Phát Triển Thị Trường Của Tổng Công Ty Bảo Hiểm PVI

Khám phá chiến lược phát triển thị trường của Tổng công ty Bảo hiểm PVI, những thách thức và cơ hội trong ngành bảo hiểm hiện nay.

• Tác giả: Giang Thị Bích Liên
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Thị Thanh Hiếu
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
• Chuyên ngành: Kinh Tế Chính Trị
• Đề tài: Phát Triển Thị Trường Của Tổng Công Ty Bảo Hiểm PVI
• Loại tài liệu: Luận Văn
• Năm xuất bản: 2014
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
• DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ
• TÓM TẮT LUẬN VĂN
• PHẦN MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ THỊ TRƯỜNG CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG
• 1.1. Những vấn đề cơ bản về doanh nghiệp bảo hiểm và thị trường của doanh nghiệp bảo hiểm
• 1.2. Một số vấn đề về bảo hiểm
• 1.3. Doanh nghiệp bảo hiểm
• 1.4. Thị trường của doanh nghiệp bảo hiểm: Khái niệm và đặc điểm
• 1.5. Những vấn đề cơ bản về phát triển thị trường của doanh nghiệp bảo hiểm
• 1.6. Các yếu tố cấu thành thị trường của doanh nghiệp bảo hiểm
• 1.7. Tiêu chí đánh giá phát triển thị trường của doanh nghiệp bảo hiểm
• 1.8. Những nhân tố ảnh hưởng đến thị trường của doanh nghiệp bảo hiểm
• 1.9. Sự cần thiết phát triển thị trường của doanh nghiệp bảo hiểm
• 1.10. Kinh nghiệm phát triển thị trường của một số doanh nghiệp bảo hiểm và bài học rút ra cho Tổng công ty bảo hiểm PVI
• 1.10.1. Tổng quan kinh nghiệm của một số doanh nghiệp
• 1.10.2. Bài học kinh nghiệm rút ra cho Tổng công ty bảo hiểm PVI
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THỊ TRƯỜNG CỦA TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM PVI
• 2.1. Khái quát về Tổng công ty bảo hiểm PVI
• 2.2. Quá trình hình thành và phát triển
• 2.3. Đối tượng kinh doanh, cơ cấu tổ chức và tình hình tài chính của Tổng công ty bảo hiểm PVI
• 2.4. Thực trạng thị trường của Tổng công ty bảo hiểm PVI
• 2.4.1. Thực trạng về cung hàng hóa
• 2.4.2. Thực trạng về cầu hàng hóa
• 2.4.3. Thực trạng về cạnh tranh và giá cả
• 2.5. Đánh giá thị trường của Tổng công ty bảo hiểm PVI
• 2.5.1. Những thành tựu đạt được
• 2.5.2. Những tồn tại hạn chế
• 2.5.3. Những nguyên nhân của hạn chế
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG CỦA TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM PVI
• 3.1. Phương hướng phát triển thị trường của Tổng công ty bảo hiểm PVI
• 3.1.1. Cơ sở xác định phương hướng phát triển thị trường
• 3.1.2. Phương hướng phát triển thị trường của Tổng công ty
• 3.2. Những giải pháp chủ yếu nhằm phát triển thị trường của Tổng công ty bảo hiểm PVI trong thời gian tới
• 3.2.1. Hoàn thiện quy hoạch phát triển thị trường của Tổng công ty
• 3.2.2. Nhóm các giải pháp tăng cung trên thị trường của Tổng công ty
• 3.2.3. Nhóm các giải pháp tăng cầu của thị trường của Tổng công ty
• 3.2.4. Nâng cao năng lực cạnh tranh của Tổng công ty
• 3.2.5. Tăng cường kiểm soát và ổn định giá cả thị trường
• 3.2.6. Nâng cao chất lượng nhân lực và tăng cường ứng dụng công nghệ hiện đại
• 3.3. Một số kiến nghị
• 3.3.1. Kiến nghị đối với Quốc hội
• 3.3.2. Kiến nghị đối với Nhà nước
• 3.3.3. Kiến nghị đối với Bộ Tài chính
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phát Triển Thị Trường Bảo Hiểm PVI Hiện Nay

