Chiến lược mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm

• Người hướng dẫn: Ts. Nguyễn Thanh Phương
• Trường học: Đại học Thương Mại
• Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng
• Đề tài: Mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Hà Nội

• LỜI CẢM ƠN
• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 1.1. Khái quát về doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.1.1. Khái niệm doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.1.2. Đặc điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.1.3. Vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa đối với nền kinh tế
• 1.2. Cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại các ngân hàng thương mại
• 1.2.1. Khái niệm cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.2.2. Đặc điểm cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.2.3. Các hình thức cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.2.4. Vai trò của hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.3. Mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.3.1. Quan điểm về việc mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.3.2. Các tiêu chí đánh giá việc mở rộng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.3.3. Phương thức mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 1.3.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG CHI NHÁNH HOÀN KIẾM
• 2.1. Khái quát chung về Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm
• 2.2. Sự ra đời và phát triển Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm
• 2.3. Cơ cấu bộ máy tổ chức
• 2.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh
• 2.5. Thực trạng mở rộng cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm
• 2.6. Các sản phẩm cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của chi nhánh
• 2.7. Các quy định cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của chi nhánh
• 2.8. Phân tích thực trạng mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của chi nhánh
• 2.9. Đánh giá thực trạng mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của chi nhánh
• 3. CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG CHI NHÁNH HOÀN KIẾM
• 3.1. Định hướng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm
• 3.1.1. Định hướng chung về hoạt động kinh doanh trong thời gian tới
• 3.1.2. Định hướng hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm
• 3.2. Các giải pháp mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 3.2.1. Nâng cao chất lượng thẩm định khi cho vay
• 3.2.2. Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng
• 3.2.3. Về phía chính phủ
• 3.2.4. Về phía ngân hàng nhà nước
• 3.2.5. Về phía các doanh nghiệp nhỏ và vừa
• 3.2.6. Về phía Ngân Hàng Thương Mại Cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm
• 3.2.7. Về phía Ngân Hàng Thương Mại Cổ phần Tiên Phong
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Khái quát về doanh nghiệp nhỏ và vừa

Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế, đặc biệt là tại Việt Nam. Theo Nghị định số 39/2018/NĐ-CP, DNNVV được phân loại dựa trên số lượng lao động và tổng doanh thu hoặc vốn. Doanh nghiệp nhỏ có số lao động dưới 100 người và doanh thu dưới 50 tỷ đồng, trong khi doanh nghiệp vừa có số lao động dưới 200 người và doanh thu dưới 200 tỷ đồng. Đặc điểm chung của DNNVV là quy mô nhỏ, linh hoạt trong hoạt động nhưng hạn chế về vốn và công nghệ. Họ thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng, đặc biệt là Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm.

1.1. Khái niệm doanh nghiệp nhỏ và vừa

Doanh nghiệp nhỏ và vừa được định nghĩa dựa trên quy mô lao động và vốn. Theo tiêu chí của Việt Nam, doanh nghiệp siêu nhỏ có dưới 10 lao động và doanh thu dưới 3 tỷ đồng. Doanh nghiệp nhỏ có dưới 100 lao động và doanh thu dưới 50 tỷ đồng. Doanh nghiệp vừa có dưới 200 lao động và doanh thu dưới 200 tỷ đồng. Đây là nhóm doanh nghiệp chiếm tỷ trọng lớn trong nền kinh tế, đóng góp đáng kể vào GDP và tạo việc làm.

1.2. Đặc điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa

DNNVV có quy mô nhỏ về vốn và lao động, dễ thành lập và linh hoạt trong hoạt động. Tuy nhiên, họ thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng do thiếu tài sản đảm bảo và phương án kinh doanh chưa hoàn thiện. Họ cũng hạn chế về công nghệ và năng lực cạnh tranh, phụ thuộc nhiều vào biến động thị trường.

II. Thực trạng mở rộng cho vay tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm

Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm đã triển khai nhiều sản phẩm cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa nhằm hỗ trợ phát triển kinh tế địa phương. Tuy nhiên, thực tế cho thấy chỉ khoảng 32,38% DNNVV có thể tiếp cận được nguồn vốn từ ngân hàng. Nguyên nhân chính là sự thiếu đồng bộ giữa nhu cầu của doanh nghiệp và điều kiện cho vay của ngân hàng. Mở rộng cho vay đòi hỏi ngân hàng phải có giải pháp cụ thể để thu hẹp khoảng cách này.

2.1. Sản phẩm cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa

Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm cung cấp nhiều sản phẩm tín dụng doanh nghiệp như vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Các sản phẩm này được thiết kế để đáp ứng nhu cầu vốn lưu động và đầu tư dài hạn của DNNVV. Tuy nhiên, việc thẩm định và xét duyệt khoản vay còn nhiều hạn chế, dẫn đến tỷ lệ từ chối cao.

2.2. Đánh giá thực trạng mở rộng cho vay

Thực trạng mở rộng cho vay tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm cho thấy sự tăng trưởng về quy mô dư nợ nhưng vẫn còn nhiều rào cản. Các yếu tố như thủ tục phức tạp, yêu cầu tài sản đảm bảo cao và thời gian xét duyệt kéo dài là nguyên nhân chính khiến nhiều DNNVV không thể tiếp cận được nguồn vốn.

III. Giải pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa

Để mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa, Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm cần cải thiện quy trình thẩm định, nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng và đa dạng hóa sản phẩm cho vay. Bên cạnh đó, sự hỗ trợ từ Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước cũng đóng vai trò quan trọng trong việc tạo điều kiện thuận lợi cho DNNVV tiếp cận nguồn vốn.

3.1. Nâng cao chất lượng thẩm định

Việc cải thiện quy trình thẩm định giúp giảm thiểu rủi ro và tăng tỷ lệ chấp thuận khoản vay doanh nghiệp. Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm cần áp dụng công nghệ để đơn giản hóa thủ tục và tăng tốc độ xét duyệt.

3.2. Đa dạng hóa sản phẩm cho vay

Để đáp ứng nhu cầu đa dạng của DNNVV, Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm cần phát triển thêm các sản phẩm tín dụng doanh nghiệp linh hoạt, phù hợp với đặc thù từng ngành nghề và quy mô doanh nghiệp.