Tình Hình Hoạt Động Khai Thác Nghiệp Vụ Bảo Hiểm Cháy Tại Công Ty MIC Đông Đô

Khám phá tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm cháy và rủi ro đặc biệt tại công ty MIC Đông Đô trong chuyên đề thực tập tốt nghiệp.

• Tác giả: Hoang Lé Huyén
• Người hướng dẫn: ThS. Đặng Thị Minh Thủy
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
• Chuyên ngành: Kinh Tế Bảo Hiểm
• Đề tài: Nâng Cao Hiệu Quả Khai Thác Bảo Hiểm Cháy Tại Công Ty MIC Đông Đô
• Loại tài liệu: Chuyên Đề Thực Tập Tốt Nghiệp
• Năm xuất bản: 2022
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM ƠN
• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM CHÁY VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT
• 1.1. Sự cần thiết khách quan và vai trò của Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt
• 1.2. Khái niệm và đặc điểm của Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt
• 1.3. Một số nội dung cơ bản về nghiệp vụ Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt
• 2. CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM CHÁY VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT TẠI CÔNG TY MIC ĐÔNG ĐÔ
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KHAI THÁC BẢO HIỂM CHÁY VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT TẠI MIC ĐÔNG ĐÔ
• KẾT LUẬN
• DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• DANH MỤC BẢNG
• DANH MỤC SƠ ĐỒ
• DANH MỤC HÌNH

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Bảo Hiểm Cháy Tại Công Ty MIC Đông Đô

Bảo hiểm cháy là một trong những nghiệp vụ quan trọng trong ngành bảo hiểm, đặc biệt tại Công ty MIC Đông Đô. Nghiệp vụ này không chỉ giúp bảo vệ tài sản mà còn hỗ trợ các tổ chức, doanh nghiệp trong việc giảm thiểu rủi ro tài chính. Trong bối cảnh nền kinh tế phát triển, nhu cầu về bảo hiểm cháy ngày càng tăng cao.

1.1. Khái Niệm Về Bảo Hiểm Cháy

Bảo hiểm cháy là nghiệp vụ bảo hiểm tài sản nhằm bảo vệ các tài sản của cá nhân và tổ chức trước những rủi ro do cháy gây ra. Nghiệp vụ này giúp giảm thiểu thiệt hại tài chính khi sự cố xảy ra.

1.2. Vai Trò Của Bảo Hiểm Cháy Trong Kinh Doanh

Bảo hiểm cháy đóng vai trò quan trọng trong việc chuyển giao rủi ro tài chính từ cá nhân, tổ chức sang công ty bảo hiểm. Điều này giúp ổn định tài chính và đảm bảo an toàn cho các hoạt động sản xuất kinh doanh.

II. Thách Thức Trong Khai Thác Bảo Hiểm Cháy Tại MIC Đông Đô

Mặc dù bảo hiểm cháy mang lại nhiều lợi ích, nhưng việc khai thác nghiệp vụ này tại Công ty MIC Đông Đô vẫn gặp phải nhiều thách thức. Các vấn đề như nhận thức của khách hàng, quy trình khai thác và quản lý rủi ro cần được cải thiện.

2.1. Nhận Thức Của Khách Hàng Về Bảo Hiểm Cháy

Nhiều khách hàng vẫn chưa hiểu rõ về lợi ích của bảo hiểm cháy, dẫn đến việc tham gia bảo hiểm còn hạn chế. Cần có các chương trình tuyên truyền để nâng cao nhận thức.

2.2. Quy Trình Khai Thác Bảo Hiểm Cháy

Quy trình khai thác bảo hiểm cháy tại MIC Đông Đô cần được tối ưu hóa để giảm thiểu thời gian và chi phí. Việc cải tiến quy trình sẽ giúp nâng cao hiệu quả khai thác.

III. Phương Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Khai Thác Bảo Hiểm Cháy

Để nâng cao hiệu quả khai thác bảo hiểm cháy, Công ty MIC Đông Đô cần áp dụng một số phương pháp như cải tiến quy trình, đào tạo nhân viên và mở rộng kênh phân phối.

3.1. Cải Tiến Quy Trình Khai Thác

Cải tiến quy trình khai thác bảo hiểm cháy sẽ giúp giảm thiểu thời gian xử lý và tăng cường sự hài lòng của khách hàng. Cần áp dụng công nghệ thông tin trong quản lý.

3.2. Đào Tạo Nhân Viên Về Nghiệp Vụ

Đào tạo nhân viên về nghiệp vụ bảo hiểm cháy là rất cần thiết. Nhân viên cần nắm vững kiến thức để tư vấn và phục vụ khách hàng tốt hơn.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Từ Khai Thác Bảo Hiểm Cháy

Kết quả từ việc khai thác bảo hiểm cháy tại Công ty MIC Đông Đô cho thấy sự gia tăng doanh thu và sự hài lòng của khách hàng. Các số liệu cho thấy hiệu quả rõ rệt trong việc giảm thiểu rủi ro tài chính.

