Báo cáo NCKH các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng ví điện tử tại Việt Nam - Học viện Ngân hàng

Khám phá các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng ví điện tử tại Việt Nam, từ thói quen tiêu dùng đến công nghệ và chính sách.

• Tác giả: Hà Thị Mai Chi
• Người hướng dẫn: TS. Bùi Duy Hưng
• Trường học: Học viện Ngân hàng
• Chuyên ngành: Tài chính
• Đề tài: Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Sử Dụng Ví Điện Tử Tại Việt Nam
• Loại tài liệu: báo cáo
• Năm xuất bản: 2022
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ VÍ ĐIỆN TỬ
• 1.1. Các vấn đề chung về ví điện tử
• 1.2. Sự hình thành và phát triển ví điện tử
• 1.3. Tính năng của ví điện tử
• 1.4. Tổng quan về ví điện tử tại Việt Nam
• 1.5. Tác động của ví điện tử đến kinh tế xã hội
• 1.5.1. Đối với nhà nước
• 1.5.2. Đối với doanh nghiệp
• 1.5.3. Đối với ngân hàng
• 1.5.4. Đối với người tiêu dùng
• 1.6. Thực trạng việc sử dụng ví điện tử tại Việt Nam
• 1.7. Đánh giá về thực trạng triển khai và sử dụng ví điện tử tại Việt Nam
• 1.8. Khó khăn, hạn chế trong thanh toán di động ở Việt Nam
• 1.9. Một số quy định pháp luật liên quan đến ví điện tử tại Việt Nam
• 1.10. TÓM TẮT CHƯƠNG 1
• 2. CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH CÁC YẾU TÁC ĐỘNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG VÍ ĐIỆN TỬ Ở VIỆT NAM
• 2.1. Tổng quan nghiên cứu
• 2.2. Mô hình nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng tới quyết định sử dụng ví điện tử
• 2.3. Lựa chọn mô hình và các biến số
• 2.3.1. Nhận thức hữu ích
• 2.3.2. Nhận thức dễ sử dụng
• 2.3.3. Ảnh hưởng của xã hội
• 2.3.4. Điều kiện thuận lợi
• 2.3.5. Hỗ trợ chính phủ
• 2.4. Phương pháp nghiên cứu
• 2.5. Quy trình nghiên cứu
• 2.6. Mô tả thống kê khảo sát
• 2.7. Kết quả nghiên cứu
• 2.7.1. Kiểm định thang đo
• 2.7.2. Kiểm định độ tin cậy thang đo với hệ số Cronbach’s Alpha
• 2.7.3. Phân tích nhân tố khám phá EFA
• 2.7.4. Kiểm định mô hình hồi quy
• 2.7.5. Phân tích tương quan Pearson
• 2.7.6. Phân tích hồi quy tuyến tính bội
• 2.7.7. Kết quả phân tích hồi quy
• 2.7.8. Kiểm tra sự phù hợp của mô hình hồi quy
• 2.7.9. Đánh giá tầm quan trọng của các biến trong mô hình
• 2.8. TÓM TẮT CHƯƠNG 2
• 3. CHƯƠNG 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ GIẢI PHÁP
• 3.1. Đóng góp của nghiên cứu
• 3.2. Giải pháp phát triển
• 3.3. Dự báo mức độ phát triển của ví điện tử trong tương lai
• 3.4. Kiến nghị giải pháp phát triển ví điện tử tại Việt Nam
• 3.5. Hạn chế của đề tài và hướng nghiên cứu tiếp theo
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Ví Điện Tử Tìm Hiểu Tiềm Năng Tại Việt Nam

Ví điện tử ngày càng trở nên phổ biến tại Việt Nam, đặc biệt sau đại dịch COVID-19. Xu hướng thanh toán điện tử gia tăng mạnh mẽ do sự tiện lợi và an toàn. Theo Pachpand và Kamble (2018), ví điện tử tương tự như thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng nhưng hoạt động trên nền tảng điện tử. Người dùng có thể thực hiện giao dịch thông qua điện thoại thông minh hoặc máy tính. Ví điện tử cung cấp một tài khoản điện tử định danh, cho phép chuyển tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng. Uddin & Akhi (2014) cho rằng ví điện tử có thể coi là hình thức internet banking, thực hiện nhiều tác vụ như thanh toán hóa đơn, chuyển tiền, và cung cấp séc điện tử. Sự phát triển của ví điện tử phản ánh quá trình chuyển đổi số mạnh mẽ trong xã hội, thay đổi thói quen thanh toán của người tiêu dùng.

1.1. Định Nghĩa và Chức Năng Cơ Bản của Ví Điện Tử

Ví điện tử, hay còn gọi là e-wallet, là một ứng dụng cho phép người dùng lưu trữ thông tin thẻ ngân hàng, tiền mặt và thực hiện các giao dịch thanh toán trực tuyến. Chức năng cơ bản bao gồm thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tuyến, chuyển tiền cho bạn bè và người thân. Ví điện tử đem lại sự tiện lợi, nhanh chóng và an toàn so với thanh toán bằng tiền mặt. Nhiều nhà cung cấp dịch vụ còn tích hợp thêm các tính năng như tích điểm, nhận ưu đãi, giúp tăng cường trải nghiệm người dùng. Ví điện tử đang dần trở thành một phần không thể thiếu trong cuộc sống số.

1.2. Lịch Sử Hình Thành và Phát Triển Của Ví Điện Tử Toàn Cầu

Hình thức thanh toán điện tử sơ khai bắt đầu vào năm 1994. Đến năm 1997, Coca-Cola đã chấp nhận thanh toán bằng tin nhắn SMS. PayPal ra mắt năm 1999, ghi dấu mốc quan trọng trong lịch sử ví điện tử. Alipay của Alibaba ra mắt năm 2003. Năm 2007, M-PESA tạo ra hệ thống thanh toán di động đầu tiên. Năm 2012, WeChat ra mắt và đến năm 2013, Wechat Pay được sinh ra. Năm 2014, Apple Pay ra mắt và dự kiến đến năm 2023, có hơn 2 nghìn tỷ USD thanh toán có thể được xác thực bằng công nghệ sinh trắc học. GrabPay, Lazada Wallet và các ví kỹ thuật số khác cũng ra đời, góp phần phổ biến thanh toán điện tử.

