Tình Hình Khai Thác Nghiệp Vụ Bảo Hiểm Cháy Nổ Bắt Buộc Tại Tổng Công Ty Bảo Hiểm PVI (2018-2022)

Khám phá tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc tại Tổng Công ty Bảo hiểm PVI giai đoạn 2018-2022 trong bài viết này.

• Tác giả: Dương Văn Hải
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Thị Hải Đường
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
• Chuyên ngành: Bảo Hiểm
• Đề tài: Tình Hình Khai Thác Bảo Hiểm Cháy, Nổ Bắt Buộc Tại Tổng Công Ty Bảo Hiểm PVI (2018 - 2022)
• Loại tài liệu: chuyên đề tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM ƠN
• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: LÝ THUYẾT VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM CHÁY, NỔ BẮT BUỘC
• 1.1. Sự cần thiết của nghiệp vụ Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc
• 1.2. Sự ra đời và phát triển của nghiệp vụ Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc
• 1.3. Một số khái niệm cơ bản
• 1.4. Đối tượng bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm
• 1.5. Phí bảo hiểm
• 1.6. Công tác khai thác Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc
• 1.6.1. Tiếp cận và tìm kiếm khách hàng
• 1.6.2. Đánh giá rủi ro
• 1.6.3. Chào phí bảo hiểm
• 1.6.4. Cấp đơn và quản lý hợp đồng bảo hiểm
• 1.6.5. Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động khai thác Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc
• 2. CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM CHÁY, NỔ BẮT BUỘC TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM PVI (2018-2022)
• 2.1. Giới thiệu về Tổng công ty Bảo hiểm PVI
• 2.2. Lịch sử hình thành và phát triển của Tổng công ty Bảo hiểm PVI. Cơ cấu tổ chức của Tổng công ty Bảo hiểm PVI. Hoạt động của Tổng công ty Bảo hiểm PVI. Năng lực tài chính và tình hình kinh doanh của Bảo hiểm PVI. Thực trạng khai thác Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc tại Bảo hiểm PVI
• 2.3. Những thuận lợi và khó khăn trong việc khai thác nghiệp vụ Bảo hiểm cháy, nổ tại Bảo hiểm PVI
• 2.4. Thực trạng hoạt động khai thác Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc tại Bảo hiểm PVI
• 2.5. Đánh giá chung tình hình khai thác nghiệp vụ Bảo hiểm cháy, nổ tại Bảo hiểm PVI
• 2.6. Kết quả đạt được
• 2.7. Hạn chế và nguyên nhân
• 3. CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI VIỆC NÂNG CAO HIỆU QUẢ KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM CHÁY, NỔ BẮT BUỘC TẠI BẢO HIỂM PVI
• 3.1. Phương hướng của Tổng công ty Bảo hiểm PVI trong thời gian tới
• 3.2. Những giải pháp nâng cao kết quả và hiệu quả khai thác Bảo hiểm cháy, nổ tại Tổng công ty Bảo hiểm PVI
• 3.2.1. Đẩy mạnh công tác truyền thông, giới thiệu các sản phẩm bảo hiểm cháy, nổ đến khách hàng
• 3.2.2. Tăng cường đào tạo trình độ đánh giá rủi ro cho cán bộ khai thác và các đơn vị thành viên
• 3.2.3. Hoàn thiện việc áp dụng công nghệ thông tin trong khai thác nghiệp vụ Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc
• 3.2.4. Nâng cao chất lượng các kênh phân phối cả cũ và mới
• 3.3. Kiến nghị đối với các bên liên quan
• 3.3.1. Đối với Tổng công ty Bảo hiểm PVI
• 3.3.2. Đối với Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam
• 3.3.3. Đối với Nhà nước
• KẾT LUẬN
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• DANH MỤC VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC HÌNH

Tóm tắt

I. Giới thiệu về Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc

Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc là một trong những nghiệp vụ bảo hiểm quan trọng nhằm bảo vệ tài sản và tính mạng con người trước những rủi ro do cháy nổ gây ra. Tại Việt Nam, sự ra đời của loại hình bảo hiểm này được quy định bởi các nghị định của Chính phủ, trong đó có Nghị định số 23/2018/NĐ-CP và Nghị định 97/2021/NĐ-CP. Những quy định này không chỉ tạo ra cơ sở pháp lý cho việc triển khai bảo hiểm cháy nổ mà còn khẳng định sự cần thiết của nó trong bối cảnh nền kinh tế đang phát triển mạnh mẽ. Theo thống kê, số vụ cháy nổ tại Việt Nam vẫn diễn ra với tần suất cao, gây thiệt hại lớn về tài sản và tính mạng. Do đó, việc tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc trở thành một giải pháp hiệu quả để giảm thiểu rủi ro cho các doanh nghiệp và cá nhân.

1.1. Tình hình thực tế về cháy nổ tại Việt Nam

Trong giai đoạn từ 2018 đến 2022, tình hình cháy nổ tại Việt Nam diễn biến phức tạp. Theo số liệu từ Cục Cảnh sát Phòng cháy chữa cháy, số vụ cháy nổ lớn thường xảy ra tại các khu vực đô thị, nơi tập trung đông dân cư và các cơ sở sản xuất. Những vụ cháy nổ này không chỉ gây thiệt hại về tài sản mà còn ảnh hưởng nghiêm trọng đến tính mạng con người. Các vụ cháy lớn như vụ cháy quán karaoke tại Hà Nội đã làm nhiều người thiệt mạng, cho thấy sự cần thiết phải có các biện pháp bảo vệ hiệu quả hơn. Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc không chỉ giúp giảm thiểu thiệt hại mà còn tạo ra một môi trường an toàn hơn cho cộng đồng.

