Luận văn thạc sĩ ueh phát triển các sản phẩm dịch vụ đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam

Luận văn thạc sĩ kinh tế nghiên cứu ueh phát triển các sản phẩm dịch vụ đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng nông nghiệp và, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên nhân,

• Tác giả: Phan Thị Kim Nga
• Người hướng dẫn: Ts. Trầm Thị Xuân Hương
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Tp Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Kinh Tế Tài Chính - Ngân Hàng
• Đề tài: Phát Triển Các Sản Phẩm Dịch Vụ Đối Với Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa Tại NHNo và PTNT Việt Nam
• Loại tài liệu: Luận Văn Thạc Sĩ Kinh Tế
• Năm xuất bản: 2007
• Địa điểm: Tp. Hồ Chí Minh

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phát Triển Sản Phẩm Dịch Vụ Tại NHNo

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (NHNo) đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) thông qua việc phát triển các sản phẩm dịch vụ phù hợp. Việc phát triển này không chỉ giúp DNNVV tiếp cận nguồn vốn mà còn nâng cao khả năng cạnh tranh trong thị trường. NHNo cần xác định rõ các sản phẩm dịch vụ chủ yếu để đáp ứng nhu cầu của DNNVV, từ đó tạo ra giá trị gia tăng cho cả hai bên.

1.1. Khái Niệm Về Sản Phẩm Dịch Vụ Ngân Hàng

Sản phẩm dịch vụ ngân hàng bao gồm các hoạt động tài chính như cho vay, huy động vốn và thanh toán. Những sản phẩm này cần được thiết kế để phù hợp với nhu cầu cụ thể của DNNVV, từ đó tạo ra sự khác biệt trong dịch vụ.

1.2. Vai Trò Của NHNo Trong Hỗ Trợ DNNVV

NHNo không chỉ cung cấp vốn mà còn hỗ trợ tư vấn tài chính, giúp DNNVV quản lý tài chính hiệu quả hơn. Điều này góp phần nâng cao khả năng cạnh tranh và phát triển bền vững cho DNNVV.

II. Thách Thức Trong Phát Triển Sản Phẩm Dịch Vụ Cho DNNVV

Mặc dù NHNo đã có nhiều nỗ lực trong việc phát triển sản phẩm dịch vụ cho DNNVV, nhưng vẫn tồn tại nhiều thách thức. Các thách thức này bao gồm việc hiểu rõ nhu cầu của DNNVV, cạnh tranh từ các ngân hàng khác và sự thay đổi nhanh chóng của thị trường. Để vượt qua những thách thức này, NHNo cần có chiến lược phát triển rõ ràng và linh hoạt.

2.1. Khó Khăn Trong Việc Nắm Bắt Nhu Cầu Thị Trường

Nhu cầu của DNNVV thường thay đổi nhanh chóng, do đó NHNo cần có hệ thống thông tin thị trường hiệu quả để nắm bắt kịp thời các xu hướng mới.

2.2. Cạnh Tranh Từ Các Ngân Hàng Khác

Sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại khác đòi hỏi NHNo phải cải tiến sản phẩm dịch vụ liên tục để giữ chân khách hàng.

III. Phương Pháp Phát Triển Sản Phẩm Dịch Vụ Hiệu Quả

Để phát triển sản phẩm dịch vụ cho DNNVV, NHNo cần áp dụng các phương pháp như nghiên cứu thị trường, phát triển sản phẩm mới và cải tiến dịch vụ hiện có. Việc này không chỉ giúp NHNo đáp ứng nhu cầu của DNNVV mà còn tạo ra lợi thế cạnh tranh bền vững.

3.1. Nghiên Cứu Thị Trường Để Hiểu Nhu Cầu

Nghiên cứu thị trường giúp NHNo xác định được nhu cầu và mong muốn của DNNVV, từ đó phát triển sản phẩm dịch vụ phù hợp.

3.2. Phát Triển Sản Phẩm Mới Đáp Ứng Nhu Cầu

Việc phát triển sản phẩm mới cần dựa trên các phân tích thị trường và phản hồi từ khách hàng để đảm bảo tính khả thi và hiệu quả.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Của Các Sản Phẩm Dịch Vụ

Các sản phẩm dịch vụ của NHNo đã được áp dụng thành công tại nhiều DNNVV, giúp họ cải thiện khả năng tài chính và quản lý. Những ứng dụng này không chỉ mang lại lợi ích cho DNNVV mà còn góp phần vào sự phát triển chung của nền kinh tế.

4.1. Kết Quả Nghiên Cứu Từ Các DNNVV

Nghiên cứu cho thấy rằng DNNVV sử dụng dịch vụ của NHNo đã tăng trưởng doanh thu và lợi nhuận đáng kể, nhờ vào việc tiếp cận nguồn vốn dễ dàng hơn.

4.2. Các Mô Hình Thành Công Trong Ứng Dụng

Một số mô hình thành công đã được triển khai, cho thấy sự hiệu quả trong việc kết hợp giữa dịch vụ ngân hàng và nhu cầu thực tế của DNNVV.

V. Kết Luận Về Tương Lai Phát Triển Sản Phẩm Dịch Vụ

Tương lai của việc phát triển sản phẩm dịch vụ cho DNNVV tại NHNo phụ thuộc vào khả năng thích ứng với thị trường và nhu cầu của khách hàng. NHNo cần tiếp tục đổi mới và cải tiến để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của DNNVV, từ đó góp phần vào sự phát triển bền vững của nền kinh tế.

5.1. Định Hướng Phát Triển Trong Tương Lai

NHNo cần xác định rõ định hướng phát triển sản phẩm dịch vụ, tập trung vào việc nâng cao chất lượng và đa dạng hóa sản phẩm.

5.2. Chiến Lược Đổi Mới Sáng Tạo

Đổi mới sáng tạo trong sản phẩm dịch vụ sẽ giúp NHNo tạo ra những giá trị mới cho DNNVV, từ đó nâng cao khả năng cạnh tranh.

Trích đoạn nội dung tài liệu

1 BOÄ GIAÙO DUÏC VAØ ÑAØO TAÏO TRÖÔØNG ÑAÏI HOÏC KINH TEÁ TP HOÀ CHÍ MINH PHAN THÒ KIM NGA PHAÙT TRIEÅN CAÙC SAÛN PHAÅM DÒCH VUÏ ÑOÁI VÔÙI DOANH NGHIEÄP NHOÛ VAØ VÖØA TAÏI NHNo vaø PTNT VIEÄT NAM Chuyeân ngaønh: KINH TEÁ TAØI CHÍNH - NGAÂN HAØNG Maõ soá: 60.12 LUAÄN VAÊN THAÏC SÓ KINH TEÁ Ngöôøi höôùng daãn khoa hoïc: TS. TRAÀM THÒ XUAÂN HÖÔNG TP. HOÀ CHÍ MINH – NAÊM 2007 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 2 MUÏC LUÏC -----[ \----- Trang phuï bìa Lôøi cam ñoan Muïc luïc Danh muïc caùc kyù hieäu, caùc chöõ vieát taét Danh muïc caùc baûng, bieåu ñoà, ñoà thò Lôøi môû ñaàu CHÖÔNG I: DÒCH VUÏ CUÛA NHTM ÑOÁI VÔÙI DOANH NGHIEÄP NHOÛ VAØ VÖØA 1.1 KHAÙI NIEÄM DÒCH VUÏ, DÒCH VUÏ TAØI CHÍNH, DÒCH VUÏ NGAÂN HAØNG .2 Dòch vuï taøi chính, dòch vuï ngaân haøng .2 CAÙC SAÛN PHAÅM CHUÛ YEÁU CUÛA NHTM.1 Khaùi nieäm NHTM .2 Caùc saûn phaåm dòch vuï chuû yeáu cuûa NHTM .3 PHAÙT TRIEÅN CAÙC SAÛN PHAÅM DÒCH VUÏ NGAÂN HAØNG ÑOÁI VÔÙI DNNVV .1 Khaùi nieäm DNNVV .2 Ñaëc ñieåm DNNVV.3 Vai troø cuûa DNNVV trong neàn kinh teá nöôùc ta hieän nay .4 Phaùt trieån caùc saûn phaåm dòch vuï ngaân haøng ñoái vôùi DNNVV.5 Chieán löôïc phaùt trieån DNNVV cuûa Ñaûng vaø Nhaø Nöôùc .4 KINH NGHIEÄM PHAÙT TRIEÅN SAÛN PHAÅM DÒCH VUÏ NGAÂN HAØNG ÑOÁI VÔÙI DNNVV TAÏI MOÄT NÖÔÙC .1 Kinh nghieäm phaùt trieån dòch vuï ngaân haøng taïi moät soá nöôùc .2 Moät soá baøi hoïc kinh nghieäm ruùt ra veà phaùt trieån caùc saûn phaåm dòch vuï ñoái vôùi DNNVV .20 Keát luaän chöông 1 .21 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 3 CHÖÔNG II: THÖÏC TRAÏNG PH¸AÙT TRIEÅN CAÙC SAÛN PHAÅM DÒCH VUÏ ÑOÁI VÔIÙ DNNVV TAÏI NHNo VAØ PTNT VIEÄT NAM 2.1 GIÔÙI THIEÄU SÔ NEÙT VEÀ NHNO VAØ PTNT VIEÄT NAM.1 Lòch söû hình thaønh vaø phaùt trieån .2 Cô caáu toå chöùc:.2 GIÔÙI THIEÄU CAÙC SAÛN PHAÅM DÒCH VUÏ CHUÛ YEÁU CUNG CAÁP CHO CAÙC DNNVV TAÏI NHNO& PTNT VIEÄT NAM .3 THÖÏC TRAÏNG CUNG CAÁP CAÙC DÒCH VUÏ ÑOÁI VÔÙI DNNVV TAÏI NHNO VAØ PTNT VIEÄT NAM.1 Nhöõng thaønh töïu ñaït ñöôïc .1 Nhoùm dòch vuï huy ñoäng voán .2 Nhoùm saûn phaåm dòch vuï tín duïng. Dòch vuï cho vay.

Cho thueâ taøi chính. Dòch vuï baûo laõnh .3 Nhoùm saûn phaåm dòch vuï thanh toaùn. Thanh toaùn trong nöôùc. Thanh toaùn quoác teá .4 Kinh doanh ngoaïi teä.2 Nhöõng maët toàn taïi .1 Saûn phaåm huy ñoäng voán .2 Nhoùm saûn phaåm dòch vuï tín duïng .3 Nhoùm saûn phaåm dòch vuï thanh toaùn .4 Kinh doanh ngoaïi teä.5 Nhoùm saûn phaåm dòch vuï khaùc .3 Nguyeân nhaân nhöõng maët toàn taïi .1 Nguyeân nhaân xuaát phaùt töø phía NHNo & PTNT VN .2 Nguyeân nhaân xuaát phaùt töø caùc DNNVV .3 Nguyeân nhaân töø phía vó moâ .4 Nhöõng nguyeân nhaân khaùc .58 Keát luaän chöông 2 .58 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 4 CHÖÔNG III: GIAÛI PHAÙP PHAÙT TRIEÅN CAÙC SAÛN PHAÅM DÒCH VUÏ NGAÂN HAØNG ÑOÁI VÔÙI DNNVV TAÏI NHNo & PTNT VIEÄT NAM 3.1 MUÏC TIEÂU PHAÙT TRIEÅN CAÙC SAÛN PHAÅM DÒCH VUÏ NGAÂN HAØNG CUÛA NHNO .2 ÑÒNH HÖÔÙNG PHAÙT TRIEÅN MOÄT SOÁ SAÛN PHAÅM DÒCH VUÏ NGAÂN HAØNG CHUÛ YEÁU .3 CHIEÁN LÖÔÏC PHAÙT TRIEÅN CUÛA NHNO VAØ PTNT VN ÑEÁN 2010.4 GIAÛI PHAÙP PHAÙT TRIEÅN SAÛN PHAÅM DÒCH VUÏ NGAÂN HAØNG ÑOÁI VÔÙI DNNVV TAÏI NHNO VAØ PTNT VN.1 Giaûi phaùp thuoäc veà NHNN.2 Giaûi phaùp thuoäc veà NHNo & PTNT Vieät Nam .1 Naâng cao naêng löïc taøi chính cuûa NHNo .2 Cô caáu laïi moâ hình toå chöùc vaø naâng cao naêng löïc quaûn trò, ñieàu haønh .3 Ñaøo taïo vaø phaùt trieån nguoàn nhaân löïc .4 Giaûi phaùp veà xaây döïng chieán löôïc ñaàu tö phaùt trieån coâng ngheä .5 Xaây döïng chieán löôïc hoaøn thieän vaø phaùt trieån saûn phaåm dòch vuï ngaân haøng ñoái vôùi DNNVV.6 Giaûi phaùp veà laõi suaát vaø phí dòch vuï .7 Coù chieán löôïc tieáp thò, quaûng baù saûn phaåm dòch vuï.8 Phaùt trieån maïng löôùi giao dòch .3 Caùc giaûi phaùp hoå trôï khaùc .5 Nhöõng ñeà xuaát kieán nghò.

