Đồ án: Nghiệp vụ nhận tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank)

Tài liệu phân tích chi tiết nghiệp vụ nhận tiền gửi tại VPBank. Bao gồm các sản phẩm tiết kiệm, quy trình gửi tiền tại quầy và gửi online.

• Tác giả: Nguyễn Thị Huyền Trang
• Người hướng dẫn: Th.S Phạm Hải Nam
• Trường học: Trường Đại Học Công Nghệ Tp. Hcm
• Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng
• Đề tài: Nghiệp Vụ Nhận Tiền Gửi Tại Ngân Hàng Tmcp Việt Nam Thịnh Vượng - Vpbank: Quy Trình Và Các Sản Phẩm
• Loại tài liệu: Đồ Án
• Năm xuất bản: 2021
• Địa điểm: Tp. Hồ Chí Minh

Tóm tắt

I. Giới thiệu về Nghiệp vụ Nhận Tiền Gửi tại VPBank

Nghiệp vụ nhận tiền gửi là một trong những hoạt động kinh doanh chính của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank). Đây là dịch vụ tài chính quan trọng giúp khách hàng lưu trữ tiền và hưởng lãi suất. VPBank hiện cung cấp các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm đa dạng với các kỳ hạn khác nhau, từ ngắn hạn đến dài hạn. Quy trình nhận tiền gửi được thiết kế để đơn giản hóa trải nghiệm của khách hàng. Với mạng lưới chi nhánh rộng khắp, VPBank cung cấp các dịch vụ gửi tiền cả tại quầy giao dịch truyền thống và qua các kênh gửi tiền online hiện đại.

1.1. Khái niệm Tiền Gửi Tiết Kiệm và Sổ Tiết Kiệm

Tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền mà khách hàng gửi vào ngân hàng với thời hạn nhất định để nhận lãi suất. Sổ tiết kiệm là chứng chỉ xác nhận quyền sở hữu khoản tiền gửi của khách hàng. Tại VPBank, sổ tiết kiệm có vai trò quan trọng trong việc ghi chép thông tin gửi tiền, lãi suất, kỳ hạn, và các điều khoản liên quan. Sổ được phát hành sau khi khách hàng hoàn tất quy trình mở sổ tiết kiệm với đầy đủ thông tin cá nhân và điều kiện gửi tiền.

1.2. Tầm quan trọng của Nghiệp vụ Nhận Tiền Gửi

Nghiệp vụ nhận tiền gửi giúp VPBank huy động vốn từ khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Đây là nguồn vốn chính để ngân hàng thực hiện các hoạt động cho vay và đầu tư. Sản phẩm tiết kiệm không chỉ mang lại lợi nhuận cho khách hàng mà còn giúp ngân hàng phát triển bền vững. Qua dịch vụ gửi tiền online, VPBank nâng cao sự tiện lợi và thu hút thêm nhiều khách hàng sử dụng công nghệ số.

II. Các Sản Phẩm Tiền Gửi Tiết Kiệm tại VPBank

VPBank cung cấp một loạt sản phẩm tiết kiệm phong phú để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Mỗi sản phẩm gửi tiền có các đặc điểm riêng về lãi suất, kỳ hạn, và hình thức trả lãi khác nhau. Tiết kiệm thường là sản phẩm cơ bản với lãi suất cơ bản và linh hoạt về kỳ hạn. Tiết kiệm Phát Lộc Thịnh Vượng dành cho khách hàng muốn lãi suất cao hơn. Tiết kiệm trả lãi trước cho phép khách hàng nhận lãi tức thì khi gửi. Tiết kiệm lĩnh lãi định kỳ phù hợp với những ai muốn nhận lãi hàng tháng hoặc hàng quý. VPBank cũng cung cấp các sản phẩm chuyên biệt như Easy Savings@Kids cho trẻ em và Bảo chứng thấu chi.

2.1. Sản Phẩm Tiết Kiệm Thường và Phát Lộc Thịnh Vượng

Tiết kiệm thường là sản phẩm phổ biến nhất với lãi suất tiết kiệm cạnh tranh và kỳ hạn từ 1 tháng trở lên. Phát Lộc Thịnh Vượng là sản phẩm cao cấp hơn với biểu lãi suất hấp dẫn cho các khoản gửi lớn. Cả hai sản phẩm đều cho phép khách hàng chọn hình thức trả lãi tại kỳ hạn hoặc định kỳ. Tiết kiệm tại VPBank được bảo vệ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về an toàn tiền gửi.

