Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh tăng cường huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tại việt nam chi nhánh từ liêm

Luận văn thạc sĩ kinh tế phân tích kinh doanh tăng cường huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tại việt nam, đánh giá thực trạng, chỉ ra hạn chế, đề xuất

• Tác giả: Nguyễn Hương Thơm
• Người hướng dẫn: TS. Hoàng Đình Minh
• Trường học: Trường Đại Học Mở Hà Nội
• Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh
• Đề tài: Nâng Cao Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam
• Loại tài liệu: thesis
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Hà Nội

Tóm tắt

I. Giới thiệu về huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam

Trong bối cảnh nền kinh tế nông thôn Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ, việc huy động vốn tại các ngân hàng nông nghiệp trở nên vô cùng quan trọng. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) đóng vai trò chủ chốt trong việc cung cấp nguồn vốn cho các dự án phát triển nông thôn. Mục tiêu chính của Agribank là nâng cao khả năng huy động vốn để đáp ứng nhu cầu tài chính của nông dân và các doanh nghiệp trong lĩnh vực nông nghiệp. Việc cải thiện khả năng huy động vốn không chỉ giúp ngân hàng ổn định nguồn tài chính mà còn góp phần vào phát triển nông thôn bền vững.

1.1. Tầm quan trọng của ngân hàng trong phát triển nông thôn

Ngân hàng nông nghiệp không chỉ cung cấp dịch vụ tài chính mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc cho vay nông nghiệp. Các chương trình hỗ trợ nông dân thông qua các khoản vay ưu đãi đã giúp cải thiện đời sống của nhiều hộ gia đình. Đặc biệt, chính sách tín dụng nông thôn đã giúp các hộ nông dân có thêm nguồn lực để đầu tư vào sản xuất, từ đó thúc đẩy phát triển kinh tế nông thôn.

II. Thực trạng huy động vốn tại Agribank chi nhánh Từ Liêm

Agribank chi nhánh Từ Liêm đã có những bước tiến đáng kể trong việc huy động vốn. Tuy nhiên, vẫn tồn tại một số thách thức cần khắc phục. Theo báo cáo, tỷ lệ huy động vốn tại chi nhánh này đạt khoảng 45% so với mục tiêu đề ra. Những khó khăn trong việc thu hút vốn từ các nguồn khác nhau, cũng như sự cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại khác, đã ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn của Agribank. Để cải thiện tình hình, ngân hàng cần áp dụng những chiến lược huy động vốn hiệu quả hơn.

2.1. Các chương trình huy động vốn hiện tại

Agribank Từ Liêm hiện đang triển khai nhiều chương trình huy động vốn như gửi tiết kiệm, cho vay tiêu dùng và cho vay sản xuất nông nghiệp. Các chương trình này đã giúp ngân hàng thu hút một lượng khách hàng đáng kể. Tuy nhiên, ngân hàng cần nâng cao chất lượng dịch vụ và cải thiện chính sách tín dụng để thu hút thêm nhiều khách hàng mới, từ đó tăng cường khả năng huy động vốn.

III. Định hướng và giải pháp nâng cao huy động vốn

Để nâng cao khả năng huy động vốn, Agribank cần xây dựng các chính sách tín dụng linh hoạt và phù hợp với nhu cầu của thị trường. Việc phát triển các sản phẩm dịch vụ tài chính mới, như dịch vụ ngân hàng điện tử, cũng là một giải pháp quan trọng giúp ngân hàng tiếp cận được nhiều khách hàng hơn. Đồng thời, ngân hàng cần tăng cường công tác quản lý tài chính để đảm bảo an toàn và hiệu quả trong hoạt động huy động vốn.

3.1. Các giải pháp cụ thể

Một số giải pháp cụ thể bao gồm: phát triển các chương trình khuyến mãi dành cho khách hàng gửi tiết kiệm, cải thiện quy trình cho vay nông nghiệp và nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng. Agribank cũng cần tăng cường hợp tác với các tổ chức tài chính khác để mở rộng mạng lưới huy động vốn. Điều này không chỉ giúp ngân hàng tăng cường khả năng huy động vốn mà còn góp phần vào sự phát triển chung của ngành ngân hàng Việt Nam.

