Nghiên Cứu Phát Triển Dịch Vụ Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Việt Nam

Chuyên khảo kinh tế phân tích Phát triển dịch vụ kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông, đánh giá các khía cạnh quan trọng, đề xuất hướng

• Tác giả: Vu Thi Luyen
• Người hướng dẫn: TS. Do Thi Huong
• Trường học: Truong Dai hoc Kinh te quoc dan
• Chuyên ngành: Kinh tế
• Đề tài: Nghiên Cứu Phát Triển Dịch Vụ Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Việt Nam
• Loại tài liệu: luận văn
• Năm xuất bản: 2011
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ CỦA NGÂN HÀNG
• 1.1. Đặc điểm của dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ
• 1.2. Khái niệm dịch vụ bảo hiểm và bảo hiểm phi nhân thọ
• 1.3. Phân loại bảo hiểm phi nhân thọ
• 1.4. Các đặc trưng của bảo hiểm phi nhân thọ
• 1.5. Lý luận về phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ của ngân hàng
• 1.5.1. Sự cần thiết và lợi ích của việc phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ qua ngân hàng
• 1.5.2. Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển dịch vụ kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ của ngân hàng
• 1.5.3. Các nhân tố tác động đến sự phát triển dịch vụ kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ của ngân hàng
• 1.5.3.1. Các nhân tố khách quan
• 1.5.3.2. Các nhân tố chủ quan
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
• 2.1. Thực trạng kinh doanh dịch vụ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
• 2.1.1. Các hoạt động và quy mô của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
• 2.1.2. Tình hình hoạt động kinh doanh dịch vụ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
• 2.2. Thực trạng việc triển khai các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
• 2.2.1. Nhóm sản phẩm bảo hiểm phi hàng hải bao gồm
• 2.2.2. Nhóm sản phẩm bảo hiểm tài sản kỹ thuật
• 2.2.3. Nhóm sản phẩm bảo hiểm hàng hải
• 2.3. Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
• 2.3.1. Sự tăng trưởng doanh số
• 2.3.2. Tăng trưởng về lợi nhuận
• 2.4. Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
• 3.1. Định hướng phát triển dịch vụ kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam trong giai đoạn 2011-2015
• 3.1.1. Định hướng phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
• 3.1.2. Định hướng phát triển dịch vụ kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
• 3.2. Giải pháp phát triển dịch vụ kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
• 3.2.1. Giải pháp phát triển đầu tư cơ sở hạ tầng
• 3.2.2. Giải pháp nâng cao trình độ cho đội ngũ nhân lực
• 3.2.3. Giải pháp nâng cao tính chuyên nghiệp trong việc triển khai và phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ
• 3.2.4. Giải pháp về quan niệm nhận thức
• 3.2.5. Giải pháp đẩy mạnh hoạt động quảng bá, tiếp thị và thương hiệu
• 3.2.6. Các giải pháp về khách hàng
• 3.2.7. Kiến nghị với Công ty bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
• 3.2.8. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
• 3.2.9. Kiến nghị đối với cơ quan quản lý
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ

Tóm tắt

I. Tổng Quan Dịch Vụ Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ Tại Ngân Hàng

Sau khi Việt Nam gia nhập WTO, ngành ngân hàng đã có những bước phát triển mạnh mẽ. Sự phát triển phong phú của các dịch vụ ngân hàng hiện đại đã góp phần đem lại lợi ích cho khách hàng, giúp họ có thể dễ dàng sử dụng các dịch vụ tài chính trọn gói một cách thuận tiện hơn. Ngân hàng có thể cung cấp đầy đủ các dịch vụ tài chính từ ngân hàng đến bảo hiểm, chứng khoán. Trong đó, dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ qua ngân hàng trở thành một xu hướng mới. Thông qua sự phát triển dịch vụ này, khách hàng có thể được hưởng những sản phẩm dịch vụ tài chính trọn gói ngay tại ngân hàng với chất lượng phục vụ chuyên nghiệp, tiết kiệm thời gian và chi phí. Về phía ngân hàng, việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ sẽ đáp ứng được các nhu cầu về tài chính cho khách hàng, nâng cao khả năng cạnh tranh cũng như vị thế trên thị trường tài chính. Bên cạnh đó, kinh doanh ngân hàng là một lĩnh vực ẩn chứa rất nhiều rủi ro tiềm tàng; việc hợp tác với các doanh nghiệp bảo hiểm giúp các ngân hàng chuyển giao một phần rủi ro cho các doanh nghiệp bảo hiểm. Do vậy, đề tài “Phát triển dịch vụ kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam” đã được lựa chọn làm đề tài luận văn nghiên cứu.

1.1. Khái niệm và phân loại bảo hiểm phi nhân thọ

Bảo hiểm là một biện pháp chuyển giao rủi ro hiệu quả, chia sẻ rủi ro cho nhiều người. Trên cơ sở số đông người cùng có khả năng gặp phải rủi ro đóng góp tiền bạc để hình thành quỹ bảo hiểm. Quỹ này được dùng chủ yếu vào mục đích bồi thường hoặc chi trả khi một số người tham gia đóng góp gặp phải rủi ro tổn thất. Bảo hiểm phi nhân thọ là một tập hợp lớn các nghiệp vụ đa dạng về nhiều mặt: Cách thức xác định giới hạn bảo hiểm, kỹ thuật định phí bảo hiểm, phương pháp giám định tổn thất, biện pháp quản lý rủi ro, phòng chống gian lận, trục lợi. Phân loại bảo hiểm phi nhân thọ theo đối tượng bảo hiểm: bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm dân sự, bảo hiểm con người (phi nhân thọ).

