Hoàn Thiện Sản Phẩm Bảo Hiểm Sức Khỏe Nhóm Tại Công Ty Bảo Hiểm MIC Hà Thành

Khám phá cách hoàn thiện sản phẩm bảo hiểm sức khỏe nhóm tại công ty bảo hiểm MIC Hà Thành, mang lại lợi ích tối ưu cho doanh nghiệp.

• Tác giả: Lê Hoàng Nam
• Người hướng dẫn: PGS.TS Nguyễn Văn Định
• Trường học: Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
• Chuyên ngành: Kinh Tế Bảo Hiểm
• Đề tài: Hoàn Thiện Sản Phẩm Bảo Hiểm Sức Khỏe Nhóm Tại Công Ty Bảo Hiểm MIC Hà Thành
• Loại tài liệu: Chuyên Đề Thực Tập Tốt Nghiệp
• Năm xuất bản: 2019
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
• DANH MỤC CÁC BẢNG
• DANH MỤC CÁC HÌNH
• LỜI CẢM ƠN
• MỞ ĐẦU
• 0.1. Tính cấp thiết của việc hoàn thiện bảo hiểm Sức khỏe nhóm tại công ty bảo hiểm MIC Hà Thành
• 0.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 0.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 0.4. Phương pháp nghiên cứu
• 0.5. Kết cấu luận văn
• 1. CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ SẢN PHẨM BẢO HIỂM SỨC KHỎE NHÓM
• 1.1. Sự cần thiết và lợi ích của bảo hiểm sức khỏe
• 1.1.1. Sự cần thiết của bảo hiểm sức khỏe
• 1.1.2. Lợi ích của bảo hiểm sức khỏe
• 1.2. Nội dung cơ bản của bảo hiểm sức khỏe
• 1.2.1. Đối tượng bảo hiểm
• 1.2.2. Phạm vi bảo hiểm
• 1.2.3. Loại trừ bảo hiểm
• 1.2.4. Phí bảo hiểm
• 1.3. Giám định bồi thường trong bảo hiểm sức khỏe
• 1.3.1. Vai trò của công tác giám định bồi thường
• 1.3.2. Mục đích của công tác giám định bồi thường
• 1.3.3. Nguyên tắc chung của việc giám định bồi thường
• 1.3.4. Giám định viên
• 1.3.5. Quy trình bồi thường trong bảo hiểm sức khỏe
• 2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI SẢN PHẨM BẢO HIỂM SỨC KHỎE NHÓM TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM MIC HÀ THÀNH
• 2.1. Giới thiệu về công ty bảo hiểm MIC Hà Thành
• 2.1.1. Sự ra đời và phát triển
• 2.1.2. Tổ chức bộ máy quản lý
• 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2018
• 2.2. Thực trạng triển khai sản phẩm bảo hiểm Sức khỏe nhóm tại công ty bảo hiểm MIC Hà Thành
• 2.2.1. Các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe đang được MIC triển khai
• 2.2.2. So sánh sản phẩm Bảo hiểm – Sức khỏe nhóm của MIC với sản phẩm cùng loại của Bảo Minh và PJICO
• 2.2.3. Quy tắc Bảo hiểm
• 2.2.4. Bảng quyền lợi và Phí bảo hiểm
• 2.2.5. Khảo sát sự hài lòng của khách hàng đối với sản phẩm bảo Sức khỏe nhóm tại MIC Hà Thành
• 2.2.5.1. Bảng hệ thống câu hỏi
• 2.2.5.2. Kết quả khảo sát
• 2.2.5.3. Đánh giá chung về sản phẩm bảo hiểm Sức Khỏe nhóm
• 2.2.5.3.1. Về Hệ thống Quy tắc Bảo hiểm
• 2.2.5.3.2. Bảng quyền lợi và Biểu phí
• 2.2.5.3.3. Công tác giám định Bồi thường
• 3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN SẢN PHẨM BẢO HIỂM SỨC KHỎE NHÓM TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM MIC HÀ THÀNH
• 3.1. Định hướng phát triển của MIC Hà Thành
• 3.2. Thuận lợi và khó khan trong quá trình triển khai sản phẩm bảo hiểm Sức Khỏe nhóm
• 3.3. Giải pháp hoàn thiện sản phẩm bảo hiểm Sức Khỏe nhóm ở MIC Hà Thành
• 3.3.1. Về Quy tắc bảo hiểm
• 3.3.2. Hệ thống định nghĩa
• 3.3.3. Phạm vi bảo hiểm
• 3.3.4. Điểm loại trừ
• 3.3.5. Biểu phí và Quyền lợi bảo hiểm
• 3.3.6. Công tác Giám định bồi thường
• 3.4. Kiến nghị lên Hiệp hội Bảo hiểm
• DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Tổng Quan Về Bảo Hiểm Sức Khỏe Nhóm MIC Hà Thành

