Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Bắc Ninh

LỜI CAM ĐOAN

LỜI CẢM ƠN

1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1. Khái quát chung về hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại

1.1.1. Khái niệm và các hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại

1.1.2. Khái niệm và phân loại hoạt động cho vay của NHTM

1.1.3. Vai trò của hoạt động cho vay của ngân hàng

1.2. Nội dung và các tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của NHTM

1.2.1. Khái niệm và đặc điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.2.2. Phát triển cho vay DNNVV của NHTM

1.2.3. Các tiêu chí đánh giá phát triển cho vay DNNVV

1.2.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại các NHTM

1.2.4.1. Các yếu tố khách quan

1.2.4.2. Các yếu tố chủ quan

1.3. KẾT LUẬN CHƯƠNG 1

2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM-CHI NHÁNH BẮC NINH

2.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Ninh

2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển

2.1.2. Cơ cấu tổ chức quản lý

2.1.3. Cơ sở vật chất và mạng lưới hoạt động

2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh

2.2. Thực trạng phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh

2.2.1. Thực trạng quy mô, chất lượng và hiệu quả của hoạt động cho vay DNNVV tại VCB Bắc Ninh

2.2.2. Thực trạng phát triển cơ cấu, nâng cao chất lượng và sức cạnh tranh dịch vụ cho vay DNNVV

2.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh

2.4. Đánh giá chung về hoạt động cho vay DNNVV tại Vietcombank Bắc Ninh

2.4.1. Những kết quả đạt được

2.4.2. Những tồn tại và hạn chế

2.4.3. Nguyên nhân của những tồn tại và hạn chế

2.5. KẾT LUẬN CHƯƠNG 2

3. CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH

3.1. Định hướng phát triển của VCB Bắc Ninh và phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa

3.1.1. Định hướng phát triển của VCB Bắc Ninh

3.1.2. Định hướng phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của VCB Bắc Ninh

3.2. Các giải pháp nhằm phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh

3.2.1. Tăng cường tìm kiếm khách hàng, nghiên cứu nhu cầu của các DNNVV

3.2.2. Xác định các mục tiêu phát triển cho vay DNNVV và kế hoạch triển khai

3.2.3. Đa dạng hóa cơ cấu, phát triển dịch vụ giá trị gia tăng và nâng cao sức cạnh tranh dịch vụ cho vay DNNVV

3.2.4. Nâng cao chất lượng và hiệu quả triển khai quá trình cho vay DNNVV

3.2.5. Nâng cao chất lượng và đạo đức nghề nghiệp đội ngũ nhân sự

3.2.6. Nâng cao năng lực hạ tầng công nghệ thông tin và phát triển các hình thức giao dịch điện tử

3.3. Một số kiến nghị với hệ thống quản lý và DNNVV

3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ

3.3.2. Kiến nghị với NHNN Việt Nam

3.3.3. Kiến nghị đối với Hiệp hội DNNVV

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

PHỤ LỤC

I. Giới thiệu chung

Luận văn thạc sĩ này tập trung vào phát triển cho vay cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh. DNNVV đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế Việt Nam, chiếm khoảng 96% tổng số doanh nghiệp và đóng góp 40% GDP. Tuy nhiên, tín dụng doanh nghiệp vẫn gặp nhiều khó khăn, đặc biệt là vấn đề tiếp cận vốn. Luận văn chỉ ra rằng, mặc dù Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam đã có những bước tiến trong việc cho vay DNNVV, nhưng quy mô cho vay vẫn còn khiêm tốn so với tiềm năng. Do đó, việc nghiên cứu và đưa ra các giải pháp phát triển cho vay là cần thiết để nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng.

II. Cơ sở lý luận về cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa

Chương này trình bày các khái niệm cơ bản về hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại, đặc biệt là đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa. Chính sách cho vay cần được xây dựng dựa trên các tiêu chí đánh giá cụ thể nhằm nâng cao hiệu quả cho vay. Các yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển cho vay DNNVV bao gồm yếu tố khách quan và chủ quan. Đặc biệt, việc quản lý rủi ro tín dụng là rất quan trọng để đảm bảo an toàn cho ngân hàng và thúc đẩy sự phát triển bền vững của DNNVV.