1.2. Đặc trưng cơ bản của bảo hiểm phi nhân thọ

Các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ là chuyển giao các tổn thất tài chính có thể xảy ra. Đặc biệt là trong trường hợp được dự tính là vượt quá khả năng tự chống đỡ của bản thân người được bảo hiểm. Bảo hiểm phi nhân thọ chỉ nhận bảo hiểm cho những rủi ro mang tính chất thiệt hại mà không mang tính chất tiết kiệm như trong bảo hiểm nhân thọ. Thời hạn bảo hiểm thường ngắn, từ 1 năm trở xuống. Hiện nay, các ngân hàng không ngừng mở rộng danh mục sản phẩm dịch vụ, cung ứng ngày một nhiều các dịch vụ sản phẩm mới cho khách hàng.

II. Vì Sao Phát Triển Dịch Vụ Bảo Hiểm Tại Ngân Hàng

Việc các ngân hàng phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ vì các lý do sau: Tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng, tăng khả năng duy trì khách hàng và thu hút được khách hàng mới sử dụng dịch vụ ngân hàng. Ngân hàng tăng hiệu quả kinh doanh do tăng doanh thu khi có cơ hội bán chéo sản phẩm. Gắn kết với các công ty bảo hiểm để quảng bá thương hiệu. Tăng uy tín và vị thế cho ngân hàng trên thị trường tài chính. Tăng năng suất lao động cho cán bộ nhân viên ngân hàng thông qua việc cung cấp thêm dịch vụ bảo hiểm, do vậy giúp ngân hàng giảm đi một phần chi phí cố định cho mình làm tăng năng suất lao động và tăng thu nhập. Ngoài ra các cán bộ nhân viên ngân hàng có thể học hỏi thêm được kinh nghiệm “văn hóa bán hàng” trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm sẽ tác động tích cực đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng.

2.1. Lợi ích của việc phát triển dịch vụ bảo hiểm

Nâng cao uy tín của Ngân hàng trên thị trường, đồng thời tạo thêm năng lực đổi mới, giảm bớt sự biến động của lợi nhuận theo thời gian do khả năng sinh lợi của ngành ngân hàng và bảo hiểm thường có biến động theo cùng một chu kì, giúp ngân hàng giảm rủi ro. Duy trì và phát triển cơ sở khách hàng do khách hàng tin tưởng hơn và trung thành hơn. Tăng khả năng hiểu biết về công ty bảo hiểm và ngân hàng. Giảm rủi ro do thông tin bất cân xứng.

2.2. Các tiêu chí đánh giá sự phát triển dịch vụ

Để có thể đánh giá được việc mở rộng về số lượng và hiệu quả chất lượng của các dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ, cần dựa vào các tiêu chí sau: Sự tăng trưởng doanh số do sự phát triển sản phẩm dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ. Sự tăng trưởng về lợi nhuận của ngân hàng do sự phát triển của dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ mang lại. Sự mở rộng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng, phát triển được mối quan hệ hợp tác với khách hàng. Sự đa dạng các sản phẩm dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ cung cấp cho khách hàng. Xét nâng cao uy tín của Ngân hàng.

III. Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ

Trong quá trình phát triển của dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ của ngân hàng có nhiều nhân tố tác động đến sự phát triển của dịch vụ này. Để dịch vụ này có hiệu quả thì đòi hỏi các ngân hàng phải xác định rõ các nhân tố làm ảnh hưởng tới sự phát triển dịch vụ đó để tìm ra các giải pháp trong quá trình thực hiện. Các nhân tố tác động đến sự phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ là: Nhân tố khách quan và nhân tố chủ quan.

3.1. Các yếu tố khách quan tác động đến bảo hiểm

Các nhân tố khách quan bao gồm: Môi trường chính trị, môi trường kinh tế, môi trường xã hội, môi trường pháp lý. Môi trường chính trị ổn định tạo điều kiện cho các hoạt động kinh doanh bảo hiểm phát triển. Môi trường kinh tế với các yếu tố như tăng trưởng GDP, lạm phát, lãi suất ảnh hưởng đến nhu cầu và khả năng chi trả cho bảo hiểm. Môi trường xã hội với các yếu tố như nhận thức về rủi ro, mức sống, thói quen tiêu dùng ảnh hưởng đến sự chấp nhận và sử dụng bảo hiểm. Môi trường pháp lý với các quy định, luật lệ về bảo hiểm ảnh hưởng đến hoạt động và sự phát triển của thị trường bảo hiểm.

3.2. Các yếu tố chủ quan tác động đến bảo hiểm

Các nhân tố chủ quan chính là xuất phát từ trong nội bộ của ngân hàng và công ty bảo hiểm như: Mạng lưới phân phối, năng lực tài chính, quản trị điều hành, uy tín và thương hiệu của ngân hàng, hoạt động marketing, trình độ công nghệ, sản phẩm dịch vụ, phí dịch vụ và quy trình cung cấp dịch vụ. Mạng lưới phân phối rộng khắp giúp tiếp cận được nhiều khách hàng tiềm năng. Năng lực tài chính mạnh mẽ giúp đảm bảo khả năng thanh toán bồi thường khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Quản trị điều hành hiệu quả giúp tối ưu hóa hoạt động và nâng cao chất lượng dịch vụ. Uy tín và thương hiệu tốt giúp tạo dựng niềm tin và thu hút khách hàng. Hoạt động marketing hiệu quả giúp quảng bá sản phẩm và dịch vụ đến khách hàng mục tiêu. Trình độ công nghệ hiện đại giúp nâng cao hiệu quả hoạt động và cung cấp dịch vụ tốt hơn. Sản phẩm dịch vụ đa dạng và phù hợp với nhu cầu của khách hàng giúp tăng khả năng cạnh tranh. Phí dịch vụ cạnh tranh và quy trình cung cấp dịch vụ đơn giản, thuận tiện giúp thu hút khách hàng.

IV. Thực Trạng Triển Khai Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ Tại Agribank

Dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ qua Ngân hàng No&PTNT Việt Nam là việc Ngân hàng thực hiện việc bán các sản phẩm của công ty bảo hiểm dựa vào cơ sở khách hàng của Ngân hàng. Và Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam đã thực hiện việc hợp tác với Công ty cổ phần bảo hiểm của Ngân hàng No&PTNT Việt Nam (ABIC). Mục đích triển khai nhằm xây dựng mạng lưới đại lý, Tổng đại lý Ngân hàng No&PTNT Việt Nam một cách có hệ thống trên toàn quốc. Đảm bảo chỉ đạo tập trung từ Trụ sở chính Ngân hàng No&PTNT Việt Nam đến Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Việt Nam các cấp. Khai thác tiềm năng sẵn có của các Chi nhánh Ngân hàng, tăng thu nhập ngoài dịch vụ tín dụng cho các chi nhánh Ngân hàng.

