MỞ ĐẦU 1. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Bảo hiểm nhân thọ là ngành kinh doanh mang tính nhân văn cao đối với xã hội. Không chỉ đảm bảo an toàn về tài chính cho những người phụ thuộc, bảo hiểm nhân thọ còn là kế hoạch đầu tư tài chính bền vững. Xã hội càng phát triển thì nhu cầu tham gia bảo hiểm nhân thọ của người dân càng lớn.
Tính đến năm 2011, dân số Việt Nam gần đạt 90 triệu người, tuy nhiên tổng số lượng khách hàng có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chỉ khoảng 11 triệu, điều này cho thấy tiềm năng phát triển của ngành ở Việt Nam còn rất lớn. Prudential với hơn 12 năm chính thức hoạt động tại Việt Nam, đã và đang khẳng định vị trí vững mạnh trong ngành bảo hiểm nhân thọ. Trong nhiều năm liên tiếp, Prudential luôn đứng đầu về thị phần trong ngành. Số lượng khách hàng và đại lý tư vấn bảo hiểm ở các địa bàn khác nhau, Prudential đã lựa chọn chiến lược phát triển rộng rãi hệ thống văn phòng Tổng Đại Lý trên toàn quốc.
Bên cạnh các văn phòng chi nhánh của công ty, các văn phòng Tổng Đại Lý hoạt động ở các địa phương góp phần phục vụ được khách hàng thuận lợi chu đáo hơn, nâng cao sự hài lòng ở khách hàng. Hiện nay số lượng văn phòng Tổng Đại Lý của Prudential lên tới hơn 200 văn phòng, công tác quản lý được thực hiện chặt chẽ với các quy trình thống nhất, nghiêm ngặt từ công ty. Tuy nhiên, xuất phát từ yếu tố các văn phòng Tổng Đại Lý được đặt ở các địa bàn khác nhau trên toàn quốc đã đặt ra một thách thức lớn cho Prudential Việt Nam, đó là làm thế nào để đảm bảo chất lượng dịch vụ các văn phòng được đồng bộ, làm thế nào để Trụ Sở Chính có thể kiểm soát, hỗ trợ hoạt động các văn phòng được thuận lợi. Nhận thấy được tầm quan trọng của hệ thống văn phòng Tổng Đại Lý và việc quản trị hoạt động của Trụ Sở Chính tới các văn phòng chi nhánh ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh của công ty, vì vậy, đề tài “ Tăng cường quản trị hệ thống văn phòng Tổng Đại Lý của công ty Bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam” được lựa chọn làm đề tài nghiên cứu cho luận văn này.
TỔNG QUAN VỀ TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU - Luận án tiến sỹ “Một số giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam”, Nguyễn Thị Hải Đường. Thời gian hoàn thành 2007. Luận án này tập trung vào phân tích thực trạng thị trường bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam, một thị trường còn nhiều tiềm năng để mở rộng. Từ đó, luận án cũng đề xuất các giải pháp để đẩy mạnh và mở rộng thị trường này.
- Luận văn thạc sỹ “Phân tích hiệu quả sử dụng đại lý bảo hiểm nhân thọ Việt Nam”, Phạm Thị Hồng Dung, K12. Thời gian hoàn thành: 2006 Ở thị trường Việt Nam đại lý bảo hiểm vẫn là kênh phân phối bảo hiểm chính của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ. Thực trạng cho thấy, chất lượng đại lý bảo hiểm còn là vấn đề cần nhận được nhiều quan tâm, và tìm giải pháp làm thế nào để doanh nghiệp có thể đem đến cho khách hàng đầy đủ thông tin, quyền lợi qua tư vấn từ hệ thống đại lý. Chính vì vậy, luận văn này từ những phân tích thực trạng sử dụng bảo hiểm nhân thọ Việt Nam mà đề xuất các đề xuất nâng cao hiệu quả sử dụng đại lý bảo hiểm nhân thọ.
- Luận văn thạc sỹ “Hoàn thiện và phát triển hệ thống kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tại Bảo Việt nhân thọ”, Nguyễn Ngọc Tuấn, K13. Thời gian hoàn thành: 2007 Ở luận văn này, tác giả đề cập phân tích thực trạng hệ thống kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm ở doanh nghiệp cụ thể là Bảo Việt nhân thọ, đánh giá những điểm làm tốt, những mặt hạn chế trong hệ thống phân phối của Bảo Việt, từ đó đưa ra giải pháp hoàn thiện và phát triển hệ thống kênh phân phối cho Bảo Việt. Những luận án và luận văn thạc sỹ ở trên là cơ sở để tham khảo, tìm hiểu cách tiếp cận khi nghiên cứu một vấn đề về doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ. Ở luận văn nghiên cứu đề tài “Tăng cường quản trị hệ thống văn phòng Tổng Đại Lý của công ty Bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam”, Tôi đề cập và phân tích nhiều về hoạt động kinh doanh của một Tổng đại lý bảo hiểm và hoạt động quản trị hệ thống văn phòng Tổng đại lý của Prudential Việt Nam.
Luận văn cũng tiếp tục đề cập đến kênh phân phối bảo hiểm nhân thọ, đội ngũ đại lý bảo hiểm,… nhưng chỉ là 3 một khía cạnh bổ sung trong hoạt động quản trị hệ thống văn phòng Tổng đại lý. Hiện tại với mạng lưới hơn 200 văn phòng Tổng đại lý trên toàn quốc, hoạt động quản trị hoạt động hệ thống luôn được coi là một trong các chiến lược quan trọng hàng đầu. Từ những phân tích, đánh giá về thực trạng hoạt động quản trị, kiếm soát hệ thống Tổng đại lý Prudential, luận văn này sẽ đề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm tăng cường hoạt quản trị hệ thống văn phòng Tổng đại lý đáp ứng theo nhu cầu của hoạt động kinh doanh và những biến động của môi trường kinh doanh. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Luận văn hướng tới các mục tiêu chính: Thứ nhất, luận giải cơ sở lý luận về quản trị hệ thống văn phòng trong kinh doanh bảo hiểm Thứ hai, phân tích thực trạng hoạt động quản trị hệ thống văn phòng Tổng Đại Lý của công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential Thứ ba, nhận diện những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động quản trị hệ thống văn phòng Tổng đại lý, từ đó vận dụng vào mô hình của công ty Prudential, tìm ra điểm mạnh cũng như những điểm cần làm tốt hơn của Prudential về mặt quản trị hệ thống văn phòng trên toàn quốc.
Thứ tư, nghiên cứu để đề xuất những giải pháp nhằm tăng cường quản trị hệ thống văn phòng Tổng Đại Lý của công ty Bảo hiểm nhân thọ Prudential 4. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động quản trị hệ thống văn phòng Tổng đại lý của công ty Bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam. Phạm vi nghiên cứu: Không gian: Tại Trụ sở chính, các văn phòng chi nhánh và văn phòng Tổng Đại Lý của công ty Bảo hiểm nhân thọ Prudential. Thời gian: Nghiên cứu số liệu từ năm 2007 cho đến 2012, và kiến nghị đến năm 2020.
