Phát Triển Ngân Hàng Điện Tử Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Tiên Phong - Chi Nhánh Linh Đàm

Khóa luận phân tích sự phát triển ngân hàng điện tử tại chi nhánh Ngân hàng TMCP Tiên Phong Linh Đàm, nêu bật xu hướng và thách thức.

• Tác giả: Vu Thi Ha Trang
• Người hướng dẫn: MA. Tran Thi Thu Thuy
• Trường học: The State Bank of Vietnam Banking Academy
• Chuyên ngành: Foreign Language
• Đề tài: The Development Of Electronic Banking At Tien Phong Commercial Joint Stock Bank Linh Dam Branch
• Loại tài liệu: Graduation Thesis
• Năm xuất bản: 2018
• Địa điểm: Hanoi

Mục lục chi tiết

• ACKNOWLEDGEMENT
• DECLARATION
• LIST OF ABBREVIATION
• LIST OF TABLES AND FIGURES
• ABSTRACT
• 1. CHAPTER 1: INTRODUCTION
• 1.1. Scope of the study
• 1.2. Methodology of the study
• 1.3. Organization of the study
• 2. CHAPTER 2: THEORETICAL BACKGROUND
• 2.1. Overview of Electronic banking
• 2.2. Definition of Electronic banking
• 2.3. Characteristics of Electronic banking
• 2.4. Classification of Electronic banking
• 2.5. Developing Electronic banking services in commercial banks
• 2.6. Conditions for Electronic banking implementation
• 2.7. Criteria to assess the development of Electronic banking services
• 3. CHAPTER 3: ELECTRONIC BANKING DEVELOPMENT AT TIEN PHONG COMMERCIAL JOINT STOCK BANK- LINH DAM BRANCH
• 3.1. General background of Tien Phong Bank
• 3.2. History of Tien Phong Bank
• 3.3. The mission, vision, and core values
• 3.4. Data collection procedure
• 3.5. Empirical findings and analysis on existing Electronic banking services at TPBank Linh Dam
• 3.6. The growth of Electronic banking transactions
• 3.7. Automated Teller Machine (ATM)
• 3.8. Benefits of Electronic banking services
• 3.8.1. Benefits to the bank
• 3.8.2. Benefits to customers
• 3.9. Customers’ concerns when using Electronic banking at TPBank Linh Dam
• 4. CHAPTER 4: ORIENTATIONS AND SOLUTIONS
• 4.1. Orientations to develop Electronic banking services
• 4.2. Solutions for Electronic banking development at TPBank Linh Dam
• 4.2.1. Solutions for Internet banking
• 4.2.2. Solutions for Mobile banking
• 4.2.3. Solutions for Automated Teller Machine
• 4.2.4. Solutions for Livebank
• APPENDIX A: INTERVIEW QUESTIONS
• APPENDIX B: TABLES AND FIGURES

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Phát Triển Ngân Hàng Điện Tử Tại Tiên Phong Bank

Ngân hàng điện tử đang trở thành xu hướng tất yếu trong ngành ngân hàng hiện đại. Tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong - Chi nhánh Linh Đàm, sự phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử không chỉ đáp ứng nhu cầu của khách hàng mà còn tạo ra lợi thế cạnh tranh cho ngân hàng. Ngân hàng điện tử giúp khách hàng thực hiện giao dịch nhanh chóng, tiện lợi và an toàn hơn. Đặc biệt, với sự gia tăng sử dụng công nghệ thông tin, ngân hàng điện tử đã trở thành một phần không thể thiếu trong hoạt động ngân hàng.

1.1. Định Nghĩa Ngân Hàng Điện Tử Là Gì

Ngân hàng điện tử, hay còn gọi là dịch vụ chuyển tiền điện tử, là hình thức cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch ngân hàng qua internet hoặc thiết bị di động. Điều này bao gồm việc rút tiền, chuyển khoản và thanh toán hóa đơn mà không cần đến chi nhánh ngân hàng.

