MỞ ĐẦU. 1 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MÔ. Những vấn đề cơ bản về Tổ chức tài chính vi mô. Giới thiệu chung về tổ chức Tài chính vi mô.
Đặc điểm của các tổ chức Tài chính vi mô .2 Hoạt động tài chính vi mô của Tổ chức tài chính vi mô. Các hoạt động của Tổ chức tài chính vi mô. Các chỉ tiêu đánh giá mở rộng hoạt động tài chính vi mô của Tổ chức tài chính vi mô .1 Hoạt động huy động vốn .2 Hoạt động phát vốn (cho vay) .3 Các dịch vụ tài chính vi mô khác .3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động tài chính vi mô của tổ chức tài chính vi mô .1 Nhân tố chủ quan .2 Nhân tố khách quan. Kinh nghiệm mở rộng hoạt động của một số tổ chức Tài chính vi mô trên thế giới.
Mô hình TCVM của Grameen. Mô hình Bank Rakyat Indonesia (BRI) .3 Bài học kinh nghiệm cho các tổ chức TCVM ở Việt Nam. 25 vi CHƢƠNG 2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MÔ TÌNH THƢƠNG CHI NHÁNH HẢI HẬU – TỈNH NAM ĐỊNH.
Giới thiệu về Tổ chức tài chính vi mô Tình Thƣơng Chi nhánh Hải Hậu, tỉnh Nam Định. Lịch sử hình thành và phát triển.1: Bảng số lƣợng thành viên của TYM Hải Hậu. Cơ cấu tổ chức. Sơ đồ bộ máy tổ chức, chức năng nhiệm vụ của TCTCVM Tình Thƣơng chi nhánh Hải Hậu, tỉnh Nam Định.
Đặc điểm tự nhiên, kinh tế, xã hội của huyện Hải Hậu. Thực trạng hoạt động của tổ chức tài chính vi mô Tình Thƣơng Chi nhánh Hải Hậu, tỉnh Nam Định. Thực trạng hoạt động huy động vốn .2: Các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm mà TYM Hải Hậu triển khai.3: Cơ cấu huy động tiền gửi tiết kiệm theo loại hình tại TYM Hải Hậu38 2. Hoạt động phát vốn .4: Các sản phẩm tín dụng mà TYM đang triển khai .5: Tình hình thực hiện kế hoạch phát vốn theo địa bàn.3 Hoạt động tài chính vi mô khác .3 Đánh giá hoạt động của tổ chức tài chính vi mô Tình Thƣơng Chi nhánh Hải Hậu, tỉnh Nam Định .1 Điểm mạnh trong hoạt động của tổ chức tài chính vi mô.
Điểm yếu trong hoạt động của tổ chức tài chính vi mô và nguyên nhân. 54 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MÔ TÌNH THƢƠNG CHI NHÁNH HẢI HẬU – TỈNH NAM ĐỊNH. Định hƣớng phát triển của tổ chức Tài chính vi mô tình thƣơng Chi nhánh Hải Hậu, tỉnh Nam Định. Định hƣớng hoạt động chung.
Mục tiêu cụ thể. Một số giải pháp mở rộng hoạt động của tổ chức tài chính vi mô Tình Thƣơng Chi nhánh Hải Hậu, tỉnh Nam Định .1 Tăng cƣờng công tác quản trị, điều hành và nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực .2 Tăng cƣờng công tác thông tin và bảo vệ quyền lợi khách hàng.3 Đa dạng hóa và tăng chất lƣợng sản phẩm dịch vụ: .4 Tăng cƣờng tuyên truyền. Một số kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động của tổ chức tài chính vi mô Tình Thƣơng Chi nhánh Hải Hậu, tỉnh Nam Định .1 Đối với đối tƣợng sử dụng dịch vụ tài chính vi mô. Đối với Ngân hàng nhà nƣớc và Chính phủ .3 Đối với chính quyền địa phƣơng.4 Đối với TYM trung ƣơng.
71 TÀI LIỆU THAM KHẢO. 72 viii TÓM TẮT LUẬN VĂN 1. Tính cấp thiết của đề tài Là một chi nhánh của TYM, Tổ chức TCVM Tình Thƣơng chi nhánh Hải Hậu tỉnh Nam Định trong những năm qua đã góp phần không nhỏ trong việc hỗ trợ ngƣời vay vốn, đặc biệt là các phụ nữ nghèo tại địa phƣơng có vốn để đầu tƣ. Các năm qua, chi nhánh TYM Hải Hậu đã hoàn thành tốt tất cả các chỉ tiêu trong năm về phát triển thành viên, hỗ trợ vay vốn, huy động tiết kiệm; nâng cao kiến thức cho phụ nữ và tổ chức, tham gia các hoạt động xã hội.
Cụ thể, tính đến cuối tháng 12/2018, đã có 4.885 thành viên tham gia vào hoạt động của quỹ TYM tại 26 xã, thị trấn của 2 huyện Hải Hậu và huyện Nghĩa Hƣng; có 3994 lƣợt thành viên đã đƣợc tiếp cận tổng số vốn v ay là 110 tỷ đồng để phát triển kinh tế gia đình (tăng 17,12% so với năm 2017); các thành viên tham gia gửi tiết kiệm với số dƣ đạt gần 24,9 tỷ đồng. Bên cạnh hoạt động tín dụng giúp thành viên tiếp cận nguồn vốn vay để phát triển kinh tế, tham gia tiết kiệm, chi nhánh TYM Hải Hậu còn tƣơng trợ cho các thành viên và ngƣời thân trong gia đình của các thành viên không may gặp rủi ro để giảm áp lực về mặt kinh tế. Nhƣ vậy, không thể phủ nhận vai trò to lớn của TCVM Tình Thƣơng chi nhánh Hải Hậu tỉnh Nam Định đối với các thành viên cũng nhƣ đối với sự phát triển kinh tế, xã hội của tỉnh nhà. Tuy nhiên, hiện nay phạm vi hoạt động của TCVM Tình Thƣơng tỉnh Hải Hậu còn hạn hẹp, mới chỉ hoạt động trên hai địa bàn là 26/60 xã/ thị trấn của 2 huyện Hải Hậu và Nghĩa Hƣng.
Chính vì vậy, số lƣợng thành viên còn hạn chế, tác động tới phát triển kinh tế xã hội của địa phƣơng còn chƣa nhiều. ix Xuất phát từ thực trạng đó, trong khuôn khổ của luận văn thạc sĩ tôi lựa chọn đề tài: “Mở rộng hoạt động tại Tổ chức TCVM Tình Thƣơng chi nhánh Hải Hậu tại tỉnh Nam Định” cho luận văn tốt nghiệp của mình. Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa về mặt lý luận những vấn đề chung về hoạt động của tổ chức tài chính vi mô. - Nghiên cứu thực trạng hoạt động của Tổ chức TCVM Tình Thƣơng chi nhánh Hải Hậu tỉnh Nam Định; đánh giá những thành tựu đạt đƣợc và những khó khăn, hạn chế trong hoạt động của Tổ chức TCVM Tình Thƣơng chi nhánh Hải Hậu tỉnh Nam Định thời gian qua.
- Đề xuất một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động của Tổ chức TCVM Tình Thƣơng chi nhánh Hải Hậu tại Nam Định. CHƢƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VI MÔ CỦA CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MÔ 1. Những vấn đề chung về tổ chức tài chính vi mô Tài chính vi mô là việc cấp cho các hộ gia đình rất nghèo các khoản vay rất nhỏ (gọi là tín dụng vi mô), nhằm mục đích giúp họ tham gia vào các hoạt động sản xuất, hoặc khởi tạo các hoạt động kinh doanh nhỏ .(Nguyễn Kim Anh, 2017, trang 13) Luật các TCTD ra đời năm 2010 đã chính thức công nhận tổ chức tài chính vi mô là một trong những thành phần của hệ thống tài chính chính thức ở Việt Nam. Về bản chất hoạt động của các tổ chức tài chính vi mô cũng không giống nhƣ NHTM.
