Luận văn thạc sĩ quản lý kinh tế phân tích các nhân tố tác động đến quyết định khách hàng sử dụng dịch vụ vnpt money tại tỉnh ninh thuận

Luận văn thạc sĩ phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ VNPT Money tại Ninh Thuận, cung cấp cái nhìn sâu sắc về thị trường.

• Tác giả: Phạm Đăng Vũ
• Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Tài
• Trường học: Trường Đại Học Nông Lâm
• Chuyên ngành: Quản Lý Kinh Tế
• Đề tài: Phân Tích Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Sử Dụng Dịch Vụ VNPT Money Tại Ninh Thuận
• Loại tài liệu: Đề Án Tốt Nghiệp
• Năm xuất bản: 2023
• Địa điểm: Thành Phố Hồ Chí Minh

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• TÓM TẮT
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN
• 1.1. Đánh giá, đúc rút về tài liệu nghiên cứu. Tổng quan địa bàn nghiên cứu
• 1.1.1. Điều kiện tự nhiên
• 1.1.2. Điều kiện kinh tế xã hội
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 2.1. Tài khoản tiền di động
• 2.2. Dịch vụ VNPT Money
• 2.3. Quyết định mua hàng của người tiêu dùng. Ý định tiêu dùng. Các lý thuyết liên quan
• 2.4. Quy trình và mô hình nghiên cứu. Mô hình nghiên cứu và giả thuyết
• 2.5. Phương pháp thiết kế nghiên cứu
• 2.5.1. Nghiên cứu: tỉnh ĐH
• 2.5.2. Nghiên cứu định lượng
• 2.5.3. Phương pháp thu thập dữ liệu
• 2.5.4. Phương pháp xây dựng bảng câu hỏi phỏng vấn đối tượng khảo sát
• 3. CHƯƠNG 3: KẾT QUẢ VÀ THẢO LUẬN
• 3.1. Đánh giá thực trạng quyết định sử dụng VNPT Money tại Ninh Thuận
• 3.2. Các đặc trưng của khách hàng sử dụng dịch vụ VNPT Money được khảo sát
• 3.3. Đánh giá thực trạng của các thang đo đến quyết định sử dụng VNPT Money
• 3.4. Đánh giá mức độ ảnh hưởng của các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ VNPT Money của khách hàng tại tỉnh Ninh Thuận
• 3.5. Đề xuất một số giải pháp nhằm thúc đẩy phát triển dịch vụ VNPT Money
• 3.5.1. Giải pháp về nhân tố Nhận thức sự hữu ích (B = 1,404)
• 3.5.2. Giải pháp về nhân tố Độ tuổi khách hàng (B = 1,097)
• 3.5.3. Giải pháp về nhân tố Trình độ học vấn khách hàng (B = 0,821)
• 3.5.4. Giải pháp về nhân tố Nhận thức tính dễ sử dụng (B = 0,715)
• 3.5.5. Giải pháp về nhân tố Nhận thức sự tin tưởng (B = 0,709)
• 3.5.6. Giải pháp về nhân tố Điều kiện hạ tầng công nghệ (B = 0,703)
• 3.5.7. Giải pháp về nhân tố Nghề khách hàng (B = 0,213)
• 3.5.8. Giải pháp về nhân tố Ảnh hưởng xã hội (B = 0,191)
• 3.5.9. Giải pháp về nhân tố Phí dịch vụ (B = -0,095)
• DANH MỤC VIẾT TẮT
• DANH SÁCH CÁC BẢNG
• DANH SÁCH CÁC HÌNH

Tóm tắt

I. Tổng Quan Nghiên Cứu Quyết Định Sử Dụng VNPT Money Ninh Thuận

Thanh toán số đang là xu hướng tất yếu, thúc đẩy chuyển đổi số. Cách mạng công nghiệp 4.0 thay đổi phương thức thanh toán, từ tiền mặt sang số. Sự phổ biến của thiết bị di động và công nghệ tài chính mở ra cơ hội cho dịch vụ tài chính số, trong đó có VNPT Money. VNPT Money là hệ sinh thái tài chính số toàn diện, bao gồm tiền di động, ví điện tử và tài khoản ngân hàng. Dịch vụ này cho phép người dùng nạp, rút, chuyển tiền và thanh toán đơn giản, an toàn, tiện lợi, không cần tiền mặt. Tuy nhiên, sự khác biệt về trình độ văn hóa, công nghệ, thu nhập, thói quen dùng tiền mặt, e ngại công nghệ tài chính số, hạ tầng công nghệ hạn chế, pháp lý chưa hoàn chỉnh, cạnh tranh khốc liệt giữa các nhà mạng và ví điện tử là rào cản. Năm 2022, VNPT Ninh Thuận triển khai nhiều giải pháp nhưng tỷ lệ thực hiện thấp, chỉ đạt 19%, số thuê bao di động cài đặt dịch vụ VNPT Money chỉ đạt 11,9%. Nghiên cứu này tìm ra nguyên nhân gây khó khăn, đề xuất giải pháp khắc phục, nâng cao khả năng thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ VNPT Money tại tỉnh Ninh Thuận.

1.1. Mục Tiêu Nghiên Cứu Quyết Định Sử Dụng VNPT Money

Mục tiêu chung của nghiên cứu là phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ VNPT Money của khách hàng tại tỉnh Ninh Thuận. Mục tiêu cụ thể bao gồm: (1) Đánh giá thực trạng sử dụng dịch vụ VNPT Money tại Tỉnh Ninh Thuận. (2) Đo lường mức độ ảnh hưởng của các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ VNPT Money của khách hàng tại Tỉnh Ninh Thuận. (3) Đề xuất một số giải pháp nhằm thúc đẩy phát triển dịch vụ VNPT Money tại tỉnh Ninh Thuận.