II. Thực Trạng Sử Dụng Ví Điện Tử Cơ Hội và Thách Thức Tại VN

Việc sử dụng ví điện tử tại Việt Nam đang trên đà tăng trưởng mạnh mẽ. Điều này đem lại nhiều ảnh hưởng tích cực lên nền kinh tế - xã hội. Ví điện tử giúp giảm thanh toán bằng tiền mặt, đơn giản hóa quá trình thanh toán. Quá trình sản xuất, lưu thông hàng hoá và tiền tệ phát triển mạnh mẽ. Tốc độ luân chuyển vốn của xã hội nhanh chóng, tác động trực tiếp đến thị trường giá cả. Việc phòng chống rửa tiền cũng trở nên hiệu quả hơn. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức như vấn đề an toàn, bảo mật, và sự chấp nhận của người dùng ở khu vực nông thôn.

2.1. So Sánh Ví Điện Tử và Ngân Hàng Số Ưu và Nhược Điểm

Cả ví điện tử và ngân hàng số đều cho phép người dùng thực hiện giao dịch mua bán thông qua điện thoại di động. Điểm khác biệt là ví điện tử cần nạp tiền từ tài khoản ngân hàng, trong khi ngân hàng số yêu cầu mở thẻ vật lý. Giao dịch qua ví điện tử thường miễn phí, nhanh chóng, và có nhiều ưu đãi. Ngân hàng số cung cấp nhiều dịch vụ chuyên sâu hơn, như vay tín dụng và thế chấp. An toàn và bảo mật là một lợi thế của ngân hàng số so với ví điện tử. Cần xem xét kỹ nhu cầu cá nhân để lựa chọn hình thức phù hợp.

2.2. Tác Động Của Ví Điện Tử Đến Nền Kinh Tế Xã Hội Việt Nam

Trong bối cảnh đại dịch COVID-19, Việt Nam ghi nhận sự tăng trưởng lớn về thương mại điện tử. Ví điện tử đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy thanh toán không tiền mặt. Đối với nhà nước, ví điện tử giúp tăng cường minh bạch, giảm tham nhũng và tăng hiệu quả thu thuế. Doanh nghiệp hưởng lợi từ việc rút ngắn thời gian thanh toán và tăng cường trải nghiệm khách hàng. Ngân hàng giảm thiểu việc quản lý các giao dịch thanh toán từ thẻ cá nhân. Người tiêu dùng được hưởng lợi từ sự tiện lợi, nhanh chóng và ưu đãi khi sử dụng ví điện tử.

III. Cách Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Quyết Định Dùng Ví Điện Tử Tại VN

Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng ví điện tử tại Việt Nam là một chủ đề quan trọng. Các nghiên cứu trước đây chưa phân tích đầy đủ các yếu tố tác động. Cần có một nghiên cứu đánh giá toàn diện các yếu tố tác động đến thanh toán qua ví điện tử cũng như ảnh hưởng của việc này đến nền kinh tế - xã hội. Các yếu tố như tiện lợi, an toàn, chi phí, khuyến mãi, và ảnh hưởng xã hội đều đóng vai trò quan trọng. Cần xem xét cả yếu tố cá nhân như độ tuổi, thu nhập, trình độ học vấn, và kinh nghiệm sử dụng công nghệ.

3.1. Mô Hình Nghiên Cứu Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Ý Định Sử Dụng

Mô hình TRA (Thuyết hành động hợp lý), TPB (Thuyết hành vi kế hoạch), TAM (Mô hình chấp nhận công nghệ), và UTAUT (Thuyết hợp nhất về chấp nhận và sử dụng công nghệ) là những mô hình phổ biến được sử dụng để nghiên cứu hành vi người tiêu dùng. Các mô hình này xem xét các yếu tố như nhận thức hữu ích, nhận thức dễ sử dụng, ảnh hưởng xã hội, và điều kiện thuận lợi. Việc lựa chọn mô hình phù hợp là rất quan trọng để đảm bảo tính chính xác và tin cậy của nghiên cứu.

3.2. Vai Trò Của Nhận Thức Hữu Ích Dễ Sử Dụng và Ảnh Hưởng Xã Hội

Nhận thức hữu ích (PE) là niềm tin rằng việc sử dụng ví điện tử sẽ cải thiện hiệu suất công việc. Nhận thức dễ sử dụng (EE) là niềm tin rằng việc sử dụng ví điện tử sẽ không tốn nhiều công sức. Ảnh hưởng xã hội (SI) là mức độ mà một cá nhân cảm thấy rằng những người quan trọng tin rằng họ nên sử dụng ví điện tử. Ba yếu tố này có ảnh hưởng đáng kể đến ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng.

IV. Nghiên Cứu Thực Tế Phân Tích Dữ Liệu Về Quyết Định Dùng Ví

Nghiên cứu sử dụng phương pháp định lượng, thu thập dữ liệu thông qua khảo sát trực tuyến và phỏng vấn trực tiếp. Dữ liệu được xử lý bằng phần mềm SPSS 20.0 để phân tích và kiểm định các giả thuyết. Các công cụ thống kê được sử dụng bao gồm kiểm định Cronbach's Alpha, phân tích nhân tố khám phá EFA, phân tích tương quan Pearson, và phân tích hồi quy tuyến tính bội. Kết quả nghiên cứu cho thấy các yếu tố như nhận thức hữu ích, nhận thức dễ sử dụng, ảnh hưởng xã hội, và điều kiện thuận lợi đều có ảnh hưởng đáng kể đến quyết định sử dụng ví điện tử.

4.1. Phương Pháp Nghiên Cứu Thu Thập và Xử Lý Dữ Liệu Khảo Sát

Bảng câu hỏi khảo sát được xây dựng và thu thập thông qua google form trên các nền tảng mạng xã hội như facebook, zalo,. đồng thời cũng được thu thập từ phỏng vấn trực tiếp. Sau khi thu thập đủ kích thước dữ liệu đặt ra, các dữ liệu sẽ được xử lý bằng phần mềm SPSS 20.0 để thu kết quả và phân tích, kiểm định các giả thuyết trên kết quả thu được.

4.2. Kết Quả Phân Tích Tầm Quan Trọng Của Các Biến Trong Mô Hình

Kết quả phân tích hồi quy cho thấy nhận thức hữu ích và nhận thức dễ sử dụng có tác động mạnh mẽ nhất đến ý định sử dụng ví điện tử. Điều này cho thấy người tiêu dùng quan tâm đến tính tiện lợi và hiệu quả của ứng dụng thanh toán. Ảnh hưởng xã hội cũng đóng vai trò quan trọng, cho thấy người tiêu dùng bị ảnh hưởng bởi ý kiến của người thân và bạn bè. Điều kiện thuận lợi, như sự hỗ trợ từ chính phủ và sự phát triển của hạ tầng công nghệ, cũng có tác động tích cực.

V. Giải Pháp Phát Triển Ví Điện Tử Kiến Nghị Cho Doanh Nghiệp và Chính Sách

Để phát triển thị trường ví điện tử tại Việt Nam, cần có sự phối hợp giữa doanh nghiệp và chính phủ. Doanh nghiệp cần tập trung vào việc cải thiện trải nghiệm người dùng, tăng cường an toàn và bảo mật, và cung cấp các chương trình khuyến mãi hấp dẫn. Chính phủ cần tạo ra môi trường pháp lý thuận lợi, hỗ trợ phát triển hạ tầng công nghệ, và tăng cường tuyên truyền về lợi ích của thanh toán điện tử. Nghiên cứu này cũng chỉ ra những hạn chế cần khắc phục và hướng nghiên cứu tiếp theo.

5.1. Đề Xuất Giải Pháp Phát Triển Tăng Cường Tính Bảo Mật Tiện Lợi

Các giải pháp cần tập trung vào việc tăng cường tính bảo mật thông qua các công nghệ tiên tiến như xác thực sinh trắc học và mã hóa dữ liệu. Đồng thời, cần cải thiện tính tiện lợi bằng cách đơn giản hóa quy trình đăng ký và sử dụng, tích hợp nhiều dịch vụ, và mở rộng mạng lưới chấp nhận thanh toán. Doanh nghiệp cũng cần chú trọng đến việc cung cấp dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt để giải đáp thắc mắc và giải quyết vấn đề một cách nhanh chóng.

5.2. Dự Báo Tương Lai Triển Vọng Thị Trường Ví Điện Tử Tại Việt Nam

Thị trường ví điện tử tại Việt Nam có tiềm năng phát triển rất lớn trong tương lai. Với sự gia tăng của người dùng internet, sự phát triển của thương mại điện tử, và sự hỗ trợ từ chính phủ, thanh toán điện tử sẽ ngày càng trở nên phổ biến. Doanh nghiệp cần nắm bắt cơ hội này để đầu tư vào công nghệ, mở rộng thị trường, và cung cấp các dịch vụ giá trị gia tăng để thu hút và giữ chân khách hàng.

VI. Kết Luận Vai Trò Của Nghiên Cứu và Hướng Nghiên Cứu Tiếp Theo

Nghiên cứu này đã xác định các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng ví điện tử tại Việt Nam. Kết quả nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng đối với doanh nghiệp và nhà hoạch định chính sách. Tuy nhiên, nghiên cứu vẫn còn một số hạn chế, như phạm vi nghiên cứu hạn hẹp và phương pháp thu thập dữ liệu. Hướng nghiên cứu tiếp theo có thể mở rộng phạm vi nghiên cứu, sử dụng phương pháp nghiên cứu hỗn hợp, và xem xét các yếu tố văn hóa và xã hội.

6.1. Đóng Góp Của Nghiên Cứu Cơ Sở Khoa Học Cho Hoạch Định Chính Sách

Nghiên cứu cung cấp cơ sở khoa học cho doanh nghiệp ví điện tử để xây dựng chiến lược marketing hiệu quả và phát triển sản phẩm phù hợp với nhu cầu của người tiêu dùng. Đồng thời, nghiên cứu cũng cung cấp thông tin hữu ích cho nhà hoạch định chính sách để xây dựng môi trường pháp lý thuận lợi cho sự phát triển của thanh toán điện tử.

6.2. Hạn Chế Và Hướng Nghiên Cứu Tiếp Theo Về Ví Điện Tử

Đề tài này tuy đã được nhiều người nghiên cứu nhưng kết quả nghiên cứu vẫn còn rất ít vì vậy nhóm tác giả cần phải có thêm nhiều thời gian hơn để thu thập thông tin nhằm giúp cho đề tài này có thể nghiên cứu một cách toàn diện hơn.

Nội dung chính

Phân Tích Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Sử Dụng Ví Điện Tử Tại Việt Nam: Nghiên Cứu Thực Nghiệm Dựa Trên Mô Hình UTAUT Mở Rộng

Tóm tắt nghiên cứu

Nghiên cứu được thực hiện bởi nhóm tác giả thuộc Học viện Ngân hàng dưới sự hướng dẫn của TS. Bùi Duy Hưng, nhằm giải quyết câu hỏi nghiên cứu cốt lõi: Những nhân tố nào chi phối quyết định và ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng tại Việt Nam trong kỷ nguyên chuyển đổi số?

Về mặt phương pháp luận, đề tài áp dụng thiết kế nghiên cứu định lượng dựa trên việc kế thừa và mở rộng Mô hình Hợp nhất về Chấp nhận và Sử dụng Công nghệ (UTAUT), tích hợp thêm biến ngoại sinh "Hỗ trợ của Chính phủ" (GS). Dữ liệu sơ cấp được thu thập từ 252 mẫu khảo sát hợp lệ trên toàn lãnh thổ Việt Nam và được xử lý thông qua phần mềm SPSS 20.0 bằng các kỹ thuật kiểm định Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá (EFA), tương quan Pearson và hồi quy tuyến tính bội (OLS).

Kết quả nghiên cứu thực nghiệm chỉ ra rằng mô hình hồi quy giải thích được 54,9% biến thiên của Ý định sử dụng ví điện tử ($R^2 \text{ hiệu chỉnh} = 0,549$). Trong đó, 4 nhân tố có tác động tích cực và mang ý nghĩa thống kê ($p < 0,05$) được xếp theo thứ tự mức độ ảnh hưởng giảm dần gồm:

1. Nhận thức dễ sử dụng ($\beta = 0,343$)
2. Ảnh hưởng xã hội ($\beta = 0,311$)
3. Hỗ trợ của Chính phủ ($\beta = 0,159$)
4. Nhận thức hữu ích ($\beta = 0,141$)

Đáng chú ý, giả thuyết về tác động của nhân tố Điều kiện thuận lợi (FC) bị bác bỏ ($p > 0,05$). Phát hiện này đem lại hàm ý thực tiễn quan trọng: các tổ chức trung gian thanh toán (Fintech) cần ưu tiên tối ưu hóa trải nghiệm giao diện người dùng (UI/UX) và tận dụng hiệu ứng mạng lưới xã hội, song song với việc Nhà nước tiếp tục hoàn thiện hành lang pháp lý để thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt bền vững.

---

Bối cảnh và tầm quan trọng

1. Hiện trạng tri thức và bối cảnh chuyển đổi số

Cuộc Cách mạng Công nghiệp 4.0 cùng tác động sâu rộng của đại dịch COVID-19 đã thúc đẩy sự chuyển dịch mạnh mẽ từ phương thức thanh toán tiền mặt truyền thống sang thanh toán điện tử ("no cash payment"). Tại Việt Nam, sự bùng nổ của thị trường thương mại điện tử và tỷ lệ thâm nhập Internet qua điện thoại thông minh tạo mảnh đất màu mỡ cho các dịch vụ tài chính công nghệ (Fintech). Ví điện tử không chỉ đóng vai trò là kênh thanh toán trung gian mà còn trở thành cấu phần thiết yếu cấu thành hệ sinh thái tài chính số toàn diện (bao gồm thanh toán hóa đơn, mua sắm, tích lũy, ví trả sau).

2. Khoảng trống nghiên cứu (Research Gap)

Mặc dù đã có nhiều công trình học thuật nghiên cứu về hành vi chấp nhận công nghệ, phần lớn các nghiên cứu trước đây tại Việt Nam thường giới hạn phạm vi trong một khu vực địa lý hẹp (như TP. Hồ Chí Minh, Cần Thơ) hoặc tập trung cục bộ vào nhóm sinh viên một trường đại học. Hơn nữa, các nghiên cứu truyền thống thường dựa trên Mô hình Chấp nhận Công nghệ (TAM) nguyên bản mà bỏ qua tác động từ bối cảnh thể chế — đặc biệt là vai trò định hướng chính sách và kiến tạo môi trường pháp lý của Chính phủ trong giai đoạn chuyển đổi số quốc gia.

3. Tính thời điểm và tiềm năng tác động

Nghiên cứu được triển khai trong giai đoạn bản lề khi thị trường thanh toán số Việt Nam bước vào giai đoạn cạnh tranh khốc liệt giữa các đơn vị dẫn đầu (MoMo, ShopeePay, VNPay, Viettel Money...). Việc cung cấp bức tranh toàn diện, đo lường lượng hóa mức độ tác động của từng nhân tố là cơ sở thực chứng quý giá, giúp các nhà quản trị Fintech xây dựng chiến lược tăng trưởng người dùng và hỗ trợ Ngân hàng Nhà nước hoạch định chính sách điều hành tiền tệ, kiểm soát dòng tiền và thúc đẩy phổ cập tài chính toàn diện.

---

Methodology và approach

+-----------------------------------------------------------------------------------+
|                              QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU                                 |
+-----------------------------------------------------------------------------------+
|  [Thiết kế thang đo]   -> Kế thừa TAM, TPB, UTAUT & Bổ sung biến "Hỗ trợ CP"      |
|  [Thu thập dữ liệu]    -> Khảo sát Đa kênh: Online (Google Form) & Trực tiếp      |
|  [Làm sạch dữ liệu]    -> Thu hồi: 284 mẫu | Hợp lệ đưa vào phân tích: N = 252    |
|  [Kiểm định thang đo]  -> Cronbach's Alpha (>0.6) & EFA (KMO = 0.864, Var = 52.87%)|
|  [Phân tích hồi quy]   -> Kiểm định Vi phạm Giả định (VIF < 1.9; D-W = 1.921)     |
|                           -> Hồi quy OLS xác định hệ số Beta chuẩn hóa            |
+-----------------------------------------------------------------------------------+

1. Thiết kế nghiên cứu và khung lý thuyết

Đề tài áp dụng phương pháp nghiên cứu định lượng suy diễn (deductive quantitative approach). Nhóm tác giả tổng hợp có hệ thống các nền tảng lý thuyết kinh điển:

• Thuyết Hành động Hợp lý (TRA) (Fishbein & Ajzen, 1975)
• Thuyết Hành vi Có kế hoạch (TPB) (Ajzen, 1991)
• Mô hình Chấp nhận Công nghệ (TAM) (Davis, 1989)
• Mô hình Hợp nhất về Chấp nhận và Sử dụng Công nghệ (UTAUT) (Venkatesh et al., 2003)

Mô hình nghiên cứu đề xuất gồm 5 biến độc lập:

• PE (Performance Expectancy / Perceived Usefulness): Nhận thức hữu ích
• EE (Effort Expectancy / Perceived Ease of Use): Nhận thức dễ sử dụng
• SI (Social Influence): Ảnh hưởng xã hội
• FC (Facilitating Conditions): Điều kiện thuận lợi
• GS (Government Support): Hỗ trợ của Chính phủ (Biến mở rộng)

Biến phụ thuộc là BI (Behavioral Intention): Ý định sử dụng ví điện tử.

2. Thu thập và làm sạch dữ liệu

Thang đo được thiết kế theo thang đo khoảng Likert 5 mức độ (từ 1 = Hoàn toàn không đồng ý đến 5 = Hoàn toàn đồng ý) gồm 26 biến quan sát. Dữ liệu được thu thập từ tháng 4 đến tháng 5 năm 2022 qua hai kênh: trực tiếp tại các điểm giao dịch/trường học (16,9%) và trực tuyến qua mạng xã hội (83,1%). Tổng số 284 phiếu thu về được sàng lọc qua tiêu chí kiểm tra câu trả lời đồng nhất và sót dữ liệu, giữ lại 252 mẫu khảo sát hợp lệ đại diện cho đối tượng người tiêu dùng trên toàn quốc.

3. Kỹ thuật phân tích dữ liệu

Nghiên cứu sử dụng phần mềm SPSS 20.0 để thực hiện chuỗi phân tích chặt chẽ:

1. Kiểm định độ tin cậy thang đo: Đánh giá qua hệ số Cronbach’s Alpha và hệ số tương quan biến - tổng (Corrected Item-Total Correlation).
2. Phân tích nhân tố khám phá (EFA): Sử dụng phép trích Principal Components với phép quay Varimax để kiểm tra giá trị hội tụ và giá trị phân biệt.
3. Phân tích tương quan Pearson: Kiểm tra mối liên hệ tuyến tính sơ bộ giữa các biến.
4. Hồi quy tuyến tính bội (OLS): Ước lượng các trọng số $\beta$, kiểm định $F$, kiểm tra đa cộng tuyến (Tolerance, VIF) và kiểm định tự tương quan phần dư (Durbin-Watson).

---

Phát hiện chính

+-----------------------------------------------------------------------------+
|               MỨC ĐỘ TÁC ĐỘNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG VÍ ĐIỆN TỬ (BI)            |
+-----------------------------------------------------------------------------+
| Nhận thức dễ sử dụng (EE)   [=============================] Beta = 0.343    |
| Ảnh hưởng xã hội (SI)       [==========================]    Beta = 0.311    |
| Hỗ trợ Chính phủ (GS)       [==============]                 Beta = 0.159    |
| Nhận thức hữu ích (PE)      [===========]                   Beta = 0.141    |
| Điều kiện thuận lợi (FC)    [X] Không có ý nghĩa thống kê (p > 0.05)        |
+-----------------------------------------------------------------------------+

1. Nhận thức dễ sử dụng (EE) là nhân tố chi phối mạnh nhất ($\beta = 0,343$)

Kết quả hồi quy chỉ ra rằng tính dễ sử dụng đóng vai trò tiên quyết trong việc thúc đẩy ý định thanh toán qua ví điện tử. Người dùng Việt Nam có xu hướng ưu tiên các ứng dụng có giao diện thân thiện, luồng thao tác đơn giản, thời gian xử lý giao dịch dưới 1 phút và quy trình liên kết tài khoản ngân hàng mượt mà.

2. Ảnh hưởng xã hội (SI) giữ vị trí then chốt thứ hai ($\beta = 0,311$)

Trong bối cảnh văn hóa mang tính tập thể cao của người Việt Nam, quyết định sử dụng công nghệ chịu sự tác động sâu sắc từ mạng lưới quan hệ xã hội (gia đình, bạn bè, đồng nghiệp) và xu hướng tiêu dùng trực tuyến. Hiệu ứng lan tỏa qua truyền miệng (Word-of-Mouth) và các tính năng tương tác mạng xã hội (như chuyển tiền kèm lời nhắn, lì xì nhóm) tạo động lực lớn cho người dùng mới gia nhập hệ sinh thái.

3. Vai trò rõ nét của Hỗ trợ Chính phủ (GS) ($\beta = 0,159$)

Biến số mở rộng "Hỗ trợ của Chính phủ" đã chứng minh được ý nghĩa thống kê rõ ràng ($p < 0,05$). Sự thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt trong các dịch vụ công, các chiến lược phát triển kinh tế số quốc gia và việc từng bước hoàn thiện khung pháp lý quản lý trung gian thanh toán tạo dựng nền tảng niềm tin thể chế vững chắc cho người tiêu dùng.

4. Nhận thức hữu ích (PE) duy trì ảnh hưởng dương nhưng giảm tỷ trọng ($\beta = 0,141$)

Khác với nhiều nghiên cứu giai đoạn đầu khi tính hữu ích (tiết kiệm thời gian, nhiều ưu đãi) là động lực số một, hiện nay các tiện ích cơ bản của ví điện tử (chuyển tiền miễn phí, thanh toán hóa đơn) đã trở thành yêu cầu mặc định (baseline standard). Người dùng xem tính hữu ích là điều kiện cần nhưng không còn là nhân tố tạo sự khác biệt vượt trội.

5. Phát hiện bất ngờ: Điều kiện thuận lợi (FC) không có ý nghĩa thống kê ($p > 0,05$)

Giả thuyết $H4$ bị bác bỏ. Điều này phản ánh thực tế hạ tầng viễn thông tại Việt Nam: việc sở hữu smartphone kết nối Internet (4G/5G/Wifi) đã trở nên phổ cập toàn dân. Do đó, các điều kiện về thiết bị phần cứng hay kết nối mạng không còn là rào cản ngăn cách hay yếu tố phân định ý định sử dụng của khách hàng.

---

Đóng góp khoa học

1. Đóng góp về mặt lý luận (Theoretical Contributions)

• Mở rộng mô hình UTAUT: Nghiên cứu đã chứng minh tính tương thích cao của mô hình UTAUT trong phân tích hành vi tiêu dùng số tại thị trường tài chính mới nổi như Việt Nam.
• Bổ sung chiều kích thể chế: Việc đưa biến "Hỗ trợ của Chính phủ" vào mô hình định lượng đã khỏa lấp khoảng trống lý thuyết về vai trò của nhà nước đối với quá trình chấp nhận công nghệ Fintech, nâng cao sức mạnh giải thích tổng thể của mô hình ($R^2 = 54,9%$).

2. Ý nghĩa thực tiễn cho doanh nghiệp Fintech

• Tối ưu hóa thiết kế UI/UX: Cần tinh gọn quy trình xác thực sinh trắc học (FaceID, vân tay), giảm thiểu số bước thao tác khi thanh toán tại quầy và tích hợp trợ lý ảo hướng dẫn thao tác.
• Chiến lược tiếp thị dựa trên cộng đồng (Community-driven Marketing): Tận dụng tính năng giới thiệu bạn bè (Referral programs), trò chơi tương tác xã hội (Gamification) và mạng lưới người có ảnh hưởng (KOLs/KOCs) để tạo hiệu ứng mạng lưới.
• Cá nhân hóa giá trị gia tăng: Mở rộng các sản phẩm tài chính chuyên sâu (ví trả sau, đầu tư vi mô, bảo hiểm) để tạo giá trị khác biệt khi các tính năng thanh toán cơ bản đã bão hòa.

3. Hàm ý chính sách đối với cơ quan quản lý

• Hoàn thiện khuôn khổ pháp lý (Regulatory Sandbox): Cần ban hành các quy chế rõ ràng về bảo vệ dữ liệu cá nhân người dùng, quy định trách nhiệm bồi thường khi xảy ra sự cố kỹ thuật và phòng chống gian lận/rửa tiền.
• Mở rộng hạ tầng thanh toán số liên thông: Tiếp tục thúc đẩy tích hợp cổng thanh toán ví điện tử vào hệ thống Cổng Dịch vụ công Quốc gia, mạng lưới y tế, giáo dục và giao thông công cộng.

---

Đối tượng quan tâm

+-----------------------------------------------------------------------------------+
|                              ĐỐI TƯỢNG HƯỞNG LỢI                                  |
+-----------------------------------------------------------------------------------+
|  [Nhà nghiên cứu & Học thuật]  -> Tài liệu tham khảo chuẩn mực về UTAUT & Fintech |
|  [Doanh nghiệp & Fintech]      -> Cơ sở dữ liệu định hình chiến lược UI/UX & MKT  |
|  [Ngân hàng thương mại]        -> Định hướng liên kết đối tác mở rộng hệ sinh thái|
|  [Nhà hoạch định chính sách]   -> Căn cứ xây dựng hành lang pháp lý thanh toán số |
+-----------------------------------------------------------------------------------+

1. Giới học thuật và nghiên cứu sinh: Đề tài cung cấp khung phân tích thực nghiệm, hệ thống thang đo đã được chuẩn hóa độ tin cậy và số liệu tham chiếu giá trị cho các nghiên cứu tiếp theo về kinh tế số và hành vi người tiêu dùng.
2. Các công ty Fintech và nhà phát triển ví điện tử: Ban điều hành và đội ngũ Product/Growth có thể sử dụng các trọng số hồi quy để phân bổ nguồn lực R&D, tập trung cải tiến giao diện người dùng và thiết kế chiến dịch tiếp thị tối ưu.
3. Các Ngân hàng thương mại: Cung cấp góc nhìn về hành vi người dùng để tối ưu hóa chiến lược hợp tác "Win-Win" với trung gian thanh toán, phát triển dịch vụ Ngân hàng mở (Open Banking).
4. Cơ quan quản lý nhà nước (Ngân hàng Nhà nước, Bộ TT&TT): Báo cáo cung cấp bằng chứng thực nghiệm về mức độ ảnh hưởng của chính sách đối với niềm tin số của người dân, hỗ trợ hoàn thiện thể chế kinh tế số.

---

Câu hỏi thường gặp (FAQ)

1. Phát hiện quan trọng và có tính bước ngoặt nhất của nghiên cứu là gì?

Trả lời: Phát hiện nổi bật nhất là Nhận thức dễ sử dụng (EE) đã vượt qua Nhận thức hữu ích (PE) để trở thành yếu tố tác động mạnh nhất ($\beta = 0,343$). Đồng thời, Điều kiện thuận lợi (FC) không còn ảnh hưởng đến quyết định sử dụng, chứng minh rào cản công nghệ phần cứng đã được xóa bỏ tại Việt Nam.

2. Phương pháp nghiên cứu định lượng của đề tài có điểm gì đặc thù?

Trả lời: Nghiên cứu áp dụng quy trình kiểm định kinh tế lượng đa tầng nghiêm ngặt: từ kiểm tra độ tin cậy Cronbach's Alpha (tất cả các thang đo $> 0,6$), phân tích EFA trích 3 nhóm nhân tố rõ rệt ($KMO = 0,864$, Phương sai trích $= 52,87%$), đến việc kiểm soát chặt chẽ hiện tượng đa cộng tuyến ($VIF < 1,9$) và tự tương quan ($Durbin-Watson = 1,921$).

3. Kết quả nghiên cứu có thể tổng quát hóa (generalize) cho toàn bộ người dùng Việt Nam không?

Trả lời: Mặc dù mẫu khảo sát ($N = 252$) phân bổ đa dạng về độ tuổi và khu vực địa lý, cơ cấu mẫu có tỷ lệ người trẻ (dưới 18 tuổi chiếm 49,76%) và nữ giới (78,17%) tương đối cao. Do đó, kết quả phản ánh rất sát phân khúc khách hàng trẻ/thế hệ số, nhưng cần thận trọng khi tổng quát hóa hoàn toàn cho nhóm người tiêu dùng cao tuổi hoặc vùng nông thôn sâu.

4. Hướng nghiên cứu tiếp theo (Next Steps) có thể mở rộng theo hướng nào?

Trả lời: Các nghiên cứu tương lai nên mở rộng quy mô mẫu phân tầng đồng đều hơn giữa nông thôn và thành thị, áp dụng mô hình phương trình cấu trúc bình phương bé nhất từng phần (PLS-SEM) và bổ sung các biến điều tiết (Moderating variables) như: Nhận thức rủi ro an ninh mạng, Trình độ hiểu biết tài chính (Financial Literacy), hoặc Rào cản chuyển đổi.

5. Ứng dụng thực tiễn cấp thiết nhất cho doanh nghiệp là gì?

Trả lời: Đơn giản hóa tối đa quy trình định danh khách hàng điện tử (eKYC) và giao diện thanh toán; đồng thời chuyển đổi ngân sách khuyến mãi giảm giá trực tiếp sang việc phát triển các tính năng xã hội hóa (chia tiền nhóm, tích điểm thành viên, chuyển tiền kết hợp chat) để tận dụng tối đa nhân tố Ảnh hưởng xã hội ($\beta = 0,311$).

---

Kết luận

Nghiên cứu "Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng ví điện tử tại Việt Nam" của nhóm tác giả Học viện Ngân hàng đã phác họa thành công bức tranh toàn cảnh về tâm lý và hành vi người tiêu dùng số trong giai đoạn bình thường mới. Thông qua mô hình UTAUT mở rộng đạt độ tin cậy cao, nghiên cứu khẳng định sự chuyển dịch trong kỳ vọng của người dùng: từ việc tìm kiếm "tính hữu ích đơn thuần" sang đòi hỏi "sự tinh giản, tiện dụng tối đa" và "sự an tâm được bảo trợ bởi thể chế chính phủ".

