Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm tài sản tại công ty bảo hiểm VBI Đông Đô

Tìm hiểu tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm tài sản tại công ty bảo hiểm VBI Đông Đô, đánh giá hiệu quả và thách thức trong quá trình thực hiện.

• Tác giả: Phạm Minh Anh
• Người hướng dẫn: TS. Phan Anh Tuan
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
• Chuyên ngành: Bảo Hiểm
• Đề tài: Tình Hình Triển Khai Nghiệp Vụ Bảo Hiểm Tài Sản Tại Công Ty Bảo Hiểm VBI Đông Đô
• Loại tài liệu: Đề Tài
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ BẢO HIẾM TÀI SẢN
• 1.1. Khái quát về bảo hiểm tài sản
• 1.2. Rủi ro và sự cần thiết của bảo hiểm tài sản
• 1.3. Khái niệm, đặc điểm của bảo hiểm tài sản
• 1.4. Vai trò của bảo hiểm tài sản
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TÀI SẢN CÔNG TY BẢO HIỂM VBI ĐÔNG ĐÔ GIAI ĐOẠN 2019-2022
• 2.1. Giới thiệu chung về Công ty bảo hiểm VBI Đông Đô
• 2.2. Khái quát về tổng công ty cổ phần bảo hiểm Vietinbank
• 2.3. Kết quả hoạt động của VBI Đông Đô
• 2.4. Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm tài sản tại công ty bảo hiểm VBI Đông Đô giai đoạn 2019-2022
• 2.5. Các sản phẩm bảo hiểm tài sản tại VBI Đông Đô
• 2.6. Kết quả khai thác bảo hiểm tài sản tại công ty bảo hiểm VBI Đông Đô
• 2.7. Kết quả đề phòng, hạn chế tổn thất bảo hiểm tài sản tại công ty bảo hiểm VBI Đông Đô
• 2.8. Kết quả giám định bảo hiểm tài sản tại công ty bảo hiểm VBI Đông Đô
• 2.9. Kết quả bồi thường bảo hiểm tài sản tại công ty bảo hiểm VBI Đông Đô
• 2.10. Đánh giá thực trạng công tác triển khai nghiệp vụ bảo hiểm tài sản tại công ty bảo hiểm VBI Đông Đô giai đoạn 2019-2022
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM TÀI SẢN TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM VBI ĐÔNG ĐÔ
• 3.1. Phương hướng hoạt động của công ty bảo hiểm VBI Đông Đô
• 3.2. Hoạch định chiến lược kinh doanh
• 3.3. Những thuận lợi và khó khăn khi triển khai nghiệp vụ bảo hiểm tài sản tại công ty bảo hiểm VBI Đông Đô
• 3.4. Giải pháp nhằm tăng cường công tác triển khai bảo hiểm tài sản tại VBI Đông Đô
• 3.5. Kiến nghị đối với Tổng công ty Bảo hiểm Vietinbank
• 3.6. Kiến nghị đối với cơ quan quản lý nhà nước
• KẾT LUẬN
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC HÌNH

Tóm tắt

I. Tổng quan về triển khai nghiệp vụ bảo hiểm tài sản tại VBI Đông Đô

Nghiệp vụ bảo hiểm tài sản tại VBI Đông Đô đã trở thành một phần quan trọng trong chiến lược phát triển của công ty. Giai đoạn 2019-2022 chứng kiến sự gia tăng đáng kể trong nhu cầu bảo hiểm tài sản, đặc biệt là trong bối cảnh kinh tế Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ. VBI Đông Đô đã nỗ lực không ngừng để cải thiện quy trình và chất lượng dịch vụ, nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng. Việc triển khai nghiệp vụ này không chỉ giúp bảo vệ tài sản mà còn tạo ra sự an tâm cho các doanh nghiệp trong hoạt động sản xuất kinh doanh.

1.1. Khái niệm và vai trò của bảo hiểm tài sản

Bảo hiểm tài sản là hình thức bảo hiểm cho các đối tượng tài sản, bao gồm nhà cửa, trang thiết bị và hàng hóa. Vai trò của bảo hiểm tài sản rất quan trọng, giúp doanh nghiệp bảo vệ nguồn vốn và duy trì hoạt động sản xuất trong trường hợp xảy ra rủi ro.