1.2. Lợi Ích Của Ngân Hàng Điện Tử Đối Với Khách Hàng

Ngân hàng điện tử mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng như tiết kiệm thời gian, giảm chi phí giao dịch và tăng cường tính bảo mật. Khách hàng có thể thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi mà không bị giới hạn bởi thời gian hay địa điểm.

II. Thách Thức Trong Việc Phát Triển Ngân Hàng Điện Tử Tại Tiên Phong Bank

Mặc dù ngân hàng điện tử mang lại nhiều lợi ích, nhưng cũng tồn tại không ít thách thức. Các vấn đề về bảo mật thông tin, sự chấp nhận của khách hàng và sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác là những yếu tố cần được xem xét. Đặc biệt, việc nâng cao nhận thức của khách hàng về an toàn khi sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử là rất quan trọng.

2.1. Vấn Đề Bảo Mật Trong Ngân Hàng Điện Tử

Bảo mật là một trong những mối quan tâm hàng đầu của khách hàng khi sử dụng ngân hàng điện tử. Các biện pháp bảo mật như mã hóa dữ liệu và xác thực hai yếu tố cần được áp dụng để bảo vệ thông tin cá nhân của khách hàng.

2.2. Sự Chấp Nhận Của Khách Hàng Đối Với Ngân Hàng Điện Tử

Khách hàng có thể còn e ngại khi sử dụng ngân hàng điện tử do thiếu hiểu biết về công nghệ. Việc tổ chức các buổi hội thảo và cung cấp thông tin rõ ràng sẽ giúp nâng cao nhận thức và sự chấp nhận của khách hàng.

III. Phương Pháp Phát Triển Ngân Hàng Điện Tử Tại Tiên Phong Bank

Để phát triển ngân hàng điện tử, Tiên Phong Bank cần áp dụng nhiều phương pháp khác nhau. Việc đầu tư vào công nghệ mới, cải tiến dịch vụ và nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng là những yếu tố quan trọng. Ngân hàng cũng cần xây dựng các chiến lược marketing hiệu quả để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ.

3.1. Đầu Tư Vào Công Nghệ Mới

Đầu tư vào công nghệ mới giúp ngân hàng cải thiện hiệu suất và độ tin cậy của dịch vụ ngân hàng điện tử. Việc áp dụng trí tuệ nhân tạo và phân tích dữ liệu lớn có thể giúp ngân hàng hiểu rõ hơn về nhu cầu của khách hàng.

3.2. Cải Tiến Dịch Vụ Khách Hàng

Cải tiến dịch vụ khách hàng thông qua việc đào tạo nhân viên và nâng cao trải nghiệm người dùng sẽ giúp ngân hàng thu hút và giữ chân khách hàng. Các dịch vụ hỗ trợ trực tuyến cần được tối ưu hóa để đáp ứng nhanh chóng nhu cầu của khách hàng.

IV. Ứng Dụng Thực Tiễn Của Ngân Hàng Điện Tử Tại Tiên Phong Bank

Ngân hàng điện tử tại Tiên Phong Bank đã được triển khai và mang lại nhiều kết quả tích cực. Khách hàng có thể thực hiện giao dịch nhanh chóng và an toàn, từ đó nâng cao sự hài lòng và lòng trung thành của khách hàng. Các dịch vụ như chuyển tiền điện tử và thanh toán trực tuyến đã trở thành những lựa chọn phổ biến.

4.1. Kết Quả Giao Dịch Ngân Hàng Điện Tử

Sự gia tăng số lượng giao dịch ngân hàng điện tử cho thấy khách hàng đang dần chuyển sang sử dụng dịch vụ này. Điều này không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng doanh thu mà còn nâng cao hiệu quả hoạt động.

4.2. Phản Hồi Từ Khách Hàng Về Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử

Phản hồi từ khách hàng cho thấy họ đánh giá cao sự tiện lợi và nhanh chóng của dịch vụ ngân hàng điện tử. Tuy nhiên, một số khách hàng vẫn bày tỏ lo ngại về vấn đề bảo mật và yêu cầu ngân hàng cải thiện hơn nữa.

