Chuyên đề thực tập tốt nghiệp trục lợi bảo hiểm xe cơ giới và giải pháp hạn chế trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty bảo hiểm mic thủ đô

Trục lợi bảo hiểm xe cơ giới là một vấn đề nghiêm trọng ảnh hưởng đến hoạt động của các công ty bảo hiểm… 84 trang · Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân · 2023.

• Tác giả: Nguyễn Thị Ngân
• Người hướng dẫn: ThS. Nguyễn Thành Vinh
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
• Chuyên ngành: Bảo Hiểm
• Đề tài: Giải Pháp Hạn Chế Trục Lợi Bảo Hiểm Xe Cơ Giới Tại Công Ty Bảo Hiểm MIC Thủ Đô
• Loại tài liệu: Chuyên Đề Thực Tập Tốt Nghiệp
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT CHUNG VỀ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI
• 1.1. Thực trạng hoạt động của xe cơ giới tại Việt Nam hiện nay
• 1.2. Tình hình tai nạn giao thông đường bộ tại Việt Nam trong những năm gần đây
• 1.3. Lý thuyết về bảo hiểm xe cơ giới
• 1.3.1. Vai trò và sự cần thiết khách quan của bảo hiểm xe cơ giới
• 1.3.2. Một số nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới
• 2. CHƯƠNG 2: LÝ THUYẾT CHUNG VỀ TRỤC LỢI BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI
• 2.1. Khái niệm trục lợi bảo hiểm
• 2.2. Các hình thức trục lợi bảo hiểm xe cơ giới ở Việt Nam
• 2.2.1. Cố ý gây tai nạn để được nhận tiền bồi thường bảo hiểm hoặc chỉ trả quyền lợi bảo hiểm
• 2.2.2. Hợp lý hóa ngày và hiệu lực bảo hiểm
• 2.2.3. Thay đổi tình tiết vụ tai nạn
• 2.2.4. Khai tăng hoặc khai khống mức độ tổn thất, sự kiện bảo hiểm
• 2.2.5. Lập hồ sơ giả, hiện trường giả
• 2.2.6. Gian lận đối với người thứ ba
• 2.3. Nguyên nhân và hậu quả của việc trục lợi bảo hiểm và trục lợi bảo hiểm xe cơ giới
• 2.3.1. Nguyên nhân của việc trục lợi bảo hiểm xe cơ giới
• 2.3.2. Hậu quả của trục lợi bảo hiểm
• 2.3.3. Sự cần thiết phải phòng chống trục lợi bảo hiểm
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC KHAI THÁC VÀ VẤN ĐỀ TRỤC LỢI BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI MIC THỦ ĐÔ
• 3.1. Quá trình hình thành và phát triển
• 3.2. Cơ cấu tổ chức hoạt động của MIC Thủ Đô
• 3.3. Tình hình kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới
• 3.4. Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất
• 3.5. Công tác giám định, bồi thường
• 3.6. Thực trạng trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại MIC Thủ Đô
• 3.6.1. Những dấu hiệu nghi ngờ trục lợi
• 3.6.2. Số lượng các vụ trục lợi và các hình thức trục lợi
• 3.6.3. Các hình thức trục lợi bảo hiểm và các biện pháp phát hiện và xử lý trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại MIC Thủ Đô
• 4. CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HẠN CHẾ TRỤC LỢI BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI MIC THỦ ĐÔ
• 4.1. Mục tiêu và phương hướng phát triển nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới tại MIC Thủ Đô
• 4.2. Phương hướng phát triển bảo hiểm xe cơ giới của MIC Thủ Đô trong thời gian tới
• 4.3. Thuận lợi và khó khăn khi phát triển nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới tại MIC Thủ Đô
• 4.3.1. Thuận lợi khi phát triển nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới tại MIC Thủ Đô
• 4.3.2. Khó khăn khi phát triển nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới tại MIC Thủ Đô
• 4.4. Giải pháp phòng chống tình trạng trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại MIC Thủ Đô
• 4.4.1. Chú trọng công tác đào tạo đại lý, chuyên viên
• 4.4.2. Nâng cao chất lượng khâu giám định bồi thường
• 4.4.3. Giữ mối quan hệ chặt chẽ và trung thực với các bên liên kết
• 4.5. Một số kiến nghị nhằm hạn chế việc trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại MIC Thủ Đô
• 4.5.1. Kiến nghị với cơ quan Nhà nước
• 4.5.2. Kiến nghị với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam

Tóm tắt

I. Tổng quan về trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại MIC Thủ Đô

Trục lợi bảo hiểm xe cơ giới là một vấn đề nghiêm trọng ảnh hưởng đến hoạt động của các công ty bảo hiểm, đặc biệt là Công ty Bảo hiểm MIC Thủ Đô. Hành vi này không chỉ gây thiệt hại về tài chính cho doanh nghiệp mà còn làm giảm niềm tin của khách hàng vào hệ thống bảo hiểm. Việc hiểu rõ về tình hình trục lợi bảo hiểm là cần thiết để tìm ra các giải pháp hiệu quả nhằm hạn chế tình trạng này.

1.1. Khái niệm và hình thức trục lợi bảo hiểm

Trục lợi bảo hiểm xe cơ giới thường diễn ra dưới nhiều hình thức khác nhau, từ việc khai báo sai sự thật đến việc lập hồ sơ giả. Những hành vi này không chỉ vi phạm pháp luật mà còn ảnh hưởng đến sự công bằng trong ngành bảo hiểm.

1.2. Tình hình trục lợi bảo hiểm tại MIC Thủ Đô

Tại Công ty Bảo hiểm MIC Thủ Đô, tình trạng trục lợi bảo hiểm xe cơ giới đã gia tăng trong những năm gần đây. Số lượng vụ việc trục lợi ngày càng nhiều, gây áp lực lớn lên hoạt động kinh doanh của công ty.

