Phát Triển Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam

• Tác giả: Nguyễn Thị Hồng Hạnh
• Người hướng dẫn: PGS. Nguyễn Thị Thùy Dương
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Phát Triển Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi Nhánh Vân Cơ
• Loại tài liệu: Đề Án Tốt Nghiệp Thạc Sĩ
• Năm xuất bản: 2024
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. PHẦN MỞ ĐẦU
• 1.1. Lý do lựa chọn đề án
• 1.2. Mục tiêu đề án
• 1.3. Nhiệm vụ cụ thể
• 1.4. Đối tượng và phạm vi của đề án
• 1.5. Phương pháp nghiên cứu
• 1.5.1. Phương pháp thu thập dữ liệu
• 1.5.2. Các phương pháp phân tích dữ liệu
• 1.6. Kết cấu đề án
• 2. CƠ SỞ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 2.1. Những vấn đề cơ bản về thanh toán không dùng tiền mặt của NHTM
• 2.1.1. Khái niệm
• 2.2. Vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt
• 2.2.1. Vai trò đối với ngân hàng thương mại
• 3. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH VÂN CƠ
• 3.1. Khái quát về Agribank Chi nhánh Vân Cơ
• 3.2. Quá trình hình thành và phát triển
• 3.3. Cơ cấu tổ chức
• 3.4. Kết quả hoạt động kinh doanh
• 3.5. Thực trạng phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Agribank Chi nhánh Vân Cơ
• 3.5.1. Các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt tại Agribank Chi nhánh Vân Cơ
• 3.5.2. Thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt về quy mô
• 3.5.3. Thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt qua các chỉ tiêu đánh giá chất lượng
• 3.5.4. Đánh giá về thực trạng phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Agribank Chi nhánh Vân Cơ
• 3.5.5. Kết quả đạt được
• 3.5.6. Nguyên nhân của hạn chế
• 4. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH VÂN CƠ
• 4.1. Định hướng phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Vân Cơ
• 4.2. Phương hướng và mục tiêu
• 4.3. Giải pháp phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Vân Cơ
• 4.3.1. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực ngân hàng
• 4.3.2. Phát triển mạng lưới phân phối
• 4.3.3. Tăng cường các hoạt động marketing ở cấp độ chi nhánh đối với dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt
• 4.3.4. Đẩy nhanh thực hiện các quy trình thủ tục liên quan đến dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt
• 4.3.5. Tăng cường các hoạt động chăm sóc khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt ở cấp độ chi nhánh
• 4.3.6. Kiến nghị đối với Agribank Hội sở
• 4.3.7. Kiến nghị với NHNN
• 4.3.8. Kiến nghị với Chính phủ
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Tổng Quan Phát Triển Thanh Toán Không Tiền Mặt Agribank

Thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) đang trở thành xu hướng tất yếu trong bối cảnh chuyển đổi số mạnh mẽ. Tại Agribank Vân Cơ, việc phát triển TTKDTM không chỉ là mục tiêu chiến lược mà còn là yếu tố then chốt để nâng cao năng lực cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Theo đó, đề án “Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Vân Cơ Phú Thọ” ra đời. Đề án này tập trung nghiên cứu và đề xuất các giải pháp thúc đẩy TTKDTM, đồng thời góp phần xây dựng một xã hội không dùng tiền mặt theo định hướng của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Đề án này sử dụng các phương pháp nghiên cứu chủ yếu bao Phương pháp thống kê mô tả và phương pháp so sánh đối chiếu được áp dụng để đánh giá tình hình phát triển TTKDTM tại Agribank Chi nhánh Vân Cơ so với các chi nhánh khác và các tiêu chuẩn ngành. Phương pháp phân tích tổng hợp giúp tổng hợp và phân tích sâu các số liệu thu thập, từ đó đưa ra các nhận định chính xác về tình hình thực hiện TTKDTM tại chi nhánh. Tác giả đã lựa chọn đề tài “Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Vân Cơ Phú Thọ” làm đề án tốt nghiệp.

