Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh tăng cường huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tại việt nam chi nhánh từ liêm

Luận văn thạc sĩ kinh tế phân tích kinh doanh tăng cường huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tại việt nam, đánh giá thực trạng, chỉ ra hạn chế, đề xuất

• Tác giả: Nguyễn Hương Thơm
• Người hướng dẫn: TS. Hoàng Đình Minh
• Trường học: Trường Đại Học Mở Hà Nội
• Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh
• Đề tài: Nâng Cao Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam
• Loại tài liệu: thesis
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ
• PHẦN MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại
• 1.1.1. Khái niệm về ngân hàng thương mại
• 1.1.2. Vai trò của NHTM trong nền kinh tế
• 1.1.3. Các hoạt động cơ bản của NHTM
• 1.2. Nguồn vốn của ngân hàng thương mại
• 1.2.1. Khái niệm nguồn vốn của ngân hàng thương mại
• 1.2.2. Vai trò của nguồn vốn đối với hoạt động của ngân hàng thương mại
• 1.2.3. Phân loại các nguồn vốn của ngân hàng thương mại
• 1.3. Nguồn vốn huy động của ngân hàng thương mại
• 1.3.1. Khái niệm vốn huy động của ngân hàng thương mại
• 1.3.2. Vai trò vốn huy động của ngân hàng thương mại
• 1.3.3. Các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại
• 1.4. Hệ thống tiêu chí và chỉ tiêu đánh giá huy động vốn của ngân hàng thương mại
• 1.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại
• 1.5.1. Nhân tố khách quan
• 1.5.2. Nhân tố chủ quan
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỪ LIÊM
• 2.1. Khái quát về Agribank Chi nhánh Từ Liêm
• 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
• 2.1.2. Hệ thống bộ máy tổ chức và quản lý
• 2.1.3. Các sản phẩm dịch vụ của Agribank Chi nhánh Từ Liêm
• 2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh Từ Liêm giai đoạn 2016 – 2018
• 2.2. Thực trạng về huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Từ Liêm
• 2.2.1. Kết quả huy động vốn theo tính chất nguồn huy động và theo kỳ hạn
• 2.2.2. Kết quả hoạt động huy động vốn theo các chỉ tiêu đánh giá
• 2.2.3. Rủi ro huy động
• 2.3. Đánh giá chung về thực trạng hoạt động huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Từ Liêm
• 2.3.1. Những kết quả đạt được
• 2.3.2. Những tồn tại hạn chế
• 3. CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỪ LIÊM
• 3.1. Định hướng hoạt động của Agribank Chi nhánh Từ Liêm
• 3.1.1. Định hướng hoạt động huy động vốn cho mục tiêu phát triển của Agribank Chi nhánh Từ Liêm
• 3.2. Một số giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Từ Liêm
• 3.2.1. Xây dựng kế hoạch huy động vốn
• 3.2.2. Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn
• 3.2.3. Giải pháp nâng cao chất lượng, hiệu quả sử dụng, hạn chế rủi ro
• 3.2.4. Mở rộng, cải tiến các sản phẩm, dịch vụ; nâng cao chất lượng phục vụ và uy tín của ngân hàng bắt kịp xu thế công nghệ 4.0
• 3.2.5. Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng
• 3.2.6. Phát huy tối đa yếu tố con người
• 3.2.7. Tăng cường công tác thông tin, tuyên truyền
• 3.3. Một số đề xuất, kiến nghị
• KẾT LUẬN
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Giới thiệu về huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam

Trong bối cảnh nền kinh tế nông thôn Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ, việc huy động vốn tại các ngân hàng nông nghiệp trở nên vô cùng quan trọng. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) đóng vai trò chủ chốt trong việc cung cấp nguồn vốn cho các dự án phát triển nông thôn. Mục tiêu chính của Agribank là nâng cao khả năng huy động vốn để đáp ứng nhu cầu tài chính của nông dân và các doanh nghiệp trong lĩnh vực nông nghiệp. Việc cải thiện khả năng huy động vốn không chỉ giúp ngân hàng ổn định nguồn tài chính mà còn góp phần vào phát triển nông thôn bền vững.

1.1. Tầm quan trọng của ngân hàng trong phát triển nông thôn

Ngân hàng nông nghiệp không chỉ cung cấp dịch vụ tài chính mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc cho vay nông nghiệp. Các chương trình hỗ trợ nông dân thông qua các khoản vay ưu đãi đã giúp cải thiện đời sống của nhiều hộ gia đình. Đặc biệt, chính sách tín dụng nông thôn đã giúp các hộ nông dân có thêm nguồn lực để đầu tư vào sản xuất, từ đó thúc đẩy phát triển kinh tế nông thôn.