1.2. Tình hình thị trường bảo hiểm tài sản tại Việt Nam

Thị trường bảo hiểm tài sản tại Việt Nam đang trên đà phát triển với nhiều cơ hội và thách thức. Sự gia tăng các vụ cháy nổ và thiên tai đã thúc đẩy nhu cầu bảo hiểm, đồng thời cũng đặt ra yêu cầu cao hơn về chất lượng dịch vụ từ các công ty bảo hiểm.

II. Thách thức trong triển khai nghiệp vụ bảo hiểm tài sản tại VBI Đông Đô

Mặc dù có nhiều cơ hội, nhưng VBI Đông Đô cũng phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm tài sản. Các vấn đề như sự cạnh tranh gay gắt từ các công ty bảo hiểm khác, sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng và các quy định pháp lý ngày càng khắt khe là những yếu tố cần được xem xét. Để vượt qua những thách thức này, VBI Đông Đô cần có những chiến lược phù hợp và linh hoạt.

2.1. Cạnh tranh trong ngành bảo hiểm

Sự cạnh tranh giữa các công ty bảo hiểm ngày càng gia tăng, đòi hỏi VBI Đông Đô phải cải thiện chất lượng dịch vụ và đa dạng hóa sản phẩm để thu hút khách hàng.

2.2. Thay đổi nhu cầu của khách hàng

Khách hàng ngày càng yêu cầu cao hơn về dịch vụ bảo hiểm, từ chất lượng đến tốc độ xử lý yêu cầu bồi thường. VBI Đông Đô cần nắm bắt xu hướng này để đáp ứng kịp thời.

III. Phương pháp triển khai nghiệp vụ bảo hiểm tài sản hiệu quả tại VBI Đông Đô

Để nâng cao hiệu quả trong việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm tài sản, VBI Đông Đô đã áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Việc cải tiến quy trình làm việc, đào tạo nhân viên và ứng dụng công nghệ thông tin là những yếu tố quan trọng giúp công ty nâng cao chất lượng dịch vụ và sự hài lòng của khách hàng.

3.1. Cải tiến quy trình làm việc

VBI Đông Đô đã thực hiện cải tiến quy trình làm việc nhằm rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ và nâng cao hiệu quả công việc. Điều này giúp công ty đáp ứng nhanh chóng nhu cầu của khách hàng.

3.2. Đào tạo và nâng cao trình độ nhân viên

Đào tạo nhân viên là một trong những ưu tiên hàng đầu của VBI Đông Đô. Việc nâng cao trình độ chuyên môn giúp nhân viên tự tin hơn trong việc tư vấn và phục vụ khách hàng.

IV. Kết quả triển khai nghiệp vụ bảo hiểm tài sản tại VBI Đông Đô

Kết quả triển khai nghiệp vụ bảo hiểm tài sản tại VBI Đông Đô trong giai đoạn 2019-2022 cho thấy sự tăng trưởng ổn định. Doanh thu từ nghiệp vụ bảo hiểm tài sản đã có sự gia tăng đáng kể, đồng thời tỷ lệ bồi thường cũng được kiểm soát tốt. Điều này chứng tỏ rằng VBI Đông Đô đã thực hiện hiệu quả các chiến lược đã đề ra.

4.1. Doanh thu từ nghiệp vụ bảo hiểm tài sản

Doanh thu từ nghiệp vụ bảo hiểm tài sản của VBI Đông Đô đã tăng trưởng liên tục trong các năm qua, cho thấy sự quan tâm của khách hàng đối với sản phẩm bảo hiểm này.

4.2. Tỷ lệ bồi thường và sự hài lòng của khách hàng

Tỷ lệ bồi thường được kiểm soát tốt, giúp VBI Đông Đô duy trì được sự hài lòng của khách hàng. Khách hàng cảm thấy an tâm hơn khi tham gia bảo hiểm tại công ty.