4.1. Mục tiêu triển khai dịch vụ bảo hiểm tại Agribank

Đảm bảo hoạt động đại lý được tổ chức chặt chẽ, Ngân hàng No&PTNT Việt Nam có đầu mối quản lý tập trung cho ABIC, đáp ứng yêu cầu của các cấp quản lý, của cán bộ Ngân hàng No&PTNT Việt Nam và quyền lợi chung của Ngân hàng No&PTNT Việt Nam. Đảm bảo thủ tục thanh toán hoa hồng - chi phí thống nhất, chặt chẽ cả về phía Ngân hàng No&PTNT Việt Nam và ABIC. Tận dụng được các khoản phí bảo hiểm phi nhân thọ của khách hàng làm nguồn vốn cho các chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Việt Nam.

4.2. Các nhóm sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ tại Agribank

Hiện nay Ngân hàng nông nghiệp đã thực hiện triển khai dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ theo các nhóm sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ của Công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp bao gồm các nhóm sản phẩm sau: Nhóm sản phẩm bảo hiểm phi hàng hải, nhóm sản phẩm bảo hiểm tài sản và kỹ thuật, nhóm sản phẩm bảo hiểm hàng hải.

V. Phân Tích Các Nhóm Sản Phẩm Bảo Hiểm Phi Hàng Hải Agribank

Nhóm sản phẩm bảo hiểm phi hàng hải bao gồm: Bảo hiểm con người, bảo hiểm xe cơ giới. Mục đích: Đảm bảo vốn vay của Ngân hàng khi không may người vay gặp rủi ro bất ngờ ảnh hưởng trực tiếp đến tính mạng, sức khỏe, tài sản, trách nhiệm. Đối tượng bao gồm doanh nghiệp, các hộ gia đình và cá nhân trong lĩnh vực nông nghiệp, ngư nghiệp, dịch vụ . có nhu cầu vay vốn tại Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam, trong đó chủ yếu là các hộ gia đình sẽ nguồn khách hàng tiềm năng trong nhóm sản phẩm bảo hiểm phi hàng hải thể hiện ở kết quả khai thác.

5.1. Doanh số bảo hiểm phi hàng hải giai đoạn 2008 2010

Năm 2008 doanh số phí thực hiện được là 36. Trong đó chủ yếu các sản phẩm của sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới chiếm 93,46% doanh số phí của dịch vụ bảo hiểm phi hàng hải. Đến năm 2009 doanh số phí đạt 91.677 triệu đồng tăng lên 251,47% so với năm 2008. Năm 2010 tăng lên 430,74% so với năm 2008. Đặc biệt là sản phẩm bảo an tín dụng thành công khi triển khai tại hệ thống ngân hàng nông nghiệp cho các khách hàng vay vốn chủ yếu là các hộ gia đình.

5.2. Bảo hiểm tài sản và kỹ thuật tại Agribank

Đây là loại hình bảo hiểm có đối tượng bảo hiểm là tài sản và quyền tài sản. Mục đích: Đảm bảo vốn của ngân hàng cho các doanh nghiệp vay phục vụ cho hoạt động kinh doanh và sản xuất. Khi doanh nghiệp đó không may gặp rủi ro làm thiệt hại các tài sản kỹ thuật thì đã có Công ty bảo hiểm bồi thường thiệt hại do các rủi ro đó. Các sản phẩm bảo hiểm: Bảo hiểm cháy nổ, Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản, Bảo hiểm rủi ro công nghiệp, Bảo hiểm xây dựng lắp đặt, Bảo hiểm máy móc thiết bị chủ thầu, Các sản phẩm bảo hiểm tài sản kỹ thuật khác, Các sản phẩm bảo hiểm trách nhiệm.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế sâu rộng sau khi Việt Nam chính thức gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới, ngành dịch vụ tài chính ngân hàng đã chứng kiến những bước chuyển mình mang tính đột phá. Sự cạnh tranh gay gắt giữa các tổ chức tín dụng cùng xu hướng suy giảm biên lợi nhuận từ hoạt động tín dụng truyền thống đòi hỏi các ngân hàng thương mại phải nhanh chóng đa dạng hóa danh mục sản phẩm, chuyển dịch cơ cấu doanh thu theo hướng gia tăng tỷ trọng thu nhập ngoài lãi. Trong chiến lược đó, mô hình liên kết ngân hàng và bảo hiểm, đặc biệt là việc phân phối các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ qua mạng lưới ngân hàng, đã trở thành một xu thế tất yếu nhằm cung cấp giải pháp tài chính trọn gói một cửa cho khách hàng.

Nghiên cứu tập trung giải quyết bài toán phát triển dịch vụ kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam thông qua mối quan hệ hợp tác chiến lược với Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp. Mục tiêu then chốt của luận văn là hệ thống hóa cơ sở lý luận về mô hình phân phối bảo hiểm phi nhân thọ qua hệ thống ngân hàng, phân tích thực trạng triển khai hoạt động này tại toàn bộ hệ thống chi nhánh trên phạm vi cả nước trong giai đoạn 2008 - 2010, từ đó đề xuất hệ thống giải pháp toàn diện nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và năng lực cạnh tranh cho giai đoạn 2011 - 2015.

