Chương 1: Cơ sở lý luận chung về công tác thẩm định dự án vay vốn dau tư tai Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng công tác thầm định dự án vay vốn dau tư tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn - Chỉ nhánh Vụ Ban Nam Định giai đoạn 2017- 2021 Sinh vién: Pham Trong Minh 1 Lép: Kinh tế đầu tư 60B Chương 3: Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án vay vốn đầu tư tại Ngân hang Nông nghiệp và Phát triển nông thôn — Chỉ nhánh Vu Bản Nam Định. Sinh viên: Phạm Trọng Minh 2 Lóp: Kinh tế đầu tư 60B CHUONG 1: CO SO LY LUAN VE CONG TAC THAM DINH DU AN VAY VON DAU TU TAI NGAN HANG THUONG MAI 1. TONG QUAN VE THAM DINH DU AN 1. Khái niệm tham định dự án Tham định dự án dau tư là việc tổ chức xem xét, đánh giá một cách khách quan, khoa học và toàn diện các nội dung cơ bản có ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng thực hiện và hiệu quả của dự án để từ đó ra quyết định đầu tư, cho phép đầu tư hoặc tài trợ vôn cho dự án.
Các chủ thê thâm định dự án bao gồm: Nhà nước, ngân hàng thương mại và các tổ chức tín dụng, nhà đầu tư và các đối tác liên quan. Vai trò của thâm định dự án 1. Đối với cơ quan quản lý Nhà nước Căn cứ kết quả thẩm định dự án, cơ quan quản lý Nhà nước đưa ra quyết định chính xác, đúng đắn dé quyết định đầu tư dự án, chấp nhận sử dụng vốn nhà nước hoặc cấp giấy chứng nhận đăng ký, ký kết hay không đầu tư dự án. Vì vậy, công tác thâm định dự án có vai trò vô cùng quan trọng đôi với quôc gia.
Cụ thê, thâm định dự án giup các quốc gia nhận ra điểm mạnh, rủi ro và tất cả các vấn đề của dự án. Không những vậy, nhà nước có thể kiểm tra, rà soát xem dự án có hoàn toàn phù hợp với quy định của pháp luật hay không. Từ đó đề xuất các biện pháp ngăn chặn, khai thác đúng pháp luật nhằm đảm bảo lợi ích quốc gia, phù hợp với các công ước quốc tế. Ngoài ra, việc đánh giá hiệu quả, lợi ích, lợi nhuận, tính khả thi và hợp lý của dự án cũng không kém phần quan trọng.
Đối với các tổ chức tài chính Các tô chức tài chính hiện nay bao gồm: quỹ đầu tư, quỹ hỗ trợ khởi nghiệp, ngân hàng, quỹ hỗ trợ tài chính. Là nơi tập trung các quỹ đầu tư vào các dự án đầu tư. Tùy thuộc vào mục dich đầu tư, các tổ chức nêu trên có thé cung cấp và cấp vốn cho các quỹ vì mục đích lợi nhuận hoặc phi lợi nhuận. Vì vậy, việc thâm định các dự án dau tư von vay là rat cân thiết va quan trọng vì: Sinh viên: Phạm Trọng Minh 3 Lóp: Kinh tế đầu tư 60B - Thâm định dự án là cơ sở đề tô chức tài chính xác định mức cho vay, thời hạn cho vay và tỷ lệ thu nợ hợp lý.
- Thâm định dự án giúp các tô chức tài chính đạt được mục tiêu sử dụng nguôn von an toàn va hiệu quả, giảm thiêu nợ qua hạn, nợ khó đòi và hạn chê rủi ro có thê xay ra. Tat cả các vai trò nêu trên của đánh gia dự án tô chức tai chính sé giúp các tô chức tài chính đưa ra quyét định vê việc tai trợ hoặc cho vay các dự án. Đối với nhà đầu tw Nha đầu tư có thé là cá nhân, t6 chức có tư cách pháp nhân, được giao trực tiếp tổ chức quản lý và sử dụng quỹ đầu tư theo quy định của pháp luật. Trực tiếp quản lý và sử dụng quỹ với tư cách là người sử dụng, người vay hoặc người ủy quyền vôn.
Đối với nhà đầu tư, việc lựa chọn dự án dau tư tốt, khả thi có thé giúp nhà dau tư tránh lãng phí đầu tư và tận dụng tối đa khả năng phán đoán thu nhập do hoạt động đầu tư dự án mang lại. Do đó, thấm định dự án sẽ giúp nhà đầu tư rà soát, xem xét lại các thông tin trong dự án dé loại bỏ những sai sót có thé xảy ra, lựa chon dự án có tính khả thi cao, quyết định đầu tư đúng đắn. CONG TÁC THÂM ĐỊNH DỰ AN VAY VỐN DAU TƯ TẠI NGAN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. Mục dich và ý nghĩa của công tác thâm định dự án vay von dau tư tại Ngân hàng thương mại 1.
Mục dich Các ngân hàng thương mai, với tư cách là trung gian tài chính, chuyên vốn từ thang dư sang thâm hụt dé thu lợi nhuận. Không phải dự án nào cũng được ngân hàng chấp nhận và cho vay với số tiền đề nghị cần thiết. Chỉ những dự án sử dụng vốn vay đúng mục đích, có hiệu quả và đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng trong tương lai mới được chấp nhận. Dự án đầu tư có đặc điểm là hoạt động sôi nỗi, lâu dài sẽ tiềm ân nhiều rủi ro, qua VIỆC thâm định dự án trước khi cho vay, ngân hàng sẽ cho vay an toàn, đảm bảo khả năng thu hồi vốn và lợi tức đầu tư.