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Phương pháp định tính và định lượng dựa trên việc thu thập dữ liệu thứ cấp về 4 thực trạng hoạt động quản trị hệ thống văn phòng Tổng Đại Lý của công ty Bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam. Bên cạnh đó luận văn sẽ sử dụng các số liệu sơ cấp thông qua thực hiện mẫu điều tra về thực trạng về hoạt động quản trị hệ thống văn phòng của công ty trong thời gian từ khi hoạt động ở Việt Nam đến nay. DỰ KIẾN CÁC ĐÓNG GÓP CỦA LUẬN VĂN - Hệ thống hóa khung lý thuyết quản trị văn phòng trong doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ - Nhận diện một số nhân tố tác động đến quản trị hệ thống văn phòng Tổng đại lý bảo hiểm nhân thọ - Phân tích thực trạng quản trị hệ thống văn phòng Tổng đại lý, từ đó đánh giá những điểm làm được và những điểm hạn chế trong công tác quản trị hệ thống văn phòng Tổng đại lý Prudential - Đề xuất một số giải pháp tăng cường quản trị hệ thống văn phòng Tổng đại lý Prudential Việt Nam 7. KẾT CẤU LUẬN VĂN Bên cạnh các phần Tóm tắt luận văn, phần mở đầu, kết luận thì nội dung luận văn được chia thành 3 chương: Chương 1: Cơ sở lý luận về quản trị hệ thống văn phòng Tổng Đại Lý của doanh nghiệp bảo hiểm trong cơ chế thị trường.
Chương 2: Phân tích thực trạng quản trị hệ thống văn phòng Tổng Đại Lý của công ty Bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam Chương 3: Phương hướng và giải pháp tăng cường quản trị hệ thống văn phòng Tổng Đại Lý của công ty Bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam. 5 CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ HỆ THỐNG VĂN PHÒNG TỔNG ĐẠI LÝ CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM TRONG CƠ CHẾ THỊ TRƯỜNG 1. Tổng quan về quản trị hệ thống văn phòng của doanh nghiệp bảo hiểm 1. Đặc điểm hoạt động của các doanh nghiệp và văn phòng Tổng đại lý bảo hiểm nhân thọ 1.
Hoạt động kinh doanh bảo hiểm có vốn pháp định lớn Doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) là một loại doanh nghiệp dịch vụ, hoạt động của nó cũng nhằm mục đích sinh lời. Điểm khác nhau cơ bản giữa DNBH với các doanh nghiệp khác là ở chỗ DNBH là doanh nghiệp chấp nhận rủi ro của người được bảo hiểm, nó có trách nhiệm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm nếu người mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm đầy đủ cho doanh nghiệp. Nguồn vốn của doanh nghiệp bảo hiểm bao gồm vốn điều lệ, phí bảo hiểm thu được, lãi đầu tư…Trong đó vốn điều lệ phải đảm bảo như mức vốn pháp định do luật quy định là tối thiểu từ 600 tỷ VND (Theo quy định tại Điều 4 Nghị định 46/2007/NĐ-CP ngày 27/03/2007 - Quy định chế độ tài chính đối với doanh nghiệp bảo hiểm và doanh nghiệp môi giới bảo hiểm). Vốn pháp định lớn như vậy do đặc thù kinh doanh bảo hiểm nhân thọ là kinh doanh rủi ro.
Đảm bảo đủ vốn là vấn đề rất quan trọng để duy trì khả năng của DNBH thực hiện các cam kết với bên mua bảo hiểm. Khi DNBH làm ăn không hiệu quả, không còn đủ tiền để trả cho khách hàng thì Nhà nước sẽ lấy tiền từ vốn điều lệ để giải quyết cho khách hàng. Để có khả năng tài chính mạnh, DNBH thường có vốn lớn hơn nhiều so với vốn pháp định. 6 Ở Việt Nam, DNBH phải ký quỹ 2% vốn pháp định, phần còn lại có thể vẫn đem đầu tư để sinh lời.
Đây là phần vốn tự có của doanh nghiệp nên không chịu sự kiểm soát chặt chẽ của pháp luật, DNBH có thể đầu tư vào những lĩnh vực có tỷ suất lợi nhuận cao. Prudential là doanh nghiệp bảo hiểm 100% vốn nước ngoài với vốn điều lệ lên tới 75 triệu USD, là doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ nước ngoài tại Việt Nam có vốn pháp định lớn nhất hiện nay. Với tiềm lực tài chính vững mạnh, Prudential luôn cam kết đảm bảo các kế hoạch tài chính cho khách hàng khi tham gia hợp đồng bảo hiểm.