Ý nghĩa thực tiễn của công trình được minh chứng rõ nét qua việc đánh giá các chỉ tiêu tài chính và phi tài chính. Hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ không chỉ giúp thu nhập dịch vụ của ngân hàng tăng từ 1.234 triệu đồng năm 2008 lên mức 28.903 triệu đồng vào năm 2010, tương ứng mức tăng trưởng 2.342%, mà còn mở rộng mạng lưới ký kết thỏa thuận tổng đại lý lên tới 115 chi nhánh cấp I, tạo nền tảng vững chắc cho chiến lược bán lẻ hiện đại.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Khung lý thuyết của đề tài được xây dựng vững chắc dựa trên ba trụ cột lý luận kinh tế tài chính hiện đại. Thứ nhất là lý thuyết quản trị rủi ro và chuyển giao rủi ro tài chính. Trong hoạt động sản xuất kinh doanh và đời sống, rủi ro là yếu tố tất yếu. Khi rủi ro xảy ra gây thiệt hại tài chính vượt quá khả năng tự chống đỡ của chủ thể, bảo hiểm đóng vai trò là cơ chế tài trợ rủi ro tối ưu thông qua việc tập hợp số đông để bù đắp cho tổn thất của số ít. Khác với bảo hiểm nhân thọ mang tính chất tích lũy dài hạn, bảo hiểm phi nhân thọ có thời hạn ngắn từ 1 năm trở xuống, thuần túy mang tính bồi hoàn tổn thất thực tế và áp dụng kỹ thuật phân chia trong quản lý quỹ tài chính.

Thứ hai là lý thuyết về mô hình liên kết ngân hàng - bảo hiểm và tính kinh tế theo quy mô, phạm vi. Việc tích hợp kênh phân phối bảo hiểm vào mạng lưới chi nhánh ngân hàng giúp tối ưu hóa chi phí cố định, gia tăng năng suất lao động của đội ngũ nhân viên và khai thác triệt để cơ sở dữ liệu khách hàng sẵn có. Thứ ba là lý thuyết đa dạng hóa thu nhập ngân hàng thương mại, khẳng định vai trò của thu nhập ngoài tín dụng trong việc ổn định hóa lợi nhuận trước các biến động chu kỳ kinh tế. Các khái niệm trọng tâm được chuẩn hóa bao gồm: bảo hiểm phi hàng hải, bảo hiểm tài sản kỹ thuật, bảo hiểm hàng hải và mô hình tổng đại lý bảo hiểm độc quyền trong ngân hàng.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu áp dụng phương pháp luận của chủ nghĩa duy vật biện chứng và duy vật lịch sử, kết hợp linh hoạt các phương pháp nghiên cứu định tính và định lượng chuyên sâu trong kinh tế học. Nguồn dữ liệu thứ cấp được thu thập chính thống từ hệ thống báo cáo tài chính, báo cáo kết quả kinh doanh định kỳ và dữ liệu vận hành thực tế của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam cùng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp trong mốc thời gian từ năm 2008 đến hết năm 2010, có cập nhật số liệu chuyên biệt của một số sản phẩm trọng điểm đến ngày 31/03/2011.

Cỡ mẫu nghiên cứu bao quát toàn diện mạng lưới 115 chi nhánh loại I trên toàn quốc và khảo sát số liệu đào tạo của 12.208 cán bộ nhân viên tham gia 144 khóa bồi dưỡng nghiệp vụ bảo hiểm. Phương pháp chọn mẫu toàn phần kết hợp phân tầng theo nhóm nghiệp vụ được lựa chọn nhằm bảo đảm tính đại diện cao nhất cho đặc thù nông nghiệp và nông thôn Việt Nam. Nghiên cứu sử dụng phương pháp thống kê mô tả, phân tích so sánh chuỗi thời gian, phân tích cơ cấu tỷ trọng và tổng hợp khái quát hóa. Lý do lựa chọn hệ phương pháp này là nhằm phản ánh chính xác xu hướng biến động doanh số phí, tốc độ tăng trưởng thu nhập thuần ngoài tín dụng và đánh giá đa chiều các nhân tố khách quan lẫn chủ quan tác động đến hiệu quả kinh doanh.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Quá trình phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ tại hệ thống ngân hàng giai đoạn 2008 - 2010 đã chỉ ra ba phát hiện quan trọng có ý nghĩa thực tiễn sâu sắc:

Thứ nhất, quy mô doanh số phí bảo hiểm ghi nhận sự tăng trưởng vượt bậc ở cả ba nhóm sản phẩm nghiệp vụ chính, trong đó nhóm bảo hiểm phi hàng hải đóng vai trò động lực tăng trưởng lớn nhất. Cụ thể, doanh số phí nhóm phi hàng hải đã tăng mạnh từ 36.457 triệu đồng năm 2008 lên 91.677 triệu đồng năm 2009 (tăng 251,47%) và cán mốc 157.035 triệu đồng năm 2010, đạt tốc độ tăng trưởng chung cuộc lên đến 430,74% so với năm 2008. Trong khi đó, nhóm bảo hiểm tài sản kỹ thuật đạt mức tăng trưởng doanh số 67% vào năm 2010 so với mức 47.563 triệu đồng của năm 2008, và nhóm bảo hiểm hàng hải tăng 113% trong năm 2010 với doanh số phí đạt 44.793 triệu đồng.

Thứ hai, sản phẩm Bảo an tín dụng khẳng định vị thế là sản phẩm bán chéo thành công vượt bậc, tạo bước ngoặt trong chiến lược thâm nhập thị trường nông thôn. Khi mới triển khai vào năm 2009, sản phẩm này đạt doanh số 12.428 triệu đồng, chiếm 8,8% tổng doanh số thu phí bảo hiểm qua ngân hàng. Đến năm 2010, con số này đã bùng nổ lên mức 92.889 triệu đồng, chiếm tới 42,7% tổng doanh số phí toàn hệ thống, ghi nhận tốc độ tăng trưởng kỷ lục 647,42%. Mức hoa hồng tổng đại lý được hưởng là 20% cùng với 5% chi phí đánh giá rủi ro đối tượng bảo hiểm đã tạo động lực kinh tế to lớn cho các chi nhánh cơ sở.

