Chương 1. Cơ sở lý luận về bảo hiểm sức khỏe và hoạt động kinh doanh bảo hiểm sức khỏe Chương 2. Thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm sức khỏe tại Công ty Bảo Việt Hà Thành Chương 3. Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm sức khỏe tại Công ty Bảo Việt Hà Thành Em xin chân thành cảm ơn các anh chị tại Công ty Bảo Việt Hà Thành và đặc biệt là TS.
Lê Quý Dương đã giúp đỡ em hoàn thành bài chuyên đề. Do thời gian và kiến thức còn hạn chế nên bài báo cáo của em không thé tránh khỏi những thiếu sót, vì vậy em rất mong nhận được sự góp ý của thầy cô dé đề tài của em được hoàn thiện hơn. CƠ SỞ LÝ LUẬN VE BẢO HIẾM SỨC KHỎE 1. Khái quát chung về bảo hiểm sức khỏe 1.
Khái niệm bảo hiểm sức khỏe Căn cứ theo khoản 15 Điều 4 Luật kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định: “Bảo hiểm sức khỏe là loại hình bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm bị thương tật, tai nạn, ốm đau, bệnh tật hoặc chăm sóc sức khỏe.” Bảo hiểm sức khỏe là loại hình bảo hiểm cung cấp các quyền lợi bảo hiểm gan với các khoản chi phí y tế, ton thất thu nhập liên quan đến tình trạng sức khỏe, tai nạn tôn thương, thương tật và sinh mạng con người. Trên thực tế, hầu hết mọi người không thé chi trả toàn bộ chi phí điều trị y tế của mình nếu bị bệnh nặng, tai nạn hoặc cần chăm sóc dai hạn. Cùng với đó là sự phát triển nhanh của các ứng dụng công nghệ hiện đại trong y học khiến cho chi phí y tế tăng cao. Rui ro tai nạn hay điều trị bệnh dài ngày dẫn đến mat hoặc giảm thu nhập của người gặp rủi ro, tạo ra gánh nặng tài chính cho bản thân người gặp rủi ro và gia đình họ.
Chính vì vậy, bảo hiểm sức khỏe ngày càng trở nên cần thiết và không thé thiếu trong xã hội hiện đại. Xã hội càng phát triển, cuộc sống ngày càng cải thiện thì vai trò của bảo hiểm sức khỏe càng trở nên quan trọng. Bảo hiểm sức khỏe được coi là một trong những công cụ đảm bảo tài chính cho chính sách chăm sóc sức khỏe, là chỗ dựa tài chính vững chắc khi bản thân và gia đình gặp phải rủi ro, tai nạn bất ngờ, không lường trước được hoặc không may mắc các bệnh hiểm nghèo. Sự tham gia của các khách hàng với sản phẩm này là hoàn toàn tự nguyện, không ép buộc.
Hầu hết các gói sản phẩm mà các công ty bảo hiểm đưa ra đều đã có san quyên lợi, các khách hàng tùy thuộc vào nhu cau của bản thân và gia đình sẽ lựa chọn các gói quyền lợi có sẵn đó. Vai trò bảo hiểm sức khỏe Bảo hiểm sức khỏe là phương thức chuyển giao rủi ro. Tai sao lại nói bảo hiểm sức khỏe là phương thức chuyền giao rủi ro? Khi người tham gia đóng bảo hiểm sức khỏe cho một công ty bảo hiểm đồng nghĩa với việc chuyên gánh nặng rủi ro sức khỏe cho bên công ty bảo hiểm. Vì khi tham gia bảo hiểm sức khỏe thì những chi phí khám chữa hay những chi phí khác đều được công ty bảo hiểm sức khỏe gánh chịu phần lớn.
Đây là một trong những vai trò của bảo hiểm sức khỏe quan trọng nhất đối với người tham gia bảo hiểm. Bảo hiểm sức khỏe giúp ổn định chỉ phí. Bình thường nếu không tham gia bảo hiểm chúng ta có thê tiết kiệm được một khoản chi phí. Theo một cách suy nghĩ nào đó đây là quyết định có vẻ là khá đúng đắn.
