CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI 1. Khái quát chung về bảo hiểm vật chat xe cơ giới 1. Thực trạng tham gia giao thông của xe cơ giới tại Việt Nam và sự can thiệt khách quan Cùng với sự phát triển của khoa học kỹ thuật, các phương tiện xe cơ giới cũng ngày càng phát triển. Từ các phương tiện thô sơ chúng ta đã phát triển ra các loại phương tiện đi hàng trăm ki-lô-mét một giờ.
Việc phát triển của xe cơ giới đã thức đây nhanh quá trình phát triển của nền kinh tế. Nhờ có xe cơ giới, việc di chuyển giữa các châu lục trở nên dé dàng hơn, việc vận chuyên hàng hóa cũng nhanh chong hơn. Nhờ đó mà việc cung ứng nguyên vật liệu, năng lượng sản xuất hay đưa sản phẩm đến thị trường tiêu thụ trở nên phổ biến hơn. Với xu hướng toàn cầu hóa hiện nay, Việt Nam cũng không nằm ngoài xu hướng này.
Là một quốc gia đang trên đà phát triển theo hướng công nghiệp hóa- hiện đại hóa, Việt Nam thuộc những nước có nền kinh tế đang phát triển, GDP đầu người ngày càng tăng, cuộc sống của người dân đang dần được cải thiện, chất lượng cuộc sống tăng lên, nhu cầu đi lại ngày càng nhiều, do đó số lượng xe trong mỗi hộ gia đình ngày càng nhiều, ít nhất mỗi người sở hữu một chiếc. Phương tiện chủ yếu của Việt Nam là xe cơ giới, bao gồm: xe ô tô; máy kéo; rơ moóc hoặc sơ mi rơ moóc được kéo bởi xe ô tô, máy kéo; xe mô tô hai bánh; xe mô tô ba bánh; xe gắn máy (ké cả xe máy điện) và các loại xe tương tự. Xe cơ giới chiếm một số lượng lớn và là sợi dây huyết mạch của nền kinh tế. Chúng có vai trò quan trọng trong việc vận chuyên hang hóa lưu thông trong mỗi quốc gia và đi chuyên con người giữa các nơi khác nhau.
Do nhu cầu ngày càng tăng nên số lượng xe cơ giới cũng tăng theo nhu cầu này. 1 Sự gia tăng phương tiện giao thông đường bộ ở Việt Nam ( 2018- 2022) Chỉ tiêu Đơn vị 2018 2019 2020 2021 2022 Nghìn xe 3.160 ốôtô Nghìn xe 288.635 Nguồn: Báo cáo của Uỷ ban an toàn giao thông Theo Cổng thông tin điện tử Cục đăng kiểm Việt Nam, số lượng xe 6 tô đang lưu hành là 2. Với xu hướng mua ô tô thời gian gần đây, con số này dự báo sẽ còn tăng nhanh trong thời gian tới do nhu cầu di lại tang cao, cùng với điều kiện kinh tế phát triển đã làm gia tăng nhanh chóng số xe lưu hành. Đến 2022 con số này đã tăng gần gấp đôi là 4.
Đối với xe máy, con số này cao gấp nhiều lần bởi đây là phương tiện đi lại chính của người dân, là phương tiện cá nhân dễ dàng di chuyển nên hầu như trong mỗi hộ gia đình sẽ sở hữu ít nhất một cái. Vào năm 2022, số lượng xe máy tiêu thụ là 3.003 triệu xe, trung bình mỗi ngày người Việt mua hơn 8. Theo thống kê,Việt Nam là một trong 4 nước tiêu thụ xe máy nhiều nhất thế giới, đứng sau Ấn Độ, Trung Quốc và Indonexia. Lượng xe lưu hành lớn làm tăng khí thải, gây 6 nhiễm môi trường, gây ùn tắc giao thông tại các thành phố lớn.