Thứ ba, cơ cấu thu nhập và độ phủ mạng lưới đại lý có sự chuyển biến mạnh mẽ. Thu phí từ dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ đã tăng từ 1.234 triệu đồng năm 2008 lên 8.524 triệu đồng năm 2009 (tăng 691%) và đạt 28.903 triệu đồng năm 2010 (tăng 2.342% so với năm 2008). Nhờ đó, tỷ trọng thu dịch vụ bảo hiểm trong tổng thu ngoài tín dụng của ngân hàng tăng đều đặn từ 0,05% năm 2008 lên 0,34% năm 2009 và đạt 0,83% năm 2010. Mạng lưới tổng đại lý mở rộng nhanh chóng từ 38 chi nhánh cấp I năm 2008 lên 115 chi nhánh vào cuối năm 2010, đồng thời tỷ lệ cán bộ được cấp chứng chỉ đại lý chuyên nghiệp đạt 74,12% trên tổng số 5.495 cán bộ được đào tạo năm 2009.

Thảo luận kết quả

Kết quả tăng trưởng ấn tượng nêu trên xuất phát từ sự cộng hưởng giữa mô hình hợp tác độc quyền chặt chẽ với công ty bảo hiểm trực thuộc và lợi thế vượt trội về mạng lưới chi nhánh sâu rộng đến tận cấp huyện, xã. Dữ liệu nghiên cứu phản ánh trực quan qua đồ thị tăng trưởng doanh thu hình cột dốc đứng và bảng phân tích cơ cấu thu nhập dịch vụ, cho thấy sự chuyển dịch đúng hướng từ việc phụ thuộc vào tín dụng thuần túy sang phát triển dịch vụ tài chính hiện đại. Việc gắn kết bảo hiểm với các khoản vay vốn nông nghiệp không chỉ bảo toàn nguồn vốn vay ngân hàng khi người vay gặp biến cố về sức khỏe, tính mạng mà còn giải tỏa áp lực tài chính cho các hộ gia đình nông dân.

Tuy nhiên, khi so sánh với tiềm năng thực tế và các mô hình ngân hàng bảo hiểm quốc tế, hoạt động này vẫn bộc lộ những hạn chế nhất định. Các sản phẩm mang tính đặc thù bảo vệ sinh kế nông nghiệp như bảo hiểm lũ sớm tại Đồng Tháp, bảo hiểm rủi ro đê bao tại An Giang hay bảo hiểm hạn hán tại Đắk Lắk có doanh số còn khiêm tốn, quy mô bị giới hạn theo địa bàn và chưa thực sự tạo được sức hút lớn đối với nông dân do quy trình đánh giá rủi ro phức tạp. Tỷ trọng thu phí bảo hiểm trong tổng nguồn vốn huy động vẫn chỉ dừng ở mức 0,06% vào năm 2010. Điều này chỉ ra rằng nhận thức của một bộ phận cán bộ tín dụng về văn hóa bán hàng chéo còn hạn chế, đòi hỏi các giải pháp nâng cao tính chuyên nghiệp và hoàn thiện nền tảng công nghệ hỗ trợ.

Đề xuất và khuyến nghị

Dựa trên kết quả phân tích thực trạng và định hướng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng giai đoạn 2011 - 2015, hệ thống giải pháp và khuyến nghị khả thi được đề xuất cụ thể như sau:

Thứ nhất, nâng cấp đồng bộ cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin và tích hợp hệ thống phần mềm quản lý giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm. Ban Công nghệ thông tin cùng các phòng nghiệp vụ cần xây dựng cổng kết nối dữ liệu tự động, mục tiêu giảm thiểu 50% thời gian xử lý hồ sơ cấp đơn bảo hiểm và đối soát tự động 100% dòng tiền hoa hồng đại lý, hoàn thành triển khai trong giai đoạn 2012 - 2013.

Thứ hai, chuẩn hóa chương trình đào tạo và nâng cao trình độ chuyên môn cho đội ngũ nhân sự tại các chi nhánh. Khối Đào tạo ngân hàng phối hợp với công ty bảo hiểm mở rộng quy mô, tổ chức tối thiểu 50 lớp tập huấn nghiệp vụ chuyên sâu mỗi năm. Mục tiêu là nâng tỷ lệ cán bộ tín dụng và giao dịch viên có chứng chỉ hành nghề đại lý bảo hiểm đạt trên 85% vào năm 2015, chú trọng rèn luyện kỹ năng tư vấn, thuyết phục và văn hóa bán hàng hiện đại.

Thứ ba, đa dạng hóa danh mục sản phẩm và cải tiến thiết kế các gói bảo hiểm nông nghiệp chuyên biệt. Khối Phát triển sản phẩm cần tiến hành khảo sát thực địa nhu cầu của các hộ nông dân và doanh nghiệp vừa và nhỏ, tái cấu trúc biểu phí của các gói bảo hiểm thiên tai, hạn hán, lũ lụt cho phù hợp với khả năng chi trả của người dân. Phấn đấu nâng tỷ trọng thu phí dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ đóng góp từ 1,5% đến 2,0% vào tổng thu nhập ngoài tín dụng của ngân hàng trước năm 2015.

Thứ tư, đẩy mạnh các chiến dịch truyền thông tiếp thị, quảng bá thương hiệu tại điểm bán. Phòng Tiếp thị và Quan hệ công chúng cần triển khai đồng loạt bộ nhận diện thương hiệu dịch vụ bảo hiểm tại 100% các phòng giao dịch trên toàn quốc, hướng tới duy trì tốc độ tăng trưởng doanh số phí bảo hiểm đạt từ 25% đến 30% mỗi năm trong suốt giai đoạn 2011 - 2015.