4.1. Kết Quả Kinh Doanh Từ Bảo Hiểm Cháy

Doanh thu từ bảo hiểm cháy tại MIC Đông Đô đã tăng trưởng ổn định trong những năm qua, cho thấy nhu cầu của thị trường đang gia tăng.

4.2. Sự Hài Lòng Của Khách Hàng

Khách hàng tham gia bảo hiểm cháy tại MIC Đông Đô đã có những phản hồi tích cực về dịch vụ, cho thấy sự tin tưởng vào công ty.

V. Kết Luận Về Khai Thác Bảo Hiểm Cháy Tại MIC Đông Đô

Khai thác bảo hiểm cháy tại Công ty MIC Đông Đô là một lĩnh vực tiềm năng, cần được chú trọng phát triển. Việc cải tiến quy trình và nâng cao nhận thức của khách hàng sẽ giúp công ty phát triển bền vững.

5.1. Tương Lai Của Bảo Hiểm Cháy Tại MIC Đông Đô

Trong tương lai, MIC Đông Đô cần tiếp tục mở rộng dịch vụ bảo hiểm cháy để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

5.2. Đề Xuất Chính Sách Phát Triển

Cần có các chính sách phát triển rõ ràng để nâng cao hiệu quả khai thác bảo hiểm cháy, từ đó góp phần vào sự phát triển chung của công ty.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Trong điều kiện phát triển kinh tế - xã hội, các khu công nghiệp, khu chế xuất, khu kinh tế tập trung và các tổ hợp đô thị nhà cao tầng tại Việt Nam xuất hiện ngày càng nhiều với quy mô vốn và công nghệ hiện đại. Đi kèm với đó là khối lượng tài sản, vật tư, hàng hóa tích tụ lớn, làm gia tăng nguy cơ hỏa hoạn và mức độ thiệt hại nghiêm trọng khi sự cố xảy ra. Thống kê từ Cục Cảnh sát Phòng cháy, chữa cháy và Cứu nạn, cứu hộ giai đoạn 2017–2021 cho thấy tình hình cháy nổ diễn biến phức tạp, tác động trực tiếp đến an toàn xã hội và gây thiệt hại tài chính nặng nề cho các đơn vị kinh doanh. Bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt đóng vai trò là công cụ chuyển giao rủi ro và san sẻ tổn thất hữu hiệu giúp các tổ chức, cá nhân ổn định tài chính và duy trì hoạt động sản xuất.

Công ty Bảo hiểm Quân đội MIC Đông Đô (đơn vị thành viên của Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội - MIC) được thành lập từ năm 2016. Dù là đơn vị non trẻ, công ty đã từng bước củng cố mạng lưới kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ tại thị trường Hà Nội. Tuy nhiên, hoạt động khai thác bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt tại công ty đòi hỏi phải liên tục chuẩn hóa quy trình, đa dạng hóa kênh phân phối và nâng cao năng lực đánh giá rủi ro để thích ứng với nhu cầu thị trường.

Mục tiêu nghiên cứu của khóa luận gồm 3 nhiệm vụ cụ thể:

1. Làm rõ các nội dung cơ bản về cơ sở lý luận của nghiệp vụ bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt.
2. Khảo sát, phân tích thực trạng hoạt động khai thác nghiệp vụ bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt tại Công ty Bảo hiểm MIC Đông Đô giai đoạn 2017–2021; từ đó đánh giá những kết quả đạt được, hạn chế tồn tại và chỉ ra nguyên nhân.
3. Đề xuất hệ thống giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt tại đơn vị trong giai đoạn tiếp theo.

Đối tượng nghiên cứu: Tình hình hoạt động khai thác nghiệp vụ bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt tại Công ty Bảo hiểm MIC Đông Đô.

Phạm vi nghiên cứu:

• Không gian: Công ty Bảo hiểm MIC Đông Đô (tập trung tại Phòng Bảo hiểm Tài sản – Kỹ thuật và các phòng kinh doanh).
• Thời gian: Dữ liệu và số liệu hoạt động kinh doanh giai đoạn 2017–2021.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Khóa luận dựa trên hệ thống lý thuyết về bảo hiểm tài sản phi nhân thọ với các khái niệm và nguyên tắc cốt lõi:

• Khái niệm: Cháy (phản ứng hóa học tỏa nhiệt và phát sáng), hỏa hoạn (cháy ngoài nguồn lửa chuyên dùng gây thiệt hại), đơn vị rủi ro (nhóm tài sản tách biệt với khoảng cách an toàn tối thiểu 12m để ngăn cháy lan), tổn thất toàn bộ thực tế và tổn thất toàn bộ ước tính.
• Phân loại rủi ro:
  • Rủi ro chính (Rủi ro A): Bao gồm cháy (hội tụ đủ 3 yếu tố: phát lửa thực sự, không phải lửa chuyên dùng, phát sinh bất ngờ/ngẫu nhiên), sét đánh trực tiếp, nổ (nồi hơi phục vụ sinh hoạt, khí đốt sinh hoạt hoặc nổ gây hỏa hoạn).
  • Rủi ro phụ (Rủi ro B): Máy bay/phương tiện hàng không rơi vào, đình công, bãi xưởng, bạo động dân sự, nổi loạn, động đất, núi lửa, giông bão, rò rỉ hệ thống chữa cháy...
  • Rủi ro loại trừ: Chiến tranh, khủng bố, phóng xạ nguyên tử hạt nhân, hành động cố ý, tài sản tự lên men/tự tỏa nhiệt, sự cố thiết bị điện do quá tải/đoản mạch, tiền bạc, chứng khoán, đá quý, tài liệu thiết kế (trừ khi có thỏa thuận riêng).
• Xác định giá trị bảo hiểm ($V$) và số tiền bảo hiểm ($S_b$): Giá trị mua mới, giá trị còn lại, giá thành sản xuất hoặc giá trị bình quân/tối đa đối với hàng hóa, vật tư trong kho.
• Xác định phí bảo hiểm ($P$): $$P = S_b \times R$$ Trong đó: $S_b$ là số tiền bảo hiểm; $R$ là tỷ lệ phí bảo hiểm ($R = R_1 + R_2$, với $R_1$ là tỷ lệ phí thuần, $R_2$ là tỷ lệ phụ phí). Phí bảo hiểm được điều chỉnh tăng/giảm theo vật liệu xây dựng (loại D - vật liệu nặng khó bắt lửa, loại N - trung gian, loại L - vật liệu nhẹ), mức độ chịu lửa của tầng nhà, vị trí và thiết bị phòng cháy chữa cháy (mức giảm phí tối đa cho thiết bị PCCC không quá 45%).
• Các chỉ tiêu đánh giá khai thác: Chỉ số nhiệm vụ kế hoạch ($I_{nv} = Y_k / Y_0$), chỉ số hoàn thành kế hoạch ($I_{ht} = Y_1 / Y_k$), chỉ số thực hiện kế hoạch ($I_{th} = Y_1 / Y_0$), chỉ số thời vụ tháng ($k_i = x_i / \bar{x}$) và hệ số biến thiên.

Phương pháp nghiên cứu sử dụng:

• Phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp: Tiếp nhận số liệu báo cáo tài chính, báo cáo nghiệp vụ từ Phòng Bảo hiểm Tài sản – Kỹ thuật và Phòng Kế toán MIC Đông Đô, số liệu thống kê của Cục Cảnh sát PCCC & CNCH, Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC).
• Phương pháp thống kê so sánh: So sánh chuỗi số liệu qua 5 năm (2017–2021) theo chiều dọc và chiều ngang để xác định tốc độ tăng trưởng, tỷ trọng và mức độ biến động của các chỉ tiêu.
• Phương pháp phân tích kinh tế: Đánh giá mối quan hệ giữa kế hoạch và thực hiện, cơ cấu doanh thu phí theo loại hình nghiệp vụ, theo nhóm khách hàng (cá nhân, doanh nghiệp) và theo kênh phân phối.

Nội dung chính theo từng chương

Chương 1: Cơ sở lý luận về bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt

Chương 1 hệ thống hóa vai trò kinh tế - xã hội của bảo hiểm cháy và rủi ro đặc biệt. Về mặt kinh tế, nghiệp vụ này thực hiện chuyển giao rủi ro, phân tán tổn thất theo nguyên tắc "lấy số đông bù số ít" và hỗ trợ doanh nghiệp chủ động chi phí. Về mặt xã hội, quỹ phí bảo hiểm tích tụ đóng vai trò nguồn vốn đầu tư vào thị trường tài chính, bất động sản và chứng khoán, góp phần thúc đẩy kinh tế.

Tác giả phân tích cụ thể các nội dung kỹ thuật nghiệp vụ: đối tượng bảo hiểm (công trình xây dựng, máy móc thiết bị, vật tư hàng hóa, sản phẩm trên dây chuyền sản xuất), phạm vi bảo hiểm theo đơn chuẩn và đơn mở rộng, nguyên tắc định phí theo phân loại tài sản hoặc theo danh mục ngành nghề.

Chương này cũng thiết lập sơ đồ quy trình khai thác bảo hiểm chuẩn gồm 7 bước:

1. Thu thập thông tin từ khách hàng (nhu cầu, địa điểm, lịch sử tổn thất).
2. Phân tích, đánh giá rủi ro (nhận dạng nguồn nguy hiểm, kiểm tra biện pháp an toàn).
3. Chấp nhận chào phí và cung cấp mức phí bảo hiểm.
4. Đàm phán chào phí.
5. Cấp Hợp đồng bảo hiểm / Giấy chứng nhận bảo hiểm.
6. Theo dõi thu phí và giải quyết hợp đồng mới.
7. Quản lý hợp đồng bảo hiểm (quản lý số lượng, theo dõi hiệu lực, sửa đổi, bổ sung và tái tục).

