Chương 1: Cơ sở lý thuyết về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới và công tác khai thác bảo hiêm trách nhiệm dân sự Chương 2: Thực trạng công tác khai thác bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới tại Văn phòng kinh doanh 2 Hà Nội — Bảo hiểm Phi nhân thọ Cathay Việt Nam Chương 3: Giải pháp phát triển công tác khai thác sản phẩm bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự bắt buộc tại Văn phòng kinh doanh 2 Hà Nội — Bảo hiểm Phi nhân thọ Cathay Việt Nam Trong thời gian thực tập tai VPKD 2 Ha Nội — Bảo hiểm Phi nhân thọ Cathay Việt Nam, em xin gửi lời cảm ơn đến anh Hồ Ngọc Tiện — Giám đốc VPKD 2 và các anh/chị trong phòng kinh doanh là những người đã trực tiếp hướng dẫn em trong suốt quá trình thực tập, chỉ bảo tận tình và tạo điều kiện cho em được tiếp xúc với công việc thực tế trong văn phòng của một doanh nghiệp bảo hiểm. Bên cạnh đó đã tạo điều kiện giúp đỡ em trong việc tổng hợp số liệu, các kỹ năng làm việc thực tế dé em có thé hoàn thiện chuyên đề thực tập của mình một cách thuận lợi nhất. Em xin gửi lời cảm ơn đến các thầy, cô giáo trường Đại học Kinh tế Quốc Dân đã cung cấp cơ sở kiến thức về kinh tế - xã hội và ngành bảo hiểm. Em xin gửi lời cảm ơn đến giảng viên hướng dẫn TS.
Lê Quý Dương đã trực tiếp định hướng và chỉ bảo tận tình trong suốt quá trình thực tập dé em có thể hoàn thành chuyên đề thực tập tốt nghiệp này. Do còn nhiều hạn chế về thời gian cũng như trình độ chuyên môn nên bài viết không tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận được sự đóng góp từ các thay cô dé bài viet được hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn.
CHUONG 1: CƠ SỞ LÝ THUYET VE BẢO HIẾM BAT BUỘC TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI VÀ CÔNG TÁC KHAI THÁC BẢO HIẾM TRÁCH NHIỆM DAN SỰ 1. Khái quát về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới 1. Khái quát về trách nhiệm dân sự 1. Khái niệm Pháp luật tại mỗi quốc gia đều thừa nhận và bảo vệ các quyền bất khả xâm phạm về tính mạng, sức khỏe, tài sản, uy tín và nhân phẩm của mọi công dân.
Vì vậy, pháp luật buộc mọi công dân phải có trách nhiệm chung là không được làm ton hại đến người khác về cả vật chat và tinh thần. Tại Việt Nam, TNDS luôn được các luật gia xem là một loại trách nhiệm pháp lý. Trước hết, trách nhiệm pháp lý có thé hiểu là những hậu quả bat lợi, những biện pháp cưỡng chế được quy định ở chế tài các quy phạm pháp luật mà chủ thé vi phạm pháp luật phải gánh chịu. Nghĩa vụ dân sự là một quan hệ pháp lý giữa trái chủ và người thụ trái xác định, tại đó người thụ trái bị pháp luật cưỡng chế thực hiện nghĩa vụ.
Trong quan hệ dân sự, khi nghĩa vụ không được thực hiện (không thực hiện nghĩa vụ đúng hạn, thực hiện không đầy đủ hoặc không đúng nội dung của nghĩa vụ) thì bên vi phạm nghĩa vụ được xem là vi phạm pháp luật và phải gánh chịu hậu quả bat lợi là TNDS - một loại trách nhiệm pháp lý. Từ đó có thê hiểu rằng, TNDS là trách nhiệm, nghĩa vụ của một bên đối với một bên khác, phát sinh do hành vi gây thiệt hại của người này gây ra nhằm bù dap ton thất cho người bị thiệt hại. Hiểu theo khoa học pháp lý, TNDS là hậu qua bat lợi, biện pháp cưỡng chế mà cơ quan nhà nước có thẩm quyên áp dụng đối với người có hành vi vi phạm nghĩa vụ dân sự. Dac diém của trách nhiệm dân sự Việc phân biệt giữa TNDS và trách nhiệm pháp lý còn nhiều quan điểm khác nhau nên ý kiến về đặc điểm của TNDS tại các quốc gia, các họ pháp luật khác cũng chưa hoàn toàn đồng nhất.
Dù vậy, dựa trên cơ sở Bộ luật Dân sự tại Việt Nam, cũng như một sỐ nghiên cứu khác, em xin đưa ra một số đặc điểm về TNDS như sau: Đầu tiên, căn cứ phat sinh TNDS là hành vi vi phạm luật dân sự hoặc vi phạm hợp đồng. TNDS là một loại trách nhiệm pháp lý. Khác với trách nhiệm đạo đức, trách nhiệm pháp lý xác lập các chế tài xử lý vi phạm một cách cụ thé. 10 Thứ hai, TNDS là biện pháp cưỡng chế mang tính tài sản.
Đây chính là đặc điểm cơ bản của TNDS. Do đó, TNDS của người vi phạm bao giờ cũng là sự bù đắp những lợi ích nhất định về vật chất. Thứ ba, chủ thê chịu TNDS ngoài người vi phạm nghĩa vụ còn có thể là các chủ thê khác như người đại diện theo pháp luật cho người chưa thành niên, pháp nhân, cơ quan, tô chức. Vì TNDS phát sinh từ nghĩa vụ dân sự cho nên các chủ thé của nghĩa vụ dân sự cũng là chủ thé của TNDS.