Thị trường của doanh nghiệp, đặc biệt là trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, là một thước đo quan trọng về năng lực cạnh tranh. Tổng công ty Bảo hiểm PVI đã có những nỗ lực đáng kể trong việc phát triển thị trường, giúp thị trường ổn định và tăng trưởng. Tuy nhiên, sự phát triển này vẫn còn chậm và chưa đồng bộ, chưa khai thác hết tiềm năng vốn có. Do đó, việc nghiên cứu toàn diện và khoa học để xác định các ưu thế, hạn chế và nguyên nhân là rất cần thiết. Từ đó, có thể đề xuất các phương hướng và giải pháp đồng bộ, khả thi để phát huy kết quả đạt được, khắc phục hạn chế và thúc đẩy sự phát triển thị trường của PVI trong tương lai. Theo luận văn thạc sỹ của Giang Thị Bích Liên, việc phát triển thị trường bảo hiểm là vấn đề cấp thiết cả về lý luận và thực tiễn.

1.1. Khái niệm và đặc điểm của thị trường bảo hiểm PVI

Thị trường của doanh nghiệp bảo hiểm là lĩnh vực trao đổi hàng hóa bảo hiểm, nơi doanh nghiệp bảo hiểm và người mua bảo hiểm tác động lẫn nhau để xác định giá cả và số lượng hàng hóa bảo hiểm. Thị trường này có đặc điểm là khách hàng rộng lớn, cung cấp sản phẩm liên quan đến rủi ro và vận hành theo quy luật 'số đông bù số ít'. Bảo hiểm PVI cần hiểu rõ những đặc điểm này để xây dựng chiến lược phù hợp.

1.2. Vai trò của bảo hiểm PVI trong nền kinh tế thị trường Việt Nam

Trong nền kinh tế thị trường, bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo ổn định đời sống, an toàn tài chính cho doanh nghiệp, tạo điều kiện cho ngân hàng hoạt động hiệu quả, cải thiện môi trường đầu tư, phòng ngừa rủi ro và cung cấp vốn cho nền kinh tế. Bảo hiểm PVI cần phát huy vai trò này để đóng góp vào sự phát triển chung của đất nước.

II. Thách Thức Rào Cản Phát Triển Thị Trường Bảo Hiểm PVI

Mặc dù đã đạt được những thành tựu nhất định, thị trường bảo hiểm PVI vẫn đối mặt với nhiều thách thức. Các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm chưa đủ phong phú để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Mạng lưới phân phối sản phẩm đã được mở rộng nhưng chất lượng chưa cao. Tốc độ phát triển thị trường có chuyển biến, nhưng quy mô thị trường còn nhỏ so với tiềm năng của PVI. Thị trường còn thiếu cân đối và chưa đồng bộ. Những hạn chế này xuất phát từ cả nguyên nhân chủ quan và khách quan, đòi hỏi PVI phải có giải pháp khắc phục hiệu quả.

2.1. Hạn chế về sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm PVI

Các sản phẩm dịch vụ bảo hiểm của PVI chưa thật phong phú, chưa thật sự thỏa mãn được hết các nhu cầu đa dạng của khách hàng. Điều này làm giảm khả năng cạnh tranh và thu hút khách hàng mới. PVI cần đầu tư nghiên cứu và phát triển các sản phẩm mới, phù hợp với nhu cầu thị trường.

2.2. Yếu kém trong kênh phân phối bảo hiểm PVI

Mạng lưới phân phối sản phẩm của Tổng công ty tuy đã được mở rộng, nhưng chất lượng chưa cao. Điều này ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận khách hàng và hiệu quả kinh doanh. PVI cần nâng cao chất lượng đội ngũ tư vấn viên, mở rộng kênh phân phối trực tuyến và hợp tác với các đối tác chiến lược.

2.3. Nguyên nhân chủ quan và khách quan ảnh hưởng đến PVI

Các nguyên nhân chủ quan bao gồm trình độ chuyên môn nghiệp vụ của một bộ phận cán bộ nhân viên chưa theo kịp yêu cầu thị trường, công tác nghiên cứu thị trường còn hạn chế, hoạt động tuyên truyền quảng bá chưa hiệu quả. Các nguyên nhân khách quan bao gồm môi trường kinh doanh bảo hiểm chưa hoàn thiện, nhận thức của xã hội về bảo hiểm chưa cao, tình hình kinh tế còn khó khăn.