Trong bối cảnh thị trường tài chính số đang tiến tới giai đoạn trưởng thành, sự kết hợp đồng bộ giữa trải nghiệm người dùng vượt trội từ doanh nghiệp Fintech và hành lang pháp lý minh bạch từ Nhà nước sẽ là chìa khóa then chốt đưa Việt Nam tiến nhanh trên con đường xây dựng xã hội không tiền mặt toàn diện.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ VÍ ĐIỆN TỬ 1. Các vấn đề chung về ví điện tử 1. Định nghĩa Theo Pachpand và Kamble (2018), nhìn chung ví điện tử có tiện ích tương tự như thẻ ghi nợ hay thẻ tín dụng, loại thẻ này được thực hiện trên nền tảng điện tử và được sử dụng thông qua những phương tiện công nghệ thông minh như điện thoại cảm ứng hoặc máy tính cho các giao dịch trực tuyến. Khách hàng tiêu dùng ví điện tử sẽ được các nhà cung ứng dịch vụ này cung cấp một tài khoản điện tử định danh được tạo lập qua các thiết bị trung gian ví dụ như sim điện thoại, chíp điện tử, máy tính,.

Điều này giúp cho tiền được chuyển trực tiếp từ tài khoản ngân hàng theo tỷ lệ 1-1 vào tài khoản thanh toán của Ví điện tử và số tiền đó được sử dụng làm phương thức thanh toán không dùng tiền mặt. Theo Uddin & Akhi (2014), ví điện tử cũng thực hiện những dịch vụ của ngân hàng, thật vậy, ví điện tử có thể coi là hình thức ngân hàng trực tuyến vì nó thực hiện được nhiều các tác vụ khác nhau như chi trả cho dịch vụ hay hàng hóa được rút trực tiếp từ tài khoản ngân hàng như chuyển tiền, tiền điện tử, thanh toán trực tuyến, cung cấp séc điện tử… 1. Sự hình thành và phát triển ví điện tử Kể từ năm 2019, do sự ảnh hưởng mạnh mẽ của đại dịch Covid-19, phương thức thanh toán không sử dụng tiền mặt đã bùng nổ mạnh mẽ so với trước đây. Và để hiểu được lý do tại sao ví điện tử lại ngày càng được sử dụng rộng rãi và phát triển với tốc độ chóng mặt thì việc tìm hiểu quá trình hình thành và phát triển của ví điện tử đóng một vai trò quan trọng.

Hình thức thanh toán điện tử được cho là khởi nguồn cho các giao dịch trên ví điện tử là vào năm 1994 khi 1 đĩa CD của Sting’s Ten Summoner’s Talesis đã được bán với giá 12,48$ trên nền tảng trực tuyến. Đến năm 1997, thanh toán không tiếp xúc và bằng điện thoại di động đầu tiên được thực hiện, khi đó Coca-Cola lắp ráp máy bán hàng tự động ở Helsinki chấp nhận thanh toán bằng văn bản tin nhắn. Sang đến năm 1999, lúc đó, PayPal ra mắt dịch vụ chuyển tiền điện tử. Từ những ngày đầu phát triển, số người dùng 10 của PayPal đã tăng gần 10% mỗi ngày.

Giám đốc điều hành Tesla là Elon Musk và nhà đầu tư mạo hiểm Peter Thiel là một trong những người đồng sáng lập. Đến năm 2003, Alipay của doanh nghiệp Alibaba tại Trung Quốc đã được ra mắt. Ngày nay, thị trường thanh toán di động đã chứng minh sự tăng trưởng đáng kinh ngạc - ví điện tử được chấp nhận bởi các thương gia ở hơn 50 quốc gia và khu vực. Năm 2007, M-PESA đã tạo ra hệ thống thanh toán cho điện thoại di động đầu tiên.

Có trụ sở tại Kenya, M-PESA đã mắt ngân hàng điện tử và hỗ trợ vi mô. Ngày nay, có hơn 37 triệu người dùng đang hoạt động trên nền tảng thanh toán ở khắp Châu Phi. Vào năm 2012, WeChat được ra mắt và đến năm 2013, Wechat Pay được sinh ra. Đến năm 2018, nó vượt qua 800 triệu người dùng hoạt động hàng tháng.

Năm 2014, Apple Pay ra mắt và dự kiến đến năm 2023, có hơn 2 nghìn tỷ USD thanh toán có thể được xác thực bằng công nghệ sinh trắc học. Kể từ đó, các ví kỹ thuật số như GrabPay, Lazada Wallet, PayPal, Touch n Go, vcash, v., đã xuất hiện và khiến phương thức thanh toán này được càng nhiều người biết đến và trở nên phổ biến. Tính năng của ví điện tử Nhóm thực hiện tiến hành so sánh điểm giống nhau và khác nhau cũng như ưu - nhược điểm của ngân hàng số và ví điện tử ở bảng 1.1 dưới đây với mục đích tìm hiểu rõ hơn những tiện ích mà ví điện tử đem lại so với ngân hàng số. VÍ ĐIỆN TỬ NGÂN HÀNG SỐ GIỐNG Cho phép người dùng có thể thực hiện hầu hết các giao dịch mua bán NHAU thông qua điện thoại di động đã được cài đặt ứng dụng mà không cần sử dụng tiền mặt.

KHÁC - Cần nạp tiền từ tài khoản ngân - Phải mở thẻ vật lí nếu muốn giao NHAU hàng đã liên kết vào tài khoản ví dịch online và offline tại các quầy điện tử và sử dụng các giao dịch. - Hiện nay, có thể mở tài khoản online bất kỳ nơi đâu hoặc bất kỳ lúc 11 - Giao dịch không mất phí, nhanh nào trên điện thoại của người dùng, chóng, thuận tiện với 10.000 điểm một số ngân hàng còn cho ra mắt chấp nhận thanh toán. chọn số tài khoản đẹp, theo số điện thoại hay ngày tháng năm sinh của - Ví điện tử cũng có chương trình khách hàng. gửi tiết kiệm, ví trả sau tuy nhiên vẫn không thể đầy đủ các dịch vụ - Với công nghệ chuyển đổi số ngày chuyên sâu như của ngân hàng: càng tân tiến hiện nay, các ngân hàng vay tín dụng, thế chấp,.

