Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Kiên Long chi nhánh Kiên Giang giai đoạn 2018-2020

Luận văn tốt nghiệp kinh tế nghiên cứu Luận văn tốt nghiệp tài chính ngân hàng phân tích hoạt động tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ, điều tra thực trạng, phân tích số liệu, đề

• Tác giả: Lê Thị Diễm
• Người hướng dẫn: TS. Dương Đăng Khoa
• Trường học: Trường Đại học Võ Trường Toản
• Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng
• Đề tài: Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Kiên Long chi nhánh Kiên Giang - Phòng giao dịch An Minh giai đoạn 2018-2020
• Loại tài liệu: Luận văn tốt nghiệp đại học
• Năm xuất bản: 2021
• Địa điểm: Kiên Giang

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM TẠ
• LỜI CAM ĐOAN
• NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU
• 1.1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI
• 1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
• 1.2.1. Mục tiêu chung
• 1.2.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.3. PHẠM VI NGHIÊN CỨU
• 1.3.1. Phạm vi về không gian
• 1.3.2. Phạm vi về thời gian
• 1.3.3. Nội dung nghiên cứu
• 1.4. LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 2.1. Một số khái niệm có liên quan
• 2.2. Quy định về các nhóm nợ và nợ xấu
• 2.3. Một số chỉ tiêu đánh giá trong hoạt động tín dụng tại Ngân hàng
• 2.4. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 2.4.1. Phương pháp thu thập số liệu
• 2.4.2. Phương pháp phân tích số liệu
• 3. CHƯƠNG 3: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KIÊN LONG CHI NHÁNH KIÊN GIANG - PHÒNG GIAO DỊCH AN MINH GIAI ĐOẠN 2018-2020
• 3.1. KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG
• 3.1.1. Các thông tin chung
• 3.1.2. Lịch sử hình thành
• 3.2. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG PHÒNG GIAO DỊCH AN MINH
• 3.2.1. Quá trình hình thành và phát triển
• 3.2.2. Cơ cấu tổ chức của Kienlongbank PGD An Minh
• 3.2.3. Quy trình cho vay của Kienlongbank PGD An Minh
• 3.2.4. Lĩnh vực hoạt động kinh doanh của Kienlongbank PGD An Minh
• 4. CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KIÊN LONG - CHI NHÁNH KIÊN GIANG PHÒNG GIAO DỊCH AN MINH GIAI ĐOẠN 2018 - 2020

Tóm tắt

I. Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Kiên Long chi nhánh Kiên Giang

Ngân hàng TMCP Kiên Long là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu tại Việt Nam, hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực tín dụng và dịch vụ ngân hàng. Chi nhánh Kiên Giang, đặc biệt là Phòng Giao dịch An Minh, đã đóng góp đáng kể vào sự phát triển kinh tế địa phương thông qua các hoạt động tín dụng và dịch vụ tài chính. Giai đoạn 2018-2020 đánh dấu sự tăng trưởng mạnh mẽ của chi nhánh này, với sự gia tăng đáng kể về số lượng khách hàng và chất lượng dịch vụ.

1.1. Lịch sử hình thành và phát triển

Ngân hàng TMCP Kiên Long được thành lập từ năm 1991, với mục tiêu trở thành một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam. Chi nhánh Kiên Giang, đặc biệt là Phòng Giao dịch An Minh, được thành lập vào năm 2010, đã nhanh chóng khẳng định vị thế của mình trong khu vực Đồng bằng sông Cửu Long. Giai đoạn 2018-2020 chứng kiến sự mở rộng mạnh mẽ của chi nhánh này, với việc tăng cường các dịch vụ tín dụng và mở rộng mạng lưới khách hàng.

1.2. Cơ cấu tổ chức và quy trình hoạt động

Cơ cấu tổ chức của Phòng Giao dịch An Minh bao gồm các phòng ban chuyên môn như phòng tín dụng, phòng dịch vụ khách hàng, và phòng kế toán. Quy trình hoạt động tín dụng được thực hiện theo các bước chặt chẽ, từ việc tiếp nhận hồ sơ, thẩm định, đến quyết định cho vay và giám sát sau khi giải ngân. Điều này giúp đảm bảo hiệu quả và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tín dụng.

II. Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Kiên Long chi nhánh Kiên Giang giai đoạn 2018 2020

Hoạt động tín dụng là một trong những nghiệp vụ chính của Ngân hàng TMCP Kiên Long, đóng góp lớn vào lợi nhuận chung của ngân hàng. Giai đoạn 2018-2020 chứng kiến sự tăng trưởng mạnh mẽ trong hoạt động tín dụng tại chi nhánh Kiên Giang, với sự gia tăng đáng kể về doanh số cho vay và thu nợ. Tuy nhiên, vẫn tồn tại một số thách thức liên quan đến rủi ro tín dụng và quản lý nợ xấu.

2.1. Tình hình doanh số cho vay và thu nợ

Trong giai đoạn 2018-2020, doanh số cho vay của Phòng Giao dịch An Minh đã tăng trưởng đáng kể, đặc biệt là trong lĩnh vực tín dụng tiêu dùng và tín dụng doanh nghiệp. Số liệu thống kê cho thấy, doanh số cho vay năm 2020 đạt mức cao nhất trong ba năm, với sự gia tăng mạnh mẽ trong các khoản vay ngắn hạn và trung hạn. Tuy nhiên, tỷ lệ thu nợ cũng tăng theo, đòi hỏi ngân hàng phải có biện pháp quản lý hiệu quả hơn.