II. Phân tích tình hình khai thác bảo hiểm cháy nổ tại PVI

Tổng công ty Bảo hiểm PVI là một trong những đơn vị hàng đầu trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam. Trong giai đoạn 2018-2022, PVI đã có những bước tiến đáng kể trong việc khai thác nghiệp vụ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc. Sự phát triển này không chỉ thể hiện qua doanh thu mà còn qua số lượng hợp đồng bảo hiểm được ký kết. PVI đã áp dụng nhiều chiến lược marketing hiệu quả để tiếp cận khách hàng, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ. Tuy nhiên, bên cạnh những thành công, PVI cũng gặp phải không ít khó khăn trong việc thuyết phục khách hàng tham gia bảo hiểm cháy nổ, do nhận thức của người dân về tầm quan trọng của bảo hiểm vẫn còn hạn chế.

2.1. Kết quả khai thác bảo hiểm cháy nổ tại PVI

Trong giai đoạn 2018-2022, doanh thu từ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc của PVI đã có sự tăng trưởng ổn định. Theo báo cáo tài chính, doanh thu từ nghiệp vụ này đã đạt mức cao nhất trong năm 2021, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh thu của công ty. Điều này cho thấy sự quan tâm ngày càng tăng của khách hàng đối với bảo hiểm cháy nổ. Tuy nhiên, tỷ lệ bao phủ bảo hiểm cháy nổ vẫn còn thấp so với nhu cầu thực tế, điều này đặt ra thách thức cho PVI trong việc mở rộng thị trường và nâng cao nhận thức của người dân về bảo hiểm.

III. Giải pháp nâng cao hiệu quả khai thác bảo hiểm cháy nổ

Để nâng cao hiệu quả khai thác bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, PVI cần triển khai một số giải pháp cụ thể. Đầu tiên, việc tăng cường công tác truyền thông về lợi ích của bảo hiểm cháy nổ là rất cần thiết. PVI có thể tổ chức các buổi hội thảo, tọa đàm để nâng cao nhận thức của cộng đồng về tầm quan trọng của bảo hiểm trong việc bảo vệ tài sản và tính mạng. Thứ hai, PVI cần cải thiện quy trình cấp đơn và quản lý hợp đồng bảo hiểm, đảm bảo tính minh bạch và nhanh chóng trong dịch vụ. Cuối cùng, việc áp dụng công nghệ thông tin trong quản lý và khai thác bảo hiểm sẽ giúp PVI tối ưu hóa quy trình làm việc, từ đó nâng cao hiệu quả kinh doanh.

3.1. Đề xuất các giải pháp cụ thể

Một trong những giải pháp quan trọng là tăng cường đào tạo cho đội ngũ nhân viên về kỹ năng đánh giá rủi ro và tư vấn bảo hiểm. Nhân viên được đào tạo bài bản sẽ giúp khách hàng hiểu rõ hơn về sản phẩm bảo hiểm, từ đó tăng khả năng tham gia. Bên cạnh đó, PVI cũng nên xem xét việc hợp tác với các cơ quan chức năng để tổ chức các chương trình kiểm tra an toàn phòng cháy chữa cháy tại các cơ sở, từ đó khuyến khích khách hàng tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Sự phát triển nhanh chóng của nền kinh tế và quá trình công nghiệp hóa tại Việt Nam đã thúc đẩy mạnh mẽ việc xây dựng các công trình cơ sở hạ tầng, khu công nghiệp, nhà máy, kho bãi và các tổ hợp dân cư - thương mại. Sự gia tăng về quy mô và mật độ của các công trình vật chất đồng thời làm tăng nguy cơ xảy ra các sự cố bất ngờ, trong đó hỏa hoạn và cháy nổ là rủi ro mang tính thảm họa, gây thiệt hại nghiêm trọng về tính mạng và tài sản. Trong khi đó, tỷ lệ bao phủ của bảo hiểm hỏa hoạn tự nguyện trong thực tế còn ở mức thấp. Nhằm thiết lập cơ chế chuyển giao rủi ro bắt buộc và hỗ trợ khắc phục tổn thất kịp thời, Chính phủ đã ban hành chế độ bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc đối với các cơ sở có nguy hiểm về cháy, nổ.

Tổng công ty Bảo hiểm PVI (Bảo hiểm PVI) là doanh nghiệp có hơn 26 năm hoạt động, giữ vị thế dẫn đầu trong mảng bảo hiểm công nghiệp và sở hữu năng lực chuyên sâu trong việc đánh giá rủi ro, khai thác và giải quyết quyền lợi bảo hiểm tài sản - kỹ thuật. Đề tài "Tình hình khai thác bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc tại Tổng công ty Bảo hiểm PVI (2018 — 2022)" được thực hiện nhằm phân tích thực trạng hoạt động khai thác nghiệp vụ này tại một doanh nghiệp đầu ngành.

Mục tiêu nghiên cứu của đề tài gồm 3 nhiệm vụ cụ thể:

1. Hệ thống hóa cơ sở lý luận và phân tích khung pháp lý về bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc theo Nghị định số 23/2018/NĐ-CP và Nghị định số 97/2021/NĐ-CP của Chính phủ.
2. Làm rõ quy trình khai thác thực tế, đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh, chỉ ra các thuận lợi, khó khăn, mặt đạt được và tồn tại hạn chế tại Bảo hiểm PVI giai đoạn 2018 — 2022.
3. Đề xuất hệ thống giải pháp nâng cao hiệu quả khai thác tại Bảo hiểm PVI và kiến nghị hoàn thiện các quy định pháp luật liên quan đến nghiệp vụ bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc.