II. Thực trạng huy động vốn tại Agribank chi nhánh Từ Liêm

Agribank chi nhánh Từ Liêm đã có những bước tiến đáng kể trong việc huy động vốn. Tuy nhiên, vẫn tồn tại một số thách thức cần khắc phục. Theo báo cáo, tỷ lệ huy động vốn tại chi nhánh này đạt khoảng 45% so với mục tiêu đề ra. Những khó khăn trong việc thu hút vốn từ các nguồn khác nhau, cũng như sự cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại khác, đã ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn của Agribank. Để cải thiện tình hình, ngân hàng cần áp dụng những chiến lược huy động vốn hiệu quả hơn.

2.1. Các chương trình huy động vốn hiện tại

Agribank Từ Liêm hiện đang triển khai nhiều chương trình huy động vốn như gửi tiết kiệm, cho vay tiêu dùng và cho vay sản xuất nông nghiệp. Các chương trình này đã giúp ngân hàng thu hút một lượng khách hàng đáng kể. Tuy nhiên, ngân hàng cần nâng cao chất lượng dịch vụ và cải thiện chính sách tín dụng để thu hút thêm nhiều khách hàng mới, từ đó tăng cường khả năng huy động vốn.

III. Định hướng và giải pháp nâng cao huy động vốn

Để nâng cao khả năng huy động vốn, Agribank cần xây dựng các chính sách tín dụng linh hoạt và phù hợp với nhu cầu của thị trường. Việc phát triển các sản phẩm dịch vụ tài chính mới, như dịch vụ ngân hàng điện tử, cũng là một giải pháp quan trọng giúp ngân hàng tiếp cận được nhiều khách hàng hơn. Đồng thời, ngân hàng cần tăng cường công tác quản lý tài chính để đảm bảo an toàn và hiệu quả trong hoạt động huy động vốn.

3.1. Các giải pháp cụ thể

Một số giải pháp cụ thể bao gồm: phát triển các chương trình khuyến mãi dành cho khách hàng gửi tiết kiệm, cải thiện quy trình cho vay nông nghiệp và nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng. Agribank cũng cần tăng cường hợp tác với các tổ chức tài chính khác để mở rộng mạng lưới huy động vốn. Điều này không chỉ giúp ngân hàng tăng cường khả năng huy động vốn mà còn góp phần vào sự phát triển chung của ngành ngân hàng Việt Nam.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong hệ thống ngân hàng thương mại, vốn huy động đóng vai trò huyết mạch, quyết định trực tiếp đến quy mô hoạt động tín dụng, khả năng thanh khoản và năng lực cạnh tranh trên thị trường tài chính. Tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Từ Liêm, tính đến ngày 31/12/2018, tổng nguồn vốn huy động đã đạt 9.698,8 tỷ đồng, ghi nhận mức tăng trưởng 1.888,8 tỷ đồng so với năm 2016 và đạt tỷ lệ hoàn thành 102,99% kế hoạch được giao. Mặc dù đạt được những bước tiến vững chắc về quy mô, chi nhánh vẫn phải đối mặt với áp lực cạnh tranh khốc liệt từ các ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn hai quận Nam Từ Liêm và Bắc Từ Liêm, cùng với sự mất cân đối nhất định trong cơ cấu kỳ hạn và chi phí huy động.

Mục tiêu nghiên cứu trọng tâm của luận văn là hệ thống hóa cơ sở lý luận về công tác tạo lập nguồn vốn trong ngân hàng thương mại, phân tích sâu sắc thực trạng hoạt động huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Từ Liêm giai đoạn 2016 - 2018, chỉ rõ những kết quả đạt được cũng như các hạn chế về tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn và chi phí vốn bình quân. Trên cơ sở đó, đề tài xây dựng hệ thống giải pháp đồng bộ nhằm tăng cường quy mô và tối ưu hóa cơ cấu nguồn vốn trong giai đoạn tiếp theo. Nghiên cứu mang ý nghĩa thực tiễn to lớn trong việc hỗ trợ chi nhánh mở rộng dư nợ cho vay đạt 2.283 tỷ đồng, kiểm soát tỷ lệ nợ xấu ở mức an toàn 1,12% và thúc đẩy tổng thu phí dịch vụ đạt 33,6 tỷ đồng, tạo đà cho sự phát triển an toàn, hiệu quả và bền vững.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng trên nền tảng lý thuyết trung gian tài chính kinh điển của Peter S. Rose trong tác phẩm Quản trị Ngân hàng Thương mại, khẳng định vai trò cầu nối của ngân hàng trong việc tập trung các khoản tiết kiệm nhàn rỗi từ dân cư, tổ chức kinh tế để phân phối lại dưới dạng tín dụng và cung ứng dịch vụ thanh toán. Bên cạnh đó, luận văn ứng dụng mô hình Quản trị Tài sản Nợ - Tài sản Có (Asset-Liability Management - ALM) nhằm phân tích mối quan hệ tương hỗ giữa nguồn vốn huy động và việc sử dụng vốn, kiểm soát rủi ro thanh khoản cũng như rủi ro chênh lệch kỳ hạn và lãi suất. Khung pháp lý được căn cứ trực tiếp theo Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 (Luật số 47/2010/QH12) và các văn bản chỉ đạo điều hành tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Hệ thống khái niệm chính trong đề tài bao gồm:

• Vốn huy động của ngân hàng thương mại: Khoản tài sản tiền tệ thuộc quyền sở hữu của khách hàng mà ngân hàng được quyền sử dụng để kinh doanh với cam kết hoàn trả gốc và lãi đúng thỏa thuận, thông thường chiếm từ 70% đến 80% tổng nguồn vốn hoạt động của tổ chức tín dụng.
• Cơ cấu nguồn vốn huy động: Tỷ lệ phân bổ vốn theo kỳ hạn (không kỳ hạn, ngắn hạn, trung và dài hạn), theo đối tượng khách hàng (cá nhân, tổ chức kinh tế) và theo loại tiền tệ (nội tệ, ngoại tệ).
• Chi phí huy động vốn: Bao gồm chi phí trả lãi bình quân và chi phí phi lãi (chi phí nhân sự, công nghệ, tiếp thị), ảnh hưởng trực tiếp đến biên độ lãi thuần và năng lực định giá lãi suất cho vay.
• Giới hạn an toàn huy động vốn: Quy định pháp lý bắt buộc yêu cầu tổng mức vốn huy động không được vượt quá 20 lần so với vốn tự có của ngân hàng thương mại.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng nguồn dữ liệu thứ cấp được trích xuất từ Bảng cân đối kế toán, Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh và các báo cáo thống kê chuyên đề của Agribank Chi nhánh Từ Liêm liên tục trong 3 năm từ 2016 đến 2018. Để tăng tính xác thực cho các đánh giá định tính, tác giả triển khai khảo sát sơ cấp với cỡ mẫu 156 cán bộ nhân viên đang công tác tại hội sở và hệ thống 11 phòng giao dịch trực thuộc, kết hợp với mẫu thuận tiện gồm 250 khách hàng cá nhân và người đại diện doanh nghiệp đang giao dịch gửi tiền tại chi nhánh.

Phương pháp chọn mẫu phân tầng kết hợp chọn mẫu thuận tiện được áp dụng nhằm đảm bảo phản ánh khách quan cơ cấu khách hàng và đặc thù địa bàn đô thị hóa nhanh tại khu vực Từ Liêm. Phương pháp phân tích dữ liệu bao gồm thống kê mô tả, phân tích tỷ số tài chính, phương pháp so sánh chuỗi thời gian đối chiếu tốc độ tăng trưởng liên hoàn và định gốc. Việc lựa chọn các phương pháp này cho phép đo lường chính xác mức độ biến động của từng cấu phần nguồn vốn, xác định rõ tương quan giữa chi phí lãi vay và hiệu quả kinh doanh, từ đó tạo luận cứ vững chắc cho việc hoạch định giải pháp.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, quy mô nguồn vốn huy động tăng trưởng mạnh mẽ và vượt chỉ tiêu kế hoạch. Tổng nguồn vốn huy động của Agribank Chi nhánh Từ Liêm tăng từ mức 7.810 tỷ đồng năm 2016 lên 9.698,8 tỷ đồng vào cuối năm 2018, tương đương mức tăng ròng 1.888,8 tỷ đồng (tăng trưởng 24,18%). Chi nhánh luôn hoàn thành vượt mức kế hoạch huy động vốn được Agribank Việt Nam giao, đạt tỷ lệ 102,99% trong năm 2018.

Thứ hai, cơ cấu nguồn vốn có sự chuyển dịch tích cực nhưng vẫn tồn tại sự mất cân đối về đối tượng và kỳ hạn. Chi nhánh đã thiết lập được mạng lưới khách hàng vững chắc với hơn 60.000 khách hàng cá nhân và gần 7.000 khách hàng là các tổ chức kinh tế, thu hút thêm gần 5.000 khách hàng mới trong năm 2018. Tuy nhiên, nguồn tiền gửi tiết kiệm dân cư có kỳ hạn vẫn chiếm tỷ trọng chi phối trên 75% tổng vốn huy động, trong khi nguồn tiền gửi thanh toán không kỳ hạn lãi suất thấp (CASA) từ các tổ chức kinh tế còn khiêm tốn, dẫn đến áp lực chi phí trả lãi bình quân của chi nhánh vẫn ở mức tương đối cao.