2.2. Rủi ro tín dụng và quản lý nợ xấu

Mặc dù hoạt động tín dụng tại Phòng Giao dịch An Minh đạt được nhiều thành tựu, nhưng rủi ro tín dụng vẫn là một thách thức lớn. Tỷ lệ nợ xấu có xu hướng tăng nhẹ trong giai đoạn 2018-2020, đặc biệt là trong các khoản vay dài hạn. Ngân hàng đã áp dụng các biện pháp quản lý rủi ro như tăng cường thẩm định hồ sơ và giám sát sau khi giải ngân, nhưng vẫn cần có những giải pháp mạnh mẽ hơn để hạn chế nợ xấu.

III. Đánh giá và giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng

Để duy trì và nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng, Ngân hàng TMCP Kiên Long cần có những giải pháp chiến lược, đặc biệt là trong việc quản lý rủi ro và mở rộng thị trường. Giai đoạn 2018-2020 đã cho thấy những điểm mạnh và điểm yếu trong hoạt động tín dụng của chi nhánh Kiên Giang, từ đó đưa ra các giải pháp phù hợp.

3.1. Giải pháp quản lý rủi ro tín dụng

Một trong những giải pháp quan trọng là tăng cường công tác thẩm định và giám sát các khoản vay. Ngân hàng TMCP Kiên Long cần áp dụng các công nghệ hiện đại trong việc đánh giá rủi ro, đồng thời đào tạo nâng cao năng lực cho đội ngũ nhân viên tín dụng. Ngoài ra, việc phân loại khách hàng và xây dựng các chính sách tín dụng phù hợp với từng nhóm khách hàng cũng là một giải pháp hiệu quả.

3.2. Mở rộng thị trường và đa dạng hóa sản phẩm tín dụng

Để tăng trưởng bền vững, Phòng Giao dịch An Minh cần mở rộng thị trường và đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng. Việc phát triển các sản phẩm tín dụng mới, đặc biệt là tín dụng tiêu dùng và tín dụng doanh nghiệp, sẽ giúp thu hút thêm nhiều khách hàng. Đồng thời, ngân hàng cần tăng cường các hoạt động marketing và chăm sóc khách hàng để nâng cao uy tín và thương hiệu.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Hoạt động tín dụng giữ vị trí cốt lõi trong hệ thống vận hành của các ngân hàng thương mại (NHTM), đóng vai trò cầu nối trung gian điều hòa vốn từ nơi nhàn rỗi trong dân cư đến các chủ thể thiếu vốn như doanh nghiệp, hộ kinh doanh và người tiêu dùng. Trong bối cảnh nền kinh tế đối mặt với nhiều biến động, sự cạnh tranh thị phần ngày càng gay gắt, việc duy trì tăng trưởng quy mô tín dụng song hành với kiểm soát rủi ro là yêu cầu sống còn của mỗi tổ chức tín dụng.

Phòng Giao dịch An Minh trực thuộc Chi nhánh Kiên Giang của Ngân hàng TMCP Kiên Long (Kienlongbank PGD An Minh) hoạt động trên địa bàn huyện An Minh, tỉnh Kiên Giang – khu vực nông thôn có thế mạnh về nông nghiệp thủy sản xen lẫn thương mại dịch vụ nhỏ lẻ. Mặc dù là đơn vị kinh doanh mới thành lập, PGD An Minh đã đạt được sự mở rộng nhanh chóng về số lượng khách hàng và đóng góp vào lợi nhuận chung của hệ thống. Tuy nhiên, đặc thù địa bàn sông ngòi chằng chịt, giao thông cách trở, khách hàng phân tán khiến công tác thẩm định, giải ngân và giám sát vốn vay tiềm ẩn nhiều nguy cơ phát sinh nợ quá hạn và nợ xấu.

Để đánh giá toàn diện thực trạng và tìm kiếm giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng, tác giả Lê Thị Diễm đã thực hiện khóa luận tốt nghiệp ngành Tài chính - Ngân hàng (Mã ngành: 7340201) tại Trường Đại học Võ Trường Toản dưới sự hướng dẫn của TS. Dương Đăng Khoa.

Nhiệm vụ và mục tiêu nghiên cứu của đề tài được xác định cụ thể như sau:

1. Mục tiêu chung: Phân tích hoạt động tín dụng tại Kienlongbank PGD An Minh giai đoạn 2018 – 2020 nhằm làm rõ thực trạng hoạt động kinh doanh tín dụng, từ đó đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng trong giai đoạn tiếp theo.
2. Mục tiêu cụ thể:
   • Phân tích tình hình tín dụng tại đơn vị thông qua các chỉ số về doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ và nợ xấu giai đoạn 2018 – 2020.
   • Đánh giá chất lượng và hiệu quả hoạt động tín dụng qua hệ thống chỉ tiêu tài chính định lượng trong cùng thời kỳ.
   • Đề xuất hệ thống giải pháp và kiến nghị khả thi nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng tại Kienlongbank PGD An Minh.

Phạm vi nghiên cứu:

• Không gian: Ngân hàng TMCP Kiên Long - Chi nhánh Kiên Giang - Phòng Giao dịch An Minh.
• Thời gian dữ liệu: Nguồn số liệu thứ cấp được thu thập và phân tích trong giai đoạn từ năm 2018 đến năm 2020. Thời gian triển khai thực hiện đề tài từ ngày 02/08/2021 đến ngày 25/10/2021.
• Nội dung: Tập trung vào các nghiệp vụ cho vay, thu hồi nợ, phân loại nợ và các chỉ số an toàn tín dụng tại đơn vị.