1.2. Đối Tượng và Phạm Vi Nghiên Cứu VNPT Money Ninh Thuận

Đối tượng nghiên cứu bao gồm các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ VNPT Money, mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố và giải pháp khuyến khích tăng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ tại tỉnh Ninh Thuận. Đối tượng khảo sát là khách hàng cài đặt dịch vụ VNPT Money tại tỉnh Ninh Thuận. Phạm vi nghiên cứu giới hạn trong tỉnh Ninh Thuận, từ tháng 9/2022 đến tháng 4/2023, tập trung vào các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ VNPT Money.

1.3. Ý Nghĩa Khoa Học và Thực Tiễn của Nghiên Cứu VNPT Money

Nghiên cứu này có thể minh họa thêm cho các lý thuyết về hành vi người tiêu dùng, mô hình chấp nhận công nghệ (TAM), và mô hình chấp nhận và sử dụng công nghệ (UTAUT). Nghiên cứu cũng có giá trị tham khảo cho các nghiên cứu sau này liên quan đến các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ VNPT Money của người tiêu dùng. Về mặt thực tiễn, nghiên cứu xác định và đo lường các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định chọn sử dụng dịch vụ VNPT Money, xác định mức độ quan trọng và thứ tự ưu tiên của các yếu tố này. Từ đó, lãnh đạo VNPT có thể tập trung nguồn lực cải tiến các yếu tố ảnh hưởng nhiều nhất, cung cấp thông tin để đưa ra các chính sách, cơ chế, hạ tầng phù hợp, thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ VNPT Money tại Ninh Thuận.

II. Cơ Sở Lý Luận Về Quyết Định Sử Dụng Dịch Vụ VNPT Money

Chương 2 trình bày cơ sở lý luận về thanh toán di động, thanh toán điện tử, tài khoản ngân hàng, dịch vụ VNPT Money, và hành vi người tiêu dùng. Ngoài ra, chương này còn mô tả các mô hình nghiên cứu trước đây và đề xuất mô hình nghiên cứu, thiết kế thang đo và đưa ra các phương pháp được sử dụng trong luận văn. Các lý thuyết như TAM, TRA, TPB được xem xét để xây dựng mô hình nghiên cứu phù hợp với bối cảnh thị trường Ninh Thuận.

2.1. Tổng Quan Về Thanh Toán Điện Tử và Tiền Di Động

Thanh toán điện tử (TTĐT) và tiền di động (TTDD) là các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt, sử dụng các phương tiện điện tử để thực hiện giao dịch. TTĐT bao gồm các hình thức như chuyển khoản ngân hàng, thanh toán qua thẻ tín dụng/ghi nợ, ví điện tử, cổng thanh toán trực tuyến. TTDD là hình thức thanh toán sử dụng thiết bị di động như điện thoại thông minh, máy tính bảng để thực hiện giao dịch. Theo tài liệu, sự phát triển của TTĐT và TTDD được thúc đẩy bởi sự tiến bộ của công nghệ, sự thay đổi trong thói quen tiêu dùng, và các chính sách khuyến khích thanh toán không tiền mặt của chính phủ.

2.2. Dịch Vụ VNPT Money Tổng Quan và Đặc Điểm

VNPT Money là dịch vụ thanh toán số do Tập đoàn Bưu chính Viễn thông Việt Nam (VNPT) cung cấp. VNPT Money bao gồm các dịch vụ như ví điện tử, tiền di động, và tài khoản ngân hàng liên kết. Dịch vụ này cho phép người dùng thực hiện các giao dịch như nạp/rút tiền, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tuyến. Ưu điểm của VNPT Money là tính tiện lợi, an toàn, và khả năng tiếp cận đến cả khu vực nông thôn, vùng sâu vùng xa, nơi mà dịch vụ ngân hàng truyền thống còn hạn chế.

2.3. Các Mô Hình Nghiên Cứu Về Chấp Nhận Công Nghệ TAM TRA TPB

Mô hình chấp nhận công nghệ (TAM), lý thuyết hành động hợp lý (TRA), và lý thuyết hành vi có kế hoạch (TPB) là các mô hình được sử dụng rộng rãi để nghiên cứu về sự chấp nhận và sử dụng công nghệ của người dùng. TAM tập trung vào hai yếu tố chính là nhận thức tính hữu ích và nhận thức tính dễ sử dụng. TRA nhấn mạnh vai trò của thái độ và chuẩn chủ quan. TPB bổ sung thêm yếu tố kiểm soát hành vi nhận thức. Các mô hình này cung cấp cơ sở lý thuyết để hiểu rõ hơn về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ VNPT Money.

III. Phân Tích Thực Trạng Sử Dụng VNPT Money Tại Ninh Thuận

Chương 3 trình bày kết quả nghiên cứu và thảo luận. Tác giả tổng hợp ý kiến phản hồi từ khách hàng, phân tích cơ sở dữ liệu và giải thích kết quả nghiên cứu. Tiếp theo, tác giả tiến hành đánh giá độ tin cậy của thang đo, phân tích các nhân tố, kiểm định sự phù hợp của mô hình. Kết quả cho thấy nhiều yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng VNPT Money tại Ninh Thuận, bao gồm nhận thức về tính hữu ích, độ tuổi, trình độ học vấn, nhận thức về tính dễ sử dụng, nhận thức về sự tin tưởng, hạ tầng công nghệ, nghề nghiệp, ảnh hưởng xã hội và nhận thức về phí dịch vụ.

