Thực Trạng Hoạt Động Bancassurance Tại Ngân Hàng BIDV

Hoạt động bancassurance tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã có những bước phát… 74 trang · Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân · 2023.

• Tác giả: Nguyễn Thủy Tú
• Người hướng dẫn: TS. Phan Anh Tuấn
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
• Chuyên ngành: Bảo Hiểm
• Đề tài: Thực Trạng Hoạt Động Bancassurance Tại BIDV
• Loại tài liệu: Chuyên Đề
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VE BANCASSURANCE
• 1.1. Giới thiệu về Bancassurance
• 1.2. Lịch sử hình thành và phát triển
• 1.3. Khái niệm và đặc điểm
• 1.4. Các mô hình của Bancassurance
• 1.5. Vai trò của Bancassurance
• 1.5.1. Đối với ngân hàng
• 1.5.2. Đối với khách hàng
• 1.5.3. Đối với doanh nghiệp bảo hiểm
• 1.6. Các sản phẩm của Bancassurance
• 1.6.1. Sản phẩm bảo hiểm truyền thống
• 1.6.2. Sản phẩm bảo hiểm tích hợp
• 1.7. Các chỉ tiêu đánh giá kết quả, hiệu quả của kênh phân phối Bancassurance
• 1.7.1. Các chỉ tiêu đánh giá kết quả
• 1.8. Bancassurance tại Việt Nam
• 1.8.1. Lịch sử hình thành và phát triển ở Việt Nam
• 1.8.2. Các loại hình hoạt động của Bancassurance
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI BIDV — CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 3
• 2.1. Khái quát về ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV — Chi nhánh Sở giao dịch 3
• 2.2. Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV
• 2.3. Sự ra đời của chi nhánh Sở giao dịch 3 — Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
• 2.4. Cơ cấu tổ chức của Sở giao dịch 3 - Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
• 2.5. Hoạt động Bancassurance tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Sở giao dịch 3
• 2.6. Tình hình hoạt động của BIDV - chi nhánh Sở giao dịch 3 giai đoạn 2011-2022
• 2.7. Phân tích thực trạng hoạt động Bancassurance tại BIDV — Chi nhánh Sở giao dịch 3
• 2.8. Các doanh nghiệp bảo hiểm triển khai Bancassurance tại BIDV — Chi nhánh Sở giao dịch 3
• 2.9. Thực trạng các sản phẩm Bancassurance tại BIDV — Chi nhánh Sở giao dịch 3
• 2.10. Kết quả và hiệu quả hoạt động Bancassurance tại BIDV — Chi nhánh Sở giao dịch 3
• 2.11. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển hoạt động Bancassurance tại BIDV — Chi nhánh Sở giao dịch 3
• 2.11.1. Nhân tố bên ngoài
• 2.11.2. Nhân tố bên trong
• 2.12. Đánh giá chung phát triển hoạt động Bancassurance tại BIDV — Chi nhánh Sở giao dịch 3
• 2.13. Nguyên nhân hạn chế
• 3. CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN VỀ HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI BIDV — CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 3
• 3.1. Định hướng phát triển hoạt động Bancassurance tại BIDV - Chi nhánh Sở giao dịch 3
• 3.2. Một số giải pháp phát triển hoạt động Bancassurance tại BIDV — Chi nhánh Sở giao dịch 3
• 3.2.1. Nhóm giải pháp phát triển về số lượng
• 3.2.2. Nhóm giải pháp phát triển về chất lượng
• 3.3. Các kiến nghị nhằm phát triển hoạt động Bancassurance
• 3.3.1. Các kiến nghị đối với ngân hàng
• 3.3.2. Các kiến nghị đối với các công ty bảo hiểm
• 3.3.3. Các kiến nghị đối với các cơ quan quản lý Nhà nước
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
• DANH MỤC CÁC HÌNH
• DANH MỤC BẢNG
• LỜI CẢM ƠN

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Thực Trạng Hoạt Động Bancassurance Tại BIDV

Hoạt động bancassurance tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã có những bước phát triển đáng kể trong những năm qua. Mô hình này không chỉ giúp ngân hàng mở rộng dịch vụ mà còn mang lại lợi ích cho khách hàng thông qua việc cung cấp các sản phẩm bảo hiểm đa dạng. Tuy nhiên, thực trạng hiện tại vẫn còn nhiều thách thức cần được giải quyết để tối ưu hóa hoạt động này.