Thứ ba, sự kết nối giữa công tác huy động vốn và hoạt động tín dụng, dịch vụ mang lại kết quả tài chính khả quan. Nguồn vốn dồi dào đã tạo điều kiện mở rộng tổng dư nợ cho vay lên mức 2.283 tỷ đồng năm 2018, tăng 69 tỷ đồng so với năm 2016, với doanh số cho vay trong năm đạt trên 3.397 tỷ đồng và doanh số thu nợ đạt 3.328 tỷ đồng. Tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát chặt chẽ, giảm từ 1,70% năm 2016 xuống còn 1,12% năm 2018. Bên cạnh đó, các sản phẩm ngân hàng hiện đại gắn liền với tài khoản tiền gửi đã thúc đẩy tổng thu phí dịch vụ năm 2018 đạt 33,6 tỷ đồng, tăng trưởng 122% so với năm 2016.

Thảo luận kết quả

Sự tăng trưởng vượt bậc về quy mô huy động vốn xuất phát từ uy tín thương hiệu lâu năm của Agribank, sự năng động của mạng lưới 11 phòng giao dịch phân bổ tại các vị trí kinh tế trọng điểm và chất lượng của đội ngũ 156 cán bộ nhân viên có trình độ 100% từ Cao đẳng, Đại học trở lên. Tuy nhiên, việc tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn lãi suất cao chiếm ưu thế đã đẩy chi phí đầu vào lên, làm giảm biên độ chênh lệch lãi suất thu từ cho vay và lãi trả cho người gửi tiền trong bối cảnh mặt bằng lãi suất cho vay đầu ra phải điều chỉnh giảm theo định hướng hỗ trợ kinh tế của Chính phủ.

So sánh với các nghiên cứu tương tự tại các chi nhánh Agribank thuộc địa bàn miền núi như Tuyên Quang hay chi nhánh đô thị lớn như Đà Nẵng, Agribank Chi nhánh Từ Liêm có lợi thế vượt trội về tốc độ đô thị hóa và nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cư từ các dự án đền bù, phát triển bất động sản. Tuy nhiên, so với các ngân hàng thương mại cổ phần trên cùng địa bàn, chi nhánh còn chậm đổi mới các gói sản phẩm tiền gửi linh hoạt tích hợp công nghệ cao.

Về phương diện trực quan hóa, các phát hiện nghiên cứu được mô tả sinh động qua:

• Biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn dạng cột thể hiện bước nhảy vọt qua 3 năm (2016: 7.810 tỷ đồng; 2017: 8.750 tỷ đồng; 2018: 9.698,8 tỷ đồng).
• Biểu đồ cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn dạng tròn phân tách rõ nét giữa tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn.
• Bảng cân đối thừa - thiếu vốn kỳ hạn ngắn và trung dài hạn, làm rõ mức độ phụ thuộc vào nguồn vốn điều hòa nội bộ từ ngân hàng cấp trên.

Đề xuất và khuyến nghị

Thứ nhất, tái cơ cấu danh mục sản phẩm tiền gửi nhằm gia tăng nguồn vốn chi phí thấp (CASA). Phòng Kế hoạch Kinh doanh và Phòng Dịch vụ Marketing cần chủ động thiết kế các gói sản phẩm tiền gửi bậc thang linh hoạt, tiền gửi tích lũy an sinh và tích hợp tài khoản thanh toán với dịch vụ thu chi hộ, trả lương qua tài khoản cho các doanh nghiệp, cơ quan hành chính sự nghiệp trên địa bàn. Mục tiêu đặt ra là nâng tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn của các tổ chức kinh tế từ mức hiện tại lên 20% - 25% tổng nguồn vốn huy động trong giai đoạn 2019 - 2021.

Thứ hai, đẩy mạnh hiện đại hóa công nghệ ngân hàng và đa dạng hóa kênh giao dịch điện tử. Phòng Điện toán phối hợp cùng 11 phòng giao dịch triển khai nâng cấp hệ thống E-Banking, Mobile Banking, tích hợp các tiện ích thanh toán QR Code, ví điện tử và mở rộng hệ thống ngân hàng tự động AutoBank tại các khu công nghiệp, cụm dân cư mới. Giải pháp này hướng tới mục tiêu tăng trưởng doanh thu từ phí dịch vụ đạt trên 25%/năm và thu hút thêm ít nhất 6.000 khách hàng cá nhân mở tài khoản mới mỗi năm.