3.1. Đánh Giá Thực Trạng Quyết Định Sử Dụng VNPT Money

Thực trạng sử dụng VNPT Money tại Ninh Thuận còn hạn chế, thể hiện qua tỷ lệ cài đặt và sử dụng dịch vụ chưa cao. Nhiều khách hàng vẫn quen với hình thức thanh toán tiền mặt truyền thống. Tuy nhiên, cũng có một bộ phận khách hàng đã bắt đầu sử dụng VNPT Money cho các giao dịch thanh toán hàng ngày, đặc biệt là thanh toán hóa đơn điện nước, mua thẻ cào điện thoại. Theo tài liệu, việc phát triển dịch vụ VNPT Money gặp nhiều khó khăn do cạnh tranh từ các đối thủ, hạ tầng công nghệ chưa đồng bộ, và thói quen tiêu dùng của người dân.

3.2. Đặc Điểm Khách Hàng Sử Dụng Dịch Vụ VNPT Money Ninh Thuận

Khách hàng sử dụng dịch vụ VNPT Money tại Ninh Thuận có đặc điểm chung là trẻ tuổi, có trình độ học vấn cao, sống ở khu vực thành thị, và có thu nhập ổn định. Tuy nhiên, cũng có một số khách hàng ở khu vực nông thôn, có trình độ học vấn thấp hơn, và có thu nhập không ổn định cũng sử dụng dịch vụ này. Theo kết quả khảo sát, khách hàng sử dụng VNPT Money chủ yếu là để thanh toán các hóa đơn sinh hoạt, mua sắm trực tuyến, và chuyển tiền cho người thân.

3.3. Mức Độ Ảnh Hưởng Của Các Nhân Tố Đến Quyết Định Sử Dụng

Kết quả phân tích cho thấy nhận thức về tính hữu ích là yếu tố có ảnh hưởng mạnh nhất đến quyết định sử dụng dịch vụ VNPT Money. Tiếp theo là độ tuổi, trình độ học vấn, nhận thức về tính dễ sử dụng, và nhận thức về sự tin tưởng. Các yếu tố khác như hạ tầng công nghệ, nghề nghiệp, ảnh hưởng xã hội, và nhận thức về phí dịch vụ cũng có ảnh hưởng, nhưng mức độ thấp hơn. Theo tài liệu, các yếu tố này có thể được sử dụng để xây dựng các chiến lược marketing và phát triển dịch vụ VNPT Money hiệu quả hơn.

IV. Giải Pháp Phát Triển Dịch Vụ VNPT Money Tại Thị Trường Ninh Thuận

Dựa trên kết quả nghiên cứu, đề tài đề xuất các giải pháp nhằm thúc đẩy phát triển dịch vụ VNPT Money tại Ninh Thuận. Các giải pháp tập trung vào việc nâng cao nhận thức về tính hữu ích và tính dễ sử dụng của dịch vụ, tăng cường độ tin cậy, cải thiện hạ tầng công nghệ, và điều chỉnh chính sách giá phù hợp. Ngoài ra, cần có các chương trình marketing và truyền thông hiệu quả để tiếp cận đến nhiều đối tượng khách hàng khác nhau.

4.1. Nâng Cao Nhận Thức Về Tính Hữu Ích Của VNPT Money

Để nâng cao nhận thức về tính hữu ích của VNPT Money, cần tập trung vào việc truyền thông về các lợi ích mà dịch vụ mang lại, như tiết kiệm thời gian, chi phí, và tăng cường tính tiện lợi trong thanh toán. Có thể tổ chức các buổi hội thảo, sự kiện, hoặc chương trình khuyến mãi để giới thiệu về các tính năng và ưu điểm của VNPT Money. Ngoài ra, cần có các kênh hỗ trợ khách hàng để giải đáp thắc mắc và hướng dẫn sử dụng dịch vụ.

4.2. Tăng Cường Độ Tin Cậy và Bảo Mật Của Dịch Vụ

Độ tin cậy và bảo mật là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ VNPT Money. Cần tăng cường các biện pháp bảo mật để đảm bảo an toàn cho thông tin và tài sản của khách hàng. Đồng thời, cần có các chính sách bảo vệ quyền lợi của khách hàng trong trường hợp xảy ra sự cố. Việc công khai các thông tin về bảo mật và chính sách bảo vệ khách hàng sẽ giúp tăng cường độ tin cậy của dịch vụ.

4.3. Cải Thiện Hạ Tầng Công Nghệ và Mở Rộng Kênh Phân Phối

Hạ tầng công nghệ đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo chất lượng dịch vụ VNPT Money. Cần đầu tư vào việc nâng cấp hạ tầng công nghệ để đảm bảo tính ổn định, tốc độ, và khả năng mở rộng của dịch vụ. Đồng thời, cần mở rộng kênh phân phối để tiếp cận đến nhiều đối tượng khách hàng khác nhau, đặc biệt là ở khu vực nông thôn, vùng sâu vùng xa. Có thể hợp tác với các đại lý, cửa hàng, hoặc tổ chức tín dụng để cung cấp dịch vụ VNPT Money.

V. Kết Luận và Hướng Nghiên Cứu Tiếp Theo Về VNPT Money

Nghiên cứu đã phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ VNPT Money tại Ninh Thuận, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm thúc đẩy phát triển dịch vụ. Kết quả nghiên cứu có thể được sử dụng để xây dựng các chiến lược marketing và phát triển dịch vụ hiệu quả hơn. Tuy nhiên, nghiên cứu vẫn còn một số hạn chế, như phạm vi nghiên cứu giới hạn trong tỉnh Ninh Thuận, và chưa xem xét đến các yếu tố vĩ mô như chính sách của chính phủ, sự phát triển của thị trường thanh toán số.

