Chương 1. Khái quát về bảo hiểm trách nhiệm công cộng và hoạt động khai thác bảo hiêm trách nhiệm công cộng Chương 2. Thực trạng khai thác bảo hiểm trách nhiệm công cộng tại Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long Chương 3. Giải pháp và kiến nghị nhằm day mạnh hoạt động khai thác bao hiểm trách nhiệm công cộng tại Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long PHẢN NỘI DUNG CHUONG 1.
KHÁI QUÁT VE BẢO HIEM TRÁCH NHIỆM CÔNG CONG VÀ HOẠT DONG KHAI THÁC BẢO HIEM TRÁCH NHIỆM CÔNG CỘNG 1. Sự cân thiệt và vai trò của bảo hiém trách nhiệm công cộng 1. Sự can thiêt khách quan của bảo hiém trách nhiệm công cộng Con người muốn tồn tại và phát triển luôn cần phải thoả mãn các nhu cầu tối thiểu về vật chất và tinh thần, và dé thoả mãn các nhu cầu đó con người phải lao động, sáng tạo sản xuất ra các sản phẩm. Tuy nhiên, bên cạnh việc cần thỏa mãn các nhu cầu tối thiểu, mỗi người cần có trách nhiệm thực hiện nghĩa vụ của mình là xây dựng một xã hội ngày một tiên tiến và phát triển hơn.
Pháp luật quy định: vốn, tài sản, các quyên và lợi ích hợp pháp của công dân được nhà nước bảo hộ; bat kì tổ chức, cá nhân nào gây thiệt hại cho người khác thì phải có trách nhiệm bồi thường những thiệt hại mà mình đã gây ra. Ví dụ như việc có người chở hàng hóa không may làm rớt xuống đường khiến người di sau va phải gây ton hai hay việc bạn nuôi vật nuôi và chúng gây ra những tôn thương tới người khác như can, cào,. tất cả những điều này dù là vô tình hay có ý thì bạn đều phải chịu trách nhiệm pháp lý về lỗi của mình. Không chỉ cá nhân mà các tô chức cũng phải tuân thủ theo quy định của pháp luật và chịu trách nhiệm pháp lý về hành vi có lỗi của mình.
Trong quá trình sản xuất, các doanh nghiệp hay tổ chức đều không tránh khỏi những rủi ro ảnh hưởng tới những người xung quanh, trong trường hợp này dù là lỗi ở cá nhân người làm thuê hay chủ doanh nghiệp, do vô tình hay cố ý thì đều phải bồi thường. Điều này thường rat hay xảy ra, đôi khi là lỗi từ chính việc sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp như sản phẩm không đạt chất lượng, không đủ số lượng hay việc kinh doanh gây nên những ảnh hưởng tới các hộ dân xung quanh; hoặc có thê là việc không cé ý như gió gây vỡ kính ảnh hưởng tới người dân đang hoạt động trong khu vực lân cận đó. Tất cả những lỗi trên thì doanh nghiệp đều phải bồi thường. Tuy nhiên đôi khi việc bồi thường vượt quá khả năng của doanh nghiệp khiến cho doanh nghiệp trở lên lao đao, việc kinh doanh bị ảnh hưởng nghiêm trọng.
Chính vi thé bảo hiểm trách nhiệm công cộng ra đời dé đứng ra thay mặt cho các cá nhân, tổ chức bôi hoàn tốn thất khi xảy ra, giúp các tổ chức yên tâm hơn trong hoạt động kinh doanh và xã hội. TNCC chính là việc số đông cá nhân trong xã hội được ràng buộc với nhau bởi trách nhiệm pháp lý và rất hiếm có cá nhân hay tô chức nào tham gia các hoạt động sản xuất và kinh doanh mà không gây nên tổn hại hay ảnh hưởng cho người thứ ba. Trong trường hợp cá nhân hay tô chức đó tham gia bảo hiểm TNCC thì khi gây nên thiệt hại ảnh hưởng cho bên thứ ba thì CTBH sé thay mặt cho cá nhân hay tổ chức đó bồi hoàn trách nhiệm pháp lý với bên thứ ba. Điều này làm cho các doanh nghiệp và cá nhân yên tâm hơn trong việc sản xuất kinh doanh và tránh được việc gián đoạn kinh doanh do việc bồi thường và kiện tụng với bên thứ 3.