III. Cách Phát Triển Thị Trường Bảo Hiểm PVI Giải Pháp Tăng Cung

Để phát triển thị trường, PVI cần tập trung vào việc tăng cung sản phẩm và dịch vụ. Điều này bao gồm việc đẩy mạnh tái cơ cấu Tổng công ty để tăng cung sản phẩm trên thị trường và thực hiện đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ cung cấp cho thị trường. Việc tái cơ cấu giúp PVI hoạt động hiệu quả hơn, giảm chi phí và tăng khả năng cạnh tranh. Đa dạng hóa sản phẩm giúp PVI đáp ứng nhu cầu của nhiều phân khúc khách hàng khác nhau, từ đó mở rộng thị trường.

3.1. Đẩy mạnh tái cơ cấu Tổng công ty Bảo hiểm PVI

Tái cơ cấu Tổng công ty giúp PVI hoạt động hiệu quả hơn, giảm chi phí và tăng khả năng cạnh tranh. Việc này bao gồm việc sắp xếp lại bộ máy tổ chức, tinh giản biên chế, nâng cao năng lực quản lý và điều hành. Theo tài liệu nghiên cứu, tái cơ cấu là yếu tố then chốt để PVI phát triển bền vững.

3.2. Đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm PVI

Đa dạng hóa sản phẩm giúp PVI đáp ứng nhu cầu của nhiều phân khúc khách hàng khác nhau, từ đó mở rộng thị trường. PVI cần nghiên cứu và phát triển các sản phẩm mới, phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng, như bảo hiểm trực tuyến, bảo hiểm cho doanh nghiệp nhỏ và vừa, bảo hiểm cho người cao tuổi.

IV. Hướng Dẫn Phát Triển Thị Trường Bảo Hiểm PVI Tăng Cầu

Bên cạnh việc tăng cung, PVI cũng cần tập trung vào việc tăng cầu trên thị trường. Điều này bao gồm việc nâng cao tính an toàn trong hoạt động kinh doanh để thu hút khách hàng, nâng cao tính thanh khoản trong hoạt động tài chính thông qua thu hồi nợ, tăng cường hiệu quả công tác quản lý rủi ro và mở rộng địa bàn kinh doanh, đa dạng hóa và nâng cao chất lượng kênh phân phối. Việc tăng cầu giúp PVI tăng doanh thu và lợi nhuận, củng cố vị thế trên thị trường.

4.1. Nâng cao tính an toàn trong hoạt động kinh doanh PVI

Nâng cao tính an toàn trong hoạt động kinh doanh giúp PVI tạo dựng niềm tin với khách hàng, từ đó thu hút khách hàng mới và giữ chân khách hàng cũ. PVI cần tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của pháp luật, tăng cường kiểm soát nội bộ và quản lý rủi ro.

4.2. Mở rộng địa bàn kinh doanh và kênh phân phối bảo hiểm PVI

Mở rộng địa bàn kinh doanh giúp PVI tiếp cận được nhiều khách hàng hơn, đặc biệt là ở các khu vực nông thôn và vùng sâu vùng xa. Đa dạng hóa kênh phân phối giúp PVI tiếp cận khách hàng một cách hiệu quả hơn, thông qua các kênh trực tuyến, đại lý, môi giới và hợp tác với các đối tác chiến lược.

V. Bí Quyết Phát Triển Thị Trường Bảo Hiểm PVI Nâng Cao Năng Lực

Để phát triển thị trường một cách bền vững, PVI cần nâng cao năng lực cạnh tranh. Điều này bao gồm việc nâng cao chất lượng nhân lực và tăng cường ứng dụng công nghệ hiện đại. Đội ngũ nhân lực chất lượng cao là yếu tố then chốt để PVI cung cấp dịch vụ tốt nhất cho khách hàng. Ứng dụng công nghệ hiện đại giúp PVI hoạt động hiệu quả hơn, giảm chi phí và tăng khả năng cạnh tranh.

5.1. Nâng cao chất lượng nhân lực bảo hiểm PVI

Nâng cao chất lượng nhân lực giúp PVI cung cấp dịch vụ tốt nhất cho khách hàng. PVI cần đầu tư vào đào tạo và phát triển đội ngũ nhân viên, thu hút nhân tài và tạo môi trường làm việc chuyên nghiệp.

