Chương 1: Những van dé lý thuyết cơ bản về bảo hiểm rủi ro tài sản e Chương 2: Tình hình khai thác bảo hiểm mọi rủi ro căn hộ chung cư tại công ty bảo hiểm pvi hà thành giai đoạn (2017-2019) e_ Chương 3: Giải pháp và kiến nghị nhằm đây mạnh hoạt động khai thác bảo hiểm mọi rủi ro căn hộ chung cư tại pvi hà thành Trong quá trình xây dựng và hoàn thiện đề tài này, em đã nhận được sự giúp đỡ tận tình của PGS Tiến sĩ Phạm Thị Định và một số cán bộ công tác tại Phòng Bảo hiểm Kinh doanh Hà Thanh 1 thuộc Công ty PVI Hà Thanh. Em xin chân thành cảm ơn về sự giúp đỡ và hướng dẫn quý báu đó. Bản chuyên đề này chắc chắn sẽ không thể tránh khỏi những khiếm khuyết trong biên tập và trình bày. Em rất mong được sự góp ý và phê bình của các thầy cô giáo bộ môn cũng như hội đông.
NHỮNG VAN DE LÝ THUYET CƠ BẢN VE BẢO HIỂM MỌI RỦI RO TÀI SAN 1. Khái quát chung về Bảo hiểm Tài sản 1. Khái niệm tài sản Tài sản là khái niệm hết sức gần gữi với cuộc sống của mỗi người. Nó tồn tại xung quanh chúng ta, có thể do con người khai thác từ tự nhiên hoặc tự tạo ra để đáp ứng những nhu cầu của bản thân.
Từ khi xã hội loài người mới bắt đầu hình thành, dé tồn và phát trién thì họ đã phải tìm kiếm các nguồn thức ăn từ thiên nhiên, sử dụng các công cụ lao động giản đơn, thô sơ để săn bắt hái lượm. Thời kì đó, những vật dụng hữu ích phục vụ cho những nhu cầu của con người có thé coi như hình thức tồn tại đầu tiên của tài sản. Cùng với sự phát triển của kinh tế, chế độ tư hữu ra đời giúp cho tài sản ngày càng trở nên quan trọng, khẳng định vị thế mỗi người trong xã hội. Mặc dù “tài sản” là một thuật ngữ quen thuộc, được sử dụng hàng ngày nhưng hiện vẫn chưa có một định nghĩa đầy đủ, hoàn chỉnh về nó.
Bởi mỗi một ngành khoa học lại có những nhìn nhận riêng đối với thuật ngữ “tài sản” dựa trên những đặc thù riêng của ngành đó. Trích Bộ luật dân sự 2015 (BLDS) thì Tài sản là vật, tiền, giấy tờ có giá và quyền tài sản. Tài sản bao gồm bắt động sản và động sản. Bắt động sản và động sản có thé là tài sản hiện có và tài san hình thành trong tương lai.
Còn dưới góc nhìn của ngành kế toán thì “tài sản là tất cả những nguồn lực do doanh nghiệp kiểm soát, nắm giữ và có thé thu được lợi ích kinh tế trong tương lai từ việc sử dụng tài sản đó. Tài sản được ghi trên bảng cân đối kế toán của doanh nghiệp biểu hiện dưới hình thái vật chất như nhà xưởng, máy móc, thiết bị, vật tư hàng hóa hoặc không thể hiện dưới hình thái vật chất như bản quyền, bằng sáng chế. Mặc dù có những sự khác biệt trong cách nhìn nhận, định nghĩa thế nào là tài sản song vẫn có những điểm cốt lõi khi nhắc tới tài sản đó chính là những giá trị mà nó mang lại để thỏa mãn nhu cầu của con người. Trong ngôn ngữ đời thường tài sản được hiểu một cách đơn giản là những đồ vật phục vụ cho con người và do con người sở hữu.
