Khóa luận tốt nghiệp nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ cho vay tiêu dùng của khách hàng tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc dân chi nhánh huế

Khóa luận tốt nghiệp phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Quốc Dân chi nhánh Huế.

• Tác giả: Bùi Thị Thảo Huyền
• Người hướng dẫn: ThS. Hồ Sỹ Minh
• Trường học: Đại học Huế - Trường Đại học Kinh tế
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ cho vay tiêu dùng của khách hàng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Dân – Chi nhánh Huế
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2017
• Địa điểm: Huế

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• 1. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
• 1.1. Khái niệm và phân loại CVTD
• 1.2. Đối tượng và điều kiện của CVTD
• 1.3. Đặc điểm của CVTD
• 1.4. Vai trò của CVTD
• 1.5. Nguyên tắc CVTD
• 1.6. Quy trình CVTD
• 1.7. Những vấn đề liên quan đến hành vi mua của người tiêu dùng
• 1.7.1. Khái niệm hành vi mua của người tiêu dùng
• 1.7.2. Mô hình hành vi mua của người tiêu dùng
• 1.7.3. Các giai đoạn của quá trình thông qua quyết định lựa chọn sản phẩm
• 1.8. Cơ sở thực tiễn
• 1.8.1. Thực trạng về hoạt động cho vay tiêu dùng tại các Ngân hàng Việt Nam
• 1.8.2. Ý nghĩa thực tiễn của đề tài
• 1.9. Tổng quan các công trình nghiên cứu trong và ngoài nước
• 1.9.1. Mô hình TRA Thuyết hành động hợp lý
• 1.9.2. Mô hình thuyết hành vi dự định TPB
• 1.9.3. Các công trình nghiên cứu trong và ngoài nước
• 1.9.3.1. Về công trình nghiên cứu nước ngoài
• 1.9.3.2. Về các công trình nghiên cứu trong nước
• 1.10. Mô hình nghiên cứu đề xuất
• 1.10.1. Đề xuất mô hình
• 1.10.2. Xây dựng giả thuyết nghiên cứu
• 2. CHƯƠNG 2: NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC DÂN – CHI NHÁNH HUẾ
• 2.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại cổ phần Quốc dân
• 2.1.1. Giới thiệu chung về ngân hàng thương mại cổ phần Quốc dân
• 2.1.2. Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng thương mại cổ phần Quốc dân
• 2.1.3. Quá trình hình thành và phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Quốc dân – Chi nhánh Huế
• 2.1.4. Tầm nhìn và giá trị cốt lõi
• 2.1.5. Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ
• 2.1.6. Các sản phẩm và dịch vụ tín dụng cung cấp chính
• 2.1.6.1. Sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình
• 2.1.6.2. Sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng doanh nghiệp
• 2.1.7. Tình hình nguồn lực và kết quả hoạt động kinh doanh
• 2.1.7.1. Tình hình lao động của NCB – Chi nhánh Huế giai đoạn 2014-2016
• 2.1.7.2. Tình hình tài sản và nguồn vốn của NCB – Chi nhánh Huế giai đoạn 2014 – 2016
• 2.1.7.3. Tình hình kinh doanh của NCB – Chi nhánh Huế giai đoạn 2014 – 2016
• 2.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ cho vay tiêu dùng của khách hàng tại ngân hàng thương mại cổ phần Quốc dân - Chi nhánh Huế
• 2.2.1. Đặc điểm mẫu nghiên cứu
• 2.2.2. Kiểm định độ tin cậy của các thang đo
• 2.2.2.1. Kiểm định độ tin cậy của các thang đo nhóm biến độc lập
• 2.2.2.2. Kiểm định độ tin cậy của các thang đo nhóm biến phụ thuộc
• 2.2.3. Phân tích nhân tố khám phá EFA
• 2.2.3.1. Phân tích nhân tố khám phá đối với các biến độc lập
• 2.2.3.2. Phân tích nhân tố khám phá đối với biến phụ thuộc
• 2.2.4. Phân tích hồi quy
• 2.2.5. Điều chỉnh mô hình nghiên cứu
• 2.2.6. Xem xét mối tương quan giữa các biến
• 2.2.7. Kết quả tác động của các yếu tố đối với Ý định sử dụng dịch vụ cho vay tiêu dùng
• 2.2.8. Ý nghĩa mô hình và nhận xét kết quả nghiên cứu
• 3. CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM THU HÚT KHÁCH HÀNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC DÂN - CHI NHÁNH HUẾ
• 3.1. Định hướng phát triển chung và mục tiêu kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc dân
• 3.1.1. Định hướng phát triển
• 3.2. Giải pháp nhằm nâng cao khả năng thu hút khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc dân - Chi nhánh Huế
• 3.2.1. Nhóm giải pháp Lợi ích của dịch vụ
• 3.2.2. Nhóm giải pháp Chính sách của ngân hàng
• 3.2.3. Nhóm giải pháp Đánh giá lợi ích dịch vụ
• 3.2.4. Nhóm giải pháp Khả năng kiểm soát hành vi cảm nhận
• 3.2.5. Nhóm giải pháp Người ảnh hưởng
• 3.2.6. Nhóm giải pháp Yếu tố thuận lợi
• PHẦN 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ

Nghiên cứu tập trung vào việc xác định các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Quốc Dân chi nhánh Huế. Các yếu tố này bao gồm sự hài lòng của khách hàng, chất lượng dịch vụ ngân hàng, và động lực sử dụng dịch vụ. Kết quả nghiên cứu chỉ ra rằng sự hài lòng của khách hàng là yếu tố quan trọng nhất, ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định sử dụng dịch vụ. Chất lượng dịch vụ ngân hàng cũng đóng vai trò quan trọng, đặc biệt là tính minh bạch và tốc độ xử lý giao dịch. Động lực sử dụng dịch vụ được xác định thông qua nhu cầu tài chính cá nhân và sự tiện lợi của dịch vụ.

1.1 Sự hài lòng của khách hàng

Sự hài lòng của khách hàng là yếu tố then chốt trong việc quyết định sử dụng dịch vụ cho vay tiêu dùng. Nghiên cứu chỉ ra rằng khách hàng có xu hướng lựa chọn dịch vụ khi họ cảm thấy hài lòng với chất lượng phục vụ và sự minh bạch trong thông tin. Các yếu tố như thái độ nhân viên, thời gian xử lý giao dịch, và sự hỗ trợ từ ngân hàng đều ảnh hưởng đến mức độ hài lòng của khách hàng.

1.2 Chất lượng dịch vụ ngân hàng

Chất lượng dịch vụ ngân hàng được đánh giá thông qua các tiêu chí như tính minh bạch, tốc độ xử lý giao dịch, và sự đa dạng của sản phẩm. Nghiên cứu cho thấy khách hàng có xu hướng lựa chọn dịch vụ khi họ cảm thấy dịch vụ đáp ứng được nhu cầu cá nhân và mang lại sự tiện lợi. Đặc biệt, sự đa dạng của sản phẩm cho vay tiêu dùng cũng là yếu tố thu hút khách hàng.

II. Dịch vụ cho vay tiêu dùng

Dịch vụ cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Quốc Dân chi nhánh Huế được nghiên cứu dưới góc độ thói quen tiêu dùng và tín dụng tiêu dùng. Kết quả cho thấy khách hàng có xu hướng sử dụng dịch vụ khi họ có nhu cầu tài chính đột xuất hoặc muốn đầu tư vào các mục tiêu cá nhân. Thói quen tiêu dùng của khách hàng cũng ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ, đặc biệt là những khách hàng có thói quen chi tiêu lớn. Tín dụng tiêu dùng được xem là công cụ hỗ trợ tài chính hiệu quả, giúp khách hàng đáp ứng nhu cầu tiêu dùng mà không cần chờ đợi tích lũy.

2.1 Thói quen tiêu dùng

Thói quen tiêu dùng của khách hàng là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ cho vay tiêu dùng. Nghiên cứu chỉ ra rằng những khách hàng có thói quen chi tiêu lớn thường có xu hướng sử dụng dịch vụ này để đáp ứng nhu cầu tài chính. Đặc biệt, các khoản vay tiêu dùng thường được sử dụng cho mục đích mua sắm, du lịch, hoặc đầu tư vào các mục tiêu cá nhân.

2.2 Tín dụng tiêu dùng

Tín dụng tiêu dùng được xem là công cụ hỗ trợ tài chính hiệu quả, giúp khách hàng đáp ứng nhu cầu tiêu dùng mà không cần chờ đợi tích lũy. Nghiên cứu cho thấy khách hàng có xu hướng lựa chọn dịch vụ khi họ cần vốn nhanh chóng để thực hiện các mục tiêu cá nhân. Đặc biệt, các khoản vay tiêu dùng thường được sử dụng cho mục đích mua sắm, du lịch, hoặc đầu tư vào các mục tiêu cá nhân.