---

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Khung lý thuyết và cơ sở pháp lý

Khóa luận vận dụng hệ thống lý luận ngân hàng thương mại và các văn bản quy phạm pháp luật chuyên ngành:

• Khái niệm và chức năng NHTM: Dẫn chiếu định nghĩa của Nguyễn Thị Ái Duy (2011) và Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 (Điều 4), làm rõ 4 chức năng cốt lõi: trung gian tín dụng, trung gian thanh toán và quản lý phương tiện thanh toán, cung cấp dịch vụ tài chính - ngân hàng, và chức năng tạo tiền (tạo bút tệ).
• Bản chất và nguyên tắc tín dụng: Căn cứ Thông tư số 39/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng, xác lập nguyên tắc hoàn trả đúng hạn cả gốc lẫn lãi và sử dụng vốn đúng mục đích thỏa thuận.
• Phân loại nợ và nợ xấu: Áp dụng hệ thống phân loại nợ theo Thông tư số 02/2013/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước.
• Phân loại hình thức tín dụng: Phân chia theo thời hạn (ngắn hạn dưới 1 năm, trung hạn từ 1–5 năm, dài hạn trên 5 năm); theo mục đích sử dụng vốn (nông nghiệp, kinh doanh, tiêu dùng, mục đích khác); theo tài sản bảo đảm (có bảo đảm, không có bảo đảm); và theo phương thức cấp tín dụng (cho vay từng lần, hợp vốn, lưu vụ, theo hạn mức, thấu chi, cho vay quay vòng, tuần hoàn).
• Hệ thống chỉ tiêu đánh giá: Sử dụng các chỉ số tài chính gồm: Hệ số dư nợ trên vốn huy động ($LDR$), Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ, Vòng quay vốn tín dụng, và Tỷ lệ thu nợ.

Lược khảo các nghiên cứu liên quan

Đề tài tổng hợp kết quả và phương pháp từ 3 công trình nghiên cứu trước đó:

1. Trần Việt Hưng (2020): "Nâng cao hiệu quả quản lý tín dụng ngân hàng thương mại Việt Nam", sử dụng số liệu thứ cấp 2017–2019, chỉ ra xu hướng tăng trưởng tín dụng đi kèm rủi ro nợ xấu tăng vọt ở nhóm khách hàng cá nhân (KHCN), đề xuất kiểm soát quy trình nội bộ và mô hình chấm điểm tín dụng.
2. Hồ Bình Xuân Yến (2015): "Phân tích hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Agribank Chi nhánh 7 TP.HCM", áp dụng phương pháp thống kê mô tả, đề xuất giải pháp đa dạng hóa sản phẩm và tăng cường giám sát sau giải ngân.
3. Nguyễn Bích Thủy (2013): "Phân tích hoạt động tín dụng cá nhân tại Sacombank - PGD Bình Long", phân tích thực trạng địa bàn rộng nhưng nhân lực mỏng, dẫn đến nợ xấu tăng ở phân khúc nông nghiệp và xây dựng, đề xuất cải tiến khâu thẩm định.

Phương pháp nghiên cứu và nguồn dữ liệu

• Phương pháp thu thập dữ liệu: Thu thập số liệu thứ cấp từ các báo cáo tài chính, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, báo cáo tín dụng định kỳ giai đoạn 2018–2020 do Kienlongbank PGD An Minh cung cấp.
• Phương pháp phân tích: Sử dụng phương pháp thống kê mô tả, phương pháp so sánh số tuyệt đối và số tương đối qua từng năm (2019/2018 và 2020/2019) nhằm nhận diện xu hướng biến động và tỷ trọng cơ cấu của từng chỉ tiêu tín dụng.

---

Nội dung chính theo từng chương

Chương 1: Giới thiệu

Chương 1 trình bày tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu về hoạt động tín dụng trong hệ thống NHTM nói chung và tại địa bàn nông thôn huyện An Minh nói riêng. Xác định mục tiêu nghiên cứu tổng quát và 3 mục tiêu cụ thể, xác lập phạm vi không gian tại PGD An Minh, thời gian dữ liệu từ năm 2018 đến năm 2020. Đồng thời, chương này tổng thuật 3 công trình nghiên cứu của các tác giả đi trước để làm nền tảng so sánh.

Chương 2: Cơ sở lý luận và phương pháp nghiên cứu

Trình bày hệ thống lý luận căn bản về ngân hàng thương mại, bản chất, chức năng, nguyên tắc tín dụng theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN và quy định phân loại nợ theo Thông tư 02/2013/TT-NHNN. Thiết lập công thức và ý nghĩa của các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng. Đồng thời, làm rõ phương pháp thu thập và phân tích dữ liệu so sánh số học được sử dụng trong khóa luận.

Chương 3: Tổng quan về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kiên Long Chi nhánh Kiên Giang - Phòng Giao dịch An Minh

Chương này giới thiệu quá trình hình thành, phát triển của Kienlongbank và PGD An Minh. Mô tả cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý, chức năng nhiệm vụ của từng phòng ban, lĩnh vực hoạt động kinh doanh chính và chi tiết hóa sơ đồ quy trình cấp tín dụng đang áp dụng tại PGD An Minh từ khâu tiếp nhận hồ sơ, thẩm định, phê duyệt, giải ngân đến giám sát thu hồi nợ.

Chương 4: Phân tích kết quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Kiên Long Chi nhánh Kiên Giang - Phòng Giao dịch An Minh giai đoạn 2018 - 2020

Đây là chương trọng tâm, phân tích chi tiết kết quả kinh doanh và hoạt động tín dụng qua 16 bảng biểu thống kê:

1. Doanh số cho vay theo mục đích sử dụng vốn

Doanh số cho vay của PGD An Minh tăng trưởng liên tục qua các năm ở tất cả các phân khúc:

Phân khúc cho vay	Năm 2018 (Tr.đ)	Tỷ trọng 2018 (%)	Năm 2019 (Tr.đ)	Chênh lệch 2019/2018 (%)	Năm 2020 (Tr.đ)	Chênh lệch 2020/2019 (%)
Nông nghiệp	100.273	31,30	108.461	+8,17 (+8.188 tr.đ)	117.132	+7,99 (+8.671 tr.đ)
Kinh doanh	125.123	39,06	141.122	+12,79 (+15.999 tr.đ)	162.231	+14,96 (+21.109 tr.đ)
Tiêu dùng	94.964	29,64	103.808	+9,31 (+8.844 tr.đ)	119.084	+14,72 (+15.276 tr.đ)