V. Kết luận và hướng phát triển tương lai của nghiệp vụ bảo hiểm tài sản tại VBI Đông Đô

Kết luận, nghiệp vụ bảo hiểm tài sản tại VBI Đông Đô đã đạt được nhiều thành công trong giai đoạn 2019-2022. Tuy nhiên, để tiếp tục phát triển, công ty cần phải không ngừng cải tiến và đổi mới. Hướng phát triển tương lai sẽ tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ, mở rộng sản phẩm và tăng cường truyền thông để thu hút khách hàng.

5.1. Định hướng phát triển sản phẩm bảo hiểm

VBI Đông Đô sẽ tiếp tục nghiên cứu và phát triển các sản phẩm bảo hiểm mới, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.

5.2. Tăng cường truyền thông và marketing

Công ty sẽ đẩy mạnh các hoạt động truyền thông và marketing để nâng cao nhận thức của khách hàng về sản phẩm bảo hiểm tài sản.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa và đô thị hóa tại Việt Nam thúc đẩy sự gia tăng nhanh chóng của hệ thống hạ tầng kỹ thuật, khu công nghiệp, tòa nhà cao tầng và các cơ sở sản xuất kinh doanh. Đi cùng với sự phát triển này là áp lực gia tăng về mật độ tập trung tài sản, vật tư, máy móc phức tạp cũng như các rủi ro thiên tai do biến đổi khí hậu. Theo thống kê được trích dẫn trong văn bản, năm 2022 trên toàn quốc đã xảy ra hơn 1.700 vụ cháy nổ, gây thiệt hại nghiêm trọng về tính mạng và tài sản. Trong nền kinh tế thị trường, các tổ chức và doanh nghiệp phải tự chủ về mặt tài chính; do đó, việc tham gia bảo hiểm tài sản đóng vai trò thiết yếu nhằm chuyển giao rủi ro, bảo toàn vốn kinh doanh và ổn định sản xuất khi có sự cố bất ngờ.

Trước bối cảnh cạnh tranh ngày càng gia tăng giữa các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, việc nghiên cứu thực tiễn triển khai nghiệp vụ tại các đơn vị thành viên có ý nghĩa quan trọng. Chuyên đề tốt nghiệp tập trung giải quyết các mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu sau:

1. Hệ thống hóa cơ sở lý luận tổng quan về nghiệp vụ bảo hiểm tài sản, bao gồm khái niệm, đặc điểm, vai trò, các sản phẩm nghiệp vụ chủ yếu và hệ thống chỉ tiêu đánh giá.
2. Làm rõ thực tế quy trình tác nghiệp từ khai thác, đánh giá rủi ro, đề phòng hạn chế tổn thất, đến giám định và giải quyết bồi thường tại đơn vị thực tập.
3. Phân tích, đánh giá thực trạng kết quả triển khai nghiệp vụ bảo hiểm tài sản tại Công ty Bảo hiểm VietinBank Đông Đô (VBI Đông Đô) giai đoạn 2019 – 2022, nhận diện những kết quả đạt được cùng các khó khăn, vướng mắc.
4. Đề xuất các nhóm giải pháp và kiến nghị cụ thể nhằm tăng cường hiệu quả hoạt động triển khai nghiệp vụ bảo hiểm tài sản tại đơn vị trong giai đoạn tiếp theo.

• Đối tượng nghiên cứu: Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm tài sản tại Công ty Bảo hiểm VBI Đông Đô.
• Phạm vi nghiên cứu:
  • Không gian: Công ty Bảo hiểm VietinBank Đông Đô (đơn vị thành viên trực thuộc Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - VBI).
  • Thời gian: Giai đoạn từ năm 2019 đến năm 2022.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Tác giả xây dựng khung lý thuyết dựa trên Giáo trình Bảo hiểm của PGS. Nguyễn Văn Định (Trường Đại học Kinh tế Quốc dân), làm rõ các khái niệm cơ bản về bảo hiểm tài sản, đối tượng bảo hiểm, đơn vị rủi ro, tổn thất toàn bộ (thực tế và ước tính), tổn thất bộ phận, cùng các nguyên tắc kỹ thuật định phí ($P = Sb \times R$). Văn bản cũng căn cứ vào các văn bản quy phạm pháp luật và quy định nội bộ:

• Nghị định số 23/2018/NĐ-CP và Nghị định số 97/2022/NĐ-CP của Chính phủ quy định về bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc.
• Điều 122 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022 quy định về trách nhiệm thực hiện các biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất.
• Quy tắc bảo hiểm của VBI ban hành theo Quyết định số 2271/QĐ-VBI6 (Quy tắc bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt) và Quyết định số 2273/QĐ-VBI6 (Quy tắc bảo hiểm mọi rủi ro tài sản).

