Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Bình Dương - Khóa luận tốt nghiệp

• Tác giả: Vũ Quế My
• Người hướng dẫn: TS. Đỗ Đoan Trang
• Trường học: Đại học Bình Dương
• Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng
• Đề tài: Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Bình Dương
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2022
• Địa điểm: Bình Dương

• LỜI CẢM ƠN
• NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP
• NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN
• ĐÁNH GIÁ CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN
• DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU
• PHẦN MỞ ĐẦU
• 0.1. Lý do chọn đề tài
• 0.2. Mục tiêu của đề tài
• 0.3. Đối tượng và phạm vi của đề tài
• 0.4. Phương pháp thực hiện đề tài
• 0.5. Kết cấu của đề tài
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG
• 1.1. Tổng quan về tín dụng ngân hàng thương mại
• 1.1.1. Khái niệm và các hoạt động cơ bản của NHTM
• 1.1.1.1. Khái niệm NHTM
• 1.1.1.2. Các hoạt động cơ bản của NHTM
• 1.1.2. Hoạt động cho vay của NHTM
• 1.1.2.1. Theo mục đích sử dụng vốn vay
• 1.1.2.2. Theo thời gian cho vay
• 1.1.2.3. Theo mức độ tín nhiệm đối với khách hàng
• 1.1.2.4. Theo phương thức cho vay
• 1.2. Tổng quan về tín dụng
• 1.2.1. Khái niệm về tín dụng
• 1.2.2. Vai trò của tín dụng
• 1.2.3. Phân loại tín dụng
• 1.3. Tổng quan về cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại
• 1.3.1. Khái niệm về cho vay tiêu dùng
• 1.3.2. Đặc điểm của cho vay tiêu dùng. Vai trò của cho vay tiêu dùng
• 1.3.3. Phân loại cho vay tiêu dùng. Lợi ích cho vay tiêu dùng
• 1.3.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng
• 1.3.4.1. Yếu tố khách quan
• 1.3.4.2. Các yếu tố chủ quan
• 1.3.5. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng
• 1.3.5.1. Dư nợ trên tổng nguồn vốn
• 1.3.5.2. Dư nợ cho vay tiêu dùng trên tổng dư nợ cho vay
• 1.3.5.3. Vòng quay vốn
• 1.3.5.4. Tỷ lệ nợ quá hạn trong cho vay tiêu dùng
• 1.3.5.5. Hệ số thu nợ
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG
• 2.1. Giới thiệu khái quát về MB Bank chi nhánh Bình Dương
• 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
• 2.1.2. Cơ cấu tổ chức
• 2.1.3. Mạng lưới kinh doanh, phương thức kinh doanh trong và ngoài nước của MB
• 2.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của MB - chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2019 - 2021
• 2.3. Thực trạng tình hình cho vay tiêu dùng tại Ngân Hàng TMCP Quân Đội – Chi Nhánh Bình Dương giai đoạn 2019 – 2021
• 2.3.1. Phân tích doanh số cho vay tiêu dùng tại Ngân Hàng TMCP Quân Đội – Chi Nhánh Bình Dương
• 2.3.1.1. Doanh số cho vay tiêu dùng theo thời hạn tín dụng
• 2.3.1.2. Doanh số cho vay tiêu dùng theo đối tượng tín dụng
• 2.3.2. Phân tích doanh số thu nợ tiêu dùng tại Ngân Hàng TMCP Quân Đội – Chi Nhánh Bình Dương
• 2.3.2.1. Doanh số thu nợ tiêu dùng theo thời hạn tín dụng
• 2.3.2.2. Doanh số thu nợ tiêu dùng theo đối tượng tín dụng
• 2.3.3. Phân tích tình hình dư nợ tiêu dùng tại Ngân Hàng TMCP Quân Đội – Chi Nhánh Bình Dương
• 2.3.3.1. Dư nợ cho vay tiêu dùng theo thời hạn tín dụng
• 2.3.3.2. Dư nợ tiêu dùng theo đối tượng tín dụng
• 2.3.4. Phân tích tình hình nợ quá hạn tiêu dùng tại Ngân Hàng TMCP Quân Đội – Chi Nhánh Bình Dương
• 2.3.5. Một số chỉ tiêu đánh giá hoạt động tín dụng tại Ngân Hàng TMCP Quân Đội – Chi Nhánh Bình Dương
• 2.3.5.1. Dư nợ cho vay tiêu dùng trên tổng nguồn vốn huy động
• 2.3.5.2. Dư nợ cho vay tiêu dùng trên tổng dư nợ cho vay
• 2.3.5.3. Vòng quay vốn
• 2.3.5.4. Hệ số thu nợ
• 2.3.6. Đánh giá tình hình cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng MB Bank Chi Nhánh Bình Dương
• 2.3.6.1. Những kết quả đạt được
• 2.3.6.2. Những hạn chế và nguyên nhân
• 2.3.6.2.1. Một số nguyên nhân
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG
• 3.1. Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi Nhánh Bình Dương
• 3.2. Một số giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi Nhánh Bình Dương
• 3.2.1. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi Nhánh Bình Dương
• 3.2.1.1. Ngân hàng cần tập trung vốn cho vay ngắn hạn nhiều hơn
• 3.2.1.2. Mở rộng mạng lưới hoạt động
• 3.2.1.3. Mở rộng quan hệ với khách hàng
• 3.2.2. Một số kiến nghị mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi Nhánh Bình Dương
• 3.2.2.1. Giải quyết nhanh chóng thủ tục cho vay
• 3.2.2.2. Đa dạng hóa các sản phẩm cho vay tiêu dùng
• 3.2.2.3. Điều chỉnh lãi vay phù hợp
• 3.2.3. Một số biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng
• 3.2.3.1. Về công tác phát vay
• 3.2.3.2. Về công tác thu nợ
• 3.2.3.3. Hạn chế và xử lý nợ quá hạn
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Cơ sở lý luận về cho vay tiêu dùng của ngân hàng