II. Vấn đề và thách thức trong việc hạn chế trục lợi bảo hiểm

Việc hạn chế trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại MIC Thủ Đô gặp nhiều thách thức. Các hình thức trục lợi ngày càng tinh vi, khó phát hiện. Điều này đòi hỏi công ty phải có những biện pháp mạnh mẽ và hiệu quả hơn để bảo vệ quyền lợi của mình và của khách hàng.

2.1. Nguyên nhân dẫn đến trục lợi bảo hiểm

Nguyên nhân chính dẫn đến tình trạng trục lợi bảo hiểm bao gồm sự thiếu hiểu biết của người tham gia bảo hiểm và lòng tham của một số cá nhân. Những yếu tố này tạo điều kiện cho hành vi gian lận phát triển.

2.2. Hậu quả của trục lợi bảo hiểm

Hậu quả của trục lợi bảo hiểm không chỉ ảnh hưởng đến lợi nhuận của công ty mà còn làm giảm niềm tin của khách hàng vào hệ thống bảo hiểm. Điều này có thể dẫn đến sự suy giảm trong doanh thu và sự phát triển bền vững của công ty.

III. Giải pháp hạn chế trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại MIC Thủ Đô

Để hạn chế tình trạng trục lợi bảo hiểm, Công ty Bảo hiểm MIC Thủ Đô cần triển khai nhiều giải pháp đồng bộ. Những biện pháp này không chỉ giúp phát hiện sớm các hành vi gian lận mà còn nâng cao ý thức của khách hàng về bảo hiểm.

3.1. Nâng cao chất lượng giám định bồi thường

Công ty cần cải thiện quy trình giám định bồi thường để phát hiện kịp thời các hành vi trục lợi. Việc đào tạo nhân viên giám định chuyên nghiệp sẽ giúp nâng cao hiệu quả công việc.

3.2. Tăng cường công tác đào tạo và tuyên truyền

Đào tạo nhân viên và tuyên truyền cho khách hàng về các hình thức trục lợi bảo hiểm sẽ giúp nâng cao nhận thức và giảm thiểu tình trạng này. Công ty cần tổ chức các buổi hội thảo, tọa đàm để chia sẻ thông tin.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu tại MIC Thủ Đô

Việc áp dụng các giải pháp hạn chế trục lợi bảo hiểm tại MIC Thủ Đô đã mang lại những kết quả tích cực. Số lượng vụ việc trục lợi giảm đáng kể, đồng thời niềm tin của khách hàng vào công ty cũng được cải thiện.

4.1. Kết quả đạt được sau khi triển khai giải pháp

Sau khi áp dụng các giải pháp, MIC Thủ Đô đã ghi nhận sự giảm thiểu rõ rệt trong số lượng vụ việc trục lợi. Điều này cho thấy hiệu quả của các biện pháp đã được thực hiện.

4.2. Những bài học kinh nghiệm từ thực tiễn

Các bài học kinh nghiệm từ việc hạn chế trục lợi bảo hiểm sẽ giúp MIC Thủ Đô hoàn thiện hơn trong công tác quản lý và phát triển dịch vụ bảo hiểm xe cơ giới.

V. Kết luận và hướng đi tương lai cho bảo hiểm xe cơ giới

Kết luận, việc hạn chế trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm MIC Thủ Đô là một nhiệm vụ quan trọng và cần thiết. Hướng đi tương lai cần tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ và bảo vệ quyền lợi của khách hàng.

5.1. Tầm quan trọng của việc phòng chống trục lợi

Phòng chống trục lợi bảo hiểm không chỉ bảo vệ lợi ích của công ty mà còn đảm bảo quyền lợi cho khách hàng. Điều này góp phần xây dựng một môi trường bảo hiểm minh bạch và công bằng.

5.2. Định hướng phát triển bền vững cho MIC Thủ Đô

Công ty cần có những chiến lược phát triển bền vững, không chỉ trong lĩnh vực bảo hiểm mà còn trong việc xây dựng niềm tin với khách hàng. Đầu tư vào công nghệ và đào tạo nhân viên sẽ là chìa khóa cho sự thành công trong tương lai.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Trong nền kinh tế thị trường, nhu cầu giao thương và lưu thông hàng hóa ngày càng gia tăng, kéo theo sự phát triển nhanh chóng của các phương tiện giao thông vận tải đường bộ. Sự gia tăng đột biến về số lượng đầu xe cơ giới tham gia giao thông đồng thời làm tăng mật độ rủi ro, va chạm và tai nạn giao thông đường bộ. Hậu quả tài chính sau mỗi vụ tai nạn có thể dao động từ vài trăm nghìn đồng tới hàng tỷ đồng, gây thiệt hại nghiêm trọng cho chủ xe và các bên liên quan. Trong bối cảnh đó, bảo hiểm xe cơ giới đóng vai trò là giải pháp tài chính thiết yếu nhằm chuyển giao rủi ro, hỗ trợ chủ phương tiện nhanh chóng ổn định kinh tế và đảm bảo trách nhiệm bồi thường đối với bên thứ ba.

Tuy nhiên, hoạt động kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới luôn đối mặt với vấn nạn trục lợi bảo hiểm. Các hành vi gian lận bồi thường không chỉ làm sụt giảm lợi nhuận của doanh nghiệp bảo hiểm mà còn gây mất khả năng thanh toán, xâm phạm quyền lợi của các khách hàng trung thực theo nguyên tắc "số đông bù số ít", đồng thời làm giảm nguồn thu nộp ngân sách và nguồn trích lập cho Quỹ bảo hiểm xe cơ giới phục vụ an sinh xã hội.

Nhằm giải quyết yêu cầu thực tiễn trong công tác quản trị rủi ro và khai thác bảo hiểm, đề tài "Trục lợi bảo hiểm xe cơ giới và giải pháp hạn chế trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm MIC Thủ Đô" được thực hiện với các mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu cụ thể:

• Mục tiêu nghiên cứu:
  1. Hệ thống hóa cơ sở lý luận về hoạt động khai thác và quản lý nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới.
  2. Phân tích kết quả kinh doanh và đánh giá thực trạng vấn đề trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm MIC Thủ Đô giai đoạn 2018 – 2022.
  3. Đề xuất hệ thống giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả phòng ngừa, phát hiện và ngăn chặn trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại đơn vị.
• Nhiệm vụ nghiên cứu:
  1. Phân tích, đánh giá thực trạng công tác khai thác bảo hiểm xe cơ giới tại MIC Thủ Đô giai đoạn 2018 – 2022.
  2. Phân tích và nhận diện thực trạng phòng chống trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại chi nhánh trong cùng thời kỳ.
  3. Xây dựng các giải pháp và kiến nghị nâng cao hiệu quả kiểm soát trục lợi bảo hiểm giai đoạn 2022 – 2025.
• Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động triển khai công tác phòng chống trục lợi nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới gắn với thực tiễn hoạt động kinh doanh tại Công ty Bảo hiểm MIC Thủ Đô.
• Phạm vi nghiên cứu:
  • Không gian: Công ty Bảo hiểm MIC Thủ Đô (đơn vị thành viên của Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội - MIC).
  • Thời gian: Thu thập và phân tích dữ liệu thực tế giai đoạn 2018 – 2022 (kết hợp dữ liệu nền tảng giao thông toàn quốc giai đoạn 2017 – 2021).

---

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Khung lý thuyết và căn cứ pháp lý

Khóa luận xây dựng nền tảng nghiên cứu dựa trên các văn bản quy phạm pháp luật và nguyên lý bảo hiểm thương mại:

• Căn cứ pháp lý về phương tiện: Khoản 18 Điều 3 Luật Giao thông đường bộ quy định xe cơ giới bao gồm ô tô; máy kéo; rơ moóc hoặc sơ mi rơ moóc được kéo bởi ô tô, máy kéo; xe mô tô hai bánh; xe mô tô ba bánh; xe gắn máy (kể cả xe máy điện) và các loại xe tương tự.
• Thực trạng định danh pháp lý về trục lợi bảo hiểm: Đề tài chỉ ra khoảng trống pháp lý khi Thông tư số 31/2004/TT-BTC (hướng dẫn Nghị định số 118/2003/NĐ-CP) từng định nghĩa hành vi trục lợi và đồng lõa trục lợi, nhưng đã hết hiệu lực khi bị thay thế bởi Nghị định số 41/2009/NĐ-CP và sau đó là Nghị định số 98/2013/NĐ-CP. Do các văn bản thay thế không nêu rõ khái niệm cụ thể, thực tiễn ngành bảo hiểm áp dụng định nghĩa: Trục lợi bảo hiểm là hành vi gian dối, lừa dối có chủ ý (phát sinh từ khi giao kết hợp đồng hoặc sau khi xảy ra sự kiện bảo hiểm) nhằm chiếm đoạt bất chính số tiền bảo hiểm từ doanh nghiệp.
• Hệ thống các nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới:
  • Bảo hiểm vật chất xe ô tô: Bảo hiểm thân vỏ hoặc 7 tổng thành kỹ thuật (động cơ, hộp số, thân vỏ, trục trước, cầu sau, lốp).
  • Bảo hiểm trách nhiệm dân sự (TNDS) bắt buộc của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba: Bảo hiểm nghĩa vụ bồi thường thiệt hại ngoài hợp đồng về thân thể, tính mạng và tài sản.
  • Bảo hiểm TNDS tự nguyện của chủ xe cơ giới: Mở rộng mức trách nhiệm vượt trên mức bắt buộc theo quy định của Bộ Tài chính.
  • Bảo hiểm TNDS của chủ xe đối với hàng hóa vận chuyển trên xe.
  • Bảo hiểm tai nạn lái, phụ xe và người ngồi trên xe cơ giới.
• Nguyên tắc tài chính: Doanh nghiệp bảo hiểm trích 1% doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm TNDS bắt buộc của chủ xe cơ giới vào Quỹ bảo hiểm xe cơ giới để phục vụ các chương trình đề phòng, hạn chế tổn thất và bảo đảm an toàn giao thông đường bộ.

Phương pháp nghiên cứu và nguồn dữ liệu

• Phương pháp thu thập thông tin: Thu thập dữ liệu thứ cấp từ báo cáo tài chính, báo cáo kết quả kinh doanh từng nghiệp vụ, hồ sơ giám định – bồi thường tại các phòng ban của MIC Thủ Đô.
• Phương pháp thống kê mô tả và so sánh: Tổng hợp số liệu chuỗi thời gian (2017 – 2021 cho số liệu giao thông toàn quốc; 2018 – 2022 cho số liệu kinh doanh tại chi nhánh), tính toán tốc độ tăng trưởng, tỷ trọng cơ cấu doanh thu và tỷ lệ tổn thất.
• Phương pháp phân tích - tổng hợp: Đánh giá nguyên nhân, hậu quả của hành vi gian lận và đối chiếu với quy trình vận hành thực tế tại doanh nghiệp.
• Nguồn dữ liệu: Cục Đăng kiểm Việt Nam, Cổng thông tin điện tử Bộ Công an, Cục Quản lý Giám sát Bảo hiểm (Bộ Tài chính), Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội MIC và Công ty Bảo hiểm MIC Thủ Đô.

---

Nội dung chính theo từng chương

Chương 1: Cơ sở lý thuyết chung về bảo hiểm xe cơ giới

Chương này tập trung trình bày thực trạng hoạt động phương tiện, tình hình tai nạn giao thông tại Việt Nam và quy chuẩn kỹ thuật của các sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới:

• Thực trạng phương tiện: Giai đoạn 2017 – 2021, số lượng ô tô lưu hành tại Việt Nam tăng từ 2.865.202 xe lên 4.512.518 xe (tăng 1,57 lần sau 5 năm). Lượng xe mô tô sản xuất, lắp ráp mới duy trì trên 2,3 triệu đến 3,3 triệu xe mỗi năm. Đặc tính cơ động và việt dã cao khiến xe cơ giới đối mặt với xác suất rủi ro va chạm lớn.