Tác giả sử dụng các phương pháp nghiên cứu chuyên ngành kinh tế và bảo hiểm:

• Phương pháp thu thập dữ liệu: Thu thập dữ liệu thứ cấp từ sách báo, tài liệu chuyên ngành, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, dữ liệu phần mềm cấp đơn và hồ sơ nghiệp vụ do các phòng chức năng của VBI Đông Đô cung cấp.
• Phương pháp thống kê, phân tích và so sánh: Tổng hợp số liệu qua các năm 2019 – 2022 nhằm xác định biến động doanh thu, tỷ trọng cơ cấu, tỷ lệ bồi thường và tiến độ thực hiện kế hoạch.
• Phương pháp thay thế liên hoàn: Ứng dụng mô hình tích số $D = N \times H \times P$ (Doanh thu = Số nhân viên khai thác $\times$ Số hợp đồng bình quân/nhân viên $\times$ Phí bình quân/hợp đồng) để đo lường mức độ tác động của từng nhân tố đến sự thay đổi doanh thu phí bảo hiểm tài sản giai đoạn 2021 – 2022.

Nội dung chính theo từng chương

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM TÀI SẢN

Chương 1 khái quát nền tảng lý luận về rủi ro và sự cần thiết của bảo hiểm tài sản đối với nền kinh tế. Tác giả phân tích các đặc điểm kỹ thuật của nghiệp vụ: thời hạn bảo hiểm thường là 01 năm, giá trị bảo hiểm lớn, rủi ro phức tạp mang tính kỹ thuật cao, đòi hỏi quy trình đánh giá rủi ro chặt chẽ và thường gắn liền với công tác tái bảo hiểm cũng như bảo hiểm gián đoạn kinh doanh.

Tác giả phân loại và làm rõ nội dung của ba nhóm sản phẩm bảo hiểm tài sản chủ yếu:

• Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc: Thực hiện theo quy định pháp luật đối với các cơ sở có nguy hiểm về cháy nổ, quy định rõ đối tượng bảo hiểm, phạm vi trách nhiệm và các trường hợp loại trừ.
• Bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt: Bảo hiểm theo rủi ro định danh gồm 10 loại rủi ro quy ước từ A đến J (Hỏa hoạn; Nổ; Máy bay rơi; Gây rối, đình công; Hành động ác ý; Động đất, núi lửa; Giông bão; Giông bão ngập lụt; Tràn nước từ bể/đường ống; Đâm va do xe cơ giới/súc vật).
• Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản: Bảo hiểm cho mọi tổn thất vật chất ngẫu nhiên bất ngờ không bị loại trừ theo quy tắc.

Ngoài ra, chương 1 chuẩn hóa 4 khâu nghiệp vụ cốt lõi: quy trình khai thác (tiếp nhận thông tin, đánh giá rủi ro, chào phí, lập hợp đồng); công tác đề phòng hạn chế tổn thất; công tác giám định tổn thất; và quy trình bồi thường (tiếp nhận hồ sơ, xét trách nhiệm, tính toán số tiền bồi thường theo tổn thất toàn bộ hoặc tổn thất bộ phận, phê duyệt, thu đòi người thứ ba). Tác giả cũng thiết lập hệ thống chỉ tiêu kết quả ($TR, TC, LN$) và hiệu quả kinh doanh ($H_D = D/C, H_L = L/C$).

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TÀI SẢN CÔNG TY BẢO HIỂM VBI ĐÔNG ĐÔ GIAI ĐOẠN 2019-2022

Chương 2 giới thiệu về VBI Đông Đô, đơn vị được thành lập ngày 14/07/2018 theo Giấy phép điều chỉnh số 43/GPĐC/KDBH-BTC. Cơ cấu bộ máy gồm Ban Giám đốc (01 Giám đốc, 01 - 02 Phó Giám đốc), 12 Phòng Kinh doanh (KD01 đến KD12) và 02 phòng hỗ trợ (Phòng Kế toán - Hành chính, Phòng Đánh giá rủi ro).

