Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay của hội viên Hội phụ nữ huyện Yên Thế, tỉnh Bắc Giang

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu vnua giải pháp cải thiện kết quả sử dụng vốn vay của hội viên hội phụ nữ huyện yên thế tỉnh bắc, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên nhân, đề xuất

• Tác giả: Phùng Thị Ngọc
• Người hướng dẫn: Ts Trần Văn Đức
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Kinh tế nông nghiệp
• Đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay của hội viên hội phụ nữ huyện Yên Thế, tỉnh Bắc Giang
• Loại tài liệu: Luận văn
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. MỞ ĐẦU
• 1.1. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
• 1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 1.2.1. Mục tiêu chung
• 1.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.3. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 1.3.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.3.2. Phạm vi nghiên cứu
• 1.4. NHỮNG ĐÓNG GÓP MỚI CỦA LUẬN VĂN VỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN
• 1.4.1. Về thực tiễn
• 1.5. BỐ CỤC CÁC NỘI DUNG LUẬN VĂN
• 2. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN CỦA HỘI VIÊN HỘI PHỤ NỮ
• 2.1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA HỘI VIÊN HỘI PHỤ NỮ
• 2.1.1. Các khái niệm có liên quan
• 2.1.2. Ý nghĩa của việc nghiên cứu hiệu quả sử dụng vốn vay của hội viên Hội phụ nữ
• 2.1.3. Nguyên tắc sử dụng vốn vay của hội viên Hội phụ nữ
• 2.1.4. Nội dung nghiên cứu hiệu quả sử dụng vốn vay của hội viên Hội phụ nữ
• 2.1.5. Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng vốn vay của hội viên phụ nữ
• 2.2. CƠ SỞ THỰC TIỄN KINH NGHIỆM SỬ DỤNG VỐN CỦA HỘI VIÊN HỘI PHỤ NỮ
• 2.2.1. Kinh nghiệm sử dụng vốn của hội viên một số tổ chức chính trị xã hội khác trên địa bàn huyện Yên Thế
• 2.2.2. Kinh nghiệm sử dụng vốn cho hội viên Hội phụ nữ trong tỉnh Bắc Giang
• 2.2.3. Kinh nghiệm sử dụng vốn cho hội viên Hội phụ nữ tỉnh Thái Nguyên
• 2.2.4. Một số bài học kinh nghiệm về hiệu quả sử dụng vốn vay cho hội viên Hội phụ nữ huyện Yên Thế
• 3. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN NGHIÊN CỨU
• 3.1.1. Đặc điểm điều kiện tự nhiên của huyện Yên Thế, tỉnh Bắc Giang
• 3.1.2. Điều kiện kinh tế- xã hội
• 3.1.3. Kết quả phát triển kinh tế -xã hội huyện Yên Thế trong thời gian qua
• 3.1.4. Khái quát về Hội phụ nữ và đối tượng vay vốn của Hội
• 3.1.5. Đánh giá những thuận lợi, khó khăn từ điều kiện tự nhiên, kinh tế xã hội; thực tế từ tổ chức Hội và tổ chức cho vay đến hiệu quả sử dụng vốn vay
• 3.2. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.2.1. Phương pháp chọn điểm nghiên cứu
• 3.2.2. Phương pháp thu thập thông tin, số liệu
• 3.2.3. Phương pháp xử lý thông tin
• 3.2.4. Phương pháp phân tích thông tin
• 3.2.5. Phương pháp nghiên cứu điểm
• 4. HỆ THỐNG CHỈ TIÊU SỬ DỤNG TRONG NGHIÊN CỨU
• 4.1. Nhóm chỉ tiêu phản ánh nhu cầu và tình hình vay vốn của hội viên phụ nữ
• 4.2. Nhóm chỉ tiêu phản ánh tình hình sử dụng vốn vay của hội viên phụ nữ
• 4.3. Nhóm chỉ tiêu phản ánh kết quả, hiệu quả sử dụng vốn vay
• 5. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 5.1. THỰC TRẠNG KẾT QUẢ, HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA HỘI VIÊN PHỤ NỮ HUYỆN YÊN THẾ, TỈNH BẮC GIANG
• 5.1.1. Thực trạng và nhu cầu vay vốn của hội viên phụ nữ huyện Yên Thế, tỉnh Bắc Giang
• 5.1.2. Kết quả sử dụng vốn của hội viên Hội phụ nữ
• 5.1.3. Hiệu quả sử dụng vốn của hội viên phụ nữ
• 5.2. CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN CỦA HỘI VIÊN HỘI PHỤ NỮ
• 5.2.1. Khách quan
• 6. CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA HỘI VIÊN
• 6.1. Định hướng chung
• 6.2. Định hướng cụ thể
• 6.3. Một số giải pháp chủ yếu nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay của hội viên Hội phụ nữ huyện Yên Thế
• 7. KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
• 7.1. Đối với Nhà nước
• 7.2. Đối với 2 Ngân hàng (Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn; Ngân hàng chính sách xã hội)
• 7.3. Đối với chính quyền địa phương
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng quan về hiệu quả sử dụng vốn vay cho hội viên phụ nữ huyện Yên Thế

Huyện Yên Thế, tỉnh Bắc Giang, là nơi có nhiều hội viên phụ nữ tham gia vào các hoạt động kinh tế. Việc sử dụng vốn vay là một trong những yếu tố quan trọng giúp hội viên phát triển kinh tế gia đình. Tuy nhiên, hiệu quả sử dụng vốn vay vẫn còn nhiều hạn chế. Nghiên cứu này nhằm đánh giá thực trạng và đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay cho hội viên.