• Mục đích nông nghiệp: Phục vụ nhu cầu ngắn hạn mua cây con giống, thức ăn thủy sản (nuôi tôm, cá), vật tư trồng lúa. Mức tăng trưởng ổn định phản ánh xu hướng áp dụng công nghệ cao trong sản xuất nông nghiệp tại An Minh.
• Mục đích kinh doanh: Chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng doanh số cho vay, chủ yếu tài trợ vốn cho các ngành dịch vụ nhà trọ, vựa trái cây, vật tư nông nghiệp, lương thực thực phẩm, vận tải và vật liệu xây dựng.
• Mục đích tiêu dùng: Tăng trưởng mạnh vào năm 2020 (+14,72%) do nhu cầu vay mua đất, xây dựng và sửa chữa nhà ở của người dân gia tăng.

2. Doanh số thu nợ theo thời hạn, đối tượng và mục đích

Công tác thu hồi nợ của đơn vị ghi nhận kết quả tích cực, tổng doanh số thu nợ tăng đều đặn qua các năm:

• Năm 2018: Đạt 292.810 triệu đồng.
• Năm 2019: Đạt 324.167 triệu đồng, tăng 10,71% (+31.357 triệu đồng so với 2018).
• Năm 2020: Đạt 375.815 triệu đồng, tăng 15,93% (+51.648 triệu đồng so với 2019).

Cơ cấu thu nợ theo thời hạn:

Chỉ tiêu thời hạn	Năm 2018 (Tr.đ)	Tỷ trọng 2018 (%)	Chênh lệch 2019/2018 (%)	Chênh lệch 2020/2019 (%)
Thu nợ ngắn hạn	175.322	59,88	+8,74 (+15.326 tr.đ)	+17,34 (+33.049 tr.đ)
Thu nợ trung & dài hạn	117.488	40,12	+13,64 (+16.031 tr.đ)	+13,93 (+18.599 tr.đ)
Tổng cộng	292.810	100,00	+10,71 (+31.357 tr.đ)	+15,93 (+51.648 tr.đ)

Cơ cấu thu nợ theo đối tượng và mục đích sử dụng:

• Theo đối tượng: Nhóm khách hàng cá nhân (KHCN) chiếm tỷ trọng chủ đạo trong doanh số thu nợ: năm 2018 đạt 246.435 triệu đồng; năm 2019 tăng 9,40% (+23.153 triệu đồng); năm 2020 tăng 15,87% (+42.775 triệu đồng). Nhóm khách hàng doanh nghiệp (KHDN) năm 2018 đạt 46.375 triệu đồng; năm 2019 tăng 17,69% (+8.204 triệu đồng); năm 2020 tăng 16,26% (+8.873 triệu đồng).
• Theo mục đích: Thu nợ nông nghiệp năm 2018 đạt 90.379 triệu đồng (chiếm 30,86%), năm 2019 tăng 8,73% (+7.888 triệu đồng), năm 2020 tăng 14,26% (+14.014 triệu đồng). Thu nợ kinh doanh năm 2018 đạt 123.818 triệu đồng (chiếm 42,29%), năm 2019 tăng 10,94% (+13.546 triệu đồng), năm 2020 tăng 15,27% (+20.973 triệu đồng).

Chương 5: Một số giải pháp nhằm nâng cao kết quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Kiên Long Chi nhánh Kiên Giang - Phòng Giao dịch An Minh

Chương này đánh giá các kết quả đạt được như quy mô tín dụng mở rộng, tốc độ thu hồi nợ tăng trưởng khả quan; đồng thời phân tích những khó khăn nội tại do khách hàng phân tán dọc theo các tuyến kênh rạch, công tác giám sát định kỳ đòi hỏi nhiều nhân lực. Từ đó, tác giả đưa ra định hướng chiến lược và các giải pháp cụ thể: tăng cường năng lực thẩm định khách hàng, tối ưu hóa quy trình kiểm tra sau giải ngân, phát triển các gói tín dụng phù hợp với chu kỳ mùa vụ nông nghiệp và mở rộng tệp khách hàng kinh doanh vừa và nhỏ.

Chương 6: Kết luận và kiến nghị

Tổng kết lại các nội dung đã nghiên cứu và đưa ra hệ thống kiến nghị 3 cấp:

• Đối với Kienlongbank (Hội sở và PGD An Minh): Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực tín dụng, hoàn thiện hạ tầng công nghệ và chính sách chăm sóc khách hàng.
• Đối với Ngân hàng Nhà nước: Hoàn thiện hành lang pháp lý về tín dụng nông nghiệp nông thôn, điều hành linh hoạt hạn mức tăng trưởng tín dụng.
• Đối với chính quyền địa phương huyện An Minh: Hỗ trợ xác nhận thông tin pháp lý về đất đai, phối hợp tuyên truyền chính sách vốn vay chính thống đến người dân.