III. Chiến lược marketing ngân hàng

Nghiên cứu cũng đề cập đến chiến lược marketing ngân hàng nhằm thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ cho vay tiêu dùng. Các chiến lược bao gồm việc cải thiện chất lượng dịch vụ ngân hàng, tăng cường quảng cáo, và đưa ra các chính sách ưu đãi hấp dẫn. Chiến lược marketing cần tập trung vào việc xây dựng niềm tin và sự hài lòng của khách hàng, đồng thời tạo ra sự khác biệt so với các đối thủ cạnh tranh. Nghiên cứu cũng nhấn mạnh tầm quan trọng của việc phân tích thị trường tài chính để đưa ra các chiến lược phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

3.1 Cải thiện chất lượng dịch vụ

Cải thiện chất lượng dịch vụ là yếu tố quan trọng trong chiến lược marketing của ngân hàng. Nghiên cứu chỉ ra rằng việc nâng cao chất lượng phục vụ, cải thiện tốc độ xử lý giao dịch, và tăng cường sự minh bạch trong thông tin sẽ giúp thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ. Đặc biệt, sự hài lòng của khách hàng là yếu tố then chốt trong việc xây dựng niềm tin và lòng trung thành.

3.2 Chính sách ưu đãi

Chính sách ưu đãi là công cụ hiệu quả trong việc thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ cho vay tiêu dùng. Nghiên cứu cho thấy các chính sách như giảm lãi suất, miễn phí phí dịch vụ, và tặng quà khuyến mãi sẽ giúp tăng sự hấp dẫn của dịch vụ. Đặc biệt, các chính sách ưu đãi cần được thiết kế phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của khách hàng.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1. Tổng quan về cho vay tiêu dùng tại các Ngân hàng Thương mại 1. Khái niệm và phân loại CVTD 1. Khái niệm Có rất nhiều khái niệm khác nhau về cho vay tiêu dùng của Ngân hàng, “Cho vay tiêu dùng là quan hệ kinh tế giữa một bên là ngân hàng và một bên là cá nhân người tiêu dùng, trong đó ngân hàng chuyển giao tiền cho khách hàng với nguyên tắc khách hàng sẽ hoàn trả gốc và lãi vào một thời điểm xác định trong tương lai” (Nguyễn Thanh Minh Phúc, 2012).

“Cho vay tiêu dùng là loại cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu chỉ tiêu và mua sắm tiện nghi sinh hoạt gia đình nhằm nâng cao đời sống dân cư. Khách hàng vay là những người có thu nhập không cao nhưng ổn định, chủ yếu là công nhân viên chức hưởng lương và có việc làm ổn định và số lượng khách hàng thì rất đông” (PGS. Nguyễn Minh Kiều, 2014). Lê Thị Mận (2010), CVTD là một hình thức tín dụng tài trợ cho nhu cầu sinh hoạt của dân cư ( cá nhân và hộ gia đình) với các chi phí về vật chất như: nhà ở, phương tiện đi lại, đồ dùng cá nhân hoặc các dịch vụ như: giáo dục, y tế, du lịch, văn hóa, nghệ thuật.

Qua đó, có thể tổng kết về khái niệm CVTD như sau: CVTD là các khoản vay nhằm tài trợ cho nhu cầu chi tiêu của người tiêu dùng, bao gồm cá nhân và hộ gia đình. Đây là một trong những nghiệp vụ của Ngân hàng chỉ mối quan hệ về kinh tế, theo đó Ngân hàng sẽ chuyển cho khách hàng một khoản giá trị(tiền) với những điều kiện mà hai bên đã thỏa thuận , nhằm trang trải cho các nhu cầu trong cuộc sống như: nhà ở, phương tiện đi lại, du lịch, y tế… giúp người tiêu dùng có thể sử dụng hàng hóa, dịch vụ trước khi họ có đủ khả năng chi trả, tạo điều kiện cho họ có thể hưởng một mức sống cao hơn. SVTH: Bùi Thị Thảo Huyền 10 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Hồ Sỹ Minh 1.

Phân loại  Căn cứ vào mục đích cho vay - Cho vay tiêu dùng cư trú: Là các khoản cho vay nhằm phục vụ nhu cầu xây dựng, mua sắm hoặc cải tạo nhà ở của cá nhân, hộ gia đình. - Cho vay tiêu dùng không cư trú: Là các khoản cho vay phục vụ nhu cầu cải thiện đời sống như mua sắm phương tiện, đồ dùng, du lịch, học hành hoặc giải trí…  Căn cứ vào hình thức cho vay - Cho vay tiêu dùng trực tiếp: Là các khoản CVTD trong đó Ngân hànggặp trực tiếp khách hàng để tiến hành cho vay cũng như thu nợ. - Cho vay tiêu dùng gián tiếp: Là hình thức cho vay trong đó NH mua các khoản nợ phát sinh của các doanh nghiệp đã bán chịu hàng hoá hoặc đã cung cấp các dịch vụ cho người tiêu dùng, hình thức này NH cho vay thông qua các doanh nghiệp bán hàng hoặc làm các dịch vụ mà không trực tiếp tiếp xúc với khách hàng.  Căn cứ vào phương thức hoàn trả: - CVTD trả góp: Đây là hình thức CVTD trong đó người đi vay trả nợ (gồm số tiền gốc và lãi) cho ngân hàng nhiều lần, theo những kỳ hạn nhất định có giá trị lớn và thu nhập từng định kỳ của người đi vay không đủ khả năng thanh toán hết một lần số nợ vay.

- CVTD phi trả góp: Theo phương thức này, tiền vay được khách hàng thanh toán cho ngân hàng một lần khi đến hạn, áp dụng với các khoản vay có giá trị nhỏ, thời hạn ngắn. - CVTD tuần hoàn: Là các khoản CVTD trong đó ngân hàng cho phép khách hàng sử dụng thẻ tín dụng hoặc phát hành loại séc được phép thấu chi dựa trên tài khoản vãng lai. Theo phương thức này, trong thời hạn được thỏa thuận trước, căn cứ vào nhu cầu chi tiêu và thu nhập kiếm được từng kỳ, khách hàng được ngân hàng cho phép vay và trả nợ nhiều kỳ một cách tuần hoàn, theo một hạn mức tín dụng. Đối tượng và điều kiện của CVTD - Khách hàng vay là cá nhân và các hộ gia đình.

- Có thu nhập ổn định, đủ đảm bảo khả năng trả nợ cho Ngân hàng. SVTH: Bùi Thị Thảo Huyền 11 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Hồ Sỹ Minh - Có tài sản thế chấp cầm cố dùng để đảm bảo thuộc sở hữu của chính người vay hoặc thân nhân có tài sản thế chấp, cầm cố bảo lãnh. - Có mục đích sử dụng vốn phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng hợp pháp.

- Trường hợp không thế chấp tài sản: Khách hàng là cán bộ, công nhân viên đang công tác tại các đơn vị có trụ sở trên địa bàn, có bảo lãnh của đơn vị công tác. Đặc điểm của CVTD - Bản chất của CVTD là ứng trước, trả dần, là động lực để người vay kiếm thêm thu nhập và tiết kiệm, đảm bảo nghĩa vụ nợ, lo dành dụm cho những mục tiêu lớn. không chi tiêu vô ích. - Quy mô của từng hợp đồng vay thường nhỏ, nên chi phí tổ chức cho vay cao.

Vì vậy, lãi suất cho vay tiêu dùng thường cao hơn so với lãi suất của các loại cho vay trong lĩnh vực thương mại, công nghiệp. - Do mục đích vay nhằm phục vụ nhu cầu tiêu dùng cá nhân, hộ gia đình chứ không nhằm mục đích kinh doanh nên thường phụ thuộc vào nhu cầu, tính cách của người tiêu dùng và chu kỳ kinh tế. Trong giai đoạn tăng trưởng kinh tế người tiêu dùng thường có cái nhìn lạc quan về tương lai vì vậy họ thường chi tiêu nhiều và nhu cầu vay ngân hàng cũng tăng lên. Đồng thời, vào các dịp cuối năm hoặc lễ, Tết, nhu cầu mua sắm của người dân tăng cao nên các khoản vay cũng từ đó tăng theo.

- Nhu cầu tiêu dùng của khách hàng hầu như ít co dãn với lãi suất. Chủ yếu là cho vay trả góp vốn và lãi hàng tháng. Thông thường, người đi vay quan tâm đến số tiền phải thanh toán hơn là lãi suất mà họ phải chịu. - Mức thu nhập và trình độ học vấn là 2 biến số có quan hệ rất mật thiết tới nhu cầu vay tiêu dùng của khách hàng, ảnh hưởng rõ rệt đến hạn mức vay.

Những khách hàng có mức thu nhập ổn định và cao hơn mức bình quân thường có xu hướng vay cao hơn tổng thu nhập hằng năm của họ. Những người có trình độ học vấn cao (thông thường là những người có nhiều năm đào tạo ở bậc trên phổ thông đồng thời là trụ cột gia đình) thường quyết định vay tiền trên cơ sở cân nhắc kĩ lưỡng thu nhập của mình. Đồng thời, đây cũng là tiêu chí quan trọng để các NHTM quyết định xét duyệt cho vay. SVTH: Bùi Thị Thảo Huyền 12 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS.