Nó có thê là những đồ dùng nhỏ bé xung quanh ta như quyển sách cái bút hay những đồ đạc có giá tri to lớn như căn nhà, phương tiện đi lại,. Chúng luôn hữu hình hoặc phải cố gang trở nên hữu hình hóa dé chúng ta có thể cảm nhận được thông qua các giác quan.Khái niệm, loại hình Bảo hiểm tài sản: 1. Khái niệm Bảo hiểm tài sản: Bảo hiểm tài sản là một loại bảo hiểm thuộc nhóm bảo hiểm phi nhân thọ, đã được quy định cụ thé tại Điều 7 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000: “Theo đó, phía công ty bảo hiểm sẽ tiến hành thu phí bảo hiểm của bên mua bảo hiểm và cam kết bồi thường cho bên được bảo hiểm khi tài sản bảo hiểm gặp rủi ro trong phạm vi bảo hiểm dẫn đến tổn thất. Bảo hiểm tài sản là hình thức bảo hiểm cho các đối tượng là tài sản, bao gồm vật có thực, tiền, giấy to tri giá được bằng tiền và các quyền tài sản”.
Phân loại Bảo hiểm tài sản: Hiện nay trên thị trường, bảo hiểm tài sản được chia thành nhiều loại khác nhau tùy theo tính chất của tài sản. Mỗi loại lại có nhiều gói sản phâm tùy theo nhu cầu của người sử dụng do mỗi công ty bảo hiểm cung cấp. Dưới đây em xin tổng hợp lại một số loại hình bảo hiểm tài sản chính, nổi bật mà các công ty bảo hiểm cung cấp cho khách hàng. Thứ nhất là các sản phâm Bảo hiểm tài sản dành cho các khách hàng cá nhân.
Thường thì các sản phâm liên quan đến nhà ở và gồm một số loại hình chính: bảo hiểm nhà tư nhân ( nhà ở dưới mặt đất ), bảo hiểm nhà chung cư, bảo hiểm cháy nỗ bắt buộc cho căn hộ chung cư cũng như các gói bảo hiểm phát triển từ những sản phẩm nêu trên. Nó chi trả cho những thiệt hại vật chất ngẫu nhiên bất ngờ, không đoán trước được xảy ra đối với chính ngôi nhà, các đồ có giá trị bên trong nó và cho cả gia đình của người được bảo hiểm với những phạm vi và quyền lợi được bảo hiểm khác nhau tùy theo nhu cầu của khách hàng. Còn đối với khách hàng là các hộ gia đình buôn bán hoặc các doanh nghiệp thì thường các công ty bảo hiểm cung cấp một số loại hình sản phâm bảo hiểm xoay quanh về nhà xưởng, hàng hóa , gián đoạn kinh doanh. - Bao hiểm tài sản nhà xưởng là sản phẩm thuộc nhóm bảo hiểm phi nhân thọ.
Theo đó, phía công ty bảo hiểm sẽ tiễn hành thu phí bảo hiểm của người mua và cam kết bồi thường cho bên được bảo hiểm khi xảy ra các thiệt hại vật chất về người và tài sản nằm trong phạm vi được bảo hiểm. Việc bồi thường sẽ thông qua hình thức sửa chữa, xây dựng lại nhà xưởng đó trở lại hiện trạng gần như cũ hoặc hình thức bằng cách bồi thường bằng tiền (thường được áp dụng) tại thời điểm xảy ra tôn that. - _ Hoạt động vận chuyền giao thương hàng hóa giữa các doanh nghiệp trong và ngoài nước đang ngày càng phát triển. Nó như huyết mạch của nền kinh tế Việt Nam Quang đường vận chuyền càng dài cộng với giá trị hàng hóa càng lớn sẽ kéo theo những nguy hiểm không lường trước được.
Bảo hiểm hàng hóa chính là một cam kết bồi thường trong đó người bảo hiểm sẽ bồi thường cho người được bảo hiểm trong trường hợp hàng hóa vận chuyển bị tổn that, hư hỏng do rủi ro gây ra được đề cập tới trong hợp đồng đã được thỏa thuận giữa 2 bên. Bảo hiểm hàng hóa sẽ giúp bảo vệ và giảm thiểu những thiệt hai do rủi ro mang lại như hàng hóa bị hư hỏng, cháy nổ, bão lụt, gió lốc, hàng hóa bị đâm vào vật thé khác. Việc mua bao hiểm hàng hóa phải được thực hiện trước khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, có thể là trước khi hàng hóa được vận chuyền. - Bao hiểm gián đoạn kinh doanh là sản phẩm dành cho các doanh nghiệp khi xảy ra những mất mát về lợi nhuận gộp.