1.1. Định Nghĩa Thanh Toán Không Tiền Mặt Phân Tích Chuyên Sâu

Thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) là hình thức giao dịch tài chính mà không cần sử dụng tiền giấy hoặc tiền xu. Các phương thức thanh toán này bao gồm sử dụng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, chuyển khoản ngân hàng, ví điện tử, và các hình thức thanh toán điện tử khác. Đây là phương thức rất phổ biến trong kinh doanh điện tử và giao dịch hàng ngày, giúp việc mua bán trở nên thuận tiện, nhanh chóng và an toàn hơn. Đây là phương thức rất phổ biến trong kinh doanh điện tử và giao dịch hàng ngày, giúp việc mua bán trở nên thuận tiện, nhanh chóng và an toàn hơn.

1.2. Vai Trò TTKDTM Với Agribank Vân Cơ Tại Sao Quan Trọng

TTKDTM đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của Agribank Vân Cơ. Trước hết, TTKDTM giúp ngân hàng giảm chi phí vận hành liên quan đến việc quản lý, bảo quản, và vận chuyển tiền mặt. Việc sử dụng các công cụ thanh toán điện tử như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, và ví điện tử không chỉ nâng cao hiệu quả hoạt động mà còn giảm thiểu rủi ro mất mát tiền mặt do các yếu tố ngoại cản...

II. Thách Thức Triển Khai Thanh Toán Không Tiền Mặt Agribank

Mặc dù Agribank Chi nhánh Vân Cơ Phú Thọ đã nỗ lực triển khai nhiều giải pháp để phát triển TTKDTM, chi nhánh vẫn gặp phải một số hạn chế đáng kể trong quá trình này. Đầu tiên, sự thiếu hụt cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin tại khu vực nông thôn và các vùng lân cận cản trở khả năng tiếp cận và sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử. Thêm vào đó, mức độ nhận thức và tin tưởng vào các phương thức thanh toán mới của người dân còn hạn chế, nhiều khách hàng vẫn ưa chuộng sử dụng tiền mặt do quen thuộc và cảm thấy an toàn hơn. Cuối cùng, việc thiếu đào tạo chuyên sâu cho nhân viên về công nghệ và dịch vụ mới cũng làm giảm hiệu quả triển khai và hỗ trợ khách hàng trong việc chuyển đổi sang các phương thức thanh toán số. Từ những lý do trên, tác giả đã lựa chọn đề tài “Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Vân Cơ Phú Thọ” làm đề án tốt nghiệp.

2.1. Hạ Tầng Công Nghệ Rào Cản Thanh Toán Điện Tử Agribank

Sự thiếu hụt cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin ở khu vực nông thôn và các vùng lân cận là một rào cản lớn. Điều này ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng tiếp cận và sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử của người dân. Các vấn đề như kết nối internet chậm, thiếu thiết bị hỗ trợ thanh toán và hạn chế về bảo mật thông tin đều gây khó khăn cho việc triển khai các giải pháp TTKDTM.

2.2. Nhận Thức Khách Hàng Thói Quen Dùng Tiền Mặt Agribank

Mức độ nhận thức và tin tưởng vào các phương thức thanh toán mới của người dân còn hạn chế. Nhiều khách hàng vẫn ưa chuộng sử dụng tiền mặt do quen thuộc và cảm thấy an toàn hơn. Điều này đòi hỏi Agribank Vân Cơ cần có các chương trình truyền thông, giáo dục để nâng cao nhận thức và thay đổi thói quen của khách hàng.

2.3. Đào Tạo Nhân Viên Nâng Cao Chất Lượng Phục Vụ Agribank

Việc thiếu đào tạo chuyên sâu cho nhân viên về công nghệ và dịch vụ mới cũng làm giảm hiệu quả triển khai và hỗ trợ khách hàng trong việc chuyển đổi sang các phương thức thanh toán số. Nhân viên cần được trang bị kiến thức và kỹ năng cần thiết để tư vấn, hướng dẫn và giải quyết các vấn đề phát sinh trong quá trình sử dụng dịch vụ TTKDTM.