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:

• Đối tượng nghiên cứu: Tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc.
• Phạm vi không gian: Tổng công ty Bảo hiểm PVI (bao gồm trụ sở chính và các đơn vị thành viên).
• Phạm vi thời gian: Giai đoạn 5 năm từ năm 2018 đến năm 2022.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Khung lý thuyết của đề tài dựa trên cơ sở tài liệu học thuật chuyên ngành, tiêu biểu là Giáo trình Bảo hiểm (PGS. TS. Nguyễn Văn Định & TS. Nguyễn Thị Hải Đường, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, 2020), kết hợp với hệ thống văn bản quy phạm pháp luật của Nhà nước và các cơ quan quản lý.

Các khái niệm nghiệp vụ nền tảng:

• Cháy: Phản ứng hóa học có tỏa nhiệt và phát sáng; để được coi là rủi ro hỏa hoạn bảo hiểm (Rủi ro A), cháy phải hội tụ đủ ba yếu tố: thực sự phát lửa, không phải lửa chuyên dùng, và phát ra bất ngờ hoặc ngẫu nhiên.
• Nổ: Quá trình thể tích của một loại vật chất tăng đột ngột dẫn đến hiện tượng vượt áp, giải phóng năng lượng lớn, kèm theo nhiệt độ cao và áp suất khí.
• Đơn vị rủi ro: Nhóm tài sản được ngăn cách khỏi nhóm tài sản khác với khoảng cách đảm bảo lửa không lan truyền qua (khoảng cách tối thiểu không dưới 12m).
• Tổn thất toàn bộ: Gồm tổn thất toàn bộ thực tế (tài sản bị phá hủy/hư hỏng hoàn toàn) và tổn thất toàn bộ ước tính (chi phí sửa chữa phục hồi bằng hoặc lớn hơn số tiền bảo hiểm).

Hệ thống văn bản pháp lý và tiêu chuẩn kỹ thuật áp dụng:

• Nghị định số 23/2018/NĐ-CP ngày 23/02/2018 và Nghị định số 97/2021/NĐ-CP ngày 08/11/2021 sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định 23/2018/NĐ-CP.
• Nghị định số 136/2020/NĐ-CP quy định chi tiết thi hành Luật Phòng cháy và chữa cháy.
• Quy chuẩn kỹ thuật quốc gia QCVN 02:2020/BCA (về trạm bơm nước chữa cháy), QCVN 06:2010/BXD (về an toàn cháy cho nhà và công trình).
• Tiêu chuẩn quốc gia TCVN 2622:1995 (yêu cầu thiết kế phòng cháy cho công trình) và TCVN 3890:2009 (trang bị phương tiện PCCC).

Phương pháp nghiên cứu được triển khai:

• Phương pháp thu thập dữ liệu: Thu thập dữ liệu thứ cấp từ Cục Cảnh sát Phòng cháy chữa cháy và Cứu nạn cứu hộ (C07 - Bộ Công an), Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IAV), Báo cáo tài chính và Báo cáo hoạt động kinh doanh nội bộ của Tổng công ty Bảo hiểm PVI.
• Phương pháp thống kê mô tả: Tóm tắt, hệ thống hóa và trình bày các chỉ tiêu kinh tế thông qua hệ thống bảng số liệu.
• Phương pháp so sánh: Áp dụng so sánh tuyệt đối (xác định mức tăng giảm về số lượng/quy mô) và so sánh tương đối (xác định tỷ trọng và tốc độ tăng trưởng liên kỳ).
• Phương pháp phân tích - tổng hợp: Đánh giá các nhân tố tác động đến quá trình khai thác, xác định nguyên nhân của các tồn tại và xây dựng các nhóm giải pháp tương ứng.

Nội dung chính theo từng chương

Chương I: Lý thuyết về nghiệp vụ bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc

Chương 1 khái quát lịch sử hình thành và phát triển của bảo hiểm cháy nổ trên thế giới (từ quỹ tương trợ thời Ai Cập cổ đại, biến cố đại hỏa hoạn Luân Đôn năm 1666 dẫn đến việc thành lập các công ty bảo hiểm chuyên nghiệp như Fire Office năm 1667, Friendly Society năm 1684; sự hình thành tại Mỹ năm 1735) và tại Việt Nam (từ Quyết định số 06-TCQĐ năm 1989, Nghị định số 130/2006/NĐ-CP, đến Nghị định số 23/2018/NĐ-CP và Nghị định số 97/2021/NĐ-CP). Năm 2021, tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc thị trường phi nhân thọ đạt 57.878 tỷ đồng, trong đó bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc đạt 5.728 tỷ đồng, chiếm 9,9% tỷ trọng.

Tác giả cung cấp dữ liệu về thực trạng tổn thất cháy nổ tại Việt Nam giai đoạn 2019 — 2021 và 6 tháng đầu năm 2022:

Chỉ tiêu	Năm 2019	Năm 2020	Năm 2021	6 tháng đầu năm 2022
Số vụ cháy, nổ (vụ)	3.266	2.797	2.266	856
Số người thiệt mạng (người)	101	89	97	49
Số người bị thương (người)	173	184	145	52
Thiệt hại về tài sản (tỷ đồng)	1.527,202	932,023	374,420	414,730

Cơ cấu loại hình xảy ra cháy trong 6 tháng đầu năm 2022:

• Nhà dân: 322 vụ (chiếm 37,97%)
• Kho, cơ sở sản xuất, kinh doanh: 183 vụ (chiếm 21,85%)
• Phương tiện giao thông: 109 vụ (chiếm 12,85%)
• Nhà ở kết hợp kinh doanh: 69 vụ (chiếm 8,14%)
• Chung cư: 16 vụ (chiếm 1,89%)
• Các loại hình cơ sở khác: 149 vụ (chiếm 17,57%)

