Phát Triển Sản Phẩm Dịch Vụ Ngân Hàng Thương Mại Cho Doanh Nghiệp Quốc Phòng

Khám phá chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ của ngân hàng thương mại cổ phần quân đội tại Hưng Yên cho doanh nghiệp quốc phòng.

• Tác giả: Trần Thị Bích Hồng
• Người hướng dẫn: GS.TS Hoàng Đức Thân
• Trường học: Đại học Kinh tế Quốc dân
• Đề tài: Phát Triển Sản Phẩm Dịch Vụ Ngân Hàng Thương Mại Cho Doanh Nghiệp Quốc Phòng
• Loại tài liệu: luận văn

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CHO DOANH NGHIỆP QUỐC PHÒNG
• 1.1. SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CHO DOANH NGHIỆP QUỐC PHÒNG TRONG CƠ CHẾ THỊ TRƢỜNG
• 1.1.1. Hoạt động của doanh nghiệp quốc phòng trong cơ chế thị trường
• 1.1.2. Phân loại nhu cầu sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp quốc phòng
• 1.1.3. Yêu cầu đối với Ngân hàng Quân đội trong bảo đảm sản phẩm, dịch vụ cho doanh nghiệp quốc phòng
• 1.2. SỰ CẦN THIẾT VÀ NỘI DUNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CHO DOANH NGHIỆP QUỐC PHÒNG
• 1.2.1. Sự cần thiết và ý nghĩa của phát triển sản phẩm dịch vụ ở ngân hàng thƣơng mại cho doanh nghiệp quốc phòng
• 1.2.2. Nội dung phát triển sản phẩm dịch vụ của ngân hàng thƣơng mại của doanh nghiệp quốc phòng
• 1.2.3. Chỉ tiêu phản ánh phát triển sản phẩm dịch vụ của ngân hàng thƣơng mại cho doanh nghiệp quốc phòng
• 1.3. NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CHO DOANH NGHIỆP QUỐC PHÒNG
• 1.3.1. Nhóm nhân tố về chủ trƣơng, chính sách của Nhà nƣớc kết hợp an ninh quốc phòng với kinh tế
• 1.3.2. Nhân tố thuộc doanh nghiệp quốc phòng
• 1.3.3. Nhân tố thuộc ngân hàng thƣơng mại
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH HƢNG YÊN CHO DOANH NGHIỆP QUỐC PHÒNG
• 2.1. ĐẶC ĐIỂM NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HƢNG YÊN
• 2.1.1. Đặc điểm hệ thống tổ chức kinh doanh của MB Hƣng Yên
• 2.1.2. Đặc điểm các nguồn lực cho hoạt động kinh doanh của MB Hƣng Yên
• 2.1.3. Kết quả kinh doanh của MB Hƣng Yên từ 2011-2015
• 2.2. PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH HƢNG YÊN CHO DOANH NGHIỆP QUỐC PHÒNG
• 2.2.1. Phân tích kết quả về sản phẩm dịch vụ của MB Hƣng Yên cho các doanh nghiệp quốc phòng
• 2.2.2. Phân tích hiệu quả về sản phẩm dịch vụ của MB Hƣng Yên cho doanh nghiệp quốc phòng
• 2.2.3. Thực trạng các chính sách hỗ trợ phát triển sản phẩm dịch vụ của MB Hƣng Yên cho doanh nghiệp quốc phòng
• 2.2.4. Thực trạng hệ thống cung ứng sản phẩm dịch vụ của MB Hƣng Yên cho doanh nghiệp Quốc Phòng
• 2.3. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH HƢNG YÊN CHO DOANH NGHIỆP QUỐC PHÒNG
• 2.3.1. Những kết quả
• 2.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân
• 3. CHƯƠNG 3: PHƢƠNG HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH HƢNG YÊN CHO DOANH NGHIỆP QUỐC PHÒNG
• 3.1. PHƢƠNG HƢỚNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH HƢNG YÊN ĐẾN NĂM 2020
• 3.1.1. Chiến lƣợc kết hợp quốc phòng với nhiệm vụ kinh tế của quân đội
• 3.1.2. Phƣơng hƣớng phát triển kinh doanh của MB Hƣng Yên đến năm 2020
• 3.1.3. Quan điểm phát triển sản phẩm dịch vụ của MB Hƣng Yên
• 3.2. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH HƢNG YÊN CHO DOANH NGHIỆP QUỐC PHÒNG
• 3.2.1. Đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ của MB Hƣng Yên cho doanh nghiệp Quốc Phòng
• 3.2.2. Xây dựng chính sách chăm sóc khách hàng
• 3.2.3. Xây dựng chiến lƣợc cạnh tranh năng động và hiệu quả
• 3.2.4. Xây dựng chiến lƣợc kinh doanh hƣớng tới DNQP
• 3.2.5. Nâng cao nguồn lực của ngân hàng
• 3.2.6. Đẩy mạnh công tác truyền thông, marketing thu hút khách hàng
• 3.2.7. Kiến nghị với Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Quân Đội
• 3.2.8. Kiến nghị với tỉnh Hƣng Yên
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
• DANH MỤC BẢNG HÌNH
• DANH MỤC VIẾT TẮT
• MỞ ĐẦU
• 0.1. Sự cần thiết của đề tài
• 0.2. Tổng quan các công trình
• 0.3. Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu
• 0.4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu
• 0.5. Phƣơng pháp nghiên cứu
• 0.6. Kết cấu của luận văn

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phát Triển Sản Phẩm Dịch Vụ Ngân Hàng Thương Mại

Phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng thương mại cho doanh nghiệp quốc phòng là một lĩnh vực quan trọng trong bối cảnh hội nhập kinh tế hiện nay. Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội (MB) đóng vai trò chủ chốt trong việc cung cấp các dịch vụ tài chính cho doanh nghiệp quốc phòng. Sự phát triển này không chỉ giúp nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng mà còn hỗ trợ doanh nghiệp quốc phòng trong việc thực hiện nhiệm vụ kinh tế và an ninh.

