Chương 1: Cơ sở lý luận về bảo hiểm vật chất xe cơ giới và triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới Chương 2: Thực trạng triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty cô phân Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long Chương 3: Giải pháp và kiến nghị nhằm thúc đây triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty cô phần Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long 10 CHUONG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VE BẢO HIẾM VAT CHAT XE CƠ GIỚI VÀ TRIEN KHAI BẢO HIEM VAT CHAT XE CƠ GIỚI 1. Sự cần thiết và vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới của doanh nghiệp bảo hiểm Kinh tế - xã hội ngày càng phát triển, đời sống con người ngày càng nâng cao, đồng nghĩa với sự gia tăng của các phương tiện đi lại. Trong quá trình tham gia lưu thông đường bộ, xe cơ giới là phương tiện giao thông cơ động và tiện lợi nhất cho mọi thành phần kinh tế. Tuy vậy thì xe cơ giới cũng có những nhược điểm như độ an toàn cho người và phương tiện là không cao, có thê dẫn tới tôn thất lớn.
18000 16820 15885 16000 14000 13106 12985 12144 12000 10153 10323 10000 5652 8000 7495 6875 7061 6873 6048 5800 6000 5144 4000 2000 0 2018 2018 2020 2021 2022 BšSốvụtai nạn 8 người hị thương = Số người tử vũng Hình 1.1: Tình hình tai nạn giao thông đường bộ (2018 - 2022) Nguôn: Cổng thông tin điện tử Bộ Công an Qua biểu đồ trên có thé thay rang, tình hình tai nạn giao thông trong cả nước giai đoạn 2018 — 2022 ngày càng có chuyền biến tốt, cả 3 tiêu chí đều giảm. Năm 2022, số vụ tai nạn giảm hơn 40%, sỐ người chết giảm gần 30%, số người bị thương gần 55 % so với năm 2018. Tuy nhiên, những vụ tai nạn đã xảy ra đều là những vụ hết sức nghiêm trọng ảnh hưởng nặng nề tới người và phương tiện tham gia giao thông. Có rất nhiều nguyên nhân gây nên những vụ tai nan xe cơ giới, nhưng ta có thé gdp thành 3 nguyên nhân chính sau: 11 - Do người điều khién xe khi tham gia giao thông: Sử dụng chat kích thích khi tham gia giao thông như rượu, bia.
cố tình vi phạm luật an toàn giao thông như vượt đèn đỏ, đi vào đường cấm, đường ngược chiều, lạng lách, đánh võng, đua xe, phóng nhanh. - Do bản thân xe tham gia giao thông: Hệ thống an toàn của xe không đảm bảo tiêu chuẩn kỹ thuật đề ra; thời gian sử dụng xe đã quá lâu và xe đã quá cũ nát, xe chở quá tải. - Do cơ sở hạ tang: Đường xá, cầu cống còn kém chat lượng, mặc dù chúng ta đã cố gắng khắc phục nhưng vẫn không theo kịp tốc độ tăng của lượng xe tham gia giao thong. - Do các nguyên nhân khách quan khác như : cháy nô, thời tiết, sơ xuất trong hoặc bị tác động làm mất kiểm soát trong quá trình điều khiên phương tiện giao thông.
Khi xảy ra tai nạn thì các chủ phương tiện gặp rất nhiều khó khăn: tồn thất về trách nhiệm của mình gây ra đối với người thứ 3, tôn thất về vật chất xe cơ giới, thiệt hại về con người. tạo sức ép cả về tài chính lẫn tinh thần gây khó khăn lớn đối với cuộc sống của họ cũng như gián đoạn hoạt động kinh doanh của họ. Chính vì thé giải pháp hữu hiệu nhất đó là tham gia bảo hiểm. Biện pháp này được thực hiện dựa trên cơ sở người tham gia đóng một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm, nếu không may rủi ro được bảo hiểm xảy ra thi chủ xe sẽ được bôi thường theo quy định.
Như vậy BH VCXCG không thể thiếu được đối với mỗi người tham gia giao thông. Bảo hiểm vật chất xe có các vai trò sau: Giúp 6n định tài chính của chủ xe khi rủi ro bảo hiểm xảy ra Khi tham gia giao thông thì chang ai muốn mình gặp rủi ro co thé dẫn đến thiệt hại cả về người và về của. Nhưng rủi ro nhiều khi đến bất ngờ, có thé do sự bat cân của chủ phương tiện. Chính vi vậy dé giảm thiêu tối đa những hậu quả khi gặp rủi ro thì chủ phương tiện xe cơ giới sẽ tham gia bảo hiểm.
Khi đó chủ phương tiện sẽ nộp cho công ty bảo hiểm một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm. Khi có tốn thất xảy thuộc phạm vi bảo hiểm thì chủ xe sẽ được bồi thường. Số tiền bồi thường này chỉ trong hạn mức trách nhiệm và số tiền bảo hiểm. Nhưng điều nay cũng giúp cho các chủ phương tiện xe cơ giới khắc phục được những khó khăn về mặt tài chính, giúp họ 6n định cuộc sống.
Trong năm 2022, tổng số tiền bồi thường của xe 12 cơ giới đạt gần 1000 tỉ đồng, tỉ lệ bồi thường của bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới là 19,81%. Góp phần đề phòng hạn chế tốn thất cho tai nạn giao thông Số phí thu được ngoài mục đích chính là sẽ bồi thường cho chủ xe nếu họ gặp tôn thất được bảo hiểm, thì công ty bảo hiểm còn sử dụng cho mục đích đề phòng hạn chế tôn thất. Như việc xây dựng, cải tạo đường xá, lắp đặt các hệ thống đèn tín hiệu. nằm hạn chế các tai nạn giao thông xảy ra.