Thứ ba, hoàn thiện công tác quản trị rủi ro thanh khoản và rủi ro lãi suất. Phòng Kế toán Ngân quỹ và Ban Giám đốc cần thiết lập cơ chế theo dõi thường xuyên các chỉ tiêu chênh lệch kỳ hạn và chênh lệch lãi suất bình quân đầu vào - đầu ra, duy trì dự trữ thanh khoản theo đúng quy chuẩn an toàn của Ngân hàng Nhà nước. Đích đến là tối ưu hóa chi phí trả lãi bình quân, phấn đấu tiết giảm chi phí vốn từ 0,2% đến 0,3%/năm mà vẫn giữ vững sức hấp dẫn về lãi suất cạnh tranh.

Thứ tư, chuẩn hóa quy trình chăm sóc khách hàng và nâng cao chất lượng đội ngũ nhân sự. Phòng Tổng hợp và Ban điều hành chi nhánh cần xây dựng chính sách khách hàng VIP chuyên biệt, phân loại danh mục khách hàng gửi tiền lớn để có cơ chế chăm sóc, tri ân phù hợp. Đồng thời, tổ chức định kỳ các khóa đào tạo kỹ năng bán hàng chéo sản phẩm cho 156 cán bộ nhân viên, đưa chỉ tiêu huy động vốn gắn liền với đánh giá hiệu quả công việc KPI hàng quý.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Ban lãnh đạo và cán bộ quản lý tại các chi nhánh ngân hàng thương mại: Cung cấp khung phương pháp luận và bài học thực tiễn trong việc xây dựng chiến lược huy động vốn, tối ưu hóa cơ cấu chi phí vốn và quản trị cân đối nguồn vốn - sử dụng vốn tại cấp cơ sở.
2. Chuyên viên kế hoạch kinh doanh và tiếp thị ngân hàng: Hữu ích trong việc tham khảo các giải pháp thiết kế sản phẩm tiền gửi bán lẻ, phương thức tiếp cận và khai thác nguồn tiền gửi thanh toán từ khối doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn đô thị hóa.
3. Học viên cao học và sinh viên chuyên ngành Quản trị Kinh doanh, Tài chính - Ngân hàng: Tài liệu tham khảo học thuật giá trị về cấu trúc một công trình nghiên cứu quản trị ngân hàng thương mại, kỹ thuật xử lý số liệu báo cáo tài chính và ứng dụng các chỉ tiêu phân tích nguồn vốn.
4. Cơ quan quản lý nhà nước và các nhà hoạch định chính sách tiền tệ: Cung cấp góc nhìn thực chứng về tác động của các quy định an toàn vốn, chính sách trần lãi suất và tốc độ đô thị hóa đến dòng tiền gửi tiết kiệm tại các địa bàn ven đô.

Câu hỏi thường gặp

Huy động vốn của Agribank Chi nhánh Từ Liêm đạt kết quả như thế nào trong giai đoạn 2016 - 2018? Nguồn vốn huy động của chi nhánh tăng trưởng liên tục, từ mức 7.810 tỷ đồng năm 2016 lên 9.698,8 tỷ đồng năm 2018, tăng thêm 1.888,8 tỷ đồng. Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch vốn hàng năm đều đạt trên 100%, riêng năm 2018 đạt 102,99% so với kế hoạch cấp trên giao.

Tại sao Agribank Từ Liêm cần ưu tiên tăng tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn? Tiền gửi không kỳ hạn có mức lãi suất huy động rất thấp (khoảng 0,2% - 0,5%/năm). Việc gia tăng nguồn vốn này giúp chi nhánh giảm thiểu chi phí trả lãi bình quân, tạo biên độ lợi nhuận cao hơn khi cấp tín dụng và hạn chế rủi ro chênh lệch lãi suất.

Cơ cấu khách hàng gửi tiền tại chi nhánh có đặc điểm gì nổi bật? Chi nhánh sở hữu mạng lưới khách hàng cá nhân đông đảo với hơn 60.000 tài khoản gửi tiết kiệm dân cư, cùng gần 7.000 khách hàng là doanh nghiệp, tổ chức kinh tế. Năm 2018 ghi nhận sự phát triển thêm gần 5.000 khách hàng giao dịch mới.

Mối quan hệ giữa tăng trưởng vốn huy động và hiệu quả tín dụng tại chi nhánh ra sao? Quy mô vốn 9.698,8 tỷ đồng tạo nền tảng vững chắc hỗ trợ dư nợ cho vay đạt 2.283 tỷ đồng năm 2018. Khâu kiểm soát vốn chặt chẽ giúp tỷ lệ nợ xấu giảm xuống 1,12%, bảo đảm an toàn thanh khoản và tăng thu nhập lãi thuần cho đơn vị.