79 Keát luaän Chöông 3. 86 Keát luaän Taøi lieäu tham khaûo Phuï luïc LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 5 DANH MUÏC CAÙC KYÙ HIEÄU, CAÙC CHÖÕ VIEÁT TAÉT Cty TNHH Coâng ty traùch nhieäm höõu haïn CBCNV Caùn boä coâng nhaân vieân CTÑT Chuyeån tieàn ñieän töû DN Doanh nghieäp DNNN Doanh nghieäp Nhaø Nöôùc DNTN Doanh nghieäp tö nhaân DNNVV Doanh nghieäp nhoû vaø vöøa GATS Hieäp ñònh chung veà Thöông maïi dòch vuï (General Agreement on Trade in Services) HMTD Haïn möùc tín duïng HÑTD Hôïp ñoàng tín duïng HÑQT Hoäi ñoàng quaûn trò KBNN Kho baïc Nhaø nöôùc KCN,KCX Khu coâng nghieäp, khu cheá xuaát KDNT kinh doanh ngoaïi teä NHTM Ngaân haøng Thöông maïi NHTM NN Ngaân haøng Thöông maïi Nhaø Nöôùc NHTM CP Ngaân haøng Thöông maïi coå phaàn NHCT Ngaân haøng Coâng thöông NHNo & PTNT VN Ngaân Haøng Noâng Nghieäp vaø Phaùt trieån Noâng thoân Vieät Nam SX CN Saûn xuaát coâng nghieäp SXKD Saûn xuaát kinh doanh TCKT Toå chöùc kinh teá TCTD Toå chöùc tín duïng TCTC Toå chöùc taøi chính TG Tieàn göûi TKTG Taøi khoaûn tieàn göûi TTCN Tieåu thuû coâng nghieäp TTKD TM Thanh toaùn khoâng duøng tieàn maët UNC Uûy nhieäm chi WTO Toå chöùc Thöông maïi theá giôùi ( World Trade Organization) XD Xaây döïng XDCB Xaây döïng cô baûn XNK Xuaát nhaäp khaåu LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 6 DANH MUÏC CAÙC BAÛNG Baûng 2.1: Tình hình huy ñoäng voán giai ñoaïn (2003-30/06/2006) .2: Tình hình thöïc hieän keá hoaïch huy ñoäng voán (2003-2005) (phuï luïc 3) Baûng 2.3: Cô caáu nguoàn voán tieàn göûi coù kyø haïn giai ñoaïn (2003-30/06/2006) 26 Baûng 2.4: Laõi suaát moät soá saûn phaåm huy ñoäng voán chuû yeáu (2003-2005) pï luïc 3 Baûng 2.5: Nguoàn voán huy ñoäng theo thaønh phaàn kinh teá (2003-30/06/2006).6: Tình hình dö nôï cho vay giai ñoaïn (2003-30/06/2006) .7: Cô caáu dö nôï cho vay giai ñoaïn (2003-30/06/2006) .phuï luïc 3 Baûng 2.8: Cô caáu dö nôï cho vay theo thaønh phaàn kinh teá (2003-30/06/2006)30 Baûng 2.9: Cô caáu dö nôï theo phöông thöùc cho vay (2003-30/06/2006) .10: Cô caáu dö nôï cho vay trung daøi haïn theo TPKT (2003-30/06/2006) .11: Cô caáu dö nôï cho vay DNNVV theo ngaønh kinh teá .12: Cô caáu dö nôï cho thueâ taøi chính DNNVV (2003-30/06/2006) .13: Cô caáu dòch vuï baûo laõnh giai ñoaïn (2003-2005).phuï luïc 3 Baûng 2.14: Tình hình môû TKTG thanh toaùn (2003-2005).15: Doanh soá thanh toaùn giai ñoaïn (2003 – 2005).16: Cô caáu dòch vuï thanh toaùn DNNVV (2003-2005) .17: Cô caáu dòch vuï thanh toaùn quoác teá .18: Tình hình kinh doanh ngoaïi teä 2004-2005.19: Nôï quaù haïn DNNVV giai ñoaïn 2003-30/06/2006 .phuï luïc 3 Baûng 2.20: Cô caáu nguoàn thu dòch vuï giai ñoaïn 2003-2005 .phuï luïc 3 DANH MUÏC CAÙC BIEÅU ÑOÀ Bieåu ñoà1: Dö nôï cho vay theo thôùi gian giai ñoaïn 2003-30/06/2006.34 Bieåu ñoà 2:Dö nôï cho vay DNNVV theo ngaønh kinh teá.38 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] 7 LÔØI MÔÛ ÑAÀU 1. Tính caáp thieát vaø yù nghóa cuûa ñeà taøi nghieân cöùu Hoäi nhaäp kinh teá quoác teá laø yeâu caàu khaùch quan ñoái vôùi baát kyø quoác gia naøo trong giai ñoaïn phaùt trieån hieän nay, ñaëc bieät ñoái vôùi nhöõng nuôùc ñang chuyeån ñoåi kinh teá nhö Vieät Nam. Trong ñoù, thaùch thöùc lôùn nhaát laø phaûi vöôït qua khoù khaên, xaây döïng ñieàu kieän tieàn ñeà caàn thieát ñeå tranh thuû nguoàn voán, kyõ thuaät, coâng ngheä ñeå phaùt trieån kinh teá nhanh choùng theo kòp caùc nöôùc tieân tieán trong khu vöïc vaø theá giôùi.

Trong xu theá ñoù ngaønh ngaân haøng caàn xaây döïng moät loä trình môû cöûa dòch vuï thích hôïp nhaèm phaùt huy theá maïnh vaø khaéc phuïc nhöõng nhöôïc ñieåm, töøng böôùc taïo ra moät heä thoáng ngaân haøng hieän ñaïi, an toaøn, hieäu quaû, ñaït chuaån möïc cuûa khu vöïc vaø quoác teá. Cuøng vôùi coâng cuoäc ñoåi môùi kinh teá ñaát nöôùc, heä thoáng Ngaân haøng Vieät Nam coù söï thay ñoåi cô baûn theo moâ hình hai caáp. Söï caûi caùch naøy ñaõ ñem ñeán nhöõng thay ñoåi theo chieàu höôùng tích cöïc, heä thoáng ngaân haøng khoâng ngöøng tröôûng thaønh vaø vöõng maïnh caû veà quy moâ, maïng löôùi, naêng löïc quaûn trò ñieàu haønh, soá löôïng, chaát löôïng saûn phaåm dòch vuï, goùp phaàn tích cöïc trong vieäc huy ñoäng voán ñeå cho vay ñaùp öùng nhu caàu phaùt trieån ngaøy caøng taêng phuïc vuï cho saûn xuaát kinh doanh vaø ñôøi soáng xaõ hoäi. Tuy nhieân, khi böôùc vaøo tieán trình hoäi nhaäp kinh teá quoác teá, NHNo vaø PTNT Vieät Nam seõ ñoái maët vôùi cuoäc caïnh tranh ngaøy caøng khoác lieät, khoâng nhöõng vôùi caùc ngaân haøng trong nöôùc maø coøn caû ngaân haøng nöôùc ngoaøi, ñieàu ñoù ñe doïa ñeán söï toàn taïi vaø phaùt trieån cuûa heä thoáng NHNo vaø PTNT Vieät Nam caàn phaûi xaây döïng chieán löôïc phaùt trieån, hoaït ñoäng kinh doanh cuûa rieâng mình, trong ñoù phaûi ñaëc bieät quan taâm ñeán vieäc naâng cao chaát löôïng cung caáp caùc saûn phaåm dòch vuï cuõng nhö phaùt trieån caùc saûn phaåm dòch vuï ñoù nhaèm thoûa maõn toái ña nhu caàu cuûa khaùch haøng, thu huùt khaùch haøng ñaëc bieät laø DNNVV ngaøy caøng gia taêng, töø ñoù goùp phaàn naâng cao lôïi nhuaän kinh doanh, chæ coù nhö vaäy thì NHNo vaø PTNT Vieät Nam môùi coù theå caïnh tranh ñöùng vöõng trong tieán trình hoäi nhaäp.