V. Kết Luận Về Phát Triển Ngân Hàng Điện Tử Tại Tiên Phong Bank

Phát triển ngân hàng điện tử tại Tiên Phong Bank là một bước đi quan trọng trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Ngân hàng cần tiếp tục đầu tư vào công nghệ và cải tiến dịch vụ để duy trì vị thế trên thị trường. Tương lai của ngân hàng điện tử tại Tiên Phong Bank hứa hẹn sẽ còn phát triển mạnh mẽ hơn nữa.

5.1. Triển Vọng Tương Lai Của Ngân Hàng Điện Tử

Với sự phát triển không ngừng của công nghệ, ngân hàng điện tử sẽ tiếp tục mở rộng và cải tiến. Tiên Phong Bank cần nắm bắt xu hướng này để không bị tụt lại phía sau.

5.2. Đề Xuất Giải Pháp Để Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ

Ngân hàng cần thường xuyên thu thập ý kiến phản hồi từ khách hàng và cải tiến dịch vụ dựa trên những phản hồi đó. Việc này sẽ giúp ngân hàng nâng cao chất lượng dịch vụ và tạo ra sự hài lòng cho khách hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

THE STATE BANK OF VIET NAM BANKING ACADEMY Foreign Language Faculty GRADUATION THESIS THE DEVELOPMENT OF ELECTRONIC BANKING AT TIEN PHONG COMMERCIAL JOINT STOCK BANK LINH DAM BRANCH Instructor : MA. Tran Thi Thu Thuy Student : Vu Thi Ha Trang Class : K17-ATCC Student Code : 17A7510194 Hanoi, May 2018 TABLE OF CONTENTS ACKNOWLEDGEMENT DECLARATION LIST OF ABBREVIATION LIST OF TABLES AND FIGURES ABSTRACT CHAPTER 1: INTRODUCTION .Scope of the study .Methodology of the study. Organization of the study .4 CHAPTER 2: THEORETICAL BACKGROUND. Overview of Electronic banking.

Definition of Electronic banking. Characteristics of Electronic banking. Classification of Electronic banking. Developing Electronic banking services in commercial banks.

Conditions for Electronic banking implementation. Criteria to assess the development of Electronic banking services. 12 CHAPTER 3: ELECTRONIC BANKING DEVELOPMENT AT TIEN PHONG COMMERCIAL JOINT STOCK BANK- LINH DAM BRANCH. General background of Tien Phong Bank.

History of Tien Phong Bank. The mission, vision, and core values. Data collection procedure. Empirical findings and analysis on existing Electronic banking services at TPBank Linh Dam.

The growth of Electronic banking transactions. Automated Teller Machine (ATM). Benefits of Electronic banking services…. Benefits to the bank.

Benefits to customers. Customers’ concerns when using Electronic banking at TPBank Linh Dam30 3. 32 CHAPTER 4: ORIENTATIONS AND SOLUTIONS. Orientations to develop Electronic banking services.

Solutions for Electronic banking development at TPBank Linh Dam…. Solutions for Internet banking. Solutions for Mobile banking. Solutions for Automated Teller Machine.

Solutions for Livebank…. 41 APPENDIX A: INTERVIEW QUESTIONS APPENDIX B: TABLES AND FIGURES ACKNOWLEDGEMENT I am using this opportunity to express my gratitude to those who assisted, encouraged and provided me with the facilities being required and conductive conditions for my project. Especially, I would like to extend my heartfelt gratitude to my personal instructor- Ms. Tran Thi Thu Thuy for her aspiring guidance, invaluably constructive criticism and friendly advice during the project.

It is my radiant feeling to show my deepest sense of gratitude to the lecturers of Foreign Languages faculty and the other faculties for their useful guidance giving me extremely valuable skills for my study and my life. I have learned a lot through my education in Banking Academy directing me the way from handling challenges to achieving successes. With my limited knowledge and experience on my thesis, shortcomings and mistakes are unavoidable. Therefore, I truly wish to receive feedbacks and corrections from my teachers to improve myself.

