Phát Triển Thanh Toán Không Tiền Mặt Tại Agribank Chi Nhánh Hà Nội

Luận văn tốt nghiệp nghiên cứu tốt nghiệp ngoại ngữ developing non cash payment at agribank ha noi baranch, điều tra thực trạng, phân tích số liệu, đề xuất biện pháp cải tiến thực

• Tác giả: Dinh Phuong Anh
• Người hướng dẫn: Mr. Ngo Tung Anh (MA, MBA)
• Trường học: State Bank of Vietnam Banking Academy
• Chuyên ngành: Foreign Languages
• Đề tài: Developing Non-Cash Payment At Agribank Ha Noi Branch
• Loại tài liệu: graduation thesis
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Ha Noi

Mục lục chi tiết

• DECLARATION
• ACKNOWLEDGEMENTS
• ABSTRACT
• LIST OF ABBREVIATIONS
• LIST OF TABLES AND FIGURES
• TABLE OF CONTENTS
• PART A: INTRODUCTION
• 0.1. Rationale to the research
• 0.2. Objectives of the study
• 0.3. Scope of the study
• 0.4. Methodology of the study
• 0.5. Structural organization of the thesis
• 1. CHƯƠNG 1: THEORETICAL BACKGROUND
• 1.1. Theoretical background of non-cash payment
• 1.1.1. Definition
• 1.2. Main features of non-cash payment
• 1.3. Determinants of non-cash payment
• 1.3.1. Subjective factors
• 1.3.1.1. Professional qualification and ethics of banking human resources
• 1.3.1.2. Science and technology
• 1.3.1.3. Business and marketing strategies
• 1.3.2. Objective factors
• 1.3.2.1. Macro-economic environment
• 1.3.2.2. Legal framework
• 2. CHƯƠNG 2: THE REALITY OF NON-CASH PAYMENT AT AGRIBANK HA NOI BRANCH
• 2.1. Overview of Agribank
• 2.2. The history and development
• 2.3. Business outcomes of Agribank Ha Noi branch 2015 – 2017
• 2.4. Non-cash payment at Agribank Ha Noi branch 2015 – 2017
• 2.5. Payment service at Agribank Ha Noi branch
• 2.6. Evaluation on operation of non-cash payment at Agribank Ha Noi branch
• 3. CHƯƠNG 3: SOLUTIONS AND RECOMMENDATIONS
• 3.1. Orientation to develop non-cash payment
• 3.2. Orientation to develop non-cash payment of the Government
• 3.3. Orientation to develop non-cash payment of Agribank
• 3.4. Boosting the employee performance
• 3.5. Enhancing effectiveness in marketing activities
• 3.6. Expanding the distribution channels
• 3.7. Modernizing banking infrastructures
• 3.8. Improving fund management to ensure the development of non-cash payment
• 3.8.1. To the Government
• 3.8.2. To the State Bank of Vietnam
• 3.9. Recapitulations and concluding remarks
• 3.10. Limitations and proposals for further study
• LIST OF REFERENCES

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phát Triển Thanh Toán Không Tiền Mặt Tại Agribank

Phát triển thanh toán không tiền mặt tại Agribank Chi Nhánh Hà Nội đang trở thành một xu hướng quan trọng trong bối cảnh công nghệ số ngày càng phát triển. Agribank, với vai trò là một trong những ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam, đã nhận thức được tầm quan trọng của việc chuyển đổi sang các phương thức thanh toán hiện đại. Việc áp dụng công nghệ mới không chỉ giúp nâng cao hiệu quả hoạt động mà còn đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng trong việc sử dụng dịch vụ ngân hàng. Sự phát triển này không chỉ mang lại lợi ích cho ngân hàng mà còn cho cả nền kinh tế nói chung.

1.1. Định Nghĩa Thanh Toán Không Tiền Mặt

Thanh toán không tiền mặt được hiểu là phương thức thanh toán không sử dụng tiền mặt, mà thay vào đó là các hình thức như chuyển khoản ngân hàng, thẻ tín dụng, và ví điện tử. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro và tăng tính tiện lợi cho người sử dụng.