1.1. Khái Niệm Bancassurance và Lợi Ích Của Nó

Bancassurance là sự kết hợp giữa ngân hàng và bảo hiểm, cho phép ngân hàng cung cấp các sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng của mình. Lợi ích của bancassurance bao gồm việc tăng cường sự tiện lợi cho khách hàng và tạo ra nguồn doanh thu bổ sung cho ngân hàng.

1.2. Lịch Sử Hình Thành Bancassurance Tại BIDV

BIDV đã bắt đầu triển khai hoạt động bancassurance từ những năm đầu thế kỷ 21. Qua thời gian, ngân hàng đã hợp tác với nhiều doanh nghiệp bảo hiểm để phát triển các sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

II. Thách Thức Trong Phát Triển Hoạt Động Bancassurance Tại BIDV

Mặc dù bancassurance tại BIDV đã có những thành công nhất định, nhưng vẫn tồn tại nhiều thách thức. Các vấn đề như sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác và doanh nghiệp bảo hiểm, cũng như sự thiếu hiểu biết của khách hàng về sản phẩm bảo hiểm là những rào cản lớn.

2.1. Cạnh Tranh Trong Ngành Bancassurance

Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm đang ngày càng gia tăng. Điều này đòi hỏi BIDV phải có những chiến lược marketing hiệu quả để thu hút khách hàng.

2.2. Thiếu Hiểu Biết Của Khách Hàng Về Sản Phẩm

Nhiều khách hàng vẫn chưa hiểu rõ về lợi ích của bancassurance. Việc nâng cao nhận thức của khách hàng về sản phẩm bảo hiểm là rất cần thiết để thúc đẩy doanh thu.

III. Giải Pháp Phát Triển Hoạt Động Bancassurance Tại BIDV

Để phát triển hoạt động bancassurance, BIDV cần áp dụng một số giải pháp như cải thiện chất lượng dịch vụ, tăng cường đào tạo nhân viên và nâng cao nhận thức của khách hàng về sản phẩm bảo hiểm.

3.1. Cải Thiện Chất Lượng Dịch Vụ

BIDV cần tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Điều này bao gồm việc cải thiện quy trình bán hàng và chăm sóc khách hàng.

3.2. Đào Tạo Nhân Viên Về Sản Phẩm Bảo Hiểm

Đào tạo nhân viên là một yếu tố quan trọng để đảm bảo rằng họ có đủ kiến thức và kỹ năng để tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm bảo hiểm một cách hiệu quả.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Của Hoạt Động Bancassurance Tại BIDV

Hoạt động bancassurance tại BIDV đã mang lại nhiều kết quả tích cực. Các sản phẩm bảo hiểm được cung cấp qua ngân hàng đã giúp tăng doanh thu và mở rộng cơ sở khách hàng cho cả hai bên.

4.1. Kết Quả Kinh Doanh Từ Hoạt Động Bancassurance

Doanh thu từ hoạt động bancassurance đã tăng trưởng ổn định trong những năm qua, cho thấy sự thành công của mô hình này trong việc thu hút khách hàng.

4.2. Tác Động Đến Khách Hàng

Khách hàng đã có thêm nhiều lựa chọn về sản phẩm bảo hiểm, từ đó nâng cao sự hài lòng và lòng trung thành đối với BIDV.

V. Kết Luận Về Tương Lai Của Hoạt Động Bancassurance Tại BIDV

Tương lai của hoạt động bancassurance tại BIDV hứa hẹn sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ. Với những giải pháp đúng đắn, BIDV có thể khẳng định vị thế của mình trong ngành ngân hàng và bảo hiểm.

5.1. Xu Hướng Phát Triển Bancassurance

Dự báo rằng hoạt động bancassurance sẽ tiếp tục mở rộng, đặc biệt là trong bối cảnh công nghệ số ngày càng phát triển.