5.1. Tóm Tắt Kết Quả Nghiên Cứu Chính Về VNPT Money

Nghiên cứu đã xác định được các yếu tố chính ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ VNPT Money tại Ninh Thuận, bao gồm nhận thức về tính hữu ích, độ tuổi, trình độ học vấn, nhận thức về tính dễ sử dụng, nhận thức về sự tin tưởng, hạ tầng công nghệ, nghề nghiệp, ảnh hưởng xã hội, và nhận thức về phí dịch vụ. Trong đó, nhận thức về tính hữu ích là yếu tố có ảnh hưởng mạnh nhất. Các yếu tố này có thể được sử dụng để xây dựng các chiến lược marketing và phát triển dịch vụ VNPT Money hiệu quả hơn.

5.2. Hạn Chế Của Nghiên Cứu và Đề Xuất Hướng Nghiên Cứu Mới

Nghiên cứu có một số hạn chế, như phạm vi nghiên cứu giới hạn trong tỉnh Ninh Thuận, và chưa xem xét đến các yếu tố vĩ mô như chính sách của chính phủ, sự phát triển của thị trường thanh toán số. Hướng nghiên cứu tiếp theo có thể mở rộng phạm vi nghiên cứu ra các tỉnh thành khác, hoặc xem xét đến các yếu tố vĩ mô để có cái nhìn toàn diện hơn về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ VNPT Money.

5.3. Ý Nghĩa Thực Tiễn và Đóng Góp Của Nghiên Cứu VNPT Money

Nghiên cứu có ý nghĩa thực tiễn trong việc cung cấp thông tin cho VNPT để xây dựng các chiến lược marketing và phát triển dịch vụ VNPT Money hiệu quả hơn. Kết quả nghiên cứu cũng có thể được sử dụng để cải thiện chất lượng dịch vụ, tăng cường độ tin cậy, và mở rộng kênh phân phối. Nghiên cứu đóng góp vào việc hiểu rõ hơn về hành vi người tiêu dùng trong lĩnh vực thanh toán số, và cung cấp cơ sở lý thuyết cho các nghiên cứu sau này.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Trong bối cảnh chuyển đổi số và phát triển kinh tế số, thanh toán điện tử ngày càng trở thành xu hướng tất yếu, góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững của nền kinh tế. Tại Việt Nam, dịch vụ VNPT Money – một hệ sinh thái tài chính số toàn diện – đã được triển khai nhằm đáp ứng nhu cầu thanh toán không dùng tiền mặt, đặc biệt tại các vùng sâu, vùng xa. Tuy nhiên, tỷ lệ khách hàng sử dụng dịch vụ này tại tỉnh Ninh Thuận còn thấp, chỉ đạt khoảng 19% so với kế hoạch đề ra năm 2022, với tỷ lệ thuê bao di động cài đặt dịch vụ chỉ đạt 11,9%. Điều này đặt ra vấn đề nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ VNPT Money của khách hàng tại địa phương.

Mục tiêu nghiên cứu là phân tích các nhân tố tác động đến quyết định sử dụng dịch vụ VNPT Money của khách hàng tại tỉnh Ninh Thuận trong giai đoạn từ tháng 12/2021 đến tháng 4/2023. Nghiên cứu tập trung khảo sát 200 khách hàng, trong đó 100 khách hàng cư trú tại khu vực thành thị và 100 khách hàng tại khu vực nông thôn. Qua đó, đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao tỷ lệ sử dụng dịch vụ, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế số tại địa phương.

Nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng trong việc cung cấp thông tin định hướng cho VNPT và các cơ quan quản lý trong việc hoàn thiện chính sách, nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng thị trường. Đồng thời, kết quả nghiên cứu cũng đóng góp vào kho tàng lý luận về hành vi người tiêu dùng trong lĩnh vực thanh toán điện tử tại Việt Nam, đặc biệt trong bối cảnh phát triển dịch vụ tài chính số tại các tỉnh ven biển miền Trung.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu dựa trên mô hình kết hợp C-TAM-TPB (Combined Technology Acceptance Model and Theory of Planned Behavior), tích hợp các lý thuyết hành vi có hoạch định (TPB) và mô hình chấp nhận công nghệ (TAM). Mô hình này bao gồm các thành phần chính như thái độ, chuẩn chủ quan và nhận thức kiểm soát hành vi, đồng thời bổ sung các yếu tố xã hội và công nghệ để giải thích hành vi sử dụng dịch vụ.

Các khái niệm chính trong nghiên cứu gồm:

• Nhận thức sự hữu ích (Perceived Usefulness): Mức độ tin tưởng dịch vụ VNPT Money giúp cải thiện hiệu quả và tiện ích trong thanh toán.
• Nhận thức tính dễ sử dụng (Perceived Ease of Use): Mức độ người dùng cảm nhận dịch vụ dễ dàng sử dụng, không tốn nhiều công sức.
• Nhận thức sự tin tưởng (Perceived Trust): Niềm tin của khách hàng vào độ an toàn và bảo mật của dịch vụ.
• Ảnh hưởng xã hội (Social Influence): Tác động từ người thân, bạn bè và môi trường xã hội đến quyết định sử dụng dịch vụ.
• Điều kiện hạ tầng công nghệ (Technology Infrastructure): Mức độ sẵn có và thuận tiện của các điểm giao dịch, thiết bị hỗ trợ sử dụng dịch vụ.
• Các yếu tố nhân khẩu học: Độ tuổi, trình độ học vấn, nghề nghiệp.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng phương pháp kết hợp thu thập dữ liệu sơ cấp và thứ cấp. Dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua khảo sát trực tiếp 200 khách hàng tại tỉnh Ninh Thuận, chia đều giữa khu vực thành thị và nông thôn nhằm đảm bảo tính đại diện. Cỡ mẫu được lựa chọn dựa trên tiêu chuẩn nghiên cứu định lượng nhằm đảm bảo độ tin cậy và khả năng tổng quát hóa kết quả.

