Chương 1: Lý luận cơ bản về bảo hiểm xe cơ giới Chương 2: Phân tích và đánh giá thực trạng khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty TNHH Bao hiểm Fubon Việt Nam - Chỉ nhánh Hà Nội. Chương 3: Giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả khia thác bảo hiểm vật chat xe cơ giới tai Công ty TNHH Bảo hiểm Fubon Việt Nam - Chỉ nhánh Hà Nội. CHUONG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VE BẢO HIẾM XE CƠ GIỚI 1. Khái quát chung về bảo hiểm xe cơ giới 1.
Sự cần thiết của bảo hiểm xe cơ giới Trật tự an toàn giao thông vẫn luôn là điều mà mọi người dân chú ý quan tâm cùng với Đảng va Nhà nước. Nha nước đã và đang cô gang hạn chế tối đa số lượng các vụ TNGT mỗi ngày thông qua nhiều biện pháp xử phạt, cũng như tăng số lượng các chốt giao thông, để đảm bảo ý thức chấp hành luật nghiêm túc của moi người dân, đồng thời nhằm giảm thiểu tình trạng tắc nghẽn giao thông trong các giời cao điểm. Mặc dù những điều này cũng giúp làm giảm tình trạng mất an toàn giao thông, tuy nhiên, mức độ suy giảm không nhiều, chính vì thế đây vẫn là bài toán nan giải đối với toàn xã hội, nếu mọi người không cùng tham gia giải quyết thì chắc chăn vấn đề sẽ không bao giờ được giải quyết. Mọi người đều nhận thức được hậu quả ma TNGT để lai là vô cùng lớn, không chỉ dừng lại ở việc tài sản bị hủy hoại, hỏng hóc mà nhiều trường hợp còn gây thiệt hại về người, nhẹ nhất là bị thương, nặng nhất là dẫn tới tử vong.
Theo thống kê của Ủy ban An toàn giao thông quốc gia: “Số vụ tai nạn giao thông trong năm 2022 có sự giảm về số lượng so với năm 2021, cụ thé, năm 2022 xảy ra 11.448 vụ tai nạn giao thông trong đó có 7.828 người bị thương, tuy nhiên số lượng người tử vong đo tai nạn giao thông năm 2022 lại cao hơn nhiều so với năm 2021, trong khi năm 2021 số người chết là 5.739 người thì năm 2022 con số này lại tăng lên 6. Những con số nay vẫn sẽ có khả năng tăng cao hơn nữa nêu không có hướng giải pháp thực sự hữu hiệu. Có thé nói công tác tuyên truyền, phô biến, giáo dục pháp luật về ATGT mặc dù được quan tâm và cũng từng bước nâng cao ý thức người dân trong việc thực hiện nghiêm túc luật đảm bảo TTATGT, nhưng chưa thực hiện được thường xuyên và liên tục, đặc biệt là chưa đây mạnh giáo dục tuyên truyền đến các đối tượng thanh thiếu niên, khiến việc người chưa đủ tuổi điều khiển xe gắn máy vẫn tồn tại rất nhiều gây nhiều vụ việc đáng tiếc. Bởi vì thiệt hại do TNGT gây ra cực kỳ lớn, ảnh hưởng tới tính mạng cũng như tài sản của con người.
Vì lẽ đó nên bảo hiểm xe cơ giới đã ra đời giúp bảo vệ về mặt tài chính, tránh tốn thất về tài sản hoặc ton hai sức khỏe do tai nan gây ra. Cụ thé, bao hiểm xe cơ giới có tác dụng về nhiều mặt đối với cả chủ xe, DNBH và toàn xã hội: Thứ nhất, ồn định tinh than và tài chính cho chủ xe cơ giới. Khi xảy ra tai nạn, thường sẽ khiến nhiều chủ xe hoảng sợ, mắt bình tĩnh, nhiều trường hợp vì quá sợ và lo lắng nên đã thực hiện hành vi chạy trốn khiến cho sự việc càng thêm toi té, nhiéu kha năng con phia chiu trách nhiệm hình sự khi có hành vi bỏ trốn. Chính vì thế, bảo hiểm xe cơ giới ra đời giúp chủ xe bồi thường kịp thời, giúp họ sớm khôi phục và ôn định cuộc sống.