Năm	Số lượng xe ô tô (chiếc)	Số xe mô tô lắp ráp mới (chiếc)
2017	2.865.202	3.361.551
2018	3.240.820	2.497.989
2019	3.629.365	2.818.177
2020	4.093.975	2.841.409
2021	4.512.518	2.318.820

• Tình hình tai nạn giao thông (TNGT) đường bộ: Số vụ tai nạn đường bộ chiếm tỷ trọng áp đảo, từ 82% đến 99% tổng số vụ tai nạn giao thông trên toàn quốc. Năm 2021 ghi nhận 11.779 vụ tai nạn làm chết 8.018 người, giảm 23,32% số vụ so với năm 2020 do ảnh hưởng của các đợt giãn cách xã hội phòng chống dịch Covid-19 và nâng cấp hạ tầng giao thông.
• Quy tắc nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô: Phạm vi bảo hiểm bao gồm đâm va, lật đổ, chìm, rơi, hỏa hoạn, thiên tai bất khả kháng và mất cắp toàn bộ. Chi phí cứu hộ và chi phí ngăn ngừa tổn thất được thanh toán tối đa không quá 10% số tiền bảo hiểm cho mỗi loại. Các điểm loại trừ quan trọng: Lái xe có nồng độ cồn, ma túy; không có giấy phép lái xe hợp lệ; xe chạy quá tốc độ quy định từ 50% trở lên; chở quá tải trọng/số người từ 50% trở lên; tổn thất động cơ do hoạt động trong vùng ngập nước; gian lận trục lợi bảo hiểm.
• Quy định về biểu phí: Phí bảo hiểm vật chất tính theo tỷ lệ phần trăm trên giá trị thị trường của xe. Biểu phí cơ bản áp dụng cho xe sử dụng dưới 3 năm và tăng dần theo thâm niên xe (từ trên 3–6 năm cộng thêm 0,1%; từ trên 6–10 năm cộng 0,2%; trên 10–15 năm cộng 0,3%; trên 15–20 năm cộng 0,4%; trên 20 năm cộng 0,5%).

Chương 2: Lý thuyết chung về trục lợi bảo hiểm xe cơ giới

Chương 2 phân loại chi tiết các hành vi gian lận và đánh giá các tác động đa chiều của trục lợi bảo hiểm:

• 7 hình thức trục lợi bảo hiểm xe cơ giới phổ biến:
  1. Cố ý gây tai nạn hoặc hủy hoại phương tiện: Tự đốt xe, đẩy xe xuống vực, khai báo mất cắp giả, hoặc tráo đổi phụ tùng cũ/kém chất lượng vào xe trước khi cố tình gây tai nạn để đòi bồi thường theo giá trị phụ tùng tiêu chuẩn.
  2. Hợp lý hóa ngày và hiệu lực bảo hiểm: Tai nạn xảy ra trước khi mua bảo hiểm hoặc sau khi hợp đồng hết hạn; chủ xe thông đồng với đại lý bán bảo hiểm ghi lùi ngày cấp đơn, hoặc mua chuộc giám định viên/công an làm sai lệch thời điểm tai nạn.
  3. Thay đổi tình tiết vụ tai nạn: Hoán đổi biển số xe, thay đổi hiện trường, thay đổi người điều khiển phương tiện (nhằm che giấu người không có bằng lái hoặc vi phạm nồng độ cồn), làm sai lệch nguyên nhân lỗi.
  4. Bảo hiểm trùng: Mua bảo hiểm cho cùng một chiếc xe tại nhiều doanh nghiệp bảo hiểm khác nhau để lập nhiều bộ hồ sơ khiếu nại nhằm nhận bồi thường vượt quá giá trị thiệt hại thực tế.
  5. Khai tăng hoặc khai khống mức độ tổn thất: Kê khống chi phí bồi thường bên thứ ba, đưa hàng hóa đã hư hỏng từ trước vào hiện trường vụ tai nạn để yêu cầu bồi thường bảo hiểm hàng hóa.
  6. Lập hồ sơ giả, hiện trường giả: Dàn dựng hiện trường va chạm, cấu kết với các bên liên quan tạo lập biên bản hiện trường sai sự thật.
  7. Gian lận đối với người thứ ba: Đã nhận bồi thường từ doanh nghiệp bảo hiểm nhưng không thanh toán cho bên thứ ba bị thiệt hại, hoặc đã được bên thứ ba gây tai nạn bồi thường đầy đủ nhưng vẫn tiếp tục đòi tiền bảo hiểm mà không khai báo.
• Nguyên nhân phát sinh trục lợi:
  • Khách quan: Hệ thống pháp luật thiếu chế tài xử lý hình sự/hành chính rõ ràng; nhận thức pháp luật của chủ xe còn hạn chế; sự kiểm tra, kiểm soát của cơ quan quản lý chưa chặt chẽ.
  • Chủ quan: Áp lực chỉ tiêu doanh số khiến đại lý/nhân viên khai thác thiếu kiểm tra thực tế phương tiện; các doanh nghiệp bảo hiểm cạnh tranh gay gắt và không chia sẻ cơ sở dữ liệu tổn thất khách hàng; trình độ và đạo đức nghề nghiệp của một bộ phận cán bộ giám định còn yếu kém; lòng tham trục lợi cá nhân.
• Hậu quả: Gây tổn thất tài chính trực tiếp và làm phát sinh chi phí điều tra cho doanh nghiệp bảo hiểm; kéo dài quy trình bồi thường làm giảm chất lượng dịch vụ; gây thiệt thòi cho khách hàng trung thực; làm suy giảm nguồn thu ngân sách nhà nước và quỹ an toàn giao thông. Dẫn chứng số liệu từ Cục Quản lý Giám sát Bảo hiểm giai đoạn 2007 – 2012 ghi nhận toàn thị trường phi nhân thọ có 5.079 vụ khiếu nại nghi ngờ trục lợi với tổng giá trị 215 tỷ đồng (bình quân 35,9 tỷ đồng/năm).