1.1. Định Nghĩa Sản Phẩm Dịch Vụ Ngân Hàng

Sản phẩm dịch vụ ngân hàng bao gồm các dịch vụ tài chính như cho vay, huy động vốn, và bảo lãnh. Những sản phẩm này được thiết kế để đáp ứng nhu cầu đa dạng của doanh nghiệp quốc phòng trong việc phát triển kinh tế.

1.2. Vai Trò Của Ngân Hàng Thương Mại Trong Doanh Nghiệp Quốc Phòng

Ngân hàng thương mại không chỉ cung cấp vốn mà còn hỗ trợ doanh nghiệp quốc phòng trong việc quản lý tài chính, giảm thiểu rủi ro và tối ưu hóa hoạt động kinh doanh.

II. Thách Thức Trong Phát Triển Sản Phẩm Dịch Vụ Ngân Hàng

Mặc dù có nhiều cơ hội, nhưng việc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp quốc phòng cũng gặp không ít thách thức. Các yếu tố như sự cạnh tranh gay gắt, yêu cầu cao về chất lượng dịch vụ và sự thay đổi nhanh chóng của thị trường tài chính là những vấn đề cần được giải quyết.

2.1. Cạnh Tranh Trong Ngành Ngân Hàng

Sự xuất hiện của nhiều ngân hàng thương mại khác nhau tạo ra áp lực cạnh tranh lớn. Ngân hàng cần phải cải thiện chất lượng dịch vụ và phát triển sản phẩm mới để thu hút khách hàng.

2.2. Yêu Cầu Cao Về Chất Lượng Dịch Vụ

Doanh nghiệp quốc phòng yêu cầu các sản phẩm dịch vụ ngân hàng phải đáp ứng tiêu chuẩn cao về chất lượng và độ tin cậy. Điều này đòi hỏi ngân hàng phải đầu tư vào công nghệ và đào tạo nhân sự.

III. Phương Pháp Phát Triển Sản Phẩm Dịch Vụ Ngân Hàng Hiệu Quả

Để phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp quốc phòng, ngân hàng cần áp dụng các phương pháp hiệu quả. Việc nghiên cứu thị trường, phát triển sản phẩm mới và cải tiến dịch vụ hiện có là những bước quan trọng.

3.1. Nghiên Cứu Thị Trường Để Hiểu Nhu Cầu

Nghiên cứu thị trường giúp ngân hàng hiểu rõ hơn về nhu cầu và mong muốn của doanh nghiệp quốc phòng, từ đó phát triển sản phẩm phù hợp.

3.2. Đổi Mới Công Nghệ Trong Ngân Hàng

Công nghệ đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng. Việc áp dụng công nghệ mới giúp cải thiện quy trình và nâng cao trải nghiệm khách hàng.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Của Sản Phẩm Dịch Vụ Ngân Hàng

Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đã được áp dụng thực tiễn tại nhiều doanh nghiệp quốc phòng, mang lại hiệu quả cao trong hoạt động kinh doanh. Những ứng dụng này không chỉ giúp doanh nghiệp tiết kiệm chi phí mà còn nâng cao khả năng cạnh tranh.

4.1. Kết Quả Nghiên Cứu Từ Doanh Nghiệp Quốc Phòng

Nghiên cứu cho thấy rằng các doanh nghiệp quốc phòng đã tăng trưởng doanh thu và lợi nhuận nhờ vào việc sử dụng dịch vụ ngân hàng hiệu quả.

4.2. Các Mô Hình Hợp Tác Thành Công

Một số mô hình hợp tác giữa ngân hàng và doanh nghiệp quốc phòng đã chứng minh được tính hiệu quả, tạo ra lợi ích cho cả hai bên.

V. Kết Luận Về Tương Lai Phát Triển Sản Phẩm Dịch Vụ Ngân Hàng

Tương lai phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp quốc phòng hứa hẹn sẽ có nhiều tiềm năng. Ngân hàng cần tiếp tục đổi mới và cải tiến để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.

5.1. Dự Báo Xu Hướng Thị Trường

Dự báo cho thấy rằng nhu cầu về sản phẩm dịch vụ ngân hàng sẽ tiếp tục tăng trưởng, đặc biệt trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế.