Mạng lưới hạ tầng giao thông không theo kịp với sự gia tăng nhanh chóng của các phương tiện giao thông, ý thức của người tham gia giao thông chưa được tốt cùng với nhu cầu di chuyển, vận chuyển hàng hóa ngày càng cao dẫn tới nguy cơ tiềm ẩn tai nạn. Cơ sở hạ tầng kém chất lượng xuống cấp, chất lượng của các phương tiện tham gia giao thông không đạt tiêu chuẩn an toàn hay điều kiện thời tiết cũng trở thành nguyên nhân dẫn đến những khó khăn nguy hiểm khi tham gia giao thông. vt: nghìn vụ 20 18 16 14 12 10 8 6 4 2 0 2018 2019 2020 2021 2022 (Nguôn: Cục cảnh sát an toàn giao thông) Hinh 1. 1 Tình hình tai nạn giao thông 2018-2022 Theo thống kê cho thấy, tình hình tai nạn giao thông có xu hướng giảm dần từ 18,490 vụ (năm 2018) xuống còn 11.
Tuy đã giảm đáng kể nhưng tai nạn giao thông đang trở thành vấn nạn, cản trở sự phát triển kinh tế của đất nước. Tai nạn giao thông không chỉ thiệt hại về người và của mà còn để lại nỗi đau cho những người ở lại cùng với nỗi ám ảnh mỗi khi ra đường của người dân. Có những đứa trẻ vì tai nạn giao thông mà mất đi bố mẹ, có những bạn học sinh mất đi cơ hội được đi lại, được học tập như người bình thường. Những chỉ phí thiệt hại là rất lớn, khó có thể thống kê hết: chi phí chữa trị, chi phí sửa chữa,.quan trọng hơn nỗi đau mất mát về tính mạng thì không thể nào tính được.
Bộ Công an thống kê rằng nguyên nhân dẫn tới tai nạn giao thông rất nhiều. Một trong những nguyên nhân chính là do ý thức của người dân tham gia giao thông: Ý thức kém, lạng lách đánh võng, phóng nhanh vượt ẩu,. gây ra những vụ việc không đáng có. Yếu tố chủ quan là do cơ sở hạ tầng chưa đáp ứng đủ nhu cầu đi lại, chưa có đèn tín hiệu giao thông, thiếu đèn đường, thiếu biển cảnh báo,.
Việc chủ xe ô tô độ thêm phụ kiện dẫn đến quá tải công suất, gây hỏng, cháy bộ phận,thiết bị độ không tương thích dẫn đến sai lệch các bộ phận khác. Bên cạnh đó, Việt Nam được biết đến là đất ước nóng ẩm do đó có lượng mưa lớn, hay xảy ra tình trạng ngập lụt. Và một trong những vụ việc hay xảy ra nhất trong mùa mưa đó chính là thuỷ kích. Khi đi trong vùng nước ngập sâu, nước tràn vào qua đường hút gió dẫn đến tình trạng chết máy.
Những vụ việc như thế này thường hỏng hóc trên 60% giá trị xe, giá trị sửa chữa là rất lớn. Xe ô tô là loại phương tiện có giá trị cao, đặc biệt là những chiếc xe nhập đắt tiền. Việc tìm kiếm thay thế phụ tùng những chiếc xe này là việc khó khăn, trong khi đấy giá trị sửa chữa lại lớn. Một trong những cách để chia sẻ bớt rủi ro đấy chính là việc mua bảo hiểm vật chất xe cơ giới, chia sẻ gánh nặng với các nhà bảo hiểm.
Bản chất của bảo hiểm đấy chính là san sẻ rủi ro. Bảo hiểm là loại sản phẩm vô hình, mua bảo hiểm thực chất là chính mua sự an tâm cho người sử dụng. Đến khi có rủi ro xảy ra thì bảo hiểm mới phát huy tác dụng, lúc này bảo hiểm mới thật sự “hữu hình”. Mua bảo hiểm nhằm mục đích hỗ trợ tài chính, giúp ổn định cuộc sống, sửa chữa xe nhanh chóng để chủ xe an tâm trở lại làm việc, quay trở lại cuộc sống hằng ngày.