Trong bối cảnh kinh tế phát triển và mức sống ngày càng được nâng cao, người dân ngày càng chú trọng đến việc chăm sóc sức khỏe. Các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe đang trở thành mục tiêu quan trọng của cả các DNBH nhân thọ và phi nhân thọ. Sự đa dạng của các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe đang tạo ra một thị trường cạnh tranh sôi động. Theo thống kê của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IAV), doanh thu bảo hiểm sức khỏe của khối phi nhân thọ đạt hơn 5.000 tỷ đồng trong 6 tháng đầu năm 2018, chiếm tỷ trọng 27% trong tổng doanh thu, tăng 24% so với cùng kỳ năm 2016. Điều này cho thấy tiềm năng phát triển lớn của thị trường bảo hiểm sức khỏe tại Việt Nam. Các sản phẩm bảo hiểm được phát triển đa dạng, đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Tuy nhiên, sự không đồng nhất về quy tắc bảo hiểm và thiếu chuyên nghiệp trong công tác giám định và giải quyết bồi thường đang gây ra sự hoang mang và mất niềm tin cho khách hàng.

1.1. Sự Cần Thiết Của Bảo Hiểm Sức Khỏe Toàn Diện MIC

Sức khỏe là tài sản quý giá nhất. Việc chăm sóc sức khỏe trong bối cảnh biến đổi khí hậu, ô nhiễm môi trường và vấn đề an toàn thực phẩm trở nên vô cùng quan trọng. Để bảo vệ bản thân và gia đình, cần có thói quen sống khoa học, cân bằng giữa làm việc và nghỉ ngơi, rèn luyện sức khỏe. Khám sức khỏe định kỳ giúp phát hiện sớm các bệnh nguy hiểm. Mua bảo hiểm sức khỏe tự nguyện là một giải pháp cần thiết, mang lại sự an tâm khi sử dụng các dịch vụ khám chữa bệnh cao cấp trong và ngoài nước, đồng thời phòng ngừa rủi ro tài chính khi có sự cố xảy ra. Các công ty bảo hiểm đã chú trọng đầu tư nhiều quyền lợi vượt trội để khách hàng lựa chọn được sản phẩm phù hợp.

1.2. Lợi Ích Vượt Trội Của Bảo Hiểm Sức Khỏe Nhóm MIC

Bảo hiểm sức khỏe nhóm mang lại nhiều lợi ích thiết thực. Đầu tiên, nó đảm bảo tài chính cho gia đình khi gặp rủi ro về sức khỏe. Chi phí điều trị và chăm sóc y tế có thể vượt quá khả năng chi trả, và bảo hiểm sẽ san sẻ gánh nặng này. Thứ hai, nó tiết kiệm thời gian và công sức so với việc sử dụng BHYT. Thủ tục nhanh chóng, dịch vụ khách hàng tốt hơn, thời gian chờ đợi ngắn, đặc biệt phù hợp khi điều trị với chi phí cao. Người được bảo hiểm có quyền lựa chọn địa điểm khám chữa bệnh tại các cơ sở y tế liên kết với đơn vị bảo hiểm, với các quyền lợi và dịch vụ tốt nhất.

II. Thách Thức Khi Triển Khai Bảo Hiểm Sức Khỏe Nhóm

Mặc dù thị trường bảo hiểm sức khỏe có tiềm năng phát triển lớn, nhưng các DNBH cũng đối mặt với nhiều thách thức. Một trong số đó là sự cạnh tranh gay gắt giữa các công ty bảo hiểm, cả trong khối nhân thọ và phi nhân thọ. Các công ty phải liên tục đổi mới sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ và xây dựng mạng lưới đối tác rộng khắp để thu hút khách hàng. Bên cạnh đó, việc quản lý rủi ro và kiểm soát chi phí cũng là một thách thức lớn. Tỷ lệ bồi thường cao có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận của công ty. Do đó, các công ty cần có các biện pháp giám sát chặt chẽ và đánh giá rủi ro chính xác để đảm bảo hoạt động kinh doanh hiệu quả.

2.1. Rủi Ro Về Chi Phí Bồi Thường Bảo Hiểm Sức Khỏe

Một trong những rủi ro lớn nhất đối với các DNBH trong lĩnh vực bảo hiểm sức khỏe là rủi ro về chi phí bồi thường. Chi phí y tế ngày càng tăng cao, cùng với việc khách hàng ngày càng có ý thức hơn về quyền lợi của mình, dẫn đến việc các yêu cầu bồi thường ngày càng nhiều và phức tạp hơn. Nếu không có các biện pháp quản lý chi phí hiệu quả, các công ty bảo hiểm có thể phải đối mặt với tình trạng thua lỗ.

