, PJICO). Bảo Long đạt doanh thu 325 tỷ đồng (tăng trưởng 27,91%), chiếm 2,35% thị phần và xếp thứ 7 trên bảng xếp hạng thị phần toàn ngành.

3. Thực trạng lợi nhuận của Bảo Long năm 2010 phản ánh vấn đề gì trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm?

Báo cáo tài chính năm 2010 thể hiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm thuần túy của Bảo Long bị âm lợi nhuận (lợi nhuận gộp kinh doanh bảo hiểm đạt 98 tỷ đồng không đủ bù đắp chi phí quản lý doanh nghiệp 104 tỷ đồng, dẫn đến lợi nhuận thuần từ HĐKD bảo hiểm bị âm hơn 6 tỷ đồng). Lợi nhuận trước thuế 18 tỷ đồng và sau thuế 14 tỷ đồng của công ty có được hoàn toàn nhờ nguồn thu từ lợi nhuận hoạt động tài chính đạt 20,761 tỷ đồng bù đắp.

4. Nghiệp vụ nào chiếm tỷ trọng doanh thu lớn nhất tại Bảo Long và rủi ro đi kèm là gì?

Nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới chiếm tỷ trọng cao nhất với doanh thu năm 2010 đạt 174 tỷ đồng (chiếm trên 50% tổng doanh thu phí gốc của công ty). Tuy nhiên, nghiệp vụ này cũng phát sinh số tiền chi bồi thường gốc lớn nhất (90 tỷ đồng) do ý thức chấp hành luật an toàn giao thông của chủ xe và lái xe chưa cao, tạo ra áp lực rủi ro chi phí rất lớn lên kết quả kinh doanh chung.

5. Những tồn tại chính trong hệ thống kênh phân phối và đội ngũ nhân sự của Bảo Long được tác giả chỉ ra là gì?

Hệ thống phân phối đại lý triển khai chưa đồng bộ, còn tình trạng cạnh tranh lấn sân giữa các phòng khai thác; nhiều phòng cùng lúc liên kết rời rạc với cùng một ngân hàng; cán bộ quản lý giao kế hoạch mang tính đối phó, thiếu định hướng phát triển nghiệp vụ cụ thể; nhân viên khai thác còn thụ động, rập khuôn theo các đại lý có sẵn và thiếu nhân lực chất lượng cao có khả năng chủ động tìm kiếm khách hàng mới.

Kết luận

Khóa luận tốt nghiệp của tác giả Trần Thị Bích Hạnh đã phản ánh toàn diện thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Nhà Rồng (Bảo Long) giai đoạn 2009–2010. Bằng việc phân tích chi tiết dữ liệu kế toán và đối chiếu với bối cảnh thị trường, đề tài đã làm rõ sự mất cân đối trong cơ cấu doanh thu khi phụ thuộc lớn vào bảo hiểm xe cơ giới và tình trạng lợi nhuận thuần từ hoạt động bảo hiểm bị âm do chi phí quản lý cao. Hệ thống 7 nhóm giải pháp đề xuất về hoàn thiện bộ máy, tái cơ cấu kênh phân phối, nâng cao năng lực thẩm định rủi ro, phát triển nhân lực và công nghệ thông tin mang tính thực tiễn, đóng góp trực tiếp vào mục tiêu nâng cao hiệu quả kinh doanh bền vững cho doanh nghiệp.

Trích đoạn nội dung tài liệu

ðẠI HỌC KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ TP. HCM KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH -----
----- Khóa luận tốt nghiệp Ngành: Quản Trị Kinh Doanh ðỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NHÀ RỒNG (BẢO LONG) GVHD: THS TRỊNH ðẶNG KHÁNH TOÀN SVTH : TRẦN THỊ BÍCH HẠNH MSSV : 09B4010005 LÔÙP : 09HQT1 TP.HCM, THAÙNG 4 NĂM 2011 GVHD: Ths Trònh Ñaëng Khaùnh Toaøn SVTH: Traàn Thò Bích Haïnh LÔØI CAM ÑOAN Toâi cam ñoan ñaây laø ñeà taøi nghieân cöùu cuûa toâi. Nhöõng keát quaû vaø caùc soá lieäu trong khoùa luaän toát nghieäp ñöôïc thöïc hieän taïi Coâng ty Coå phaàn Baûo hieåm Nhaø Roàng (Baûo Long), khoâng sao cheùp baát kyø nguoàn naøo khaùc. Toâi hoaøn toaøn chòu traùch nhieäm tröôùc nhaø tröôøng veà söï cam ñoan naøy.

