Phát Triển Sản Phẩm Bảo Hiểm Nhân Thọ Tại Tổng Công Ty Bảo Việt Nhân Thọ

Chuyên khảo phân tích Phát triển sản phẩm bảo hiểm tại tổng công ty bảo việt nhân thọ, đánh giá các khía cạnh quan trọng, đề xuất hướng nghiên cứu tiếp theo.

• Tác giả: Nguyễn Thị Bảo Ngọc
• Người hướng dẫn: PGS.TS Nguyễn Văn Định
• Trường học: Đại học kinh tế quốc dân
• Chuyên ngành: Bảo hiểm
• Đề tài: Phát Triển Sản Phẩm Bảo Hiểm Nhân Thọ Tại Tổng Công Ty Bảo Việt Nhân Thọ
• Loại tài liệu: luận văn
• Năm xuất bản: 2015
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ
• 1.1. Khái quát về bảo hiểm nhân thọ
• 1.1.1. Khái niệm và đặc điểm
• 1.1.2. Vai trò của bảo hiểm nhân thọ
• 1.1.3. Các loại hình bảo hiểm nhân thọ cơ bản
• 1.1.3.1. BH trong trường hợp tử vong
• 1.1.3.2. Bảo hiểm trong trường hợp sống (còn gọi là bảo hiểm sinh kỳ)
• 1.1.3.3. Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp
• 1.1.3.4. Các điều khoản bổ sung
• 1.1.4. Phát triển sản phẩm bảo hiểm nhân thọ
• 1.1.4.1. Quan niệm và sự cần thiết phải phát triển sản phẩm bảo hiểm nhân thọ
• 1.1.4.2. Nội dung phát triển sản phẩm BHNT
• 1.1.4.3. Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển sản phẩm bảo hiểm nhân thọ
• 1.1.4.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển sản phẩm bảo hiểm nhân thọ
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ
• 2.1. Khái quát về tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ
• 2.1.1. Sự ra đời và phát triển
• 2.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2008 - 2014
• 2.2. Thực trạng phát triển sản phẩm tại Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ giai đoạn 2008-2014
• 2.2.1. Thực trạng phát triển sản phẩm giai đoạn 2008-2014
• 2.2.2. Kết quả doanh thu và số hợp đồng khai thác mới giai đoạn 2008-2014
• 2.2.3. Đánh giá chung về tình hình phát triển sản phẩm tại Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ GIAI ĐOẠN 2015-2020
• 3.1. Định hướng phát triển sản phẩm tại Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ
• 3.2. Giải pháp phát triển sản phẩm tại Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ
• 3.2.1. Lập kế hoạch thiết kế sản phẩm từng kỳ và từng năm
• 3.2.2. Đẩy mạnh nghiên cứu thị trường
• 3.2.3. Định phí bảo hiểm phù hợp
• 3.2.4. Tăng cường nhân lực phát triển sản phẩm
• 3.2.5. Hoàn thiện hệ thống công nghệ thông tin
• 3.2.6. Nâng cao chất lượng dịch vụ sản phẩm
• 3.2.7. Tăng cường liên kết với ngân hàng để phát triển hơn hoạt động Banca
• 3.2.8. Đối với cơ quan quản lý nhà nước về bảo hiểm
• 3.2.9. Đối với tập đoàn Tài chính- Bảo hiểm Bảo Việt
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phát Triển Sản Phẩm Bảo Hiểm Nhân Thọ Bảo Việt

Bảo hiểm là lĩnh vực quan trọng, đóng vai trò then chốt trong việc chuyển giao rủi ro và huy động vốn cho nền kinh tế. Tại Việt Nam, thị trường bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm nhân thọ, đang trên đà phát triển mạnh mẽ. Sự ra đời của Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ (BVNT) vào năm 1996 đánh dấu bước ngoặt quan trọng, mở ra kỷ nguyên mới cho ngành bảo hiểm nhân thọ Việt Nam. Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt, việc phát triển sản phẩm bảo hiểm mới trở thành yếu tố sống còn đối với các doanh nghiệp bảo hiểm. BVNT đã không ngừng nỗ lực nghiên cứu và phát triển các sản phẩm đa dạng, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Các sản phẩm của BVNT không chỉ đa dạng về loại hình mà còn có quyền lợi hấp dẫn, phí bảo hiểm cạnh tranh và chất lượng dịch vụ tốt, giúp BVNT duy trì vị thế dẫn đầu trên thị trường. Theo Giáo trình bảo hiểm- Đại học kinh tế quốc dân, PGS.TSNguyễn Văn Định chủ biên, năm 2010, trang 432: “Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là sự cam kết giữa người bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm, mà trong đó, người bảo hiểm sẽ trả cho người tham gia (hoặc người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm) một số tiền nhất định khi có những sự kiện đã định trước xảy ra, còn người tham gia phải nộp phí bảo hiểm đầy đủ, đúng hạn.