---

Kết quả và đóng góp

Kết quả chính từ số liệu thực nghiệm

1. Mở rộng quy mô giải ngân: Doanh số cho vay tăng trưởng đều qua các năm 2018–2020 ở cả ba mục đích chính. Cho vay phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh chiếm tỷ trọng lớn nhất (từ 39,06% năm 2018 với 125.123 triệu đồng lên mức tăng trưởng +14,96% năm 2020), cho thấy định hướng chuyển dịch cơ cấu tín dụng gắn liền với kinh tế thương mại dịch vụ tại địa phương.
2. Hiệu quả thu hồi nợ ổn định: Doanh số thu hồi nợ tăng từ 292.810 triệu đồng (2018) lên 375.815 triệu đồng (2020). Trong đó, mảng thu nợ ngắn hạn chiếm gần 60% tỷ trọng, phản ánh chu kỳ quay vòng vốn diễn ra tương đối thuận lợi đối với các khoản vay mùa vụ và bổ sung vốn lưu động.
3. Chất lượng kiểm soát khoản vay: Công tác quản lý hồ sơ tín dụng và đôn đốc khách hàng được duy trì tốt, giúp tỷ lệ thu hồi nợ của nhóm KHCN và KHDN đều đạt mức tăng trưởng trên 15% trong năm 2020, bất chấp các tác động bất lợi từ dịch bệnh Covid-19 trong giai đoạn này.

Hệ thống giải pháp đề xuất

• Nâng cao tính chính xác và kịp thời trong khâu thu thập thông tin, thẩm định tài chính và thiện chí trả nợ của khách hàng.
• Thiết lập cơ chế kiểm tra, giám sát sau cho vay chặt chẽ đối với các khoản vay trung và dài hạn cho mục đích mua bất động sản và mở rộng cơ sở kinh doanh.
• Xây dựng các gói sản phẩm tín dụng linh hoạt gắn với đặc thù nuôi tôm, trồng lúa và kinh doanh nông sản tại địa bàn An Minh.

---

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

• Hạn chế:
  • Khóa luận mới chỉ tiếp cận nguồn dữ liệu thứ cấp trong phạm vi 3 năm (2018–2020) tại một phòng giao dịch duy nhất (PGD An Minh), chưa thực hiện khảo sát định lượng sơ cấp đối với khách hàng vay vốn để đánh giá mức độ hài lòng hoặc các nhân tố tác động đến hành vi trả nợ.
  • Các phân tích chủ yếu dựa trên phương pháp thống kê mô tả và so sánh chỉ số, chưa ứng dụng mô hình kinh tế lượng hồi quy để lượng hóa rủi ro tín dụng.
• Hướng nghiên cứu tiếp: Mở rộng chuỗi số liệu thời gian sau năm 2020, thực hiện phân tích so sánh đối chiếu giữa PGD An Minh với các chi nhánh/phòng giao dịch khác trong khu vực Đồng bằng sông Cửu Long, hoặc kết hợp mô hình định lượng nhằm đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến nợ xấu tại ngân hàng.

---

Giá trị tham khảo

• Đối với sinh viên ngành Tài chính - Ngân hàng và Kinh tế: Tài liệu là mẫu hình chi tiết về phương pháp xây dựng khóa luận tốt nghiệp phân tích hoạt động tín dụng NHTM tại một đơn vị cơ sở, cung cấp hệ thống chỉ tiêu phân tích cụ thể (theo thời hạn, đối tượng, mục đích sử dụng vốn).
• Đối với cán bộ quản lý và nhân viên tín dụng tại các NHTM: Cung cấp bức tranh thực tế về đặc thù tín dụng nông nghiệp, nông thôn tại khu vực Tây Nam Bộ, qua đó tham khảo các biện pháp tổ chức thu hồi nợ và kiểm soát rủi ro phân tán trên địa bàn kênh rạch.

---

Câu hỏi thường gặp

1. Khóa luận nghiên cứu hoạt động tín dụng tại đơn vị nào và trong khoảng thời gian nào?

Đề tài nghiên cứu tại Ngân hàng TMCP Kiên Long Chi nhánh Kiên Giang - Phòng Giao dịch An Minh, sử dụng chuỗi số liệu tài chính thứ cấp trong giai đoạn 3 năm từ 2018 đến 2020.

2. Tình hình doanh số cho vay nông nghiệp tại PGD An Minh biến động ra sao trong giai đoạn 2018 - 2020?

Năm 2018, doanh số cho vay nông nghiệp đạt 100.273 triệu đồng (chiếm 31,30% tổng doanh số). Năm 2019 tăng 8,17% (tương ứng tăng 8.188 triệu đồng) lên mức 108.461 triệu đồng. Năm 2020 tiếp tục tăng 7,99% (tương ứng tăng 8.671 triệu đồng) lên 117.132 triệu đồng.

3. Trong cơ cấu cho vay theo mục đích sử dụng vốn, nhóm nào chiếm tỷ trọng lớn nhất?

Nhóm cho vay phục vụ mục đích kinh doanh chiếm tỷ trọng lớn nhất với 125.123 triệu đồng (39,06% tổng doanh số năm 2018), sau đó tăng trưởng 12,79% trong năm 2019 (+15.999 triệu đồng) và tăng 14,96% trong năm 2020 (+21.109 triệu đồng).

4. Tổng doanh số thu nợ của PGD An Minh đạt được qua các năm là bao nhiêu?

Tổng doanh số thu nợ năm 2018 đạt 292.810 triệu đồng; năm 2019 đạt 324.167 triệu đồng (tăng 10,71%, tương ứng tăng 31.357 triệu đồng); năm 2020 đạt 375.815 triệu đồng (tăng 15,93%, tương ứng tăng 51.648 triệu đồng so với 2019).

5. Nhóm khách hàng nào chiếm tỷ trọng chủ yếu trong doanh số thu nợ tại đơn vị?

Nhóm khách hàng cá nhân (KHCN) chiếm tỷ trọng chủ đạo trong doanh số thu nợ, đạt 246.435 triệu đồng năm 2018; 269.588 triệu đồng năm 2019 (+9,40%); và 312.363 triệu đồng năm 2020 (+15,87%).