Chương 2: Tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt tại công ty bảo hiểm MIC Đông Đô (2017–2021)

Chương 2 trình bày tổng quan về Công ty Bảo hiểm MIC Đông Đô (thành lập theo Giấy phép điều chỉnh ngày 22/02/2016, bổ sung Giấy phép 43GP/KDBH ngày 08/10/2007). Về nhân sự, công ty có 48 cán bộ, trong đó có 22 cán bộ trực tiếp thuộc 6 phòng kinh doanh bảo hiểm.

Về kết quả kinh doanh chung giai đoạn 2017–2021:

• Doanh thu phí bảo hiểm gốc đạt 35,264 tỷ đồng (năm 2017), tăng lên 39,219 tỷ đồng (năm 2018), 43,565 tỷ đồng (năm 2019), đạt đỉnh 46,472 tỷ đồng (năm 2020) và giảm xuống 42,484 tỷ đồng (năm 2021) do giãn cách xã hội kéo dài từ dịch Covid-19.
• Lợi nhuận gộp tương ứng tăng từ 6,629 tỷ đồng (2017) lên 13,867 tỷ đồng (2018), 15,945 tỷ đồng (2019), 17,510 tỷ đồng (2020) và đạt 15,920 tỷ đồng (2021).
• Trong cơ cấu nghiệp vụ, Bảo hiểm xe cơ giới chiếm tỷ trọng cao nhất (>34%), tiếp theo là Bảo hiểm con người (>20%), Bảo hiểm tài sản - kỹ thuật và Bảo hiểm hàng hải (chiếm 16,03%–16,50%).

Về quy trình và kênh phân phối nghiệp vụ cháy tại MIC Đông Đô:

• Quy trình khai thác nội bộ được chuẩn hóa với các mốc thời gian chặt chẽ: tiếp nhận đề nghị, đánh giá rủi ro ($\le 1$ ngày), xem xét phân cấp ($\le 0,5$ ngày), chào phí/đàm phán, hoàn thiện giấy yêu cầu bảo hiểm ($\le 30$ phút), phát hành hợp đồng ($\le 0,5$ ngày), quản lý dịch vụ sau bán.
• Mạng lưới phân phối kết hợp 4 kênh: kênh bán hàng trực tiếp (22 cán bộ thuộc 6 phòng kinh doanh); kênh trực tuyến qua cổng điện tử emic tích hợp chữ ký số và thanh toán thẻ; kênh gián tiếp qua môi giới chuyên nghiệp quốc tế (Aon, Marsh) và 35 kênh đại lý phân bổ tại các quận, huyện ngoại thành Hà Nội (Sóc Sơn, Gia Lâm, Đông Anh, Từ Liêm); kênh Bancassurance liên kết với các ngân hàng lớn (MB, Techcombank, TPBank, VPBank, PVcomBank).

Về kết quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt:

• Doanh thu khai thác tăng trưởng liên tục: 1,200 tỷ đồng (2017), 1,846 tỷ đồng (2018), 2,928 tỷ đồng (2019), 3,561 tỷ đồng (2020) và 6,113 tỷ đồng (2021).
• Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch: năm 2017 đạt 70,59%, năm 2018 đạt 92,30%, năm 2019 đạt 133,09% (vượt 33,09%), năm 2020 đạt 127,18% (vượt 27,18%) và năm 2021 đạt 169,81% (vượt 69,81% so với kế hoạch đề ra).
• Tỷ trọng doanh thu nghiệp vụ cháy trong tổng doanh thu nghiệp vụ Tài sản tăng từ 16,51% (năm 2017) lên 30,83% (năm 2021).
• Tỷ trọng doanh thu nghiệp vụ cháy trong tổng doanh thu bảo hiểm gốc của MIC Đông Đô tăng từ 0,003% (2017) lên 0,008% (2021).

Chương 3: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả khai thác bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt tại MIC Đông Đô

Dựa trên các hạn chế về quy mô thị phần, trình độ nhân sự và công tác khảo sát rủi ro, chương 3 đề xuất 4 nhóm giải pháp đối với MIC Đông Đô:

1. Xây dựng chiến lược khai thác đồng bộ: Phân khúc rõ nhóm khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, khu chế xuất và khách hàng cá nhân (nhà ở tư nhân, nhà xưởng nhỏ).
2. Đẩy mạnh công tác tuyên truyền, mở rộng mạng lưới kênh phân phối: Tăng cường khai thác qua kênh Bancassurance và nền tảng bán bảo hiểm trực tuyến emic, mở rộng thêm hệ thống đại lý chuyên nghiệp.
3. Đào tạo nâng cao nghiệp vụ cho cán bộ kinh doanh: Bồi dưỡng kỹ năng nhận diện rủi ro cháy nổ, cập nhật quy chuẩn kỹ thuật xây dựng và kỹ năng thương thảo hợp đồng.
4. Hoàn thiện công tác đánh giá rủi ro: Nâng cao chất lượng khảo sát thực địa hiện trường, phân loại đơn vị rủi ro và điều kiện trang thiết bị PCCC trước khi cấp đơn chào phí.