5.2. Ứng dụng công nghệ hiện đại trong hoạt động PVI

Ứng dụng công nghệ hiện đại giúp PVI hoạt động hiệu quả hơn, giảm chi phí và tăng khả năng cạnh tranh. PVI cần đầu tư vào các hệ thống công nghệ thông tin, phần mềm quản lý và các giải pháp số hóa.

VI. Tương Lai Phát Triển Thị Trường Bảo Hiểm PVI Kiến Nghị

Để PVI có thể phát triển thị trường một cách hiệu quả, cần có sự hỗ trợ từ Quốc hội, Nhà nước và Bộ Tài chính. Quốc hội cần hoàn thiện hệ thống pháp luật về bảo hiểm, tạo môi trường kinh doanh minh bạch và công bằng. Nhà nước cần tăng cường đầu tư vào cơ sở hạ tầng, nâng cao trình độ dân trí và nhận thức của xã hội về bảo hiểm. Bộ Tài chính cần có chính sách hỗ trợ các doanh nghiệp bảo hiểm trong việc phát triển sản phẩm mới, mở rộng thị trường và nâng cao năng lực cạnh tranh.

6.1. Kiến nghị đối với Quốc hội về thị trường bảo hiểm

Quốc hội cần hoàn thiện hệ thống pháp luật về bảo hiểm, tạo môi trường kinh doanh minh bạch và công bằng. Điều này bao gồm việc sửa đổi, bổ sung các luật, nghị định và thông tư liên quan đến bảo hiểm, đảm bảo tính đồng bộ và khả thi.

6.2. Kiến nghị đối với Nhà nước và Bộ Tài chính cho PVI

Nhà nước cần tăng cường đầu tư vào cơ sở hạ tầng, nâng cao trình độ dân trí và nhận thức của xã hội về bảo hiểm. Bộ Tài chính cần có chính sách hỗ trợ các doanh nghiệp bảo hiểm trong việc phát triển sản phẩm mới, mở rộng thị trường và nâng cao năng lực cạnh tranh.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam giai đoạn 2008–2013 duy trì tốc độ tăng trưởng bình quân khoảng 8% đến 10% mỗi năm, giữ vai trò quan trọng trong việc luân chuyển dòng vốn và phân tán rủi ro cho nền kinh tế quốc dân. Trong bối cảnh Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định 1826/2012/QĐ-TTg phê duyệt Đề án Tái cấu trúc thị trường chứng khoán và doanh nghiệp bảo hiểm nhằm phân loại 4 nhóm doanh nghiệp, áp lực cạnh tranh nâng cao năng lực thị trường ngày càng trở nên khốc liệt. Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm PVI sau 18 năm thành lập và phát triển từ năm 1996 đến năm 2014 đã nâng mức vốn điều lệ từ 20 tỷ đồng lên hơn 1.000 tỷ đồng, đồng thời tăng tổng doanh thu từ 516 tỷ đồng lên vượt mốc 5.000 tỷ đồng. Tuy nhiên, tốc độ mở rộng thị phần bán lẻ và quy mô thị trường của PVI vẫn bộc lộ sự thiếu đồng bộ, chưa khai thác hết tiềm năng vốn có. Vấn đề nghiên cứu trọng tâm của luận văn là làm rõ thực trạng vận động cung, cầu, cạnh tranh và giá cả, từ đó xác lập các giải pháp chiến lược nhằm phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ nội địa của PVI. Mục tiêu cụ thể gồm: hệ thống hóa lý luận kinh tế chính trị về thị trường bảo hiểm, đánh giá khách quan bức tranh kinh doanh của PVI giai đoạn 2008–2013, và hoạch định phương hướng mở rộng thị trường bền vững đến năm 2020. Đề tài mang ý nghĩa lý luận và thực tiễn sâu sắc, cung cấp luận cứ khoa học giúp doanh nghiệp giữ vững vị thế thứ 2 toàn ngành, tối ưu hóa mạng lưới 26 chi nhánh và nâng cao hiệu quả làm việc cho hơn 1.500 cán bộ nhân viên.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu vận dụng lý luận kinh tế chính trị Mác - Lênin về quy luật giá trị, quy luật cung - cầu và quy luật cạnh tranh trong nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa. Khung phân tích được mở rộng dựa trên lý thuyết tổ chức thị trường tài chính và quản trị rủi ro bảo hiểm hiện đại. Luận văn làm rõ 4 khái niệm nền tảng: sản phẩm bảo hiểm (hàng hóa dịch vụ đặc thù có tính vô hình, kết quả xê dịch, không mong đợi và chu kỳ kinh doanh đảo ngược), thị trường doanh nghiệp bảo hiểm (lĩnh vực trao đổi xác định giá cả và số lượng hàng hóa bảo hiểm), cung hàng hóa bảo hiểm (tổng sản lượng dịch vụ cam kết bồi thường ở mức phí nhất định) và cầu bảo hiểm (nhu cầu có khả năng thanh toán của các tổ chức, cá nhân trước rủi ro). Mô hình nghiên cứu đánh giá sự phát triển thị trường dựa trên 5 tiêu chí trọng yếu: quy mô mạng lưới phân phối, tốc độ tăng trưởng doanh thu, tỷ suất lợi nhuận, tỷ lệ thị phần và mức độ uy tín của thương hiệu.