Về mặt kỹ thuật nghiệp vụ, chương này chuẩn hóa:

• Đối tượng bảo hiểm: Nhà xưởng, công trình kiến trúc; máy móc, thiết bị; vật tư, hàng hóa trong kho; sản phẩm dở dang.
• Phạm vi bảo hiểm: Rủi ro chính (Hỏa hoạn gồm Cháy, Sét đánh, Nổ nồi hơi/hơi đốt phục vụ sinh hoạt) và Rủi ro phụ (Nổ công nghiệp, Máy bay rơi, Gây rối/đình công, Hành động ác ý, Động đất/núi lửa, Tràn nước từ bể/ống dẫn, Đâm va phương tiện/súc vật).
• Quy tắc định phí: Phí bảo hiểm $P = S_b \times R$ ($R = R_1 + R_2$, trong đó $R_1$ là tỷ lệ phí thuần, $R_2$ là tỷ lệ phụ phí). Mức giảm phí do trang bị phương tiện PCCC tối đa không vượt quá 45%. Mức miễn thường có khấu trừ thông thường áp dụng tối thiểu 2% số tiền bảo hiểm (không dưới 100 USD và không quá 2.000 USD mỗi vụ).
• Quy trình khai thác chuẩn: Gồm 4 bước: (1) Tiếp cận và tìm kiếm khách hàng; (2) Đánh giá rủi ro (xác định mức tổn thất tối đa có thể xảy ra - PML); (3) Chào phí bảo hiểm; (4) Cấp đơn và quản lý hợp đồng bảo hiểm.

Chương II: Tình hình khai thác nghiệp vụ Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc tại Tổng công ty Bảo hiểm PVI (2018 — 2022)

Chương 2 tập trung phân tích năng lực tổ chức, năng lực tài chính và thực trạng khai thác của Bảo hiểm PVI. Sau khi tái cấu trúc theo mô hình công ty mẹ - con vào năm 2011, PVI Holdings hợp tác chiến lược với Tập đoàn Talanx (Đức) và HDI Global SE, nâng mức xếp hạng tín nhiệm quốc tế từ B+ lên B++ (A.M. Best). Hệ thống mạng lưới gồm 40 công ty thành viên, 100 phòng kinh doanh và hơn 2.266 nhân sự chuyên nghiệp.

Chỉ tiêu năng lực tài chính của Bảo hiểm PVI (2018 — 2022):

• Tổng tài sản tăng từ 13.235 tỷ đồng (2018) lên 19.884 tỷ đồng (2022), tăng trưởng 51,98%.
• Vốn chủ sở hữu tăng từ 2.361 tỷ đồng (2018) lên 3.448 tỷ đồng (2022), tăng trưởng 30,66%.
• Quỹ dự phòng nghiệp vụ tăng từ 7.206 tỷ đồng (2018) lên 12.xxx tỷ đồng (2022).

Kết quả kinh doanh bảo hiểm gốc và thị phần PVI (2018 — 2022):

Chỉ tiêu	Năm 2018	Năm 2019	Năm 2020	Năm 2021	Năm 2022
Doanh thu phí bảo hiểm gốc (tỷ đồng)	6.764	6.951	7.050	8.247	10.094
Tốc độ tăng trưởng phí (%)	—	2,76	1,43	12,00	21,00
Thị phần phi nhân thọ (%)	15,00	13,81	13,52	14,33	14,80

Giai đoạn 2018 — 2020 ghi nhận tốc độ tăng trưởng chậm lại do chiến lược tái cơ cấu danh mục rủi ro. Từ năm 2021 — 2022, PVI chuyển dịch chiến lược sang "ưu tiên tập trung vào hiệu quả và chỉ tăng trưởng quy mô nếu có hiệu quả". Năm 2022, PVI đạt 12.765 tỷ đồng tổng doanh thu (đạt 120,2% kế hoạch), lợi nhuận trước thuế 680 tỷ đồng (hoàn thành 110% kế hoạch), tỷ lệ kết hợp đạt 94,05%, chính thức vươn lên dẫn đầu thị phần bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam với 14,8%.

Cơ cấu doanh thu theo nghiệp vụ: Nghiệp vụ Bảo hiểm Tài sản và thiệt hại (bao gồm bảo hiểm cháy nổ) đóng vai trò nòng cốt, đạt 3.404 tỷ đồng vào năm 2022 (tăng 39,58% so với năm 2018, tốc độ tăng trưởng bình quân 8,8%/năm), chiếm gần 50% thị phần toàn ngành. Ngoài ra, PVI chiếm 99% thị phần bảo hiểm năng lượng, 55% bảo hiểm hàng không, 40% bảo hiểm tàu thuyền và P&I.

Thực trạng hoạt động khai thác bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc:

• Kênh phân phối: Kênh trực tiếp duy trì lượng khách hàng lớn từ các dự án công nghiệp truyền thống. Kênh môi giới bảo hiểm chiếm tỷ trọng chủ đạo đối với các hợp đồng quy mô lớn nhờ năng lực thu xếp điều khoản chuyên biệt. Kênh đại lý và Bancassurance chưa phát huy hiệu quả cao do tính chất kỹ thuật phức tạp của nghiệp vụ.
• Quy trình khai thác: Vận hành chặt chẽ theo phân cấp ủy quyền (trong phân cấp và ngoài phân cấp), có sự tham gia trực tiếp của Ban Quản lý nghiệp vụ, cán bộ giám định rủi ro tại hiện trường và cán bộ kiểm soát tuân thủ.