Phương pháp phân tích chính là hồi quy Binary Logistic, được sử dụng để xác định mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố đến quyết định sử dụng dịch vụ VNPT Money. Quá trình phân tích bao gồm kiểm định độ tin cậy của thang đo, phân tích nhân tố khám phá (EFA) để xác định cấu trúc các biến, và kiểm định sự phù hợp của mô hình.

Thời gian nghiên cứu kéo dài từ tháng 12/2021 đến tháng 4/2023, đảm bảo thu thập dữ liệu trong bối cảnh dịch vụ VNPT Money đang được triển khai và phát triển tại địa phương.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

1. Nhận thức sự hữu ích (HUUICH) là nhân tố có ảnh hưởng mạnh nhất đến quyết định sử dụng dịch vụ VNPT Money với hệ số hồi quy B = 1,404. Điều này cho thấy khách hàng đánh giá cao tiện ích và lợi ích mà dịch vụ mang lại trong việc nâng cao hiệu quả thanh toán.

2. Độ tuổi (TUOI) đứng thứ hai về mức độ tác động với hệ số B = 1,097. Khách hàng trẻ tuổi có xu hướng sử dụng dịch vụ nhiều hơn, phản ánh sự năng động và khả năng tiếp cận công nghệ cao hơn nhóm tuổi lớn.

3. Trình độ học vấn (HOCVAN) có ảnh hưởng tích cực với hệ số B = 0,821, cho thấy người có trình độ học vấn cao dễ dàng tiếp nhận và tin tưởng sử dụng dịch vụ tài chính số.

4. Nhận thức tính dễ sử dụng (DESUDUNG) với hệ số B = 0,715 cho thấy sự thuận tiện trong thao tác và trải nghiệm người dùng là yếu tố quan trọng thúc đẩy quyết định sử dụng.

5. Nhận thức sự tin tưởng (TINTUONG) có hệ số B = 0,709, khẳng định vai trò của niềm tin vào độ an toàn và bảo mật trong việc quyết định sử dụng dịch vụ.

6. Điều kiện hạ tầng công nghệ (HTCN) với hệ số B = 0,703 cho thấy sự phát triển và phủ sóng hạ tầng công nghệ là điều kiện cần thiết để khách hàng dễ dàng tiếp cận dịch vụ.

7. Nghề nghiệp (NGHE) và Ảnh hưởng xã hội (AHXH) có mức độ tác động thấp hơn với hệ số lần lượt là 0,213 và 0,191, nhưng vẫn đóng vai trò hỗ trợ trong quyết định sử dụng.

8. Nhận thức về phí dịch vụ (PDV) có hệ số âm (-0,095), cho thấy chi phí dịch vụ là rào cản nhỏ nhưng có ảnh hưởng tiêu cực đến quyết định sử dụng.

Thảo luận kết quả

Kết quả nghiên cứu phù hợp với các nghiên cứu quốc tế và trong nước về hành vi sử dụng dịch vụ thanh toán điện tử, trong đó nhận thức về sự hữu ích và tính dễ sử dụng luôn là những yếu tố hàng đầu ảnh hưởng đến quyết định sử dụng. Độ tuổi và trình độ học vấn phản ánh sự khác biệt về khả năng tiếp cận và chấp nhận công nghệ giữa các nhóm khách hàng.

Sự tin tưởng và hạ tầng công nghệ được xem là nền tảng quan trọng để khách hàng yên tâm sử dụng dịch vụ, đặc biệt trong bối cảnh rủi ro an ninh mạng và gian lận tài chính ngày càng gia tăng. Mức độ ảnh hưởng xã hội tuy thấp nhưng vẫn có vai trò trong việc tạo động lực sử dụng thông qua các mối quan hệ cá nhân và cộng đồng.

Chi phí dịch vụ tuy có tác động tiêu cực nhưng không phải là yếu tố quyết định chính, điều này cho thấy khách hàng sẵn sàng chấp nhận mức phí hợp lý nếu dịch vụ mang lại giá trị thiết thực.

Dữ liệu có thể được trình bày qua biểu đồ cột thể hiện mức độ tác động của từng nhân tố, giúp trực quan hóa thứ tự ưu tiên các yếu tố cần tập trung cải thiện.

Đề xuất và khuyến nghị

1. Tăng cường truyền thông về lợi ích dịch vụ: Tập trung nâng cao nhận thức sự hữu ích của VNPT Money thông qua các chiến dịch quảng bá, đào tạo sử dụng dịch vụ, đặc biệt nhấn mạnh tính tiện lợi và an toàn nhằm thu hút khách hàng mới. Thời gian thực hiện: 6 tháng; Chủ thể: VNPT Ninh Thuận phối hợp với các cơ quan truyền thông địa phương.

2. Phát triển hạ tầng công nghệ và điểm giao dịch: Mở rộng mạng lưới điểm giao dịch, nâng cấp hạ tầng viễn thông tại các vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa để đảm bảo khách hàng dễ dàng tiếp cận và sử dụng dịch vụ mọi lúc, mọi nơi. Thời gian: 12 tháng; Chủ thể: VNPT, chính quyền địa phương.

3. Đào tạo và hỗ trợ khách hàng theo nhóm độ tuổi và trình độ học vấn: Thiết kế các chương trình hướng dẫn sử dụng dịch vụ phù hợp với từng nhóm khách hàng, đặc biệt là người lớn tuổi và người có trình độ học vấn thấp nhằm giảm bớt rào cản tiếp cận công nghệ. Thời gian: 6-9 tháng; Chủ thể: VNPT phối hợp với các tổ chức xã hội.