Về kết quả hoạt động chung, doanh thu thuần toàn công ty tăng trưởng qua các năm: 16,7 tỷ đồng (2018 - hoạt động 5 tháng), 49,9 tỷ đồng (2019), 65 tỷ đồng (2020), 98 tỷ đồng (2021) và 118,3 tỷ đồng (2022). Tỷ lệ bồi thường luôn hoàn thành chỉ tiêu Tổng công ty giao. Cơ cấu nghiệp vụ của đơn vị tập trung chính vào bảo hiểm con người và bảo hiểm xe cơ giới (bình quân chiếm khoảng 65%), bảo hiểm tài sản đứng ở vị trí tiếp theo và duy trì ổn định.

Chỉ tiêu	Năm 2019	Năm 2020	Năm 2021	Năm 2022
Tổng doanh thu phí toàn đơn vị (triệu đồng)	50.156	—	—	118.303
Doanh thu phí bảo hiểm tài sản (triệu đồng)	9.917	—	17.156	22.933
Tỷ trọng doanh thu BHTS/Tổng doanh thu (%)	19,57%	—	—	~19,38%
Số hợp đồng BHTS (Hợp đồng)	—	—	726	818
Số nhân viên khai thác (Người)	—	—	34	46

Tác giả phân tích sâu quy trình khai thác gồm 6 bước tại VBI Đông Đô: Tiếp nhận yêu cầu bảo hiểm $\rightarrow$ Đánh giá rủi ro $\rightarrow$ Xem xét phê duyệt dịch vụ theo phân cấp $\rightarrow$ Chào phí và đàm phán $\rightarrow$ Phát hành HĐBH/GCNBH $\rightarrow$ Quản lý dịch vụ (thu phí, quản lý rủi ro, hỗ trợ bồi thường, theo dõi tái tục).

Áp dụng phương pháp thay thế liên hoàn phân tích biến động doanh thu phí bảo hiểm tài sản giai đoạn 2021 – 2022:

• Doanh thu phí năm 2022 tăng 5.777 triệu đồng (+32,05%) so với năm 2021.
• Ảnh hưởng của số lượng nhân viên khai thác ($N$ tăng 12 người, tức +35,29%): làm doanh thu tăng 6.133,43 triệu đồng.
• Ảnh hưởng của năng suất bình quân ($H$ giảm 3,57 HĐ/người, tức -16,7%): làm doanh thu giảm 3.931,43 triệu đồng.
• Ảnh hưởng của phí bảo hiểm bình quân ($P$ tăng 4,36 triệu đồng/HĐ, tức +18,21%): làm doanh thu tăng 3.565,96 triệu đồng.

Bên cạnh đó, chương 2 phân tích công tác đề phòng hạn chế tổn thất, quy trình giám định hiện trường và quy trình giải quyết bồi thường tại đơn vị, chỉ ra những điểm đạt được trong việc kiểm soát rủi ro cũng như các tồn tại về năng suất lao động của đội ngũ khai thác.

CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM TÀI SẢN TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM VBI ĐÔNG ĐÔ

Dựa trên phân tích thực trạng, tác giả trình bày định hướng kinh doanh, nhận diện thuận lợi và khó khăn, từ đó đề xuất 6 nhóm giải pháp trọng tâm:

1. Xây dựng chiến lược phát triển nghiệp vụ rõ ràng, dài hạn: Xác định phân khúc khách hàng mục tiêu, cân đối giữa bảo hiểm dự án doanh nghiệp lớn và khách hàng vừa, nhỏ.
2. Nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ bảo hiểm: Đào tạo chuyên sâu kỹ năng khảo sát, đánh giá rủi ro PCCC, kỹ thuật định phí và kỹ năng đàm phán hợp đồng.
3. Nâng cấp hệ thống thông tin phục vụ nghiệp vụ bảo hiểm: Tối ưu hóa phần mềm quản lý cấp đơn, theo dõi công nợ phí và rút ngắn thời gian xử lý dữ liệu.
4. Nâng cao chất lượng công tác giám định - bồi thường: Chuẩn hóa quy trình giám định hiện trường, phối hợp chặt chẽ với cơ quan chức năng để giải quyết bồi thường nhanh chóng, chính xác, ngăn chặn trục lợi bảo hiểm.
5. Đa dạng hóa các sản phẩm bảo hiểm và kênh phân phối: Mở rộng khai thác qua kênh đại lý tổ chức, ngân hàng liên kết (Bancassurance) và các sản phẩm bán lẻ như bảo hiểm nhà tư nhân, văn phòng.
6. Tăng cường công tác truyền thông, giới thiệu về bảo hiểm tài sản: Phổ biến kiến thức an toàn PCCC và nâng cao nhận thức rủi ro cho khách hàng.

Đồng thời, tác giả đưa ra các kiến nghị:

• Đối với Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm VietinBank (VBI): Hoàn thiện cơ chế phân cấp khai thác, hỗ trợ công nghệ thông tin và chính sách khen thưởng linh hoạt.
• Đối với cơ quan quản lý nhà nước: Tăng cường thanh tra, giám sát việc thực hiện chế độ bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc theo quy định pháp luật.

Kết quả và đóng góp

Nghiên cứu phản ánh bức tranh hoạt động nghiệp vụ bảo hiểm tài sản tại một chi nhánh mới thành lập của VBI qua chuỗi số liệu thực tế giai đoạn 2019 – 2022:

Nội dung chỉ tiêu	Dữ liệu ghi nhận	Ý nghĩa thực tiễn
Tăng trưởng doanh thu BHTS	Tăng từ 9.917 tr.đ (2019) lên 22.933 tr.đ (2022)	Doanh thu phí nghiệp vụ tăng hơn 2,3 lần sau 4 năm
Tỷ trọng nghiệp vụ BHTS	Duy trì trung bình ~19% tổng doanh thu đơn vị	Khẳng định BHTS là nghiệp vụ trụ cột bên cạnh xe cơ giới và con người
Nhân tố chi phối tăng trưởng (2021-2022)	Tăng số lượng NVKT (+35,29%) và Phí bình quân (+18,21%)	Mở rộng mạng lưới nhân sự đóng góp chính vào tăng quy mô doanh thu
Hạn chế nhân tố năng suất	Số HĐ bình quân/NVKT giảm 16,7% (từ 21,35 xuống 17,78 HĐ)	Chỉ ra sự sụt giảm năng suất khai thác bình quân trên mỗi nhân sự mới

Về mặt đóng góp, chuyên đề đã vận dụng phương pháp toán kinh tế (thay thế liên hoàn) để lượng hóa cụ thể mức độ ảnh hưởng của từng biến số cấu thành doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm tài sản, chỉ ra thực tế tăng trưởng quy mô đang phụ thuộc vào việc gia tăng nhân sự hơn là tăng năng suất lao động. Các giải pháp đề xuất bám sát mô hình tổ chức và quy trình tác nghiệp thực tế của chi nhánh VBI Đông Đô.

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

• Hạn chế: Nghiên cứu giới hạn phạm vi khảo sát tại một đơn vị cơ sở (VBI Đông Đô), chưa có điều kiện so sánh đối chiếu sâu với các chi nhánh khác trong cùng hệ thống VBI hoặc các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ đối thủ trên cùng địa bàn Hà Nội. Các số liệu thống kê chi tiết về chi phí bồi thường và số vụ tổn thất cụ thể theo từng loại hình tài sản phụ thuộc vào mức độ cung cấp dữ liệu nội bộ của đơn vị.
• Hướng nghiên cứu tiếp: Mở rộng khảo sát đánh giá tác động của Nghị định 97/2022/NĐ-CP và Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 đối với toàn bộ phân khúc bảo hiểm tài sản doanh nghiệp, nghiên cứu ứng dụng công nghệ số trong công tác giám định tổn thất hiện trường từ xa.