Hồ Sỹ Minh - Chất lượng các thông tin tài chính của khách hàng vay thường không cao. Vì là khách hàng cá nhân nên không thể sử dụng bảng cân đối kế toán hay bảng báo cáo kết quả kinh doanh như các doanh nghiệp để chứng minh thu nhập mà chỉ dựa vào tiền lương và cũng không có bằng chứng rõ ràng. - Nguồn trả nợ của người đi vay có thể biến động lớn, phụ thuộc vào quá trình làm việc, kỹ năng, và kinh nghiệm đối với công việc của những người này.Nếu người vay bị chết, ốm hoặc mất việc làm NH sẽ rất khó thu lại được nợ. Do đó, các ngân hàng thường yêu cầu lãi suất cao, yêu cầu người vay phải mua bảo hiểm thất nghiệp, bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm hàng hóa đã mua.

Xác suất cho vay tiêu dùng thường cao hơn cho vay đầu tư kinh doanh. - Tư cách của khách hàng là yếu tố khó xác định, chủ yếu dựa vào cảm nhận và kinh nghiệm suy đoán của cán bộ tín dụng, song yếu tố này lại rất quan trọng, quyết định sự hoàn trả của khoản vay. Vai trò của CVTD  Đối với người tiêu dùng: Người tiêu dùng là người được hưởng lợi trực tiếp và nhiều nhất những lợi ích mà hình thức cho vay tiêu dùng mang lại. Xã hội ngày càng phát triển có tác động ngày càng mạnh đến nhu cầu tiêu dùng của người dân, tuy nhiên không phải lúc nào họ cũng có khả năng thỏa mãn nhu cầu này.

Nhiều khi người dân chỉ có thể hưởng thụ những nhu cầu này sau khi có sự tích lũy về tài chính. Vì vậy, CVTD của Ngân hàng giúp người dân kết hợp nhu cầu hiện tại với khả năng thanh toán trong tương lai. Qua đó, họ sẽ được hưởng những tiện nghi sinh hoạt, nhu cầu đi lại, những điều kiện sống tốt hơn, tạo động lực lớn cho họ làm việc, tiết kiệm và nuôi dưỡng con cái. có đủ khả năng trang trải cho những trường hợp đột xuất, cấp bách như chi tiêu cho dịch vụ giáo dục, y tế.

Tuy nhiên, nếu lạm dụng thì CVTD rất tai hại vì nó có thể làm cho người đi vay chi tiêu vượt quá mức cho phép, làm giảm khả năng tiết kiệm và chi tiêu trong tương lai. Vì vậy,cần phải tính toán nhu cầu chi tiêu hợp lý, đảm bảo không nằm ngoài khả năng chi trả sau này. SVTH: Bùi Thị Thảo Huyền 13 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS. Hồ Sỹ Minh  Đối với nhà sản xuất: CVTD nhằm mục đích chi tiêu cho các hàng hóa và dịch vụ trong nước nên có vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sản xuất phát triển.

Qua đó, làm gia tăng khả năng tiêu thụ sản phẩm và tạo sự cạnh tranh cao hơn giữa các nhà sản xuất nhằm tạo ra những sản phẩm với sự đa dạng về mẫu mã, chủng loại cũng như chất lượng. Góp phần thúc đẩy tăng trưởng và tạo sự năng động cho nền kinh tế.  Đối với Ngân hàng thương mại: Cho vay tiêu dùng là một phương thức đa dạng hoá các lĩnh vực đầu tư của Ngân hàng. Hoạt động CVTD của Ngân hàng đối với khách hàng cá nhân có quy mô nhỏ nhưng số lượng khách hàng tiềm năng và sự đa dạng của nhu cầu là vô cùng lớn.

Do đó, vừa nâng cao thu nhập, vừa phân tán rủi ro. Thông qua hoạt động này, các Ngân hàng sẽ mở rộng được quy mô sản xuất, đa dạng hóa chất lượng sản phẩm, dịch vụ nhằm nâng cao sự cạnh tranh của mình trên thị trường và thu hút được nhiều khách hàng cá nhân sử dụng các dịch vụ khác của Ngân hàng. CVTD cũng là công cụ giúp Ngân hàng mở rộng được quan hệ với khách hàng, nhiều khách hàng cũng sẽ gửi tiền vào đó khi biết sau này mình có thể vay lại trong trường hợp cần thiết.