Phương pháp nghiên cứu

Luận văn kết hợp phương pháp luận duy vật biện chứng, duy vật lịch sử với các phương pháp phân tích - tổng hợp, quy nạp, so sánh và thống kê kinh tế. Cỡ mẫu nghiên cứu bao quát toàn bộ 26 chi nhánh, 13 ban chuyên môn tại PVI cùng bộ dữ liệu so sánh từ 29 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ trên thị trường Việt Nam trong giai đoạn 2008–2013. Phương pháp chọn mẫu là chọn mẫu toàn bộ đối với các đơn vị trực thuộc PVI kết hợp chọn mẫu điển hình đối với các doanh nghiệp đầu ngành như Bảo hiểm Bảo Việt (nắm giữ 24% thị phần) và Bảo hiểm Liberty (doanh nghiệp vốn đầu tư nước ngoài dẫn đầu mảng xe cơ giới). Việc lựa chọn phương pháp này giúp bảo đảm tính bao quát, phản ánh chân thực tương quan cạnh tranh và tính khách quan của dữ liệu. Nguồn số liệu thứ cấp được trích xuất từ báo cáo tài chính kiểm toán của PVI, niên giám thống kê của Cục Quản lý và Giám sát Bảo hiểm thuộc Bộ Tài chính, cùng báo cáo tổng hợp từ Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (AVI).

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, PVI xác lập vững chắc vị trí thứ 2 trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam với doanh thu kinh doanh bảo hiểm năm 2013 vượt 5.000 tỷ đồng, gấp gần 10 lần so với thời điểm năm 1996.

Thứ hai, cơ cấu thị phần sản phẩm của PVI có sự mất cân đối rõ rệt: doanh nghiệp chiếm ưu thế áp đảo trong các lĩnh vực bảo hiểm công nghiệp, dầu khí và năng lượng, nhưng phân khúc bán lẻ cá nhân như bảo hiểm xe cơ giới và bảo hiểm con người còn chiếm tỷ trọng thấp khi so sánh với Bảo Việt (riêng quý 1 năm 2013, Bảo Việt tăng trưởng bảo hiểm y tế 40% và xe cơ giới 4,4%).

Thứ ba, tiềm lực tài chính và mạng lưới phân phối được mở rộng nhanh chóng với vốn điều lệ trên 1.000 tỷ đồng và 26 chi nhánh toàn quốc, tuy vậy chất lượng khai thác trên từng kênh bán hàng chưa đồng đều.

Thứ tư, áp lực cạnh tranh không lành mạnh từ các doanh nghiệp nhóm 3 và nhóm 4 thông qua việc hạ phí bảo hiểm, mở rộng điều khoản bảo hiểm đã tác động tiêu cực đến mặt bằng giá cả và tỷ lệ bồi thường toàn ngành năm 2013.

Thảo luận kết quả

Nguyên nhân của những hạn chế bắt nguồn từ cả hai phía. Về mặt chủ quan, trình độ chuyên môn của một bộ phận trong tổng số hơn 1.500 cán bộ nhân viên chưa đáp ứng kịp cơ chế thị trường; công tác nghiên cứu khách hàng và hoạt động quảng bá thương hiệu bán lẻ còn mờ nhạt. Về mặt khách quan, tăng trưởng GDP Việt Nam năm 2013 đạt 5,42% khiến sức mua giảm sút, trong khi nhận thức về bảo hiểm của cộng đồng chưa cao.