Một khi có tai nạn xảy ra thì không chỉ sức khỏe, tính mạng, tài sản của chủ xe bị ảnh hưởng, trong nhiều trường hợp còn gây thiệt hại cho nhiều người khác là nạn nhân khi cùng tham gia giao thông. Lúc này, bảo hiểm xe cơ giới đóng vai trò vô cùng quan trọng, khi chủ xe tham gia bảo hiểm sẽ được DNBH chỉ trả, bồi thường cho nạn nhân và cho chính chủ xe, như vậy sẽ giúp họ xoay sở các khoản tiền phát sinh như chỉ phí y tế, sửa chữa tài sản thậm chí là mua mới, bồi thường TNDS cho người thứ ba,. Việc này góp phan ôn định tinh thần, phục hồi sản xuất, phát huy quyền làm chủ về kinh tế và giảm thiểu ton hại tài chính cho chủ xe. Do đó, bảo hiểm xe cơ giới góp phần tạo cho các chủ phương tiện tâm lý yên tâm, thoải mái khi tham gia giao thông.
Đồng thời, bảo vệ lợi ích hợp pháp của các bên bị thiệt hại do lỗi của chủ phương tiện gây ra mà không ké đến tình hình tài chính của chủ xe do đó bảo vệ lợi ích toàn xã hội. Thứ hai, góp phan tránh và giảm thiêu ton thất, ngăn ngừa TNGT. Hoạt động giám định bồi thường giúp DNBH liệt kê các rủi ro và nguyên nhân gây ra rủi ro, từ đó đưa ra các giải pháp đề phòng và giảm ton thất. Đây luôn được coi là công tác vô cùng quan trọng và được các DNBH coi trọng.
Hoạt động này bao gồm việc: “tuyên truyền, nâng cao ý thức chấp hành Luật Giao thông đường bộ, hỗ trợ làm các biển báo an toàn giao thông. Vì vậy, bảo hiểm xe co giới không chỉ hữu ích đối với người tham gia bảo hiểm mà còn có tác dụng với toàn xã hội. Ngoài ra, khi các chủ phương tiện mua bảo hiểm, DNBH sẽ có các số liệu thống kê về số lượng đầu xe đang lưu hành và số liệu đầy đủ về các vụ tai nạn cũng như nguyên nhân dẫn đến tai nạn. Trên cơ sở đó giúp các cơ quan chức năng quản lý giám sát được tình hình giao thông, từ đó đề xuất và thực thi các biện pháp giảm thiểu ton thất một cách có hiệu quả trên phạm vi toàn quốc.
Thứ ba, góp phần ồn định Ngân sách Nhà nước (NSNN). Các DNBH cũng đóng góp khá lớn vào NSNN thông qua việc nộp thuế, phí và lệ phí. Hơn nữa, các khoản tiền tạm thời nhàn rỗi của các DNBH được đem đi đầu tư, góp phần vào sự lớn mạnh của quốc gia cũng như tạo ra nhiều công ăn, việc làm cho NLĐ. Bên cạnh đó, việc đề phòng.
hạn chế tồn thất và chi trả, bồi thường của DNBH góp phan làm giảm chi NSNN cho việc hỗ trợ nạn nhân và giải quyết hậu quả tai nạn. Từ những lợi ích trên có thé khẳng định: “Bảo hiểm xe cơ giới vừa mang tính kinh tế, vừa mang tính xã hội, đồng thời thể hiện tính nhân văn, nhân đạo cao cả”. Khái niệm và phân loại bảo hiểm xe cơ giới a. Khái niệm bảo hiểm xe cơ giới Theo khoản 18 Điều 3 Luật Giao thông đường bộ thì “xe cơ giới (phương tiện giao thông cơ giới đường bộ) là xe 6 tô; máy kéo; ro moóc hoặc sơ mi ro moóc được kéo bởi xe ô tô, máy kéo; xe mô tô hai bánh; xe mô tô ba bánh; xe gắn máy (kế cả xe máy điện) và các loại xe tương tự”.
