Chương I: Tổng quan về nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe. Chương II: Tình hình kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe tại Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu Điện giai đoạn 2016 — 2019. Chương III: Một số giải pháp và khuyến nghị nhằm nâng cao hiểu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe tại Tổng công ty cô phần Bảo hiểm Bưu Điện. Đề hoàn thành đề tài này, em đã nhận được sự giúp đỡ tận tình của các cán bộ chuyên môn ở Trung tâm bồi thường bảo hiểm con người — trụ sở chính PTI và các thầy cô giáo trong khoa Bảo hiểm, đặc biệt là sự quan tâm chỉ bảo tận tình của thầy giáo trực tiếp hướng dẫn ThS.
Phan Anh Tuấn đã giúp em trong quá trình hoàn thành chuyên đề của mình. Nhân đây em xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc đối với những quan tâm giúp đỡ đó. Song do có sự hạn chế về thời gian, kiến thức cũng như những kinh nghiệm thực tế nên bài viết này không thé tránh khỏi những thiếu sót, rất mong nhận được sự góp ý của các thầy cô giáo và các bạn để chuyên đề của em được hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm on! Hà Nội,ngày tháng năm Sinh viên Đặng Xuân Lộc CHUONG 1.
TONG QUAN VE NGHIEP VU BAO HIEM SUC KHOE 1.1 Sự cần thiết khách quan, khái niệm và vai trò của bao hiểm sức khỏe 1.1 Sự cần thiết của bảo hiểm sức khỏe Ngày nay ở hầu hết các nước trên thế giới đều thực hiện áp dụng hai hình thức BHXH và BHYT cho mục đích đảm bảo cho người dân, người lao động hạn chế được phan nào những thiệt hại do bị tai nạn, 6m đau, bệnh tật,. Cả hai hình thức bảo hiểm này đều do Nhà nước tổ chức thực hiện, không vì mục tiêu lợi nhuận và các đối tượng có trách nhiệm tham gia theo quy định của Luật BHXH và Luật BHYT. Tuy nhiên xã hội phát triển, chất lượng đời sống được nâng cao, con người càng có điều kiện và dành nhiều thời gian chăm sóc sức khỏe hơn. Việc chỉ tham gia các loại bảo hiểm của Nhà nước sẽ hạn chế cho người sử dụng những van dé về đối tượng bảo hiểm, phạm vi và quyền lợi bảo hiểm,.
Trong đời sống xã hội con người phải thường xuyên có mối quan hệ tác động qua lại với tự nhiên, xã hội và luôn có nguy cơ gặp phải những rủi ro bất ngờ xảy ra như ốm đau, bệnh tật, tai nạn lao động, .có ảnh hưởng rất lớn đến cuộc sống của họ. Khi các rủi ro đó xảy ra tổn thất mà nó mang lại là rất lớn, nó có thé làm giảm hoặc mất thu nhập cùng với các hoạt động, điều kiện sinh sống khác của con người, đặc biệt hơn khi rủi ro xảy đến với người trụ cột trong gia đình, người làm kinh tế chính thì thiệt hại của nó càng lớn hơn, lúc này không chỉ một người bị ảnh hưởng mà cả gia đình người đó cũng bị ảnh hưởng theo. Khi những trường hợp đó xuất hiện con người sẽ phải đứng trước một số nhu cầu phát sinh như chi phí khám chữa bệnh, chi phí nằm viện, phẫu thuật do việc điều trị, chi phí thuốc men, .Bên cạnh đó xã hội ngày nay cũng một phức tạp xuất hiện nhiều bệnh lạ như dịch Covid 19 gây chan động toàn cau hay thời buổi thức ăn, đồ uống có chứa nhiều chất độc hại nên tỷ lệ mắc bệnh ở con người cũng ngày một cao hơn,. chính vì thế việc thiết lập thói quen khám sức khỏe định kỳ cho cả gia đình là điều rất cần thiết để có thể phát hiện sớm các bệnh nguy hiểm dé có thể điều trị kịp thời.