Đối chiếu với kinh nghiệm của Bảo hiểm Bảo Việt (đạt 96% độ nhận diện thương hiệu, chiếm 24% thị phần năm 2012 với doanh thu phí gốc 5.384 tỷ đồng) và Bảo hiểm Liberty (tăng trưởng 10,6% bảo hiểm ô tô dù thị trường xe giảm 33% nhờ mức miễn thường linh hoạt), PVI cần chuyển trọng tâm sang chất lượng dịch vụ khách hàng. Toàn bộ các phát hiện này được trình bày trực quan qua bảng tổng hợp doanh thu kinh doanh bảo hiểm 2010–2013 và biểu đồ so sánh cơ cấu thị phần bảo hiểm phi nhân thọ năm 2013, làm rõ khoảng cách cạnh tranh giữa PVI và các đối thủ.

Đề xuất và khuyến nghị

Hệ thống giải pháp phát triển thị trường của Tổng công ty Bảo hiểm PVI định hướng đến năm 2020 gồm các nội dung trọng tâm:

• Tái cơ cấu và quy hoạch thị trường: Ban Lãnh đạo PVI thực hiện phân đoạn thị trường rõ ràng, đẩy mạnh tái cơ cấu mô hình quản trị kinh doanh nhằm mục tiêu nâng thị phần bảo hiểm gốc lên mức 25% đến 28% vào năm 2020.
• Đa dạng hóa và tăng cung sản phẩm: Phòng Nghiên cứu và Phát triển Sản phẩm thiết kế từ 5 đến 7 gói bảo hiểm bán lẻ mới trong giai đoạn 2015–2018, trọng tâm là bảo hiểm sức khỏe cá nhân, bảo hiểm tai nạn và các gói bảo hiểm xe cơ giới áp dụng mức miễn thường.
• Kích cầu và nâng cao năng lực tài chính: Khối Quản trị Rủi ro và Ban Tài chính siết chặt quy trình thu hồi công nợ phí bảo hiểm, rút ngắn thời gian giải quyết bồi thường xuống dưới 15 ngày, nâng tỷ lệ hài lòng của khách hàng lên trên 85% trong lộ trình 2015–2020.
• Phát triển kênh phân phối hiện đại: Ban Phát triển Kinh doanh mở rộng mô hình Bancassurance với 5 ngân hàng thương mại quy mô lớn, đồng thời hoàn thiện hệ thống bán hàng điện tử trực tuyến và trung tâm chăm sóc khách hàng 24/7 trước năm 2017.
• Chuẩn hóa nhân lực và quản lý giá: Ban Nhân sự thực hiện đào tạo định kỳ cho 100% cán bộ nhân viên; đồng thời PVI chủ động phối hợp với Cục Quản lý và Giám sát Bảo hiểm thực hiện kiểm soát giá phí, loại bỏ hiện tượng hạ phí phá giá thị trường.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

• Ban Lãnh đạo và Chuyên viên phát triển kinh doanh tại các doanh nghiệp bảo hiểm: Ứng dụng mô hình đánh giá thị trường và chiến lược phân khúc khách hàng để gia tăng thị phần theo định hướng Đề án tái cấu trúc thị trường tại Quyết định 1826/2012/QĐ-TTg.
• Giảng viên, Học viên cao học và Nghiên cứu sinh ngành Kinh tế Chính trị, Tài chính - Ngân hàng: Sử dụng luận văn như một công trình nghiên cứu điển hình về phương pháp luận duy vật biện chứng kết hợp dữ liệu thống kê tài chính giai đoạn 2008–2013.
• Các nhà hoạch định chính sách tại Bộ Tài chính và Cục Quản lý và Giám sát Bảo hiểm: Tham khảo căn cứ thực tiễn để hoàn thiện thể chế quản lý giá phí, giám sát khả năng thanh toán của 29 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ.
• Chuyên gia tư vấn chiến lược và các đối tác tài chính, ngân hàng: Đánh giá thực trạng phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng và nhận diện năng lực cạnh tranh của nhóm doanh nghiệp bảo hiểm hàng đầu Việt Nam.