1.2. Lợi Ích Của Thanh Toán Không Tiền Mặt

Việc áp dụng công nghệ thanh toán không tiền mặt mang lại nhiều lợi ích như tiết kiệm thời gian, giảm chi phí giao dịch và tăng cường an toàn cho người tiêu dùng. Khách hàng có thể thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi mà không cần mang theo tiền mặt.

II. Thách Thức Trong Phát Triển Thanh Toán Không Tiền Mặt Tại Agribank

Mặc dù có nhiều lợi ích, nhưng việc phát triển thanh toán không tiền mặt tại Agribank cũng gặp phải không ít thách thức. Những vấn đề như sự thiếu hụt hạ tầng công nghệ, nhận thức của người tiêu dùng và các quy định pháp lý còn hạn chế là những rào cản lớn. Đặc biệt, trong một nền kinh tế mà thói quen sử dụng tiền mặt vẫn còn phổ biến, việc thay đổi thói quen này là một thách thức không nhỏ.

2.1. Hạ Tầng Công Nghệ Chưa Đủ Đáp Ứng

Hạ tầng công nghệ hiện tại tại Agribank cần được nâng cấp để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Việc đầu tư vào công nghệ mới là cần thiết để cải thiện trải nghiệm người dùng.

2.2. Nhận Thức Của Khách Hàng Về Thanh Toán Không Tiền Mặt

Nhiều khách hàng vẫn còn e ngại khi sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử do thiếu thông tin và hiểu biết về lợi ích của thanh toán không tiền mặt. Cần có các chương trình giáo dục và truyền thông để nâng cao nhận thức này.

III. Phương Pháp Phát Triển Thanh Toán Không Tiền Mặt Tại Agribank

Để phát triển thanh toán không tiền mặt, Agribank cần áp dụng một số phương pháp hiệu quả. Việc cải tiến công nghệ, nâng cao chất lượng dịch vụ và tăng cường truyền thông là những yếu tố quan trọng. Ngoài ra, việc hợp tác với các công ty FinTech cũng sẽ giúp ngân hàng tiếp cận công nghệ mới và cải thiện dịch vụ.

3.1. Cải Tiến Công Nghệ Thanh Toán

Đầu tư vào công nghệ mới như QR code và ví điện tử sẽ giúp Agribank nâng cao trải nghiệm khách hàng và tăng cường tính cạnh tranh trên thị trường.

3.2. Tăng Cường Chất Lượng Dịch Vụ Khách Hàng

Cải thiện dịch vụ khách hàng thông qua đào tạo nhân viên và cung cấp hỗ trợ 24/7 sẽ giúp Agribank thu hút và giữ chân khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán không tiền mặt.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Của Thanh Toán Không Tiền Mặt Tại Agribank

Agribank đã triển khai nhiều ứng dụng thực tiễn trong việc phát triển thanh toán không tiền mặt. Các dịch vụ như chuyển khoản trực tuyến, thanh toán hóa đơn qua ứng dụng di động đã được áp dụng rộng rãi. Những ứng dụng này không chỉ giúp tiết kiệm thời gian mà còn nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

4.1. Dịch Vụ Chuyển Khoản Trực Tuyến

Dịch vụ chuyển khoản trực tuyến của Agribank cho phép khách hàng thực hiện giao dịch nhanh chóng và an toàn, giúp tiết kiệm thời gian và chi phí.

4.2. Thanh Toán Hóa Đơn Qua Ứng Dụng Di Động

Khách hàng có thể thanh toán hóa đơn ngay trên ứng dụng di động của Agribank, mang lại sự tiện lợi và nhanh chóng trong giao dịch hàng ngày.

V. Kết Luận Về Tương Lai Của Thanh Toán Không Tiền Mặt Tại Agribank

Tương lai của thanh toán không tiền mặt tại Agribank hứa hẹn sẽ phát triển mạnh mẽ hơn nữa. Với sự hỗ trợ của công nghệ và chính sách từ chính phủ, Agribank có thể trở thành một trong những ngân hàng dẫn đầu trong lĩnh vực này. Việc tiếp tục cải tiến dịch vụ và nâng cao nhận thức của khách hàng sẽ là chìa khóa cho sự thành công.