5.2. Chiến Lược Phát Triển Bền Vững

Ngân hàng cần xây dựng chiến lược phát triển bền vững, tập trung vào việc cải thiện chất lượng dịch vụ và phát triển sản phẩm mới để đáp ứng nhu cầu của doanh nghiệp quốc phòng.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Theo số liệu thống kê của Cục Kinh tế trực thuộc Bộ Quốc phòng, trong bối cảnh nền kinh tế đối mặt với nhiều biến động khiến hơn 150.000 doanh nghiệp trong nước phải tạm ngừng hoạt động hoặc giải thể, khối doanh nghiệp quân đội năm 2014 vẫn duy trì tốc độ phát triển ấn tượng với doanh thu tăng 11%, lợi nhuận tăng 27% và nộp ngân sách Nhà nước tăng 24% so với năm 2013. Mặc dù sở hữu lợi thế tự nhiên về thương hiệu và tính kết nối trong khối lực lượng vũ trang, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội chi nhánh Hưng Yên vẫn chưa khai thác tương xứng tiềm năng từ các doanh nghiệp quốc phòng trên địa bàn. Tính đến ngày 31/12/2014, thị phần huy động vốn của chi nhánh chỉ đạt 2,4% với 467 tỷ đồng (xếp thứ 11/16 tổ chức tín dụng) và thị phần dư nợ tín dụng chỉ chiếm 3,1% tương đương 719 tỷ đồng (xếp thứ 12/16 tổ chức tín dụng toàn tỉnh).

Luận văn tập trung giải quyết vấn đề mở rộng thị phần và nâng cao chất lượng cung ứng 4 nhóm sản phẩm dịch vụ ngân hàng chủ lực gồm huy động vốn, tín dụng, bảo lãnh và thanh toán tại chi nhánh Hưng Yên giai đoạn 2011 - 2015, từ đó đề xuất định hướng chiến lược đến năm 2020. Mục tiêu nghiên cứu hướng đến việc tối ưu hóa cơ cấu doanh thu từ dịch vụ, tháo gỡ điểm nghẽn về trích lập dự phòng rủi ro tín dụng và đưa lợi nhuận trước thuế từ mức 1,9 tỷ đồng năm 2014 phục hồi lên mức kế hoạch 6 tỷ đồng năm 2015, đóng góp thiết thực vào chiến lược kết hợp an ninh quốc phòng với phát triển kinh tế địa phương.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu vận dụng lý thuyết phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng thương mại hiện đại kết hợp với mô hình quản trị marketing dịch vụ 7P và các nguyên lý kết hợp kinh tế với an ninh quốc phòng theo tinh thần Nghị quyết số 520-NQ/QUTW ngày 25/09/2012 của Quân ủy Trung ương. Khung phân tích được cấu trúc xoay quanh 5 khái niệm cốt lõi: doanh nghiệp quốc phòng tự doanh, sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa năng, nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng (dự thầu, thực hiện hợp đồng, tạm ứng, bảo hành, thanh toán), thanh toán quốc tế (L/C, T/T, D/A, D/P) và các kênh ngân hàng điện tử hiện đại (Auto-banking, Phone-banking, Internet-banking).

Mô hình nghiên cứu đánh giá sự phát triển thông qua hai hệ thống chỉ tiêu: nhóm chỉ tiêu định lượng phản ánh quy mô và kết quả (số lượng sản phẩm gia tăng, tốc độ tăng doanh thu dịch vụ, mức tăng trưởng lợi nhuận, biến động số lượng khách hàng quân đội và hệ số đáp ứng nhu cầu) kết hợp với nhóm chỉ tiêu định tính (tính tiện ích công nghệ, năng lực tư vấn nghiệp vụ của nhân viên và mức độ hài lòng của khách hàng).

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng nguồn dữ liệu thứ cấp từ các báo cáo tài chính kiểm toán, báo cáo hoạt động kinh doanh thường niên giai đoạn 2011 - 2015 của chi nhánh Hưng Yên, đối chiếu với báo cáo ngành của Ngân hàng Nhà nước tỉnh Hưng Yên và dữ liệu thống kê từ Cục Kinh tế - Bộ Quốc phòng. Phương pháp phân tích dữ liệu kết hợp chặt chẽ giữa thống kê mô tả, phân tích so sánh chuỗi thời gian, phân tích cơ cấu tỷ trọng tài chính và phương pháp tổng hợp quy nạp.

Cỡ mẫu nghiên cứu bao phủ 100% dữ liệu khảo sát từ toàn bộ 57 cán bộ nhân viên chi nhánh (trong đó 43 nhân sự có trình độ đại học trở lên, chiếm 75%), toàn bộ các doanh nghiệp quốc phòng đang hoạt động trên địa bàn tỉnh Hưng Yên và dữ liệu cạnh tranh từ 16 tổ chức tín dụng tại địa phương. Phương pháp chọn mẫu toàn bộ có chủ đích được áp dụng nhằm thu thập trọn vẹn thông tin chuyên biệt của phân khúc khách hàng quân đội, đảm bảo tính đại diện cao, phản ánh chính xác thực trạng vận hành trong giai đoạn 2011 - 2015 và phục vụ hiệu quả cho việc hoạch định giải pháp đến năm 2020.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Quá trình phân tích thực trạng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội chi nhánh Hưng Yên giai đoạn 2011 - 2015 đã chỉ ra 4 phát hiện quan trọng:

Thứ nhất, danh mục sản phẩm dịch vụ cung cấp cho doanh nghiệp quốc phòng có sự mở rộng đáng kể về chủng loại. Năm 2011, chi nhánh chỉ cung ứng 2 sản phẩm huy động vốn (chiếm tỷ trọng 29%) và 2 sản phẩm thanh toán (chiếm 40%), hoàn toàn chưa triển khai mảng tín dụng và bảo lãnh cho phân khúc này. Đến năm 2014, khối khách hàng quân đội đã tiếp cận đầy đủ 4 nhóm nghiệp vụ với 2 sản phẩm tín dụng (13%), 2 sản phẩm huy động (22%), 3 sản phẩm bảo lãnh (60%) và 4 sản phẩm thanh toán (66%), tiến tới hoàn thiện 100% danh mục bảo lãnh vào năm 2015.