5.2. Đề Xuất Chính Sách Để Thúc Đẩy Hoạt Động

BIDV cần xem xét các chính sách khuyến khích và hỗ trợ cho hoạt động bancassurance để tối ưu hóa lợi ích cho cả ngân hàng và khách hàng.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Trước xu thế hội nhập kinh tế quốc tế và bối cảnh cạnh tranh trong lĩnh vực tài chính, các ngân hàng thương mại và doanh nghiệp bảo hiểm tại Việt Nam đối mặt với yêu cầu phải nâng cao chất lượng dịch vụ, hoàn thiện công tác quản lý điều hành, nâng cao trình độ nhân lực và đa dạng hóa các kênh phân phối sản phẩm. Một trong những chuyển dịch tiêu biểu là sự xuất hiện và phát triển của mô hình liên kết phân phối bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng (Bancassurance). Hoạt động này cho phép ngân hàng thương mại gia tăng nguồn thu từ dịch vụ ngoài lãi, đồng thời giúp các công ty bảo hiểm mở rộng cơ sở khách hàng thông qua mạng lưới chi nhánh và nền tảng công nghệ sẵn có của hệ thống ngân hàng.

Trong hệ thống Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), Chi nhánh Sở giao dịch 3 là một đơn vị thành viên đảm nhận vai trò quản lý nguồn vốn và triển khai các nghiệp vụ ngân hàng đa năng, trong đó có hoạt động Bancassurance. Xuất phát từ bối cảnh thực tiễn đó, tác giả Nguyễn Thủy Tú đã thực hiện chuyên đề khóa luận tốt nghiệp với đề tài: "Thực trạng hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) - Chi nhánh Sở giao dịch 3".

Mục tiêu nghiên cứu của khóa luận được xác định cụ thể gồm 4 nội dung:

1. Nghiên cứu cơ sở lý thuyết về Bancassurance và thực trạng phát triển hoạt động Bancassurance tại BIDV - Chi nhánh Sở giao dịch 3.
2. Phân tích những mặt ưu điểm và hạn chế của kênh phân phối Bancassurance tại đơn vị.
3. Phân tích xu hướng phát triển của hoạt động Bancassurance trong thời gian tới.
4. Đưa ra một số kiến nghị và đề xuất đối với ngân hàng, các doanh nghiệp bảo hiểm liên kết và cơ quan quản lý Nhà nước nhằm thúc đẩy hoạt động Bancassurance tại BIDV - Chi nhánh Sở giao dịch 3.

Nhiệm vụ nghiên cứu gắn liền với việc giải quyết 3 câu hỏi nghiên cứu trọng tâm:

• Thực trạng phát triển và những mặt hạn chế của hoạt động Bancassurance tại BIDV - Chi nhánh Sở giao dịch 3 diễn ra như thế nào?
• Xu hướng phát triển của Bancassurance tại đơn vị trong những năm sắp tới ra sao?
• Cần thực hiện những giải pháp và đề xuất nào để phát triển hoạt động Bancassurance tại chi nhánh?

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:

• Đối tượng nghiên cứu: Thực trạng và xu hướng phát triển hoạt động Bancassurance tại BIDV - Chi nhánh Sở giao dịch 3.
• Phạm vi nội dung: Tập trung phân tích số liệu thực trạng triển khai các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, kết quả doanh thu phí, hoa hồng và các nhân tố ảnh hưởng tại đơn vị.
• Phạm vi không gian: Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Sở giao dịch 3 và các phòng ban, phòng giao dịch trực thuộc (bao gồm Phòng Khách hàng cá nhân, Phòng Khách hàng ưu tiên, PGD Nguyễn Khang, PGD Hồ Tây, PGD Nguyễn Văn Huyên, PGD Đền Lừ).
• Phạm vi thời gian: Số liệu hoạt động kinh doanh và khai thác bảo hiểm được thu thập, phân tích chủ yếu trong giai đoạn 5 năm từ 2018 đến 2022.

---

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Khóa luận hệ thống hóa cơ sở lý luận về kênh phân phối Bancassurance thông qua các nghiên cứu quốc tế và thực tiễn thị trường tài chính:

• Khái niệm và đặc điểm: Bancassurance là thuật ngữ kết hợp giữa "Bank" (ngân hàng) và "Assurance" (bảo hiểm), chỉ việc cung cấp các sản phẩm, dịch vụ tài chính trọn gói kết hợp giữa ngân hàng và bảo hiểm cho cùng một đối tượng khách hàng. Nghiên cứu dẫn chiếu định nghĩa của Clarence Wong (2002 - Swiss Re) xem Bancassurance là chiến lược hợp nhất dịch vụ ở mức độ nhất định giữa ngân hàng và bảo hiểm; định nghĩa của Yiannis (2001 - Munich Re) xem đây là việc phân phối sản phẩm ngân hàng và bảo hiểm qua kênh phân phối chung.
• Các mô hình Bancassurance: Khóa luận phân tích 4 mô hình hợp tác chính trên thế giới:
  1. Mô hình thỏa thuận phân phối: Gồm hình thức đại lý phân phối và liên minh chiến lược (ngân hàng đóng vai trò đại lý bán hàng/môi giới hưởng hoa hồng, ít chia sẻ cơ sở dữ liệu).
  2. Mô hình chiến lược liên kết: Ngân hàng tham gia sâu hơn vào thiết kế sản phẩm, chia sẻ uy tín thương hiệu và huy động vốn.
  3. Mô hình liên doanh: Ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm cùng góp vốn thành lập công ty bảo hiểm độc lập (chia sẻ rủi ro, dữ liệu và quyền sở hữu).
  4. Mô hình tập đoàn tài chính: Hoạt động tích hợp hoàn toàn trong một cấu trúc tập đoàn cung cấp giải pháp tài chính "một cửa" (One-stop shopping).
• Hệ thống chỉ tiêu đánh giá:
  • Chỉ tiêu kết quả: Số lượng sản phẩm (truyền thống, tích hợp), Doanh thu phí bảo hiểm, Doanh thu hoa hồng phí (xác định theo công thức: $\text{Hoa hồng phí} = \text{Tỷ lệ hoa hồng phí (%)} \times \text{Doanh thu phí bảo hiểm}$), Số lượng hợp đồng (khai thác mới, hợp đồng duy trì).
  • Chỉ tiêu hiệu quả: Tốc độ tăng trưởng doanh thu phí: $$\text{Tăng trưởng doanh thu phí (%)} = \frac{DT_1 - DT_0}{DT_0} \times 100$$ (Trong đó: $DT_1$ là doanh thu phí năm nghiệp vụ, $DT_0$ là doanh thu phí năm báo cáo).

Phương pháp nghiên cứu được tác giả sử dụng gồm: phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp từ các báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh nội bộ của BIDV - Chi nhánh Sở giao dịch 3, phương pháp thống kê mô tả, phương pháp so sánh đối chiếu số liệu theo chuỗi thời gian (2018 - 2022), và phương pháp phân tích - tổng hợp logic để đánh giá thực trạng và xây dựng giải pháp.

---

Nội dung chính theo từng chương

Chương 1: Lý luận chung về Bancassurance

Chương này khái quát nguồn gốc lịch sử của Bancassurance, khởi đầu từ thập niên 1970 tại Pháp khi ngân hàng Crédit Lyonnais hợp tác thành lập công ty bảo hiểm ACM (Assurances du Crédit Mutuel) Vie et IARD, sau đó lan rộng ra các nước Liên minh Châu Âu (Pháp, Ý, Tây Ban Nha) và khu vực Châu Á (Hàn Quốc, Thái Lan, Malaysia...). Tác giả phân tích vai trò 3 chiều của Bancassurance đối với ngân hàng (tăng thu dịch vụ, đa dạng hóa danh mục, giữ chân khách hàng), đối với khách hàng (tiện ích một cửa, tối ưu hóa chi phí) và đối với doanh nghiệp bảo hiểm (tiếp cận nguồn khách hàng tiềm năng lớn, giảm chi phí thiết lập mạng lưới).

Chương 1 cũng phân loại các dòng sản phẩm Bancassurance thành sản phẩm truyền thống (bảo hiểm phi nhân thọ bán lẻ, bảo hiểm tài sản doanh nghiệp, bảo hiểm nhân thọ liên kết) và sản phẩm tích hợp (bảo hiểm tín dụng, bảo hiểm thấu chi, bảo hiểm tiền gửi). Đồng thời, tác giả điểm lại lịch sử thị trường Việt Nam và phân tích các thỏa thuận hợp tác tiêu biểu như Vietcombank chuyển nhượng VCLI cho FWD (hợp tác 15 năm), VietinBank ký độc quyền với Manulife (16 năm), ACB hợp tác với Sun Life (15 năm), và liên doanh BIDV MetLife thành lập năm 2014.

Chương 2: Thực trạng hoạt động Bancassurance tại BIDV — Chi nhánh Sở giao dịch 3

Chương 2 trình bày quá trình phát triển của BIDV (thành lập từ 26/06/1957) và sự ra đời của Chi nhánh Sở giao dịch 3 vào ngày 15/07/2002 theo Quyết định số 39/QĐ-HĐQT (tiền thân là ngân hàng bán buôn quản lý dự án Tài chính nông thôn của Ngân hàng Thế giới - World Bank). Tính đến năm 2022, cơ cấu tổ chức chi nhánh gồm Ban Giám đốc và 6 khối chuyên môn (Quản lý dự án, Quan hệ khách hàng, Quản lý rủi ro, Tác nghiệp, Quản lý nội bộ, Khối đơn vị trực thuộc) với tổng số 172 cán bộ nhân viên, trong đó trình độ trên đại học chiếm 38% (66 người), đại học chiếm 60% (102 người) và cao đẳng/trung cấp chiếm 2% (4 người).

Chỉ tiêu kinh doanh của BIDV SGD3	2018	2019	2020	2021	2022
Dư nợ tín dụng cuối kỳ (Tỷ VNĐ)	11.544	12.242	-	-	-
Huy động vốn cuối kỳ (Tỷ VNĐ)	16.418	17.464	-	-	24.559
Lợi nhuận trước thuế (Tỷ VNĐ)	494	536	-	-	613
Thu dịch vụ ròng không gồm bảo lãnh (Tỷ VNĐ)	22,06	28,10	-	37,90	40,20

Về thực trạng Bancassurance, BIDV - Chi nhánh Sở giao dịch 3 phân phối sản phẩm theo mô hình đại lý với 2 đối tác chiến lược trong hệ sinh thái BIDV:

• Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm BIDV (BIC): Cung cấp các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ (BHPNT), gồm Bảo hiểm ô tô, Bảo hiểm cháy nổ chung cư (BIC Homecare), Bảo hiểm người vay vốn (BIC Bình An), Bảo hiểm an ninh mạng (BIC Bảo an Tài khoản - triển khai từ 2022), Bảo hiểm sức khỏe BIC Tâm An và BIC Phúc Tâm An.
• Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ BIDV MetLife: Liên doanh giữa BIDV (nắm 35%), MetLife (nắm 60%) và BIC (nắm 5%), cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ (BHNT) trọng điểm gồm Quà Tặng Hạnh Phúc và Quà Tặng Sức Khỏe (triển khai từ 2022).

Doanh thu phí bảo hiểm tại BIDV SGD3 theo sản phẩm	2018 (Tr VNĐ)	2019 (Tr VNĐ)	2020 (Tr VNĐ)	2021 (Tr VNĐ)	2022 (Tr VNĐ)	Tỷ trọng 2022 (%)
Bảo hiểm ô tô	70	-	-	-	354	6,9%
Bảo hiểm cháy nổ nhà chung cư	18	-	65	-	105	2,1%
Bảo hiểm người vay vốn BIC Bình An	686	-	-	-	3.261	63,5%
Bảo hiểm an ninh mạng BIC Bảo an Tài khoản	-	-	-	-	25	0,5%
BHNT Quà Tặng Hạnh Phúc	303	554	902	1.709	885	17,3%
BHNT Quà Tặng Sức Khỏe	-	-	-	-	505	9,7%
Tổng doanh thu phí	1.077	1.467	2.733	3.128	5.135	100%

Doanh thu BHPNT qua BIC tại các đơn vị trực thuộc	2018 (Tr VNĐ)	2019 (Tr VNĐ)	2020 (Tr VNĐ)	2021 (Tr VNĐ)	2022 (Tr VNĐ)
Phòng Khách hàng cá nhân (KHCN)	270	315	788	927	1.143
Phòng Khách hàng ưu tiên (KHƯT)	-	-	-	-	49
PGD Nguyễn Khang	68	98	259	324	690
PGD Hồ Tây	70	93	313	348	570
PGD Nguyễn Văn Huyên	56	97	195	238	447
PGD Đền Lừ	54	66	190	212	498
Tổng doanh thu BHPNT	518	669	1.745	2.049	3.397

Tác giả phân tích các nhân tố bên trong (chính sách chỉ tiêu của ngân hàng, năng lực tư vấn của cán bộ tín dụng, quy trình phối hợp bồi thường) và nhân tố bên ngoài (sự thay đổi nhận thức bảo hiểm sau đại dịch COVID-19, khung pháp lý, cạnh tranh thị trường).

Chương 3: Các giải pháp phát triển về hoạt động Bancassurance tại BIDV — Chi nhánh Sở giao dịch 3

Dựa trên kết quả phân tích thực trạng, chương 3 vạch ra định hướng phát triển Bancassurance của BIDV và Chi nhánh Sở giao dịch 3 trong giai đoạn tiếp theo. Tác giả đề xuất 2 nhóm giải pháp trọng tâm:

• Nhóm giải pháp phát triển về số lượng: Mở rộng danh mục sản phẩm tiếp cận cho từng nhóm đối tượng khách hàng cá nhân và doanh nghiệp; đẩy mạnh bán chéo bảo hiểm kèm hợp đồng tín dụng và dịch vụ tài khoản; tăng cường các chương trình khuyến mại, giảm lãi suất vay ưu đãi cho người tham gia bảo hiểm.
• Nhóm giải pháp phát triển về chất lượng: Nâng cao chất lượng đào tạo nghiệp vụ và kỹ năng tư vấn bảo hiểm cho mạng lưới giao dịch viên/cán bộ tín dụng; chuẩn hóa quy trình tiếp nhận hồ sơ và giải quyết bồi thường trực tuyến nhằm tăng trải nghiệm khách hàng; ứng dụng công nghệ thông tin trong đồng bộ cơ sở dữ liệu khách hàng.

Đồng thời, khóa luận nêu ra các kiến nghị cụ thể:

• Đối với Ngân hàng BIDV: Hoàn thiện cơ chế giao chỉ tiêu KPI linh hoạt, tăng tỷ lệ trích thưởng hoa hồng cho đội ngũ bán hàng trực tiếp.
• Đối với các công ty bảo hiểm (BIC, BIDV MetLife): Cải tiến sản phẩm theo hướng đơn giản, minh bạch điều khoản; rút ngắn thời gian thẩm định và chi trả quyền lợi bảo hiểm.
• Đối với cơ quan quản lý Nhà nước: Hoàn thiện hành lang pháp lý, tăng cường thanh tra giám sát hoạt động đại lý bảo hiểm qua ngân hàng nhằm bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng.

---

Kết quả và đóng góp

• Kết quả thực nghiệm nổi bật:
  • Tổng doanh thu phí bảo hiểm qua kênh Bancassurance tại BIDV - Chi nhánh Sở giao dịch 3 tăng trưởng liên tục từ 1.077 triệu đồng (năm 2018) lên 5.135 triệu đồng (năm 2022), đạt mức tăng trưởng tổng cộng 376,8% sau 5 năm.
  • Tỷ trọng doanh thu có sự chênh lệch lớn giữa hai mảng: Bảo hiểm phi nhân thọ giữ vai trò chủ đạo, trong đó sản phẩm Bảo hiểm người vay vốn BIC Bình An chiếm từ 50% - 63,5% tổng doanh thu phí toàn kênh. Bảo hiểm nhân thọ (BIDV MetLife) chiếm tỷ trọng dưới 33,3% tổng doanh thu.
  • Tất cả các phòng giao dịch trực thuộc đều ghi nhận doanh thu BHPNT tăng trưởng qua các năm, dẫn đầu là Phòng KHCN (đạt 1.143 triệu đồng năm 2022), tiếp theo là PGD Nguyễn Khang (690 triệu đồng) và PGD Hồ Tây (570 triệu đồng).
• Hệ thống đề xuất: Đưa ra hệ thống giải pháp phát triển đồng bộ theo cả hai chiều quy mô (số lượng hợp đồng, sản phẩm mới) và chất lượng (đào tạo nhân lực, chuyển đổi số bồi thường), gắn liền với kiến nghị dành cho 3 chủ thể: Ngân hàng, Doanh nghiệp bảo hiểm và Cơ quan quản lý.
• Đóng góp học thuật/thực tiễn: Cung cấp bộ dữ liệu thực tế về hoạt động khai thác bảo hiểm tại một chi nhánh ngân hàng bán buôn đặc thù đang trong quá trình mở rộng bán lẻ và dịch vụ phi tín dụng.

---

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

• Hạn chế:
  • Phạm vi dữ liệu giới hạn tại một chi nhánh duy nhất (Sở giao dịch 3) thuộc hệ thống BIDV, chủ yếu tập trung vào 2 đối tác liên kết trực thuộc là BIC và BIDV MetLife.
  • Nghiên cứu sử dụng phương pháp thống kê mô tả số liệu thứ cấp, chưa triển khai các mô hình định lượng đánh giá mức độ hài lòng hoặc hành vi lựa chọn sản phẩm của khách hàng.
• Hướng nghiên cứu tiếp: Mở rộng khảo sát định lượng trên diện rộng tại nhiều chi nhánh khác nhau trong hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, đánh giá tác động của các quy định pháp luật mới về kinh doanh bảo hiểm đối với mô hình Bancassurance.