2.2. Các Sản Phẩm Tiết Kiệm Chuyên Biệt

Tiết kiệm trả lãi trước là sản phẩm giúp khách hàng nhận lãi ngay khi gửi tiền, không cần chờ đến kỳ hạn. Easy Savings@Kids được thiết kế đặc biệt cho trẻ em với lãi suất tiết kiệm khuyến khích tích lũy. Tiết kiệm Bảo chứng thấu chi dành cho khách hàng vay vốn, giúp bảo đảm khoản vay. Mỗi sản phẩm có biểu lãi suất riêng biệt tùy theo kỳ hạn và điều kiện gửi tiền cụ thể.

III. Quy Trình Gửi Tiền Tiết Kiệm tại VPBank

Quy trình gửi tiền tiết kiệm tại VPBank được thiết kế nhằm đảm bảo tính chính xác, minh bạch và thuận tiện cho khách hàng. VPBank cung cấp hai hình thức gửi tiền: gửi tại quầy giao dịch truyền thống và gửi tiết kiệm online hiện đại. Quy trình gửi tại quầy bao gồm các bước chuẩn bị hồ sơ, xác thực thông tin, khai báo chi tiết sổ tiết kiệm, và nhận biên lai giao dịch. Quy trình gửi online cho phép khách hàng mở sổ tiết kiệm thông qua ứng dụng ngân hàng mà không cần tới chi nhánh. Cả hai phương thức đều đảm bảo dịch vụ gửi tiền an toàn, nhanh chóng và tiếp cận được với mọi khách hàng.

3.1. Quy Trình Gửi Tiền tại Quầy Giao Dịch

Quy trình gửi tại quầy bắt đầu bằng việc khách hàng chuẩn bị giấy tờ cần thiết như CMND, hộ chiếu hoặc chứng thực khác. Khách hàng cần cung cấp thông tin chi tiết về kỳ hạn gửi, số tiền, và hình thức trả lãi mong muốn. Giao dịch viên (GVD) sẽ kiểm tra thông tin, nhập dữ liệu vào hệ thống, và phát hành sổ tiết kiệm chính thức. Cuối cùng, khách hàng nhận biên lai xác nhận giao dịch và sổ tiết kiệm để giữ.

3.2. Quy Trình Gửi Tiết Kiệm Online

Gửi tiết kiệm online cho phép khách hàng mở sổ tiết kiệm trực tiếp qua ứng dụng VPBank mà không cần tới chi nhánh. Khách hàng đăng nhập tài khoản, chọn sản phẩm tiết kiệm mong muốn, nhập kỳ hạn và số tiền. Hệ thống sẽ xác thực thông tin, chuyển tiền từ tài khoản thanh toán sang tiết kiệm, và gửi xác nhận qua email. Gửi tiền online nhanh chóng, tiện lợi, và có thể thực hiện 24/7 mà không cần gặp nhân viên.

IV. Lưu Ý và Đánh Giá về Dịch Vụ Gửi Tiền tại VPBank

Khi sử dụng dịch vụ gửi tiền và sổ tiết kiệm tại VPBank, khách hàng cần lưu ý một số vấn đề quan trọng. Thứ nhất, khách hàng phải hiểu rõ biểu lãi suất và cách tính lãi cho sản phẩm tiết kiệm được chọn. Thứ hai, cần xác nhận kỳ hạn gửi và hình thức trả lãi trước khi hoàn tất giao dịch. Thứ ba, khách hàng nên giữ kỹ sổ tiết kiệm vì đó là chứng chỉ chính thức của tiền gửi tại ngân hàng. VPBank nhận được đánh giá tích cực về quy trình gửi tiền được tối ưu hóa, lãi suất tiết kiệm cạnh tranh, và dịch vụ online hiện đại. So sánh giữa gửi tại quầy và gửi online, phương thức online có ưu thế về thời gian và tiện lợi.

4.1. Các Lưu Ý Khi Sử Dụng Sổ Tiết Kiệm

Khách hàng cần bảo quản cẩn thận sổ tiết kiệm vì nó là chứng chỉ gốc xác nhận tiền gửi. Tránh làm mất, rách hoặc làm phai mờ thông tin trên sổ. Kiểm tra thông tin ghi trong sổ tiết kiệm xem có chính xác như thỏa thuận không. Nếu có sai sót, liên hệ ngay ngân hàng để sửa chữa. Lưu ý kỳ hạn gửi để không bị mất lãi suất khi rút tiền sớm hơn dự định.