Nhưng khi tiết kiệm được khoản đó chúng ta phải lập cho mình những khoản dự phòng khác (có thể lớn hơn rất nhiều so với khả năng tiết kiệm) để dành cho những rủi ro hoặc tổn thất có thé gặp trong tương lai. Vai trò bảo hiểm sức khỏe trong lúc này rất là quan trọng, vì bảo hiểm sức khỏe giúp chúng ta tích góp được khoản tiền phục vụ cho những lúc rủi ro. Đặc biệt là một phần thiệt hại do rủi ro gây ra là bên công ty bảo hiểm gánh chịu. Bảo hiểm sức khỏe kích thích tiết kiệm Vai trò của bảo hiểm sức khỏe là tạo ra một hình thức tiết kiệm linh hoạt và có tác động đến tư duy của các cá nhân, hộ gia đình, chủ doanh nghiệp, góp phan hình thành nên một ý thức, thói quen về tiết kiệm một phan thu nhập dé có một tương lai an toàn hơn.
Trong một số gói bảo hiểm có những hợp đồng bảo hiểm vừa mang tính bảo vệ, vừa mang tính tiết kiệm. Vì vậy mà việc đầu tư cho bảo hiểm sức khỏe đồng nghĩa với việc chúng ta đang tiết kiệm cho chính tương lai và những người thân yêu của mình. Bảo hiểm sức khỏe giúp chúng ta an tâm về mặt tinh than. Tham gia bảo hiểm sức khỏe đồng nghĩa với việc chuyền phan rủi ro của mình sang cho công ty bảo hiểm chính vì vậy vai trò của bảo hiểm sức khỏe là giúp giải tỏa được những sợ hãi và giảm được những lo lắng về tôn thất có thé xảy ra trong các trường hợp rủi ro khác nhau.
Vai trò của bảo hiểm sức khỏe đối với đời sống của chúng ta là điều không thê phủ định được. Với những khoản đầu tư nhỏ được tích lũy dần sẽ giúp chúng ta đưa ra các giải pháp kinh tế cá nhân một cách hợp lý cùng những chính sách đảm bảo phúc lợi sức khỏe trong trường hợp rủi ro. Đặc điểm bảo hiểm sức khỏe Bảo hiểm sức khỏe là một loại hình bảo hiểm mà khách hàng tham gia bảo hiểm 100% là tự nguyện. Tùy vào nhu cau, tài chính mà các công ty cung cấp bảo hiểm sẽ đưa ra gói bảo hiểm phù hợp, bao gồm các quyền lợi kèm theo với mục đích chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí y tế bao gồm: nằm viện, thai sản, phẫu thuật, nha khoa.nhằm trợ giúp tài chính cho các cá nhân khi gặp rủi ro tai nạn hoặc các rủi ro khác, đồng thời góp phần chăm sóc sức khỏe toàn diện cho người tham gia.
Đặc điểm của bảo hiểm sức khỏe là thời hạn hợp đồng chỉ 1 năm, đóng phí 1 lần duy nhất dé hưởng quyên lợi. Nếu muốn tiếp tục hưởng quyền lợi của gói bảo hiểm, khách hàng cần tái tục bảo hiểm. Ngoài ra bảo hiểm sức khỏe có một số đặc điểm riêng biệt sau: Thứ nhất, bảo hiểm sức khỏe là loại hình bảo hiển mang tính toàn dân, bất kể thành viên nào trong xã hội đều có nhu cầu bảo hiểm. Nhu cầu bảo hiểm trong bảo hiểm sức khỏe là bảo hiểm chỉ phí y tế, liên quan đến mỗi thành viên trong xã hội do nhu cầu chăm sóc sức khỏe là nhu cầu thiết yếu đối với mỗi nguoi.
Thứ hai, bảo hiểm sức khỏe được quan lý theo kỹ thuật phân chia. Bảo hiểm sức khỏe mang tính ngắn hạn và tính bảo vệ. Nghiệp vụ thường được quản lý và hạch toán theo năm tài chính. Việc tính toán chi phí chủ yếu phụ thuộc vào xác suất xảy ra rủi ro và mức độ tốn thất, hầu như không bị tác động bởi yếu tố lãi suất.