Các khách hàng khi mua bảo hiểm sẽ được chi trả cho sự “sụt giảm kinh doanh” và “các chi phi cố định” (nếu có) trong lúc hoạt động kinh doanh không thể diễn ra do những yếu tố khách quan, bất ngờ được quy định trong hợp đồng bảo hiểm. Hiện nay, để phục vụ cho khách hàng cá nhân thì tại công ty PVI Hà Thành đang triển khai ba loại sản phâm bảo hiểm tài chính liên quan tới nhà ở. Mỗi sản phẩm lại có phạm vi khác nhau cũng như mục đích khác nhau tùy theo mong muốn của khách hàng. Dưới đây em xin nêu ra một số điểm chính của các sản phẩm.1: Bảng so sánh sản phẩm bảo hiểm cho loại hình nhà ở của PVI Hà Thành Sản phầm Bảo hiểm Nhà ở Bảo hiêm nhà tư Bảo hiêm mọi So san nhan rủi ro căn hộ chung cư Giống nhau Déu là các sản phâm bảo hiểm dành cho ngôi nha- công trình phục vụ cho mục đích sinh sông của mọi người.
Khácnhau |-Đối tượng bảo|-Đối tượng bảo|-Đối tượng bảo hiểm: Là công | hiểm: Khung nhà | hiểm: Khung nhà, trình phục vụ mục hoặc giá tri xây tài sản bên trong đích sinh sống của dựng ngôi nhà, tài nhà, Cá nhân và Người được bảo sản bên trong ngôi gia đình NĐBH, hiểm và được xây nhà. Tiền mặt, hôi dựng bằng gạch, phiếu, thẻ tin đá, bê tông cốt dung, cổ phiếu thép. thuộc sở hữu của NDBH và được cat giữ trong két sắt, tủ đựng tiền được khóa, Trách nhiệm - Pham vi bảo của cá nhân và gia - Phạm vi bao hiểm: mở rộng so đình NDBH đối hiểm : chủ yếu liên với bảo hiểm nhà với người thứ ba. quan đến cháy nỗ, ở, khách hàng - Phạm vi bảo các thảm họa thiên được bồi thường hiểm : tiếp tục mở nhiên,.
gây ra khi xảy ra trộm rộng hơn so với 2 cắp tài sản. sản phẩm trước, bồi thường cho NDBH trong trường hop không may bị thương tật thân thể, hay từ vong và các chi phí ý tế cần thiết và hợp lý để chữa trị do tai nạn. Sự can thiết cũng như vai tro của bảo hiém tài sản nhà Kinh tế đi lên, của cải sinh sôi giúp cho mức sống của mỗi người được nâng cao dần lên theo thời gian, kèm theo đó nhu cầu về việc bảo vệ sức khỏe ,tài sản cho bản thân, gia đình cũng nảy sinh. Chính vì vậy mỗi người dù lao động tay chân hay tri thức, những nhà kinh doanh đều mong muốn những của cải, tài sản mình tạo ra, tích góp luôn được bảo vệ và sinh sôi nảy nở.
Trong khi đó, rủi ro là những thứ luôn tồn tại và không thê tránh khỏi trong cuộc sống, nó có thể xảy ra bất cứ lúc nào bất cứ nơi đâu và khiến con người rơi vào thế bị động. Tùy theo mức độ mà các rủi ro có thê gây ra tôn thất và kéo theo thiệt hại về của cải, tài sản, con người. Chính vì vậy sự ra đời của bảo hiểm tài sản như một “tắm khiên”, “lá chắn” bảo vệ cho các cá nhân, gia đình vả cả doanh nghiệp trước những rủi ro không lường trước được.