---

Kết luận

Khóa luận tốt nghiệp của tác giả Lê Thị Diễm đã phân tích có hệ thống thực trạng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Kiên Long - Chi nhánh Kiên Giang - Phòng Giao dịch An Minh giai đoạn 2018–2020. Dữ liệu thực nghiệm phản ánh sự tăng trưởng vững chắc về quy mô giải ngân và thu hồi nợ qua từng năm ở cả ba mảng nông nghiệp, sản xuất kinh doanh và tiêu dùng. Các giải pháp được tác giả đề xuất bám sát đặc thù địa bàn nông thôn huyện An Minh, mang lại giá trị thực tiễn cho công tác quản trị và nâng cao chất lượng tín dụng tại đơn vị.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Cùng với sự nghiệp đổi mới đất nước, hệ thống các ngân hàng thương mại (NHTM) ở Việt Nam (VN) đã có những bước phát triển vượt bậc, đã có những đóng góp xứng đáng vào công cuộc công nghiệp hóa - hiện đại hóa nền kinh tế nói chung và quá trình đổi mới, phát triển của các thành phần kinh tế, các doanh nghiệp nói riêng. Một trong số những vai trò của NHTM là huy động vốn từ nơi có nguồn vốn nhàn rỗi trong người dân và phân phối lại nguồn vốn đó đến các nơi đang thiếu nguồn vốn như các doanh nghiệp, các hộ sản xuất, người tiêu dùng. Vì vậy, NHTM có vai trò rất quan trọng trong công cuộc thúc đẩy kinh tế. Nhờ vào sự đa dạng của hoạt động tín dụng của các NHTM, các doanh nghiệp, các hộ sản xuất, hộ kinh doanh, các cá nhân,… có thể tiếp cận nguồn vốn chính thống một cách tốt hơn.

Tuy nhiên các vấn đề như cạnh tranh, thiên tai, dịch bệnh, biến động của nền kinh tế thế giới,… ít nhiều cũng làm ảnh hưởng đến nền kinh tế VN nói chung và ảnh hưởng đến các NHTM nói riêng. Để tồn tại và tăng trưởng các NHTM phải có các biện pháp tăng trưởng và phát triển. Hoạt động tín dụng là một nghiệp vụ nền tảng chủ yếu của các NHTM, góp phần lớn vào giá trị lợi nhuận của ngân hàng. Vì thế hoạt động tín dụng được xem là hoạt động cơ bản nhất và quan trọng trong tất cả các hoạt động của NHTM.

Mặc dù vậy, điều này luôn tiềm ẩn rất nhiều rủi ro, có thể gây nhiều tổn thất cho ngân hàng, nghiêm 6b4090 276 f85e 7e79a2 7b4 f9d31306 2ff9828 5326 33d3 1409 b83a2 1eabae5 c78 69b235 50a5 c3c862be85 c992 c8a9 d31 cc7 8eb5 4cfda56e 5e9a28 26f8fcf74 565 trọng hơn có thể gây phá sản. Chính vì thế mà bất kỳ NHTM nào cũng phải để 4bb45 0f2 178 f0e02 f11 f3 f858 dd7 e448a6 231fe65db2a88 2044 c48 1c3 5a24df6 bc9 b0bcf6 4689 7071a2 696e7 f15 1a28a c446 11fbd8 db86 80ef6b9 8cc9b6 74dc1 tâm tới vấn đề này trong suốt quá trình hoạt động và phát triển. df3a6 b9d39e60 7c3 09863 4a0f18e f8e90e f5 f54e 4fe0e e17fc36 91491 3481e 6e 688f0 1fc5a0 f29fe 01a1 f12bc58 e905 f3 c73b1d0e 18686 7c9 5c8 533 ccdd31 d8d Ngân hàng thương mại cổ phần Kiên Long Phòng Giao dịch An Minh Chi 5ac1c03e9 7c0 9d11a 1e51fcb6a1e21 f59a 46c9796 d3ad0 16f5a324 85d6 6092 0b 85cbfd0 b14 f24 f71ee 04fbcfdd5 ed71 5fb4642 584d703 b0754 31c9d59 8785 e42 05bb4 6d10 f6a1 0a49fc87 4f4 ef7ff3 9e845fb 99d8 98157 b65 4c10 7b6 6e5e0 857 nhánh Kiên Giang (trong nội dung nghiên cứu gọi tắt là Kienlongbank PGD An 203076 c61 1f4 9f0 bca c3e09 e51 c452fb8 e3c6 26d5db4b01 0a9c3f7 752e7 b46e 3 Minh) là một phòng giao dịch mới hoạt động tại huyện An Minh tỉnh Kiên Giang. d9d2e cb4 2640a 78d3 1c7 88be 3195e d06 f227a 0a55e6 3c9 5c6 e5bdc8 493b45233 6241c8cf19 f4fe 18aca c143 58ed f87 5118 5b19 39fdd99 4c7 e0b6 5e9fca936 474 Thị trường tín dụng tại An Minh vừa là một thị trường tiềm năng vừa là một thách d600 f8f5a5205 f30 0647 0eaa75fb c03a6 cd1 296a7 baff2fde4fc88 c5d8 0e7e8 0 05c20 445 f057 6fba59ac8c4e 9bdf4e 2d37a 6e52e 4d1 fc0 d97e 52033 2486 b108 b thức mới của Kienlongbank.