5.1. Xu Hướng Phát Triển Trong Ngành Ngân Hàng

Ngành ngân hàng đang chuyển mình mạnh mẽ với sự xuất hiện của các công nghệ mới. Agribank cần nắm bắt xu hướng này để không bị tụt lại phía sau.

5.2. Chính Sách Hỗ Trợ Từ Chính Phủ

Chính phủ đang có nhiều chính sách khuyến khích phát triển thanh toán không tiền mặt, điều này sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho Agribank trong việc mở rộng dịch vụ.

Trích đoạn nội dung tài liệu

STATE BANK OF VIETNAM BANKING ACADEMY Faculty of Foreign Languages ---------- GRADUATION THESIS DEVELOPING NON-CASH PAYMENT AT AGRIBANK HA NOI BRANCH Supervisor : Mr. Ngo Tung Anh (MA, MBA) Student : Dinh Phuong Anh Class : K17 - ATCC Student code : 17A7510004 Ha Noi, May 2018 GRADUATION THESIS Supervisor: Mr. Ngo Tung Anh DECLARATION I hereby declare that this graduation thesis entitled “Developing non-cash payment at Agribank Ha Noi Branch” is original piece of my own work and has not been previously submitted for any degree or examination at any university. All the information used in the research have been indicated and acknowledged as references.

Ha Noi, May 2018 Dinh Phuong Anh Dinh Phuong Anh i Class: K17ATCC GRADUATION THESIS Supervisor: Mr. Ngo Tung Anh ACKNOWLEDGEMENTS First of all, I would like to express my deep sense of gratitude to my supervisor, Mr. Ngo Tung Anh (MA, MBA) for his enthusiasm and constructive guidance throughout my graduation thesis. His encouragement and useful advices had significantly enriched and improved my work.

Without his motivation and instructions, this paper would have been impossible to be done. Second, I would like to give my sincere appreciation to lecturers in Banking Academy in general, and the Faculty of Foreign Languages in particular for equipping me with valuable knowledge during my four- year learning process. Their detailed and practical guidance has oriented me towards my future career. Moreover, I am grateful to staff at Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development (Agribank) Ha Noi branch and Ba Dinh transaction office for offering me an internship opportunity.

I am gratefully indebted to them for their kind treatment, helpful advices and assistance to me in collecting data to finish my research. Last but not least, my special thanks go to my beloved family and my friends for their endless love, care and encouragement. Words cannot express how grateful I am to my parents and sister for all of the sacrifices that they have done. Due to time constraints and my limited capacity, this graduation thesis may not be free from certain shortcomings.

Thus, I hope to receive feedbacks from lecturers as well as readers to improve my thesis. Dinh Phuong Anh ii Class: K17ATCC GRADUATION THESIS Supervisor: Mr. Ngo Tung Anh ABSTRACT The research paper studies the development of non-cash payment at Agribank Ha Noi branch in recent years. Lying in the initial part of this paper is the theoretical background providing the fundamental perceptions of non-cash payment as well as the effects of the fourth industrial revolution on retail banking services in general and on cashless payment in particular.

The research focused on exploring the reality of non-cash payment and analyzing the impacts of Industry 4.0 on specified non- cash payment instruments at Agribank Ha Noi branch. The results have presented several attainments in an attempt to develop cashless payment in the branch. However, they also reveal some worth concerning limitations, which urges to be addressed in the near future. In conclusion, the thesis provides some potential solutions to reinforce non-cash payment services.

With great effort and enthusiasm, I put my heartfelt hope to deal with all objectives of the study in the graduation thesis: “Developing non-cash payment at Agribank Ha Noi branch”. Dinh Phuong Anh iii Class: K17ATCC GRADUATION THESIS Supervisor: Mr. Ngo Tung Anh LIST OF ABBREVIATIONS Abbreviation Explanation SBV The State Bank of Vietnam Agribank The Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development VPbank Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank Vietinbank Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade VietAbank Vietnam Asia Joint Stock Commercial Bank MBbank Military Joint Stock Commercial Bank Industry 4.0 The fourth industrial revolution COD Cash on Delivery B/E Bill of Exchange L/C Letter of credit ATMs Automated Teller Machines E- Commerce Electronic commerce E- Banking Electronic banking E- Payment Electronic payment IT Information Technology E- Wallet Electronic wallet QR code Quick Response code FinTech Financial Technologies CPS Cyber-physical system IoT Internet of Things IoS Internet of Services AI Artificial Intelligence Dinh Phuong Anh iv Class: K17ATCC GRADUATION THESIS Supervisor: Mr. Ngo Tung Anh LIST OF TABLES AND FIGURES Tables Table 2.

1: Fund mobilization at Agribank Ha Noi branch. 2: Credit structure at Agribank Ha Noi branch. 3: Business outcomes at Agribank Ha Noi Branch. 4: Sales of payment activity at Agribank Ha Noi branch.

5: Sales structure of payment activities at Agribank Ha Noi branch. 6: Income from settlement services at Agribank Ha Noi branch. 7: Transactions at Agribank Ha Noi branch. 8: Sales of collection order at Agribank Ha Noi branch.

9: Payment card activities at Agribank Ha Noi branch. 10: Structure of payment card activities at Agribank Ha Noi branch. 11: Electronic payment activities at Agribank Ha Noi branch. 1: Organizational chart of Agribank Ha Noi Branch.

2: Interest income from loans at Agribank Ha Noi branch. 3: Business outcomes at Agribank Ha Noi Branch. 4: Payment structure at Agribank Ha Noi branch. 5: Sales structure of cheque payment at Agribank Ha Noi branch.

6: Structure of payment by cheque at Agribank Ha Noi branch. 7: The number of L/C transactions at Agribank Ha Noi branch. 8: Income from payment card at Agribank Ha Noi branch in 2017. 48 Dinh Phuong Anh v Class: K17ATCC GRADUATION THESIS Supervisor: Mr.

Ngo Tung Anh TABLE OF CONTENTS DECLARATION. iii LIST OF ABBREVIATIONS. iv LIST OF TABLES AND FIGURES. Rationale to the research.

Objectives of the study. Scope of the study. Methodology of the study. Structural organization of the thesis.

3 CHAPTER 1: THEORETICAL BACKGROUND. Theoretical background of non-cash payment. Main features of non-cash payment. Determinants of non-cash payment.

Roles of non-cash payment. Types of non-cash payment. Overview of Industry 4. Influences on retail banking services.

24 CHAPTER 2: THE REALITY OF NON- CASH PAYMENT AT AGRIBANK HA NOI BRANCH. Overview of Agribank. The history and development. 25 Dinh Phuong Anh Class: K17ATCC GRADUATION THESIS Supervisor: Mr.

Ngo Tung Anh 2. Business outcomes of Agribank Ha Noi branch 2015 – 2017. Non- cash payment at Agribank Ha Noi branch 2015 – 2017. Payment service at Agribank Ha Noi branch.

Non- cash payment at Agribank Ha Noi branch. Evaluation on operation of non- cash payment at Agribank Ha Noi branch. 58 CHAPTER 3: SOLUTIONS AND RECOMMENDATIONS. Orientation to develop non-cash payment.

Orientation to develop non-cash payment of the Government. Orientation to develop non-cash payment of Agribank. Boosting the employee performance. Enhancing effectiveness in marketing activities.

Expanding the distribution channels. Modernizing banking infrastructures. Improving fund management to ensure the development of non-cash payment. To the Government.

To the State Bank of Vietnam. Recapitulations and concluding remarks. Limitations and proposals for further study. 70 LIST OF REFERENCES.

71 Dinh Phuong Anh Class: K17ATCC GRADUATION THESIS Supervisor: Mr. Ngo Tung Anh PART A: INTRODUCTION 1. Rationale to the research Non-cash payments now account for the lion’s share of settlement in many countries at different levels of economic development. Non-cash payment contributes significantly to the restructuring of banking system and the diversification in banking services in order to meet the growing demands of the finance and banking sector.

