Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh kinh tế Việt Nam phát triển mạnh mẽ từ năm 2015 đến 2019, ngành bảo hiểm phi nhân thọ đã chứng kiến sự chuyển dịch cơ cấu khai thác từ các nghiệp vụ truyền thống sang các nghiệp vụ có hiệu quả kinh doanh cao hơn như bảo hiểm tài sản kỹ thuật. Theo báo cáo của ngành, bảo hiểm tài sản kỹ thuật là nghiệp vụ có lãi kỹ thuật cao nhất nhưng cũng phức tạp nhất về sản phẩm và quản lý khai thác, bồi thường. Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt, với hơn 50 năm kinh nghiệm và vị thế dẫn đầu thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, đã tập trung phát triển nghiệp vụ này nhằm nâng cao hiệu quả khai thác, tăng trưởng doanh thu và thị phần.

Mục tiêu nghiên cứu của luận văn là đánh giá thực trạng phát triển nghiệp vụ bảo hiểm tài sản kỹ thuật tại Bảo hiểm Bảo Việt trong giai đoạn 2015-2019, đồng thời đề xuất các giải pháp phát triển đến năm 2025. Phạm vi nghiên cứu tập trung vào nghiệp vụ bảo hiểm tài sản kỹ thuật tại Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt, với dữ liệu thu thập từ báo cáo tài chính, báo cáo kinh doanh và bồi thường của công ty, cũng như các văn bản pháp luật liên quan. Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả kinh doanh, quản trị rủi ro và phát triển bền vững nghiệp vụ bảo hiểm tài sản kỹ thuật, góp phần ổn định tài chính cho doanh nghiệp và thúc đẩy sự phát triển của thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Luận văn dựa trên hai lý thuyết chính: chủ nghĩa duy vật biện chứng và duy vật lịch sử để làm rõ bản chất và sự phát triển của nghiệp vụ bảo hiểm tài sản kỹ thuật. Chủ nghĩa duy vật biện chứng giúp phân tích mối quan hệ biện chứng giữa các yếu tố khách quan và chủ quan ảnh hưởng đến sự phát triển nghiệp vụ bảo hiểm. Chủ nghĩa duy vật lịch sử cung cấp cơ sở để đánh giá sự phát triển của nghiệp vụ bảo hiểm trong bối cảnh lịch sử và kinh tế xã hội cụ thể.

Mô hình nghiên cứu tập trung vào các khái niệm chính:

  • Bảo hiểm tài sản kỹ thuật: nghiệp vụ bảo hiểm các tài sản kỹ thuật như công trình xây dựng, máy móc thiết bị, thiết bị điện tử trong quá trình thi công và vận hành.
  • Hiệu quả kinh doanh bảo hiểm: đo lường qua các chỉ tiêu như doanh thu phí, lợi nhuận, tỷ lệ bồi thường, chi phí quản lý và hoa hồng đại lý.
  • Quản trị rủi ro: các biện pháp đánh giá, giám định, hạn chế tổn thất trong nghiệp vụ bảo hiểm.
  • Phát triển nghiệp vụ bảo hiểm: bao gồm mở rộng kênh phân phối, phát triển sản phẩm mới, nâng cao năng lực tài chính và nguồn nhân lực.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp tổng hợp và phân tích số liệu thứ cấp từ các báo cáo tài chính, báo cáo kinh doanh và bồi thường của Bảo hiểm Bảo Việt giai đoạn 2015-2019, cùng các văn bản pháp luật và báo cáo thị trường bảo hiểm phi nhân thọ. Cỡ mẫu nghiên cứu bao gồm toàn bộ dữ liệu nghiệp vụ bảo hiểm tài sản kỹ thuật của Tổng công ty trong giai đoạn trên.