4. Tăng cường bảo mật và xây dựng niềm tin: Đẩy mạnh các biện pháp bảo mật, minh bạch trong giao dịch, đồng thời xây dựng các chính sách bảo vệ quyền lợi khách hàng để nâng cao nhận thức sự tin tưởng. Thời gian: liên tục; Chủ thể: VNPT, cơ quan quản lý nhà nước.

5. Chính sách ưu đãi và giảm phí dịch vụ: Triển khai các chương trình khuyến mãi, giảm hoặc miễn phí dịch vụ trong giai đoạn đầu sử dụng để thu hút khách hàng, đặc biệt là nhóm khách hàng nhạy cảm với chi phí. Thời gian: 6 tháng; Chủ thể: VNPT.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

1. Lãnh đạo và quản lý VNPT tại các tỉnh, thành: Giúp hiểu rõ các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ, từ đó xây dựng chiến lược phát triển phù hợp với từng địa bàn.

2. Các nhà hoạch định chính sách và cơ quan quản lý nhà nước: Cung cấp cơ sở khoa học để xây dựng chính sách hỗ trợ phát triển thanh toán điện tử, thúc đẩy tài chính toàn diện.

3. Các nhà nghiên cứu và sinh viên ngành quản lý kinh tế, công nghệ thông tin: Là tài liệu tham khảo về mô hình nghiên cứu hành vi người tiêu dùng trong lĩnh vực tài chính số và thanh toán điện tử.

4. Doanh nghiệp cung cấp dịch vụ tài chính số và viễn thông: Giúp nhận diện các yếu tố ảnh hưởng đến khách hàng, từ đó cải tiến sản phẩm, dịch vụ và nâng cao trải nghiệm người dùng.

Câu hỏi thường gặp

1. Những nhân tố nào ảnh hưởng mạnh nhất đến quyết định sử dụng VNPT Money?
   Nhận thức sự hữu ích và độ tuổi là hai nhân tố có ảnh hưởng mạnh nhất, với hệ số hồi quy lần lượt là 1,404 và 1,097, cho thấy khách hàng đánh giá cao tiện ích dịch vụ và nhóm tuổi trẻ có xu hướng sử dụng nhiều hơn.

2. Tại sao chi phí dịch vụ lại có tác động tiêu cực?
   Chi phí dịch vụ có hệ số âm (-0,095), cho thấy khách hàng nhạy cảm với mức phí, tuy nhiên tác động này không lớn, nghĩa là khách hàng sẵn sàng trả phí nếu dịch vụ mang lại giá trị tương xứng.

3. Phương pháp nghiên cứu nào được sử dụng để phân tích dữ liệu?
   Nghiên cứu sử dụng phương pháp hồi quy Binary Logistic để xác định mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến quyết định sử dụng dịch vụ VNPT Money dựa trên dữ liệu khảo sát 200 khách hàng.

4. Làm thế nào để nâng cao sự tin tưởng của khách hàng vào dịch vụ?
   Cần tăng cường các biện pháp bảo mật, minh bạch trong giao dịch, xây dựng chính sách bảo vệ quyền lợi khách hàng và truyền thông rõ ràng về các cam kết an toàn.

5. Tại sao hạ tầng công nghệ lại quan trọng trong việc sử dụng dịch vụ?
   Hạ tầng công nghệ đảm bảo khách hàng có thể tiếp cận dịch vụ dễ dàng, đặc biệt tại các vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa, từ đó tạo điều kiện thuận lợi cho việc sử dụng và mở rộng thị trường.

Kết luận

• Nghiên cứu xác định 9 nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ VNPT Money tại tỉnh Ninh Thuận, trong đó nhận thức sự hữu ích và độ tuổi có tác động mạnh nhất.
• Phương pháp hồi quy Binary Logistic được áp dụng hiệu quả để phân tích mức độ ảnh hưởng của các nhân tố dựa trên khảo sát 200 khách hàng.
• Kết quả nghiên cứu góp phần làm rõ hành vi người tiêu dùng trong lĩnh vực thanh toán điện tử tại địa phương, đồng thời bổ sung lý thuyết về mô hình C-TAM-TPB.
• Đề xuất các giải pháp thiết thực nhằm nâng cao tỷ lệ sử dụng dịch vụ, bao gồm tăng cường truyền thông, phát triển hạ tầng, đào tạo khách hàng và cải thiện chính sách bảo mật.
• Các bước tiếp theo cần tập trung triển khai các giải pháp đề xuất trong vòng 6-12 tháng, đồng thời tiếp tục nghiên cứu mở rộng phạm vi và đối tượng khảo sát để nâng cao tính tổng quát của kết quả.

Hành động ngay: Các đơn vị liên quan cần phối hợp triển khai các giải pháp nhằm thúc đẩy phát triển dịch vụ VNPT Money, góp phần thúc đẩy chuyển đổi số và phát triển kinh tế số tại tỉnh Ninh Thuận.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1 TỎNG QUAN 1. Tổng quan các công trình nghiên cứu 1. Nghiên cứu quốc tế Kim và cộng sự (2009) đã thực hiện nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thanh toán di động tại Hàn Quốc. Nghiên cứu đã vận dụng lý thuyết nền là mô hình chấp nhận công nghệ TAM trong quá trình xác định các biến mô hình nghiên cứu.

Trên cở sở bảng câu hỏi soạn sẵn, nghiên cứu đã khảo sát 320 người dân nhằm xác định mức độ tác động của các yếu tố đến ý định sử dụng thanh toán di động. Sau khi thu thập di liệu, nghiên cứu sử dụng phương pháp phân tích nhân tố khám phá EFA để phân tích dit liệu thu thập. Kết quả phân tích cho thấy 04 yếu tố anh hưởng đến ý định sử dụng thanh toán di động tại Hàn Quốc được sắp theo thứ tự giảm dần về mức độ tác động như sau: (1) Kiến thức về thanh toán di động: (2) nhận thức hữu ích; (3) nhận thức dé sử dung; (4) sự tiện lợi, khả năng tiếp cận. John Marumbwa và Munyaradzi Mutsikiwa (2013) nghiên cứu các yếu tô ảnh hưởng đến việc người tiêu dùng chấp nhận dich vụ Mobile-Money ở đô thị Masvingo Zimbabwe.