4.2. So Sánh Gửi Tiền Tại Quầy và Gửi Online

Gửi tại quầy có ưu điểm là khách hàng được tư vấn trực tiếp từ giao dịch viên và nhận sổ tiết kiệm ngay tức thì. Tuy nhiên, phải mất thời gian đi đến chi nhánh và chờ xếp hàng. Gửi online tiết kiệm thời gian, có thể thực hiện bất kỳ lúc nào, nhưng khách hàng cần am hiểu về sản phẩm tiết kiệm trước đó. Nhìn chung, quy trình gửi tiền tại VPBank được đánh giá cao về tính chuyên nghiệp và hiệu quả.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG VPBANK.1 Thông tin chung về ngân hàng.1 Quá trình hình thành và phát triển. Ngân hàng VPBank có tên đầy đủ là Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, Ngân hàng được thành lập vào ngày 12/8/1993. Với hơn 27 năm thành lập và phát triển, VPBank đã trở thành một trong những ngân hàng uy tín và chất lượng nhất Tại thị trường Việt Nam. VPBank đã có những bước phát triển vượt bậc và năm 2020 trở thành Ngân hàng tư nhân đầu tiên của Việt Nam có mặt trong top 300 thương hiệu ngân hàng giá trị nhất toàn cầu do Brand Finance xếp hạng.

Mục tiêu đến năm 2022, VPBank sẽ đặt chân vào top 3 ngân hàng giá trị nhất tại Việt Nam. VPBank quan niệm phát triển nguồn nhân lực là hoạt động trọng tâm gắn liền với chiến lược “Tăng trưởng chất lượng” của ngân hàng. Hiện nay mạng lưới của ngân hàng đã phủ sóng khắp cả nước với hơn 227 điểm giao dịch và 27.000 nhân viên đang làm việc tại VPBank. Với năng lức tài chính vượt trội VPBank đang không ngừng khẳng định được uy tín của mình trong lòng khách hàng.

Nhằm phục vụ khách hàng một cách tốt nhất VPBank đang không ngừng thay đổi từ nội thất các điểm giao dịch đến các sản phẩm dịch vụ phục vụ khách hàng. Ngoài ra ngân hàng còn liên kết với rất nhiều đối tác lớn trên các lĩnh vực như Vinmec, Be Group, Bestlife, FTU, Flywire, Opes… Thông tin chung về Ngân Hàng VPBANK. Tên Giao dịch tiếng Việt Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng. Tên Giao dịch tiếng Anh VietNam Prosperity Joint Stock Commercial Bank.

Tên Viết Tắt VPBANK. 1 Mã Swift Code VPBKVNVX. Địa chỉ trụ sở chính 89 Láng Hạ, Đống Đa,Hà Nội,Việt Nam. Số điện thoại [phone] Hotline [phone] Số Fax [phone] Website www.

Vốn điểu lệ 25.300 tỷ đồng (2020)  Logo Vpbank. Mạng lưới hoạt động. Ngân hàng có trụ sở chính đặt tại Số 89 Láng Hạ, Phường Láng Hạ, Quận Đống Đa, Thành phố Hà Nội, Việt Nam. Tại ngày 31 tháng 12 năm 2019, Ngân hàng có một (1) Hội sở chính, sáu mươi mốt (61) chi nhánh, một trăm sáu mươi sáu (166) phòng giao dịch trên cả nước và hai (2) công ty con.

Hoạt động kinh doanh chính. - Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các loại tiền gửi khác. 2 - Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn trong nước và nước ngoài. - Cấp tín dụng dưới các hình thức sau đây: o Cho vay.

o Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng và giấy tờ có giá khác. o Bảo lãnh ngân hàng. o Phát hành thẻ tín dụng. o Bao thanh toán trong nước; bao thanh toán quốc tế.

o Các hình thức cấp tín dụng khác sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận. - Mở tài khoản thanh toán cho khách hàng. - Cung ứng các phương tiện thanh toán. - Cung ứng các dịch vụ thanh toán sau đây: o Thực hiện dịch vụ thanh toán trong nước bao gồm séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thư tín dụng, thẻ ngân hàng, dịch vụ thu hộ và chi hộ.

o Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế và các dịch vụ thanh toán khác sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận. o Thực hiện dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng. o Thực hiện các dịch vụ thanh toán khác phù hợp với quy định của pháp luật. Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

Năm 2010: Đổi tên thành Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng và sử dụng nhãn hiệu thương hiệu mới. Thời điểm triển khai mô hình bán lẻ hiện đại với sự hỗ trợ của công ty tư vấn. Thành lập bộ phận tín dụng tiêu dùng dưới thương hiệu FE Credit. Năm 2011: Triển khai 6 sáng kiến chiến lược với sự hỗ trợ của công ty McKinsony & Company để chuyển sang mô hình Ngân hàng bán lẻ hiện đại.

Ra mắt các điểm giao dịch chuẩn đầu tiên theo mô hình này. Lần đầu tiên lợi nhuận trước thuế vượt 1. 3 Năm 2012: Xây dựng chiến lược phát triển của VPBank giai đoạn 2012-2019. Với sự hỗ trợ của Công ty Ra mắt giao dịch mới.

Lần đầu tiên tổng tài sản vượt 100 nghìn tỷ đồng. Được công nhận là thương hiệu quốc gia. Năm 2015: Xây dựng và triển khai giai đoạn 1 của Chương trình Chuyển đồi. xây dựng lộ trình quản trị rủi ro và công nghệ thông tin.

Tổ chức lại các đơn vị kinh doanh, hỗ trợ và mạng lưới phân phối. Lần đầu tiên được Moody’s xếp hạng tín nhiệm VP bank ở mức triển vọng “Ổn định”. Lần đầu tiên lợi nhuận sau thuế vượt 1. Năm 2016: Hoàn thành giai đoạn 1 của Chương trình Chuyển đổi là 1 trong 10 ngân hàng hàng đầu Việt Nam được lựa chọn thực hiện phương pháp quản trị vốn và rủi ro theo tiêu chuẩn Basol năm 2017.

Được Moody’s nâng mức triển vọng từ mức “Ổn định” lên “Tích cực”. Lần đầu tiên tổng tài sản vượt 150 nghìn tỷ đồng. Mua lại thành công Công ty Tài chính Tập đoàn Than- Khoáng sản Việt Nam và đổi tên thành Công ty Tài chính VPBank (VPBank FC). Được công nhận thương hiệu quốc gia lần thứ 2.

Năm 2017: Xếp hạng 21 trong số các đơn vị nộp thuế thu nhập DN lớn nhất Việt Nam. Thành lập và đảy mạnh các mảng kinh doanh mới như Dịch vụ Tín dụng tiểu thương và Dịch vụ công nghệ. Tập trung hóa dịch vụ khách hàng. Giành 6 giải thưởng quốc tế Năm 2018: Tổng thu nhập hoạt động hợp nhất của VPBank đạt gần 16.900 tỷ, riêng Ngân hàng đạt gần 9.300 tỷ, và dẫn đầu khối ngân hàng TMCP tư nhân.1: Tổng doanh thu thuần từ hoạt động kinh doanh của ngân hàng VPBank từ năm 2016-2019.2: Chi phí hoạt động (OPEX) và chỉ số chi phí trên thu nhập (CIR*) từ năm 2016-2019 của ngân hàng VPBANK.3 Tổ chức bộ máy quản lý của ngân hàng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng được tổ chức và hoạt động theo mô hình công ty cổ phần và tuân thủ theo các quy định của pháp luật Việt Nam và các quy định trong Điều lệ VPBank.1 Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý nhân hàng.

Sơ đồ: Cơ cấu bộ máy tổ chức của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN TP. GIÁM ĐỐC PHÒNG KẾ HOACH PHÒNG KẾ TOÁN NGÂN PHÒNG HÀNH CHÍNH KINH DOANH QUỸ (Nguồn: Phòng kế hoạch-kinh doanh Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng- CN TP.2 Chức năng - Nhiệm vụ các phòng ban.  Ban Giám đốc. Gồm: Giám đốc và phó giám đốc, là cơ quan đầu não quản lý mọi hoạt động của Ngân hàng, điều hành trực tiếp toàn bộ hệ thống Ngân hàng, tiếp nhận các chỉ thị phổ biến cho cán bộ công nhân viên trong Ngân hàng đồng thời chịu trách nhiệm trước pháp luật về mọi quyết định của mình, đề ra các giải pháp, biện pháp để thực hiện đạt hiệu quả.