Khuyến nghị đối với cơ quan quản lý nhà nước: Ngân hàng Nhà nước và Bộ Tài chính cần tiếp tục hoàn thiện khung khổ pháp lý điều chỉnh hoạt động đại lý bảo hiểm qua ngân hàng, ban hành các văn bản hướng dẫn chi tiết về cơ chế trích lập dự phòng và giám sát minh bạch quy trình chi trả bồi thường bảo hiểm liên kết tín dụng.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Công trình nghiên cứu mang giá trị học thuật và thực tiễn cao, đặc biệt hữu ích cho bốn nhóm đối tượng chuyên môn sau:

Nhóm 1: Ban lãnh đạo và cán bộ quản lý tại các ngân hàng thương mại. Luận văn cung cấp mô hình thực tiễn sinh động về việc phát triển kênh phân phối bảo hiểm bán lẻ, phương thức tối ưu hóa mạng lưới chi nhánh và giải pháp nâng cao tỷ trọng thu nhập ngoài lãi từ mức khởi điểm dưới 0,1% lên các nấc thang tăng trưởng vượt bậc.

Nhóm 2: Chuyên gia phân tích và chuyên viên phát triển sản phẩm tại các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ. Tài liệu mang đến góc nhìn sâu sắc về phương pháp thiết kế gói sản phẩm tài chính tích hợp như Bảo an tín dụng, cách thức phân chia cơ cấu hoa hồng 20% và cơ chế thẩm định rủi ro 5% phù hợp với thị trường nông nghiệp, nông thôn.

Nhóm 3: Giảng viên, học viên cao học và sinh viên các khối ngành Kinh tế, Tài chính - Ngân hàng, Bảo hiểm. Luận văn là tài liệu tham khảo giá trị với hệ thống chỉ tiêu đánh giá định tính và định lượng toàn diện, cùng bộ dữ liệu thực chứng quy mô lớn tại 115 chi nhánh cấp I và 144 khóa đào tạo thực tế.

Nhóm 4: Các nhà hoạch định chính sách tại Ngân hàng Nhà nước và Cục Quản lý, Giám sát Bảo hiểm thuộc Bộ Tài chính. Nội dung nghiên cứu phản ánh bức tranh chân thực về mối liên kết giữa rủi ro tín dụng và rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ, làm cơ sở xây dựng các quy định kiểm soát an toàn hệ thống tài chính quốc gia.

Câu hỏi thường gặp

Sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ nào đóng vai trò chủ lực trong cơ cấu doanh thu của hệ thống ngân hàng? Sản phẩm Bảo an tín dụng là nhân tố then chốt dẫn dắt đà tăng trưởng. Sau khi ra mắt năm 2009 với 12.428 triệu đồng, sản phẩm này đã bứt phá đạt 92.889 triệu đồng năm 2010, chiếm 42,7% tổng doanh số phí bảo hiểm toàn hệ thống nhờ gắn kết trực tiếp với nhu cầu bảo toàn vốn vay của hàng triệu hộ nông dân.

Cơ chế phân chia lợi ích kinh tế giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm được xác định như thế nào? Theo thỏa thuận tổng đại lý, ngân hàng được hưởng mức hoa hồng đại lý là 20% trên tổng doanh số phí bảo hiểm khai thác thực tế, kèm theo 5% chi phí dành cho công tác đánh giá rủi ro đối tượng bảo hiểm. Cơ chế này bảo đảm sự công bằng và khuyến khích mạng lưới chi nhánh tích cực đẩy mạnh bán chéo.

Dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ đóng góp như thế nào vào cơ cấu tài chính của ngân hàng? Hoạt động này giúp gia tăng mạnh mẽ nguồn thu nhập ngoài lãi. Doanh thu dịch vụ bảo hiểm tăng ngoạn mục từ 1.234 triệu đồng năm 2008 lên 28.903 triệu đồng năm 2010, nâng tỷ trọng đóng góp trong tổng thu ngoài tín dụng từ 0,05% lên 0,83%, đồng thời bổ sung nguồn vốn huy động tiền gửi từ phí bảo hiểm đạt 0,06% tổng vốn huy động.

Công tác phát triển mạng lưới và đào tạo cán bộ đại lý đạt kết quả cụ thể ra sao? Tính đến cuối năm 2010, ngân hàng đã hoàn tất ký hợp đồng tổng đại lý với 115 chi nhánh cấp I trên toàn quốc. Thông qua 144 khóa bồi dưỡng nghiệp vụ chuyên sâu, có 12.208 lượt cán bộ nhân viên được đào tạo, trong đó 7.687 cán bộ đã được cấp chứng chỉ đại lý bảo hiểm chính thức.

Tại sao các sản phẩm bảo hiểm chuyên biệt phục vụ nông nghiệp như lũ lụt, hạn hán lại gặp khó khăn khi mở rộng diện tích khai thác? Các sản phẩm như bảo hiểm lũ sớm hay hạn hán gặp trở ngại do tính chất rủi ro thiên tai mang tính diện rộng, quy trình xác định và giám định tổn thất phức tạp. Bên cạnh đó, tâm lý e ngại chi phí của người nông dân khiến quy mô bị giới hạn tại một số địa phương như Đồng Tháp, An Giang, Đắk Lắk.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa sâu sắc lý luận về phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ qua hệ thống ngân hàng thương mại, khẳng định vai trò sống còn của mô hình bán chéo trong chiến lược hiện đại hóa tài chính.
• Phân tích thực chứng giai đoạn 2008 - 2010 cho thấy sự bứt phá toàn diện khi doanh số phí bảo hiểm tăng trưởng 298%, thu nhập dịch vụ tăng gấp 23 lần, và độ phủ mạng lưới đạt 115 chi nhánh cấp I trên toàn quốc.
• Sản phẩm Bảo an tín dụng được chứng minh là điểm sáng cốt lõi, minh chứng cho sự thành công của chiến lược kết hợp giữa quản trị an toàn vốn vay tín dụng và bảo hiểm an sinh cho nông dân.
• Công tác chuẩn hóa nguồn nhân lực đạt cột mốc ấn tượng với 12.208 cán bộ được tập huấn nghiệp vụ, tạo tiền đề vững chắc cho việc triển khai đồng bộ lộ trình phát triển giai đoạn 2011 - 2015.
• Nghiên cứu đề ra hệ thống 4 nhóm giải pháp trọng tâm về hạ tầng công nghệ, chất lượng nhân lực, cơ cấu sản phẩm và chiến lược truyền thông thương hiệu. Quý độc giả, các nhà nghiên cứu và nhà quản trị ngân hàng quan tâm có thể khai thác toàn bộ dữ liệu thực chứng của luận văn để ứng dụng vào công tác hoạch định chiến lược kinh doanh dịch vụ tài chính liên kết.