Thứ hai, quy mô nguồn vốn huy động và tổng doanh thu duy trì đà tăng trưởng ổn định. Tổng nguồn vốn chi nhánh tăng từ 511 tỷ đồng năm 2012 lên 619 tỷ đồng năm 2013 và đạt 734 tỷ đồng năm 2014 (tăng 18,6%). Trong đó, tiền gửi từ các tổ chức kinh tế và cá nhân năm 2014 đạt 467 tỷ đồng, chiếm 64% tổng cơ cấu vốn. Tổng doanh thu thuần tăng từ 78,9 tỷ đồng năm 2013 lên 88,3 tỷ đồng năm 2014 (tăng 12%) và ước đạt 94 tỷ đồng trong năm 2015.

Thứ ba, lợi nhuận chịu áp lực sụt giảm do chi phí dự phòng rủi ro nhưng đã phục hồi bứt phá. Lợi nhuận trước thuế giảm từ 8,7 tỷ đồng năm 2012 xuống 4,9 tỷ đồng năm 2013 và chỉ còn 1,9 tỷ đồng năm 2014 do tổng chi phí tăng 17% lên 86,4 tỷ đồng, bắt nguồn từ việc gia tăng nợ xấu và chi phí trích lập dự phòng. Tuy nhiên, sang 6 tháng đầu năm 2015, lợi nhuận trước thuế đã đảo chiều ngoạn mục đạt 7,03 tỷ đồng (tăng 351% so với cùng kỳ năm trước) nhờ quyết liệt xử lý nợ xấu.

Thứ tư, thị phần cục bộ trên địa bàn còn ở mức khiêm tốn. Trong tổng số 16 tổ chức tín dụng tại Hưng Yên, chi nhánh đứng thứ 11 về quy mô huy động vốn (chiếm 2,4%) và đứng thứ 12 về quy mô dư nợ tín dụng (chiếm 3,1%), tạo khoảng cách lớn so với các đơn vị dẫn đầu như Agribank với 5.475,2 tỷ đồng vốn huy động (chiếm 23,5% thị phần).

Thảo luận kết quả

Sự sụt giảm lợi nhuận trong giai đoạn 2013 - 2014 phản ánh tác động trễ của chu kỳ suy thoái kinh tế đến chất lượng tín dụng, buộc ngân hàng phải hy sinh lợi nhuận ngắn hạn để củng cố bộ đệm an toàn tài chính. Khi thảo luận kết quả, bức tranh tài chính được minh họa trực quan qua biểu đồ cơ cấu nguồn vốn giai đoạn 2013 - 2014 và biểu đồ đường đối chiếu giữa tốc độ tăng chi phí hoạt động với biên lợi nhuận ròng, kết hợp bảng ma trận so sánh thị phần của 16 tổ chức tín dụng.

So với các công trình nghiên cứu trước đây tại chi nhánh Bình Định (tập trung vào thẻ thanh toán) hay chi nhánh Đà Nẵng (chuyên sâu về bảo lãnh trong nước), nghiên cứu tại Hưng Yên mang tính toàn diện khi xem xét chuỗi giá trị tích hợp của 4 nhóm sản phẩm cho doanh nghiệp quốc phòng. Kết quả khẳng định rằng các doanh nghiệp quân đội có tính kỷ luật cao và dòng tiền dồi dào, là đối tượng mục tiêu chiến lược giúp chi nhánh gia tăng nguồn thu phi tín dụng và ổn định biên lãi ròng.

Đề xuất và khuyến nghị

Nhằm đẩy mạnh phát triển sản phẩm dịch vụ cho doanh nghiệp quốc phòng, luận văn đề xuất 5 nhóm giải pháp hành động cụ thể:

Thứ nhất, đa dạng hóa và gói sản phẩm tài chính theo đặc thù quân đội. Phòng Khách hàng Doanh nghiệp (SME và CIB) chủ trì xây dựng các gói tài trợ vốn lưu động ngắn hạn và bảo lãnh thanh toán chuyên biệt cho các dự án xây dựng công trình quốc phòng, đặt mục tiêu nâng tỷ trọng danh mục tín dụng phục vụ khối này lên trên 27% và duy trì 100% dòng sản phẩm bảo lãnh trong giai đoạn 2016 - 2018.

Thứ hai, thiết lập chính sách khách hàng ưu đãi và định giá linh hoạt. Ban Giám đốc cùng Phòng Dịch vụ Khách hàng thực hiện cơ chế giảm từ 0,5% đến 1% lãi suất cho vay và giảm từ 15% đến 20% phí phát hành bảo lãnh dự thầu cho các hợp đồng an ninh quốc phòng, kết hợp tổ chức hội nghị khách hàng thường niên trong giai đoạn 2016 - 2020 để lắng nghe phản hồi.