Khó khăn và bất cập được nhận diện:

• Cạnh tranh gay gắt từ hơn 30 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ; xuất hiện tình trạng cạnh tranh không lành mạnh như hạ chuẩn đánh giá PCCC hoặc nhận bảo hiểm cho cơ sở thiếu biên bản kiểm tra PCCC.
• Biểu phí bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc ban hành kèm Nghị định số 97/2021/NĐ-CP còn bất cập: một số ngành nghề có mức độ rủi ro tổn thất thực tế rất cao nhưng tỷ lệ phí quy định còn thấp (tiêu biểu gồm: Chế biến gỗ, Giấy, Khu nghỉ dưỡng resort ven biển miền Bắc - miền Trung, Da giày, Dệt may, Kho thức ăn gia súc/cám, Kho hàng tổng hợp). Do đó, PVI phải áp dụng chính sách kiểm soát chặt chẽ hoặc hạn chế khai thác các nhóm đối tượng này.

Chương III: Những giải pháp và kiến nghị đối với việc nâng cao hiệu quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc tại Bảo hiểm PVI

Chương 3 xác định định hướng phát triển của Bảo hiểm PVI là giữ vững vị trí dẫn đầu mảng bảo hiểm công nghiệp, nâng hạng tín nhiệm quốc tế lên mức A- (A.M. Best).

Tác giả đề xuất 4 nhóm giải pháp đối với Bảo hiểm PVI:

1. Đẩy mạnh công tác truyền thông và tiếp thị: Nâng cao nhận thức của khách hàng về rủi ro hỏa hoạn và nghĩa vụ tuân thủ pháp luật thông qua tài liệu chuyên môn và tư vấn hiện trường.
2. Nâng cao năng lực đánh giá rủi ro: Đào tạo chuyên sâu cho đội ngũ cán bộ khai thác và cán bộ tại các công ty thành viên về nhận diện rủi ro PML, khảo sát hệ thống PCCC thực tế trước khi cấp đơn.
3. Ứng dụng công nghệ thông tin: Số hóa toàn diện quy trình cấp đơn, ứng dụng cổng kết nối API và phần mềm quản lý hợp đồng điện tử để rút ngắn thời gian xử lý và kiểm soát tuân thủ phân cấp.
4. Chuẩn hóa và phát triển hệ thống kênh phân phối: Nâng cao chất lượng phục vụ của kênh môi giới, đồng thời chuẩn hóa kiến thức chuyên môn cho lực lượng đại lý chuyên nghiệp.

Hệ thống kiến nghị:

• Đối với Tổng công ty Bảo hiểm PVI: Tăng cường phân cấp linh hoạt gắn với trách nhiệm quản lý rủi ro; xây dựng chính sách khuyến khích CBKD khai thác các cơ sở có độ an toàn PCCC cao.
• Đối với Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam: Thiết lập cơ chế chia sẻ cơ sở dữ liệu tổn thất chung giữa các DNBH nhằm ngăn chặn hiện tượng trục lợi và cạnh tranh hạ phí thiếu lành mạnh.
• Đối với cơ quan quản lý Nhà nước: Rà soát, điều chỉnh khung biểu phí tại Nghị định 97/2021/NĐ-CP đối với các nhóm ngành nghề có tỷ lệ tổn thất cao; tăng cường thanh tra, kiểm tra và xử phạt nghiêm các cơ sở thuộc diện bắt buộc nhưng không tham gia bảo hiểm hoặc không đáp ứng điều kiện an toàn PCCC.

Kết quả và đóng góp

1. Tổng hợp dữ liệu thực chứng: Đề tài đã hệ thống hóa bức tranh tài chính và kết quả khai thác của Bảo hiểm PVI qua chuỗi dữ liệu 5 năm liên tục (2018 — 2022), chứng minh sự chuyển dịch chiến lược hiệu quả khi đưa doanh thu phí bảo hiểm gốc vượt mốc 10.000 tỷ đồng và vươn lên chiếm 14,8% thị phần toàn quốc vào năm 2022.
2. Làm rõ tính đặc thù của nghiệp vụ: Phân tích chi tiết quy trình thẩm định rủi ro kỹ thuật, vai trò quyết định của việc xác định đúng mức tổn thất tối đa có thể xảy ra (PML) và sự tương quan giữa công tác PCCC thực tế với tỷ lệ phí bảo hiểm.
3. Chỉ ra khoảng trống giữa chính sách định phí và rủi ro thực tế: Phát hiện cụ thể 7 nhóm ngành nghề (gỗ, giấy, dệt may, da giày, resort ven biển, kho cám/thức ăn gia súc, kho hàng tổng hợp) có mức phí quy định tại Nghị định 97/2021/NĐ-CP chưa phản ánh đúng tỷ lệ tổn thất kỹ thuật, từ đó cung cấp luận cứ thực tiễn cho các nhà hoạch định chính sách.

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

• Hạn chế: Nghiên cứu chủ yếu dựa trên các báo cáo tài chính và dữ liệu thống kê thứ cấp tổng hợp của Tổng công ty Bảo hiểm PVI; chưa tiếp cận được dữ liệu vi mô chi tiết về tỷ lệ bồi thường thực tế của từng đơn vị thành viên theo từng nhóm ngành nghề cụ thể do tính bảo mật nội bộ.
• Hướng nghiên cứu tiếp: Mở rộng nghiên cứu bằng phương pháp định lượng để tính toán mô hình định phí tổn thất (loss rating model) cho từng nhóm cơ sở rủi ro cao, hoặc nghiên cứu giải pháp ứng dụng thiết bị giám sát thông minh (IoT) trong quản trị rủi ro hỏa hoạn phục vụ định phí động.