Trích đoạn nội dung tài liệu

LOI CAM DOAN Toi xin cam doan luan van la ket qua nghien cuu cua rieng toi, khong sao chep cua ai. Noi dung luan van co tham khao va su dung cac tai lieu, thong tin duoc dang tai tren cac tac pham, tap chi va cac trang web theo danh muc tai lieu cua luan van. Tac gia luan van Vu Thi Luyen LOI CAM ON Trong qua trinh nghien cuu tac gia da nhan dupe sir giup do cua cac thay co giao Truong Dai hoc Kinh te quoc dan. cac dong nghiep va ban be.

Toi xin gui loi cam on chan thanh toi cac thay co giao Truong Dai hoc Kinh te quoc dan noi chung, cac thay co giao Khoa Kinh te Doi ngoai noi rieng da cung cap cho toi nhung kien thuc co ban trong qua trinh hoc tap va viet luan van. Dac biet, toi xin gui loi cam on sau sac den TS Do Thi Huong, ngubi da true tiep hubng dan toi trong qua trinh viet va hoan thien luan van. toi cung xin gui loi cam on chan thanh toi Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Viet Nam, Cong ty co phan Bao hiem Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Viet Nam va cac dong nghiep da cung cap so lieu va giup do toi hoan thanh luan van nay. Toi xin chan thanh cam on! Cao hoc vien Vu Thi Luyen MUC • LUC • DANH MUC CAC CHET VIET TAT DANH MUC BANG BlfiU, SO DO TOM TAT LUAN VAN LO’IMO DAU.

1 CHUONG 1: VAN DE LY LUAN CHUNG VE PHAT TRIEN. 4 DICH VU KINH DOANH BAO HIEM PHI NHAN THO CUA NGAN HANG 4 1.1 Dac diem cua dich vu bao hiem phi nhan tho.1 Khai niem dich vu bao hiem va bao hiem phi nhan tho .2 Phan loai bao hiem phi nhan tho.3 Cac dac trung cua bao hiem phi nhan tho.2 Ly luan ve phat trien dich vu bao hiem phi nhan tho cua ngan hang.1 Sir can thiet va lqi ich cua viec phat trien dich vu bao hiem phi nhan tho qua ngan hang.2 Cac chi tieu danh gia sir phat trien dich vu kinh doanh bao hiem phi nhan tho cua ngan hang[.3 Cac nhan to tac dong den sir phat trien dich vu kinh doanh bao hiem phi nhan tho cua ngan hang.1 Cac nhan to khach quan.2 Cac nhan to chu quan. 21 CHITONG 2: THUG TRANG PHAT TRIEN DICH VU KINH DOANH BAO HIEM PHI NHAN THO CUA NGAN HANG NONG NGHIEP VA PHAT TRIEN NONG THON VIET NAM.1 Thue trang kinh doanh dich vu cua Ngan hang nong nghiep va phat trien nong thon Viet Nam .1 Cac hoat dong va quy mo cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Viet Nam.2 Tinh hinh hoat dong kinh doanh dich vu cua Ngan hang nong nghiep va Phat trien nong thon Viet Nam.2 Thue trang viec trien khai cac san pham bao hiem phi nhan tho cua Ngan hang nong nghiep va phat trien nong thon Viet Nam.1 Nhom san pham bao hiem phi hang hai bao gom.2 Nhom san pham bao hiem tai san ky thuat.3 Nhom san pham bao hiem hang hai.3 Phan tich thuc trang phat trien dich vu kinh doanh bao hiem phi nhan tho cua ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Viet Nam.1 Sir tang trubng doanh so:.2 Tang trudng ve loi nhuan.4 Danh gia thirc trang phat trien dich vu kinh doanh bao hiem phi nhan tho cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Viet Nam. Ket qua dat dirpe.

59 CHVONG 3: GIAI PHAP PHAT TRIEN DICH VU KINH DOANH BAO HIEM PHI NHAN THO CUA NGAN HANG NONG NGHIEP VA PHAT TRIEN NONG THON VIET NAM.1 Dinh huong phat trien dich vu kinh doanh bao hiem phi nhan tho cua ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Viet Nam trong giai doan 2011-2015.1 Dinh huong phat trien cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Viet Nam.2 Dinh huong phat trien dich vu kinh doanh bao hiem phi nhan tho cua Ngan hang nong nghiep va phat trien ndng thon Viet Nam. Giai phap phat trien dich vu kinh doanhbao hiem phi nhan tho tai Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Viet Nam.1 Giai phap Phat trien dau tu co so ha tang.2 Giai phap nang cao trinh do cho doi ngu nhan lire.3 Giai phap nang cao tinh chuyen nghiep trong viec trien khai va phat trien dich vu bao hiem phi nhan tho.4 Giai phap ve quan niem nhan thuc,.5 Giai phap day manh hoat dong quang ba tiep thi va thuong hieu.6 Cac giai phap ve khach hang. Kien nghi voi Cong ty bao hiem Ngan hang nong nghiep va Phat trien nong thon Viet Nam.2 Kien nghi doi vdi Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Viet Nam.3 Kien nghi doi voi co quan quan ly. 80 DANH MUC TAI LIEU THAM KHAO.