Thứ ba, nâng cấp hệ thống công nghệ và quy trình giao dịch một cửa. Phó Giám đốc phụ trách vận hành và Phòng Hỗ trợ tiến hành rút ngắn thời gian thẩm định, phê duyệt hồ sơ bảo lãnh xuống dưới 24 giờ, đồng thời hiện đại hóa dịch vụ ngân hàng trực tuyến, phấn đấu đạt tỷ lệ xử lý giao dịch điện tử trên 80% từ năm 2016 đến năm 2018.

Thứ tư, chuẩn hóa và nâng cao năng lực chuyên môn của đội ngũ nhân sự. Phòng Hành chính Nhân sự phối hợp Hội sở tổ chức các chương trình đào tạo nghiệp vụ quản lý tài chính quân đội và văn hóa ứng xử cho 57 cán bộ nhân viên, bảo đảm 95% nhân sự đạt chuẩn tư vấn tài chính chuyên sâu trước năm 2019.

Thứ năm, tăng cường kiến nghị cơ chế phối hợp liên ngành. Đề xuất Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội phân cấp hạn mức tín dụng linh hoạt cho chi nhánh và kiến nghị Ủy ban nhân dân tỉnh Hưng Yên hỗ trợ kết nối chi nhánh tham gia cung cấp dịch vụ tài chính cho các dự án phát triển kinh tế kết hợp quốc phòng trên địa bàn từ năm 2016 đến năm 2020.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Công trình nghiên cứu mang lại giá trị ứng dụng thiết thực cho 4 nhóm đối tượng trọng tâm:

Thứ nhất, ban lãnh đạo và chuyên viên kinh doanh tại các ngân hàng thương mại, đặc biệt là hệ thống Ngân hàng Quân Đội: Sử dụng khung chiến lược và mô hình phát triển sản phẩm để tối ưu hóa khả năng tiếp cận phân khúc khách hàng doanh nghiệp quốc phòng, nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường địa phương có 16 tổ chức tín dụng cùng hoạt động.

Thứ hai, giám đốc tài chính và kế toán trưởng tại các doanh nghiệp quân đội: Nắm bắt các phương án tối ưu về bảo lãnh thực hiện hợp đồng, quản lý dòng tiền gửi thanh toán và các dịch vụ thanh toán quốc tế L/C, T/T nhằm tiết giảm chi phí tài chính và gia tăng hiệu quả sử dụng vốn.

Thứ ba, các cơ quan hoạch định chính sách kinh tế - quốc phòng: Khai thác cứ liệu thực tiễn để hoàn thiện cơ chế quản lý, thúc đẩy mô hình kết hợp kinh tế với củng cố quốc phòng theo tinh thần Nghị quyết số 520-NQ/QUTW.

Thứ tư, giảng viên, học viên cao học và sinh viên ngành Tài chính - Ngân hàng: Sử dụng làm tài liệu tham khảo giá trị về phương pháp nghiên cứu định lượng, phân tích báo cáo tài chính chi nhánh và kỹ thuật phát triển sản phẩm dịch vụ khách hàng tổ chức.

Câu hỏi thường gặp

Đặc thù lớn nhất của doanh nghiệp quốc phòng khi tiếp cận sản phẩm dịch vụ ngân hàng là gì? Doanh nghiệp quốc phòng đồng thời thực hiện hai nhiệm vụ chính trị - an ninh và sản xuất kinh doanh theo cơ chế thị trường. Nhóm khách hàng này đòi hỏi tính bảo mật thông tin tuyệt đối, quy trình thanh toán nhanh chóng và năng lực cung ứng bảo lãnh đấu thầu chính xác, thể hiện qua sự tăng trưởng lợi nhuận 27% của toàn khối trong năm 2014.

Vì sao lợi nhuận trước thuế của MB Hưng Yên sụt giảm mạnh trong giai đoạn 2013 - 2014 dù doanh thu liên tục tăng? Mặc dù doanh thu tăng từ 78,9 tỷ đồng năm 2013 lên 88,3 tỷ đồng năm 2014, lợi nhuận trước thuế lại giảm từ 4,9 tỷ đồng xuống 1,9 tỷ đồng. Nguyên nhân chủ yếu do tổng chi phí tăng 17% lên 86,4 tỷ đồng, chịu tác động từ việc gia tăng chi phí trích lập dự phòng rủi ro nợ xấu trước khi phục hồi đạt 7,03 tỷ đồng trong 6 tháng đầu năm 2015.

Doanh nghiệp quân đội tại Hưng Yên sử dụng nhiều nhất những nhóm sản phẩm dịch vụ nào? Khối doanh nghiệp quân đội tập trung sử dụng nhiều nhất dịch vụ bảo lãnh và thanh toán. Đến năm 2014, nhóm này đã khai thác 3 sản phẩm bảo lãnh (chiếm 60% danh mục) và 4 sản phẩm thanh toán (chiếm 66% danh mục), đặc biệt là các nghiệp vụ bảo lãnh thực hiện hợp đồng xây lắp và chuyển tiền điện tử phục vụ dự án.