1.1. Khái niệm và ý nghĩa của hiệu quả sử dụng vốn vay

Hiệu quả sử dụng vốn vay được hiểu là khả năng sinh lời từ nguồn vốn vay. Điều này không chỉ giúp hội viên cải thiện đời sống mà còn góp phần vào sự phát triển kinh tế địa phương.

1.2. Vai trò của hội viên phụ nữ trong phát triển kinh tế

Hội viên phụ nữ đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển kinh tế gia đình và cộng đồng. Họ không chỉ là người quản lý tài chính mà còn là người tạo ra giá trị từ các nguồn vốn vay.

II. Thách thức trong việc sử dụng vốn vay của hội viên phụ nữ

Mặc dù có nhiều nguồn vốn vay, nhưng hội viên phụ nữ vẫn gặp phải nhiều thách thức trong việc sử dụng hiệu quả. Các yếu tố như trình độ kỹ thuật, thị trường và quản lý tài chính cá nhân ảnh hưởng lớn đến hiệu quả sử dụng vốn.

2.1. Trình độ kỹ thuật và quản lý tài chính cá nhân

Trình độ kỹ thuật của hội viên phụ nữ còn hạn chế, dẫn đến việc sử dụng vốn vay không hiệu quả. Việc đào tạo và nâng cao kỹ năng quản lý tài chính là cần thiết.

2.2. Tác động của thị trường đến hiệu quả sử dụng vốn

Giá cả thị trường biến động ảnh hưởng đến đầu ra sản phẩm nông nghiệp, từ đó tác động đến khả năng hoàn trả vốn vay của hội viên.

III. Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay cho hội viên phụ nữ

Để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay, cần có các giải pháp đồng bộ từ việc đào tạo kỹ năng đến cải thiện chính sách vay vốn. Các giải pháp này sẽ giúp hội viên sử dụng vốn một cách hiệu quả hơn.

3.1. Đào tạo kỹ năng quản lý tài chính cho hội viên

Cần tổ chức các khóa đào tạo về quản lý tài chính và kỹ thuật sản xuất cho hội viên, giúp họ nâng cao khả năng sử dụng vốn vay.

3.2. Cải thiện chính sách vay vốn cho hội viên

Cần có chính sách vay vốn linh hoạt hơn, giảm bớt thủ tục hành chính để hội viên dễ dàng tiếp cận nguồn vốn.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu

Nghiên cứu đã chỉ ra rằng việc áp dụng các giải pháp nêu trên đã mang lại kết quả tích cực cho hội viên phụ nữ. Số lượng hội viên sử dụng vốn vay hiệu quả ngày càng tăng, góp phần vào sự phát triển kinh tế địa phương.

4.1. Kết quả từ các mô hình sản xuất mới

Các mô hình sản xuất mới đã được áp dụng thành công, giúp hội viên tăng thu nhập và cải thiện đời sống.

4.2. Tác động đến cộng đồng và xã hội

Việc nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay không chỉ giúp hội viên phát triển kinh tế mà còn góp phần ổn định an sinh xã hội tại địa phương.

V. Kết luận và hướng đi tương lai cho hội viên phụ nữ

Kết luận từ nghiên cứu cho thấy việc nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay là cần thiết để phát triển kinh tế cho hội viên phụ nữ. Hướng đi tương lai cần tập trung vào việc cải thiện kỹ năng và chính sách hỗ trợ.

5.1. Đề xuất chính sách hỗ trợ từ Nhà nước

Nhà nước cần có các chính sách hỗ trợ cụ thể cho hội viên phụ nữ trong việc tiếp cận vốn vay và đào tạo kỹ năng.

5.2. Tăng cường sự phối hợp giữa các tổ chức

Cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các tổ chức chính trị - xã hội và ngân hàng để hỗ trợ hội viên phụ nữ tốt hơn.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Nguồn vốn tín dụng vi mô và các chương trình cho vay ưu đãi giữ vai trò là đòn bẩy kinh tế then chốt đối với sự phát triển nông nghiệp, nông thôn. Tại huyện Yên Thế, tỉnh Bắc Giang, hệ thống Hội Liên hiệp Phụ nữ bao gồm 21 cơ sở Hội xã, thị trấn với tổng số 21.066 hội viên. Nhu cầu vay vốn để đầu tư mở rộng chăn nuôi, trồng trọt và dịch vụ của phụ nữ địa phương liên tục gia tăng qua các năm. Mặc dù tổ chức Hội đã tích cực phối hợp tín chấp giúp 100% phụ nữ thuộc diện hộ nghèo được tiếp cận với các nguồn vốn tín dụng chính sách, song thực tiễn cho thấy hiệu quả sử dụng nguồn vốn tại nhiều hộ gia đình vẫn chưa đạt mức tối ưu, chịu sự chi phối lớn từ trình độ kỹ thuật, kỹ năng quản lý tài chính và những biến động phức tạp của thị trường nông sản.