Ngoài ra, Ban Giám đốc còn chịu trách nhiệm chỉ đạo điều hành nghiệp vụ kinh doanh nói chung và nghiệp vụ cấp tín dụng nói riêng. Cụ thể: + Xem xét nội dung thẩm định từ phòng tín dụng, quyết định cho vay hay không tùy thuộc vào nguồn vốn hiện có của Ngân Hàng tại thời điểm đó. + Ký hợp đồng tín dụng. + Quyết định các biện pháp xử lý nợ gia hạn điều chỉnh nợ quá hạn.

 Phòng Kế toán – Ngân quỹ: Phòng Kế toán - Ngân quỹ có 10 người. Phụ trách phòng gồm 01 trưởng phòng phụ trách chung. Có nhiệm vụ duyệt các khoản thanh toán chuyển tiền đi của khác hàng, kiểm tra kiểm soát chứng từ, duyệt các khoản thanh toán chi tiêu nội bộ khóa sổ quyết toán hằng ngày với Ngân hàng cấp trên Phòng Kế toán –Ngân quỹ chiếm vị trí trung tâm , làm nhiệm vụ kế toán thanh toán và theo dõi hoạt động phát sinh hằng ngày, kiểm tra chặt chẽ hoạt động của nguồn vốn, thu chi tiền mặt, bảo quản an toàn kho quỹ thực hiện nhiệm vụ lập kế hoạch tài chính hàng quý năm, quyết toán tài chính, quyết toán lương với Ngân hàng cấp trên. + Nhân viên kế toán: Thực hiện các thủ tục thanh toán, thu nhận tiền gửi, thư thập thông tin phát sinh hằng ngày, thực hiện chi trả lương cho cá bộ công nhân viên đơn vị, thực hiện các khoản trích nộp Ngân hàng cấp trên.

+ Nhân viên ngân quỹ: Thực hiện nghiệp vụ thu chi đối với các khoản giao dịch lớn, phát vay, chi trả tiền gửi. + Cung cấp dịch vụ ủy thác chi trả kiều hối cho các cá nhân, tổ chức trong và ngoài nước. + Thực hiện mở tài khoản tiền gửi thanh toán cho các tổ chức kinh tế và cá 6 nhân. + Mua bán các loại ngoại tệ.

+ Dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union.  Phòng kế hoạch kinh doanh: Phòng kế hoạch kinh doanh có 09 người. Gồm 01 trưởng phòng, 01 phó phòng và các nhân viên là phần quan trọng chuyên sâu về nghiệp vụ tín dụng và cũng là phòng quyết định kết quả kinh doanh của Ngân hàng. Thường xuyên kiểm tra công tác tín dụng, kịp thời phát hiện sai sót trong việc sử dụng vốn của khách hàng.

Mỗi cán bộ tín dụng được phân công phụ trách khu vực (xã) trong huyện, có thể 1 hoặc 2 xã, mỗi nhân viên phải đảm trách quản lý được cơ cấu tiền vay mà Ngân hàng đã quy định với từng loại khách hàng thông qua Ban Giám Đốc. + Nắm bắt định hướng phát triển kinh tế khu vực, phương hướng phát triển kinh tế trên địa bàn huyện để đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng. + Có trách nhiệm trực tiếp giao dịch với khách hàng, hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ vay vốn, kiểm tra hồ sơ, trình ban Giám Đốc ký các hợp đồng tín dụng. + Trực tiếp kiểm tra, giám sát quá trình sử dụng vốn vay của khách hàng, kiểm tra tài sản đảm bảo tiền vay và nhắc nhở khách hàng trả nợ đúng hạn.

+ Theo dõi tình hình nguồn vốn và sử dụng vốn, nhu cầu sử dụng vốn cần thiết để phục vụ cho vay. Mỗi cán bộ tín dụng chịu sự lãnh đạo trực tiếp của trưởng và phó phòng và Ban Giám Đốc Chi nhánh Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN TP.HCM kiếm tra kiểm soát chứng từ kế toán, hồ sơ vay vốn, các hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, lập báo cáo hằng tháng, quý gửi Ngân hàng cấp trên theo quy định, tham gia vào việc xem xét giải quyết khiếu nại khiếu tố của công nhân liên quan đến hoạt động Ngân hàng.  Phòng hành chính.