81 BANG TIT VIET TAT ABIC Cong ty co phan bao hiem Ngan hang nong nghiep va phat trien nong thon Viet Nam ADB Ngan hang phat trien Chau A Agribank Ngan hang nong nghiep va phat trien nong thon Viet Nam AFD Co quan Phat trien Phap BATD Bao an tin dung BH Bao hiem BHNT: Bao hiem nhan tho BHPNT Bao hiem phi nhan tho BHTNDS Bao hiem trach nhiem dan sir CNTT Cong nghe thdng tin CBNV Can bo nhan vien DNBH Doanh nghiep bao hiem DVBHPNT Dich vu bao hiem phi nhan tho EIB Ngan hang Dau tu Chau Au NHTM Ngan hang thuong ma NHNN Ngan hang nha nude NHNo&PTNTVN Ngan hang nong nghiep va phat trien nong thon Viet Nam TCKT Tai chinh ke toan TW Trung uong TDL Tdng dai ly SPDV San pham dich vu WB Ngan hang the gidi DANH MUC SO DO, BANG BIEU BANG: Bang 2.1 Nguon von huy dong cua Ngan hang Ndng nghiep va Phat trien nong thon Viet Nam giai doan 2008-2010.2 Du no cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Viet Nam giai doan 2008-2010.3: Doanh so thanh toan quoc te cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Viet Nam giai doan nam 2008-2009.4: Thu ngoai tin dung cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Viet Nam tir nam 2008-2010.5: Doanh so phi bao hiem cua nhom san pham bao hiem phi hang hai tir nam 2008-2010.6: Doanh so phi bao hiem cua nhom san pham bao hiem tai san va ky thuat tir nam 2008-2010.7: Doanh so phi bao hiem cua nhom san pham bao hiem hang hai tir nam 2008- 2010.8: Doanh so phi va ty le cac nhom san pham bao hiem phi nhan tho cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Viet Nam tir nam 2008 - 2010.9: Ket qua thirc hien san pham bao an tin dung den ngay 31/3/2011.10: Doanh so phi bao hiem cua cac nhom san pham bao hiem phi nhan tho va nguon von huy dong cua ngan hang nong nghiep va phat trien nong thon Viet Nam giai doan 2008-2010.11: Thu phi tir dich vu bao hiem phi nhan tho va thu ngoai tin dung cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Viet Nam giai doan 2008-2010.12: So luong cac can bo nhan vien duoc dao tao nghiep vu bao hiem cua Ngan hang No&PTNT Viet Nam giai doan 2008-2010. 52 BIEU DO Bieu do 2.1: Doanh so phi bao hiem cua cac nhom san pham bao hiem phi nhan tho tir giai doan 2008-2010.2: So luong can bo nhan vien duoc dao tao nghiep vu bao hiem cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Viet Nam tu nam 2008 - 2011.52 SO DO: So do: 3.1 Moi quan he giua cac san pham dich vu cua Ngan hang. 76 TRVdNG BAI HOC KINH TE QUOC DAN VU THILUYEN PHAT TRIEN DICH VU KINH DOANH BAO HIEM PHI NHAN THO CUA NGAN HANG NONG NGHIEP r ____ ____ ty. VA PHAT TRIEN NONG THON VIET ■ NAM HA NOI, NAM 2011 i LOI MO DAU Sau khi Viet Nam gia nhap WTO, ben canh nhtrng nganh kinh te khac, nganh ngan hang da co nhtrng budc phat trien manh me.

Str phat trien phong phu cua cac dich vu ngan hang hien dai da gop phan dem lai lpi ich cho khach hang, giup ho co the de su dung cac dich vu tai chinhtron goi mot each thuan tien hon. Ngan hang co the cung cap day du cac dich vu tai chinh tu ngan hang den bao hiem, chung khoan. Trong do, dich vu bao hiem phi nhan tho qua ngan hang - cac ngan hang cung cap cac san pham dich vu cua ngan hang va san pham bao hiem phi nhan tho trong cung mot kenh phan phoi, cung mot co so khach hang - trd thanh mot xu hudng moi trong giai doan hien nay. Thong qua sir phat trien dich vu nay, khach hang co the dupe hudng nhung san pham dich vu tai chinh tron goi ngay tai ngan hang vdi chat luong phuc vu chuyen nghiep, tiet kiem thdi gian va chi phi.

Ve phia ngan hang, viec da dang hoa san pham dich vu se dap ung dupe cac nhu cau ve tai chinh cho khach hang, nang cao kha nang canh tranh cung nhu vi the tren thi tnrdng tai chinh. Ben canh do, kinh doanh ngan hang la mot linh vuc an chua rat nhieu rui ro tiem tang; viec hop tac vdi cac doanh nghiep bao hiem giup cac ngan hang chuyen giao mot phan rui ro cho cac doanh nghiep bao hiem. Trong qua trinh hoc tap va nghien cuu tac gia thay tinh cap thiet va y nghia thuc te cua viec phat trien dich vu bao hiem phi nhan tho hoat dong kinh doanh ngan hang. Do vay, de tai “Phat trien dich vu kinh doanh bao hiem phi nhan tho cua Ngan hang nong nghiep va phat trien nong thon Viet Nam” da dupe lira chon lam de tai luan van nghien cuu.

Muc dich nghien cuu cua De tai se tap trung cac khia canh: - He thong hoa van de ly luan ve dich vu kinh doanh bao hiem phi nhan tho cua ngan hang - Phan tich thuc trang dich vu kinh doanh bao hiem phi nhan tho qua ngan hang nong nghiep va phat trien nong thon Viet Nam - De xuat mot so giai phap nham phat trien va nang cao chat lupng trong qua trinh cung cap dich vu cua Ngan hang nong nghiep va phat trien nong thon ii Viet Nam. - Doi tupng nghien cuu: Phat trien dich vu kinh doanh bao hiem phi nhan tho cua ngan hang nong nghiep va phat trien nong thon Viet Nam - Pham vi nghien cuu: Luan van tap trung phan ti'ch thuc trang phat trien dich vu bao hiem phi nhan tho cua Ngan hang No&PTNT Viet Nam. CHtfONG 1 VAN DE LY LUAN • CHUNG VE PHAT TRIEN DICH • VU• KINH DOANH BAO HIEM PHI NHAN THO CUA NGAN HANG Trong cuoc song cung nhu trong hoat dong san xuat kinh doanh con ngubi luon co nguy co gap phai nhtrng rui ro, cac bien co.