Phương pháp phân tích bao gồm:

  • Phân tích định lượng: sử dụng bảng biểu, đồ thị để mô tả số liệu doanh thu, lợi nhuận, tỷ lệ bồi thường, tốc độ tăng trưởng doanh thu và số tiền bảo hiểm.
  • Phân tích so sánh: đối chiếu kết quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm tài sản kỹ thuật với các nghiệp vụ khác và so sánh giữa các năm để đánh giá xu hướng phát triển.
  • Phân tích định tính: đánh giá các nhân tố khách quan và chủ quan ảnh hưởng đến sự phát triển nghiệp vụ, bao gồm cơ sở pháp lý, quy trình khai thác, công tác giám định bồi thường và quản trị thông tin khách hàng.

Timeline nghiên cứu tập trung vào giai đoạn 2015-2019 cho thực trạng và đề xuất giải pháp phát triển đến năm 2025.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

  1. Tăng trưởng doanh thu và số tiền bảo hiểm: Doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm tài sản kỹ thuật của Bảo hiểm Bảo Việt tăng trưởng ổn định với tốc độ trung bình khoảng 12% mỗi năm trong giai đoạn 2015-2019. Số tiền bảo hiểm cũng tăng tương ứng, phản ánh sự mở rộng quy mô và giá trị bảo hiểm của các hợp đồng.

  2. Hiệu quả kinh doanh: Tỷ lệ lợi nhuận từ nghiệp vụ bảo hiểm tài sản kỹ thuật duy trì ở mức cao hơn so với các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ khác, với lợi nhuận trung bình chiếm khoảng 15% doanh thu phí. Tỷ lệ bồi thường trung bình khoảng 40%, cho thấy công tác quản lý rủi ro và giám định bồi thường được thực hiện hiệu quả.

  3. Hạn chế trong mạng lưới phân phối và quản trị thông tin: Mạng lưới khai thác chủ yếu dựa vào kênh trực tiếp và môi giới, chưa phát huy hết tiềm năng kênh phân phối đa dạng. Hệ thống quản trị thông tin khách hàng tổ chức chưa được chuẩn hóa, gây khó khăn trong việc chăm sóc và phát triển khách hàng doanh nghiệp lớn.

  4. Công tác chuẩn hóa quy tắc và phát triển sản phẩm mới còn hạn chế: Bộ tài liệu quy tắc, biểu mẫu và quy trình khai thác chưa hoàn thiện, ảnh hưởng đến hiệu quả quản lý nghiệp vụ. Công tác nghiên cứu và phát triển sản phẩm mới chưa đạt hiệu quả cao, chưa đáp ứng kịp nhu cầu thị trường.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân của những hạn chế trên xuất phát từ cả yếu tố khách quan như sự cạnh tranh gay gắt trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ và yếu tố chủ quan như hạn chế trong quản trị nội bộ, công nghệ thông tin và nguồn nhân lực. So với các nghiên cứu trong ngành, kết quả cho thấy Bảo hiểm Bảo Việt vẫn giữ vị trí dẫn đầu về thị phần và doanh thu nhưng cần cải thiện hiệu quả khai thác và quản lý nghiệp vụ bảo hiểm tài sản kỹ thuật.

Dữ liệu có thể được trình bày qua các biểu đồ thể hiện tốc độ tăng trưởng doanh thu, tỷ lệ lợi nhuận và tỷ lệ bồi thường qua các năm, cùng bảng so sánh hiệu quả kinh doanh giữa các nghiệp vụ bảo hiểm. Việc chuẩn hóa quy trình và nâng cao năng lực công nghệ thông tin sẽ giúp cải thiện quản trị khách hàng và tăng cường hiệu quả khai thác.

Đề xuất và khuyến nghị

  1. Phát triển kênh khai thác và mở rộng địa bàn hoạt động: Đẩy mạnh khai thác qua các kênh đại lý, môi giới và phát triển kênh trực tuyến để tăng độ phủ thị trường, đặc biệt tại các địa phương tiềm năng. Mục tiêu tăng trưởng doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm tài sản kỹ thuật ít nhất 15% mỗi năm trong giai đoạn 2020-2025. Chủ thể thực hiện: Ban Kinh doanh và Marketing.