Câu hỏi thường gặp

Vị thế thị phần bảo hiểm phi nhân thọ của PVI được xác định như thế nào? Theo số liệu thống kê giai đoạn 2009–2013, PVI vững vàng ở vị trí thứ 2 toàn thị trường bảo hiểm phi nhân thọ với doanh thu vượt 5.000 tỷ đồng, xếp liền sau Bảo hiểm Bảo Việt (đơn vị nắm 24% thị phần năm 2012 với doanh thu phí gốc 5.384 tỷ đồng). PVI áp đảo tuyệt đối ở mảng bảo hiểm dầu khí và năng lượng.

Quyết định 1826/2012/QĐ-TTg tác động ra sao đến định hướng của PVI? Quyết định 1826/2012/QĐ-TTg phân loại các doanh nghiệp bảo hiểm thành 4 nhóm năng lực. PVI thuộc nhóm 1 với mức vốn điều lệ trên 1.000 tỷ đồng và hiệu quả kinh doanh cao, tạo lợi thế lớn trong việc thu hút khách hàng lớn và thúc đẩy tái cấu trúc bộ máy vận hành theo chuẩn quốc tế.

PVI rút ra được kinh nghiệm gì từ mô hình thành công của Bảo hiểm Liberty? PVI tiếp thu bài học triển khai cơ chế mức miễn thường của Liberty để giảm phí từ 25% đến 60% cho khách hàng bảo hiểm xe cơ giới. Giải pháp này giúp Liberty tăng trưởng 10,6% mảng ô tô năm 2012 và đạt tỷ lệ hơn 75% khách hàng sẵn sàng giới thiệu dịch vụ cho người khác.

Hạn chế lớn nhất trong phát triển thị trường của PVI giai đoạn 2009–2013 là gì? Hạn chế lớn nhất là sự mất cân đối thị trường khi nguồn thu phụ thuộc nhiều vào các hợp đồng doanh nghiệp lớn trong ngành dầu khí. Mạng lưới 26 chi nhánh với hơn 1.500 nhân sự chưa khai thác sâu mảng bán lẻ cá nhân, kênh trực tuyến và thương mại điện tử còn ở giai đoạn sơ khai.

Mục tiêu cốt lõi của chiến lược phát triển thị trường PVI đến năm 2020 là gì? Mục tiêu cốt lõi là phát triển thị trường theo chiều sâu, nâng cao chất lượng dịch vụ, đẩy mạnh phân phối qua ngân hàng và số hóa quy trình kinh doanh. Chiến lược hướng tới mục tiêu duy trì vị thế nhóm 1 và nâng thị phần doanh thu bảo hiểm gốc lên 25% đến 28% vào năm 2020.

Kết luận

• Luận văn hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận kinh tế chính trị về phát triển thị trường của doanh nghiệp bảo hiểm trong nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa.
• Đánh giá trung thực, khách quan bức tranh thực trạng cung, cầu, cạnh tranh và quản lý giá của PVI giai đoạn 2008–2013 thông qua hệ thống 26 chi nhánh trên toàn quốc.
• Phân tích rõ nét nguyên nhân hạn chế ở mảng bán lẻ và tổng hợp các bài học kinh nghiệm sâu sắc từ Bảo hiểm Bảo Việt và Bảo hiểm Liberty.
• Đề xuất đồng bộ 6 nhóm giải pháp thực thi và 3 nhóm kiến nghị đối với Quốc hội, Nhà nước và Bộ Tài chính nhằm hoàn thiện môi trường pháp lý kinh doanh bảo hiểm.
• Xác lập lộ trình phát triển thị trường bền vững giai đoạn 2015–2020, tạo đòn bẩy vững chắc để PVI khẳng định vị thế định chế tài chính - bảo hiểm tầm cỡ.