Not just individuals, but also businesses and financial intermediaries find cashless payment more convenient and affordable than cash. Together with the emergence of the fourth industrial revolution, new streams of settlement that apply the cutting- edge technologies have come out. In Vietnam, although non-cash payment has entered for many years, its popularity still accounts for a small proportion in the total amount of payment volume. Vietnam has been one of the highest cash dominated economy in the world, with almost 90 percent of all transactions conducted in cash.

In an attempt to reduce cash dependence, the government has issued a plan to promote the development of non- cash payment, aiming at moving towards a 90 percent cashless economy by 2020. Being one of the four largest banks in Vietnam with 65% of state-owned charter capital, Agribank has taken its responsibility for the development of non-cash payment, entering a new phase of integration in digital era of Industry 4. To build up a high quality and secured non-cash payment system, Agribank has continuously carried out development strategies of tailored payment services through the introduction of advanced technology. Nevertheless, they still reveal limitations and disadvantages which need solving.

Recognizing the importance of the issue, the researcher works on the thesis “DEVELOPING NON-CASH PAYMENT AT AGRIBANK HA NOI BRANCH” to identify difficulties confronting the branch in the development of cashless payment, and then to put forward some remedies to improve non-cash payment at Agribank. Dinh Phuong Anh 1 Class: K17ATCC GRADUATION THESIS Supervisor: Mr. Ngo Tung Anh 2. Objectives of the study The thesis elicits and assesses information on cashless payment activities at Agribank Ha Noi branch and the effects of Industry 4.

The purposes of the thesis are not only to provide fundamental knowledge related to non-cash payment in general, but also to point out the major opportunities as the Industry 4.0 brings to banking sector. On that basis, the researcher evaluates the reality as well as gives solutions to banking cashless operations at Agribank Ha Noi branch. Scope of the study Due to the time constraints, this thesis focuses on the non-cash payment operation at Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development (Agribank) – Ha Noi branch in the period of 2015 – 2017. Besides, the influences of the fourth industrial revolution on non-cash payment services at Ha Noi branch are also examined as a supplementary factor in the digital era.

Methodology of the study The thesis is the result of applying the statistical method, comparative method, and analytical method. In particular, the general theory is gained from economics materials and related laws. Additionally, processing secondary data includes synthesis analysis of published and reliable sources in terms of financial reports, annual reports, articles, magazines, journals, and websites. Structural organization of the thesis Except for the introduction and conclusion, the thesis is divided into three main chapters, and organized as follows: Chapter 1: Theoretical background Chapter 2: The reality of non-cash payment at Agribank Ha Noi branch Chapter 3: Solutions and recommendations Dinh Phuong Anh 2 Class: K17ATCC GRADUATION THESIS Supervisor: Mr.

Ngo Tung Anh PART B: DEVELOPMENT CHAPTER 1: THEORETICAL BACKGROUND 1. Theoretical background of non-cash payment 1. Definition As of today, there are different concepts of non-cash payment, depending on each particular author’s vision, classification methods and the perspective used to analyze this field of payment relations. Basically, a non-cash payment is contrary to a cash payment where the respective transaction is performed using cash as the method of payment.

The most widely used definition of non-cash payment states that it is a method of payment for goods, services or works performed, sold or rendered to an individual or legal entity without any involvement of exchange of cash. In Vietnam, the Government officially issued Decree No 101/2012/ND-CP on November 22, 2012 to regulate cashless payment. Under the decree, non-cash payment is clearly defined as a method of settlement including the service of payment via payment accounts and a number of services of payment not via payment accounts of clients. The decree specifies that cashless payments are in forms of check payment, payment order, direct debit, collection, authorized collection, bank card, letter of credit, money transfer, wire transfer, collection and payment on clients’ behalf, etc.

Payment system plays an important role in circulating capital in Vietnamese economy. The historical course of development of non-cash payment in Vietnam was divided into two periods of economy in terms of centrally planned model (before 1989) and the socialist-oriented open-market economy (from 1990 to present).