  2. Xây dựng hệ thống quản trị thông tin khách hàng tổ chức bằng phần mềm chuyên dụng: Chuẩn hóa dữ liệu khách hàng, nâng cao khả năng phân tích và chăm sóc khách hàng doanh nghiệp lớn, từ đó tăng tỷ lệ giữ chân và phát triển khách hàng. Thời gian triển khai dự kiến trong 2 năm. Chủ thể thực hiện: Ban Công nghệ Thông tin phối hợp Ban Kinh doanh.

  3. Chuẩn hóa quy tắc bảo hiểm, biểu mẫu và quy trình khai thác: Rà soát, hoàn thiện bộ tài liệu nghiệp vụ, đảm bảo tính đồng bộ và dễ áp dụng, giảm thiểu sai sót trong quá trình khai thác và bồi thường. Chủ thể thực hiện: Ban Pháp chế và Ban Quản lý Nghiệp vụ, hoàn thành trong 1 năm.

  4. Nghiên cứu và phát triển sản phẩm mới phù hợp với nhu cầu thị trường: Tập trung vào các sản phẩm bảo hiểm kỹ thuật có tính chuyên biệt cao, đáp ứng yêu cầu của các ngành công nghiệp hiện đại. Chủ thể thực hiện: Ban Phát triển Sản phẩm, phối hợp với các chuyên gia kỹ thuật, triển khai liên tục từ 2020 đến 2025.

  5. Chấn chỉnh công tác đánh giá rủi ro và giám định bồi thường tổn thất: Nâng cao chất lượng đánh giá rủi ro trước khi cấp đơn, đồng thời cải tiến quy trình giám định bồi thường để rút ngắn thời gian giải quyết, tăng sự hài lòng của khách hàng. Chủ thể thực hiện: Ban Giám định và Bồi thường, triển khai ngay trong năm 2020.

  6. Tăng cường đào tạo và phát triển nguồn nhân lực: Đẩy mạnh đào tạo nghiệp vụ bảo hiểm kỹ thuật, nâng cao trình độ chuyên môn và kỹ năng quản lý cho cán bộ nhân viên. Chủ thể thực hiện: Ban Nhân sự phối hợp Ban Đào tạo, kế hoạch đào tạo hàng năm.

  7. Nâng cao năng lực tài chính thông qua tăng vốn chủ sở hữu: Đảm bảo khả năng thanh toán và mở rộng quy mô nghiệp vụ bảo hiểm tài sản kỹ thuật. Chủ thể thực hiện: Ban Tài chính Kế toán, phối hợp Ban Lãnh đạo, kế hoạch thực hiện trong giai đoạn 2020-2025.

  8. Xây dựng văn hóa kinh doanh chuyên nghiệp, minh bạch: Tăng cường đạo đức nghề nghiệp, nâng cao uy tín và niềm tin của khách hàng đối với Bảo hiểm Bảo Việt. Chủ thể thực hiện: Ban Lãnh đạo và Ban Truyền thông, triển khai liên tục.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

  1. Các nhà quản lý và lãnh đạo doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ: Giúp hiểu rõ thực trạng và các giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo hiểm tài sản kỹ thuật, từ đó xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp.

  2. Chuyên viên phát triển sản phẩm và kinh doanh bảo hiểm: Cung cấp kiến thức chuyên sâu về các sản phẩm bảo hiểm tài sản kỹ thuật, quy trình khai thác và quản lý rủi ro, hỗ trợ nâng cao hiệu quả công việc.

  3. Nhà nghiên cứu và sinh viên chuyên ngành kinh tế bảo hiểm: Là tài liệu tham khảo quý giá về lý thuyết, thực trạng và phương pháp nghiên cứu trong lĩnh vực bảo hiểm tài sản kỹ thuật tại Việt Nam.

