Nâng Cao Dịch Vụ Thẻ Tại Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng

Chuyên khảo phân tích Kha 2017 192192 9558, đánh giá các khía cạnh quan trọng, đề xuất hướng nghiên cứu tiếp theo., phục vụ nghiên cứu và ứng dụng thực tiễn

• Tác giả: Hà Dũng Hoàng
• Người hướng dẫn: PGS.TS Lê Trung Thanh
• Trường học: Trường Đại học Kinh tế Quốc dân
• Chuyên ngành: Quản lý
• Đề tài: Nâng Cao Dịch Vụ Thẻ Tại Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng
• Loại tài liệu: luận văn thạc sĩ
• Năm xuất bản: 2017
• Địa điểm: Hà Nội

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Dịch Vụ Thẻ VPBank Tiềm Năng Xu Hướng

Dịch vụ thẻ ngân hàng đang trở thành phương thức thanh toán phổ biến, thay thế dần tiền mặt. Sự phát triển này được thúc đẩy bởi sự đa dạng và tiện lợi của thẻ, cùng với sự hỗ trợ từ chính phủ và các tổ chức tài chính. Tại Việt Nam, nhiều ngân hàng đã tham gia vào thị trường thẻ, trong đó có VPBank, một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu với tốc độ tăng trưởng ấn tượng. VPBank cung cấp đa dạng các sản phẩm thẻ, đáp ứng nhu cầu khác nhau của khách hàng, đồng thời xây dựng hệ thống ATM và EDC/POS rộng khắp. Tuy nhiên, thị phần thẻ của VPBank vẫn còn khiêm tốn so với các ngân hàng lớn khác. Theo tài liệu nghiên cứu, số lượng phát hành thẻ của VPBank tăng trưởng qua các năm, nhưng vẫn thấp hơn so với Agribank, VietinBank, BIDV. Điều này cho thấy tiềm năng phát triển dịch vụ thẻ của VPBank còn rất lớn.

1.1. Lịch Sử Phát Triển Dịch Vụ Thẻ Ngân Hàng Tại Việt Nam

Dịch vụ thẻ ngân hàng du nhập vào Việt Nam muộn hơn so với các nước phát triển, nhưng đã nhanh chóng được chấp nhận và phát triển. Các ngân hàng đã học hỏi kinh nghiệm từ các nước khác để đa dạng hóa sản phẩm, tăng điểm chấp nhận thẻ và mở rộng mạng lưới ATM. Sự ra đời của các thương hiệu thẻ quốc tế như Mastercard, VISA, American Express cũng góp phần thúc đẩy sự phát triển của thị trường thẻ Việt Nam.

1.2. Vai Trò Của Dịch Vụ Thẻ Trong Nền Kinh Tế Số

Dịch vụ thẻ đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy thanh toán không tiền mặt, góp phần vào sự phát triển của nền kinh tế số. Thanh toán qua thẻ giúp tăng tính minh bạch, giảm chi phí giao dịch và tạo điều kiện thuận lợi cho thương mại điện tử. Chính phủ Việt Nam cũng đang khuyến khích thanh toán không tiền mặt thông qua các chính sách và chương trình hỗ trợ.

II. Thực Trạng Dịch Vụ Thẻ VPBank Phân Tích Điểm Mạnh Yếu

Mặc dù có nhiều tiềm năng, dịch vụ thẻ của VPBank vẫn còn tồn tại một số hạn chế. Tỷ lệ sử dụng thẻ trong thanh toán còn thấp, mạng lưới chấp nhận thẻ chưa phủ rộng khắp các khu vực, và sản phẩm thẻ còn ít tính cạnh tranh. Thị phần dịch vụ thẻ của VPBank chiếm 8,96% thị trường, còn khá thấp so với các đối thủ. Bên cạnh đó, vấn đề an toàn và bảo mật thông tin thẻ cũng cần được quan tâm hơn nữa. Theo nghiên cứu, VPBank cần có những biện pháp nghiệp vụ sao hơn nữa để đảm bảo an toàn cho khách hàng. Tuy nhiên, VPBank cũng có những điểm mạnh đáng ghi nhận, như sự tăng trưởng về số lượng phát hành thẻ và sự đa dạng của các sản phẩm thẻ.

2.1. Phân Tích SWOT Dịch Vụ Thẻ VPBank Hiện Nay

Để đánh giá toàn diện dịch vụ thẻ của VPBank, cần phân tích SWOT (Strengths, Weaknesses, Opportunities, Threats). Điểm mạnh của VPBank là sự tăng trưởng nhanh chóng, sản phẩm đa dạng và hệ thống ATM/POS rộng khắp. Điểm yếu là thị phần còn thấp, tỷ lệ sử dụng thẻ trong thanh toán chưa cao và mạng lưới chấp nhận thẻ chưa phủ rộng. Cơ hội là tiềm năng phát triển của thị trường thẻ Việt Nam và sự hỗ trợ từ chính phủ. Thách thức là sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác và nguy cơ về an toàn bảo mật.

2.2. Đánh Giá Mức Độ Hài Lòng Của Khách Hàng Về Thẻ VPBank

Mức độ hài lòng của khách hàng là một yếu tố quan trọng để đánh giá chất lượng dịch vụ thẻ. VPBank cần thường xuyên thu thập phản hồi từ khách hàng để cải thiện sản phẩm và dịch vụ. Các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng bao gồm: phí dịch vụ, ưu đãi, tiện lợi, an toàn và dịch vụ chăm sóc khách hàng.

2.3. So Sánh Thẻ VPBank Với Các Ngân Hàng Khác Ưu Nhược Điểm

Để nâng cao tính cạnh tranh, VPBank cần so sánh sản phẩm thẻ của mình với các ngân hàng khác. Cần phân tích các yếu tố như: lãi suất, phí dịch vụ, ưu đãi, hạn mức tín dụng và các tiện ích đi kèm. Từ đó, VPBank có thể đưa ra những điều chỉnh phù hợp để thu hút khách hàng.

III. Cách Nâng Cao Trải Nghiệm Khách Hàng Với Thẻ Tín Dụng VPBank

Nâng cao trải nghiệm khách hàng là yếu tố then chốt để phát triển dịch vụ thẻ. VPBank cần tập trung vào việc cải thiện quy trình mở thẻ, tăng cường các chương trình khuyến mãi và ưu đãi, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng. Việc ứng dụng công nghệ mới cũng đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao trải nghiệm khách hàng. Theo tài liệu, VPBank cần đẩy mạnh phát triển dịch vụ thanh toán, tăng cường mở rộng mạng điểm ATM cũng như ĐVCNT, phát triển các sản phẩm mới, nâng cao chất lượng nguồn nhân đồng thời nâng cao độ bảo mật an toàn thông tin.

3.1. Tối Ưu Quy Trình Mở Thẻ VPBank EKYC Online

Quy trình mở thẻ cần được đơn giản hóa và thuận tiện hơn cho khách hàng. VPBank có thể ứng dụng công nghệ eKYC (Electronic Know Your Customer) để xác minh danh tính khách hàng trực tuyến, giúp khách hàng mở thẻ nhanh chóng và dễ dàng hơn. Ngoài ra, VPBank cũng nên đẩy mạnh việc mở thẻ trực tuyến thông qua ứng dụng VPBank NEO.

3.2. Cá Nhân Hóa Ưu Đãi Thẻ VPBank Chương Trình Khách Hàng Thân Thiết

VPBank nên xây dựng các chương trình khách hàng thân thiết để giữ chân khách hàng hiện tại và thu hút khách hàng mới. Các chương trình này có thể bao gồm: tích điểm đổi quà, hoàn tiền, giảm giá và các ưu đãi đặc biệt khác. Việc cá nhân hóa ưu đãi dựa trên sở thích và thói quen chi tiêu của khách hàng sẽ tăng tính hấp dẫn của chương trình.

3.3. Chăm Sóc Khách Hàng Thẻ VPBank Tổng Đài Ứng Dụng

Dịch vụ chăm sóc khách hàng đóng vai trò quan trọng trong việc tạo dựng lòng tin và sự hài lòng của khách hàng. VPBank cần đảm bảo tổng đài hỗ trợ khách hàng hoạt động 24/7, với đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp và nhiệt tình. Ngoài ra, VPBank cũng nên tích hợp các tính năng hỗ trợ khách hàng vào ứng dụng VPBank NEO, giúp khách hàng dễ dàng tra cứu thông tin, báo cáo sự cố và liên hệ với ngân hàng.

IV. Giải Pháp Marketing Thẻ VPBank Tiếp Cận Khách Hàng Hiệu Quả

Marketing đóng vai trò quan trọng trong việc quảng bá sản phẩm thẻ và thu hút khách hàng. VPBank cần xây dựng chiến lược marketing hiệu quả, tập trung vào việc tiếp cận đúng đối tượng khách hàng, sử dụng các kênh truyền thông phù hợp và tạo ra những thông điệp hấp dẫn. Theo tài liệu, VPBank cần đẩy mạnh công tác xúc tiến quảng bá dịch vụ phát triển dịch vụ chăm sóc khách hàng.

4.1. Sử Dụng Mạng Xã Hội Để Quảng Bá Thẻ VPBank Facebook Instagram

Mạng xã hội là một kênh truyền thông hiệu quả để tiếp cận khách hàng trẻ tuổi. VPBank có thể sử dụng Facebook, Instagram và các mạng xã hội khác để quảng bá sản phẩm thẻ, chia sẻ thông tin về ưu đãi và tổ chức các cuộc thi, trò chơi để thu hút sự chú ý.

4.2. Hợp Tác Với Đối Tác Bán Lẻ Ưu Đãi Thẻ VPBank Tại Điểm Bán

Hợp tác với các đối tác bán lẻ là một cách hiệu quả để tăng cường nhận diện thương hiệu và thu hút khách hàng. VPBank có thể cung cấp các ưu đãi đặc biệt cho khách hàng sử dụng thẻ VPBank tại các điểm bán lẻ, như giảm giá, tặng quà hoặc tích điểm.

4.3. Tối Ưu SEO Cho Nội Dung Về Thẻ VPBank Website Blog

VPBank cần tối ưu SEO (Search Engine Optimization) cho website và blog của mình để tăng khả năng hiển thị trên các công cụ tìm kiếm. Điều này giúp khách hàng dễ dàng tìm thấy thông tin về sản phẩm thẻ của VPBank khi họ tìm kiếm trên Google hoặc các công cụ tìm kiếm khác.

V. Quản Lý Rủi Ro Bảo Mật Thẻ VPBank An Toàn Cho Khách Hàng

Quản lý rủi ro và bảo mật là yếu tố then chốt để đảm bảo an toàn cho khách hàng và duy trì uy tín của ngân hàng. VPBank cần áp dụng các biện pháp bảo mật tiên tiến để ngăn chặn gian lận và bảo vệ thông tin cá nhân của khách hàng. Theo tài liệu, độ an toàn, bảo mật thông tin chưa cao, dấu trong quy trình xử lý nghiệp vụ của Ngân hàng VPBank, VPBank phải có những biện pháp nghiệp vụ sao hơn nữa.

5.1. Ứng Dụng Công Nghệ Bảo Mật Thẻ VPBank Chip EMV 3D Secure

VPBank nên ứng dụng các công nghệ bảo mật tiên tiến như chip EMV và 3D Secure để tăng cường khả năng chống gian lận. Chip EMV giúp bảo vệ thông tin thẻ khỏi bị sao chép, còn 3D Secure giúp xác thực giao dịch trực tuyến.

5.2. Giám Sát Giao Dịch Thẻ VPBank Phát Hiện Gian Lận Kịp Thời

VPBank cần thiết lập hệ thống giám sát giao dịch thẻ để phát hiện các giao dịch bất thường và ngăn chặn gian lận kịp thời. Hệ thống này có thể sử dụng các thuật toán để phân tích dữ liệu giao dịch và cảnh báo khi phát hiện các dấu hiệu đáng ngờ.

5.3. Nâng Cao Nhận Thức Về An Toàn Thẻ VPBank Hướng Dẫn Khách Hàng

VPBank cần nâng cao nhận thức của khách hàng về an toàn thẻ thông qua các chương trình giáo dục và hướng dẫn. Khách hàng cần được hướng dẫn về cách bảo vệ thông tin thẻ, cách nhận biết các chiêu trò gian lận và cách báo cáo sự cố.

VI. Tương Lai Dịch Vụ Thẻ VPBank Đổi Mới Phát Triển Bền Vững

Để phát triển bền vững, VPBank cần liên tục đổi mới và cải tiến dịch vụ thẻ, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Việc ứng dụng công nghệ mới, mở rộng hợp tác với các đối tác và xây dựng đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp là những yếu tố quan trọng để VPBank đạt được mục tiêu này. Theo tài liệu, VPBank cần có những kiến nghị dành cho Nhà nước, đó là môi trường kinh tế ổn định, điều kiện mở rộng thanh toán qua ngân hàng, thực hiện các chính sách ưu đãi.

6.1. Phát Triển Thẻ VPBank Ảo Thanh Toán An Toàn Tiện Lợi

Thẻ ảo là một xu hướng mới trong lĩnh vực thanh toán. VPBank có thể phát triển thẻ ảo để cung cấp cho khách hàng một phương thức thanh toán an toàn và tiện lợi hơn. Thẻ ảo có thể được sử dụng để thanh toán trực tuyến hoặc tại các điểm bán lẻ chấp nhận thanh toán không tiếp xúc.

6.2. Tích Hợp Thẻ VPBank Với Ví Điện Tử Apple Pay Google Pay

Tích hợp thẻ VPBank với các ví điện tử như Apple Pay và Google Pay giúp khách hàng thanh toán dễ dàng và nhanh chóng hơn. Khách hàng chỉ cần thêm thẻ VPBank vào ví điện tử và sử dụng điện thoại hoặc đồng hồ thông minh để thanh toán.

6.3. Mở Rộng Hợp Tác Quốc Tế Thẻ VPBank Toàn Cầu

VPBank có thể mở rộng hợp tác với các tổ chức tài chính quốc tế để phát hành thẻ VPBank có thể sử dụng trên toàn cầu. Điều này giúp khách hàng của VPBank thanh toán dễ dàng khi đi du lịch hoặc công tác ở nước ngoài.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1 KHÁI QUÁT VÈ DỊCH VỤ THE CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Khái quát về ngân hàng thương mại 1. Khái niệm ngân hàng thương mại Khái niệm ngân hàng thương mại (NHTM) đã được hình thành từ thế kỷ XV với hình thức sơ khai ban đầu với hai chức năng cơ bản là cho vay tiền và gửi tiền. Đi lên cùng nền tảng phát triển của khoa học kỹ thuật và kinh tế hàng hóa, chức năng của ngân hàng mở rộng ra như Tài trợ thương mại, Bảo lãnh tín dụng, Internet banking.

Theo Luật các tổ chức tín dụng: “NHTM là tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt đông ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng và các quy định khác của pháp luật” (Nghị định số 59/2009/NĐ-CP của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của NHTM) ‘Theo Lugt Ngân hàng nhà nước: “Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán.” Các quan điểm hiện nay về NHTM đã có rất nhiều khái niệm cụ thể như: Theo định nghĩa của chuyên trang đầu tư Investopedia: Một ngân hàng thương mại (Commercial Banking) là một loại hình tổ chức tài chính chấp nhận tiền gửi, cung cấp các dịch vụ kiểm tra tải khoản, kinh doanh, cho vay cá nhân và cho vay thế chấp và cung cấp các sản phẩm tài chính cơ bản như chứng chỉ tiền gửi (Certificates of Deposit) va tai khoản tiết kiệm cho cá nhân và doanh nghiệp nhỏ. Một ngân hàng thương mại là nơi hầu hết mọi người làm ngân hàng của họ, trái ngược với một ngân hàng đầu tư (Investment Banking). Theo định nghĩa của chuyên trang tin tức thị trường Marketbusinessnews com thì cho rằng: Một NHTM đóng vai trò là tổ chức tài chính cung cấp các dịch vụ tài khoản tiền gửi, vãng lai và tiết kiệm. Một tài khoản vãng lai giống như một tài khoản séc.

Một ngân hàng thương mại phục vụ cá nhân, tổ chức và doanh nghiệp. Nó cũng cho vay tiền. Ở Anh, người ta cũng gọi nó là một ngân hàng đường phố (high street bank). Thuật ngữ này vẫn khá mơ hồ.

Một số định nghĩa cho rằng một ngân hàng. thương mại là một bộ phận của ngân hàng chỉ liên quan đến hoạt động kinh doanh của các công ty bên cạnh chức năng ngân hàng đầu tư. Ở Việt Nam, Ngân hàng thương mại có thể hiểu theo định nghĩa như sau: Ngân hàng thương mại là một tổ chức kinh doanh tiền tệ, huy động tiền gửi từ trong. dân chúng, sử dụng tiền đó vào mục đích cho vay lại hoặc đem kinh doanh sinh lời, có nghĩa vụ hoàn trả cho khách hàng bất cứ khi nào theo yêu cài.

Ngoài ra, ngân hàng còn thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và sử dụng các sản phẩm dịch vụ của mình làm phương tiện thanh toán. Từ những nhận định trên có thể thấy NHTM là các tổ chức kinh tế kiếm tiền bằng cách sử dụng tiền gửi ngắn hạn và chuyển những khoản tiền đó thành các khoản nợ lớn hơn và dài hạn. Quá trình này biến đổi tài sản của họ, tạo ra thu nhập. Nói cách khác, họ kiếm được lợi nhuận bằng cách lấy tiền của người ta và cho mượn tiền.

Chức năng của ngân hàng thương mại Chức năng trung gian tín dụng Là chức năng quan trọng đầu tiên của ngân hàng thương mại. đồng thời là hoạt động mang lại lợi nhuận lớn nhất cho NHTM. Khi thể hiện chức năng là trung gian tín dụng, NHTM vừa đóng vai trò là người vay vốn trên thị trường tín dụng. thông qua thu hút tiết kiệm tiền gửi, đồng thời đóng vai trò là người cho vay lại với lãi suất cao hơn đối với các tổ chức và cá nhân có nhu cầu về tín dụng.

Nhờ đó ngân hàng thu được lợi nhuận bằng mức chênh lệch lãi suất giữa cho vay và gửi kiệm. Chức năng trung gian thanh toán Ngân hàng có nhiệm vụ giữ nắm giữ tiền trong tài khoản của khách hàng là cá nhân, tổ chức hay doanh nghiệp để khi phát sinh giao dịch liên quan đến hoạt động kinh doanh, chỉ tiêu hay mua sắm của khách hàng, Ngân hang sẽ sử dụng các. bút toán nhằm trích hoặc nhập tiền từ tài khoản của khách hàng dựa trên sự giảm tài khoản để thực hiện thanh toán do mua hoặc tăng tài khoản do doanh thu bán. Dịch vụ mà các NHTM cung cấp cho khách hàng khá đa dạng bao gồm nhiều phương tiện thanh toán đa dạng như phiếu séc, ủy nhiệm thu - chỉ, thẻ (ATM, thanh toá tín dụng).

Dựa trên nhu cầu, khách hàng sẽ chọn cho mình phương thức thanh toán thích hợp. Nhờ vậy, mà khách hàng có thể hoàn toàn không bị phụ thuộc vào các khoảng cách địa lý hay thời gian. Họ hoàn toàn có thể ủy quyền cho bên ngân hàng thực hiện nhiệm vụ này. Đồng thời ngân hàng cũng sẽ thu một khoản phí dựa trên dịch vụ mà khách hàng sử dụng.

Vì vậy, các giao dịch thanh toán trở nên đơn giản, tiết kiệm được thời gian, chỉ phí và đảm bảo độ an toàn. Điều này giúp làm giảm. bớt các khó khăn trong thanh toán chỉ phí hàng hóa, đẩy mạnh tốc độ thanh toán, tăng cường lưu thông hàng hóa dịch vụ, giúp phát triển nền kinh tế. Chức năng tạo tiền Tạo tiền có vai trò rất quan trọng, thể hiện chức năng cơ bản rõ nét của NHTM.

Đi kèm với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận. các ngân hàng thương mại đưa sản phẩm dịch vụ của mình vào nền kinh tế, vô hình trung tạo tiền phục vụ cho mục đích phát triển kinh tế xã hội. Chức năng trên được thực hiện dựa trên cơ sở hai chức năng khác của NHTM là chức năng tín dụng và thanh toán, dựa trên tỷ lệ dự trữ bắt buộc. Thông qua tạo tiền, ngân hàng thương mại giúp gia tăng tổng công cụ thanh toán trong xã hội, thúc đầy phát triển kinh tế.

Các hoạt động của ngân hàng thương mại 1. Hoạt động về nguồn vốn (Tài sản Nợ - NGUÒN VỐN) của Ngân hàng thương mại Hoạt động huy động nguôn vốn là có ý nghĩa tiền đề vô cùng quan trọng đối với bản thân riêng ngân hàng cũng như đối với toàn xã hội. Trong nghiệp vụ này, ngân hàng thương mại được sự cho phép của pháp luật, tận dụng các nguồn tiền nhàn rồi trong xã hội phục vụ cho nhu cầu kinh doanh của bản thân đồng thời tạo nguồn vốn tín dụng phục vụ các đối tượng khác trong xã hội có nhu cầu sử dụng vốn. Nguồn vốn trong NHTM bao gồm các thành phần như Vốn điều lệ, Các quỹ dự trữ của ngân hàng, Vốn huy động, Vốn đi vay Vốn tiếp nhận và vốn khác.

Vốn điều lệ và các quỹ: Nguồn vốn này của ngân hàng được gọi là vốn tự có của ngân hang (Bank’s Capital), được hình thành từ các nguồn vốn chủ sở hữu và vốn bổ sung từ hoạt động. kinh doanh của ngân hàng. 'Vốn điều lệ của ngân hàng ban đầu được đem đầu tư vào xây dưng cơ sở vật chất, hạ tầng kỹ thuật, mua sắm cơ bản phục vụ cho mục đích duy trì hoạt động cơ bản của ngân hàng, sau đó nguồn vốn còn lại được đem đi kinh doanh, đầu tư trung hạn và dài hạn. Các quỹ dự trữ của ngân hàng: đây là các loại quỹ được thành lập xuyên suốt trong quá trình hoạt động của ngân hàng, trích lập dựa trên lợi nhuận của ngân hàng tạo ra dựa trên tỷ lệ nhất định bao gồm ~ _ Quỹ dự trữ: hình thành từ lợi nhuận ròng, bồ sung cho vốn điều lệ ~ _ Quỹ dự phòng tài chính: bù đắp trong trường hợp rủi ro, kinh doanh thua lỗ ~ _ Quỹ khen thưởng phúc lợi ll Quy phat triển kỹ thuật nghiệp vu.

Lợi nhuận giữ lại (Retained Eamings) dùng dé phân phối cho các quỹ: Chênh lệch tỷ giá hối đoái, định giá lại tài sản, nguồn vốn đầu tư xây dựng cơ bản Đặc điểm 'Vốn tự có mang tính ồn định cao và không ngừng gia tăng. Tuy chỉ chiếm một tỷ lệ nhỏ trong cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng tuy nhiên vốn tự có phản ánh sức khỏe kinh tế của một ngân hàng, khả năng. đảm bảo việc trả các khoản vay của ngân hàng đó. Vốn huy động Là nguồn vốn tài nguyên lớn nhất.

Đóng vai trò là nguồn vốn chủ yếu trong ngân hàng, trên thực tế các chủ sở hữu ngân hàng có thể sử dụng để phục vụ nhu cầu kinh doanh nhưng đồng thời phải có nghĩa vụ hoàn trả kịp thời, đầy đủ bắt cứ khi nào khách hàng yêu cầu. Vốn huy động hình thành từ các nguồn như sau: 'Nhận tiền gửi (tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn) 'Thông qua việc phát hành kỳ phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá khác Các khoản tiền gửi khác theo quy định của pháp luật Đặc điểm của vốn huy động Mang tính không ôn định Chiếm tỷ trọng lớn nhất trong cơ cấu tông nguồn vốn ngân hang Mục đích sử dụng Cung cấp tín dụng Dự trữ 12 c. Vốn đi vay: Nguồn vốn đi vay đóng vai trò rất quan trọng trong cơ cấu tổng nguồn vốn của ngân hàng. Thuộc loại này bao gồm hai loại: Vốn vay trong nước (của ngân hàng trung ương và thị trường liên ngân hàng) và Vốn của ngân hàng nước ngoài Vốn tiếp nhận: Nguồn vốn được tiếp nhận từ ngân sách nhà nước, các tô chức kinh tế - tài chính, các ngân hàng với mục đích dành cho các dự án phát triển kinh tế xã hội, cả thiện dân sinh.

chỉ được cấp và sử dụng cho đối tượng và mục tiêu đã xác định. Vốn khác: Nguồn vốn được hình thành trong quá trình hoạt động của ngân hàng (dịch vụ chuyển tiền, ngân hàng đại lý. Hoạt động về cấp tín dụng (Credits): 'Vốn được cấp cho các cá nhân, tô chức có nhu cầu về tín dụng, bao gồm các hoạt động như sau: a. Khoản vay ngân hàng là một hình thức cấp tín dụng mà thường được gia hạn trong một khoảng thời gian nhất định, thường là các kỳ lãi suất cố định liên quan đến cơ sở lãi suất cơ bản, với khoản nợ gốc được hoàn trả hoặc là trên cơ sở trả góp định kỳ hoặc toàn bộ vào việc mua lại được chỉ định ngày.

Ngoài ra, khoản vay ngân hàng có thể dưới hình thức các cơ sở thấu chỉ theo đó khách hàng có thể mượn được nhiều tiền khi họ yêu cầu đến một khoản tiền đặt trước và được tính lãi cho số dư chưa thanh toán.