Về kiến nghị, tác giả đưa ra các đề xuất cụ thể:

• Đối với Cục Quản lý, Giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính): Hoàn thiện hành lang pháp lý, tăng cường thanh tra việc tuân thủ quy tắc biểu phí và chế độ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc.
• Đối với Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam: Tăng cường chia sẻ cơ sở dữ liệu tổn thất, phối hợp tuyên truyền nâng cao nhận thức rủi ro trong cộng đồng doanh nghiệp.
• Đối với Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC): Hỗ trợ công nghệ, phân cấp khai thác linh hoạt hơn cho các chi nhánh và nâng cao năng lực thu xếp tái bảo hiểm cho các hợp đồng quy mô lớn.

Kết quả và đóng góp

Khóa luận đã tổng hợp toàn diện các chỉ tiêu kinh doanh của MIC Đông Đô và kết quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm Cháy & rủi ro đặc biệt qua bảng số liệu sau:

Chỉ tiêu	Năm 2017	Năm 2018	Năm 2019	Năm 2020	Năm 2021
Tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc (Tỷ đồng)	35,264	39,219	43,565	46,472	42,484
Tổng chi phí kinh doanh bảo hiểm (Tỷ đồng)	28,635	25,352	27,620	28,962	26,564
Lợi nhuận từ hoạt động bảo hiểm gốc (Tỷ đồng)	6,629	13,867	15,945	17,510	15,920
Doanh thu phí nghiệp vụ Cháy & rủi ro đặc biệt (Tỷ đồng)	1,200	1,846	2,928	3,561	6,113
Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch nghiệp vụ Cháy (%)	70,59%	92,30%	133,09%	127,18%	169,81%
Tỷ trọng phí nghiệp vụ Cháy / Doanh thu phí Tài sản (%)	16,51%	-	-	-	30,83%
Tỷ trọng phí nghiệp vụ Cháy / Tổng doanh thu gốc (%)	0,003%	-	-	-	0,008%

Đóng góp của khóa luận:

• Hệ thống hóa khung lý thuyết kỹ thuật về nghiệp vụ bảo hiểm cháy, các điều kiện rủi ro A/B, danh mục loại trừ và phương pháp định phí theo quy chuẩn ngành bảo hiểm phi nhân thọ.
• Cung cấp bức tranh thực tế về thực trạng triển khai nghiệp vụ tại MIC Đông Đô trong 5 năm (2017–2021), làm rõ sự dịch chuyển trọng tâm từ các mảng truyền thống (xe cơ giới, con người) sang mảng bảo hiểm tài sản - kỹ thuật.
• Đề xuất quy trình và giải pháp quản trị rủi ro có tính ứng dụng trực tiếp cho mô hình chi nhánh công ty bảo hiểm thành viên.

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

Hạn chế:

• Phạm vi nghiên cứu giới hạn tại một đơn vị thành viên cấp chi nhánh (MIC Đông Đô), quy mô doanh thu còn chiếm tỷ trọng nhỏ trong toàn hệ thống Tổng Công ty MIC.
• Chuỗi dữ liệu kết thúc ở năm 2021, chưa phản ánh đầy đủ các biến động thị trường và quy định pháp lý mới về bảo hiểm cháy nổ bắt buộc trong giai đoạn phục hồi kinh tế sau năm 2022.

Hướng nghiên cứu tiếp:

• Mở rộng phân tích tỷ lệ bồi thường tổn thất ($Loss\ Ratio$) và hiệu quả sinh lời kỹ thuật của từng phân nhóm rủi ro trong nghiệp vụ cháy.
• Đánh giá sâu hơn về chi phí và hiệu quả khai thác của từng kênh phân phối riêng biệt (đặc biệt là kênh số hóa trực tuyến so với kênh Bancassurance).

Giá trị tham khảo

Tài liệu có giá trị tham khảo thiết thực cho:

• Sinh viên các ngành Bảo hiểm, Kinh tế bảo hiểm, Tài chính doanh nghiệp trong việc xây dựng khung phân tích thực trạng khai thác nghiệp vụ bảo hiểm tài sản phi nhân thọ.
• Khai thác viên, đại lý bảo hiểm và cán bộ thẩm định tại các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tham khảo về quy trình phân cấp, thời gian xử lý hồ sơ khai thác và các yếu tố kỹ thuật ảnh hưởng đến biểu phí hỏa hoạn.