Trích đoạn nội dung tài liệu

mở đầu cho thanh toán không dùng tiền mặt, tức là người gửi tiền không cần phải đến ngân hàng để lấy tiền mà chỉ cần viết giấy chỉ trả cho khách (còn được gọi là séc), khách hàng mang giấy đến ngân hàng sẽ nhận được tiền Các tiện ích của thanh toán không dùng tiền mặt (an toàn, nhanh chóng, chính xác, tiết kiệm chỉ phí) đã góp phần rút ngắn thời gian kinh doanh và nâng cao thu nhập cho các doanh nhân. Khi ngân hàng mở chỉ nhánh, thanh toán qua ngân hàng được mở rộng phạm vi, càng tạo nhiều tiện ích cho các doanh nhân. Điều này đã khuyến khích các doanh nhân gửi tiền vào ngân hàng dé nhờ ngân hàng thanh toán hộ. Như vậy, một dich vụ mới, quan trong nhất được phát triển đó là tài khoản tiền gửi giao dịch, cho phép người gửi tiền viết séc thanh toán cho việc mua hàng hoá và dịch vụ.

Việc đưa ra loại lền gửi mới này được xem là một trong những bước di quan trọng nhất trong ngành công nghiệp ngân hàng. Cùng với sự phát triển của công nghệ thông tin, nhiều thể thức thanh toán được phát triển như Uỷ nhiệm chi, nhờ thu, L/C, thanh toán bằng điện, thé. Quản lý ngân quỹ Các ngân hàng mở tài khoản và giữ tiền của phần lớn các doanh nghiệp và nhiều cá nhân. Nhờ đó, ngân hàng thường có mối liên hệ chặt chẽ với nhiều khách hàng.

Do có kinh nghiệm trong quản lý ngân quỹ và khả năng trong việc thu ngân, nhiều ngân hàng đã cung cấp cho khách dịch vụ quản lý ngân quỹ, trong đó ngân hàng đồng ý quản lý việc thu và chỉ cho một công ty kinh doanh và tiến hành đầu tư phần thặng dư tiền mặt tạm thời vào các chứng khoán sinh lợi và tín dụng ngắn hạn cho đến khi khách hàng cần tiền mặt đề thanh toán. Tài trợ các hoạt động của Chính phủ Khả năng huy động và cho vay với khối lượng lớn của ngân hàng đã trở thành trọng tâm chú ý của các Chính phủ. Do nhu cầu chỉ tiêu lớn và thường là cấp bách trong khi thu không đủ, Chính phủ các nước đều muốn tiếp cận với các khoản cho vay của ngân hàng. Trong điều kiện các ngân hàng tư dùng một số đặc quyền trao đổi lay các khoản vay của những ngân hàng lớn.

Khi ngân hàng trung ương thành lập, Chính phủ đều tìm cách tham dự, hoặc trực tiếp can thiệp để có được các khoản tín dụng lớn. Ngày nay, Chính phủ giành quyền cấp phép hoạt động và kiểm soát các ngân hàng. Các ngân hàng được cấp giấy phép thành lập với điều kiện là họ phải cam kết thực hiện với mức độ nào đó các chính sách của Chính phủ và tài trợ cho Chính phủ. ác ngân hàng phải mua trái phiếu Chính phủ theo một tỷ lệ nhất định trên tổng lượng tiền gửi mà ngân hàng huy động được hoặc 1.