Ngoài ra, đề đạt được mục tiêu sử dụng nguồn vốn an toàn và hiệu quả, cô găng giảm thiêu các khoản nợ quá hạn, khó đòi, hạn chê rủi ro có thê xảy ra. Sinh viên: Phạm Trọng Minh 4 Lóp: Kinh tế đầu tư 60B Ngân hàng sẽ đưa ra kết luận chính xác về tính khả thi, hợp lý, khả năng trả nợ, rủi ro. của dự án đề quyết định có chấp thuận cho vay hay không. Cung cấp cơ sở dé ngân hang thương mại xác định mức cho vay, thời hạn cho vay và mức thu nợ hợp lý trên cơ sở thâm Từ kết quả đánh giá có thé đưa ra các đề xuất đói với nhà đầu tư, làm cơ sở xác định mức cho vay và tỷ lệ thu nợ hợp lý, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp kinh doanh có hiệu quả.
Ý nghĩa Quá trình thâm định dự án đầu tư của ngân hàng thương mại có những ý nghĩa quan trọng sau: Thứ nhát, thông qua việc thâm định dự án, thông qua việc thu thập và xử lý thông tin, người thâm định có thể xác định được điều kiện, khả năng tham gia đầu tư và tính khả thi của dự án, từ đó ngân hàng sẽ quyết định cho vay vốn hay không dựa trên những điều trên. Thứ hai, đánh giá dự an đặt nên tảng cho việc kiểm tra quá trình sử dụng vốn nhằm đảm bảo việc sử dụng và an toàn vốn. Thứ ba, thông qua đánh giá dự án, nhà đầu tư sẽ b6 sung thêm kinh nghiệm va kiến thức quý báu, đề xuất các giải pháp tháo gỡ vướng mắc, nâng cao tính khả thi của dự án. Thứ tư, thâm định dự án đặt cơ sở xác định kết quả đầu tư, thời gian hoàn vốn và thời gian trả nợ của dự án.
Thứ năm, tham định viên va chủ đầu tư có thé rút ra những kinh nghiệm và bài học quý báu cho những lần thẩm định sau. Yêu cầu đối với công tác thắm định dự án đầu tư tại Ngân hàng thương mại 1. Yêu cầu chung Đảm bảo tính khách quan: Quá trình thâm định dự án đầu tư cần được tiến hành hoàn toàn độc lập với quá trình lập dự án đầu tư. Người phụ trách đánh giá dự án không đồng thời là nhà tài trợ dự án.
Người chịu trách nhiệm thâm định dự án đầu tư độc lập với hoạt động thâm định dự án đầu tư và không bị ràng buộc, ràng buộc bởi bât kỳ cơ quan chủ quản và môi quan hệ cá nhân nào. Sinh viên: Phạm Trọng Minh 5 Lóp: Kinh tế đầu tư 60B Đảm bảo tính khoa học: Việc thâm định dự án đầu tư phải dựa trên tiêu chuẩn, cơ sở pháp lý, tính toán và dự báo chính xác, khoa học, chính xác, định mức kinh tế - kỹ thuật hỗ trợ thâm định rõ ràng. Dam bao tính toàn diện: Việc đánh giá dự án dau tư cân được thực hiện trên tât cả các khía cạnh của dự án, và việc đánh giá phải được thực hiện từ nhiêu khía cạnh. Thời hạn thẩm định: Việc tham định dự án đầu tư cần đảm bảo thời gian thâm định theo quy định.
Thời gian thẩm định dự án đầu tư có thê là thời gian do pháp luật quy định hoặc thời gian do cơ quan có chức năng thâm định quy định. Đảm bảo tính hợp pháp: Người quyết định đầu tư chịu trách nhiệm lựa chọn hình thức tổ chức đánh giá dự án, quyết định đầu tư chỉ được đưa ra sau khi có kết quả thâm định. Vêu cầu đối với cán bộ thẩm định Hiểu rõ về định hướng, quy hoạch phát triên kinh tế - xã hội của quốc gia, ngành đầu tư và địa phương. Ngoài ra, cần tìm hiểu kỹ về ngành, lĩnh vực đầu tư của dự án được thâm định, nắm vững các quy định, pháp luật hiện hành của quốc gia về quản lý kinh tế, quản lý đầu tư và xây dựng.
Thu thập thông tin, mối quan hệ giữa nhà đầu tư với các tổ chức tín dụng khác và các ngân hàng khác, điều tra hoạt động sản xuất kinh doanh của các nhà đầu tư dự ⁄ an. Tham định viên cần có kỹ năng thu thập, xử lý thông tin thông qua khai thác dữ liệu thị trường; trong báo cáo tai chính của chủ đầu tư, số liệu của các dự án tương tự, thường xuyên thu thập, tổng kết, xây dựng các tiêu chuẩn, quy chuẩn kinh tế kỹ thuật làm cơ sở khoa học phục vụ nhà đầu tư, Đánh giá công việc. Biệt cách phôi hợp chặt chẽ với các cơ quan chuyên môn liên quan đên dự án, các chuyên gia trong và ngoài ngành trong quá trình đánh giá. Phải biết sắp xếp, tổ chức công việc, có trách nhiệm với công việc và đặc biệt là phải có đạo đức nghề nghiệp.
Năng lực tham định dự án vay von đầu tư tại Ngân hàng thương mại 1. Nguồn nhân lực thẩm định Sinh viên: Phạm Trọng Minh 6 Lóp: Kinh tế đầu tư 60B Vai trò quan trọng của con người trong việc quyết định chất lượng đánh giá dự án nói chung. Kết quả thẩm định tài chính dự án là kết quả của quá trình thâm định dự án theo nhận định chủ quan của con người, do con người là chủ thể trực tiếp tổ chức và thực hiện các hoạt động tài chính theo phương pháp và công nghệ. Tham định dự án là một công việc rất phức tạp và phức tạp.