2.1. Khái niệm và đặc điểm DNNVV

Doanh nghiệp nhỏ và vừa được định nghĩa dựa trên tiêu chí về số lượng lao động và doanh thu. Đặc điểm của DNNVV thường là quy mô nhỏ, khả năng tài chính hạn chế và thường xuyên gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng. Tuy nhiên, DNNVV cũng mang lại nhiều cơ hội cho sự đa dạng hóa nền kinh tế và tạo ra việc làm.

2.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay

Các yếu tố khách quan như tình hình kinh tế vĩ mô, chính sách của Nhà nước, và môi trường kinh doanh ảnh hưởng lớn đến khả năng tiếp cận vốn của DNNVV. Bên cạnh đó, các yếu tố chủ quan như khả năng quản lý, năng lực tài chính của doanh nghiệp cũng đóng vai trò quan trọng trong việc quyết định sự thành công của các khoản vay.

III. Thực trạng cho vay DNNVV tại Vietcombank Bắc Ninh

Chương này phân tích thực trạng cho vay DNNVV tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh. Mặc dù ngân hàng đã có những nỗ lực trong việc mở rộng quy mô cho vay, nhưng tỷ trọng cho vay DNNVV vẫn chỉ chiếm dưới 10% tổng dư nợ. Điều này cho thấy ngân hàng cần có các biện pháp cụ thể để tăng cường hiệu quả cho vay. Một số vấn đề tồn tại bao gồm quy trình thẩm định hồ sơ chậm, chất lượng dịch vụ chưa cao và sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác.

3.1. Kết quả đạt được

Nhiều thành tựu đã đạt được trong việc phát triển cho vay DNNVV tại Vietcombank Bắc Ninh, như sự tăng trưởng về quy mô cho vay và sự hài lòng của khách hàng. Ngân hàng đã có những cải tiến trong quy trình cho vay và phát triển các sản phẩm dịch vụ phù hợp với nhu cầu của DNNVV.

3.2. Những tồn tại và hạn chế

Mặc dù có những kết quả tích cực, nhưng vẫn tồn tại nhiều hạn chế như quy trình thẩm định hồ sơ chậm, thiếu thông tin minh bạch từ các doanh nghiệp và sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác. Những vấn đề này cần được giải quyết để nâng cao hiệu quả cho vay và hỗ trợ tốt hơn cho DNNVV.

IV. Giải pháp phát triển cho vay DNNVV

Để phát triển cho vay DNNVV, ngân hàng cần thực hiện nhiều giải pháp đồng bộ. Các giải pháp này bao gồm việc tăng cường tìm kiếm và nghiên cứu nhu cầu của DNNVV, xác định các mục tiêu phát triển cụ thể và đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ cho vay. Bên cạnh đó, cần nâng cao chất lượng đội ngũ nhân sự và cải tiến công nghệ thông tin để hỗ trợ tốt hơn cho quy trình cho vay. Những giải pháp này không chỉ giúp tăng cường hiệu quả cho vay mà còn góp phần vào sự phát triển bền vững của DNNVV.

4.1. Tăng cường nghiên cứu nhu cầu DNNVV

Ngân hàng cần thực hiện các cuộc khảo sát để hiểu rõ hơn về nhu cầu vay vốn của DNNVV. Việc này sẽ giúp ngân hàng thiết kế các sản phẩm dịch vụ phù hợp và đáp ứng nhanh chóng nhu cầu của khách hàng.

4.2. Đề xuất chính sách hỗ trợ

Chính phủ cần có các chính sách hỗ trợ cho DNNVV trong việc tiếp cận vốn vay từ ngân hàng. Các chương trình hỗ trợ lãi suất hoặc bảo lãnh tín dụng có thể giúp DNNVV giảm bớt gánh nặng tài chính và thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh.

Luận văn thạc sĩ về phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Bắc Ninh