Nguồn vốn của ngân hàng thương mại ém nguồn vốn của ngân hàng thương mại Vén của ngân hàng thương mai là những giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động hay tạo lập được dùng đê cho vay đầu tư hoặc thực hiện các mục đích kinh doanh khác của ngân hàng. Chúng ta có thể hiểu nguồn vốn của ngân hàng là tất cả những phương tiện tiền tệ của xã hội mà ngân hàng thu hút động viên quản lý nhằm dé cho vay và thực hiện các nghiệp vụ khác của ngân hàng. Nguồn vốn của ngân hàng đóng một vai trò quan trọng không những đối với bản thân ngân hang mà nó còn đóng một vai trò quan trong đối với nên kinh tế nói chung. Cơ cầu vốn của ngân hàng thương mại: - Vốn tự có: Vốn tự có có vai trò rất quan trong, nó là cơ sở dé thành lập ngân hàng, nó là nguồn vốn duy nhất dùng để xây dựng mua sắm tài sản cố định.

Vì vậy nó 11 quyết định khả năng hiện đại hóa ngân hàng. Vốn tự có của ngân hàng là cơ sở tối thiểu cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung và an toàn cho người gửi tiền nói riêng. Nó quyết định tới quy mô huy động vốn, sử dụng vốn và khang định vị thé của ngân hàng trên thị trường. - Vốn huy động: Là nguồn vốn chủ yếu, chiếm tỷ trọng lớp trong tông số nguồn vốn của ngân hàng.

Đây là tài sản của các chủ sở hữu, ngân hàng được quyền sở hữu và có trách nhiệm hoàn trả khi huy động. Các ngân hàng không được phép huy động vượt quá 20 lần so với vốn tự có. Các nguồn vốn huy động: + Tiền gửi của các tổ chức kinh tế và ký quỹ. + Tiền gửi tiết kiệm.

+ Vốn phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi. - Vốn đi vay: Nguồn tiền gửi là nguồn quan trọng nhất của NHTM tuy nhiên khi cần ngân hàng thường vay mượn thêm. ngân hàng có thể vay NHTW thông qua hình thức tái chiết khấu hoặc tái câp vốn. Hoặc vay các tổ chức tín dụng khác trên thị trường liên ngân hàng.

- Vốn khác: Các loại vốn khác được hình thành trong quá trình hoạt động nghiệp vụ và được sử dụng theo các quy định của ngân hàng Nhà nước. Vai trò của nguồn vốn đối với hoạt động của ngân hàng thương mại Bat kỳ một quốc gia nào trên thé giới muốn phát triển kinh tế mạnh đều phải có vốn. Vốn có một tầm quan trọng về phương pháp nhận thức và chỉ đạo thực tiễn. Một doanh nghiệp muốn tiến hành sản xuất kinh doanh cũng đều cần phải có vốn.

NHTM thực chất cũng là một doanh nghiệp thực hiện kinh doanh vì lợi ích lợi nhuận, chỉ khác đối tượng kinh doanh của ngân hàng là tiền tệ. Vốn là nguồn lực chủ yếu quyết định khả năng, quy mô, hoạt động của một ngân hàng nói chung và quy mô thị trường tín dụng nói riêng. Từ đó quyết định đến khả năng cạnh tranh của một ngân hàng trên thị trường. Quy mô càng lớn thì ưu thế trên thị trường càng cao.

Mặt khác vốn của ngân hàng càng lớn cho phép mở rộng đa dạng hóa các hình thức kinh doanh tạo điều kiện cho các ngân hàng hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất. Nguồn vốn của ngân hàng dồi dào thì ngân hàng có thể thỏa mãn tối đa nhu cầu vốn trên địa bàn mà vẫn đảm bảo khả năng chỉ trả, do đó giữ được uy tín của ngân hàng trên thị trường. Nguồn vốn của các NHTM nhiều tạo điều kiện cho NHNN thực 12 hiện chính sách tiền tệ, làm cho tiền tệ ồn định giữ vững giá trị đồng tiền. Nguồn vốn của NHTM chủ yếu là vốn huy động, để có được một khối lượng vốn lớn từ nhiều nguồn phục vụ cho mục đích mở rộng quy mô hoạt động tín dụng, đảm bảo khả năng thanh toán chỉ trả của ngân hàng đòi hỏi các NHTM phải đa dạng hóa các hình thức huy động vốn và có được một quỹ dự trữ cần thiết.