Giá trị tham khảo

Khóa luận là tài liệu tham khảo hữu ích cho:

• Sinh viên chuyên ngành Bảo hiểm, Tài chính - Ngân hàng, Quản trị rủi ro: Tham khảo phương pháp phân tích thực trạng khai thác nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ và cấu trúc chuyên đề tốt nghiệp chuẩn mực.
• Cán bộ quản lý nghiệp vụ và cán bộ khai thác tại các DNBH phi nhân thọ: Ứng dụng quy trình đánh giá rủi ro, phân cấp trách nhiệm và kinh nghiệm xử lý các nhóm rủi ro có nguy cơ cháy nổ cao.
• Cơ quan quản lý và hiệp hội chuyên ngành: Sử dụng làm căn cứ thực tế để đánh giá tác động của Nghị định 23/2018/NĐ-CP và Nghị định 97/2021/NĐ-CP đối với hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm.

Câu hỏi thường gặp

1. Thị phần và doanh thu bảo hiểm gốc của Bảo hiểm PVI biến động như thế nào trong giai đoạn 2018 — 2022?
Doanh thu phí bảo hiểm gốc của PVI tăng liên tục từ 6.764 tỷ đồng (năm 2018) lên 10.094 tỷ đồng (năm 2022), tương đương mức tăng trưởng 50,15%. Về thị phần phi nhân thọ, PVI chiếm 15% (2018), giảm xuống 13,81% (2019) và 13,52% (2020), sau đó phục hồi lên 14,33% (2021) và đạt 14,8% (2022), chính thức vươn lên vị trí dẫn đầu thị trường.

2. Nghiệp vụ bảo hiểm nào đóng góp doanh thu lớn nhất tại Bảo hiểm PVI?
Nghiệp vụ Bảo hiểm Tài sản và thiệt hại chiếm tỷ trọng lớn nhất và tăng trưởng ổn định nhất qua các năm (tăng trưởng bình quân 8,8%/năm), đạt 3.404 tỷ đồng vào năm 2022 (tăng 39,58% so với năm 2018) và chiếm khoảng 50% thị phần toàn ngành.

3. Tác giả đã chỉ ra những nhóm ngành nghề nào có tỷ lệ phí theo Nghị định 97/2021/NĐ-CP còn thấp so với thực tế tổn thất?
Các ngành nghề có tỷ lệ phí bị đánh giá là thấp so với tỷ lệ tổn thất thực tế gồm: Sản xuất gỗ; Giấy; Khu nghỉ mát (resort) ven khu vực miền Bắc và miền Trung; Da giầy; Dệt, may, may mặc; Kho thức ăn gia súc, nhà máy cám, kho lương thực, thực phẩm; Kho hàng tổng hợp.

4. Kênh phân phối nào chiếm ưu thế trong khai thác bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc tại PVI?
Kênh trực tiếp và kênh môi giới bảo hiểm là hai kênh triển khai chính. Trong đó, kênh môi giới bảo hiểm được khách hàng ưa chuộng nhất đối với các hợp đồng lớn do nghiệp vụ phức tạp và giá trị bảo hiểm cao, đòi hỏi tư vấn cấu trúc điều khoản chuyên biệt. Kênh đại lý và Bancassurance chưa khai thác được nhiều ở nghiệp vụ này.

5. Các bước cơ bản trong quy trình khai thác bảo hiểm cháy, nổ tại PVI được thực hiện như thế nào?
Quy trình gồm 4 bước chính: (1) Tiếp nhận thông tin yêu cầu bảo hiểm từ khách hàng và đăng ký dịch vụ; (2) Đánh giá rủi ro (CBKD phối hợp Ban QLNV khảo sát hiện trường, kiểm tra PCCC, tính toán mức tổn thất tối đa PML); (3) Chào phí và đàm phán hợp đồng; (4) Cấp GCNBH/HĐBH và quản lý hợp đồng theo phân cấp thẩm quyền.

Kết luận

Chuyên đề tốt nghiệp đã hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận, khung pháp lý và quy trình kỹ thuật của nghiệp vụ bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc tại Việt Nam. Thông qua việc phân tích dữ liệu thực tế giai đoạn 2018 — 2022, công trình làm rõ vị thế dẫn đầu thị trường của Tổng công ty Bảo hiểm PVI, đồng thời chỉ ra những điểm nghẽn về biểu phí và cạnh tranh không lành mạnh trong thực tiễn. Hệ thống giải pháp và kiến nghị được tác giả đề xuất có giá trị thực tiễn cao, đóng góp thiết thực cho công tác quản trị rủi ro của doanh nghiệp và việc hoàn thiện chính sách quản lý nhà nước về phòng cháy chữa cháy.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1: Lý thuyết về nghiệp vụ bảo hiểm cháy, nỗ bắt buộc Chương 2: Tình hình khai thác nghiệp vụ Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc tại Tổng công ty Bảo hiém PVI (2018 — 2022) Chương 3: Những giải pháp và kiến nghị đối với việc nâng cao hiệu quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm cháy, nô bắt buộc tại Bảo hiểm PVI CHUONG I: LÝ THUYET VE NGHIỆP VỤ BAO HIEM CHAY, NO BAT BUOC 1. Sự cần thiết của nghiệp vụ Bao hiểm cháy, nỗ bắt buộc 1. Sự ra đời và phát triển của nghiệp vụ Bảo hiểm cháy, nỗ bắt buộc Bảo hiểm được xem là một lẽ tất yếu khách quan trong việc chia sẻ rủi ro giữa các cá nhân và tổ chức. Từ sự ra đời đầu tiên được xem như là hình thức sơ khai của bảo hiểm là vào khoảng trước công nguyên ở Ai Cập, những người thợ đẽo đá đã biết thành lập "quỹ tương trợ" nhằm cứu giúp những nạn nhân trong các vụ tai nạn.