III. Giải Pháp Thúc Đẩy Thanh Toán Không Tiền Mặt Agribank

Để vượt qua những thách thức và thúc đẩy TTKDTM tại Agribank Vân Cơ, cần có những giải pháp đồng bộ và hiệu quả. Các giải pháp này tập trung vào việc nâng cao cơ sở hạ tầng, cải thiện nhận thức của khách hàng và nâng cao chất lượng dịch vụ. Việc triển khai các giải pháp này sẽ giúp Agribank Vân Cơ tận dụng tối đa cơ hội từ xu hướng chuyển đổi số và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Mục tiêu của đề án đề xuất được các giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Agribank Chi nhánh Vân Cơ đến năm 2030.

3.1. Đầu Tư Hạ Tầng Nâng Cấp Mạng Lưới Agribank Vân Cơ

Đầu tư vào hạ tầng công nghệ thông tin là yếu tố then chốt để thúc đẩy TTKDTM. Agribank Vân Cơ cần nâng cấp mạng lưới, đảm bảo kết nối internet ổn định và tốc độ cao. Đồng thời, cần trang bị thêm các thiết bị hỗ trợ thanh toán như máy POS, thiết bị chấp nhận QR code, và các thiết bị bảo mật thông tin.

3.2. Truyền Thông Giáo Dục Thay Đổi Nhận Thức Agribank

Thực hiện các chương trình truyền thông, giáo dục để nâng cao nhận thức và thay đổi thói quen của khách hàng. Các hoạt động này có thể bao gồm tổ chức hội thảo, sự kiện, phát tờ rơi, quảng cáo trên các phương tiện truyền thông và sử dụng mạng xã hội để lan tỏa thông tin về lợi ích của TTKDTM.

3.3. Đào Tạo Chuyên Sâu Nâng Cao Kỹ Năng Agribank

Tăng cường đào tạo chuyên sâu cho nhân viên về công nghệ và dịch vụ mới. Cần có các khóa đào tạo định kỳ, cập nhật kiến thức và kỹ năng về các phương thức thanh toán điện tử, quy trình bảo mật thông tin và kỹ năng giao tiếp, tư vấn khách hàng. Điều này giúp nhân viên nâng cao chất lượng phục vụ và hỗ trợ khách hàng hiệu quả hơn.

IV. Ứng Dụng Dịch Vụ Thanh Toán Số Tiện Lợi Agribank

Việc triển khai các dịch vụ thanh toán số tiện lợi là một phần quan trọng trong chiến lược phát triển TTKDTM tại Agribank Vân Cơ. Các dịch vụ này cần được thiết kế đơn giản, dễ sử dụng và đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Đồng thời, cần đảm bảo tính bảo mật và an toàn cho các giao dịch, tạo niềm tin cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ. Chủ trương này được thể hiện 2 rõ qua việc phê duyệt các đề án như "Phát triển ứng dụng dữ liệu về dân cư, định danh và xác thực điện tử phục vụ chuyển đổi số quốc gia giai đoạn 2022-2025, tầm nhìn đến năm 2030" và "Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt giai đoạn 2021- 2025."

4.1. Mobile Banking Agribank Giao Dịch Mọi Lúc Mọi Nơi

Phát triển ứng dụng Mobile Banking Agribank với giao diện thân thiện, dễ sử dụng. Cung cấp đầy đủ các tính năng như chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tuyến và quản lý tài khoản. Đồng thời, cần tăng cường bảo mật bằng các phương pháp xác thực đa yếu tố.

4.2. QR Code Agribank Thanh Toán Nhanh Chóng Dễ Dàng

Triển khai rộng rãi hình thức thanh toán bằng QR code tại các cửa hàng, siêu thị và các điểm bán hàng khác. Tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng thanh toán nhanh chóng, dễ dàng chỉ bằng một thao tác quét mã. Đồng thời, cần có các chương trình khuyến mãi để khuyến khích khách hàng sử dụng phương thức thanh toán này.