Chương 3: Thực trạng công tác khai thác và vấn đề trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại MIC Thủ Đô

Chương 3 phân tích thực tế hoạt động kinh doanh và hồ sơ nghiệp vụ tại Công ty Bảo hiểm MIC Thủ Đô:

• Cơ cấu tổ chức và lịch sử hình thành: Công ty Bảo hiểm MIC Thủ Đô được thành lập theo Giấy phép điều chỉnh số 43/GPĐC13/KDBH ngày 02/08/2013 của Bộ Tài chính. Cơ cấu tổ chức gồm Ban Giám đốc (01 Giám đốc, 01 Phó Giám đốc) và 7 phòng ban chức năng (Phòng Bảo hiểm Xe cơ giới, Hàng hải, Tài sản - Kỹ thuật; Phòng Kinh doanh 1, 2, 3; Phòng Kế toán - Hành chính).
• Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018 – 2022:
  • Năm 2020, doanh thu sụt giảm do tác động của đại dịch Covid-19 và chính sách chủ động siết chặt khai thác đối với các nhóm rủi ro cao (như taxi, tài sản kho bãi sợi bông).
  • Năm 2022, sau quá trình tái cấu trúc và mở rộng phân phối qua các kênh số hóa (MIC Star, Viettel Post) và Bancassurance, tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc đạt 95.405 triệu đồng (tăng 32,91% so với năm 2021). Hiệu quả kinh doanh đạt mức 1 đồng chi phí thu về 1,61 đồng doanh thu.

Chỉ tiêu (Đơn vị: Triệu đồng)	Năm 2018	Năm 2019	Năm 2020	Năm 2021	Năm 2022
Tổng doanh thu	72.405	67.118	58.641	71.783	95.405
Tổng chi phí	46.254	44.591	39.863	47.923	59.258

• Tình hình kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới: Bảo hiểm xe cơ giới là nghiệp vụ chủ lực, đạt doanh thu 45.154 triệu đồng trong năm 2022, chiếm 47,33% tổng doanh thu toàn chi nhánh. Trong khi các sản phẩm bảo hiểm xe ô tô duy trì đà tăng trưởng tốt thì các sản phẩm bảo hiểm xe mô tô có sự sụt giảm đáng kể:
  • Doanh thu bảo hiểm TNDS bắt buộc chủ xe mô tô năm 2022 đạt 137,51 triệu đồng, giảm 39,92% (tương ứng giảm 91,366 triệu đồng) so với mức 228,876 triệu đồng của năm 2021.
  • Doanh thu bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe mô tô giảm liên tục từ 13,06 triệu đồng (năm 2020) xuống còn 5,87 triệu đồng (năm 2022), tương ứng mức sụt giảm 55,05%.
• Thực trạng công tác giám định và phát hiện trục lợi: Chi nhánh đã triển khai quy trình thẩm định rủi ro trước khi cấp đơn, tăng cường kiểm tra hồ sơ bồi thường đối với các trường hợp nghi vấn (như tổn thất xảy ra sát giờ cấp đơn bảo hiểm, dấu vết va chạm cơ học không phù hợp với hiện trường khai báo, hoán đổi lái xe khi có nồng độ cồn).

Chương 4: Giải pháp và kiến nghị nhằm hạn chế trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại MIC Thủ Đô

Chương này đưa ra các định hướng và nhóm giải pháp quản trị rủi ro áp dụng đến năm 2025:

• Phương hướng và mục tiêu chiến lược: Đẩy mạnh khai thác bán lẻ, số hóa quy trình cấp đơn qua phần mềm, kiểm soát chặt chẽ tỷ lệ bồi thường để bảo đảm tăng trưởng bền vững.
• Giải pháp nội bộ tại MIC Thủ Đô:
  1. Công tác đào tạo nhân sự: Nâng cao năng lực chuyên môn và giáo dục đạo đức nghề nghiệp cho đội ngũ khai thác viên, đại lý và giám định viên nhằm ngăn chặn hành vi thông đồng trục lợi từ khâu cấp đơn.
  2. Nâng cao chất lượng giám định - bồi thường: Chuẩn hóa quy trình chụp ảnh hiện trường, thu thập dữ liệu kỹ thuật, giám sát chéo giữa bộ phận giám định hiện trường và bộ phận tính toán bồi thường.
  3. Quản lý mối quan hệ với đối tác liên kết: Ký kết thỏa thuận hợp tác chặt chẽ với các garage sửa chữa và showroom liên kết, định kỳ kiểm tra bảng giá vật tư phụ tùng thay thế để tránh việc garage bắt tay với khách hàng nâng khống chi phí sửa chữa.
• Kiến nghị với cơ quan quản lý:
  • Kiến nghị với cơ quan Nhà nước: Hoàn thiện khung pháp lý, bổ sung điều khoản định nghĩa rõ ràng về hành vi trục lợi bảo hiểm trong luật chuyên ngành; ban hành chế tài xử phạt hành chính và hình sự đủ sức răn đe; tăng cường sự phối hợp của lực lượng Cảnh sát giao thông trong việc xác minh hồ sơ tai nạn.
  • Kiến nghị với Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IAV): Xây dựng và vận hành hệ thống cơ sở dữ liệu chung toàn ngành về lịch sử tổn thất, danh sách phương tiện được bảo hiểm và các đối tượng có dấu hiệu gian lận nhằm phòng chống triệt để tình trạng bảo hiểm trùng và gian lận liên công ty.