Bên cạnh đó các công ty bảo hiểm còn đề ra các biện pháp nhằm giúp khách hàng của mình đề phòng và hạn chế rủi ro có thể xay Ta: Khuyến khích các chủ xe tự thực hiện các biện pháp đề phòng hạn chế ton that, công ty bảo hiểm phối hợp với các cơ quan ban ngành chức năng tăng cường giáo dục, nâng cao ý thức chấp hành luât lệ giao thông của người dân. Các doanh nghiệp bảo hiểm hàng năm sẽ trích khoảng 2% doanh thu phí bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới hàng năm dé đóng Quỹ BHXCG. Quỹ này sẽ chi dé đề phòng hạn chế tốn that, chi tuyên truyền, giáo dục về an toàn giao thông đường bộ, hỗ trợ nhân đạo. Góp phần tăng thu cho ngân sách nhà nước thông qua các hình thức nộp thuế của DNBH Nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới đã và đang phát triển vì thế nguồn thu từ nghiệp vụ này của DNBH không phải là ít, nó sẽ góp phần tăng thu cho ngân sách nhà nước thông qua việc nộp thuế của các DNBH.
Ngược lại chính nhà nước, chính phủ có thé sử dụng ngân sách đó phối hợp với các DNBH khác đầu tư hỗ trợ nâng cao chất lượng hệ thống cơ sở hạ tầng. Theo thống kê của Bộ Tài chính, hơn 10 năm qua, số lượt xe cơ giới tham gia bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới lên đến trên 110,3 triệu (trong đó, số lượt xe máy vào khoảng 93,5 triệu); đã giải quyết bồi thường bảo hiểm cho 593.658 vụ tai nạn giao thông, trung bình 9 triệu đồng/vụ (trong đó có 101.214 vụ tai nạn xe máy, trung bình 5 triệu đồng/vụ) Góp phần tăng nguồn vốn đầu tư và phát triển kinh tế đất nước Khi người tham gia bảo hiểm nộp phí cho DNBH tạo thành một nguồn quỹ bảo hiểm, ngoài việc dùng quỹ này chỉ trả bồi thường cho những tén that rồi xây dựng, cải tạo hệ thống đường xá. thì nguồn quỹ này được các doanh nghiệp đi đầu tư sinh lời góp phan tăng nguồn vốn dau tư và phát triển kinh tế đất nước. Năm 2022 bảo hiểm xe cơ giới có thu nhập cao trong tỷ trọng của tông hoanh thu bảo 13 hiểm (gần 18.000 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 26,8%) và trong tương lai sẽ tiếp tục tăng giúp cho đất nước phát triển nền kinh tế toàn diện.
Khái quát về bảo hiểm vật chất xe cơ giới * Khái niệm và đặc điểm của bảo hiểm vật chất xe cơ giới Nghị định 03/2021/NĐ-CP quy định: “Xe cơ giới bao gồm phương tiện giao thông cơ giới đường bộ và xe máy chuyên dùng, trong do: a. Phương tiện giao thông cơ giới đường bộ gồm xe ô tô; máy kéo; ro moóc hoặc sơ mỉ ro moóc được kéo bởi xe 6 tô, may kéo; xe mô tô hai banh; xe mô tô ba bánh; xe gan may (kê cả xe máy điện) và các loại xe có két câu tương tự theo quy định của Luật Giao thông đường bộ. Xe máy chuyên dùng gồm xe máy thi công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp và các loại xe đặc chủng khác sử dụng vào mục đích quốc phòng, an ninh theo quy định của Luật Giao thông đường bộ. ” * Khái niệm bảo hiểm vật chất xe cơ giới BH VCXCG là loại hình bảo hiểm tài sản, được thể hiện dưới hình thức bảo hiểm tự nguyện.
Chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe với mục đích được bồi thường cho những thiệt hại vật chất đối với xe của mình do rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm gây nên. Vì vậy, dé có thé trở thành đối tượng được bảo hiểm, xe cơ giới phải đảm bảo các điều kiện về mặt kĩ thuật và pháp lý cho sự lưu hành, đó là: được cơ quan có thầm quyền cấp giấy đăng ký, cấp biển kiểm soát, giấy chứng nhận kiêm định an toàn kỹ thuật và môi trường, giấy phép lưu hành xe. Đặc điểm của bảo hiểm vật chất xe cơ giới - BH VCXCG là loại sản phẩm vô hình. Bên mua bảo hiểm mua sản phẩm bảo hiểm sẽ không nhận được giá trị của nó ngay tại thời điểm đó như các loại hình sản phâm thông thường, mà chỉ đến khi được nhận chi trả bồi thường từ DNBH mới thay được giá trị của sản phẩm.
Hơn nữa, khách hang là người trả chi phí mua nó nhưng bản thân BH VCXCG lại không được mong đợi phát huy công dụng. BH VCXCG phát huy tác dụng khi có rủi ro xảy ra, là những rủi ro bất ngờ và mang đến tốn that. - BH VCXCG mang về lợi nhuận cùng doanh thu, song cũng giống với nhiều gói bảo hiểm khác, trong từng chu kỳ riêng biệt nhà bảo hiểm sẽ không thể ngay lập tức tính toán được hiệu quả kinh doanh nó mang lại, bởi rủi ro vốn không lường trước được và dĩ nhiên không thể xác định tai nạn sẽ xảy đến khi nào cũng như 14 mức độ thiệt hại nặng nhẹ ra sao. - BH VCXCG không phải là một sản pham được thiết lập bản quyền.