Song từ khi bắt đầu hoạt động đến nay, 6ac85e 6b36 36b4 1df49 c267 c062 235bd48 0e9ed f9 dbd175b8eb7a 87444 0fa0 7 1dfe7 d7f7cf90a6 f92 74c81be 6be3 cbf7ee2 0416 0b53 5f5 7d8 c76 f1e6e 17e9 fe Kienlongbank PGD An Minh đã có sự tăng trưởng đáng kể về các yếu tố như: f3a8e f7a276 b2a0 4f9 2b17a 67137 b8a2 b5c136efb1e 7eaf7 81d1f4 316c593 d2c 0a2f44 210d1bfbcc3a7 35d5 1d13 f37 7b1 72d0 079b6dc0dfc35 e5ac1d8a5 f07 b5 lượng khách hàng đông đảo, chất lượng dịch vụ ngày càng được cải thiện và ab5a5c1d67 622e0 44fd9c038a98 b3 f82 f5a071 7f5 9adefb04 4eeafe be3 c4c40e 54813e1 1a2e6a 6638e 29b2 0b7 c7e8a 1f7 92736 b1e8 c7ee ba292 7f7 2950 b4a90 b đóng góp phần vào lợi nhuận chung cho Hội sở. Bên cạnh đó, các vấn đề về 87d180a 6f6 794a2 2d3 bb70a 4e2d2289aa8 df113fa 96d4 dd6 0d1 555e5 50f50086 24f6fb cc2 c3e2 d82a 7f4 2dc11d3 f7a8 4c9 d529 044 b7cfa91b4143 0b68 8aca f29 hoạt động tín dụng luôn tiềm ẩn những rủi ro nhất định thế nên luôn được c5eac84c3f6 c86 c63 6c6 9f5ae 9f2 1f1 94c4b94 d1 c92e f3b8 8c4 e9b9a 3b5 cb2 8e b4a4b4 8b05 3489 bfa88 9d0 2057a9 3d2fb dd52 510 c0571 74e5 b5d0 9708 eb22 f03 Kienlongbank PGD An Minh đặc biệt quan tâm. 1be6b6b5 d865 d19a15 7c0 c61 287d53f3bbef7 b31 c9b2 6f7 1494 f5a9 52c6be3 c9 9f937 3257 f26 5f9 43b5 6a1771 9851 f86 54481 0935 c52 003e be480 8c5 d5fba3e7 Xác định được tầm quan trọng của hoạt động tín dụng trong quá trình thực df50 b161 db0 3291ea f55 69f0537a9 e320 25a6bfdb6a95a68 c4 df2 df6e38a9 623 2b77ae3 f85 3222 3db95346 d300 0d8 68e6ddad9 20a7ba 014 ce7d06ee8 95a2fa e1 tập tại Kienlongbank PGD An Minh, nên đề tài “Phân tích hoạt động tín dụng ab38e52 7a1f04aa55 bce 221d5ac4 2f1 4f8 b883 b9c08a42 99f2488 c61 c615 f54 f 9a4dfb005aa 1c4 96bfb25 b1e0 d760 7750 67084 0577 2254fb1 58f03b2 d6b49817 tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kiên Long chi nhánh Kiên Giang Phòng 080f1 60e2 d78 c3f57a67a b43d1d4 9e5d1 7ed5 3e3b57ad1 6592 cc4d62 b9aa8 7e3 d22c57008 165 f64e 080b2350 cf37f2d7a0 6aa0164 4b4aaa b383ae 0d92a cab8b5 f8d2 e7f0b0d5d0 c7b2466 32074 e7d5 dee c289 77f33ed0 b62 c2abcf2417 1c5 5ab 79a5e77a d2d6 c3 bc8e 88b1bde 442fe00d6c2 8da41 da9d0585 dc8aa 9f0 c70 f60 4 1 447b14 faea0 d730 d286 87a0ee 3e82 c349 609d215 f8355a d21 7fd8 774e8 99bf88 d54395a c02 c16 b196 cc74e0 c79 d3a2a7 c15aa 5b71 b9aa86 8194 7ac88 281e 8d76 b48182 8e6b398 c7a71a 5ee1 f02 giao dịch An Minh” đã được thực hiện nhằm thông qua kết quả nghiên cứu, Kienlongbank PGD An Minh và một số NHTM khác có điều kiện tương đồng có thể sử dụng làm tài liệu tham khảo trong quá trình xây dựng chiến lược nâng cao hiệu quả cho hoạt động động tín dụng của mình.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.1 Mục tiêu chung Phân tích hoạt động tín dụng tại Kienlongbank PGD An Minh giai đoạn 2018 - 2020, để thấy rõ thực trạng hoạt động tín dụng tại ngân hàng, từ đó đề xuất một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cho Kienlongbank PGD An Minh trong thời gian tới.2 Mục tiêu cụ thể  Mục tiêu 1: Phân tích tình hình tín dụng tại Kienlongbank PGD An Minh dựa trên các thông số về tình hình doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ và nợ xấu giai đoạn 2018 – 2020.  Mục tiêu 2: Đánh giá hoạt động tín dụng tại Kienlongbank PGD An Minh thông qua các chỉ tiêu tài chính giai đoạn 2018 – 2020.