Giải pháp công nghệ đóng góp gì cho công tác huy động vốn của chi nhánh? Hệ sinh thái E-Banking, Mobile Banking và AutoBank giúp tự động hóa giao dịch, nâng cao trải nghiệm khách hàng, thúc đẩy doanh thu phí dịch vụ đạt 33,6 tỷ đồng năm 2018 (tăng 122%) và giữ chân dòng tiền nhàn rỗi trong tài khoản thanh toán.

Kết luận

• Vốn huy động là nguồn lực cốt lõi quyết định quy mô kinh doanh, tính thanh khoản và sức mạnh cạnh tranh của Agribank Chi nhánh Từ Liêm.
• Tổng nguồn vốn huy động năm 2018 đạt 9.698,8 tỷ đồng, tăng trưởng ấn tượng 1.888,8 tỷ đồng sau 3 năm và hoàn thành 102,99% kế hoạch giao.
• Cơ cấu nguồn vốn cần được tái cân đối theo hướng tăng cường tiền gửi không kỳ hạn từ các tổ chức kinh tế để hạ thấp chi phí trả lãi bình quân.
• Đẩy mạnh hiện đại hóa công nghệ, phát triển ngân hàng số và các dịch vụ phi tín dụng (đạt 33,6 tỷ đồng năm 2018) là giải pháp đột phá để thu hút dòng tiền.
• Nâng cao năng lực chuyên môn và tinh thần phục vụ của 156 cán bộ nhân viên là yếu tố then chốt tạo dựng niềm tin bền vững cho khách hàng.

Kế hoạch hành động chi tiết và lộ trình triển khai hệ thống giải pháp được định hướng thực hiện đồng bộ trong giai đoạn 2019 - 2022. Quý độc giả, các nhà nghiên cứu và cán bộ quản lý ngân hàng quan tâm vui lòng tham khảo toàn văn luận văn thạc sĩ để nắm bắt trọn vẹn mô hình phân tích và các khuyến nghị chuyên sâu.

Trích đoạn nội dung tài liệu

mở đầu cho thanh toán không dùng tiền mặt, tức là người gửi tiền không cần phải đến ngân hàng để lấy tiền mà chỉ cần viết giấy chỉ trả cho khách (còn được gọi là séc), khách hàng mang giấy đến ngân hàng sẽ nhận được tiền Các tiện ích của thanh toán không dùng tiền mặt (an toàn, nhanh chóng, chính xác, tiết kiệm chỉ phí) đã góp phần rút ngắn thời gian kinh doanh và nâng cao thu nhập cho các doanh nhân. Khi ngân hàng mở chỉ nhánh, thanh toán qua ngân hàng được mở rộng phạm vi, càng tạo nhiều tiện ích cho các doanh nhân. Điều này đã khuyến khích các doanh nhân gửi tiền vào ngân hàng dé nhờ ngân hàng thanh toán hộ. Như vậy, một dich vụ mới, quan trong nhất được phát triển đó là tài khoản tiền gửi giao dịch, cho phép người gửi tiền viết séc thanh toán cho việc mua hàng hoá và dịch vụ.

Việc đưa ra loại lền gửi mới này được xem là một trong những bước di quan trọng nhất trong ngành công nghiệp ngân hàng. Cùng với sự phát triển của công nghệ thông tin, nhiều thể thức thanh toán được phát triển như Uỷ nhiệm chi, nhờ thu, L/C, thanh toán bằng điện, thé. Quản lý ngân quỹ Các ngân hàng mở tài khoản và giữ tiền của phần lớn các doanh nghiệp và nhiều cá nhân. Nhờ đó, ngân hàng thường có mối liên hệ chặt chẽ với nhiều khách hàng.

Do có kinh nghiệm trong quản lý ngân quỹ và khả năng trong việc thu ngân, nhiều ngân hàng đã cung cấp cho khách dịch vụ quản lý ngân quỹ, trong đó ngân hàng đồng ý quản lý việc thu và chỉ cho một công ty kinh doanh và tiến hành đầu tư phần thặng dư tiền mặt tạm thời vào các chứng khoán sinh lợi và tín dụng ngắn hạn cho đến khi khách hàng cần tiền mặt đề thanh toán. Tài trợ các hoạt động của Chính phủ Khả năng huy động và cho vay với khối lượng lớn của ngân hàng đã trở thành trọng tâm chú ý của các Chính phủ. Do nhu cầu chỉ tiêu lớn và thường là cấp bách trong khi thu không đủ, Chính phủ các nước đều muốn tiếp cận với các khoản cho vay của ngân hàng. Trong điều kiện các ngân hàng tư dùng một số đặc quyền trao đổi lay các khoản vay của những ngân hàng lớn.