Thứ tư, hậu quả bất lợi mà bên vi phạm phải chịu là bắt buộc phải bồi thường hoặc thực hiện nghĩa vụ nhằm bảo vệ quyền và khắc phục thiệt hại về vật chất cho bên còn lại. Trách nhiệm này không phải một sự trừng phạt, do đó nó khác với trách nhiệm hình sự ở chỗ trách nhiệm hình sự chú ý vào hành vi, còn TNDS chú ý vào hậu quả của hành vi hay nói cách khác là mức độ thiệt hại. Trong TNDS, dù có hành vi vi phạm nhưng không có sự thiệt hại thì không phát sinh nghĩa vụ bồi thường. Trách nhiệm hình sự thể hiện sự phản ứng của xã hội đối với người phạm tội và trừng phạt hành vi đó nhằm đảm bảo sự 6n định chung của cộng đồng.
Ngược lại, TNDS không thể hiện sự phản ứng của xã hội đối với người vi phạm mà là sự hỗ trợ của pháp luật đối với người bị thiệt hại nhằm mục đích khôi phục lại tình trạng tài chính như trước khi có hành vi vi phạm. Phân loại trách nhiệm dân sự Có một vài cách phân loại TNDS khác nhau căn cứ vào tiêu chí phân loại. Tuy nhiên, TNDS thường được phân loại thành hai loại cụ thể như sau: Thứ nhất là TNDS hợp đồng. Chúng ta đều đã biết hợp đồng là một loại giao dịch dân sự mà trong đó các bên tự thỏa thuận với nhau và các thỏa thuận này chính là sự ràng buộc đối với các bên trong hợp đồng.
Các bên trong hợp đồng có trách nhiệm thực hiện các thỏa thuận đã có, nếu có hành vi vi phạm hợp đồng thì bên vi phạm sẽ phải chịu trách nhiệm đối với các thiệt hại xảy ra. Thứ hai là TNDS ngoài hợp đồng. Đối với trường hợp này, các chủ thể không có bat kỳ sự thỏa thuận nào nhưng đã vi phạm vào các điều cam của pháp luật dẫn đến một thiệt hại thực tế thì sẽ phải bồi thường cho những thiệt hại do hành vi vi phạm của mình. Ngoài ra về nguyên tắc bồi thường thiệt hại ngoài hợp đồng, trách nhiệm bồi thường chỉ phát sinh khi có đủ các điều kiện cụ thể như: có thiệt hại thực tế xảy ra, hành vi gây thiệt hại là hành vi trái pháp luật, lỗi thuộc về người gây thiệt hại, có mỗi liên hệ nhân quả giữa hành vi trái pháp luật và thiệt hại.
11 Việc phân biệt giữa TNDS hợp đồng và TNDS ngoài hợp đồng có một vài ý nghĩa pháp lý quan trọng, nhất là trong nghĩa vụ chứng minh lỗi của các bên. Đối với trách nhiệm ngoài hợp đồng, nguyên đơn có trách nhiệm phải chứng minh lỗi của bên còn lại đã gây ra cho mình. Khác hơn, trong trách nhiệm hợp đồng, nguyên đơn không cần chứng minh lỗi của bị đơn. Ngược lại, bị đơn cần chứng minh thiệt hại xảy ra không phải do lỗi của mình nếu không muốn chịu chế tài.
Giải thích về nghĩa vụ chứng minh, có thể hiểu rang các nghĩa vu hợp đồng phần lớn là các nghĩa vụ thành quả hay nghĩa vụ xác định. Vì vậy kết quả mong đợi không đạt được do sự không thực hiện nghĩa vụ của người thụ trai, thì trái chủ có quyền yêu cầu bồi thường mà không cần chứng minh lỗi của người thụ trái. Đối với trách nhiệm ngoài hợp đồng, pháp luật đã đặt ra nghĩa vụ cân trọng tông quát, có nghĩa là trong bat kỳ trường hợp nào mỗi người đều phải cân trọng. Nên nguyên đơn muốn đòi bồi thường thì phải chứng minh lỗi của bị đơn đã gây ra cho minh do bị đơn chưa tuân thủ nghĩa vụ can trọng tổng quát.
Trách nhiệm hợp đồng và trách nhiệm ngoài hợp đồng về lý thuyết còn có sự khác nhau về một số phương diện như thâm quyền của tòa án giải quyết vụ việc, thời hiệu, phạm vi và mức độ đòi bôi thường. Khái quát về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ gidi 1. Khái niệm Bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới là một loại hình bảo hiểm mà các cá nhân hoặc doanh nghiệp phải mua theo luật định, được xem là một chính sách an sinh xã hội của Nhà nước nhằm bảo vệ quyền lợi cho nạn nhân trong các vụ tai nạn do xe cơ giới gây ra, mặt khác giúp giảm thiểu gánh nặng cho chủ xe cơ giới trước những rủi ro bất ngờ. Đối với loại hình bảo hiểm này, doanh nghiệp bảo hiểm cam kết bồi thường phần TNDS của người được bao hiểm liên quan đến việc bồi thường thiệt hại về thương tích, bệnh tật hoặc tài sản cho bên thứ ba theo cách thức và hạn mức đã được hai bên thỏa thuận trong hợp đồng với điều kiện người tham gia phải đóng một khoản phí tương ứng.
Nghiệp vụ bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới ra đời từ rất sớm và ngày càng phát triển. Với nguyên lý chung của bảo hiểm là “số đông bu số it”, trong trường hợp có tai nạn xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ sử dụng số tiền bảo hiểm thu được từ số đông dé bồi thường cho số Ít người bị thiệt hại vì tai nạn. Điều này phân nào đó làm giảm bớt các vụ tai nạn bỏ trôn, người gây tai nạn có trách 12 nhiệm với tai nạn xảy ra, không bị truy cứu hình sự vì không có khả năng bôi thường cho nạn nhân bị thiệt hại.