Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương chi nhánh Nam Sài Gòn

• Tác giả: Nguyễn Thị Ngọc Giàu
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Thế Bính
• Trường học: Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Nâng cao hiệu quả huy động vốn khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương chi nhánh Nam Sài Gòn
• Loại tài liệu: Khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Thành phố Hồ Chí Minh

• TÓM TẮT
• LỜI CAM ĐOAN
• MỤC LỤC
• DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC BẢNG BIỂU
• PHẦN MỞ ĐẦU
• 1. CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI
• 1.1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI (NHTM)
• 1.1.1. Khái niệm NHTM
• 1.1.2. Bản chất của NHTM
• 1.1.3. Các hoạt động cơ bản của NHTM
• 1.1.3.1. Nghiệp vụ huy động vốn
• 1.1.3.2. Nghiệp vụ sử dụng vốn
• 1.1.3.3. Nghiệp vụ khác
• 1.1.4. Chức năng của NHTM
• 1.1.4.1. Chức năng trung gian tín dụng
• 1.1.4.2. Chức năng trung gian thanh toán
• 1.1.4.3. Chức năng tạo tiền
• 1.2. HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI
• 1.2.1. Nguồn vốn của NHTM
• 1.2.1.1. Vốn chủ sở hữu
• 1.2.1.2. Vốn huy động
• 1.2.1.3. Nguồn vốn khác
• 1.2.2. Các hình thức huy động vốn của NHTM
• 1.2.2.1. Theo thời gian
• 1.2.2.2. Theo đối tƣợng
• 1.2.2.3. Theo mục đích huy động
• 1.2.2.4. Theo loại tiền
• 1.2.3. Vai trò của hoạt động huy động vốn đối với NHTM
• 1.2.3.1. Đối với khách hàng
• 1.2.3.2. Đối với các NHTM
• 1.2.3.3. Đối với nền kinh tế
• 1.3. HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI
• 1.3.1. Khái niệm về hiệu quả huy động vốn từ KHCN của NHTM
• 1.3.2. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn từ KHCN tại NHTM
• 1.3.2.1. Tỷ lệ vốn huy động từ khách hàng cá nhân trên tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng thƣơng mại
• 1.3.2.2. Quy mô, sự tăng trƣởng của nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân
• 1.3.2.3. Cơ cấu nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân
• 1.3.2.4. Chi phí huy động vốn từ khách hàng cá nhân
• 1.3.2.5. Tƣơng quan giữa huy động vốn từ KHCN và sử dụng vốn
• 1.3.3. Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu quả huy động vốn khách hàng cá nhân của Ngân hàng thƣơng mại
• 1.3.3.1. Những yếu tố bên trong
• 1.3.3.2. Những yếu tố bên ngoài
• 1.3.4. KINH NGHIỆM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN KHCN
• 1.3.4.1. Bài học kinh nghiệm về đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi theo nhóm khách hàng của The National Bank (New Zealand)
• 1.3.4.2. Bài học kinh nghiệm về đầu tƣ cho chất lƣợng dịch vụ của Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đông Nam Á (SeABank)
• 1.4. TÓM TẮT CHƢƠNG 1
• 2. THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH NAM SÀI GÕN – PHÕNG GIAO DỊCH MỸ TOÀN
• 2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN- PHÒNG GIAO DỊCH MỸ TOÀN
• 2.1.1. Giới thiệu tổng quan về Vietcombank Nam Sài Gòn –Phòng giao dịch Mỹ Toàn
• 2.1.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
• 2.1.1.2. Chiến lƣợc phát triển và đầu tƣ
• 2.1.1.3. Cơ cấu tổ chức và các nghiệp vụ chủ yếu
• 2.1.2. Tình hình hoạt động kinh doanh trong những năm gần đây của VCB - Chi nhánh Nam Sài Gòn- PGD Mỹ Toàn
• 2.1.2.1. Hoạt động huy động vốn
• 2.1.2.2. Hoạt động sử dụng vốn
• 2.1.2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh
• 2.2. THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN- PGD MỸ TOÀN GIAI ĐOẠN 2015-2017
• 2.2.1. Thực trạng huy động vốn khách hàng cá nhân tại Vietcombank –Chi nhánh Nam Sài Gòn - PGD Mỹ Toàn
• 2.2.2. Phân tích hiệu quả huy động vốn khách hàng cá nhân tại Vietcombank Nam Sài Gòn- PGD Mỹ Toàn giai đoạn 2015-2017
• 2.2.2.1. Tỷ lệ nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân trên tổng vốn huy động
• 2.2.2.2. Quy mô, sự tăng trƣởng và tính ổn định của nguồn vốn tại Vietcombank Nam Sài Gòn- PGD Mỹ Toàn
• 2.2.2.3. Cơ cấu nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân
• 2.2.2.4. Tƣơng quan giữa nguồn vốn huy động khách hàng cá nhân và sử dụng vốn
• 2.2.2.5. Chi phí huy động vốn từ khách hàng cá nhân
• 2.2.3. Phân tích các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam- PGD Mỹ Toàn
• 2.2.3.1. Những yếu tố bên ngoài
• 2.2.3.2. Những yếu tố bên trong
• 2.3. ĐÁNH GIÁ VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM- PGD MỸ TOÀN GIAI ĐOẠN 2015 – 2017
• 2.3.1. Kết quả đạt đƣợc
• 2.3.2. Những hạn chế
• 2.4. TÓM TẮT CHƢƠNG 2
• 3. NHỮNG GIẢI PHÁP VÀ GỢI Ý CHÍNH SÁCH NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM- PGD MỸ TOÀN
• 3.1. MỤC TIÊU VÀ PHƢƠNG HƢỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM- PGD MỸ TOÀN ĐẾN CUỐI 2020
• 3.1.1. Mục tiêu và phƣơng hƣớng hoạt động của Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam- PGD Mỹ Toàn
• 3.1.2. Những yêu cầu đặt ra đối với công tác quản lý và huy động vốn
• 3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM- PGD MỸ TOÀN
• 3.3. TÓM TẮT CHƢƠNG 3
• DANH MỤC CÔNG TRÌNH LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI ĐÃ CÔNG BỒ
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠINGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH NAM SÀI GÕN- PHÕNG GIAO DỊCH MỸ TOÀN
• PHÂN TÍCH KẾT QUẢ KHẢO SÁT CÁC Ý KIẾN KHCN ĐỐI VỚI HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH NAM SÀI GÕN- PHÕNG GIAO DỊCH MỸ TOÀN
• DANH SÁCH ĐỐI TƢỢNG CUNG CẤP THÔNG TIN