Nếu nhƣ các NHTM huy động vốn từ nhiều ngƣời để cho vay một số ngƣời thì rủi ro của cho vay của các NHTM là rủi ro đối với xã hội còn với các tổ chức tài chính vi mô việc huy động nguồn vốn sẽ đƣợc chia thành những món vai nhỏ dành cho ngƣời nghèo do đó rủi ro với xã x hội gần nhƣ là không có.(Quốc Hội, 2010) Nhƣ vậy, Tổ chức tài chính vi mô (MFI) là một tổ chức chuyên cung cấp những dịch vụ tài chính vi mô- bao gồm có các khoản vay, tiết kiệm, và có thể là cả bảo hiểm vi mô- tới những người nghèo. (i) Hoạt động tín dụng Đối với TCVM, tín dụng thƣờng đƣợc đồng nghĩa với cho vay, và các khoản vay này thƣờng phục vụ cho mục đích sản xuất hoặc cho vay tiêu dùng nhƣ sửa chữa nhà cửa, xây dựng nhà vệ sinh. hoặc một số lý do đặc biệt nào đó. (ii) Hoạt động huy động vốn Các tổ chức TCVM thƣờng thực hiện huy động vốn bằng nhận tiền gửi tiết kiệm, đi vay.
Do đặc trƣng riêng của các tổ chức TCVM là hoạt động khá đơn lẻ, ở các vùng khó khăn hơn nên không thuận lợi trong việc huy động từ các nguồn vay. Do vậy, tiết kiệm là hình thức chủ yếu để huy động vốn của các tổ chức TCVM. (iii) Các hoạt động tài chính khác - Hoạt động thanh toán - Hoạt động cung cấp dịch vụ thẻ thanh toán - Hoạt động bảo hiểm vi mô - Ngoài ra, các tổ chức TCVM có thể thực hiện các hoạt động tài chính đa dạng khác nhƣ: mua bán ngoại tệ, bảo quản hộ tài sản, quản lý hộ ngân quỹ, bảo lãnh, cho thuê trang thiết bị, ủy thác, tƣ vấn, đại lý. (iv) Các hoạt động phi tài chính 1.
Hoạt động tài chính vi mô của các tổ chức tài chính vi mô.1 Các hoạt động tài chính vi mô của các tổ chức tài chính vi mô - Quy mô nguồn vốn huy động - Khả năng cho vay - Các hoạt động thanh toán xi - Các hoạt động phi tài chính khác 1.2 Các chỉ tiêu đánh giá mở rọng hoạt động tài chính vi mô của các tổ chức tài chinh vi mô (i) Hoạt động huy động vốn - Mức độ hoàn thành Tổng nguồn vốn huy động tiền gủi tiêt kiệm Tht(%) = * 100% Kế hoạch huy động tiền gủi tiết kiệm Quy mô vốn năm i - Tỷ lệ tăng trƣởng năm i = x 100 Quy mô vốn năm i-1 Số dƣu huy động từ từng nguồn - Tỷ lệ huy động TK ( %) = Tổng vốn huy động (ii) Hoạt động phát vốn - Lũy kế số lƣợt hộ, khách hàng đƣợc vay vôn - Tăng trƣởng dƣ nợ tín dụng - Số tiền vay bình quân trên 1 khách hàng - Vòng quay vốn tín dụng. (iii) Các dịch vụ phi tài chính 1.4 Các nhân tố tác động tới hoạt động của tổ chức tài chính vi mô (i) Các nhân tố bên trong tổ chức tài chính vi mô - Năng lực quản trị và điều hành của lãnh đạo: - Năng lực tài chính của tổ chức - Trình độ cán bộ: - Trình độ kỹ thuật và công nghệ áp dụng : xii (ii) Các nhân tố bên ngoài tổ chức tài chính vi mô - Khách hàng vay vốn - Nhân tố pháp lý - Tình hình kinh tế - Môi trƣờng công nghệ thông tin 1.3 Kinh nghiệm mở rộng hoạt động tài chính vi mô của một số tổ chức tài chính vi mô trên thế giới Qua việc nghiên cứu đánh giá 2 mô hình tài chính vi mô thành công tiêu biểu của Grameen Bank và BRI, có thể đƣa ra một số góp ý đối với việc phát triển tài chính vi mô ở nƣớc ta nhƣ sau: Thứ nhất, thay đổi nhận thức về tính hiệu quả, tính mục đích của các hoạt động tài chính vi mô.