1.1. Khái Niệm và Đặc Điểm Của Bảo Hiểm Nhân Thọ Bảo Việt

Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống hoặc chết. Về mặt pháp lý, BHNT là hợp đồng mà người bảo hiểm cam kết trả một số tiền nhất định cho người thụ hưởng khi người được bảo hiểm tử vong hoặc sống đến một thời điểm nhất định, đổi lại người tham gia bảo hiểm đóng phí. Về mặt kỹ thuật, BHNT liên quan đến các cam kết dựa trên tuổi thọ của con người. BHNT vừa mang tính tiết kiệm, vừa mang tính rủi ro, đáp ứng nhiều mục đích khác nhau của người tham gia. Các hợp đồng BHNT rất đa dạng và phong phú, phí bảo hiểm chịu tác động của nhiều yếu tố, và BHNT ra đời và phát triển trong những điều kiện kinh tế xã hội nhất định.

1.2. Vai Trò Quan Trọng Của Bảo Hiểm Nhân Thọ Trong Xã Hội

BHNT đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ tài chính cho cá nhân và gia đình trước những rủi ro bất ngờ. Nó giúp đảm bảo cuộc sống ổn định cho người thân khi người trụ cột qua đời, hỗ trợ chi trả các chi phí y tế, giáo dục, và hưu trí. BHNT còn là kênh tiết kiệm hiệu quả, giúp người dân tích lũy tài sản cho tương lai. Đối với nền kinh tế, BHNT là nguồn vốn quan trọng, được đầu tư vào các dự án phát triển kinh tế - xã hội. BHNT góp phần giảm gánh nặng cho ngân sách nhà nước trong việc trợ cấp xã hội.

II. Thực Trạng Phát Triển Sản Phẩm Bảo Hiểm Tại Bảo Việt Nhân Thọ

Trong giai đoạn 2008-2014, Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ đã có những bước tiến đáng kể trong việc phát triển sản phẩm bảo hiểm. Doanh thu và số lượng hợp đồng khai thác mới liên tục tăng trưởng. BVNT đã đa dạng hóa giỏ sản phẩm, bao gồm các sản phẩm chính như bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm hỗn hợp, và các sản phẩm bổ sung như bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm sức khỏe. Tuy nhiên, vẫn còn một số hạn chế cần khắc phục, như tỷ lệ hủy hợp đồng còn cao, cơ cấu sản phẩm chưa thực sự tối ưu, và kênh phân phối còn phụ thuộc nhiều vào đại lý truyền thống. Bảng 2.3 trong tài liệu gốc cho thấy giỏ sản phẩm của BVNT tại ngày 31/12/2014, phản ánh sự đa dạng trong các loại hình sản phẩm được cung cấp.

2.1. Đánh Giá Doanh Thu và Số Lượng Hợp Đồng Khai Thác Mới

Doanh thu phí bảo hiểm của BVNT liên tục tăng trưởng trong giai đoạn 2008-2014, cho thấy sự phát triển mạnh mẽ của thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam và nỗ lực của BVNT trong việc mở rộng thị phần. Số lượng hợp đồng khai thác mới cũng tăng lên đáng kể, chứng tỏ BVNT đã thu hút được nhiều khách hàng mới. Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng doanh thu và số lượng hợp đồng có dấu hiệu chậm lại trong những năm gần đây, đòi hỏi BVNT cần có những giải pháp đột phá để thúc đẩy tăng trưởng.