I. Tổng quan về huy động vốn và khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương chi nhánh Nam Sài Gòn

Huy động vốn là hoạt động cốt lõi của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương (Vietcombank), đặc biệt tại chi nhánh Nam Sài Gòn. Nguồn vốn từ khách hàng cá nhân (KHCN) đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì và phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng trong nước và quốc tế, việc nâng cao hiệu quả huy động vốn từ KHCN trở thành yêu cầu cấp thiết. Chi nhánh Nam Sài Gòn đã triển khai nhiều chiến lược huy động vốn nhằm thu hút KHCN, bao gồm đa dạng hóa sản phẩm ngân hàng và cải thiện chất lượng dịch vụ tài chính. Tuy nhiên, vẫn tồn tại những thách thức như cơ cấu nguồn vốn chưa hợp lý và hệ thống công nghệ thông tin chưa tối ưu.

1.1. Vai trò của huy động vốn từ KHCN

Huy động vốn từ khách hàng cá nhân không chỉ giúp ngân hàng đảm bảo nguồn vốn ổn định mà còn góp phần tăng trưởng doanh thu và nâng cao năng lực cạnh tranh. Tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương chi nhánh Nam Sài Gòn, nguồn vốn từ KHCN chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động. Điều này phản ánh tầm quan trọng của việc thu hút và duy trì KHCN trong chiến lược kinh doanh của ngân hàng. Các dịch vụ ngân hàng như tiết kiệm, gửi tiền có kỳ hạn và không kỳ hạn được thiết kế để đáp ứng nhu cầu đa dạng của KHCN, từ đó tối ưu hóa hiệu quả huy động vốn.