Câu hỏi thường gặp

1. Doanh thu phí và mức độ hoàn thành kế hoạch khai thác nghiệp vụ bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt tại MIC Đông Đô năm 2021 đạt bao nhiêu?
Năm 2021, doanh thu phí nghiệp vụ bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt của MIC Đông Đô đạt 6,113 tỷ đồng, tương ứng đạt 169,81% kế hoạch năm (vượt 69,81% chỉ tiêu kế hoạch).

2. Quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm Cháy và rủi ro đặc biệt tại MIC Đông Đô gồm những bước nào và thời gian đánh giá rủi ro quy định là bao lâu?
Quy trình gồm 7 bước: B1 (Tiếp thị, nhận đề nghị bảo hiểm) $\rightarrow$ B2 (Đánh giá rủi ro) $\rightarrow$ B3 (Xem xét phân cấp) $\rightarrow$ B4 (Chào phí và theo dõi) $\rightarrow$ B5 (Tiếp nhận yêu cầu bảo hiểm chính thức) $\rightarrow$ B6 (Phát hành hợp đồng bảo hiểm) $\rightarrow$ B7 (Quản lý dịch vụ). Thời gian thực hiện bước đánh giá rủi ro được quy định không quá 1 ngày kể từ khi thu thập đầy đủ thông tin.

3. MIC Đông Đô hiện đang vận hành những kênh phân phối nào?
Công ty triển khai 4 hệ thống kênh phân phối: Kênh trực tiếp (22 cán bộ thuộc 6 phòng kinh doanh); Kênh trực tuyến (website emic tích hợp chữ ký số và thanh toán online); Kênh gián tiếp (Môi giới lớn như Aon, Marsh và 35 kênh đại lý phủ tại Sóc Sơn, Gia Lâm, Đông Anh, Từ Liêm); Kênh Bancassurance (hợp tác cùng MB, TPBank, Techcombank, PVcomBank, VPBank).

4. Tỷ trọng của nghiệp vụ bảo hiểm Cháy trong nhóm nghiệp vụ Tài sản tại MIC Đông Đô thay đổi như thế nào giữa năm 2017 và năm 2021?
Tỷ trọng doanh thu phí của nghiệp vụ bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt so với tổng doanh thu phí nhóm nghiệp vụ Bảo hiểm Tài sản tại MIC Đông Đô đã tăng từ 16,51% (năm 2017) lên 30,83% (năm 2021).

5. Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của Công ty Bảo hiểm MIC Đông Đô gồm những bộ phận nào?
Bộ máy gồm Ban Giám đốc (1 Giám đốc, 2 Phó Giám đốc), 6 phòng kinh doanh nghiệp vụ (từ số 1 đến số 6), các phòng nghiệp vụ chuyên môn (Phòng Bảo hiểm Hàng hải, Phòng Bảo hiểm Xe cơ giới, Phòng Bảo hiểm Tài sản - Kỹ thuật, Phòng Bảo hiểm Con người) và Phòng Hành chính - Kế toán.

Kết luận

Khóa luận tốt nghiệp của tác giả Hoàng Lê Huyền đã hoàn thiện việc hệ thống hóa cơ sở lý luận và phân tích chi tiết thực trạng hoạt động khai thác nghiệp vụ bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt tại Công ty Bảo hiểm MIC Đông Đô giai đoạn 2017–2021. Kết quả nghiên cứu chứng minh sự tăng trưởng vượt bậc về doanh thu và tỷ trọng của nghiệp vụ cháy trong cơ cấu doanh thu tài sản của đơn vị, đồng thời chỉ ra các điểm nghẽn về nhân lực và quy trình thẩm định. Các giải pháp và kiến nghị được đề xuất mang tính đồng bộ, góp phần định hướng nâng cao năng lực cạnh tranh và hiệu quả khai thác kinh doanh cho công ty trong giai đoạn tiếp theo.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1: Cơ sở lý luận về bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt Chương 2: Tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt tại công ty bảo hiểm MIC Đông Đô (2017-2021) Chương 3: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả khai thác bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt tại MIC Đông Đô CHUONG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VE BẢO HIẾM CHAY VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT 1. Sự cần thiết khách quan và vai trò của Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt 1. Sự can thiết khách quan của Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt Hiện nay, cùng với sự phát triển kinh tế - xã hội, trên cả nước ngày càng xuất hiện nhiều khu công nghiệp, khu chế xuất, khu công nghệ cao, các khu kinh tế tập trung với quy mô ngày càng lớn, dây truyền công nghệ ngày càng hiện đại, đắt tiền, khối lượng hàng hóa, vật tư của các cơ sở tập trung ngày càng nhiều. Tính chất cháy, nô của nhiều thiết bị, dây truyền công nghệ, vật liệu mới cũng phức tạp và nguy hiểm hơn trước.

