Luận án tiến sĩ về phát triển dịch vụ tài chính vi mô của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam

• Tác giả: Đỗ Thị Diên
• Người hướng dẫn: GS,TS. Đinh Văn Sơn
• Trường học: Trường Đại học Thương mại
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Phát Triển Dịch Vụ Tài Chính Vi Mô Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Việt Nam
• Loại tài liệu: luận án
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
• 1.1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu
• 1.2. Tổng quan các công trình đã công bố và khoảng trống nghiên cứu
• 1.2.1. Tổng quan các công trình đã công bố có liên quan đến đề tài luận án
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI CHÍNH VI MÔ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 2.1. Những lý luận về dịch vụ tài chính vi mô của ngân hàng thương mại
• 2.1.1. Tài chính vi mô và dịch vụ tài chính vi mô
• 2.1.2. Khái niệm và đặc điểm của dịch vụ tài chính vi mô của ngân hàng thương mại
• 2.1.3. Các loại dịch vụ tài chính vi mô của ngân hàng thương mại
• 2.1.4. Tầm quan trọng của sự phát triển dịch vụ tài chính vi mô do ngân hàng thương mại cung cấp
• 2.2. Phát triển dịch vụ tài chính vi mô của ngân hàng thương mại
• 2.2.1. Khái niệm phát triển dịch vụ tài chính vi mô của ngân hàng thương mại
• 2.2.2. Nội dung phát triển dịch vụ tài chính vi mô của ngân hàng thương mại
• 2.2.3. Các tiêu chí đánh giá sự phát triển dịch vụ tài chính vi mô của ngân hàng thương mại
• 2.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ tài chính vi mô của ngân hàng thương mại
• 2.3.1. Các yếu tố chủ quan
• 2.3.2. Các yếu tố khách quan
• 2.4. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ tài chính vi mô của một số ngân hàng nước ngoài và bài học kinh nghiệm rút ra cho các ngân hàng thương mại Việt Nam
• 2.4.1. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ tài chính vi mô của một số ngân hàng nước ngoài
• 2.4.2. Bài học rút ra cho các ngân hàng thương mại Việt Nam
• KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
• 3. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI CHÍNH VI MÔ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
• 3.1. Tổng quan về Agribank
• 3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
• 3.1.2. Chức năng, nhiệm vụ và cơ cấu tổ chức
• 3.1.3. Các hoạt động dịch vụ và kết quả kinh doanh của Agribank
• 3.2. Thực trạng triển khai các nội dung phát triển dịch vụ tài chính vi mô của Agribank
• 3.2.1. Các phương thức phát triển dịch vụ tài chính vi mô của Agribank
• 3.2.2. Quản lý phát triển dịch vụ tài chính vi mô của Agribank
• 3.3. Kết quả phát triển dịch vụ tài chính vi mô của Agribank
• 3.3.1. Phân tích kết quả phát triển dịch vụ tài chính vi mô qua các chỉ tiêu về quy mô, số lượng dịch vụ
• 3.3.2. Kết quả kiểm định chất lượng dịch vụ tín dụng qua khảo sát mức độ hài lòng của khách hàng
• 3.3.3. Kết quả nghiên cứu về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ tiết kiệm vi mô
• 3.4. Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ tài chính vi mô của Agribank
• 3.4.1. Những kết quả đã đạt được
• 3.4.2. Một số hạn chế và nguyên nhân
• KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
• 4. CHƯƠNG 4: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI CHÍNH VI MÔ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
• 4.1. Định hướng phát triển dịch vụ tài chính vi mô của Agribank
• 4.1.1. Định hướng phát triển ngành ngân hàng và dịch vụ tài chính vi mô ở Việt Nam giai đoạn 2019-2025
• 4.1.2. Định hướng phát triển của Agribank
• 4.1.3. Phân tích SWOT của Agribank trong phát triển dịch vụ tài chính vi mô những năm tới
• 4.2. Một số giải pháp phát triển dịch vụ tài chính vi mô của Agribank
• 4.2.1. Hoàn thiện chiến lược, chính sách và quy trình cung ứng dịch vụ tài chính vi mô
• 4.2.2. Phát triển đa dạng và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ tài chính vi mô trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại, đáp ứng ngày càng đa dạng nhu cầu của khách hàng
• 4.2.3. Phát triển các phương thức cung ứng dịch vụ tài chính vi mô
• 4.2.4. Phát triển số lượng và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
• 4.2.5. Phát triển khả năng ứng dụng công nghệ ngân hàng đối với phát triển dịch vụ tài chính vi mô
• 4.2.6. Một số giải pháp khác
• 4.3. Một số kiến nghị
• 4.3.1. Với các cấp chính quyền địa phương và các tổ chức chính trị xã hội, tổ chức đoàn thể, tổ chức nghề nghiệp
• 4.3.2. Với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
• 4.3.3. Với Bộ Tài chính
• 4.3.4. Với Chính phủ
• KẾT LUẬN CHƯƠNG 4
• DANH MỤC CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU CỦA NCS CÓ LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN ÁN
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC
• Phụ lục 1. Mô hình 5 khoảng cách trong đo lường chất lượng dịch vụ
• Phụ lục 2. Thang đo chất lượng dịch vụ tín dụng vi mô
• Phụ lục 3. Thang đo quyết định sử dụng dịch vụ tiết kiệm vi mô
• Phụ lục 4. Kết quả thống kê cơ bản
• Phụ lục 5. Phiếu khảo sát mức độ hài lòng sử dụng dịch vụ tài chính vi mô của Agribank
• Phụ lục 6. Bảng thống kê tình hình phát, thu phiếu khảo sát khách hàng sử dụng các dịch vụ tài chính vi mô của Agribank
• Phụ lục 7. Danh mục các loại dịch vụ của Agribank