Hoà Chí Minh, ngaøy 05 thaùng 04 naêm 2011 Sinh vieân thöïc haønh TRAÀN THÒ BÍCH HAÏNH i GVHD: Ths Trònh Ñaëng Khaùnh Toaøn SVTH: Traàn Thò Bích Haïnh LÔØI CAÛM ÔN Ñeå hoaøn thaønh khoùa luaän toát nghieäp naøy em xin chaân thaønh caûm ôn: • Thaïc só Trònh Ñaëng Khaùnh Toaøn ñaõ taän tình höôùng daãn em trong quaù trình thöïc hieän khoùa luaän toát nghieäp. • Caùc anh chò taïi phoøng Baûo hieåm Baûo Long Beán Thaønh, ñaëc bieät laø anh Ñaëng Baûo Cöôøng Tröôûng Phoøng Baûo Long Beán Thaønh ñaõ taän tình höôùng daãn vaø cung caáp soá lieäu trong thôøi gian em thu thaäp thoâng tin taïi ñôn vò. Em xin chaân thaønh caûm ôn vaø xin gôûi lôøi chuùc söùc khoûe ñeán Quyù Thaày vaø Quyù anh chò taïi phoøng baûo hieåm Baûo Long Beán Thaønh Chuùc Quyù Coâng ty Coå phaàn Baûo hieåm Nhaø Roàng (Baûo Long) ngaøy caøng phaùt trieån vaø naâng cao thò phaàn cuûa mình trong ngaønh baûo hieåm ii GVHD: Ths Trònh Ñaëng Khaùnh Toaøn SVTH: Traàn Thò Bích Haïnh COÄNG HOØA XAÕ HOÄI CHUÛ NGHÓA VIEÄT NAM Ñoäc Laäp – Töï Do – Haïnh Phuùc -------------- NHAÄN XEÙT CUÛA COÂNG TY CP BAÛO HIEÅM NHAØ ROÀNG Hoï vaø teân sinh vieân: TRAÀN THÒ BÍCH HAÏNH MSSV: 09B4010005 Khoùa: 09HQT01 Nhaän xeùt:. COÂNG TY COÅ PHAÀN BAÛO HIEÅM NHAØ ROÀNG Tröôûng Phoøng ÑAËNG BAÛO CÖÔØNG iii GVHD: Ths Trònh Ñaëng Khaùnh Toaøn SVTH: Traàn Thò Bích Haïnh COÄNG HOØA XAÕ HOÄI CHUÛ NGHÓA VIEÄT NAM Ñoäc Laäp – Töï Do – Haïnh Phuùc -------------- NHAÄN XEÙT CUÛA GIAÙO VIEÂN HÖÔÙNG DAÃN Hoï vaø teân sinh vieân: TRAÀN THÒ BÍCH HAÏNH MSSV: 09B4010005 Khoùa: 09HQT01.

THAÏC SÓ TRÒNH ÑAËNG KHAÙNH TOAØN iv GVHD: Ths Trònh Ñaëng Khaùnh Toaøn SVTH: Traàn Thò Bích Haïnh MUÏC LUÏC LÔØI MÔÛ ÑAÀU.1 PHAÀN MÔÛ ÑAÀU 1. Phaïm vi nghieân cöùu. Muïc ñích nghieân cöùu. Phöông phaùp nghieân cöùu.

Keát caáu cuûa chuyeân ñeà .3 PHAÀN NOÄI DUNG CHÖÔNG 1: CÔ SÔÛ LYÙ LUAÄN VEÀ HIEÄU QUAÛ KINH DOANH VAØ KHAÙI QUAÙT VEÀ BAÛO HIEÅM .1 Cô sôû lyù luaän veà hieäu quaû kinh doanh.1 Caùc quan ñieåm cô baûn veà hieäu quaû .2 Söï caàn thieát cuûa vieäc naâng cao hieäu quaû kinh doanh ñoái vôùi caùc doanh nghieäp trong cô cheá thò tröôøng .3 Caùc nhaân toá taùc ñoäng ñeán vieäc naâng cao hieäu quaû kinh doanh cuûa caùc doanh nghieäp .2 Söï ra ñôøi vaø phaùt trieån cuûa baûo hieåm .1 Söï caàn thieát cuûa baûo hieåm .2 Ñònh nghóa baûo hieåm .1 Chuyeån giao ruûi ro .2 Baûo hieåm laø moät ngaønh dòch vuï ñaëc bieät .3 Quaù trình phaùt trieån cuûa baûo hieåm .1 Hình thöùc sô khai cuûa baûo hieåm .2 Baûo hieåm thoâng qua cho vay laõi suaát cao .12 v GVHD: Ths Trònh Ñaëng Khaùnh Toaøn SVTH: Traàn Thò Bích Haïnh 1.3 Hình thöùc coå phaàn .4 Hình thöùc baûo hieåm .4 YÙ nghóa, taùc duïng cuûa baûo hieåm.1 Daøn traûi toån thaát .3 Ñeà phoøng haïn cheá toån thaát .4 Oån ñònh ñôøi soáng, sx kinh doanh cuûa ngöôøi tham gia baûo hieåm .5 Taïo ra söï an taâm veà maët tinh thaàn cho ngöôøi tham gia baûo hieåm.6 Ñaàu tö phaùt trieån kinh teá.