Student Vu Thi Ha Trang DECLARATION I hereby declare that this thesis entitled “The Development of Electronic Banking at Tien Phong Commercial Joint Stock Bank- Linh Dam branch” is my own personal effort under the guidance and supervision of MA. Tran Thi Thu Thuy. For the present thesis, which I am submitting to Faculty of Foreign Languages, the interpretations are based on my reading and understanding of the original texts. The other books, articles and websites, which I have made use of are acknowledged at the respective place in the text.

Signature Vu Thi Ha Trang LIST OF ABBREVIATION ATM Automated Teller Machine BIDV The Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam CRM Customer Relationship Management DSO Days Sales Outstanding E- economy Electronic commerce E-commerce Electronic economy EFT Electronic Fund Transfer IT Information Technology L/C Letter of Credit MB Military Commercial Joint Stock Bank OCR Optical Character Recognition OTP One-Time Password P2P Person- to- Person Payment PIN Personal Identification Number PKI Public Key Infrastructure POS Point of Sale RDC Remote Deposit Capture TCE Total Customer Experience TPBank Tien Phong Commercial Joint Stock Bank Vietcombank Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam Vietinbank Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade LIST OF TABLES AND FIGURES Diagram 1: TPBank's Organizational Chart. 18 Figure 1: Frequency of Using Internet Banking in 2017.22 Figure 2: The Number of Customers Using Mobile Banking. 23 Figure 3: The Number of Issued Debit Card and Credit Card. 24 Table 1: Benefits of Livebank over other Banking Services.26 Figure 4: Trend of Deposit of Primary Market and Number of Customers.

28 Table 2: Electronic Banking Charges between Vietnamese Commercial Banks. 29 Figure 5: Customers’ Concerns when Using Electronic Banking. 30 ABSTRACT The development of Electronic banking services is an indispensable and objective trend in the era of international integration. With the trend of opening economy in the world, the competition in Vietnamese banking sector has become more intense forcing most commercial banks to release newly profitable products and services.

Electronic banking is now considered as an appreciated application which is well-developed in most Vietnamese commercial banks in general, and in Tien Phong Commercial Joint Stock Bank- Linh Dam branch in particular. TPBank Linh Dam has identified Electronic banking as a sharp knife in the competition and development processes, so only after four months of establishment, Electronic banking package was officially launched in October 2008. With advanced technology foundation and professional standard, TPBank is a pioneer in modern banking services, aiming to their clients’ benefits. The Electronic banking services are executed only upon the customers through internet and modern machines bringing the flexibility and convenience to customers.

Indeed, TPBank Linh Dam also provides the high-level security and risk management systems for Electronic banking services creating belief to their customers. Therefore, more and more clients have chosen TPBank as a final destination for their savings and loans. Technology in TienPhongBank is gradually opening up a new way of thinking in banking transactions which are not time-consuming and costly. This research is conducted to determine whether the Electronic banking services in TPBank Linh Dam are rapid, efficient, and accurate in banking industry or not.

Rationale The internet is one of the greatest inventions of humanity in the twentieth century, which has had a great impact on the socio-economic development. E-commerce has created a great turning point for trading goods and services currently applied in most economic sectors. Electronic banking is a concept that began to flourish as the number of banks offering this service has increased sharply since 2004. To survive and develop, TienPhongBank has paid more efforts in catching up with the modernization process of the banking sector.

TPBank not only improves traditional products but also focuses on Electronic banking services, meeting the requirements of enhancing competitiveness, integration and development. This research paper aims to demonstrate the actual situation of Electronic banking services in TienPhongBank and to clarify either its benefits to customers and the bank or the limitation and problems that this bank has to cope up with in implementation process. Research objectives This thesis is produced to assess the feasibility and applicability of Electronic banking with respect to individual and corporate consumers of Electronic banking and to observe how TPBank Linh Dam is carrying towards on the advance system. More particularly, the primary objective is to review the development history, mission and business plan of TPBank Linh Dam which will facilitate the readers in recognizing the evolution of Electronic Banking and will consequently enable them in evaluating its need at the present time.