Do đó, tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới là lựa chọ tối ưu trong việc san sẻ rủi ro, ngăn ngừa tổn thất, là một hình thức tiết kiệm cho tương lai. Tác dụng của bảo hiểm vật chất xe cơ giới Thứ nhất, ổn định cuộc sống và hỗ trợ tài chính khi có tai nạn xảy ra Các yếu tố rủi ro luôn là những tác nhân có yếu tố bất ngờ và không kiểm soát được. Cùng với sự phát triển của khoa học công nghệ, máy móc dần ra đời, tai nạn cũng dần không còn là những tai nạn thuần túy như ngã xe,. mà tăng dần theo cấp độ nguy hiểm hơn, ít lường trước được hơn.
Khi tai nạn xảy ra, nặng thì thiệt hại về tính mạng, nhẹ thì bị thương, trong thời gian tai nạn không thể đi làm, thêm vào đó là việc khắc phục hậu quả sau tai nạn tạo nen gánh nặng chỉ phí cho người gặp tai nạn. Mặt khác cuộc sống phát triển thì con người dần quan tâm tới sự an toàn của bản thân nhiều hơn. Vào những lúc như vậy, bảo hiểm đã thực hiện được vai trò của mình. Thứ hai, đóng góp ngân sách cho nhà nước.
góp phần hỗ trợ cộng đồng, để nhà nước có điều kiện nâng cấp và xây dựng cơ sở hạ tầng Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là loại hình bảo hiểm thương mại, hoạt động nhằm kiếm lợi nhuận, do đó nó sẽ đóng góp cho ngân sách nhà nước thông qua các loại thuế, phí từ phần lợi nhuận của doanh nghiệp. Ngoài ra nguồn vốn đầu tư nhàn rỗi tiếp tục quay trở lại nền kinh tế, tạo ra giá trị thặng dư, từ đó nhà nước lại tiếp thục thu được các khoản phí từ phần lợi nhuận thu được. Nhà nước sẽ sử dụng ngân sách để xây dựng cầu đường, xây dựng trường học, bệnh viện,. Nó góp phần gián tiếp vào việc hỗ trợ cộng đồng.
Có thể thấy, khi tai nạn xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường tổn thất nếu thuộc phạm vi bảo hiểm để khắc phục sự cố, hỗ trợ nạn nhân quay trở về cuộc sống ngày thường. Như vậy nhà nước sẽ bớt đi một phần trợ cấp cho các nạn nhân trong vụ tai nạn. Thứ ba, ngăn ngừa tai nạn và hạn chế tổn thất tai nan giao thông Để hạn chế rủi ro xuống mức thấp nhất, không chỉ nâng cao ý thức tham gia giao thông của người đi đường mà các biện pháp giảm thiểu tai nạn xảy ra cũng quan trọng không kém. Việc các công ty bảo hiểm tổ chức các chương trình nhằm mục đích tuyên truyền an toàn giao thông, nâng cao ý thức, tăng cường hiểu biết luật đã góp phần giảm thiểu đi số vụ tai nạn hiện có.
Các doanh nghiệp bảo hiểm đã đóng góp một phần không nhỏ vào việc phòng chống rủi ro tai nạn khi cùng cơ quan đơn vị các cấp trong ngành giao thông Việt Nam lắp đặt các biển báo nguy hiểm, hệ thống đèn đường, trang bị gương cầu lồi khi đi qua đoạn đường trơn trượt, hay xảy ra tai nạn giao thông,.Đồng thời cũng khuyến khích người lái xe tự thực hiện các biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất, tự giữ gìn tài sản của mình, không vi phạm quy định về an toàn giao thông (uống rượu bia, sử dụng ma túy) qua việc tạo ra mức khấu trừ hay giảm phí nếu xe không có hồ sơ bồi thường nào. Thứ tư, tạo thêm nhiều công dn việc làm góp phần ổn định cuộc sống cho người lao động thông qua việc mở rộng các đơn vị thành viên hay tạo ra cdc sản phẩm bảo hiểm hữu ích mới. Do số lượng xe ngày càng nhiều, chủng loại xe đa dạng, nhằm đáp ứng đủ nguồn lực thì các doanh nghiệp bảo hiểm cần tuyển thêm người.