2.2. Phân Tích Cơ Cấu Sản Phẩm Bảo Hiểm Nhân Thọ Của BVNT

Cơ cấu sản phẩm của BVNT có sự thay đổi đáng kể trong giai đoạn 2008-2014. Tỷ trọng của các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư tăng lên, trong khi tỷ trọng của các sản phẩm bảo hiểm truyền thống giảm xuống. Điều này phản ánh xu hướng của thị trường, khi khách hàng ngày càng quan tâm đến các sản phẩm có tính chất đầu tư. Tuy nhiên, BVNT cần duy trì sự cân bằng giữa các loại sản phẩm, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.

2.3. Tình Hình Phát Triển Kênh Phân Phối Bảo Hiểm Của BVNT

Kênh phân phối của BVNT chủ yếu dựa vào đội ngũ đại lý truyền thống. Kênh bancassurance (liên kết với ngân hàng) và kênh trực tuyến còn chưa phát triển mạnh. BVNT cần đa dạng hóa kênh phân phối, tăng cường hợp tác với các ngân hàng, và đầu tư vào kênh trực tuyến để tiếp cận được nhiều khách hàng hơn.

III. Giải Pháp Đột Phá Phát Triển Sản Phẩm Bảo Hiểm Bảo Việt 2024

Để tiếp tục phát triển sản phẩm bảo hiểm hiệu quả, BVNT cần có những giải pháp đột phá. Cần tập trung vào việc nghiên cứu thị trường, nắm bắt nhu cầu của khách hàng, và phát triển các sản phẩm mới phù hợp với xu hướng của thị trường. Cần cải thiện quy trình thiết kế sản phẩm, đảm bảo sản phẩm có tính cạnh tranh cao. Cần tăng cường đào tạo đội ngũ nhân viên phát triển sản phẩm, nâng cao năng lực nghiên cứu và sáng tạo. Cần đầu tư vào công nghệ thông tin, xây dựng hệ thống quản lý sản phẩm hiệu quả. Cần nâng cao chất lượng dịch vụ, tạo sự hài lòng cho khách hàng. Theo tài liệu gốc, việc lập kế hoạch thiết kế sản phẩm từng kỳ và từng năm là một giải pháp quan trọng để đảm bảo sự phát triển liên tục và có định hướng.

3.1. Nghiên Cứu Thị Trường và Phân Tích Đối Thủ Cạnh Tranh

Nghiên cứu thị trường là yếu tố then chốt để phát triển sản phẩm thành công. BVNT cần thường xuyên khảo sát, thu thập thông tin về nhu cầu, sở thích, và khả năng tài chính của khách hàng. Cần phân tích đối thủ cạnh tranh, tìm hiểu điểm mạnh, điểm yếu của họ, và đưa ra các sản phẩm khác biệt, vượt trội.

3.2. Đổi Mới Quy Trình Thiết Kế Sản Phẩm Bảo Hiểm

Quy trình thiết kế sản phẩm cần được cải tiến, rút ngắn thời gian, giảm chi phí. Cần áp dụng các phương pháp thiết kế hiện đại, như thiết kế dựa trên trải nghiệm khách hàng (customer-centric design). Cần thử nghiệm sản phẩm trước khi tung ra thị trường, thu thập phản hồi của khách hàng, và điều chỉnh sản phẩm cho phù hợp.

3.3. Ứng Dụng Công Nghệ Trong Phát Triển Sản Phẩm Bảo Hiểm

Công nghệ đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển sản phẩm bảo hiểm. BVNT cần ứng dụng các công nghệ mới, như trí tuệ nhân tạo (AI), dữ liệu lớn (big data), và blockchain, để phân tích dữ liệu khách hàng, dự đoán rủi ro, và thiết kế các sản phẩm cá nhân hóa.

IV. Tăng Cường Nguồn Lực Phát Triển Sản Phẩm Bảo Hiểm Nhân Thọ

Để thực hiện các giải pháp trên, BVNT cần tăng cường nguồn lực cho công tác phát triển sản phẩm bảo hiểm. Cần tuyển dụng và đào tạo đội ngũ nhân viên có trình độ chuyên môn cao, có kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm và tài chính. Cần xây dựng môi trường làm việc sáng tạo, khuyến khích nhân viên đưa ra ý tưởng mới. Cần đầu tư vào cơ sở vật chất, trang thiết bị hiện đại, phục vụ cho công tác nghiên cứu và phát triển sản phẩm. Theo tài liệu gốc, việc tăng cường nhân lực phát triển sản phẩm là một giải pháp quan trọng để nâng cao năng lực cạnh tranh của BVNT.

4.1. Xây Dựng Đội Ngũ Chuyên Gia Phát Triển Sản Phẩm

Đội ngũ chuyên gia phát triển sản phẩm cần có kiến thức sâu rộng về thị trường bảo hiểm, tài chính, và công nghệ. Cần có khả năng phân tích dữ liệu, dự đoán xu hướng, và thiết kế các sản phẩm sáng tạo. Cần có kỹ năng giao tiếp, làm việc nhóm, và thuyết trình tốt.

4.2. Đào Tạo và Nâng Cao Năng Lực Nhân Viên

BVNT cần có chương trình đào tạo bài bản, giúp nhân viên nâng cao kiến thức chuyên môn, kỹ năng mềm, và khả năng thích ứng với sự thay đổi của thị trường. Cần tạo điều kiện cho nhân viên tham gia các khóa học, hội thảo, và chương trình trao đổi kinh nghiệm trong và ngoài nước.

4.3. Tạo Môi Trường Làm Việc Sáng Tạo và Khuyến Khích Đổi Mới

Môi trường làm việc cần tạo điều kiện cho nhân viên tự do sáng tạo, đưa ra ý tưởng mới, và thử nghiệm các giải pháp khác biệt. Cần có cơ chế khen thưởng, động viên, và ghi nhận những đóng góp của nhân viên trong công tác phát triển sản phẩm.

V. Ứng Dụng Thực Tiễn và Đánh Giá Hiệu Quả Sản Phẩm Bảo Hiểm

Việc phát triển sản phẩm bảo hiểm không chỉ dừng lại ở việc thiết kế sản phẩm mà còn bao gồm cả việc triển khai sản phẩm trên thị trường và đánh giá hiệu quả. BVNT cần có quy trình triển khai sản phẩm bài bản, đảm bảo sản phẩm được tiếp cận đúng đối tượng khách hàng. Cần theo dõi, đánh giá hiệu quả của sản phẩm, và điều chỉnh sản phẩm cho phù hợp với thực tế. Cần thu thập phản hồi của khách hàng, và sử dụng thông tin này để cải thiện sản phẩm và dịch vụ. Theo tài liệu gốc, việc đánh giá hiệu quả sản phẩm bảo hiểm là một bước quan trọng để đảm bảo sự thành công của sản phẩm trên thị trường.

5.1. Quy Trình Triển Khai Sản Phẩm Bảo Hiểm Mới

Quy trình triển khai sản phẩm cần được chuẩn hóa, đảm bảo sản phẩm được giới thiệu đến khách hàng một cách hiệu quả. Cần có kế hoạch marketing chi tiết, sử dụng các kênh truyền thông phù hợp, và đào tạo đội ngũ bán hàng về sản phẩm mới.

5.2. Đánh Giá Hiệu Quả Kinh Doanh Của Sản Phẩm

BVNT cần theo dõi doanh thu, số lượng hợp đồng, và tỷ lệ hủy hợp đồng của sản phẩm. Cần phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của sản phẩm, và đưa ra các giải pháp để cải thiện hiệu quả.

5.3. Thu Thập Phản Hồi Từ Khách Hàng và Cải Tiến Sản Phẩm

Phản hồi của khách hàng là nguồn thông tin quý giá để cải thiện sản phẩm và dịch vụ. BVNT cần thu thập phản hồi từ khách hàng thông qua các kênh khác nhau, như khảo sát, phỏng vấn, và mạng xã hội. Cần phân tích phản hồi của khách hàng, và sử dụng thông tin này để điều chỉnh sản phẩm và dịch vụ cho phù hợp.

VI. Tương Lai Phát Triển Sản Phẩm Bảo Hiểm Nhân Thọ Tại Bảo Việt

Trong tương lai, thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ. BVNT cần nắm bắt cơ hội, tiếp tục đổi mới và sáng tạo, để giữ vững vị thế dẫn đầu trên thị trường. Cần tập trung vào việc phát triển các sản phẩm bảo hiểm số, đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong kỷ nguyên công nghệ. Cần tăng cường hợp tác với các đối tác, mở rộng kênh phân phối, và tiếp cận thị trường quốc tế. BVNT cần xây dựng thương hiệu mạnh, tạo dựng niềm tin với khách hàng, và trở thành một trong những doanh nghiệp bảo hiểm hàng đầu khu vực.

6.1. Xu Hướng Phát Triển Bảo Hiểm Số

Bảo hiểm số là xu hướng tất yếu của thị trường bảo hiểm trong tương lai. BVNT cần phát triển các sản phẩm bảo hiểm trực tuyến, cho phép khách hàng mua bảo hiểm, thanh toán phí, và yêu cầu bồi thường một cách dễ dàng và nhanh chóng.

6.2. Mở Rộng Thị Trường Quốc Tế

BVNT cần tìm kiếm cơ hội mở rộng thị trường quốc tế, đặc biệt là các nước trong khu vực Đông Nam Á. Cần nghiên cứu thị trường, tìm hiểu văn hóa, và phát triển các sản phẩm phù hợp với nhu cầu của từng thị trường.

6.3. Xây Dựng Thương Hiệu Mạnh và Tạo Dựng Niềm Tin

Thương hiệu là tài sản vô giá của doanh nghiệp. BVNT cần xây dựng thương hiệu mạnh, tạo dựng niềm tin với khách hàng, và trở thành một trong những doanh nghiệp bảo hiểm được yêu thích nhất tại Việt Nam.

Trích đoạn nội dung tài liệu

lời mở đầu và kết luận, luận văn bao gồm 3 chương: Chƣơng 1: Cơ sở lý luận về bảo hiểm nhân thọ và phát triển sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Chƣơng 2: Thực trạng phát triển sản phẩm tại Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ Chƣơng 3: Giải pháp phát triển sản phẩm tại Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ Do những hạn chế về kiến thức và kinh nghiệm thực tế, luận văn không thể tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận được ý kiến đóng góp, chỉ bảo từ các thầy cô và các bạn để hoàn thiện hơn nữa đề tài nghiên cứu của mình. Em xin được chân thành cảm ơn thầy giáo PGS.TS Nguyễn Văn Định cùng các anh chị Phòng Phát triển sản phẩm, Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ đã tận tình giúp đỡ em hoàn thành luận văn. Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, tháng 9 năm 2015.

CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1. Khái quát về bảo hiểm nhân thọ 1. Khái niệm và đặc điểm a. Khái niệm Trong mỗi thời kì lịch sử nhất định con người luôn được coi là nhân tố quyết định tới sự phát triển của lực lượng sản xuất, là mục tiêu trung tâm của tất cả các quốc gia và toàn thể nhân loại.

Một xã hội chỉ có thể phát triển khi đời sống của người dân được đảm bảo và ngược lại khi xã hội ngày càng phát triển, càng tiến bộ thì người dân lại càng có thêm điều kiện để nâng cao đời sống vật chất tinh thần của mình. Tuy nhiên, trong quá trình lao động sản xuất cũng như trong cuộc sống hàng ngày, con người luôn phải đối mặt với những rủi ro về ốm đau, bệnh tật, già yếu, mất việc làm…Chúng có thể xảy đến với bất cứ ai và gây tác động nhiều mặt tới cuộc sống với những hậu quả khó lường trước được như gây ra sự mất mát nặng nề về cả vật chất và tinh thần cho các cá nhân, ảnh hưởng trực tiếp hoặc gián tiếp tới hoạt động của các tổ chức đoàn thể mà cá nhân đó tham gia…Vì vậy vấn đề mà bất cứ một xã hội nào cũng phải quan tâm đó là làm thế nào để khắc phục được một cách tốt nhất hậu quả mà những rủi ro trên mang lại. Trên thực tế có rất nhiều các biện pháp khác nhau được áp dụng như: Phòng tránh, cứu trợ, tự bảo hiểm, bảo hiểm…nhưng trong đó bảo hiểm luôn được coi là biện pháp hữu hiệu nhất. Từ xưa tới nay đã có khá nhiều các loại hình bảo hiểm liên quan tới con người ra đời điển hình như BHXH và BHYT…Mặc dù xuất hiện khá lâu, có nhiều ưu điểm nhưng 2 loại hình bảo hiểm này vẫn còn tồn tại một số hạn chế như đối tượng tham gia, đối tượng thụ hưởng hẹp, phạm vi chỉ bó gọn trong 9 chế độ tương ứng với 9 loại rủi ro, mức thụ hưởng thấp…Xã hội ngày càng phát triển, đời sống ngày một nâng cao, con người càng có nhiều điều kiện để chăm lo tới bản thân và gia đình.

Để đáp ứng được những nhu cầu ngày càng đa dạng của mọi tầng lớp dân cư trong xã hội, BHNT đã ra đời bên cạnh BHXH và BHYT. Với rất nhiều ưu điểm vượt trội như đối tượng tham gia, phạm vi bảo hiểm rộng hơn với tất cả các rủi ro về sức khỏe, mức chi trả lớn hơn…Sự ra đời của BHNT đã tạo ra sự bổ sung hỗ trợ hoàn hảo và có thể thay thế cho BHXH, BHYT trong những trường hợp, những khu vực chúng không thể với tay tới được hoặc có nhưng chưa hiệu quả, chưa đủ bù đắp được phần thu nhập đã bị giảm sút của người lao động. Có nhiều quan niệm khác nhau về bảo hiểm nhân thọ. Theo quy định tại khoản 12 Điều 3 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 quy định: “Bảo hiểm nhân thọ là loại nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống hay chết.” Về mặt pháp lý: “Bảo hiểm nhân thọ là bản hợp đồng trong đó để nhận được phí bảo hiểm của người tham gia bảo hiểm (người ký kết hợp đồng) thì người bảo hiểm cam kết sẽ trả cho một người hay nhiều người thụ hưởng bảo hiểm một số tiền nhất định (đó là số tiền bảo hiểm hay một khoản trợ cấp định kỳ) trong trường hợp người được bảo hiểm bị tử vong hay người được bảo hiểm sống đến một thời điểm ghi rõ trên hợp đồng.” Về mặt kỹ thuật: “Bảo hiểm nhân thọ là nghiệp vụ bao hàm những cam kết mà sự thi hành những cam kết này thuộc chủ yếu vào tuổi thọ của con người.” Một cách chung nhất, có thể đưa ra khái niệm bảo hiểm nhân thọ như sau: “Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là sự cam kết giữa người bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm, mà trong đó, người bảo hiểm sẽ trả cho người tham gia (hoặc người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm) một số tiền nhất định khi có những sự kiện đã định trước xảy ra, còn người tham gia phải nộp phí bảo hiểm đầy đủ, đúng hạn.

Nói cách khách, bảo hiểm nhân thọ là quá trình bảo hiểm các rủi ro có liên quan đến sinh mạng cuộc sống và tuổi thọ của con người”. (theo Giáo trình bảo hiểm- Đại học kinh tế quốc dân, PGS.TSNguyễn Văn Định chủ biên, năm 2010, trang 432) Trên thế giới, bảo hiểm nhân thọ đã có lịch sử phát triển hơn 400 năm.Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đầu tiên ra đời năm 1583 bảo hiểm cho một công dân Luân Đôn.Năm 1759, công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên ra đời ở Philadenphia (Mỹ), nhưng chỉ bán bảo hiểm cho các con chiên ở nhà thờ.Năm 1762, công ty bảo hiểm nhân thọ Equitable ở nước Ạnh được thành lập và bán bảo hiểm nhân thọ cho mọi người dân, lần đầu tiên hình thành nguyên tắc tính phí bảo hiểm không đổi trong suốt thời hạn bảo hiểm. Ở châu Á, các công ty BHNT ra đời đầu tiên ở Nhật Bản. Năm 1868 công ty bảo hiểm Meiji của Nhật ra đời và đến năm 1888 và 1889, 2 công ty khác là Kyoei và Nippon ra đời và phát triển cho đến ngày nay.

Ở Việt nam, trong những năm 1970-1971 ở miền Nam, công ty Hưng Việt Bảo hiểm đã triển khai một số loại hình bảo hiểm như BHNT trọn đời, Bảo hiểm tử kỳ thời hạn 5 năm, 10 năm, 20 năm. Nhưng công ty mới ở giai đoạn triển khai nên chưa có kết quả rõ nét. Năm 1987 đã có đề tài: “BHNT và việc vận dụng vào Việt Nam”. Nhưng do điều kiện kinh tế-xã hội của nước ta giai đoạn này còn khó khăn, tỷ lệ lạm phát cao, thu nhập người dân thấp, môi trường pháp lý chưa có luật định cụ thể về hoạt động kinh doanh bảo hiểm, về việc bảo vệ quyền lợi cho người tham gia bảo hiểm cũng như điều chỉnh quan hệ giữa các bên,… nên chưa thể áp dụng hiệu quả vào đời sống.