Giá trị tham khảo

Tài liệu là nguồn tham khảo hữu ích cho sinh viên chuyên ngành Bảo hiểm, Tài chính doanh nghiệp, Quản trị rủi ro khi thực hiện khóa luận tốt nghiệp về mảng bảo hiểm phi nhân thọ.

Các phần có giá trị thực tiễn cao bao gồm:

• Bảng so sánh chi tiết giữa ba sản phẩm: Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, Bảo hiểm hỏa hoạn & rủi ro đặc biệt, Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản.
• Sơ đồ hóa và mô tả chi tiết quy trình 6 bước trong công tác khai thác bảo hiểm tài sản doanh nghiệp.
• Bài toán mẫu về ứng dụng phương pháp thay thế liên hoàn trong phân tích tài chính nghiệp vụ bảo hiểm.

Câu hỏi thường gặp

1. VBI Đông Đô được thành lập vào thời gian nào và cơ cấu tổ chức ra sao?
Công ty Bảo hiểm VietinBank Đông Đô được thành lập ngày 14/07/2018 theo Giấy phép điều chỉnh số 43/GPĐC/KDBH-BTC của Bộ Tài chính. Cơ cấu tổ chức gồm Ban Giám đốc (01 Giám đốc, 01 - 02 Phó Giám đốc), 12 Phòng Kinh doanh (từ KD01 đến KD12) và 02 phòng hỗ trợ là Phòng Kế toán - Hành chính và Phòng Đánh giá rủi ro.

2. Tốc độ tăng trưởng doanh thu chung của VBI Đông Đô diễn biến như thế nào qua các năm?
Doanh thu thuần toàn công ty đạt 16,7 tỷ đồng năm 2018 (hoạt động 5 tháng); năm 2019 đạt 49,9 tỷ đồng; năm 2020 đạt 65 tỷ đồng (tăng trưởng 30%); năm 2021 đạt 98 tỷ đồng (tăng trưởng 51%); và năm 2022 đạt 118,3 tỷ đồng (tăng trưởng 21%).

3. Theo phân tích thay thế liên hoàn giai đoạn 2021 - 2022, nhân tố nào tác động tiêu cực đến doanh thu phí bảo hiểm tài sản?
Nhân tố tác động tiêu cực là năng suất khai thác bình quân (số hợp đồng bình quân trên một nhân viên), giảm từ 21,35 HĐ/người (năm 2021) xuống 17,78 HĐ/người (năm 2022), tương ứng giảm 16,7%, làm cho doanh thu phí giảm 3.931,43 triệu đồng.

4. Khóa luận phân tích chuyên sâu những sản phẩm bảo hiểm tài sản nào?
Khóa luận tập trung vào ba sản phẩm nghiệp vụ chính: Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc (theo Nghị định 23/2018/NĐ-CP và Nghị định 97/2022/NĐ-CP); Bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt (theo Quy tắc VBI số 2271/QĐ-VBI6); Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản (theo Quy tắc VBI số 2273/QĐ-VBI6).

5. Các bước trong quy trình khai thác bảo hiểm tài sản tại VBI Đông Đô được quy định như thế nào?
Quy trình gồm 6 bước: Bước 1: Tiếp nhận yêu cầu bảo hiểm; Bước 2: Đánh giá rủi ro; Bước 3: Xem xét phê duyệt dịch vụ theo phân cấp; Bước 4: Chào phí và đàm phán; Bước 5: Phát hành Hợp đồng bảo hiểm/Giấy chứng nhận bảo hiểm; Bước 6: Quản lý dịch vụ.