Theo Giáo trình Bảo hiểm thương mại (2020), NXB Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, “xe cơ giới là các phương tiện hoạt động trên đường bộ bang động cơ của chính mình và được phép lưu hành trên lãnh thô của mỗi quốc gia. Vậy bảo hiểm xe cơ giới là bảo hiểm dành cho xe ô tô, xe tải, xe máy và các phương tiện giao thông đường bộ khác. Theo tính chất của bảo hiểm thì đây được xem là sự bảo vệ về mặt tài chính khỏi các thiệt hại về thể chất hoặc thương tật do tai nạn giao thông gây ra và các trách nhiệm pháp lý có thé phát sinh từ đó”. Phân loại bảo hiểm xe cơ giới 1.
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới doi với người thứ ba Đối tượng bao hiểm Theo Giáo trình Bảo hiểm thương mại (2020): “Người tham gia bảo hiểm thông thường là chủ xe, có thể là cá nhân hay đại điện cho một tập thể. DNBH chỉ nhận bảo hiểm cho phần trách nhiệm dân sự (TNDS) của chủ xe phát sinh do sự hoạt động và điều khiên của người lái xe. Như vậy, đối tượng được bảo hiểm là TNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba. Trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba là trách nhiệm hay nghĩa vụ bồi thường ngoài hợp đồng của chủ xe hay lái xe cho người thứ ba khi xe lưu hành gây tai nạn.
Đối tượng được bảo hiểm không được xác định trước. Chỉ khi nào việc lưu hành xe gây tai nạn có phát sinh TNDS của chủ xe đối với người thứ ba thì đối tượng này mới được xác định cụ thể. Các điều kiện phát sinh TNDS của chủ xe đối với người thứ ba bao gồm: - Điều kiện thứ nhất: Có thiệt hại về tài sản, tính mạng hoặc sức khỏe của bên thứ ba. - Điều kiện thứ hai: Chủ xe (lái xe) phải có hành vi trái pháp luật.
Có thể do vô tình hay cố ý mà lái xe vi phạm Luật Giao thông đường bộ, hoặc vi phạm các quy định khác của nhà nước. - Điều kiện thứ ba: Phải có mối quan hệ nhân quả giữa hành vi trái pháp luật của chủ xe (lái xe) với những thiệt hại của người thứ ba. - Điều kiện thứ tư: Chủ xe (lái xe) phải có lỗi. Nếu thiếu một trong ba điều kiện này thì TNDS cảu chủ xe sẽ không phát sinh.
Bảo hiểm vật chất xe cơ giới Đối tượng bảo hiểm Theo Giáo trình Bảo hiểm thương mại (2020): “Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là loại hình bảo hiểm tài sản, có đối tượng bảo hiểm là chiếc xe cơ giới với điều kiện là còn giá trị sử dụng và được phép lưu hành trên lãnh thô quốc gia. Trong thực tế đối với xe mô tô và xe máy thường các chủ xe tham gia bảo hiểm toàn bộ vật chất thân xe. Đối với xe 6 tô, các chủ xe có thé tham gia toàn bộ hoặc cũng có thể tham gia một hay một số tong thành xe. Hiện nay, với xe ô tô thông thường có bảy tổng thành, đó là: tổng thành thân vỏ, tong thành động co, tổng thành hộp só, tông thành cầu trước, tổng thành trục sau, tổng thành hệ thống lái và tổng thành sim lốp.
Trong trường hợp nếu không tham gia bảo hiểm toàn bộ xe, các chủ xe thường mua bảo hiểm cho tổng thành thân vỏ vì đây là tổng thành dễ bị thiệt hại nhất khi xe lưu hành.