Chương này trình bày cơ sở lý luận về cho vay tiêu dùng của ngân hàng, bao gồm khái niệm, đặc điểm, vai trò và phân loại. Cho vay tiêu dùng là hoạt động cấp tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cá nhân như mua nhà, xe, du học, y tế. Hoạt động này không chỉ mang lại lợi nhuận cho ngân hàng mà còn thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Các yếu tố ảnh hưởng đến cho vay tiêu dùng bao gồm yếu tố khách quan như chính sách kinh tế, lãi suất và yếu tố chủ quan như năng lực quản lý của ngân hàng.

1.1. Khái niệm và đặc điểm của cho vay tiêu dùng

Cho vay tiêu dùng là hình thức cấp tín dụng cho cá nhân để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng. Đặc điểm nổi bật là thời hạn vay ngắn, lãi suất cao hơn so với các hình thức cho vay khác. Hoạt động này giúp ngân hàng đa dạng hóa danh mục sản phẩm và tăng nguồn thu nhập.

1.2. Vai trò và lợi ích của cho vay tiêu dùng

Cho vay tiêu dùng đóng vai trò quan trọng trong việc kích thích nhu cầu tiêu dùng, thúc đẩy sản xuất và lưu thông hàng hóa. Đối với ngân hàng, hoạt động này mang lại lợi nhuận cao và giảm thiểu rủi ro nhờ đa dạng hóa danh mục đầu tư.

II. Thực trạng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi nhánh Bình Dương

Chương này phân tích thực trạng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2019-2021. Kết quả cho thấy doanh số cho vay tiêu dùng tăng trưởng ổn định, đặc biệt trong các lĩnh vực mua nhà và xe hơi. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ quá hạn cũng có xu hướng gia tăng, đòi hỏi ngân hàng cần có biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả.

2.1. Phân tích doanh số cho vay tiêu dùng

Doanh số cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Bình Dương tăng trưởng mạnh trong giai đoạn 2019-2021, đặc biệt là các khoản vay mua nhà và xe hơi. Điều này phản ánh nhu cầu tiêu dùng cao của người dân tại khu vực Bình Dương.

2.2. Phân tích tình hình nợ quá hạn

Tỷ lệ nợ quá hạn trong cho vay tiêu dùng có xu hướng gia tăng, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế khó khăn. Ngân hàng cần tăng cường công tác kiểm soát rủi ro và đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng.

III. Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng

Chương này đề xuất các giải pháp nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Bình Dương. Các giải pháp bao gồm đa dạng hóa sản phẩm, cải thiện quy trình cho vay và tăng cường quản lý rủi ro. Những giải pháp này không chỉ giúp ngân hàng tăng doanh số mà còn đảm bảo an toàn trong hoạt động tín dụng.

3.1. Đa dạng hóa sản phẩm cho vay tiêu dùng

Ngân hàng cần phát triển thêm các sản phẩm cho vay tiêu dùng phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng, chẳng hạn như vay du lịch, vay giáo dục và vay y tế.

3.2. Cải thiện quy trình cho vay

Việc tối ưu hóa quy trình cho vay tiêu dùng sẽ giúp ngân hàng thu hút thêm khách hàng và giảm thiểu thời gian xử lý hồ sơ. Đồng thời, ngân hàng cần áp dụng công nghệ để nâng cao hiệu quả quản lý.