Kết luận

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp của tác giả Phạm Minh Anh đã hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận và phản ánh chân thực thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm tài sản tại Công ty Bảo hiểm VBI Đông Đô giai đoạn 2019 – 2022. Thông qua việc phân tích quy trình 4 khâu nghiệp vụ và ứng dụng phương pháp thay thế liên hoàn, tác giả đã làm rõ các nhân tố thúc đẩy tăng trưởng doanh thu cũng như các điểm nghẽn về năng suất lao động. Các nhóm giải pháp và kiến nghị được xây dựng có tính thực tiễn, gắn liền với định hướng phát triển và quản trị rủi ro của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1 TONG QUAN VE BAO HIEM TAI SAN 1. Khái quát về bảo hiểm tài sản 1. Rúi ro và sự cần thiết của bảo hiểm tài sản Hoạt động sản xuất kinh doanh ngày càng phát triển thì nhu cầu tập trung vật tư, hàng hoá rất lớn, quy trình công nghệ ngày càng phức tạp và những loại máy móc hiện đại sẽ được phô biến hơn. Trong khi đó, khoa học kỹ thuật an toàn thường di sau, nguồn vốn sử dụng cho các biện pháp an toàn thường rất thấp so với vốn đầu tư phát triển sản xuất thêm vào đó điều kiện tự nhiên ngày càng khắc nghiệt và đã khiến cho khả năng xảy ra rủi ro tai nạn xảy ra nhiều hơn so với mức độ thiệt hại về người và của nghiêm trọng hơn.

Chỉ tính riêng hoả hoạn mỗi năm nước ta đã xảy ra hàng nghìn vụ là chết hoặc bị thương hàng trăm người, thiệt hại về tài sản hàng chục tỷ đồng. Có những vụ hoả hoạn làm thiêu huỷ hàng trăm nóc nhà, toàn bộ khu chợ lớn hoặc cả một cơ sở sản xuất kinh doanh hàng chục tỷ đồng, làm cho hàng ngàn ngừoi không còn nhà ở, hàng nghìn hộ kinh doanh phải điêu đứng vì mất hết toàn bộ hàng hoá, tiền của, không còn chỗ kinh doanh làm cho hàng trăm công nhân không còn chỗ làm việc. Trong năm 2022 vừa qua, trên cả nước đã xảy ra hơn 1.700 vụ cháy nỗ làm tử vong hơn 100 người. Dù rằng số vụ cháy nô có giảm so với những năm trước đó, tuy nghiên số ngừoi tử vong lại gia tăng và có những vụ việc hết sức nghiêm trọng, thương tâm.

Trên địa bàn thủ đô năm 2022, đã xảy ra nhiều vụ cháy lớn lấy đi tính mạng của 23 người trong đó có 3 chiến sỹ cảnh sát phòng chát chữa cháy đã hy sinh khi làm nhiệu vụ trong vụ cháy tại một quán Karaoke trên địa bàn quận Cầu Giấy. Vậy làm thế nào để doanh nghiệp tránh được tôn thất cà bảo quản nguồn vốn kinh doanh của mình? Thực ra có nhiều biện pháp như: sử dụng các biện pháp an toàn, thành lập quỹ dự trữ đề phòng xảy ra tôn thất,. Trước đây chúng ta có một vài công ty bảo hiểm hoả hoạn tại miền Nam trong thời kỳ Pháp thuộc song sang năm 1975 do cơ chế bao cấp, nhà nước đứng ra bù đắp cho mọi thiệt hại, bảo đảm tài chính cho các doanh nghiệp không may mắn gặp rủi ro nên bảo hiểm nói chung và bảo hiểm hoả hoạn nói riêng không có mảnh đất phát triểm. Trong điều kiện nền kinh tế chuyển sang cơ chế thị trường như hiện nay các doanh nghiệp phải tự chủ về nguồn tài chính, tham gia bảo hiểm tài sản mà cụ thể là bảo hiểm tài sản vẫn là phương pháp hiệu quả nhất.

Theo quy tắc bảo hiểm tài sản hiện nay vẫn sử dụng ở các công ty bảo hiểm trong nước, người tham gia bảo hiểm có thể tham gia đăng ký bảo hiểm cho những tài sản như nhà cửa, trang thiết bị, hàng hoá, nguyên vật liệu của mình,. Ngoài hoả hoạn và nô là rủi ro chính họ còn có thể tham gia cho các loại rủi ro phụ như giông bão, động đất, nước chảy rò rỉ từ bê chứa đường ống hoặc thiết bị chữa cháy, xe cộ hay súc vật đâm vào,. Trong những trường hợp xảy ra tôn thất, các công ty bảo hiểm bồi thường cho những thiệt hại trực tiếp từ các nguyên nhân kể trên và cả những chỉ tiết cần thiết hợp lý nhằm hạn chế tổn thất tài sản được bảo hiểm trong và ngay khi cháy.