Đến ngày 20/03/1996, Bộ tài chính đã ký quyết định số 281/QĐTC cho phép triển khai 2 loại hình BHNT đầu tiên là BHNT thời hạn 5 năm, 10 năm và BH trẻ em. Sau đó, ngày 22/06/1996, Bộ Tài chính ký quyết định số 568 TC/QĐ/TCCB thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ là Bảo Việt Nhân thọ trực thuộc Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam. Sự ra đời của công ty BHNT đầu tiên đã đánh dấu mốc phát triển của ngành bảo hiểm Việt Nam theo xu thế của thời đại. Từ khi ra đời đến nay, bảo hiểm nhân thọ đã có sự phát triển mạnh mẽ, đáp ứng cho các nhu cầu và khả năng tài chính khác nhau của người dân.Cho đến nay, các loại hình sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đã phát triển rất đa dạng, phong phú.

Đặc biệt ở các nước tiên tiến, bảo hiểm nhân thọ được coi là một trong các yếu tố quan trọng đi liền với chất lượng cuộc sống, sự bảo đảm về tài chính và bảo vệ con người trước các rủi ro sức khỏe, …Đa số người dân đều tham gia bảo hiểm nhân thọ và sở hữu nhiều hợp đồng cùng lúc. Đặc điểm Bảo hiểm nhân thọ có 5 đặc điểm chính như sau: - BHNT vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rủi ro Mỗi người mua BHNT sẽ định kỳ nộp một khoản tiền nhỏ (gọi là phí bảo hiểm)cho công ty bảo hiểm, ngược lại, công ty BH có trách nhiệm trả 1 số tiền lớn (gọi là Số tiền bảo hiểm) cho người hưởng QLBH như đã thỏa thuận từ trước khi có các sự kiện bảo hiểm xảy ra. STBH được trả khi NĐBH đạt đến một độ tuổi nhất định và được ấn định trong hợp đồng. Hoặc số tiền này được trả cho thân nhân và gia đình NĐBH khi người này không may bị chết sớm ngay cả khi họ mới tiết kiệm được một khoản tiền rất nhỏ qua việc đóng phí bảo hiểm.

Số tiền này giúp những người còn sống trang trải những khoản chi phí cần thiết như: thuốc men, mai táng, chi phí giáo dục cho con cái,.Chính vì vậy, BHNT vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rủi ro. Tính chất tiết kiệm ở đây thể hiện ngay trong từng cá nhân, từng gia đình một cách thường xuyền có kế hoạch và có kỷ luật. Nội dung tiết kiệm khi mua BHNT khác với các hình thức tiết kiệm khác ở chỗ người bảo hiểm đảm bảo trả cho người tham gia bảo hiểm hay người thân của họ một số tiền rất lớn ngay cả khi họ mới tiết kiệm được một khoản tiền nhỏ. Có nghĩa là khi người được bảo hiểm không may gặp rủi ro, trong thời hạn bảo hiểm đã được ấn định, những người thân của họ sẽ được nhận những khoản trợ cấp hay STBH từ công ty bảo hiểm.

Điều đó thể hiện rõ tính chất rủi ro trong BHNT. - BHNT đáp ứng được rất nhiều nhu cầu, mục đích khác nhau của người tham gia bảo hiểm Trong khi các nghiệp vụ BH phi nhân thọ chỉ đáp ứng được một mục đích là góp phần khắc phục hậu quả khi đối tượng tham gia bảo hiểm gặp sự số từ đó góp phần ổn định tài chính cho người tham gia thì BHNT đáp ứng được nhiều mục đích.Mỗi mục đích được thể hiện khá rõ trong từng loại hợp đồng.Chẳng hạn, HĐBH hưu trí sẽ đáp ứng yêu cầu của người tham gia những khoản trợ cấp đều đặn hàng tháng, từ đó góp phần ổn định cuộc sống của họ khi già yếu.HĐBH tử kỳ sẽ giúp NĐBH để lại cho gia đình 1 STBH khi họ bị tử vong.