---

Kết quả và đóng góp

• Kết quả phân tích định lượng: Khóa luận cung cấp bức tranh số liệu chi tiết về hoạt động kinh doanh của MIC Thủ Đô giai đoạn 2018 – 2022; xác định rõ vai trò đầu tàu của nghiệp vụ xe cơ giới (chiếm 47,33% tỷ trọng doanh thu năm 2022) và nhận diện sự suy giảm của mảng bảo hiểm xe mô tô.
• Hệ thống hóa nghiệp vụ phòng chống gian lận: Khóa luận làm rõ cơ chế thực hiện của 7 hình thức trục lợi bảo hiểm xe cơ giới điển hình tại Việt Nam, từ các hành vi đơn giản (thay đổi lái xe, ngày hiệu lực) đến các thủ đoạn phức tạp (dàn dựng hiện trường, tráo đổi phụ tùng, bảo hiểm trùng).
• Đóng góp về mặt quản trị: Đưa ra mô hình giải pháp kiểm soát 3 lớp tại cấp cơ sở (Khai thác - Giám định hiện trường - Đối tác liên kết garage), đồng thời chỉ ra điểm nghẽn pháp lý sau khi Thông tư 31/2004/TT-BTC hết hiệu lực để kiến nghị hoàn thiện chính sách.

---

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

• Hạn chế: Phạm vi nghiên cứu dữ liệu thực chứng giới hạn tại một chi nhánh (MIC Thủ Đô) trong khung thời gian 2018 – 2022. Do tính chất bảo mật kinh doanh giữa các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, việc tiếp cận số liệu tổng thể về các vụ trục lợi bảo hiểm bị từ chối bồi thường trên toàn thị trường còn gặp khó khăn.
• Hướng nghiên cứu tiếp: Nghiên cứu ứng dụng công nghệ trí tuệ nhân tạo (AI), thị giác máy tính và phân tích dữ liệu lớn (Big Data) trong việc tự động nhận diện dấu vết hiện trường giả mạo và phân tích bất thường trong hồ sơ khiếu nại bồi thường xe cơ giới.

---

Giá trị tham khảo

• Đối tượng sử dụng: Sinh viên, học viên chuyên ngành Bảo hiểm, Tài chính - Ngân hàng, Quản trị rủi ro; cán bộ khai thác, giám định viên và chuyên viên bồi thường xe cơ giới tại các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ.
• Nội dung tham khảo giá trị: Bảng phân loại 7 hình thức trục lợi bảo hiểm và phương pháp nhận diện dấu vết nghi vấn; biểu phí bảo hiểm vật chất và trách nhiệm dân sự chi tiết của Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội MIC.

---

Câu hỏi thường gặp

1. Khóa luận phân tích những hình thức trục lợi bảo hiểm xe cơ giới phổ biến nào? Tác giả hệ thống hóa 7 hình thức trục lợi: (1) Cố ý gây tai nạn để nhận tiền bồi thường; (2) Hợp lý hóa ngày và hiệu lực bảo hiểm; (3) Thay đổi tình tiết vụ tai nạn (biển số, địa điểm, lỗi, lái xe); (4) Bảo hiểm trùng; (5) Khai tăng hoặc khai khống mức độ tổn thất; (6) Lập hồ sơ giả, hiện trường giả; (7) Gian lận đối với người thứ ba.

2. Vấn đề "khoảng trống pháp lý" về trục lợi bảo hiểm được tác giả phân tích như thế nào? Tác giả chỉ ra rằng định nghĩa trục lợi bảo hiểm từng được quy định tại Thông tư 31/2004/TT-BTC (hướng dẫn Nghị định 118/2003/NĐ-CP). Khi Nghị định 118 bị thay thế bởi Nghị định 41/2009/NĐ-CP và sau đó là Nghị định 98/2013/NĐ-CP, Thông tư 31 hết hiệu lực pháp lý. Tuy nhiên, các văn bản thay thế không đưa ra định nghĩa cụ thể về hành vi trục lợi bảo hiểm, dẫn đến việc thiếu khung pháp lý đồng bộ để xử lý gian lận.

3. Tỷ trọng doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới tại MIC Thủ Đô năm 2022 đạt bao nhiêu? Năm 2022, doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới tại MIC Thủ Đô đạt 45.154 triệu đồng, chiếm tỷ trọng cao nhất với 47,33% trong tổng doanh thu 95.405 triệu đồng của toàn chi nhánh.

4. Những trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm vật chất xe ô tô tiêu biểu tại MIC là gì? Các trường hợp bị loại trừ bao gồm: Hành động cố ý của chủ xe/lái xe; xe không có đăng kiểm hợp lệ; người điều khiển phương tiện không có bằng lái hoặc có nồng độ cồn, chất ma túy; xe đi vào đường cấm, vượt đèn đỏ, chạy quá tốc độ từ 50% trở lên; chở quá tải trọng hoặc quá số người từ 50% trở lên; tổn thất động cơ do ngập nước; hao mòn tự nhiên; mất cắp bộ phận riêng lẻ; hành vi gian lận trục lợi bảo hiểm.

5. Giải pháp nào được đề xuất đối với Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam để ngăn chặn "bảo hiểm trùng"? Tác giả đề xuất Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam cần xây dựng một hệ thống cơ sở dữ liệu dùng chung toàn ngành, cho phép các doanh nghiệp thành viên tra cứu chéo thông tin hợp đồng, lịch sử xe và dữ liệu tổn thất nhằm phát hiện và từ chối các trường hợp chủ xe mua bảo hiểm trùng tại nhiều công ty để trục lợi.

---

Kết luận

Khóa luận tốt nghiệp của tác giả Nguyễn Thị Ngân đã hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận về nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới và các hình thức trục lợi bảo hiểm phổ biến tại Việt Nam. Thông qua việc phân tích thực trạng kinh doanh tại Công ty Bảo hiểm MIC Thủ Đô giai đoạn 2018 – 2022, đề tài đã chỉ rõ những thách thức trong công tác khai thác, giám định và bồi thường đối với phương tiện vận tải đường bộ. Trên cơ sở đó, công trình đề xuất các giải pháp khả thi từ cấp chi nhánh đến cấp quản lý vĩ mô nhằm hoàn thiện quy trình kiểm soát nội bộ và bảo đảm môi trường kinh doanh bảo hiểm minh bạch.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1: Cơ sé lý thuyết chung về bảo hiém xe cơ giới Chương 2: Lý thuyết chung về trục lợi báo hiểm xe cơ giới Chương 3: Thực trạng công tác khai thác và van đề trục lợi bảo hiém xe cơ giới tại MIC Thủ Đô SV: Nguyễn Thị Ngân Lớp: Bảo hiểm 61B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Ths. Nguyễn Thành Vinh Chương 4: Gidi pháp và kiến nghị nhằm hạn chế việc trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại MIC Thủ Đô Do giới hạn về thời gian, kiến thức thực tế và kinh nghiệm còn hạn chế nên luận văn sẽ không tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến, chỉnh sửa từ thầy cô giáo và cán bộ nhân viên Công ty bảo hiểm MIC Thủ Đô để luận văn của em hoản thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn Ths.