4.3. Ví Điện Tử Liên Kết Mở Rộng Hệ Sinh Thái Agribank

Hợp tác với các ví điện tử phổ biến như Momo, ZaloPay, ViettelPay để mở rộng hệ sinh thái thanh toán. Cho phép khách hàng liên kết tài khoản Agribank với các ví điện tử này và sử dụng để thanh toán tại các điểm chấp nhận thanh toán của ví điện tử.

V. Kết Quả Tăng Trưởng Thanh Toán Số Agribank Vân Cơ

Kết quả nghiên cứu cho thấy, thu nhập từ phí dịch vụ TTKDTM tại Agribank Chi nhánh Vân Cơ có xu hướng tăng qua các năm, từ 3.118 triệu đồng năm 2021 lên 3. Tuy nhiên, tỷ trọng thu nhập từ phí dịch vụ này trong tổng thu nhập lại có sự biến động, giảm từ 4,21% năm 2021 xuống còn 3,94% năm 2022 và tăng nhẹ lên 4,05% năm 2023. Số lượng khách hàng sử dụng lại dịch vụ TTKDTM cũng tăng mạnh từ 886 khách hàng năm 2021 lên 1.342 khách hàng năm 2023, cho thấy sự cải thiện rõ rệt trong chất lượng dịch vụ và sự hài lòng của khách hàng.

5.1. Số Liệu Tăng Trưởng Doanh Thu Thanh Toán Agribank

Thu nhập từ phí dịch vụ TTKDTM tại Agribank Chi nhánh Vân Cơ có xu hướng tăng qua các năm. Tuy nhiên, tỷ trọng thu nhập từ phí dịch vụ này trong tổng thu nhập lại có sự biến động, cho thấy cần có những giải pháp để tăng trưởng ổn định hơn.

5.2. Lòng Trung Thành Số Lượng Khách Hàng Agribank

Số lượng khách hàng sử dụng lại dịch vụ TTKDTM tăng mạnh qua các năm. Điều này cho thấy sự cải thiện rõ rệt trong chất lượng dịch vụ và sự hài lòng của khách hàng. Cần tiếp tục duy trì và nâng cao chất lượng dịch vụ để giữ chân khách hàng.

VI. Tương Lai Xu Hướng Thanh Toán Số Agribank Vân Cơ

Trong tương lai, xu hướng TTKDTM dự kiến sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ. Các công nghệ mới như blockchain và tiền điện tử có thể đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra các phương thức thanh toán an toàn hơn, nhanh chóng hơn và ít tốn kém hơn. Ví dụ, các dự án như Facebook's Diem (trước đây là Libra) đang tìm cách cung cấp giải pháp thanh toán toàn cầu dựa trên blockchain. Thanh toán không tiếp xúc đang dần trở thành một phần không thể thiếu trong đời sống hiện đại và sẽ tiếp tục phát triển theo các xu hướng công nghệ, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của xã hội về sự thuận tiện, an toàn và hiệu quả. Agribank Vân Cơ cần chủ động nắm bắt các xu hướng này để phát triển các dịch vụ thanh toán mới và đáp ứng nhu cầu của thị trường.

6.1. Công Nghệ Mới Blockchain và Tiền Điện Tử Agribank

Các công nghệ mới như blockchain và tiền điện tử có thể đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra các phương thức thanh toán an toàn hơn, nhanh chóng hơn và ít tốn kém hơn. Agribank Vân Cơ cần nghiên cứu và thử nghiệm các công nghệ này để phát triển các dịch vụ thanh toán mới.

6.2. Thanh Toán Không Tiếp Xúc An Toàn và Tiện Lợi Agribank

Thanh toán không tiếp xúc đang trở nên phổ biến hơn do tính an toàn và tiện lợi. Agribank Vân Cơ cần đẩy mạnh triển khai các phương thức thanh toán này như NFC và thanh toán bằng thẻ không tiếp xúc.