Bên cạnh đó, tốc độ đô thị hóa tăng nhanh, nhiều khu dân cư, tô hợp nhà cao tầng được xây dựng, nhiều loại vật liệu dé cháy được sử dụng để xây dựng các công trình này. Điều đó đồng nghĩa với nguy cơ cháy, nhất là cháy lớn, cháy gây thiệt hại nghiêm trọng cũng ngày càng gia tăng. Thực tế cho thấy, thời gian qua ở nước ta, cùng với sự phát triển đa dạng của nền kinh tế thị trường, tinh hình cháy, nỗ cũng diễn biến hết sức phức tạp Theo trang thông tin điện tử Cục Cảnh sát Phòng Cháy Chữa Cháy và Cứu Nạn Cứu Hộ thống kê: Hình 1. Tình hình cháy, nỗ tại Việt Nam giai đoạn 2017 — 2021 300 6,000 263 5,441 5,354 250 5,000 200 4,000 150 - 3,179 145 130 3,000 2,245 100 85 2,000 :- 0 Nằm 2017 Nằm 2018 l i l ` Nam 2019 Nằm 2020 Nam 2021 0 mam Số người tử vong Số người bịthương ==Số vụ cháy, nổ Nguồn: Cục Cảnh sát PCCC và CNCH Nhìn chung, số vụ cháy, nỗ từ năm 2017 — 2021 tại Việt Nam đang ở mức đáng báo động.

Mỗi vụ tai nạn xảy ra không chỉ ảnh hưởng tới thiệt hại về tài sản mà nó còn dé lại hậu quả nặng nề cho con người, tác động xấu đến môi trường, ảnh hưởng đến trật tự, an toàn xã hội. Đề đối phó với cháy, con người đã sử dụng rất nhiều biện pháp khác nhau như các biện pháp phòng cháy, chữa cháy; thông tin tuyên truyền về phòng cháy chữa cháy, đào tạo nâng cao trình độ kiến thức và ý thức, .tuy nhiên, cháy vẫn xảy ra làm cho các tô chức, doanh nghiệp, cá nhân phải gánh chịu những tốn thất rất nặng nề. Dé đối phó với hậu quả đó, bảo hiểm vẫn được coi là một trong các biện pháp hữu hiệu nhất. Khi tham gia Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt, ngoài việc được bồi thường những thiệt hại về tài sản do cháy gây ra, người được bảo hiểm còn nhận được các dịch vụ tư vấn về công tác phòng cháy chữa cháy từ phía công ty bảo hiểm giúp cho người được bảo hiểm lựa chọn được các biện pháp phòng cháy, chữa cháy có hiệu quả nhất.

Mặt khác, trong điều kiện nền kinh tế thị trường, các tô chức, doanh nghiệp, cá nhân đều phải tự chủ về tài chính. Hoạt động sản xuất, xây dựng, đầu tư, khai thác.ngày một gia tăng khối lượng hàng hóa, vật tư luân chuyên và tập trung rất lớn; công nghệ sản xuất đa dạng và phong phú. Cho nên nếu cháy xảy ra, họ phải đương đầu với rất nhiều khó khăn về tài chính, thậm chí bị phá sản. 5 Do đó, bên cạnh việc tích cực phòng cháy, chữa cháy thì bảo hiểm hiểm cháy thực sự là một giá đỡ cho các tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân tham gia bảo hiểm.

Vai trò của Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt *Vai trò kinh tế - Chuyển giao rủi ro Việc chuyển dịch rủi ro là một trong những vai trò chính của bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt cần được nhắc đến đầu tiên. Khi tham gia bảo hiểm cùng với việc đóng các mức phí theo quy định, những rủi ro được ước tính bang tài chính được chuyền sang cho công ty bảo hiểm. Khi xảy ra bat ky sự cố nào đó gây tôn hại về tài sản (những tài sản mà đã đóng bảo hiểm) thì phía công ty bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm bồi thường cho những tổn thất đó. - San sẻ tôn thất Bao hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt có tác dụng san sẻ tôn thất tài chính với nguyên tac lấy số đông bù số ít và nguyên tắc tương hỗ.

San sẻ tốn thất là tác dụng hết sức quan trọng của bảo hiểm. Khi số đông tham gia bảo hiểm, không phải tat cả mọi người tham gia đều gặp phải rủi ro ton that mà chỉ một số ít người trong đó không may gặp phải rủi ro. Do đó, thông qua việc đóng góp một khoản tiền nhỏ, người tham gia bảo hiểm không những được bảo vệ trước những thiệt hại về tài chính (nếu có) mà còn góp phần hỗ trợ, giúp đỡ những người không may khác. Tác dụng này đã thê hiện rõ nguyên tắc lấy số đông bù số ít và nguyên tắc tương hỗ.