Nguyễn Thành Vĩnh và các cán bộ, nhân viên của Công ty bảo hiểm MIC Thủ Đô đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em dé hoàn thành luận văn tốt nghiệp này. SV: Nguyễn Thị Ngân Lớp: Bảo hiểm 61B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Ths. Nguyễn Thành Vinh CHUONG 1: CƠ SỞ LÝ THUYET CHUNG VE BẢO HIẾM XE CƠ GIỚI 1. Thực trạng hoạt động của xe cơ giới tại Việt Nam hiện nay 1.

Tinh hình hoạt động của xe cơ giới tại Việt Nam Khoản 18 Điều 3 Luật Giao thông đường bộ quy định: “Phương tiện giao thông cơ giới đường bộ (sau đây gọi là xe cơ giới) gm xe ô tô; máy kéo; ro moóc hoặc sơ mi ro moóc được kéo bởi xe 6 tô, máy kéo; xe mô tô hai bánh; xe mô tô ba bánh; xe gắn máy (kể cả xe máy điện) và các loại xe tương tự ”. Vậy nên, khái niệm xe cơ giới bao gồm xe ô tô; máy kéo; rơ moóc hoặc sơ mi rơ moóc được kéo bởi xe ô tô, máy kéo; xe mô tô hai bánh; xe mô tô ba bánh; xe gắn máy (kê cả xe máy điện) và các loại xe tương tự. Xã hội phát triển, nhu cau giao thương, kết nói, trao đổi của con người ngày càng gia tăng. Nhu cầu con người đối với việc di chuyền, đi lại cũng vậy, số lượng xe cơ giới đang lưu thông ở Việt Nam tăng cao không ngừng qua các năm.

Cụ thể, bảng sau sẽ thống kê số lượng xe cơ giới trong giai đoạn 5 năm từ 2017-2021.1: Số lượng xe cơ giới tại Việt Nam giai đoạn te) 2017-2021 5000000 4500000 4000000 3500000 3000000 2500000 2000000 1500000 1000000 500000 ọ 2017 2018 2019 2020 2021 m Số ô tô 2865202 3240820 3629365 4093975 4512518 l Số xe motor lắp ráp mới 3361551 2497989 2818177 2841409 2318820 mSốôtô Số xe motor lắp ráp mới Nguồn: Thong kê Cục Đăng kiểm Việt Nam SV: Nguyễn Thị Ngân Lớp: Bảo hiểm 61B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Ths. Nguyễn Thành Vinh Trong quá trình hoạt động, một số đặc điểm sau của xe cơ giới sẽ ảnh hưởng đến quá trình tham gia bảo hiểm: e - Số lượng đầu xe tham gia giao thông đường bộ tăng nhanh và có những thời kỳ tăng đột biến. Số lượng ô tô năm 2017 là 2.518 chiếc tăng tới 1,57 lần chỉ sau 5 năm. Thêm vào đó, hàng năm số lượng xe motor được lắp ráp và sản xuất mới cũng luôn duy trì ở mức trên 2 triệu chiếc/năm.

Có những giai đoạn số vụ tai nạn giao thông tăng cao cả về số lượng và mức độ nghiêm trọng, luôn luôn tiềm an các nguy cơ gây mat an toàn cho người và phương tiện đi lại. e Xe cơ giới có hai đặc điểm nồi bật là tính động cơ và tính việt dã, điều này làm cho xe cơ giới trở thành một phương tiện phổ biến, tham gia triệt dé vào quá trình vận chuyền, vì vậy xác suất rủi ro từ đó cũng tăng cao. e_ Xe cơ giới tham gia giao thông đường bộ chịu sự chi phối của một số bộ luật của quốc gia. e Cơsởhạ tầng, thời tiết khí hậu, địa hình,.

ảnh hưởng rất lớn vào quá trình xe cơ giới tham gia đường bộ. Tình hình tai nạn giao thông đường bộ tại Việt Nam trong những năm gần đây Tai nạn giao thông đường bộ đã và đang là vấn đề nhức nhối đối với tất cả các quốc gia trên thế giới và Việt Nam cũng không ngoại lệ, là mối quan tâm hàng đầu của dư luận Xã hội, của Đảng và của Chính Phủ. Tai nạn giao thông được xem là một trong những thảm họa lớn nhất đe dọa đến sinh mạng và sức khỏe của con người. Hậu quả để lại rất nặng nề, không chỉ ảnh hưởng về mặt tinh thần ma còn dễ dẫn đến nghèo đói, lạc hậu, bệnh tật bởi có tới 70% số vụ tai nạn người tử vong là đối tượng thanh niên, trụ cột trong gia đình.

SV: Nguyễn Thị Ngân Lớp: Bảo hiểm 61B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Ths. Nguyễn Thành Vinh Bảng 1.1: Tỷ lệ số vụ tai nạn giao thông đường bộ trong 2017-2021 Năm Số vụ tai nạn giao | Tổng số vụ tai nạn Tỷ lệ tai nạn giao thông thông đường bộ giao thông đường bộ:/ tong số vụ tai nạn (Đơn vị: vụ) (Đơn vị: vụ) giao thông (Đơn vị: %) 2017 19.454 992 Nguồn: Cổng thông tin điện tử Bộ Công an Tỷ lệ tai nạn giao thông đường bộ luôn chiếm tỷ trọng rất cao trong tổng số vụ tai nạn giao thông trên toàn quốc. Trong khi những tai nạn đường sắt và hàng hải chỉ chiếm một phần nhỏ khoảng 0,8% - 11% thì tai nạn giao thông đường bộ luôn chiếm tỷ lệ rất lớn từ 82% - 99% tổng số vụ tai nạn.2: Tình hình tai nan giao thông đường bộ ở Việt Nam giai đoạn 2017-2021 Số người chết Số người bị thương Số người Số người | Tốc độ tăng (người) Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Ths. Nguyễn Thành Vinh 2020 14.08 Trong vòng 5 năm, số vụ tai nạn giao thông đường bộ vẫn luôn dao động từ 11.000 vụ/năm nhưng giảm qua từng năm.