Vì vậy dé tránh những khó khăn về tài chính, đảm bảo sự ôn định cho đời sống, mỗi người cần tìm hiểu và chuẩn bị sẵn sàng các biện pháp để có thể ứng phó với bệnh tật. Không chỉ tính cho thời điểm hiện tại, việc lo cho tuổi già, sau khi về hưu cũng là một vân đê mà cả xã hội quan tâm. Đây có thê nói là giai đoạn đáng lo ngại 4 nhất của con người khi thu nhập lúc này vừa bị hạn chế, mà sức khỏe lại có nhiều vấn đề hơn. Vì vậy việc tiết kiệm các khoản chỉ tiêu hiện tại, bỏ ra những khoản tiền nhỏ dé đảm bao sự ồn định cho cuộc sống trong tương lai là điều hết sức cần thiết.
Rủi ro xảy đến với người lao động không chỉ gây ra thiệt hại cho riêng họ mà còn gây ra nhiều bat lợi cho các tô chức, doanh nghiệp kinh doanh. Hiện nay, ngoài việc tham gia các loại hình bảo hiểm bắt buộc của nhà nước, dé đảm bảo cho hoạt động sản xuất không bị gián đoạn cũng như tối ưu hóa lợi nhuận cho mình thì một số chủ sử dụng lao động còn đóng cho người lao động của mình một số nghiệp vụ bảo hiểm con người như Bảo hiểm tai nạn con người, Bảo hiểm y tế thương mại, Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe,. Việc làm này đã mang lại cho nhân viên sự bảo vệ an toàn và đồng thời cũng mang tới kế hoạch tài chính hiệu quả, vững vàng cho tương lai của doanh nghiệp. Chính những nhu cầu ngày càng cao của con người, bảo hiểm sức khỏe ra đời thực sự cần thiết cho mọi cá nhân, gia đình, tô chức bởi nó như một người bạn đắc lực luôn ở bên cạnh bảo vệ cho chính họ, người thân trong gia đình và cả lợi nhuận của công ty khỏi những rủi ro, bệnh tật và tài chính khi có sự cố không may xảy ra.2 Một số khái niệm về bảo hiểm sức khée Sức khỏe chính là vốn tài sản quý giá nhất của mỗi con người, do đó việc chăm sóc sức khỏe như thế nào trong thời buổi hiện nay đang được mọi người rất chú trọng.
Và một trong những biện pháp đề bảo vệ sức khỏe thì việc mua bảo hiểm sức khỏe tự nguyên là một việc làm hết sức cần thiết bởi tính ưu việt của nó. Đến nay loại hình bảo hiểm sức khỏe cũng chăng còn xa lạ đối với mọi người dân, trên thị trường bảo hiểm hầu hết công ty nào cũng đều triển khai loại hình bảo hiểm này. Tuy nhiên du được xem là loại hình bảo hiểm phổ biến nhưng không han ai cũng hiểu rõ bản chất của bảo hiểm sức khỏe, có rất nhiều người còn nhằm lẫn sản phẩm này với các sản phẩm khác cũng như không rõ về những lợi ích và ứng dụng mà nó mang lại. Bảo hiểm sức khỏe được hiểu là loại hình bảo hiểm giúp chi trả một phần hay toàn bộ chi phí y tế cho việc khám và điều trị tại các bệnh viện và phòng khám hợp pháp, áp dụng cho những ốm đau, bệnh tật, tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm.