Vấn đề nghiên cứu trọng tâm của đề tài tập trung vào việc đánh giá thực trạng giải ngân, quy trình quản lý và hiệu quả kinh tế - xã hội của nguồn vốn vay do các cấp Hội Phụ nữ quản lý trên địa bàn. Mục tiêu nghiên cứu cụ thể bao gồm: hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về hiệu quả sử dụng vốn vay tín chấp của hội viên phụ nữ; phân tích toàn diện thực trạng huy động vốn, kết quả sử dụng vốn và các nhân tố ảnh hưởng trong giai đoạn 2013 - 2017; xác định các rào cản hạn chế; từ đó đề xuất hệ thống giải pháp mang tính khả thi nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay đến năm 2020.

Phạm vi nghiên cứu được xác lập tại 21 xã, thị trấn thuộc huyện Yên Thế trên tổng diện tích tự nhiên 30.637,25 ha. Khung thời gian nghiên cứu sử dụng dữ liệu thứ cấp từ năm 2015 đến tháng 6 năm 2018 và dữ liệu điều tra sơ cấp trong năm 2017. Đề tài mang ý nghĩa thực tiễn sâu sắc khi cung cấp căn cứ khoa học trực tiếp hỗ trợ 3.044 hộ hội viên nghèo năm 2015 chuyển đổi mô hình kinh tế, gia tăng thu nhập bình quân và kiểm soát an toàn nợ vay.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Đề tài vận dụng hệ thống lý luận kinh tế học kinh điển kết hợp với các lý thuyết phát triển nông thôn hiện đại:

Thứ nhất, luận văn áp dụng Lý thuyết giá trị thặng dư và tích lũy tư bản của Karl Marx. Theo quan điểm kinh tế chính trị, tư bản là giá trị mang lại giá trị thặng dư thông qua việc ứng vốn mua sắm tư liệu sản xuất và sức lao động. Khi người nông dân tiếp cận được vốn vay, họ có điều kiện kết hợp tư liệu sản xuất với sức lao động gia đình để tạo ra giá trị sản lượng mới lớn hơn chi phí ban đầu.

Thứ hai, Lý thuyết vốn hiện vật và chu chuyển vốn của David Begg cùng các cộng sự được sử dụng để phân tích bản chất hàng hóa của vốn và cách thức dòng vốn chuyển hóa vào chu kỳ sản xuất nông nghiệp từ khâu giống, thức ăn, phân bón đến sản phẩm cuối cùng.

Thứ ba, Lý thuyết tín dụng vi mô và tài chính toàn diện cung cấp nền tảng giải thích vai trò của cơ chế bảo lãnh tín chấp từ các đoàn thể chính trị - xã hội trong việc xóa bỏ rào cản tài sản thế chấp cho các đối tượng yếu thế.

Hệ thống khái niệm chính yếu được chuẩn hóa bao gồm:

• Vốn: Toàn bộ giá trị tài sản, tiền tệ và các nguồn lực tài chính được đầu tư vào sản xuất kinh doanh nông nghiệp nhằm sinh lời.
• Tín chấp: Hoạt động của tổ chức chính trị - xã hội tại cơ sở dùng uy tín bảo đảm cho cá nhân, hộ gia đình nghèo vay vốn tại tổ chức tín dụng theo quy định của Nghị định 163/2006/NĐ-CP.
• Vốn vay: Nguồn tài chính huy động từ bên ngoài với cam kết hoàn trả đầy đủ cả gốc và lãi sau một khoảng thời gian xác định.
• Hiệu quả sử dụng vốn: Chỉ tiêu phản ánh trình độ khai thác các nguồn lực vật lực và tài lực để đạt kết quả đầu ra tối đa với chi phí tối thiểu, thể hiện qua tỷ số giữa kết quả thu được và lượng vốn sử dụng.
• Hiệu quả xã hội: Mức độ đóng góp của dòng vốn trong việc giải quyết việc làm, nâng cao mức sống, bình đẳng giới và củng cố an ninh trật tự địa phương.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng kết hợp nguồn dữ liệu thứ cấp và sơ cấp nhằm đảm bảo tính khách quan và độ tin cậy khoa học:

Dữ liệu thứ cấp được tổng hợp từ báo cáo định kỳ giai đoạn 2015 đến tháng 6 năm 2018 của Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Yên Thế, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (Agribank), Báo cáo quản lý nguồn vốn của Hội Liên hiệp Phụ nữ huyện Yên Thế và Niên giám thống kê huyện Yên Thế năm 2017. Dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua phương pháp điều tra khảo sát trực tiếp bằng phiếu hỏi đối với các hộ hội viên trong năm 2017.

Quy mô mẫu khảo sát được lựa chọn với cỡ mẫu đại diện gồm hàng trăm hộ hội viên vay vốn. Phương pháp chọn mẫu phân tầng kết hợp ngẫu nhiên được triển khai tại 3 tiểu vùng địa hình đặc trưng của huyện: vùng núi cao (độ cao 200-300m), vùng đồi núi thấp và vùng đồng bằng xen kẹt. Lý do lựa chọn phương pháp chọn mẫu phân tầng xuất phát từ sự khác biệt rõ rệt về điều kiện thổ nhưỡng, tập quán canh tác và cơ cấu cây trồng, vật nuôi giữa các vùng, giúp mẫu điều tra phản ánh chính xác bức tranh sử dụng vốn từ chăn nuôi gà thả đồi, lợn thương phẩm đến trồng cây ăn quả và dịch vụ.