Từ đó, nhiều hoạt động có tính chất như bảo hiểm được phát triển dần từ những quỹ dự trữ và tương trợ nhỏ đến các loại bảo hiểm lớn như ngày nay. Theo lich sử dé lại từ thời Phục Hung thì ở Châu Âu cũng không có một hệ thống phòng cháy hiệu quả nào ngoài hệ thống dùng từ thời các hoàng dé La Mã cai trị. Va, không phải ai cũng nhận thức được tầm quan trọng của việc bảo vệ tài sản và tính mạng của mình vào thời điểm đó. Thực tế, trong lịch sử, nhiều người coi hoa hoạn là điều không thể tránh khỏi cũng như nạn đói, chiến tranh và nhiều dịch bệnh khác.

Việc phòng cháy và chữa cháy cũng không được đầu tư đúng mức, dẫn đến những thảm hoạ cháy nỗ có thé được tránh khỏi. Điền hình là trận cháy khủng khiếp ở Luân Đôn, nước Anh ngày 2/9/1666. Trong 4 ngày, trận cháy đã phá huỷ hơn 13.000 căn nhà, trong đó có hơn 100 nhà thờ, dé lại một sự tốn thất rất to lớn không thé khắc phục được. Người dân lúc đây mới nhận ra tầm quan trọng của việc xây dựng hệ thống phòng cháy, chữa cháy và đền bù cho những người bị thiệt hại.

Từ đó, nhiều công ty bảo hiểm cháy né đã được thành lập, đặc biệt là tại nước Anh. Lúc đấy nhiều nhà kinh doanh ở nước Anh đã nghĩ đến việc cộng đồng chia sẻ rủi ro hoả hoạn bằng cách đứng ra thành lập những Công ty bảo hiểm cháy nỗ như: Một số văn phòng cung cấp dịch vu phòng cháy, chữa cháy và bảo hiểm cháy Fire Office (năm 1667). Năm 1684, công ty bảo hiểm cháy nô đầu tiên ra đời là công ty Friendly Society, sau đó hàng loạt các công ty bảo hiểm khác đã ra đời: Hand and Hand năm 1696, Lom Bard House năm 1704,. Sự ra đời của bảo hiểm hoa hoạn đãtrở thành nghiệp vụ chính của nhiều công ty bảo hiểm lúc bấy giờ.

Ngày nay nghiệp vụ bảo hiểm cháy nô được thực hiện ở hâu hêt các nước trên thê giới và rât phô biên. Công cuộc phát triển của bảo hiểm cháy nỗ không chỉ diễn ra ở Châu Âu mà còn lan rộng sang các nước khác trên thê giới. Mỹ là một trong những quôc gia đầu tiên phát triển ngành bảo hiểm cháy nổ. Năm 1735, thành phố Charleston ở tiểu bang Nam Carolina của Mỹ đã thành lập công ty bảo hiểm cháy đầu tiên tại đât nước này.

Trong quá trình phát triển, ngành bảo hiểm cháy nô không chỉ đáp ứng nhu cầu bảo vệ tài sản của cá nhân, gia đình mà còn được ứng dụng trong các lĩnh vực khác như kinh doanh, công nghiệp. Những sự cố cháy né trong các tòa nhà cao tầng, nhà máy, công trình xây dựng thường gây ra những thiệt hại lớn, vì vậy việc bảo vệ bằng bảo hiểm trở nên càng quan trọng hơn. Ở Việt Nam trước năm 1945 đã có một công ty BH cháy của Pháp hoạt động. Tuy nhiên do cơ chế bao cấp, Nhà nước đứng ra bồi thường toàn bộ tồn thất dé bảo dam tài chính cho các doanh nghiệp khi họ không may gặp sự cố.

Vì vậy BH nói chung và BH cháy nỗ nói riêng không có điều kiện hoạt động. Cho đến khi nước ta chuyên đôi thành nền kinh tế mở với cơ chế tự hạch toán kinh doanh đòi hỏi các doanh nghiệp phải tự chịu trách nhiệm về tài chính, về kết quả và hiệu quả kinh doanh, cùng với quyết định số 06-TCQD ngày 17/11/1989 của Bộ Tài Chính kèm theo quy tắc và biểu phí BH cháy thì nghiệp vụ trên mới chính thức được công ty Bảo Hiểm Việt Nam (Bảo Việt) triển khai và hoạt động. Sau một thời gian thực hiện dé phù hợp với tình hình thực tế, Bộ Tài Chính ban hành thêm một số quyết định khác đối với nghiệp vụ BH cháy: quyết định số 142-TCQD về quy tắc và biểu phí mới, quyết định số 212-TCQD ngày 12/4/1993 thay thế cho biểu phí quyết định số 142-TCQD và vào ngày 24/4/2007 Bộ Tài chính ban hành quyết định số 28/2007/QĐ-BTC về quy tắc và biểu phí bảo hiểm cháy bắt buộc thay thế cho các quyết định trước. Việc Chính Phủ ban hành nghị định 130/2006/NĐ-CP ngày 8/11/2006 quy định về chế độ BH cháy nồ bắt buộc kem theo quyết định số 28 của Bộ Tài Chính về quy tác và biéu phí bảo hiểm cháy nó bắt buộc đã tạo cơ sở pháp lý đầu tiến để Bảo Việt cũng như các công ty bao hiểm khác triển khai nghiệp vụ cháy.

Đến thời điểm hiện tại, Chính phủ đã ban hành 2 nghị định quy định chỉ tiết đối với bảo hiểm cháy, nỗ bắt buộc là Nghị định số 23/2018/NĐ-CP Quy định về Bảo hiểm cháy, nỗ bắt buộc và Nghị định 97/2021/NĐ-CP Sửa đôi, bổ sung một số điều của Nghị định số 23/2018/NĐ-CP ngày 23 tháng 02 năm 2018. Từ năm 1990, nước ta đã có 16 công ty triển khai nghiệp vụ bảo hiểm cháy với giá trị tham gia bảo hiểm lên đến 6. Đến năm 1994 bảo hiểm cháy được tiến hành thức hiện trên tất cả 53 tỉnh thành phó và có nhiều công ty triển khai như: PJICO, PVI, Bao Minh,. với tông số doanh thu bảo hiểm là gần 28.