---

Giá trị tham khảo

Tài liệu là nguồn tham khảo hữu ích cho:

• Sinh viên chuyên ngành Bảo hiểm, Tài chính - Ngân hàng, Quản trị kinh doanh tại các trường đại học kinh tế khi thực hiện khóa luận tốt nghiệp hoặc chuyên đề thực tập về kênh phân phối dịch vụ tài chính.
• Cán bộ quản lý sản phẩm, chuyên viên Bancassurance tại các ngân hàng thương mại và doanh nghiệp bảo hiểm trong việc phân tích cơ cấu sản phẩm bán chéo và xây dựng chỉ tiêu kinh doanh.
• Phần đáng tham khảo nhất: Bảng tổng hợp số liệu chi tiết về doanh thu phí bảo hiểm theo từng sản phẩm (Bảng 2.5) và doanh thu BHPNT phân bổ theo từng phòng giao dịch trực thuộc (Bảng 2.6).

---

Câu hỏi thường gặp

1. Cơ cấu vốn và mô hình hoạt động của BIDV MetLife được thiết lập như thế nào?

BIDV MetLife là công ty liên doanh bảo hiểm nhân thọ thành lập năm 2014 với vốn điều lệ ban đầu 1.000 tỷ đồng (tính đến 31/12/2021 là 1.145 tỷ đồng). Cơ cấu góp vốn gồm: Tập đoàn MetLife sở hữu 60%, BIDV sở hữu 35%, và Tổng Công ty Bảo hiểm BIDV (BIC) sở hữu 5%.

2. Tốc độ tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm tại BIDV Sở giao dịch 3 giai đoạn 2018 - 2022 biến động ra sao?

Doanh thu phí bảo hiểm tăng đều qua các năm: đạt 1.077 triệu đồng (2018), 1.467 triệu đồng (2019, tăng 36%), 2.733 triệu đồng (2020, tăng 86%), 3.128 triệu đồng (2021, tăng 14%) và đạt 5.135 triệu đồng (2022, tăng 64%). Năm 2020 và 2022 là hai năm ghi nhận tốc độ tăng trưởng cao nhất.

3. Sản phẩm bảo hiểm nào đóng góp tỷ trọng doanh thu lớn nhất tại chi nhánh?

Sản phẩm Bảo hiểm người vay vốn BIC Bình An (thuộc nhóm BHPNT của BIC) đóng góp tỷ trọng lớn nhất, thường xuyên chiếm từ 50% đến 63,5% tổng doanh thu phí bảo hiểm của toàn chi nhánh và chiếm 80% - 90% doanh thu trong khối bảo hiểm phi nhân thọ.

4. Cơ cấu trình độ lao động tại BIDV - Chi nhánh Sở giao dịch 3 năm 2022 có đặc điểm gì?

Tính đến ngày 31/12/2022, chi nhánh có 172 nhân viên. Về trình độ: 66 người có trình độ trên đại học (chiếm 38%), 102 người có trình độ đại học (chiếm 60%), và 4 người có trình độ cao đẳng - trung cấp (chiếm 2%).

5. Những sản phẩm bảo hiểm mới nào được chi nhánh đưa vào triển khai từ năm 2022?

Trong năm 2022, chi nhánh triển khai thêm 2 sản phẩm mới gồm: Bảo hiểm an ninh mạng BIC Bảo an Tài khoản (thuộc BIC, đạt 25 triệu đồng doanh thu) và sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Quà Tặng Sức Khỏe (thuộc BIDV MetLife, đạt 505 triệu đồng doanh thu).