Các phương pháp phân tích thông tin chủ yếu bao gồm: phương pháp thống kê mô tả, phương pháp so sánh tuyệt đối - tương đối và phương pháp phân tích chỉ tiêu tài chính nông hộ (tính toán doanh thu, chi phí, lợi nhuận thuần, tỷ suất sinh lời của vốn). Luận văn lựa chọn hệ thống phương pháp này vì khả năng lượng hóa chính xác hiệu quả kinh tế của từng đồng vốn vay và làm rõ xu hướng biến động tín dụng qua các mốc thời gian từ năm 2013 đến 2018.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Kết quả phân tích thực trạng tín dụng và hiệu quả sử dụng vốn của hội viên Hội Phụ nữ huyện Yên Thế giai đoạn 2015 - 2018 ghi nhận các phát hiện cốt lõi sau:

Thứ nhất, quy mô nguồn vốn tín chấp tăng trưởng vượt bậc qua từng năm ở tất cả các kênh huy động. Tổng dư nợ ủy thác từ Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tăng từ 76,116 tỷ đồng năm 2015 lên 107,593 tỷ đồng vào tháng 6 năm 2018, tương ứng với tỷ lệ tăng trưởng 41,35%. Dư nợ tại Ngân hàng Chính sách Xã hội tăng từ 160,201 tỷ đồng năm 2015 lên 212,152 tỷ đồng vào tháng 6 năm 2018, đạt mức tăng 32,43%. Đặc biệt, nguồn vốn huy động từ nội lực tổ chức Hội (quỹ hội, vốn quay vòng) tăng mạnh từ 14,345 tỷ đồng năm 2015 lên 49,622 tỷ đồng năm 2017, ghi nhận mức tăng trưởng 245,92%.

Thứ hai, cơ cấu phân bổ vốn vay có sự tập trung cao độ vào các ngành sản xuất mũi nhọn phù hợp với lợi thế sinh thái địa phương. Trong đó, ngành chăn nuôi chiếm tỷ trọng áp đảo từ 60% đến 70% tổng nguồn vốn giải ngân (chủ yếu đầu tư mở rộng đàn gà thả đồi đặc sản Yên Thế và lợn thương phẩm); ngành trồng trọt chiếm từ 20% đến 30% (tập trung phát triển rừng sản xuất, vải thiều, bưởi, nhãn); các ngành tiểu thủ công nghiệp và dịch vụ thương mại chỉ chiếm tỷ lệ dưới 10%.

Thứ ba, chất lượng tín dụng được duy trì ổn định gắn liền với mục tiêu an sinh xã hội. Tỷ lệ thu lãi hàng tháng của các tổ vay vốn luôn duy trì đạt từ 98% đến 99,9%, tỷ lệ nợ quá hạn kiểm soát dưới mức 0,5%. Dòng vốn vay đã trực tiếp tạo việc làm mới cho hàng nghìn lao động, góp phần quan trọng kéo giảm số lượng 3.044 hộ hội viên nghèo năm 2015 qua từng năm, giúp nhiều gia đình vươn lên thành hộ sản xuất kinh doanh giỏi.

Thảo luận kết quả

Tốc độ tăng trưởng ấn tượng của dư nợ tín dụng bắt nguồn từ sự vận hành hiệu quả của mô hình ủy thác giữa tổ chức Hội Phụ nữ và hai ngân hàng trên cơ sở các văn bản chỉ đạo như Nghị định 78/2002/NĐ-CP và Nghị định 55/2015/NĐ-CP của Chính phủ. Sự tham gia sâu sát của đội ngũ cán bộ chi hội tại 21 cơ sở đã giải quyết triệt để tình trạng bất đối xứng thông tin, giúp ngân hàng quản lý vốn vay tận thôn xóm. Khi so sánh với kết quả hoạt động của Hội Phụ nữ huyện Tân Yên (dư nợ Agribank đạt 172 tỷ đồng) hay Hội Cựu chiến binh huyện Yên Thế (dư nợ NHCSXH đạt 47,266 tỷ đồng, nợ xấu chỉ 0,08%), tổ chức Hội Phụ nữ Yên Thế đã chứng minh năng lực quản lý nguồn vốn quy mô lớn đứng hàng đầu khu vực.

Tuy vậy, hiệu quả sinh lời từ vốn vay vẫn đối mặt với nhiều rủi ro cố hữu của sản xuất nông nghiệp. Giá các yếu tố đầu vào như thức ăn chăn nuôi, phân bón và thuốc thú y có xu hướng tăng nhanh, trong khi giá đầu ra nông sản (thịt lợn, gà thịt, vải thiều) thường xuyên biến động thất thường do mất cân đối cung cầu. Thêm vào đó, việc thiếu hụt kiến thức thú y phòng dịch bệnh như cúm gia cầm H5N1 hay dịch tai xanh đã ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng thu hồi vốn của một số hộ.

Dữ liệu nghiên cứu trong luận văn có thể được trực quan hóa rõ nét thông qua biểu đồ tròn phản ánh cơ cấu sử dụng vốn theo ngành kinh tế (60-70% chăn nuôi, 20-30% trồng trọt, dưới 10% dịch vụ) cùng bảng tổng hợp phân tích đối chiếu tốc độ tăng trưởng dư nợ và tỷ lệ thu hồi nợ qua 3 năm từ 2015 đến 2018. Cách tiếp cận này làm nổi bật mối tương quan giữa mức độ đầu tư vốn và mức tăng sản lượng nông hộ. Nhận định học thuật từng chỉ rõ: "Tín dụng là sự vay mượn trong thời điểm nào đó", do vậy dòng vốn chỉ tạo ra hiệu quả thực chất khi gắn kết chặt chẽ với phương án sản xuất an toàn và thị trường tiêu thụ ổn định.

Đề xuất và khuyến nghị

Nhằm nâng cao chất lượng và hiệu quả sử dụng nguồn vốn vay của hội viên phụ nữ huyện Yên Thế, hệ thống các giải pháp đồng bộ cần được triển khai quyết liệt với định hướng đến năm 2020:

Một là, tối ưu hóa quy trình cho vay và quản trị dòng vốn. Ban đại diện Hội Phụ nữ huyện chủ động phối hợp với Ngân hàng Chính sách Xã hội và Agribank rà soát, rút gọn thủ tục giải ngân; từng bước nâng hạn mức vốn vay bình quân từ 50 triệu đồng lên 100 triệu đồng/hộ đối với các mô hình kinh tế trang trại, gia trại có phương án sản xuất hiệu quả; duy trì 100% tổ tiết kiệm và vay vốn đạt xếp loại tốt và khá, đảm bảo tỷ lệ nợ quá hạn toàn huyện luôn dưới 0,1%.

Hai là, tăng cường chuyển giao khoa học kỹ thuật và định hướng thị trường. Hằng năm, Hội Phụ nữ huyện phối hợp với Phòng Nông nghiệp và Trạm Khuyến nông tổ chức từ 30 đến 40 lớp tập huấn kỹ thuật chăn nuôi an toàn sinh học, kỹ thuật thâm canh cây ăn quả theo tiêu chuẩn VietGAP; hướng dẫn hội viên xây dựng sổ sách ghi chép tài chính gia đình và trang bị các kỹ năng nhận định rủi ro thị trường.

Ba là, xây dựng các mô hình kinh tế tập thể và liên kết chuỗi giá trị. Các cấp Hội vận động hội viên tham gia thành lập từ 5 đến 10 tổ hợp tác, hợp tác xã chăn nuôi gà đồi Yên Thế và sản xuất cây có múi; chủ động làm đầu mối liên kết với các doanh nghiệp chế biến và hệ thống phân phối thực phẩm sạch, phấn đấu nâng mức doanh thu trên vốn vay thêm 15% đến 20% cho các hộ tham gia.

Bốn là, nâng cao năng lực giám sát của cán bộ Hội cơ sở. Định kỳ tổ chức tập huấn nghiệp vụ tín dụng cho 100% tổ trưởng tổ vay vốn; duy trì công tác kiểm tra việc sử dụng vốn tại 100% số hộ trong vòng 30 ngày kể từ ngày giải ngân nhằm phát hiện sớm và chấn chỉnh kịp thời các biểu hiện sử dụng vốn sai mục đích.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nội dung và kết quả nghiên cứu của luận văn mang lại giá trị học thuật và ứng dụng thực tiễn cao cho bốn nhóm đối tượng:

Thứ nhất, cán bộ lãnh đạo Hội Liên hiệp Phụ nữ và các tổ chức đoàn thể chính trị - xã hội các cấp. Luận văn cung cấp cẩm nang thực hành chi tiết về quy trình quản lý tổ vay vốn, kinh nghiệm phối hợp liên tịch với ngân hàng và giải pháp thúc đẩy nguồn vốn nội lực từ 21 cơ sở Hội.

Thứ hai, cán bộ quản lý tín dụng tại Ngân hàng Chính sách Xã hội và Agribank. Công trình là tài liệu tham khảo thực tế giúp các cán bộ tín dụng nắm bắt sâu sắc nhu cầu vay vốn nông hộ, cải tiến quy trình thẩm định tín chấp và xây dựng các gói tín dụng vi mô phù hợp với chu kỳ sinh trưởng của cây trồng, vật nuôi.

Thứ ba, học viên cao học và nghiên cứu sinh thuộc ngành Kinh tế nông nghiệp, Quản trị kinh doanh và Tài chính - Ngân hàng. Luận văn là hình mẫu nghiên cứu định lượng kết hợp định tính chuẩn mực, cung cấp hệ thống chỉ tiêu đánh giá hiệu quả vốn vay và phương pháp phân tích mẫu thực địa tại vùng nông thôn miền núi.

Thứ tư, các cơ quan quản lý nhà nước và chính quyền địa phương huyện Yên Thế. Luận văn cung cấp luận cứ khoa học để Ủy ban nhân dân các cấp hoạch định chính sách giảm nghèo bền vững, lồng ghép tín dụng chính sách với chương trình xây dựng nông thôn mới trên địa bàn hơn 30.637 ha của toàn huyện.

Câu hỏi thường gặp

Hạn mức vay vốn tín chấp tối đa qua tổ chức Hội Phụ nữ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn là bao nhiêu? Căn cứ theo thỏa thuận liên tịch và Nghị định 55/2015/NĐ-CP, tổ vay vốn do Hội Phụ nữ quản lý thực hiện tín chấp cho các món vay phục vụ nông nghiệp nông thôn với mức tối đa là 100 triệu đồng/hộ. Các khoản vay trên 100 triệu đồng sẽ do cá nhân trực tiếp làm việc với ngân hàng theo quy định thế chấp tài sản thông thường.

Nguồn vốn nội lực từ tổ chức Hội Phụ nữ huyện Yên Thế được vận hành như thế nào? Nguồn vốn nội lực bao gồm quỹ hội và tiền tiết kiệm quay vòng từ các mô hình câu lạc bộ, tổ đồng niên. Đến năm 2017, quy mô nguồn vốn này đạt 49,622 tỷ đồng. Nguồn vốn chủ yếu cho hội viên khó khăn vay món nhỏ từ 1 đến 5 triệu đồng với thời hạn 12 tháng, mức lãi suất 0% hoặc 1%/năm nhằm hỗ trợ tương trợ đột xuất.

Vì sao cơ cấu vốn vay của hội viên tập trung chủ yếu vào ngành chăn nuôi? Huyện Yên Thế có diện tích đất lâm nghiệp lớn với 13.278,31 ha đồi núi thấp, tạo lợi thế tự nhiên lý tưởng cho phát triển chăn nuôi gia cầm thả đồi và lợn. Việc phân bổ từ 60% đến 70% nguồn vốn vào chăn nuôi phản ánh sát tiềm năng sinh thái và truyền thống canh tác đem lại vòng quay vốn nhanh của phụ nữ địa phương.

Hiệu quả giảm nghèo từ nguồn vốn tín chấp được thể hiện qua các chỉ số nào? Tổ chức Hội đã tín chấp cho 100% phụ nữ nghèo được tiếp cận vốn. Nhờ ứng dụng vốn đúng mục đích, số lượng 3.044 hộ hội viên nghèo năm 2015 đã giảm mạnh liên tục qua các năm, đồng thời tạo thêm việc làm tại chỗ cho hàng nghìn lao động, giúp hạ tỷ lệ nợ quá hạn toàn hệ thống dưới mức 0,5%.

Những rủi ro lớn nhất ảnh hưởng đến khả năng hoàn trả vốn vay của hội viên là gì? Hai nhóm rủi ro chủ yếu là thiên tai dịch bệnh (dịch cúm gia cầm, dịch tai xanh, tác động của 8 đến 9 cơn bão mỗi năm) và rủi ro thị trường (giá thức ăn chăn nuôi gia tăng trong khi giá xuất bán nông sản sụt giảm). Thiếu liên kết chuỗi tiêu thụ khiến hộ vay dễ bị tổn thương trước biến động giá cả.

Kết luận

• Luận văn đã chuẩn hóa toàn diện khung lý luận về vốn vay, cơ chế ủy thác tín chấp và các chỉ tiêu đo lường hiệu quả kinh tế - xã hội của tín dụng nông thôn.
• Minh chứng sinh động bước phát triển vượt bậc của dòng vốn tín dụng tại huyện Yên Thế giai đoạn 2015 - 2018, trong đó dư nợ Agribank đạt 107,593 tỷ đồng và NHCSXH đạt 212,152 tỷ đồng.
• Khẳng định vai trò trụ cột của nguồn vốn trong việc tạo sinh kế cho 21.066 hội viên, giữ vững tỷ lệ nợ quá hạn dưới 0,5% và thúc đẩy công tác giảm nghèo bền vững.
• Nhận diện chính xác các rào cản về rủi ro dịch bệnh, biến động giá thị trường và hạn chế trong liên kết chuỗi giá trị nông sản vùng đồi.
• Đề xuất hệ thống 4 nhóm giải pháp chiến lược và lộ trình thực thi đến năm 2020 nhằm nâng cao năng lực quản trị vốn cho cả tổ chức Hội và các hộ vay.

Đóng góp lớn nhất của công trình là cung cấp hệ thống giải pháp mang tính ứng dụng cao, hỗ trợ đắc lực cho công tác quản lý tín dụng chính sách tại các địa bàn nông thôn miền núi. Quý độc giả và các nhà nghiên cứu hãy khai thác ngay tài liệu này để phục vụ công tác điều hành và phát triển kinh tế địa phương.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Mở đầu Phần 2. Cơ sở lý luận và thực tiễn về sử dụng vốn vay của hội viên Hội phụ nữ Phần 3. Phương pháp nghiên cứu Phần 4. Kết quả nghiên cứu Phần 5.

Kết luận và kiến nghị 4 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN CỦA HỘI VIÊN HỘI PHỤ NỮ 2. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA HỘI VIÊN HỘI PHỤ NỮ 2. Các khái niệm có liên quan 2.

Khái niệm về hội viên Hội phụ nữ Theo Điều lệ Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam (2017): Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam (Hội) là tổ chức chính trị- xã hội trong hệ thống chính trị, có tư cách pháp nhân, đại diện cho quyền và lợi ích hợp pháp, chính đáng của các tầng lớp phụ nữ Việt Nam; phấn đàu vì sự phát triển của phụ nữ và bình đẳng giới; - Điều lệ Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam (2017) nêu rõ chức năng của Hội: "Đại diện chăm lo, bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp, chính đáng của các tầng lớp phụ nữ, tham gia xây dựng Đảng, tham gia quản lý Nhà nước; Đoàn kết, vận động phụ nữ thực hiện đường lối, chủ trương của Đảng, chính sách, pháp luật của Nhà nước, vận động xã hội thực hiện bình đẳng giới". - Điều lệ Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam (2017) nêu rõ nhiệm vụ của Hội: Tuyên truyền, giáo dục phụ nữ về chính trị, tư tưởng, lý tưởng cách mạng, phẩm chất đạo đức, lối sống; thực hiện đường lối, chủ trương của Đảng, chính sách, pháp luật của Nhà nước, tham gia xây dựng Đảng, Nhà nước, phát triển kinh tế- xã hội và bảo vệ Tổ quốc; Vận động, hỗ trợ phụ nữ nâng cao năng lực, trình độ, cải thiện đời sống vật chất, tinh thần và xây dựng gia đình hạnh phúc; Tham mưu đề xuất, tham gia xây dựng, phản biện xã hội và giám sát việc thực hiện đường lối, chủ trương của Đảng, chính sách, pháp luật của Nhà nước có liên quan đến quyền, lợi ích hợp pháp, chính đáng của phụ nữ, gia đình, trẻ em và bình đẳng giới; Xây dựng, phát triển tổ chức Hội vững mạnh; Đoàn kết, hợp tác với phụ nữ các nước, các tổ chức cá nhân tiến bộ trên thế giới vì bình đẳng, phát triển và hòa bình. - Điều Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam (2017) nêu rõ hệ thống tổ chức của Hội gồm 4 cấp: 5 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] + Cấp Trung ương; + Cấp tỉnh (bao gồm Hội Liên hiệp Phụ nữ các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương và tương đương); + Cấp huyện (bao gồm Hội Liên hiệp Phụ nữ các quận, huyện, thị xã, thành phố thuộc tỉnh và tương đương); + Cấp cơ sở (bao gồm Hội Liên hiệp Phụ nữ các xã, phường, thị trấn và tương đương); - Tại Điều 3, Điều lệ Hội LHPN Việt Nam (2017) quy định: Phụ nữ Việt Nam từ 18 tuổi trở lên; không phân biệt dân tộc, tôn giáo, nghề nghiệp, nơi làm việc, nơi cư trú; tán thành Điều lệ Hội và tự nguyện tham gia tổ chức Hội thì được công nhận là hội viên. Khái niệm vốn Vốn có thể được định nghĩa theo nghĩa hẹp và cũng có thể định nghĩa theo nghĩa rộng.

Theo nghĩa chung, vốn là giá trị của toàn bộ đầu vào bao gồm những tài sản, vật phẩm, các nguồn tài chính (vốn bằng tiền trái phiếu, cổ phiếu) dùng trong sản xuất kinh doanh nông nghiệp (Đỗ Kim Chung, 2009). Vốn là khối lượng tiền tệ nào đó được ném vào lưu thông nhằm mục đích kiếm lời, tiền đó được sử dụng muôn màu muôn vẻ. Nhưng nói cho cùng thì vốn là để mua sắm tư liệu sản xuất và trả công cho người lao động nhằm hoàn thành công việc sản xuất hay dịch vụ nào đó với mục đích là thu lại số tiền lớn hơn số tiền ban đầu. Theo quan điểm của Mác thì: Vốn (tư bản) không phải là vật, là tư liệu sản xuất, không phải là phạm trù vĩnh viễn.

Tư bản là giá trị mang lại giá trị thặng dư bằng cách bóc lột lao động làm thuê. Để tiến hành sản xuất, nhà tư bản ứng tiền ra mua tư liệu sản xuất và sức lao động, nghĩa là tạo ra các yếu tố của quá trình sản xuất. Các yếu tố này có vai trò khác nhau trong việc tạo ra giá trị thặng dư. Mác chia tư bản ra làm tư bản bất biến và tư bản khả biến.

Tư bản bất biến là bộ phận tư bản tồn tại dưới hình thức tư liệu sản xuất (máy móc, thiết bị, nhà xưởng,…) mà giá trị của nó được chuyển nguyên vẹn vào sản phẩm. Tư bản khả biến là bộ phận tư bản tồn tại dưới hình thức lao động, trong đó quá trình sản xuất thay đổi về lượng, tăng lên do sức lao động của hàng hóa tăng. Theo David Begg, Stenley Ficher, Rudiger Darubused trong cuốn (Kinh tế học) thì: Vốn hiện vật là giá trị của hàng hóa đã sản xuất được sử dụng để tạo ra 6 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] hàng hóa và dịch vụ khác. Bản thân vốn là một hàng hóa nhưng được tiếp tục sử dụng vào sản xuất kinh doanh tiếp theo.

Như vậy, vốn là một yếu tố số một của mọi hoạt động sản xuất kinh doanh. Có vốn thì mới có thể mở rộng sản xuất kinh doanh, mua sắm các trang thiết bị hay tiến hành các phương án, kế hoạch sản xuất khác trong lương lai. Vậy yêu cầu đặt ra không chỉ đối với các doanh nghiệp mà ngay đối với các hộ sản xuất cũng hết sức quan trọng để làm sao có thể quản lý và sử dụng vốn một cách hiệu quả nhằm bảo toàn và phát triển vốn, đảm cho hoạt động sản xuất ngày càng phát triển một cách bền vững. Khái niệm tín dụng, tín chấp, vốn vay Cũng giống như vốn, tín dụng cũng có nhiều khái niệm và quan niệm khác nhau được đưa ra: a.