Vốn có vai trò vô cùng to lớn trong phát triển sản xuất, tăng trưởng kinh tế nhanh thực hiện chính sách khuyến nông xóa đói giảm nghèo, giải quyết công ăn việc làm. Đặc biệt vốn có vai trò quan trọng trong việc chuyển địch cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hóa - hiện đại hóa đất nước. Vai trò của nguồn vốn đối với hoạt động của ngân hàng thương mại Bat kỳ một quốc gia nào trên thế giới muốn phát triển kinh tế mạnh đều phải có vốn. Vốn có một tầm quan trọng về phương pháp nhận thức và chỉ đạo thực tiễn.

Một doanh nghiệp muốn tiến hành sản xuất kinh doanh cũng đều cần phải có vốn. NHTM thực chất cũng là một doanh nghiệp thực hiện kinh doanh vì lợi ích lợi nhuận, chỉ khác đối tượng kinh doanh của ngân hàng là tiền tệ. Vốn là nguồn lực chủ yếu quyết định khả năng, quy mô, hoạt động của một ngân hàng nói chung và quy mô thị trường tín dụng nói riêng. Từ đó quyết định đến khả năng cạnh tranh của một ngân hàng trên thị trường.

Quy mô càng lớn thì ưu thế trên thị trường càng cao. Mặt khác vốn của ngân hàng càng lớn cho phép mở rộng đa dạng hóa các hình thức kinh doanh tạo điều kiện cho các ngân hàng hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất. Nguồn vốn của ngân hàng đổi đào thì ngân hàng có thể thỏa mãn tối đa nhu cầu vốn trên địa bàn mà vẫn đảm bảo khả năng chỉ trả, do đó giữ được uy tín của ngân hàng trên thị trường. Nguồn vốn của các NHTM nhiều tạo điều kiện cho NHNN thực hiện chính sách tiền tệ, làm cho tiền tệ ồn định giữ vững giá trị đồng tiền.

Nguồn vốn của NHTM chủ yếu là vốn huy động, để có được một khối lượng vốn lớn từ nhiều nguồn phục vụ cho mục đích mở rộng quy mô hoạt động tín dụng, đảm bảo khả năng thanh toán chỉ trả của ngân hàng đòi hỏi các NHTM phải đa dạng hóa các hình thức huy động vốn và có được một quỹ dự trữ cần thiết. Vốn có vai trò vô cùng to lớn trong phát triển sản xuất, tăng trưởng kinh tế nhanh thực hiện chính sách khuyến nông xóa đói giảm nghèo, giải quyết công ăn việc làm. Đặc biệt vốn có vai trò quan trọng trong việc chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hóa - hiện đại hóa đất nước. Phân loại các nguồn vốn của ngân hàng thương mại 1.

Von tự có Vốn tự có của ngân hàng thương mại là những giá trị tiền tệ do ngân hàng tạo lập được thuộc về sở hữu của ngân hàng. Đây là loại vốn ngân hàng có thể sử dụng lâu dài để hình thành nên trang thiết bị, nhà cửa cho ngân hàng. Vốn này chiếm tỷ lệ nhỏ trong tổng nguồn vốn của ngân hàng song lại là điều kiện pháp lý bắt buộc khi thành lập một ngân hàng. Do tính chất ổn định của nó, ngân hàng có thé sử dụng vào các mục đích khác nhau như trang bị cơ sở vật chất, mua tài sản cố định, dung để đầu tư hay góp vốn liên doanh 1⁄4 vốn tự có là căn cứ quyết định khả năng thanh toán khi ngân hàng gặp rủi ro.

Sự tang trưởng của vốn tự có sẽ quyết định năng lực và sự phát triển của ngân hàng thương mại. Vốn tự có của ngân hàng được hình thành căn cứ vào hình thức tổ chức của ngân hàng thương mại là: ngân hàng thương mại quốc doanh, ngân hàng thương mại cổ phần hay ngân hang thương mại liên doanh.