Đội ngũ nhân sự của MB Hưng Yên có những thế mạnh gì trong việc mở rộng dịch vụ cho khách hàng quân đội? Chi nhánh sở hữu đội ngũ 57 cán bộ nhân viên với 75% đạt trình độ đại học trở lên (43 người) và 91% nhân sự ở độ tuổi từ 18 đến 35 (52 người). Cơ cấu nhân lực trẻ, năng động và có nền tảng đào tạo chuẩn mực tạo điều kiện thuận lợi cho việc làm chủ công nghệ ngân hàng hiện đại và nâng cao chất lượng tư vấn.

Những chỉ tiêu định lượng cốt lõi nào được luận văn sử dụng để đo lường mức độ phát triển sản phẩm dịch vụ? Luận văn áp dụng hệ thống chỉ tiêu gồm: số lượng sản phẩm tăng thêm, biến động doanh thu cung ứng dịch vụ, tốc độ tăng trưởng lợi nhuận ròng, số lượng doanh nghiệp quân đội phát triển mới và hệ số mức độ đáp ứng nhu cầu thực tế của khách hàng so với danh mục cung ứng của ngân hàng.

Kết luận

• Luận văn đã hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý luận về phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng thương mại đa năng cho doanh nghiệp quốc phòng trong nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa.
• Đánh giá chuẩn xác thực trạng hoạt động của Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Hưng Yên giai đoạn 2011 - 2015, làm rõ quy mô nguồn vốn đạt 734 tỷ đồng năm 2014 và lợi nhuận 6 tháng đầu năm 2015 phục hồi mạnh mẽ đạt 7,03 tỷ đồng.
• Nhận diện các điểm nghẽn về thị phần huy động (2,4%) và dư nợ tín dụng (3,1%) trong môi trường cạnh tranh gay gắt với 16 tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh.
• Xây dựng hệ thống 5 giải pháp đồng bộ từ đa dạng hóa danh mục sản phẩm, tối ưu hóa chính sách giá phí, hiện đại hóa hạ tầng giao dịch một cửa đến đào tạo 57 nhân sự tinh thông nghiệp vụ.
• Xác lập lộ trình thực thi rõ ràng cho giai đoạn 2016 - 2020 nhằm hiện thực hóa mục tiêu doanh thu 94 tỷ đồng và gia tăng vững chắc thị phần khách hàng quân đội.

Công trình nghiên cứu là nguồn tư liệu thực tiễn quý giá cho các ngân hàng thương mại và doanh nghiệp quân đội trong quá trình hoạch định chiến lược kinh doanh. Quý độc giả, các nhà quản lý và nghiên cứu học thuật quan tâm có thể khai thác toàn văn luận văn để ứng dụng hiệu quả các mô hình phát triển sản phẩm dịch vụ tài chính vào thực tiễn quản trị.

Trích đoạn nội dung tài liệu

lời mở đầu, kết luận, luận văn đƣợc chia làm 3 chƣơng: Chƣơng 1: Những vấn đề chung về phát triển sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng thƣơng mại cho doanh nghiệp Quốc Phòng Chƣơng 2:Thực trạng phát triển sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Hƣng Yên cho doanh nghiệp Quốc Phòng. Chƣơng 3: Phƣơng hƣớng và giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Hƣng Yên cho doanh nghiệp doanh nghiệp Quốc Phòng. 6 CHƢƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CHO DOANH NGHIỆP QUỐC PHÒNG 1. SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CHO DOANH NGHIỆP QUỐC PHÒNG TRONG CƠ CHẾ THỊ TRƢỜNG 1.

Hoạt động của doanh nghiệp quốc phòng trong cơ chế thị trường Trong nền kinh tế thị trƣờng và hội nhập Quốc tế nhƣ hiện nay, các doanh nghiệp Quốc Phòng ngoài chức năng chính trị, vẫn tham gia sản xuất và xây dựng nền kinh tế, hoạt động theo ba nhiệm vụ chính:  Hoạt động theo nhiệm vụ quốc phòng an ninh: Doanh nghiệp Quốc Phòng là một bộ phận của doanh nghiệp Nhà nƣớc, trực thuộc Bộ Quốc phòng. Đây là lực lƣợng nòng cốt của Quân đội thực hiện nhiệm vụ sản xuất, xây dựng kinh tế, góp phần phát triển kinh tế - xã hội của đất nƣớc; đồng thời, giữ gìn, phát triển năng lực sản xuất phục vụ nhiệm vụ quân sự, quốc phòng. Quan điểm phát triển doanh nghiệp theo hƣớng nâng cao năng lực thực hiện nhiệm vụ Quốc Phòng an ninh gắn với hiệu quả SXKD và hội nhập kinh tế quốc tế. Đội ngũ cán bộ, nhân viên của DNQP ngoài trình độ chuyên môn, cần có kiến thức QPAN và bản lĩnh chính trị; trong đó, ƣu tiên đào tạo, bồi dƣỡng đội ngũ cán bộ khoa học - công nghệ trình độ cao và công nhân kỹ thuật lành nghề, làm mũi nhọn dẫn hƣớng cho quá trình phát triển.