Tác giả sử dụng mô hình TAM làm cơ sở để xây dựng mô hình nghiên cứu. Nghiên cứu đã tiền hành khảo sát 500 người tiêu dùng ở nam Zimbabwe dé đánh giá các yếu tố anh hưởng đến việc người tiêu dùng chấp nhận dịch vụ Mobile-Money. Sau khảo sát nghiên cứu đã vận dụng phương pháp phân tích tương quan Pearson trong phân tích dữ liệu, kết quả phân tích cho thấy có 05 yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng Mobile-Money của người tiêu dùng ở Zimbabwe bao gồm: (1) Tuổi, (2) giới tính, (3) mức thu nhập, (4) trình độ học vấn, (5) tình trạng việc làm. Tadesse (2019) đã nghiên cứu các yêu tô ảnh hưởng đến việc chấp nhận công nghệ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ethiopia.

Nghiên cứu đã khảo sát 312 khách hàng của ngân hàng thương mại Ethiopia. Nghiên cứu đã vận dụng lý thuyết mô hình UTAUT và lý thuyết hành vi dự định TPB nhằm xác định các biến trong mô hình nghiên cứu. Bên cạnh đó, nghiên cứu cũng kiểm tra sự ảnh hưởng của các yếu tổ cá nhân đến quyết định sử dụng công nghệ thanh toán không dùng tiền mặt. Mô hình hồi quy Binary Logistic được sử dụng nhằm phân tích dữ liệu.

Kết quả phân tích cho thấy có 6 nhân tố (1) tuổi tác, (2) thu nhập, (3) tính hữu ich, (4) rủi ro nhận thức, (5) chỉ phí nhận thức và (6) tính đễ sử dụng có ảnh hưởng đến việc chấp nhận công nghệ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ethiopia. Pailin Kunnawat, Trần Kim Thuỷ (2020) nghiên cứu các yếu tô ảnh hưởng đến ý định sử dụng thanh toán di động của người tiêu dùng tại Thái Lan và Việt Nam. Nghiên cứu đã vận dụng lý thuyết mô hình C-TAM-TPB và mô hình UTAUT nhằm xác định các biến trong mô hình nghiên cứu. Nghiên cứu đã tiến hành khảo sát 400 người nhằm xác định mức độ ảnh hưởng đến ý định sử dụng thanh toán di động của người tiêu dùng tại Thái Lan và Việt Nam.

Sau khảo sát nghiên cứu đã vận dụng phương pháp phân tích nhân tố khám pha EFA trong phân tích dữ liệu. Kết quả phân tích cho thấy có 06 yếu tố ảnh hưởng bao gồm: (1) Thái độ, (2) Nhận thức về sự hữu ích, (3) nhận thức về mức độ dễ sử dụng, (4) nhận thức vé rủi ro, (5) nhận thức về chuẩn chủ quan, (6) chỉ phí. Nghiên cứu trong nước Nhóm tác giả Nguyễn Thanh Liêm cùng cộng sự (2019) đã nghiên cứu Mo- bile-Money với giao dịch thanh toán số và tài chính toàn diện Việt Nam. Tác giả đã vận dụng lý thuyết mô hình C-TAM-TPB nhằm xác định các biến trong mô hình nghiên cứu.

Nghiên cứu đã tiến hành khảo sát 1.020 người nhằm phân tích mối liên hệ giữa việc sử dụng dịch vụ mobile money với tài chính toàn diện và các hoạt động thanh toán số tại Việt Nam. Nghiên cứu đã vận dụng phương pháp hồi quy Binary Logistic trong phân tích dữ liệu. Kết quả phân tích cho thấy có 07 yếu tố bao gồm: (1) Trinh độ. Vũ và cộng sự (2019) phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thanh toán di động của người tiêu dùng.

Tác giả đã áp dụng mô hình C-TAM-TPB nhằm xác định các biến trong mô hình nghiên cứu. Nghiên cứu đã tiễn hành khảo sát 450 người nhằm phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thanh toán di động của người tiêu dùng. Tác giả đã vận dụng phương pháp phân tích nhân tố khám phá EFA trong phân tích dữ liệu. Kết quả nghiên cứu cho thấy có 08 yếu tô ảnh hưởng đến đề tài bao gồm: (1) thái độ.

(2) chuẩn chủ quan, (3) nhận thức kiểm soát hành vi. Lê Hồ Thi Phương Hiệp (2021) đã nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng phương thức thanh toán điện tử của người tiêu dung tại tinh Ninh Thuận. Tác giả đã vận dụng lý thuyết mô hình C-TAM-TPB nhằm xác định các biến trong mô hình nghiên cứu. Nghiên cứu đã tiến hành khảo 200 người tiêu dùng đang sinh sống tại tỉnh Ninh Thuận nhằm nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng phương thức thanh toán điện tử của người tiêu dùng tại tỉnh Ninh Thuận.

Nghiên cứu đã vận dụng phương pháp hồi quy Binary Logistic trong phân tích dit liệu. Kết quả phân tích cho thấy có 09 yếu tố bao gồm: (1) Nhận thức sự hữu ích, (2) Trình độ học van, (3) Nghề nghiệp; (4) Nhận thức tinh dé sử dụng, (5) Độ tuổi, (6) Ảnh hưởng xã hội, (7) Điều kiện thuận lợi, (8) Nhận thức sự tin tưởng: (9) Nhận thức phí dịch vụ. Nguyễn Thị Thuý Đài, Nguyễn Ngọc Long (2021) nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng Mobile money của sinh viên trường đại học Công Nghiệp Thành phố Hồ Chí Minh (IUH). Nghiên cứu đã sử dụng mô hình TRA, mô hình TPB và mô hình TAM nhằm xác định các biến trong mô hình nghiên cứu.