Chính vì vậy mà bảo hiểm TNCC ra đời là một điều hết sức cần thiết với mục đích chia sẻ gánh nặng rủi ro về tài chính cho người có hành vi gây thiệt hại; khắc phục kịp thời thiệt hại về vật chất của bên thứ ba bị thiệt hại; góp phần bình ôn đời sông vật chât của các chủ thê trong xã hội. Vai trò của bảo hiểm trách nhiệm công cộng Bảo hiểm TNCC có rất nhiều vai trò có tính chất kinh tế, xã hội và mang đậm tính nhân văn. Trong đó, ba vai trò lớn nhất của bảo hiểm TNCC là: Thứ nhất, góp phan on định tài chính, khắc phục hậu quả khi rui ro xảy ra cho người tham gia bảo hiểm. Hoạt động kinh doanh là hoạt động tiềm ân rất nhiều rủi ro, nguy cơ cũng như nguy hiểm.
Khi rủi ro hay tai nạn bất ngờ xảy ra đều gây nên thiệt hại về kinh tế, ảnh hưởng đến thu nhập, đời sống cũng như công việc sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, cá nhân tham gia bảo hiểm, thậm chí gây thiệt hại về tính mạng con người. Hoạt động của bảo hiểm lúc này trước hết là nhằm khắc phục hậu qua của rủi ro và bảo hiểm TNCC sé đảm bảo cho người tham gia bảo hiểm được trợ cấp hoặc bồi thường về vat chất dé khắc phục hậu quả, sản xuất kinh doanh bình thường trở lại. Bảo hiêm TNCC không chỉ có vai trò to lớn đôi với người bị thiệt hại mà có cả xã hội, là tâm lá chăn vững chắc cho các doanh nghiệp, cá nhân yên tâm sản xuất kinh doanh. - Tạo tâm lý yên tâm, thoải mái cho các doanh nghiệp, cá nhân trong quá trình sản xuất kinh doanh và phát triển.
- Việc bồi thường diễn ra chủ động, kịp thời cho người bị hại khi phat sinh tốn thất, trong đó khi có lỗi của chủ doanh nghiệp, cá nhân thi công ty bảo hiểm nơi mà doanh nghiệp, cá nhân tham gia bảo hiểm sẽ tiến hành bồi thường nhanh chóng dé doanh nghiệp, cá nhân phục hồi lại tinh thần, ôn định sản xuất, giảm thiểu tối đa về thiệt hại về kinh tế cho doanh nghiệp, cá nhân tham gia bảo hiểm. - Xoa diu, làm giảm sự căng thăng giữa người tham gia bảo hiểm gây ra lỗi và nạn nhân. Đây cũng chính là mục đích cao cả của bảo hiêm TNCC. Thứ hai, góp phan dé phòng và hạn chế ton thất, giúp cho cuộc sống của con người an toàn hơn, xã hội trật tự hơn, giảm bớt nổi lo của mỗi cá nhân, doanh nghiệp.
Hoạt động bảo hiểm không chỉ nhằm mục đích bồi thường thiệt hại mà các DNBH còn góp phần tích cực trong công tác đề phòng, hạn chế tôn thất cho các đơn vị tham gia bảo hiểm. Hàng năm, các DNBH phải chỉ một lượng kinh phí khá lớn cho công tác đề phòng, hạn chế tồn that. Thứ ba, góp phần đảm bảo sự công bằng trong xã hội và quyên lợi của mọi công dan. Với quỹ bảo hiểm do các thành viên tham gia đóng góp, DNBH sẽ trợ cấp hoặc bồi thường cho tén thất thuộc phạm vi bảo hiểm cho người tham gia dé họ khôi phục đời sống, sản xuất kinh doanh.