 Mục tiêu 3: Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng tại Kienlongbank PGD An Minh.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.1 Phạm vi về không gian Đề tài được thực hiện tại Kienlongbank PGD An Minh Chi nhánh Kiên 6b4090 276 f85e 7e79a2 7b4 f9d31306 2ff9828 5326 33d3 1409 b83a2 1eabae5 c78 69b235 50a5 c3c862be85 c992 c8a9 d31 cc7 8eb5 4cfda56e 5e9a28 26f8fcf74 565 4bb45 0f2 178 f0e02 f11 f3 f858 dd7 e448a6 231fe65db2a88 2044 c48 1c3 5a24df6 Giang. bc9 b0bcf6 4689 7071a2 696e7 f15 1a28a c446 11fbd8 db86 80ef6b9 8cc9b6 74dc1 df3a6 b9d39e60 7c3 09863 4a0f18e f8e90e f5 f54e 4fe0e e17fc36 91491 3481e 6e 1.2 Phạm vi về thời gian 688f0 1fc5a0 f29fe 01a1 f12bc58 e905 f3 c73b1d0e 18686 7c9 5c8 533 ccdd31 d8d 5ac1c03e9 7c0 9d11a 1e51fcb6a1e21 f59a 46c9796 d3ad0 16f5a324 85d6 6092 0b  Đề tài sử dụng nguồn số liệu thứ cấp được cung cấp bởi Kienlongbank 85cbfd0 b14 f24 f71ee 04fbcfdd5 ed71 5fb4642 584d703 b0754 31c9d59 8785 e42 05bb4 6d10 f6a1 0a49fc87 4f4 ef7ff3 9e845fb 99d8 98157 b65 4c10 7b6 6e5e0 857 PGD An Minh trong khoảng thời gian từ 2018 – 2020. 203076 c61 1f4 9f0 bca c3e09 e51 c452fb8 e3c6 26d5db4b01 0a9c3f7 752e7 b46e 3 d9d2e cb4 2640a 78d3 1c7 88be 3195e d06 f227a 0a55e6 3c9 5c6 e5bdc8 493b45233  Đề tài được thực hiện từ ngày 2/8/2021 đến ngày 25/10/2021. 6241c8cf19 f4fe 18aca c143 58ed f87 5118 5b19 39fdd99 4c7 e0b6 5e9fca936 474 d600 f8f5a5205 f30 0647 0eaa75fb c03a6 cd1 296a7 baff2fde4fc88 c5d8 0e7e8 0 05c20 445 f057 6fba59ac8c4e 9bdf4e 2d37a 6e52e 4d1 fc0 d97e 52033 2486 b108 b 1.3 Nội dung nghiên cứu 6ac85e 6b36 36b4 1df49 c267 c062 235bd48 0e9ed f9 dbd175b8eb7a 87444 0fa0 7 Vì thời gian có hạn nên nội dung nghiên cứu chỉ tập trung về những vấn 1dfe7 d7f7cf90a6 f92 74c81be 6be3 cbf7ee2 0416 0b53 5f5 7d8 c76 f1e6e 17e9 fe f3a8e f7a276 b2a0 4f9 2b17a 67137 b8a2 b5c136efb1e 7eaf7 81d1f4 316c593 d2c đề liên quan đến hoạt động tín dụng tại Kienlongbank PGD An Minh giai đoạn 0a2f44 210d1bfbcc3a7 35d5 1d13 f37 7b1 72d0 079b6dc0dfc35 e5ac1d8a5 f07 b5 ab5a5c1d67 622e0 44fd9c038a98 b3 f82 f5a071 7f5 9adefb04 4eeafe be3 c4c40e 2018 – 2020.

54813e1 1a2e6a 6638e 29b2 0b7 c7e8a 1f7 92736 b1e8 c7ee ba292 7f7 2950 b4a90 b 87d180a 6f6 794a2 2d3 bb70a 4e2d2289aa8 df113fa 96d4 dd6 0d1 555e5 50f50086 24f6fb cc2 c3e2 d82a 7f4 2dc11d3 f7a8 4c9 d529 044 b7cfa91b4143 0b68 8aca f29 1.4 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU c5eac84c3f6 c86 c63 6c6 9f5ae 9f2 1f1 94c4b94 d1 c92e f3b8 8c4 e9b9a 3b5 cb2 8e b4a4b4 8b05 3489 bfa88 9d0 2057a9 3d2fb dd52 510 c0571 74e5 b5d0 9708 eb22 f03 Lược khảo tài liệu tham khảo 1 1be6b6b5 d865 d19a15 7c0 c61 287d53f3bbef7 b31 c9b2 6f7 1494 f5a9 52c6be3 c9 9f937 3257 f26 5f9 43b5 6a1771 9851 f86 54481 0935 c52 003e be480 8c5 d5fba3e7 Trần Việt Hưng (2020) "Nâng cao hiệu quả quản lý tín dụng ngân hàng df50 b161 db0 3291ea f55 69f0537a9 e320 25a6bfdb6a95a68 c4 df2 df6e38a9 623 2b77ae3 f85 3222 3db95346 d300 0d8 68e6ddad9 20a7ba 014 ce7d06ee8 95a2fa e1 thương mại Việt Nam". Trong nội dung nghiên cứu, tác giả sử dụng phương ab38e52 7a1f04aa55 bce 221d5ac4 2f1 4f8 b883 b9c08a42 99f2488 c61 c615 f54 f 9a4dfb005aa 1c4 96bfb25 b1e0 d760 7750 67084 0577 2254fb1 58f03b2 d6b49817 pháp phân tích suy luận kết hợp với thống kê mô tả dựa trên nền tảng các số liệu 080f1 60e2 d78 c3f57a67a b43d1d4 9e5d1 7ed5 3e3b57ad1 6592 cc4d62 b9aa8 7e3 d22c57008 165 f64e 080b2350 cf37f2d7a0 6aa0164 4b4aaa b383ae 0d92a cab8b5 f8d2 e7f0b0d5d0 c7b2466 32074 e7d5 dee c289 77f33ed0 b62 c2abcf2417 1c5 5ab 79a5e77a d2d6 c3 bc8e 88b1bde 442fe00d6c2 8da41 da9d0585 dc8aa 9f0 c70 f60 4 2 447b14 faea0 d730 d286 87a0ee 3e82 c349 609d215 f8355a d21 7fd8 774e8 99bf88 d54395a c02 c16 b196 cc74e0 c79 d3a2a7 c15aa 5b71 b9aa86 8194 7ac88 281e 8d76 b48182 8e6b398 c7a71a 5ee1 f02 thứ cấp từ 2017 - 2019 được các NHTM cung cấp. Kết quả nghiên cứu cho thấy TTTD của các NHTM ngày càng cao qua các năm. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu ngày càng đạt ngưỡng báo động, đặc biệt là tỷ lệ nợ xấu thuộc nhóm KHCN ngày càng tăng vọt.