Công trình đóng góp luận cứ khoa học thực tiễn giá trị, gắn kết lý luận kinh tế chính trị với thực tiễn quản trị doanh nghiệp bảo hiểm thời kỳ hội nhập. Các bước hành động tiếp theo cần tập trung ngay vào công tác số hóa kênh phân phối và đào tạo chuyên sâu nguồn nhân lực trong giai đoạn 2015–2018. Quý độc giả hãy tham khảo chi tiết toàn văn luận văn thạc sĩ để khai thác nguồn dữ liệu chuyên sâu và mô hình giải pháp phát triển kinh doanh bảo hiểm thực chiến.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ THỊ TRƯỜNG CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1. Những vấn đề cơ bản về doanh nghiệp bảo hiểm và thị trường của doanh nghiệp bảo hiểm 1. Một số vấn đề về bảo hiểm 1. Khái niệm về bảo hiểm Có thể nói cho đến nay vẫn chưa có một khái niệm thất thống nhất về bảo hiểm.

Có nhiều cách định nghĩa khác nhau tùy theo cách tiếp cận dưới các gái độ khác nhau về bảo hiểm, như giác độ về xã hội, pháp lý, kinh tế, kỹ thuật, nghiệp vụ. Tiếp cận dưới giác độ xã hội học: Bảo hiểm là sự đóng góp của số đông người cho việc khắc phục sự bất hạnh của một số ít người để chống lại những đau khổ về cả vật chất và tinh thần do rủi ro gây ra. Tiếp cận dưới giác độ kinh tế, pháp lý: Bảo hiểm là một nghiệp vụ trong đó một bên là người được bảo hiểm (người tham gia bảo hiểm) cam đoan trả một khoản phí bảo hiểm để cho mình hoặc để cho một người thứ ba trong trường hợp xảy ra rủi ro sẽ nhận được một khoản đền bù các tổn thất được trả bởi người bảo hiểm (chính là DNBH). Người bảo hiểm nhận trách nhiệm đối với toàn bộ rủi ro và đền bù các thiệt hại cho người được bảo hiểm theo các phương pháp của thống kê căn cứ vào HĐBH đã ký trước đó giữa người bảo hiểm và người được bảo hiểm.

Tiếp cận dưới góc độ kỹ thuật: Bảo hiểm là một phương sách hạ giảm rủi ro bằng cách kết hợp một số lượng đầy đủ các đơn vị đối tượng để biến tổn thất cá thể thành tổn thất cộng đồng và có thể dự tính được. 6 Tổng hợp lại xét trên mọi khía cạnh, có thể hiểu một cách chung nhất về bảo hiểm như sau: Dịch vụ bảo hiểm là một hoạt động qua đó một tổ chức hay cá nhân đóng một khoản tiền và có quyền được hưởng một khoản trợ cấp lớn hơn trong trường hợp xảy ra rủi ro do một tổ chức có trách nhiệm đền bù theo hợp đồng đã ký. HĐBH là một cam kết pháp lý được thể hiện bằng văn bản giữa hai bên: Bên bào hiểm và bên mua bảo hiểm, trong đó bên bảo hiểm cam kết sẽ bồi thường cho bên mua bảo hiểm trong trường hợp họ phải gánh chịu những tổn thất tài chính do các rủi ro hoặc sự kiện được bên bảo hiểm chấp nhận gây ra trong thời gian còn hiệu lực của hợp đồng, trên cơ sở bên mua bảo hiểm trả cho bên bảo hiểm một số tiền nhất định (gọi là phí bảo hiểm). Hoạt động dịch vụ bảo hiểm được biểu hiện cụ thể thông qua sản phẩm bảo hiểm.

Sản phẩm bảo hiểm và đặc điểm của sản phẩm bảo hiểm * Sản phẩm bảo hiểm là một dịch vụ, trong đó DNBH cam kết với bên mua bảo hiểm về việc bồi thường hay trả tiền bảo hiểm khi có các sự kiện bảo hiểm xảy ra. Xét dưới góc độ kinh doanh, có thể định nghĩa sản phẩm bảo hiểm một cách khái quát, đơn giản như sau: Sản phẩm bảo hiểm là sản phẩm mà DNBH bán trên thị trường. * Đặc điểm của sản phẩm bảo hiểm. Sản phẩm bảo hiểm là một loại sản phẩm dịch vụ, nên nó cũng có chung đặc điểm của những sản phẩm hàng hóa dịch vụ khác.

Nhưng vì là một sản phẩm dịch vụ đặc biệt, nên sản phẩm bảo hiểm có những đặc điểm riêng như sau: Thứ nhất, sản phẩm bảo hiểm là sản phẩm không định hình.