---

Kết luận

Khóa luận của tác giả Nguyễn Thủy Tú đã phân tích toàn diện cơ sở lý luận và thực trạng triển khai hoạt động Bancassurance tại BIDV - Chi nhánh Sở giao dịch 3 giai đoạn 2018 - 2022. Dữ liệu thực tế cho thấy sự tăng trưởng về doanh thu phí bảo hiểm, trong đó các sản phẩm gắn liền với hoạt động tín dụng như BIC Bình An giữ vai trò nòng cốt. Các giải pháp và kiến nghị được xây dựng có tính ứng dụng thực tiễn, đóng góp định hướng cho việc nâng cao hiệu quả phân phối dịch vụ tài chính - bảo hiểm trọn gói tại đơn vị.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VE BANCASSURANCE 1. Giới thiệu về Bancassurance 1. Lich sử hình thành và phát triển Sau một thời gian hoạt động lâu dài và phát triển hiệu quả trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm, Bancassurance bắt đầu xuất hiện lần đầu tiên và được sử dụng chính thức vào những năm 70 của thế kỉ 20 tại Pháp. Bancassurance được hiểu một cách đơn giản là sản phẩm và dich vụ bảo hiểm do chính ngân hàng cung cấp, hoặc được cung cấp qua ngân hàng.

Châu Âu là được cho là “cái nôi” của Bancassurance và những hình thức sơ khai đầu tiên giữa ngân hàng và bảo hiểm ra đời tại Pháp và Tây Ban Nha do nhu cầu thực tế trong lĩnh vực dịch vụ tài chính. Tại Pháp, vào đầu thập niên 70 của thé ki 20, Crédit Lyonnais (một ngân hàng của Pháp) hợp tác với Tập đoàn Médicales de France thành lập Assurances du Crédit Mutuel (ACM) Vie et IARD — Công ty bảo hiểm hỗn hop (kinh doanh bảo hiểm nhân tho va bảo hiểm phi nhân thọ). Công ty Bảo hiểm này hoạt động dựa vào cơ chế sử dụng lợi thế đối với các khách hàng của ngân hàng: Khi ngân hàng cho khách hàng vay một khoản tín dụng thi sẽ đồng thời cấp đơn bảo hiểm kèm theo dé bảo hiểm cho các khách hàng đó mà không phải trung gian qua một đơn vị bảo hiểm nào khác. Đây chính là tiền thân của hoạt động mà 15 năm sau được gọi là “Bancassurance”.

Sau sự thành công của công ty này, Bancassurance đã phát triển mạnh mẽ và trở thành một trong những kênh phân phối chính cho các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ. Đến cuối thé ki 20 và đầu thé ki 21 Bancassurance trở nên phô biến và phát triển một cách mạnh mẽ tại các nước thuộc khối Liên minh Châu Âu (EU) như Pháp, Ý, Hà Lan, Thụy Điền, Ao và Bồ Dao Nha và một vài nước châu Âu khác. Còn ở các nước châu Á loại hình này phát triển chậm hơn, đầu tiên là Hàn Quốc, Thái Lan vào các năm 2003-2004 sau đó loại hình này tiếp tục phổ biến rộng rãi hơn tại các nước châu Á khác. Trong những năm gần đây cũng bắt đầu có những tín hiệu lạc quan, điển hình là ở Hàn Quốc, Trung Quốc với tỉ lệ doanh thu từ kênh này là trên 40%, tỷ lệ này ở Ấn Độ, Thái Lan, Malaysia là 15-20%.

Hiện nay, Bancassurance đã dần được coi là một “giải pháp tài chính toàn diện”. Việc các sản phẩm Bancassurance ra đời cũng đem lại nhiều cơ hội đa dạng hóa các dịch vụ sản phẩm hon so với việc ngân hang chi bán các sản phâm truyền thống. Khái niệm và đặc điểm Bancassurance là từ có gốc tiếng Pháp được kết hợp từ hai chữ “Bank” — ngân hàng và “Assurance” - bảo hiêm, nghĩa là một sản phâm dịch vụ tài chính kêt hợp trọn gói dịch vụ ngân hàng và dịch vụ bảo hiểm được cung cấp cho cùng một đối tượng khách hàng. Bancassurance dang dần được đánh giá là có thé trở thành một kênh phân phối hiệu quả hơn đối với các sản phẩm bảo hiểm.

Nó dang dan thay thế được cho các kênh đại lý và môi giới - những kênh bán hàng truyền thống. Bancassurance mang lại những hữu ích có thê trông thấy nên trên thế giới đã có khá nhiều nghiên cứu về vấn đề này như các nghiên cứu của Tập đoàn tái bảo hiểm Munich Re, Swiss Re, Tổ chức nghiên cứu marketing và bảo hiểm quốc tế (LIMRA),.