I. Giới thiệu chung về dịch vụ tài chính vi mô

Dịch vụ tài chính vi mô (DVTCVM) đã trở thành một phần quan trọng trong hệ thống tài chính nông thôn tại Việt Nam. Ngân hàng nông nghiệp đóng vai trò chủ lực trong việc cung cấp các dịch vụ này, nhằm hỗ trợ các hộ gia đình có thu nhập thấp. Phát triển dịch vụ tài chính không chỉ giúp người dân tiếp cận nguồn vốn mà còn góp phần vào việc xóa đói giảm nghèo. Theo báo cáo của Agribank, tổng dư nợ cho vay nông nghiệp nông thôn đạt 645.367 tỷ đồng, chiếm 73,6% tổng dư nợ nền kinh tế. Điều này cho thấy sự quan trọng của tài chính nông nghiệp trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương.

1.1. Tầm quan trọng của dịch vụ tài chính vi mô

DVTCVM không chỉ đơn thuần là cung cấp vốn vay mà còn là công cụ giúp người dân nâng cao chất lượng cuộc sống. Hỗ trợ tài chính từ các ngân hàng thương mại như Agribank đã giúp nhiều hộ gia đình có cơ hội khởi nghiệp và phát triển sản xuất. Việc phát triển DVTCVM còn giúp tăng cường khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính cho các nhóm dân cư yếu thế, từ đó thúc đẩy sự phát triển bền vững của nền kinh tế nông thôn.

II. Thực trạng phát triển dịch vụ tài chính vi mô tại Agribank

Agribank đã có những bước tiến đáng kể trong việc phát triển DVTCVM. Với mạng lưới gần 2.300 chi nhánh, ngân hàng này đã mở rộng khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính cho người dân ở các vùng sâu, vùng xa. Tuy nhiên, sự phát triển này vẫn còn gặp nhiều thách thức. Các dịch vụ cung cấp còn đơn giản và chưa đáp ứng được nhu cầu đa dạng của khách hàng. Chính sách tài chính cần được cải cách để phù hợp hơn với thực tiễn và nhu cầu của người dân.

2.1. Kết quả phát triển dịch vụ tài chính vi mô

Kết quả phát triển DVTCVM tại Agribank được thể hiện qua các chỉ tiêu về quy mô và số lượng dịch vụ. Agribank đã đạt được nhiều thành tựu trong việc cung cấp dịch vụ tín dụng vi mô, với số lượng khách hàng ngày càng tăng. Tuy nhiên, cần có những đánh giá chi tiết hơn về chất lượng dịch vụ và mức độ hài lòng của khách hàng để cải thiện hơn nữa.

III. Định hướng và giải pháp phát triển dịch vụ tài chính vi mô

Để phát triển DVTCVM một cách bền vững, Agribank cần xác định rõ định hướng phát triển trong giai đoạn tới. Việc hoàn thiện chiến lược và chính sách cung ứng dịch vụ là rất cần thiết. Đổi mới sáng tạo trong tài chính cũng cần được chú trọng, nhằm nâng cao chất lượng sản phẩm và dịch vụ. Sự phát triển của công nghệ thông tin sẽ là yếu tố quyết định trong việc cải thiện khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính cho người dân.

3.1. Giải pháp phát triển dịch vụ tài chính vi mô

Một số giải pháp cần được thực hiện bao gồm phát triển đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, nâng cao chất lượng dịch vụ và cải thiện quy trình cung ứng. Đặc biệt, việc đào tạo nguồn nhân lực và ứng dụng công nghệ ngân hàng sẽ giúp Agribank nâng cao hiệu quả hoạt động và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.