Đây là dong sản pham bảo hiểm thướng mai do các công ty bảo hiểm cung cấp cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, giúp các khách hàng được chăm sóc y tế tốt nhất với nhiều quyền lợi vượt trội như không phân biệt đúng hay trái tuyến, bệnh viện công hay tư, trong hay ngoài nước; được chi trả theo chi phí thực tế và hạn mức từng quyên lợi đối với các quyền lợi bảo hiểm nội trú, ngoại trú, nha khoa, thai san, cấy ghép nội tạng, điều trị ung thư. Ngoài khái nệm Bảo hiểm sức khỏe ra chúng ta có một khái niệm khác như: - Giấy chứng nhận bảo hiểm cung cấp các thông tin chỉ tiết của Chủ hợp đồng và Người được bảo hiểm và nội dung tóm tắt về quyền lợi bảo hiểm. Đây là một phan cau thành nên Hợp đồng bảo hiểm. - Thời gian chờ: Là thời gian mà các quyền lợi bảo hiểm có liên quan không được chi trả bảo hiểm bao gồm những trường hợp thời điểm phát sinh rủi ro nam trong thời gian chờ nhưng chi phí điều trị rủi ro phát sinh trong thời hạn bảo hiểm có hiệu lực hoặc hậu quả của đợt điều trị rủi ro này còn kéo dài trong thời hạn bảo hiểm có hiệu lực trừ khi có những quy định khác trong Giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc Hợp đồng bảo hiểm.
- Điều trị ngoại trú là việc người bệnh được điều trị y tế tại một cơ sở y tế/bệnh viện/phòng khám nhưng không cần nhập viện điều trị nội trú. Các trường hợp điều trị trong ngày, phẫu thuat/tiéu phẫu/nội soi chan đoán bệnh trong ngày được giải quyết theo quyền lợi điều trị ngoại trú. - Điều trị nội trú là việc một người được bảo hiểm nhập viện phát sinh các chi phí như chi phí trước khi nằm viện, chi phí nằm viện (Chi phí tiền phòng, giường, .) chi phí sau khi xuất viện, chi phí điều tri trong ngày,. theo các giới hạn quy định trong Bảng quyền lợi bảo hiểm.
Theo quy định của các công ty bảo hiểm, nằm viện nội trú là việc bệnh nhân phải lưu trú tại bệnh viện ít nhất là 24h đề điều trị. - Mạng lưới bảo lãnh viện phí: Mỗi công ty bảo hiểm sẽ có hệ thống bảo lãnh viện phí khác nhau bao gồm danh sách các phòng khám, bệnh viện cụ thé mà công ty liên kết và người được bảo hiểm sẽ nhập viện, khám chữa bệnh với cơ sở y tế ở đây khi có mục đích điều trị nội trú, ngoại trú dé được công ty bảo hiểm bảo lãnh trực tiếp. Người được bảo hiểm khi khám và điều trị tại những cơ sở này sẽ được doanh nghiệp bảo hiểm bảo lãnh thanh toán các chi phí phát sinh thuộc phạm vi bảo hiểm và theo hạn mức quy định trong Hợp đồng/Giấy chứng nhận bảo hiểm. Người được bảo hiểm phải tự chỉ trả cho những chỉ phí vượt quá Mức trách nhiệm đã tham gia trong Quy tắc bảo hiểm tại thời điểm điều trị.
- Mạng lưới giải quyết bảo lãnh viện phí: là nơi người được bảo hiểm sẽ được công ty bảo hiểm hoặc các đơn vị được công ty đó ủy quyền bảo lãnh thanh toán trực tiếp các chi phí phát sinh thuộc phạm vi bảo hiểm 1. Vai trò của bảo hiểm sức khỏe - Bao hiểm sức khỏe là phương thức chuyển giao rủi ro. Tại sao lại nói bảo hiểm sức khỏe là phương thức chuyền giao rủi ro? Chúng ta biết rằng khi bản thân đóng bảo hiểm sức khỏe cho một công ty bảo hiểm đồng nghĩa với việc chúng ta chuyên gánh nặng rủi ro sức khỏe cho bên công ty bảo hiểm. Vì khi chúng ta tham gia bảo hiểm sức khỏe thì những chi phí khám chữa hay những chi phí khác đều được công ty bảo hiểm sức khỏe gánh chịu phan lớn.
Day là một trong những vai trò của bảo hiểm sức khỏe quan trọng nhất đối với người tham gia bảo hiểm.