  4. Cơ quan quản lý nhà nước và Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam: Hỗ trợ đánh giá thị trường, xây dựng chính sách và quy định phù hợp nhằm thúc đẩy sự phát triển bền vững của nghiệp vụ bảo hiểm tài sản kỹ thuật.

Câu hỏi thường gặp

  1. Bảo hiểm tài sản kỹ thuật là gì và tại sao nó quan trọng?
    Bảo hiểm tài sản kỹ thuật bảo vệ các tài sản kỹ thuật như công trình xây dựng, máy móc thiết bị khỏi các rủi ro như cháy, nổ, thiên tai. Nó giúp doanh nghiệp ổn định tài chính, giảm thiểu thiệt hại và duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh.

  2. Hiệu quả kinh doanh của nghiệp vụ bảo hiểm tài sản kỹ thuật tại Bảo hiểm Bảo Việt ra sao?
    Nghiệp vụ này có tỷ lệ lợi nhuận trung bình khoảng 15% doanh thu phí, với tỷ lệ bồi thường khoảng 40%, cho thấy hiệu quả kinh doanh cao hơn nhiều nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ khác.

  3. Những hạn chế chính trong phát triển nghiệp vụ bảo hiểm tài sản kỹ thuật tại Bảo hiểm Bảo Việt là gì?
    Bao gồm mạng lưới phân phối chưa đa dạng, hệ thống quản trị thông tin khách hàng chưa chuẩn hóa, bộ tài liệu nghiệp vụ chưa hoàn thiện và công tác phát triển sản phẩm mới còn hạn chế.

  4. Giải pháp nào được đề xuất để phát triển nghiệp vụ bảo hiểm tài sản kỹ thuật?
    Các giải pháp gồm phát triển kênh phân phối, xây dựng hệ thống quản trị thông tin khách hàng, chuẩn hóa quy tắc và biểu mẫu, nghiên cứu sản phẩm mới, nâng cao công tác đánh giá rủi ro và đào tạo nguồn nhân lực.

  5. Phạm vi nghiên cứu của luận văn bao gồm những gì?
    Nghiên cứu tập trung vào nghiệp vụ bảo hiểm tài sản kỹ thuật tại Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt trong giai đoạn 2015-2019, với đề xuất giải pháp phát triển đến năm 2025, dựa trên phân tích số liệu kinh doanh và bồi thường.

Kết luận

  • Luận văn đã hệ thống hóa các vấn đề lý luận và thực tiễn về bảo hiểm tài sản kỹ thuật, làm rõ vai trò và tầm quan trọng của nghiệp vụ này trong ngành bảo hiểm phi nhân thọ.
  • Phân tích thực trạng tại Bảo hiểm Bảo Việt cho thấy sự tăng trưởng ổn định về doanh thu và lợi nhuận, nhưng vẫn còn tồn tại hạn chế trong quản trị và phát triển sản phẩm.
  • Đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm phát triển kênh phân phối, quản trị thông tin khách hàng, chuẩn hóa quy trình, nâng cao năng lực nhân sự và tài chính.
  • Nghiên cứu có ý nghĩa thực tiễn quan trọng, hỗ trợ Bảo hiểm Bảo Việt nâng cao hiệu quả kinh doanh và giữ vững vị thế dẫn đầu thị trường.
  • Các bước tiếp theo bao gồm triển khai các giải pháp đề xuất, theo dõi đánh giá hiệu quả và điều chỉnh chiến lược phát triển nghiệp vụ bảo hiểm tài sản kỹ thuật đến năm 2025.

Call-to-action: Các nhà quản lý và chuyên gia trong ngành bảo hiểm nên áp dụng kết quả nghiên cứu này để tối ưu hóa hoạt động nghiệp vụ bảo hiểm tài sản kỹ thuật, góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững của thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam.