CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ ĐÀO TẠO ĐẠI LÝ MỚI TẠI CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1. Một số khái niệm chung 1. Đại lý BHNT Theo thông tư của BTC số 71/2001/TT-BTC hướng dẫn thi hành nghị định số 42/2001/NĐ- CP ngày 01 tháng 8 năm 2001 của Chính phủ qui định chi tiết thi hành một số điều của luật kinh doanh bảo hiểm. Trong đó tại điều 84 có nêu rõ: “Đại lý bảo hiểm là tổ chức, cá nhân được doanh nghiệp ủy quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm theo qui định của luật này và các qui định khác của pháp luật có liên quan”.
Như vậy, đại lý bảo hiểm nhân thọ là người được công ty bảo hiểm nhân thọ ủy quyền thực hiện các hoạt động có liên quan đến công việc khai thác bảo hiểm nhân thọ, thu phí bảo hiểm và các hoạt động khác trong khuôn khổ về ủy quyền và trách nhiệm của đại lý được nêu trong hợp đồng đại lý và luật kinh doanh bảo hiểm. Vai trò của đại lý BHNT Do đặc tính của sản phẩm bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm vô hình, là một lời hứa, một lời cam kết của công ty bảo hiểm nhân thọ với khách hàng nên những ấn tượng, niềm tin của khách hàng đối với hoạt động bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc rất nhiều vào năng lực, hành vi, thái độ,… của người đại lý. Trước nhất, phải nói về uy tín của công ty. Điều này sẽ được thể hiện qua danh tiếng và kinh nghiệm hoạt động của công ty, tình hình tài chính lành mạnh, chiến lược đầu tư vốn hợp lý, nghiệp vụ vững chắc, thực hiện đầy đủ các điều khoản đã cam kết, chất lượng phục vụ cao,… Tất cả những điều đó 6 đều đòi hỏi sự đóng góp rất lớn của cán bộ công ty, đặc biệt là của đông đảo lực lượng đại lý- những người được sử dụng uy tín của công để giao dịch với khách hàng Thứ hai, do đặc tính vô hình của sản phẩm nên cần phải giúp cho khách hàng hiểu rõ những lợi ích mà bảo hiểm nhân thọ đem lại cho họ.
Muốn vậy, vai trò của người đại lý trong quá trình tiếp xúc, tư vấn khách hàng là vô cùng quan trọng. Thứ ba, đại lý là người phản hồi ý kiến của khách hàng về công ty giúp cho công ty nâng cao chất lượng dịch vụ. Thứ tư, trong những trường hợp cần có sự thay đổi hoặc khách hàng gặp khó khăn về tài chính thì đại lý là người đưa ra các giải pháp để khách hàng lựa chọn hoặc khi có sự kiện trong hợp đồng xảy ra thì đại lý là người hướng dẫn khách hàng hoàn thiện thủ tục để nhanh chóng nhận được đầy đủ các quyền lợi hợp đồng bảo hiểm. Hơn thế nữa, trong điều kiện Việt Nam, nhận thức của người dân về bảo hiểm nhân thọ chưa nhiều thì vai trò của người đại lý càng có tầm quan trọng hơn trong các kênh phân phối.
Người đại lý phải nắm chắc nghiệp vụ mới có thể tuyên truyền, giải thích với khách hàng. Như vậy, có thể nói đại lý bảo hiểm nhân thọ có tầm quan trọng trong gây dựng lòng tin và uy tín của công ty đối với khách hàng, có tác dụng mạnh mẽ trong công tác tuyên truyền, tiếp thị sản phẩm bảo hiểm nhân thọ giúp khách hàng hiểu rõ lợi ích của bảo hiểm nhân thọ để tham gia và nhân rộng sự tham gia bảo hiểm nhân thọ ngày một nhiều hơn, góp phần trong việc chiếm lĩnh thị trường, nâng cao doanh thu và lợi nhuận cho công ty bảo hiểm nhân thọ. Quyền và trách nhiệm của đại lý BHNT 1. Quyền Theo điều 30 NĐ45/2007/NĐ- CP đại lý bảo hiểm có các quyền trong hoạt động đại lý bảo hiểm là: - Lựa chọn và ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm đối với DNBH theo đúng qui định của Pháp luật.
- Tham dự các lớp bồi dưỡng, đào tạo, nâng cao trình độ cho đại lý bảo hiểm do doanh nghiệp tổ chức. - Được cung cấp thông tin cần thiết cho các hoạt động của mình và các điều kiện khác để thực hiện hợp đồng đại lý bảo hiểm. - Hưởng hoa hồng và các quyền, lợi ích hợp pháp khác từ hoạt động đại lý bảo hiểm. - Yêu cầu DNBH hoàn trả tiền ký quỹ hoặc tài sản thế chấp theo thỏa thuận trong hợp đồng đại lý bảo hiểm.
Trách nhiệm - Thực hiện cam kết trong hợp đồng đại lý bảo hiểm đã ký với DNBH. - Không được đồng thời làm đại lý cho DNBH khác nếu không được sự chấp thuận bằng văn bản của doanh nghiệp mình đang làm đại lý. - Ký quỹ hoặc thế chấp tài sản cho DNBH nếu có thỏa thuận trong hợp đồng đại lý bảo hiểm. - Khai thác, giới thiệu, tư vấn các sản phẩm bảo hiểm; cung cấp các thông tin đầy đủ chính xác cho bên mua bảo hiểm; thực hiện hợp đồng bảo hiểm trong phạm vi được ủy quyền trong hợp đồng đại lý bảo hiểm.
- Nộp phí về cho DNBH trong giới hạn thời gian cho phép; thực hiện chế độ báo cáo định kỳ và bảo mật thông tin theo qui định. 8 - Tham gia các khóa đào tạo nâng cao trình độ do các cơ sở đào tạo đại lý bảo hiểm qui định tại Điều 31 Nghị định 45/2007/NĐ- CP tổ chức. - Chịu sự kiểm tra giám sát của cơ quan nhà nước có thẩm quyền và thực hiện đầy đủ nghĩa vụ tài chính theo qui định của Pháp luật. Đào tạo đại lý mới trong các công ty BHNT 1.
Vai trò công tác đào tạo đại lý mới Đại lý mới là lực lượng đại lý có thâm niên công tác dưới 12 tháng tại DNBHNT. Đại lý mới mang về gần 50% doanh thu khai thác mới các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, vì vậy công tác tuyển dụng, đào tạo đại lý mới đặc biệt quan trọng với các DNBHNT. Để đại lý mới đáp ứng yêu cầu về đạo đức nghề nghiệp, nghiệp vụ chuyên môn, kỹ năng tư vấn bán hàng, yếu tố cốt lõi kể đến là công tác đào tạo. Công tác đào tạo tốt sẽ góp phần lớn xây dựng lên một đội ngũ đại lý hoạt động tốt, gắn bó lâu dài.
Để tổ chức và đào tạo đại lý, cần có các điều kiện về chương trình đào tạo, cán bộ đào tạo có kinh nghiệm đồng thời có cơ sở vật chất tốt phục vụ trong quá trình đào tạo và đặc biệt doanh nghiệp cần có ngân sách hợp lý cho công tác đào tạo. BTC có trách nhiệm kiểm tra giám sát hoạt động đào tạo đại lý mới, tổ chức thi tuyển, cấp chứng chỉ hành nghề tư vấn bảo hiểm. Cơ quan quản lý cấp trên trong doanh nghiệp yêu cầu, kiểm tra giám sát hoạt động đào tạo kỹ năng, nghiệp vụ cho đại lý mới. Hiện nay, các DNBHNT rất quan tâm đến công tác đào tạo và nâng cao chất lượng đào tạo đại lý mới, hoạt động này giúp doanh nghiệp duy trì lực lượng bán hàng, thị phần cũng như doanh số của công ty.
Qui định triển khai đào tạo 1. Cơ sở đào tạo Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam: được triển khai chương trình đào tạo cơ bản. Trường hợp muốn triển khai chương trình đào tạo về sản phẩm bảo hiểm của doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài nào thì phải phối hợp với doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài đó để thực hiện; Doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài: được triển khai chương trình đào tạo về sản phẩm bảo hiểm của chính doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài đó và phối hợp với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam để triển khai chương trình đào tạo cơ bản; Các tổ chức đào tạo khác được thành lập hợp pháp tại Việt Nam: được triển khai chương trình đào tạo cơ bản về bảo hiểm 1. Điều kiện của cơ sở đào tạo đại lý bảo hiểm Để được đào tạo đại lý bảo hiểm, Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài và các tổ chức đào tạo phải đáp ứng các điều kiện sau.
- Có chương trình đào tạo đáp ứng Nội dung chương trình đào tạo cơ bản và Nội dung chương trình đào tạo về sản phẩm bảo hiểm (nêu trên) (tương ứng với nội dung dự kiến đào tạo). - Có đội ngũ giảng viên đáp ứng tiêu chuẩn sau: Có bằng tốt nghiệp từ cao đẳng trở lên; Có tối thiểu hai (02) năm kinh nghiệm làm việc hoặc giảng dạy trong lĩnh vực bảo hiểm. - Có cơ sở vật chất kỹ thuật đáp ứng công tác đào tạo; - Được BTC chấp thuận bằng văn bản trước khi thực hiện đào tạo. Thủ tục đề nghị chấp thuận thực hiện đào tạo: Trước khi thực hiện đào tạo đại lý bảo hiểm, cơ sở đào tạo phải nộp cho BTC một (01) bộ hồ sơ bao gồm các tài liệu sau: - Đơn đăng ký làm cơ sở đào tạo đại lý bảo hiểm theo mẫu quy định tại Phụ lục 11 ban hành kèm theo Thông tư 124/2012/TT-BTC; - Bản sao công chứng Giấy phép, quyết định thành lập của tổ chức đăng ký làm cơ sở đào tạo đại lý bảo hiểm; - Chương trình đào tạo đại lý bảo hiểm theo quy định Nội dung chương trình đào tạo cơ bản và Nội dung chương trình đào tạo về sản phẩm bảo hiểm (nêu trên) (tùy theo nội dung dự kiến đào tạo); - Danh sách giảng viên, kèm theo sơ yếu lý lịch, văn bằng, chứng chỉ của giảng viên; - Các quy trình đào tạo, quy trình đánh giá chất lượng đào tạo; - Bằng chứng về cơ sở vật chất kỹ thuật đáp ứng công tác đào tạo.
Trong thời hạn ba mươi (30) ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ, BTC có văn bản chấp thuận hoặc từ chối chấp thuận đề nghị của cơ sở đào tạo đại lý bảo hiểm. Trường hợp từ chối phải nêu rõ lý do. Trường hợp thay đổi nội dung chương trình đào tạo và giảng viên đào tạo đại lý bảo hiểm, trong vòng ba mươi (30) ngày trước khi triển khai khóa đào tạo mới, cơ sở đào tạo phải gửi văn bản đến BTC đề nghị chấp thuận việc thay đổi kèm theo tài liệu giải trình các thay đổi này. Trong thời hạn mười một (11) ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ, BTC có văn bản chấp thuận hoặc từ chối chấp thuận.
Trường hợp từ chối phải nêu rõ lý do.