Besides, this thesis also analyzes the current development conditions of Electronic banking services at TPBank Linh Dam. The final objective is to access the benefits and disadvantages of Electronic banking so that suitable solutions can be suggested. Scope of the study The thesis focuses on evaluating the performance and development of Electronic banking services at Tien Phong Commercial Joint Stock Bank- Linh Dam branch thanks to the 2 information and statistics of the bank which were presented in the period from 2014 to 2017. Methodology of the study 1.

The method of data collection This research is conducted with analytical and exploratory nature to investigate the development of Electronic banking in TPBank Linh Dam as well as their strategies to improve services’ qualities to customers. Besides, both the primary and secondary collection data method are applied which uses reliable sources such as TPBank’s reports, website, and interviews to collect data. The method of data analysis 1. Horizontal analysis A horizontal analysis is a procedure in fundamental analysis comparing ratios or line items in a bank's statistics over a certain period of time.

According to Bragg (2017), horizontal analysis is the comparison of historical financial information over a series of reporting periods, or of the ratios derived from this financial information. The intent is to see if any numbers are unusually high or low in comparison to the information for bracketing periods, which may then trigger a detailed investigation of the reason for the difference. The analysis is commonly a simple grouping of information that is sorted by period, but the numbers in each succeeding period can also be expressed as a percentage of the amount in the baseline year, with the baseline amount being listed as 100%. Vertical analysis Bragg (2017) states that vertical analysis is the proportional analysis of a statistic, where each item is listed in percentage.

Mahmud (2013) claims the main advantage of vertical analysis is that the financial reports of bank can easily be compared. It also makes it easy to see relative annual changes within the bank. The most common use of vertical analysis is within a statistic for a single time period to see the relative proportions of account balances. Vertical analysis is also useful for 3 timeline analysis to review relative changes in accounts over time, such as on a comparative basis over a five-year period.

Trend analysis Trend analysis is an aspect of technical analysis that tries to predict the future movement of a bank’s finance based on past data. Trend analysis is the process of trying to look at current trends in order to predict future ones and is considered a form of comparative analysis. This can include attempting to determine whether a current market trend, such as gains in a particular market sector, is likely to continue, as well as whether a trend in one market area could result in a trend in another. Mahmud (2013) claims that trend analysis can provide an early warning of a potential improvement or deterioration in a bank’s financial situation or performance.

This measure engages in extensive number of the financial data in a bank’s quarterly financial reports. Successful banks generally have solid ratios in all areas, and any hints of weakness in one area may spark a significant sell-off in the stock. Certain ratios are closely scrutinized because of their relevance to a certain sector, as for instance inventory turnover for the retail sector and DSO. Research questions This research aims to provide answers to the following questions: - What are the current development situations of Electronic banking at TPBank? - Does Electronic banking bring any benefit to the bank as well as to their customers? - What are customers’ concerns when using Electronic banking at TPBank? 1.

Organization of the study The thesis has been divided into four main parts as follows: Chapter 1: Introduction Chapter 2: Theoretical background Chapter 3: Electronic banking development at Tien Phong Commercial Joint Stock 4 Bank- Linh Dam branch Chapter 4: Orientations and solutions 1. Previous studies The definition of Electronic banking varies among researchers, because Electronic banking refers to several types of services through which clients can request information and carry out most retail banking services via computers or mobile phones by Jayshree (2013). Such transactions include deposit taking, lending, account management, electronic bill payment, and the provision for other products and services such as electronic money (Basel committee on banking supervision, 2003). Electronic banking services have benefits for both banks and customers.

For the bank, Electronic banking is conceded as a strategic weapon helping them to achieve competitive advantage and increase their market share. Furthermore, using electronic services can save the cost of resources, which are needed for traditional banking services by Jenet (2011).