Ñaây laø moät ñoøi hoûi thieát thöïc vaø khaån tröông, trong ñieàu kieän ñoù ñeà taøi “Phaùt trieån caùc saûn phaåm dòch vuï ñoái vôùi doanh nghieäp nhoû vaø vöøa taïi NHNo vaø PTNT Vieät Nam” vaø hy voïng raèng ñoùng goùp moät phaàn nhoû trong vieäc ñònh höôùng phaùt trieån caùc saûn phaåm dòch vuï ngaân haøng ñoái vôùi DNNVV trong giai ñoaïn môùi. LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Muïc ñích nghieân cöùu cuûa ñeà taøi - Vôùi phaïm vi cuûa ñeà taøi, luaän vaên taäp trung laøm saùng toû nhöõng luaän cöù khoa hoïc vaø thöïc tieãn veà söï caàn thieát phaûi phaùt trieån caùc saûn phaåm dòch vuï ngaân haøng ñoái vôùi DNNVV trong giai ñoaïn hieän nay. - Treân cô sôû ñaùnh giaù ñuùng thöïc traïng phaùt trieån saûn phaåm dòch vuï ñoái vôùi DNNVV NHNo vaø PTNT Vieät Nam, luaän vaên neâu leân nhöõng thaønh töïu ñaït ñöôïc, nhöõng toàn taïi, haïn cheá vaø nhöõng nguyeân nhaân cuûa toàn taïi trong thôøi gian qua.

Töø ñoù ñeà ra nhöõng giaûi phaùp phaùt trieån caùc saûn phaåm dòch vuï ñoái vôùi DNNVV taïi NHNo vaø PTNT Vieät Nam. Ñoái töôïng vaø phaïm vi nghieân cöùu - Ñoái töôïng nghieân cöùu: laø caùc doanh nghieäp nhoû vaø vöøa söû duïng caùc saûn phaåm dòch vuï taïi caùc chi nhaùnh cuûa NHNo vaø PTNT Vieät Nam - Phaïm vi nghieân cöùu: Hoaït ñoäng dòch vuï ngaân haøng bao goàm raát nhieàu lónh vöïc phong phuù, ña daïng neân raát roäng, do ñoù phaïm vi nghieân cöùu cuûa ñeà taøi seõ giôùi haïn moät soá saûn phaåm dòch vuï chuû yeáu ñoái vôùi DNNVV taïi NHNo vaø PTNT Vieät Nam.