Thứ ba, bảo hiểm sức khỏe có tan suất rủi ro cao nhưng mức độ tổn thất bình quân trên một sự kiện rủi ro thường không quá lớn. Khách hàng tham gia bảo hiểm có thể sử dụng bảo hiểmy tế nhiều lần trong một năm, số lần khám điều trị sẽ nhiều nhưng chỉ phí trên một lần điều trị là không quá lớn. Phân loại bảo hiểm sức khỏe Phân loại theo rủi ro/ sự kiện bảo hiểm: - Bảo hiểm tai nạn: bảo hiểm cho các rủi ro có nguyên nhân là tai nạn. - Bảo hiểm ốm đau: là sản phẩm bảo hiểm có các phạm vi bảo hiểm cung cấp các quyền lợi bảo hiểm hoàn trả/ thanh toán chi phí y tế, và/hoặc các quyền lợi nằm viện hoặc cung cấp các quyền lợi chi trả cố định trong từng sự kiện mat khả năng lao động dài hạn hoặc thương tật tạm thời.
- Bảo hiểm mat khả năng lao động: là loại bảo hiểm được bảo hiểm trong nhiều loại bảo hiểm khác nhau với các phạm vi bảo hiểm khác nhau, cung cấp các quyền lợi bảo hiém trong trường hợp mat khả năng lao động tạm thời hoặc vĩnh viễn. - Bảo hiểm chăm sóc dài hạn: là đơn bảo hiểm cung cấp sự hỗ trợ tài chính cho người được bảo hiểm trong thời gian họ cần chăm sóc y tế và/hoặc chăm sóc điều dưỡng do ốm đau bệnh tật hoặc các bệnh mãn tính. - Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo: là loại bảo hiểm có phạm vi bảo hiểm là các bệnh hiểm nghèo được liệt kê trong đơn. Phân loại theo phương thức bảo hiểm: - Bảo hiểm sức khỏe công: Bảo hiểm sức khỏe công được thực hiện theo phương thức bắt buộc theo quy định của pháp luật và do Nhà nước thực hiện nhăm mục đích đảm bảo an sinh xã hội và phát triên bên vững của nên kinh tê.
Bảo hiểm sức khỏe công cung cấp quyên lợi bảo hiểm y tế cơ bản bảo hiểm cho các chi phí y tế phát sinh liên quan đến ốm đau, bệnh tật, tai nạn. - Bảo hiểm sức khỏe thương mại: là loại hình bảo hiểm sức khỏe do các công ty bảo hiểm cung cấp và việc tham gia mang tính tự nguyện. Các quyền lợi bảo hiểm cung cấp bởi bảo hiểm sức khỏe thương mại đa dạng, từ các quyền lợi chi trả chi phí y tẾ, tro cấp thu nhập do thương tật do tai nạn đến các khoản chỉ trả hoặc bồi hoàn chỉ phí chăm sóc sức khỏe dài hạn. Phân loại theo tính chất chỉ phí và ton thất phát sinh: - Bảo hiểm chi phí y tế: là loại hình bảo hiểm cung cấp các quyền lợi bảo hiểm chi trả cho các chi phí y tế phát sinh do ốm đau, bệnh tat, tai nạn.
- Bảo hiểm tai nạn con người: là loại hình bảo hiểm cung cấp các quyền lợi chi trả chi phí y tế hoặc bảo vệ thu nhập hoặc theo hạn mức liên quan đến các tình huống tai nạn con người, tử vong. - Bảo hiểm chăm sóc dai hạn: là loại hình bảo hiểm chi trả chi phí y tế liên quan đến chăm sóc y tế của người được bảo hiểm trong dài hạn, loại hình này thường là điều khoản bảo hiểm đi kèm trong các đơn bảo hiểm nhân thọ hoặc niên kim, một số đơn cung cấp quyền lợi bảo hiểm bảo vệ thu nhập. Nội dung của bảo hiểm sức khỏe 1.