Khi ngân hàng trung ương thành lập, Chính phủ đều tìm cách tham dự, hoặc trực tiếp can thiệp để có được các khoản tín dụng lớn. Ngày nay, Chính phủ giành quyền cấp phép hoạt động và kiểm soát các ngân hàng. Các ngân hàng được cấp giấy phép thành lập với điều kiện là họ phải cam kết thực hiện với mức độ nào đó các chính sách của Chính phủ và tài trợ cho Chính phủ. ác ngân hàng phải mua trái phiếu Chính phủ theo một tỷ lệ nhất định trên tổng lượng tiền gửi mà ngân hàng huy động được hoặc 1.

Nguồn vốn của ngân hàng thương mại ém nguồn vốn của ngân hàng thương mại Vén của ngân hàng thương mai là những giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động hay tạo lập được dùng đê cho vay đầu tư hoặc thực hiện các mục đích kinh doanh khác của ngân hàng. Chúng ta có thể hiểu nguồn vốn của ngân hàng là tất cả những phương tiện tiền tệ của xã hội mà ngân hàng thu hút động viên quản lý nhằm dé cho vay và thực hiện các nghiệp vụ khác của ngân hàng. Nguồn vốn của ngân hàng đóng một vai trò quan trọng không những đối với bản thân ngân hang mà nó còn đóng một vai trò quan trong đối với nên kinh tế nói chung. Cơ cầu vốn của ngân hàng thương mại: - Vốn tự có: Vốn tự có có vai trò rất quan trong, nó là cơ sở dé thành lập ngân hàng, nó là nguồn vốn duy nhất dùng để xây dựng mua sắm tài sản cố định.

Vì vậy nó 11 quyết định khả năng hiện đại hóa ngân hàng. Vốn tự có của ngân hàng là cơ sở tối thiểu cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung và an toàn cho người gửi tiền nói riêng. Nó quyết định tới quy mô huy động vốn, sử dụng vốn và khang định vị thé của ngân hàng trên thị trường. - Vốn huy động: Là nguồn vốn chủ yếu, chiếm tỷ trọng lớp trong tông số nguồn vốn của ngân hàng.

Đây là tài sản của các chủ sở hữu, ngân hàng được quyền sở hữu và có trách nhiệm hoàn trả khi huy động. Các ngân hàng không được phép huy động vượt quá 20 lần so với vốn tự có. Các nguồn vốn huy động: + Tiền gửi của các tổ chức kinh tế và ký quỹ. + Tiền gửi tiết kiệm.

+ Vốn phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi. - Vốn đi vay: Nguồn tiền gửi là nguồn quan trọng nhất của NHTM tuy nhiên khi cần ngân hàng thường vay mượn thêm. ngân hàng có thể vay NHTW thông qua hình thức tái chiết khấu hoặc tái câp vốn. Hoặc vay các tổ chức tín dụng khác trên thị trường liên ngân hàng.

- Vốn khác: Các loại vốn khác được hình thành trong quá trình hoạt động nghiệp vụ và được sử dụng theo các quy định của ngân hàng Nhà nước. Vai trò của nguồn vốn đối với hoạt động của ngân hàng thương mại Bat kỳ một quốc gia nào trên thé giới muốn phát triển kinh tế mạnh đều phải có vốn. Vốn có một tầm quan trọng về phương pháp nhận thức và chỉ đạo thực tiễn. Một doanh nghiệp muốn tiến hành sản xuất kinh doanh cũng đều cần phải có vốn.

NHTM thực chất cũng là một doanh nghiệp thực hiện kinh doanh vì lợi ích lợi nhuận, chỉ khác đối tượng kinh doanh của ngân hàng là tiền tệ. Vốn là nguồn lực chủ yếu quyết định khả năng, quy mô, hoạt động của một ngân hàng nói chung và quy mô thị trường tín dụng nói riêng. Từ đó quyết định đến khả năng cạnh tranh của một ngân hàng trên thị trường. Quy mô càng lớn thì ưu thế trên thị trường càng cao.