Năm 2021 cả nước xảy ra 11.779 người chết và 8.018 người bị thương. So với cùng kỳ năm 2020, số vụ TNGT giảm 3.496 vụ (23,32%), số người chết giảm 1.088 người (15,84%), số người bị thương giảm 3. Và năm 2021 số vụ tai nạn chỉ còn bằng 42,77% so với năm 2017, các chỉ số về số người chết và bị thương đều giảm đáng kể, số người chết giảm gần 30% và số người bị thương giảm xấp xi 53%. Đây là một dấu hiệu rất tích cực và những con số lạc quan này có thé được giải thích bằng một số lý do sau: e Dịch Covid 19 bùng phát, Nhà nước thực hiện các biện pháp phòng chong dịch, giãn cách xã hội được triển khai với quy mô lớn.

Vì vậy, lượng người tham gia giao thông giảm mạnh, từ đó số vụ tai nạn giao thông cũng giảm mạnh. Tuy nhiên một số vụ tai nạn nghiêm trọng vẫn xảy ra do đường vắng, xu hướng phóng nhanh, vượt au. e_ Tiếp theo có thé kế đến công tác quản ly, nâng cấp, duy tu, sửa chữa hệ thống hạ tầng giao thông đường bộ. Điều này giúp sự di chuyển, lưu thông của người dân trở nên dé dang hơn, hạn chế va chạm giao thông.

Tuy nhiên, số vụ tai nạn giao thông đường bộ vẫn duy trì ở con số khá lớn, luôn là một trong những mối lo ngại hàng đầu của Nhà nước, khi xảy ra nó dé lại rất nhiều nỗi dau và tôn thất cho mỗi cá nhân và gia đình. Nguyên nhân chủ yếu của tai nan giao thông có thể ké tới một số lý do nổi bật như sau: e O Việt Nam, xe cơ giới là phương tiện di chuyền phổ biến, thông dụng nhất. Thêm vào đó, xe cơ giới ngày càng có nhiều chủng loại, giá thành hợp lý, điều này làm tăng mật độ xe cơ giới tham gia giao thông, đồng nghĩa với việc gia tăng xác suât tai nạn giao thông. SV: Nguyễn Thị Ngân Lớp: Bảo hiểm 61B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Ths.

Nguyễn Thành Vinh e _ Ý thức chấp hành luật khi tham gia giao thông của người dân van còn hạn chế. Hiện tượng lấn chiếm via hè, vượt đèn đỏ, phóng nhanh vượt au vẫn xảy ra thường xuyên, gây ảnh hưởng rất lớn cho sự an toàn của người tham gia giao thông và trật tự xã hội. e C6 những đoạn đường giao thông xuống cấp tram trọng làm cho người tham gia giao thông gặp nhiều khó khăn, nguy hiểm. Lý thuyết về bảo hiểm xe cơ giới 1.

Vai trò và sự cần thiết khách quan của bảo hiểm xe cơ giới 1. Vai trò của bảo hiểm xe cơ giới a) Đối với cá nhân. Trong cuộc sống, rủi ro là điều không thé dự đoán trước và có thé xảy ra với bất cứ ai, bat cứ thời điểm nao. Mỗi khi rủi ro xảy ra, luôn để lại những thiệt hại về người và tài sản ở mức độ từ nhẹ đến nặng.

Vì vậy, bảo hiểm xe cơ gidi ra đời nhằm giúp chủ xe giảm bớt gánh nặng tai chính, bù đắp những tổn that do tai nạn gây ra, giúp họ nhanh chóng ổn định tài chính và sớm trở lại cuộc sống bình thường. Bên cạnh đó, bảo hiểm xe cơ giới cũng giúp chủ xe trong việc làm tròn trách nhiệm sau tai nạn, xoa dịu, hòa hoãn mối quan hệ giữa chủ xe và người bị nạn, giảm thiểu những mâu thuẫn và hậu quả không mong muốn xảy ra. b) Đối với xã hội Từ việc giảm bớt gánh nặng tài chính cá nhân sau tai nạn, bảo hiểm xe cơ giới cũng đã và đang làm tròn vai trò trong việc g1ữ gìn an ninh, trật tự xã hội. Duy trì cân bằng tài chính của mỗi cá nhân, cũng chính là đang duy trì cân bằng tài chính của xã hội.

Ngoài ra, việc hòa giải giúp chủ xe hoàn thành trách nhiệm bồi thường sau tai nạn, góp phần giảm thiểu mâu thuẫn xã hội, giữ gìn an ninh trật tự an ninh công cộng. c) Đôi với Nhà nước SV: Nguyễn Thị Ngân Lớp: Bảo hiểm 61B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Ths. Nguyễn Thành Vinh Phi bảo hiểm không chi là nguồn thu đáng kể đối với DNBH mà còn chiếm vai trò đáng ké trong hoạt động của Nha nước. Quỹ bảo hiểm xe cơ giới ngoài việc bồi thường và giảm bớt rủi ro thì đây còn là nguồn kinh phí cho những hoạt động đầu tư, xây dựng, nâng cấp hạ tầng đất nước, sử dụng cho các mục đích xã hội.

Bên cạnh đó, hoạt động kinh doanh bảo hiểm tạo công ăn việc làm cho rất nhiều người, giảm bớt gánh nặng cho ngân sách Nhà nước, 6n định chính trị xã hội. Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm xe cơ giới Trong quá trình tham gia giao thông, tai nạn vẫn xảy ra hàng ngày, hàng giờ.