đã có thể đăng ký tài khoản online mà không cần phải qua quầy để mở - Có nhiều mã giảm giá, chương tài khoản như trước kia. trình ưu đãi hấp dẫn tuy nhiên phải kèm theo điều kiện như: sử - Những dịch vụ chỉ ngân hàng mới dụng lần đầu, dịp lễ, hoá đơn có có mà ví điện tử không có: đầu tư, giá trị tối thiểu do bên cổng ví vay thế chấp, giao dịch tiền ngoại điện tử yêu cầu,. - Ngân hàng có bảo mật cao hơn ví điện tử. So sánh Ngân hàng số và Ví điện tử Nguồn: Tổng hợp và phân tích bởi nhóm tác giả 1.

Tổng quan về ví điện tử tại Việt Nam 12 Hình 1. Các loại giao dịch phổ biến nhất của ví điện tử Nguồn: vnbusiness.vn Hình 1. Bức tranh tổng quan thị trường ví điện tử và tổ chức trung gian thanh toán không phải Ngân hàng tăng trưởng giai đoạn 2015 - 2021 Nguồn: younetmedia.com Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của cuộc cách mạng công nghiệp 4.0, việc thanh toán “no cash” - không dùng tiền mặt mang một vai trò thiết yếu đối với sự phát triển của nền kinh tế - xã hội trên toàn cầu và cả Việt Nam. Trong đó, ví điện tử là một hình thức 13 thanh toán không dùng tiền mặt đang trên đà phát triển mạnh mẽ, điều này đem lại nhiều ảnh hưởng tích cực lên nền kinh tế - xã hội Việt Nam.

Ví điện tử ra đời khiến cho việc thanh toán bằng tiền mặt của người dân giảm xuống, quá trình thanh toán đơn giản và nhanh gọn hơn, giúp thanh toán hiệu quả hơn nhiều so với trước đây. Nhờ vậy, việc sản xuất, lưu thông hàng hoá và lưu thông tiền tệ được phát triển mạnh mẽ, tốc độ luân chuyển vốn của xã hội nhanh chóng, tác động trực tiếp đến thị trường giá cả, tiến tới ổn định tiền tệ và kiềm chế lạm phát. Đặc biệt có ý nghĩa rất to lớn trong công tác phòng và chống tệ nạn rửa tiền đang ngày càng nhức nhối hiện nay. Từ thực tế thấy rằng, một nền kinh tế mạnh là một nền kinh tế luôn có kèm theo một nền tảng thanh toán rất hiện đại.

Các hoạt động mang đến lợi ích cho tất cả các bên tham gia, như sự thuận tiện và nhanh chóng khi tiến hành các giao dịch có giá trị lớn, các rủi ro khi khách hàng trước đây phải mang nhiều tiền mặt đến nơi thanh toán giờ đây đã được giảm thiểu đáng kể. Khi sử dụng ví điện tử, khách hàng có thể nhận được nhiều mã giảm giá, chương trình ưu đãi từ người bán cũng như từ bên ví điện tử phát hành. Đồng thời, các chi phí in tiền mặt, vận chuyển cùng với kiểm đếm hay lưu trữ được cắt giảm đáng kể. Một khi lợi ích được bày ra trước mắt người tiêu dùng thì họ sẽ duy trì thường xuyên thói quen sử dụng ví điện tử, qua đó nền kinh tế vĩ mô sẽ cũng ổn định và ngày càng phát triển.

Tác động của ví điện tử đến kinh tế xã hội Trong giai đoạn Sars-cov-2 diễn ra vô cùng nghiêm trọng với mức độ lây lan chóng mặt, Việt Nam là một trong số các nước ở Đông Nam Á có sự tăng trưởng lớn về thương mại điện tử. Trong Quý I/2021 mức tăng trưởng của tổng giao dịch tăng gấp 5,5 lần so với quý IV/2020. Trong đó, 85% người dùng có xu hướng sử dụng các dịch vụ và trao đổi mua bán ở các trang thương mại điện tử, trong số đó có 44% là những người lần đầu thực hiện hoạt động mua bán trên các sàn này. Sự tăng trưởng này đã tác động đến kinh tế xã hội như sau: 1.

Đối với nhà nước Không chỉ dừng lại ở việc cung cấp dịch vụ thanh toán, cùng với sự sáng tạo và đổi mới. Bên cạnh thị trường đang từng bước chuyển đổi số thì góp phần to lớn vào các bước 14 chuyển mình đó chính là nền tảng công nghệ vững mạnh, các đơn vị cung ứng các dịch vụ thanh toán “no cash” đang ngày càng khẳng định vị trí quan trọng của chính mình, góp phần thúc đẩy mạnh mẽ đến nền kinh tế của Việt Nam và gia tăng thanh toán không dùng tiền mặt cho các dịch vụ công của Chính phủ, giúp đỡ các cấp duy trì sự bền vững của nền kinh tế vĩ mô. Hệ thống thanh toán qua ví điện tử còn góp phần giúp cho chính phủ thiết kế và thực hiện các chính sách tiền tệ phù hợp và hiệu quả. Thanh toán bằng ví điện tử giúp giảm tham nhũng và tăng hiệu quả thu thuế thông qua việc theo dõi minh bạch tất cả các giao dịch tài chính.

Đối với doanh nghiệp Các doanh nghiệp có phương thức thanh toán qua ví điện tử như là: Shopee, Lazada, Tiki, Gojek, Be,.rút ngắn thời gian cũng như trình tự thanh toán, qua đó khách hàng sẽ tiết kiệm thêm chi phí nếu như áp dụng một số mã giảm giá khi thanh toán trực tuyến, giúp cho khách hàng có trải nghiệm tốt hơn, gia tăng sự hài lòng của khách hàng. Từ đó giúp cho lợi nhuận và doanh thu của doanh nghiệp tăng lên. Hơn nữa, doanh nghiệp còn có thể tiết kiệm thời gian, công sức và cắt giảm tối đa các chi phí quản lý tiền mặt như chi giám sát, lương nhân viên,. Đối với ngân hàng Khi khách hàng giao dịch thông qua các ví điện tử thì đều phải nạp tiền trực tiếp từ các tài khoản ngân hàng đã liên kết trước đó, thậm chí còn có thể dùng trực tiếp mà bỏ qua bước nạp tiền, nên việc khách hàng thực hiện giao dịch qua ví điện tử sẽ giảm thiểu việc quản lý các giao dịch thanh toán từ thẻ cá nhân.