- Hỗ trợ ôn định chi phí khi rủi ro xảy ra Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt còn giúp cá nhân, tổ chức giảm thiểu ton thất, mức độ thiệt hại thấp nhất bởi trong khi thực hiện nghiệp vụ các công ty bảo hiểm sẽ chú ý nhiều hơn đến các biện pháp phòng tránh. Điều đó là việc làm rất cần thiết dé có thé bảo vệđược đối tượng bảo hiểm và đảm bảo an toàn cho con người và tải sản vật chất của xã hội. Khi rủi ro xảy ra, bảo hiểm hoa hoạn giúp các cá nhân, tổ chức hoàn toàn chủ động hơn về tài chính bởi sẽ được đảm bảo an toàn và chịu trách nhiệm đền bù thiệt hại khi có sự cố xảy Ta. *Vai trò đối với Xã hội - Ôn định và phát triển nền kinh tế - xã hội Khi tham gia bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt, người yêu cầu bảo hiểm sẽ phải đóng một mức chỉ phí nhất định, khoản tiền đó được xem là một quỹ tiền tệ lớn nếu như không xảy ra sự cô hay thiệt hại phải bồi thường thiệt hại theo các điều khoản có trong hợp đồng.

Với những khoản tiền đó, các công ty 6 bảo hiểm sẽ tính toán đầu tư sao cho có được hiệu quả cao nhất. Dựa theo thị trường, tình hình kinh tế mà các công ty bảo hiểm sẽ đầu tư vào nền kinh tế theo nhiều hình thức khác nhau như: Thị trường vốn, thị trường bất động sản và quan trọng nhất là thị trường chứng khoán. Điều đó giúp cho nền kinh tế của nước nhà càng thêm phát triển mạnh mẽ hơn. Khái niệm và đặc điểm của Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt 1.

Khái niệm của Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt là một nghiệp vụ bảo hiểm tai sản nhăm bảo hiểm cho các loại tài sản của các cá nhân và tổ chức kinh tế xã hội. Đây là một nghiệp vụ bảo hiểm khá phức tạp. Vì vậy, khi triển khai nghiệp vụ bảo hiểm này, cần phải thống nhất một số khái niệm sau đây có liên quan đến rủi ro hoả hoạn: - Cháy: là phản ứng hoá học có toả nhiệt và phát sáng. - Hoả hoạn: Là cháy xảy ra không kiểm soát được ngoài nguồn lửa chuyên dùng gây thiệt hại cho tài sản và người ở xung quanh.

- Đơn vi rủi ro: Là nhóm tài sản tách biệt khỏi nhóm tai sản khác với khoảng cách không cho phép lửa từ nhóm này lan sang nhóm khác (Khoảng cách gần nhất không dưới 12 m). - Tổn thất toàn bộ: Tén thất toàn bộ được quan niệm ở đây cũng bao gồm hai loại: + Tổn thất toàn bộ thực tế: Là tài sản được bảo hiểm bị phá huỷ hoặc hu hỏng hoàn toàn, có thé số lượng thì còn nguyên nhưng giá trị không còn gi. + Tén thất toàn bộ ước tính: Là tài sản được bảo hiểm bị phá huỷ hoặc hư hỏng đến mức nếu sửa chữa phục hồi thì chi phí sửa chữa phục hồi băng hoặc lớn hơn số tiền bảo hiểm. Đặc điểm của Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt Mặc dù bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt đã được triển khai từ rất lâu trên thế giới, nhưng ở Việt Nam đây vẫn là một trong những nghiệp vụ bảo hiểm được triển khai khá muộn.

Khi tô chức triển khai nghiệp vụ bảo hiểm này, người ta phải tính đến một số đặc điểm chủ yếu sau đây: + Thiệt hại do Cháy và các rủi ro đặc biệt gây ra là rất lớn và không ai lường trước được. Vì vậy, khi triển khai nghiệp vụ, công tác đề phòng và hạn chế tôn thất luôn được đặt lên hàng đầu. + Các loại tai sản khác nhau thì khả năng xảy ra Cháy và các rủi ro đặc biệt cũng khác nhau. Ngay cả bản thân một loại tải sản, nếu được làm bằng các nguyên vật liệu khác nhau thì khả năng xảy ra Cháy và các rủi ro đặc biệt cũng khác nhau.

Cho nên, việc tính phí bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt rat phức tạp. + Công tác đánh giá và quản lý rủi ro, công tác giám định bồi thường tổn thất trong nghiệp vụ bảo hiểm này cũng rất phức tạp, đòi hỏi cán bộ phải có trình độ chuyên sâu. + Vi mức độ thiệt hại do Cháy và các rủi ro đặc biệt gây ra rất lớn, cho nên các công ty bảo hiểm khi triển khai nghiệp vụ này đồng thời phải triển khai các công việc như tái bảo hiểm, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh. + Ở Việt Nam, sau khi chuyên sang nền kinh tế thi trường, các cá nhân, doanh nghiệp và các tô chức đã có những tài sản giái trị rất lớn, khả năng xảy ra Cháy và các rủi ro đặc biệt đối với những loại tai sản này rất khác nhau.

Cho nên, nhu cầu tham gia bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt ngày một tăng. Vì vậy, nghiệp vụ bảo hiểm này luôn được coi là một trong những nghiệp vụ bảo hiểm chủ yếu nhất. Một số nội dung cơ bản về nghiệp vụ Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt 1.