Nghiên cứu đã khảo sát 224 sinh viên có ý định định sử dụng Mobile money theo bảng câu hỏi soạn san. Dữ liệu khảo sát được sử dụng phương pháp nhân tố khám pha EFA. Kết qua phân tích cho thấy các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ Mobile money của sinh viên trường đại học IUH gồm: (1) nhận thức về tính dễ sử dụng, (2) nhận thức hữu ích, (3) ảnh hưởng xã hội, (4) nhận thức về sự tin tưởng, (5) bảo mật và quyền riêng tư, (6) nhận thức về rủi ro covid. Trịnh Phước Nguyên và Nguyễn Thị Diễm Hằng (2022) nghiên cứu các yêu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng Mobile money của nông dân tỉnh An Giang.

Nghiên cứu đã sử dụng mô hình Lý thuyết hành vi kế hoạch (TPB) nhằm xác định các biến trong mô hình nghiên cứu. Nghiên cứu đã khảo sát 360 người nông dân theo bảng câu hỏi soạn sẵn. Dữ liệu khảo sát được sử dụng phương pháp phân tích nhân tố khám phá EFA và phân tích hồi qui tuyến tính. Kết qua phân tích cho thấy các yếu tố anh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ Mobile money của nông dân tỉnh An Giang gồm: (1) nhận thức dễ sử dụng, (2) nhận thức hữu ích, (3) ảnh hưởng xã hội, (4) nhận thức độ tin cậy, (5) nhận thức chi phí, (7) nhận thức về rủi ro covid.

Võ Văn Quyền (2022) đã nghiên cứu các yếu tố anh hưởng đến quyết định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng tại Thành phố Hồ Chí Minh: khảo sát trường hợp sử dụng ví điện tử MoMo, Moca và Zalopay. Nghiên cứu đã sử dụng mô hình UTAUT và mô hình C-TAM-TPB nhằm xác định các biến trong mô hình nghiên cứu. Nghiên cứu đã tiễn hành thu thập, xử lý và phân tích số liệu khảo sát được từ 346 khách hàng là cá nhân sinh sống, làm việc tại TP. Hồ Chí Minh đang sử dụng hoặc đã từng sử dụng ít nhất một trong ba loại ví điện tử là MoMo, Moca và Zalopay.

Dữ liệu được xử lý và phân tích bằng phần mềm SPSS 20. Thông qua phân tích EFA, hệ số Cronbach’s Alpha và thực hiện phân tích hồi quy nhị phân (Binary Logistic) nhằm kiểm định các giả thuyết nghiên cứu. Kết qua chỉ ra rằng các yếu tố về: (1) niềm tin, (2) anh hưởng xã hội, (3) thái độ, (4) nhận thức rủi ro, (5) giới tinh va (6) nghề nghiệp là có tác động đến quyết định sử dụng ví điện tử. Đánh giá, đúc rút về tài liệu nghiên cứu Trên cơ sở các các nghiên cứu của các tác giả trong và ngoài nước liên quan đến các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ Mobile Money và được tong hợp trong Bảng 1.

Tổng hợp các nghiên cứu có liên quan Tên tác giả - công trình Mô hình xử STT Tu Lý thuyétnén | x. Nhân tố anh hưởng nghiên cứu lý sô liệu 1 Các yeu 1Ô ảnh IONS „TM Thân đên ý định sử dụng thanh R ; thức fe hữu AR at ích; nhận ; 7 ie gna kham pha thức dé sử dung; sự toán di động tại Hàn are lu uc dh Z EFA tiện lợi, khả nang tiép Quoc. a John Marumbwa va ANH yeratsi TS II Tuổi, giới tính, thu (2015) = bac you lo anh phan tich nhập, trình độ học 2 HƯỚNG eri TIỀN apace Mô hình [AM tiêu dùng chấp nhận dịch tương quan vấn, ‘ tình 5 trạng: việc Pearson lam, str dung dich vu, vụ chuyên tiền di động ở dải öx giận dinh vũ đô thị Masvingo Zimba- a" - bwe Tadesse (2019) - các yêu Phân tích tuôi tác, thu nhập, tô ảnh hưởng đên việc mô hình TPB Gai sợ Bè tính hữu ích, rủi ro 3 châp nhận công nghệ và mô hình nạr ch nhận thức, chi phí thanh toán không dùng UTAUT | nhận thức, tinh dé sử oh Sig ist gistic tién mat tai Ethiopia. Ộ dụng Pailin Kunnawat, Trân ảnh hưởng xã Hi Ken Khu (2UAU}> SE mang yếu tổ ảnh hưởng đến ý pitti , HhổigusrmeuDidluB.

TẢ : TAM-TPBvà nhân tô điêu kiện thuận lợi, 4 định sử dụng thanh toán ô hình Ehẩmg nhỏ Pu x : di động của người tiêu — ae E am pia ee ae Tố Me ky ding tú Thai Lan gi Ưiệt °°> ĐÁ Mà ing hye tine Nam. động Trình độ, nhóm thu nhập, vay tiên từ tô Nhóm tác giả Nguyễn chức tải chính, có Thanh Liêm cùng cộng 1 lên Phân tích nhận lương trong : M6 hinh Xử ã : ; : sự (2019) - Mobile- hôi quy Bi- vòng 12 tháng vừa 5 An.