Doanh nghiệp Quốc phòng sau khi chuyển đổi hoạt động theo Luật Doanh nghiệp, nhƣng vẫn không tách rời sự quản lý của Bộ Quốc phòng. Vì vậy, mọi quy chế, quy định quản lý, điều hành của doanh nghiệp phải chấp hành nghiêm chỉnh pháp luật Nhà nƣớc và quy định của Bộ Quốc phòng. 7  Hoạt động theo nhiệm vụ kinh tế: Doanh nghiệp Quốc Phòng tham gia xây dựng kinh tế, trực tiếp tham gia vào sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa phải là một tất yếu khách quan, là bƣớc phát triển mới của quốc sách “ngụ binh ƣ nông” trong lịch sử dựng nƣớc và giữ nƣớc của dân tộc. Các doanh nghiệp quân đội không những góp phần gìn giữ tiềm lực quốc phòng mà còn tạo ra sản phẩm cho xã hội, giải quyết việc làm cho ngƣời lao động.

Chính vì vậy, trong nền kinh tế thị trƣờng các doanh nghiệp quân đội phải tính đến yếu tố đặc thù và phải phát huy đƣợc lợi thế của các doanh nghiệp quân đội.  Hoạt động tự doanh theo cơ chế thị trường: Cũng nhƣ các doanh nghiệp khác, doanh nghiệp Quốc Phòng tham gia xây dựng nền kinh tế cũng chịu tác động của những quy luật kinh tế tất yếu, quy luật cung – cầu của thị trƣờng. Từ năm 2010 đến nay, do tác động tiêu cực của cuộc khủng hoảng tài chính, kinh tế thế giới và những khó khăn của nền kinh tế trong nƣớc, đã có trên 150.000 doanh nghiệp phải ngừng hoạt động hoặc phá sản, nhƣng các doanh nghiệp Quốc Phòng vẫn đứng vững, hoạt động sản xuất kinh doanh theo đúng pháp luật, nhiều doanh nghiệp có tốc độ tăng trƣởng cao, bƣớc đầu xây dựng đƣợc thƣơng hiệu mà quân đội có tiềm năng nhƣ: viễn thông, bay dịch vụ, dịch vụ ngân hàng, dịch vụ cảng biển, đóng tàu, xây dựng, khai thác khoáng sản. Các doanh nghiệp Quốc Phòng đứng chân trên các địa bàn chiến lƣợc đã kết hợp chặt chẽ giữa quốc phòng với kinh tế, kinh tế với quốc phòng, góp phần quan trọng vào ổn định, phát triển kinh tế xã hội, phân bố lại cơ cấu kinh tế, dân cƣ, xóa đói giảm nghèo, tăng cƣờng Quốc phòng an ninh trên địa bàn.

Theo tổng hợp của Cục Kinh tế (Bộ Quốc phòng): trong năm 2014, khối doanh nghiệp quân đội (100% vốn Nhà nƣớc) có doanh thu tăng 11%, lợi nhuận tăng 27%, nộp ngân sách Nhà nƣớc tăng 24% so với năm 2013. Các doanh nghiệp Quân Đội tham gia góp vốn cũng đạt mức tăng trƣởng cao hơn các doanh nghiệp khác cùng ngành nghề. Nhiều ngƣời còn có quan niệm cho rằng, doanh nghiệp Quốc Phòng có lợi nhuận cao, doanh thu lớn là do đƣợc bao cấp, nhƣng thực tế không phải nhƣ vậy. 8 Các doanh nghiệp Quốc Phòng đều bình đẳng với các doanh nghiệp khác theo Luật Doanh nghiệp, không đƣợc ƣu tiên, thậm chí còn không đƣợc tham gia một số dự án có sự tham gia tài trợ của quốc tế.

“Bí quyết" khiến những doanh nghiệp quân đội kinh doanh tốt chính là tính kỷ luật, cách dùng ngƣời và phát huy đƣợc vai trò, sức mạnh của công tác Đảng-công tác chính trị. Ví dụ, tại Ngân hàng TMCP Quân đội (MB), phƣơng châm của ngân hàng là “tạo sự khác biệt và bền vững bằng văn hóa kỷ luật, đội ngũ nhân sự tinh thông về nghiệp vụ, cam kết cao và đƣợc tổ chức khoa học”. Phân loại nhu cầu sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp quốc phòng  Nhu cầu sản phẩm dịch vụ của ngân hàng cho nhiệm vụ an ninh, quốc phòng: Ngân hàng thƣơng mại thực hiện việc cấp vốn cho các công trình quốc phòng an ninh. Đây là hầu hết là những công trình, dự án lớn của Chính phủ, Bộ Quốc phòng đòi hỏi nguồn vốn tƣơng đối lớn và yêu cầu cao với các doanh nghiệp tham gia triển khai.

Hầu hết với các công trình này, NHTM tham gia cung cấp một phần vốn, thƣờng là nguồn vốn dài hạn có thể bằng nội tệ hoặc ngoại tệ. Bên cạnh đó, ngân hàng thƣơng mại còn cung cấp vốn để thực hiện chi trả các khoản theo chế độ quân nhân, các khoản chi trả thuộc ngân sách nhà nƣớc cho hoạt động chính trị - xã hội của Quân Đội.  Nhu cầu sản phẩm dịch vụ của ngân hàng cho các hoạt động kinh doanh: Các doanh nghiệp Quốc Phòng trong cơ chế thị trƣờng vẫn có nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng nhƣ các doanh nghiệp khác để duy trì, phát triển hoạt động kinh doanh của mình. Đây là những hoạt động kinh doanh theo cơ chế thị trƣờng, nằm ngoài nhiệm vụ quốc phòng an ninh.