Năm 2021, tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc của thị trường bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt 57.878 tỷ đồng, tăng 4% so với cùng kỳ năm 2020 và bảo hiểm cháy né bắt buộc 5.728 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 9,9%. Ngày càng có nhiều công ty tham gia cạnh tranh cung ứng các sản phẩm bảo hiểm cháy nỗ bắt buộc làm cho thị trường bảo hiểm đa dạng và phong phú, tăng tính "ganh đua" qua đó nâng cao được chất lượng sản phẩm. Sự cần thiết và tác dụng của Bảo hiểm cháy, nỗ bắt buộc e Sự cần thiết của Bảo hiểm cháy, nồ bắt buộc Trong những năm gần đây tại Việt Nam, tuy sé vụ cháy, nô, số người thiệt mạng, số người bị thương và cả giá trị tài sản bị thiệt hại đều giảm mạnh do các vụ cháy, nỗ nhỏ lẻ giảm mạnh. Còn các vụ cháy, n6 với thiệt hại nặng nè dé lại hậu quả đặc biệt nghiêm trọng vẫn tiếp tục xảy ra với tần suất không hề giảm với một số dẫn chứng sau đây: vụ cháy quán karaoke tại quận Cầu Giấy, Hà Nội ngày 01/8/2022 làm 3 chiến sĩ Cảnh sát PCCC hy sinh; vụ cháy kho xưởng khiến 3 mẹ con tử vong ở Thanh Oal, Hà Nội ngày 10/9/2022; vụ cháy quán karaoke tại Bình Dương ngày 06/9/2022 làm nhiều người chết.

Bảng số liệu dưới đây sẽ đem đến một cái nhìn khách quan về tôn thất thiệt hại cháy, nô tại Việt Nam: Bang 1.1: Thực trạng cháy, nỗ tại Việt Nam (2019 — 2021) Năm 2019 2020 2021 Chỉ tiêu Số vụ cháy, né (vụ) 3.266 Số người thiệt mạng (người) 101 89 97 Số người bị thương (người) 173 184 145 Tài sản bị thiệt hại (ty đồng) 1.527,202 932,023 374,42 (Nguon: Thông cáo bdo chi vé tinh hinh chay, no năm 2019, 2020, 2021) Theo Cục Cảnh sát Phong cháy chữa cháy va cứu nan cứu hộ, năm 2021 so với năm 2020, số vụ cháy, nô và thiệt hai do cháy, nỗ giảm 531 vụ, tăng 8 người chết, thiệt hại tài sản ước tính giảm 557,603 tỷ đồng. Con so sánh với năm 2019, số vụ cháy, nô và thiệt hại do cháy, nỗ giảm 1.552 vụ, giảm 4 người chết, thiệt hai tài sản ước tính giảm 1.152,782 tỷ đồng Cụ thé năm 2021, cả nước xảy ra 2.266 vụ cháy, nỗ, làm chết 97 người, bị thương 145 người, thiệt hại về tài sản ước tính 374,42 ty đồng. Đến 6 tháng dau năm 2022, số vụ cháy, nỗ xảy ra trên toàn quốc không quá cao khi đã diễn ra 856 vụ, làm chết 49 người, bị thương 52 người và đặc biệt thiệt hại về tài sản ước tính là 414,73 tỷ đồng cao hơn so với cả năm 2021. Đây đều là những số liệu đáng mừng nếu xem xét theo số vụ cháy, số người chết, số người bị thương và giá trị tài sản bị thiệt hại đều giảm qua từng năm từ năm 2019 đến năm 2021 nhưng đến năm 2022 giá trị tài sản bị thiệt hại do cháy, nỗ đã và đang tăng cao và trong tình trạng báo động.

Trên cơ sở điều tra nguyên nhân, các vụ cháy, nỗ lớn chủ yếu là do các nguyên nhận: do sự cố hệ thống, thiết bị điện; do sơ xuất, bất cần trong sử dụng nguồn lửa, nguồn nhiệt; do sự cô kỹ thuật còn lại là do vi phạm an toàn phòng cháy chữa cháy trong thi công, hàn, cắt kim loại, tác động của thiên nhiên. Theo thống kê của Cục Cảnh sát Phòng cháy chữa cháy và Cứu nạn cứu hộ, số vụ cháy xảy ra ở thành thị cao hơn ở nông thôn, cháy nhà dân cao hơn so với cháy kho bãi, cơ sở sản xuất, chế biến kinh doanh. Cu thé 6 tháng đầu năm 2022, số vụ cháy ở nhà dân là 322 chiếm 37,97% tông số vụ cháy còn số vụ cháy ở kho, cơ sở sản xuất, kinh doanh là 183 chiếm 21,85% tông số vụ cháy. Bên cạnh đó, nguyên nhân khác dẫn đến cháy lớn chủ yếu do ý thức PCCC của người dân còn chưa cao do việc phát hiện và báo cháy muộn, khi xảy ra cháy không phát hiện và tô chức chữa cháy kịp thời, khi cháy lan rộng mới báo cho lực lượng chữa cháy chuyên nghiệp.

Bảng số liệu sau đây sẽ thể hiện rõ nhất, sự phân bó địa điểm diễn ra hoạt động cháy, né trong 6 tháng đầu năm 2022 tại Việt Nam.