Khái niệm tín dụng Tín dụng là một phạm trù kinh tế học và nó cũng là sản phẩm của nền kinh tế hàng hóa, tín dụng ra đời và tồn tại qua nhiều hình thái kinh tế xã hội. Quan hệ tín dụng được phát sinh ngay từ thời kỳ công xã nguyên thủy bắt đầu tan rã, khi chế độ tư hữu về tư liệu sản xuất xuất hiện, đồng thời xuất hiện quan hệ trao đổi hàng hóa. Thời kỳ đó tín dụng được thực hiện dưới hình thức vay mượn bằng hiện vật – hàng hóa. Theo từ điển thuật ngữ tài chính: “Tín dụng là một phạm trù kinh tế tồn tại trong các phương thức sản xuất hàng hóa khác nhau và được biểu hiện như sự vay mượn trong thời điểm nào đó” (Viết Thị Quỳnh, 2016, Luận văn tốt nghiệp).

Mác cho rằng: “Tín dụng là quá trình chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị từ người sở hữu đến người sử dụng, sau một thời gian nhất định thu hồi một lượng giá trị lớn hơn lượng giá trị ban đầu” Viết Thị Quỳnh, 2016, Luận văn tốt nghiệp). Nói chung, bản chất của mối quan hệ tín dụng bao gồm 2 mặt cơ bản là quan hệ cho vay và quan hệ hoàn trả được thể hiện như sau: (1) Người vay chuyển giao cho người đi vay một lượng giá trị nhất định. Giá trị này có thể dưới hình thái tiền tệ hay hiện vật, hàng hóa, máy móc, thiết bị… (2) Người đi vay chỉ được sử dụng tạm thời trong một khoảng thời gian nhất định, khi hết hết thời gian sử dụng theo thỏa thuận người đi vay phải trả cho người cho vay. Thông thường, giá trị hoàn trả lớn hơn giá trị cho vay, nói cách khác người đi vay phải trả thêm một khoản lợi tức.

7 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Khái niệm tín chấp Theo từ điển Tiếng Việt, “tín chấp là vay tiền bằng sự tín nhiệm, không thế chấp tài sản”. Như vậy, bên cạnh hợp đồng vay tiền bằng tín chấp ngân hàng của cá nhân luôn là một sự bảo đảm bằng uy tín, sự tín nhiệm tổ chức Hội phụ nữ (thông qua việc ký kết các văn bản, Nghị quyết liên tịch giữa tổ chức Hội với các Ngân hàng). Theo Nghị định 163 (2006) quy định “Tín chấp là việc tổ chức chính trị - xã hội tại cơ sở bằng uy tín của mình bảo đảm cho cá nhân, hộ gia đình nghèo vay một khoản tiền tại tổ chức tín dụng để sản xuất, kinh doanh, làm dịch vụ”.

Khái niệm vốn vay Vốn vay (debt capital) là số tiền mà một công ty vay từ các nguồn bên ngoài với thời hạn nhất định thông qua việc phát hành các trái phiếu có lãi suất cố định v. Được hiểu là vốn hình thành từ việc đi vay, đến thời hạn nhất định phải hoàn trả cho người cho vay (Đỗ Kim Chung, 2014).4 Khái niệm kết quả và hiệu quả về sử dụng vốn vay a. Kết quả sử dụng vốn vay Kết quả sử dụng vốn vay là việc các hộ vay vốn sử dụng lượng vốn được vay vào quá trình sản xuất kinh doanh mang lại được những thành tựu gì, đạt được những kết quả tích cực hay tiêu cực. Kết quả sử dụng vốn vay được thể hiện thông qua việc tăng năng suất, sản lượng, tăng thu nhập của các hộ nông dân sau khi được vay vốn.

Kết qủa sử dụng vốn cho ngành trồng trọt là việc tăng lên về diện tích, năng suất và sản lượng của ngành trồng trọt tăng lên sau khi đầu tư cho trồng trọt; kết quả sử dụng vốn của ngành chăn nuôi đó là sự tăng lên về số lượng giống vật nuôi, đầu tư thêm cho thức ăn chăn nuôi, thuốc thú y làm tăng năng suất và sản lượng cho ngành chăn nuôi (Viết Thị Quỳnh, 2016, Luận văn tốt nghiệp). Kết quả sử dụng vốn vay còn được thể hiện thông qua lợi nhuận của các hộ vay sau khi đưa lượng vốn vay vào các mục đích sử dụng khác nhau để sản xuất, kinh doanh. Lợi nhuận là chỉ tiêu phản ánh kết quả tài chính cuối cùng của các hoạt động sản xuất kinh doanh, là chỉ tiêu chất lượng để đánh giá hiệu quả kinh tế của các hộ và là nguồn tích lũy cơ bản để mở rộng tái sản xuất và đảm bảo cho tình hình tài chính của hộ được bền vững. Lợi nhuận của hộ là khoản tiền chênh lệch giữa doanh thu với chi phí phải bỏ ra để đạt được doanh thu đó từ các hoạt động sản xuất, kinh doanh của hộ Viết Thị Quỳnh, 2016, Luận văn tốt nghiệp).

8 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.