Tham gia bảo hiểm là một biện pháp chia sẻ rủi ro của một, một số ít người cho cả cộng đồng — những người có khả năng gặp rủi ro cùng loại. Ngoài ra, còn giúp xoa dịu căng thắng giữa người bị thiệt hại và người tham gia bảo hiêm trong các sự cô rủi ro. Nội dung cơ bản của bảo hiém trách nhiệm công cộng 1. Khái niệm Bảo hiểm TNCC là một loại hình BH rất khó bởi nó liên quan trực tiếp tới pháp luật hiện hành, khi pháp luật có sự thay đôi là bảo hiểm trách nhiệm cũng sẽ có những nội dung thay đổi phù hợp.
Theo Giáo trình Bảo hiểm Thương mại (Nguyễn Văn Định và cộng sự, 2020) thì, bảo hiểm TNCC là SPBH ma “sản phẩm này bảo hiểm trách nhiệm đối với thiệt hại vé tai sản va tính mang, sức khỏe của bên thứ ba khi sự kiện bảo hiém xảy ra trên dia phận và từ hoạt động được bảo hiém của người được bảo hiém”. Bao hiểm TNCC là BH cho trách nhiệm pháp lý của NDBH đối với thương tật, ốm đau bắt ngờ về người và/hoặc thiệt hại bat ngo về tài sản của bên thứ ba phat sinh từ hoạt động kinh doanh của NDBH. Nói cách khác, bảo hiểm TNCC là loại hình BH, mà theo đó DNBH sẽ bồi thường cho NĐBH tat cả các khoản tiền trong hạn mức trách nhiệm (bao gồm các chi phí và phí tổn kiện tụng) ma người tham gia bảo hiểm có nghĩa vụ phải trả cho những thiệt hại bất ngờ, về người và tài sản của người thứ ba phát sinh từ hoạt động kinh doanh hay lỗi không cé ý của người được bảo hiểm xảy ra trong thời hạn bảo hiểm và trên cơ sở là người tham gia bảo hiểm đã hoàn thành đầy đủ các yêu cầu như đóng phí đúng hạn, khi xảy ra tôn that đã thực hiện day đủ yêu cầu. Bảo hiểm TNCC thường kết hợp cùng với bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm dé bảo hiểm cho NDBH, hạn chế tối đa các thiệt hại đến từ kiện tụng do việc cùng cấp sản phẩm.
Đối tượng bảo hiểm * Đối tượng bảo hiểm: Đối với bảo hiểm TNCC thì đối tượng được BH chính là những thiệt hại được tạo ra bởi người tham gia bảo hiểm gây ra cho bên thứ ba bao gồm cả người và tài sản. Tất cả những rủi ro đều mang tính chất ngẫu nhiên, bất ngờ xảy ra với bên thứ ba do người tham gia bảo hiểm gây ra thuộc phạm vi bảo hiểm. Bảo hiểm TNCC thông thường sẽ bồi thường cho các khoản sau: - Các khoản tiền người được bảo hiểm có trách nhiệm pháp lý phải bồi thường đối với: + Những thiệt hại bất ngờ về người (thương tật hoặc ốm đau); + Những tổn thất hay thiệt hại bất ngờ về tài sản phát sinh từ hoạt động kinh doanh trong thời hạn bảo hiểm và trong phạm vi dia bàn quy định trong HDBH; - Các khoản phi tôn và chi phi kiện tụng: + Bồi hoàn cho bên nguyên đơn chống lại NDBH; + Đã phát sinh với sự đồng ý bằng văn bản của DNBH liên quan đến các khiếu nại nào đòi NDBH bồi thường thuộc phạm vi bảo hiểm. Tuy nhiên, bảo hiểm TNCC sẽ không bao gồm: - Thiệt hại xảy ra đối với bản thân người tham gia bảo hiểm về tính mạng, tài sản và tình trạng sức khỏe.
- Thiệt hại do những hoạt động của người tham gia bảo hiểm gây ra đối với những người mà mình nuôi dưỡng, chăm sóc (như vợ, chong, con chau,.) - Những khoản tiền mà người tham gia bảo hiểm phải thanh toán do vi phạm luật pháp.