1.2. Thách thức trong huy động vốn từ KHCN

Mặc dù đạt được nhiều thành tựu, Ngân hàng TMCP Ngoại Thương chi nhánh Nam Sài Gòn vẫn đối mặt với nhiều thách thức trong việc huy động vốn từ khách hàng cá nhân. Cơ cấu nguồn vốn chưa hợp lý, với tỷ lệ vốn ngắn hạn chiếm ưu thế, dẫn đến rủi ro về thanh khoản. Hệ thống công nghệ thông tin chưa đáp ứng được yêu cầu của KHCN trong thời đại số hóa. Ngoài ra, sự cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại khác và sự gia tăng của các dịch vụ tài chính trực tuyến cũng đặt ra nhiều áp lực cho chi nhánh.

II. Chiến lược nâng cao hiệu quả huy động vốn từ KHCN

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn từ khách hàng cá nhân, Ngân hàng TMCP Ngoại Thương chi nhánh Nam Sài Gòn đã triển khai nhiều chiến lược kinh doanh và cải tiến dịch vụ ngân hàng. Một trong những giải pháp quan trọng là đa dạng hóa sản phẩm ngân hàng để đáp ứng nhu cầu đa dạng của KHCN. Chi nhánh cũng tập trung vào việc cải thiện chất lượng dịch vụ, nâng cao trải nghiệm khách hàng thông qua việc ứng dụng công nghệ hiện đại. Bên cạnh đó, việc mở rộng mạng lưới giao dịch và tăng cường đào tạo nhân viên cũng là những yếu tố then chốt giúp nâng cao hiệu quả huy động vốn.

2.1. Đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ

Ngân hàng TMCP Ngoại Thương chi nhánh Nam Sài Gòn đã đa dạng hóa các sản phẩm ngân hàng như tiết kiệm, gửi tiền có kỳ hạn và không kỳ hạn, cùng các gói đầu tư tài chính cá nhân. Điều này giúp thu hút khách hàng tiềm năng và tăng cường lòng trung thành của KHCN hiện tại. Các sản phẩm được thiết kế linh hoạt, phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của từng nhóm khách hàng, từ đó tối ưu hóa hiệu quả huy động vốn.

2.2. Ứng dụng công nghệ trong dịch vụ ngân hàng

Việc ứng dụng công nghệ hiện đại vào dịch vụ ngân hàng là một trong những chiến lược quan trọng của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương chi nhánh Nam Sài Gòn. Các nền tảng ngân hàng trực tuyến và ứng dụng di động giúp KHCN dễ dàng tiếp cận và sử dụng các dịch vụ tài chính. Điều này không chỉ nâng cao trải nghiệm khách hàng mà còn giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí và tăng cường hiệu quả huy động vốn.

III. Đánh giá hiệu quả và đề xuất giải pháp

Kết quả nghiên cứu cho thấy, Ngân hàng TMCP Ngoại Thương chi nhánh Nam Sài Gòn đã đạt được những tiến bộ đáng kể trong việc huy động vốn từ khách hàng cá nhân. Tuy nhiên, vẫn còn tồn tại những hạn chế như cơ cấu nguồn vốn chưa hợp lý và hệ thống công nghệ thông tin chưa tối ưu. Để tiếp tục nâng cao hiệu quả huy động vốn, chi nhánh cần tập trung vào việc cải thiện cơ cấu nguồn vốn, đầu tư vào công nghệ và đào tạo nhân viên. Bên cạnh đó, việc mở rộng mạng lưới giao dịch và tăng cường các chiến lược marketing cũng là những giải pháp quan trọng.

3.1. Cải thiện cơ cấu nguồn vốn

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, Ngân hàng TMCP Ngoại Thương chi nhánh Nam Sài Gòn cần cải thiện cơ cấu nguồn vốn bằng cách tăng tỷ lệ vốn trung và dài hạn. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro thanh khoản và tăng cường khả năng quản lý vốn của ngân hàng. Các sản phẩm tiết kiệm dài hạn và đầu tư tài chính cá nhân cần được khuyến khích để thu hút KHCN.

3.2. Đầu tư vào công nghệ và đào tạo nhân viên

Việc đầu tư vào công nghệ hiện đại và đào tạo nhân viên là yếu tố then chốt giúp Ngân hàng TMCP Ngoại Thương chi nhánh Nam Sài Gòn nâng cao hiệu quả huy động vốn. Các nền tảng ngân hàng số và ứng dụng di động cần được cải tiến để đáp ứng nhu cầu của KHCN. Đồng thời, việc đào tạo nhân viên về kỹ năng bán hàng và chăm sóc khách hàng cũng góp phần tăng cường hiệu quả huy động vốn.