Các sản phẩm dịch vụ này cũng tƣơng tự nhƣ các sản phẩm dịch vụ cho các doanh nghiệp khác, nó bao gồm một số sản phẩm chính: 9 Dịch vụ huy động vốn: Huy động vốn là hình thức nhận tiền gửi tạm thời nhàn rỗi từ các doanh nghiệp Quốc Phòng để tạo ra nguồn vốn có tỷ trọng lớn nhất, ổn định nhất để cung cấp cho ngƣời cần vốn. Tùy theo mục đích khác nhau của doanh nghiệp và của việc sử dụng vốn trong ngân hàng mà có các loại tiền gửi khác nhau nhƣ: + Theo thời gian có các kỳ hạn gửi từ 1 tuần, 1 tháng, 1 năm hoặc vài năm. + Theo mục đích gửi tiền: tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm cho con, tiết kiệm hƣu trí, tiết kiệm giáo dục.(áp dung đối với cán bộ công nhân viên trong doanh nghiệp Quốc Phòng) Dịch vụ cho vay: Hoạt động cho vay là hoạt động tƣơng đối đặc trƣng và phổ biến của các ngân hàng. Nền kinh tế càng phát triển các dịch vụ tín dụng càng đƣợc mở rộng, nhất là trong điều kiện nền kinh tế thị trƣờng phát triển mang tính toàn cầu.

Để duy trì hoạt động kinh doanh của mình đạt hiệu quả và phát triển trong nền kinh tế thị trƣờng, các doanh nghiệp Quốc Phòng ngoài vốn tự có cũng có nhu cầu sử dụng vốn vay từ Ngân hàng để đảm bảo hoạt động kinh doanh diễn ra thƣờng xuyên, liên tục, không bị gián đoạn. Tùy theo mục đích sử dụng vốn vay của DNQP, ngân hàng cũng cung cấp một số hình thức cho vay tƣơng ứng: + Cho vay ngắn hạn: nhằm đáp ứng nhu cầu vốn lƣu động thƣờng xuyên của hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, phục vụ việc mua sắm nguyên liệu, hàng hóa đầu vào, chi trả lƣơng cho cán bộ công nhân viên…Có 2 hình thức cho vay ngắn hạn thƣờng xuyên áp dụng với các doanh nghiệp này là cho vay theo hạn mức tín dụng và cho vay theo món. + Cho vay trung, dài hạn: nhằm tài trợ nhu cầu đầu tƣ vào tài sản cố định của doanh nghiệp, tài trợ các dự án phục vụ hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp… Một số sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu này cho các doanh nghiệp Quốc Phòng chủ yếu bao gồm: cho vay mua ô tô, cho vay mua ô tô siêu tốc, cho vay tài trợ dự án, cho vay mua máy móc thiết bị, cho vay đầu tƣ xây dựng nhà xƣởng… 10 Dịch vụ bảo lãnh: Đây là loại dịch vụ lƣỡng tính, vừa tín dụng, vừa phi tín dụng. Nghĩa vụ của doanh nghiệp Quốc phòng đƣợc ngân hàng đảm bảo trong các giao dịch kinh tế, ngƣợc lại các doan nghiệp này phải có nghĩa vụ đối với ngân hàng về khoản tiền, vật chất mà ngân hàng đã trả cho bên thứ ba.

Một số loại bảo lãnh chủ yếu là: + Bảo lãnh dự thầu: là cam kết của ngân hàng với bên mời thầu bảo đảm nghĩa vụ tham gia dự thầu của các doanh nghiệp Quốc Phòng. Trong trƣờng hợp các doanh nghiệp này bị phạt do vi phạm quy định dự thầu mà không nộp hoặc nộp không đủ tiền phạt cho bên mời thầu thì ngân hàng phải thực hiện nghĩa vụ đã cam kết. Thực chất mục đích của bảo lãnh dự thầu là bảo đảm việc ngƣời dự thầu không rút lui, không ký hợp đồng hoặc thay đổi ý định khi đã trúng thầu. + Bảo lãnh thực hiện hợp đồng: ngân hàng phát hành cho các DNQP bảo đảm việc thực hiện đúng, đầy đủ các nghĩa vụ của khách hàng với bên nhận bảo lãnh theo hợp đồng đã ký kết.

Trong trƣờng hợp doanh nghiệp này không thực hiện đúng và đầy đủ các nghĩa vụ trong hợp đồng, ngân hàng phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh đã cam kết. + Bảo lãnh tạm ứng: Ngân hàng phát hành cho DNQP về việc bảo đảm nghĩa vụ hoàn trả tiền ứng trƣớc của khách hàng theo hợp đồng đã ký với bên nhận bảo lãnh. Trong trƣờng hợp doanh nghiệp này vi phạm các cam kết với bên nhận bảo lãnh và phải hoàn trả số tiền cung ứng trƣớc cho bên nhận bảo lãnh thì ngân hàng sẽ hoàn trả số tiền ứng trƣớc cho bên nhận bảo lãnh.