Mặt khác vốn của ngân hàng càng lớn cho phép mở rộng đa dạng hóa các hình thức kinh doanh tạo điều kiện cho các ngân hàng hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất. Nguồn vốn của ngân hàng dồi dào thì ngân hàng có thể thỏa mãn tối đa nhu cầu vốn trên địa bàn mà vẫn đảm bảo khả năng chỉ trả, do đó giữ được uy tín của ngân hàng trên thị trường. Nguồn vốn của các NHTM nhiều tạo điều kiện cho NHNN thực 12 hiện chính sách tiền tệ, làm cho tiền tệ ồn định giữ vững giá trị đồng tiền. Nguồn vốn của NHTM chủ yếu là vốn huy động, để có được một khối lượng vốn lớn từ nhiều nguồn phục vụ cho mục đích mở rộng quy mô hoạt động tín dụng, đảm bảo khả năng thanh toán chỉ trả của ngân hàng đòi hỏi các NHTM phải đa dạng hóa các hình thức huy động vốn và có được một quỹ dự trữ cần thiết.

Vốn có vai trò vô cùng to lớn trong phát triển sản xuất, tăng trưởng kinh tế nhanh thực hiện chính sách khuyến nông xóa đói giảm nghèo, giải quyết công ăn việc làm. Đặc biệt vốn có vai trò quan trọng trong việc chuyển địch cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hóa - hiện đại hóa đất nước. Vai trò của nguồn vốn đối với hoạt động của ngân hàng thương mại Bat kỳ một quốc gia nào trên thế giới muốn phát triển kinh tế mạnh đều phải có vốn. Vốn có một tầm quan trọng về phương pháp nhận thức và chỉ đạo thực tiễn.

Một doanh nghiệp muốn tiến hành sản xuất kinh doanh cũng đều cần phải có vốn. NHTM thực chất cũng là một doanh nghiệp thực hiện kinh doanh vì lợi ích lợi nhuận, chỉ khác đối tượng kinh doanh của ngân hàng là tiền tệ. Vốn là nguồn lực chủ yếu quyết định khả năng, quy mô, hoạt động của một ngân hàng nói chung và quy mô thị trường tín dụng nói riêng. Từ đó quyết định đến khả năng cạnh tranh của một ngân hàng trên thị trường.

Quy mô càng lớn thì ưu thế trên thị trường càng cao. Mặt khác vốn của ngân hàng càng lớn cho phép mở rộng đa dạng hóa các hình thức kinh doanh tạo điều kiện cho các ngân hàng hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất. Nguồn vốn của ngân hàng đổi đào thì ngân hàng có thể thỏa mãn tối đa nhu cầu vốn trên địa bàn mà vẫn đảm bảo khả năng chỉ trả, do đó giữ được uy tín của ngân hàng trên thị trường. Nguồn vốn của các NHTM nhiều tạo điều kiện cho NHNN thực hiện chính sách tiền tệ, làm cho tiền tệ ồn định giữ vững giá trị đồng tiền.

Nguồn vốn của NHTM chủ yếu là vốn huy động, để có được một khối lượng vốn lớn từ nhiều nguồn phục vụ cho mục đích mở rộng quy mô hoạt động tín dụng, đảm bảo khả năng thanh toán chỉ trả của ngân hàng đòi hỏi các NHTM phải đa dạng hóa các hình thức huy động vốn và có được một quỹ dự trữ cần thiết. Vốn có vai trò vô cùng to lớn trong phát triển sản xuất, tăng trưởng kinh tế nhanh thực hiện chính sách khuyến nông xóa đói giảm nghèo, giải quyết công ăn việc làm. Đặc biệt vốn có vai trò quan trọng trong việc chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hóa - hiện đại hóa đất nước. Phân loại các nguồn vốn của ngân hàng thương mại 1.

Von tự có Vốn tự có của ngân hàng thương mại là những giá trị tiền tệ do ngân hàng tạo lập được thuộc về sở hữu của ngân hàng. Đây là loại vốn ngân hàng có thể sử dụng lâu dài để hình thành nên trang thiết bị, nhà cửa cho ngân hàng. Vốn này chiếm tỷ lệ nhỏ trong tổng nguồn vốn của ngân hàng song lại là điều kiện pháp lý bắt buộc khi thành lập một ngân hàng. Do tính chất ổn định của nó, ngân hàng có thé sử dụng vào các mục đích khác nhau như trang bị cơ sở vật chất, mua tài sản cố định, dung để đầu tư hay góp vốn liên doanh 1⁄4 vốn tự có là căn cứ quyết định khả năng thanh toán khi ngân hàng gặp rủi ro.

Sự tang trưởng của vốn tự có sẽ quyết định năng lực và sự phát triển của ngân hàng thương mại. Vốn tự có của ngân hàng được hình thành căn cứ vào hình thức tổ chức của ngân hàng thương mại là: ngân hàng thương mại quốc doanh, ngân hàng thương mại cổ phần hay ngân hang thương mại liên doanh.