2.2. Cạnh Tranh Từ Các Công Ty Bảo Hiểm Khác Trên Thị Trường

Thị trường bảo hiểm sức khỏe ngày càng trở nên cạnh tranh hơn, với sự tham gia của nhiều công ty bảo hiểm lớn và nhỏ. Các công ty phải cạnh tranh về giá cả, chất lượng dịch vụ, mạng lưới đối tác và các chương trình khuyến mãi để thu hút khách hàng. Điều này đòi hỏi các công ty phải có chiến lược kinh doanh rõ ràng và khả năng thích ứng nhanh chóng với sự thay đổi của thị trường.

III. Cách Hoàn Thiện Quy Tắc Bảo Hiểm Sức Khỏe Nhóm MIC

Để nâng cao chất lượng sản phẩm bảo hiểm sức khỏe nhóm MIC Hà Thành, việc hoàn thiện quy tắc bảo hiểm là vô cùng quan trọng. Cần rà soát và điều chỉnh các điều khoản, điều kiện để đảm bảo tính rõ ràng, minh bạch và phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Đặc biệt, cần chú trọng đến việc xây dựng hệ thống định nghĩa rõ ràng, chi tiết về các thuật ngữ y tế và các khái niệm liên quan đến bảo hiểm. Điều này giúp tránh gây hiểu nhầm và tranh chấp giữa công ty bảo hiểm và khách hàng. Ngoài ra, cần xem xét mở rộng phạm vi bảo hiểm, bổ sung thêm các quyền lợi mới để tăng tính hấp dẫn của sản phẩm.

3.1. Xây Dựng Hệ Thống Định Nghĩa Rõ Ràng Chi Tiết

Một trong những yếu tố quan trọng để hoàn thiện quy tắc bảo hiểm sức khỏe là xây dựng một hệ thống định nghĩa rõ ràng và chi tiết về các thuật ngữ y tế và các khái niệm liên quan đến bảo hiểm. Điều này giúp tránh gây hiểu nhầm và tranh chấp giữa công ty bảo hiểm và khách hàng. Các định nghĩa cần được trình bày một cách dễ hiểu, sử dụng ngôn ngữ đơn giản và tránh sử dụng các thuật ngữ chuyên môn quá phức tạp.

3.2. Mở Rộng Phạm Vi Bảo Hiểm Bổ Sung Quyền Lợi Mới

Để tăng tính hấp dẫn của sản phẩm bảo hiểm sức khỏe nhóm, cần xem xét mở rộng phạm vi bảo hiểm và bổ sung thêm các quyền lợi mới. Ví dụ, có thể bổ sung thêm quyền lợi bảo hiểm cho các bệnh mãn tính, các bệnh hiểm nghèo hoặc các dịch vụ chăm sóc sức khỏe đặc biệt. Ngoài ra, cũng có thể xem xét tăng mức chi trả cho các dịch vụ y tế hoặc giảm thời gian chờ để khách hàng có thể tiếp cận dịch vụ y tế một cách nhanh chóng và thuận tiện hơn.

IV. Giải Pháp Về Biểu Phí Quyền Lợi Bảo Hiểm MIC Hà Thành

Biểu phí và quyền lợi bảo hiểm là hai yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm của khách hàng. Để sản phẩm bảo hiểm sức khỏe nhóm MIC Hà Thành trở nên cạnh tranh hơn, cần có các giải pháp về biểu phí và quyền lợi bảo hiểm. Cần nghiên cứu và xây dựng các gói sản phẩm với mức phí phù hợp với khả năng chi trả của nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Đồng thời, cần tăng cường các quyền lợi bảo hiểm, đặc biệt là các quyền lợi liên quan đến chăm sóc sức khỏe ban đầu, khám chữa bệnh ngoại trú và nội trú.

4.1. Xây Dựng Gói Sản Phẩm Với Mức Phí Phù Hợp

Để thu hút được nhiều khách hàng hơn, cần xây dựng các gói sản phẩm bảo hiểm sức khỏe với mức phí phù hợp với khả năng chi trả của nhiều đối tượng khác nhau. Có thể chia các gói sản phẩm thành các mức khác nhau, từ cơ bản đến nâng cao, với các quyền lợi và mức phí tương ứng. Điều này giúp khách hàng có thể lựa chọn được gói sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.

4.2. Tăng Cường Quyền Lợi Bảo Hiểm Chăm Sóc Sức Khỏe

Để tăng tính hấp dẫn của sản phẩm bảo hiểm sức khỏe, cần tăng cường các quyền lợi bảo hiểm liên quan đến chăm sóc sức khỏe. Đặc biệt, cần chú trọng đến các quyền lợi liên quan đến chăm sóc sức khỏe ban đầu, khám chữa bệnh ngoại trú và nội trú. Ngoài ra, cũng có thể xem xét bổ sung thêm các quyền lợi liên quan đến chăm sóc sức khỏe tinh thần, tư vấn dinh dưỡng hoặc các dịch vụ chăm sóc sức khỏe đặc biệt khác.

V. Nâng Cao Công Tác Giám Định Bồi Thường MIC Hà Thành

Công tác giám định bồi thường đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo quyền lợi của khách hàng và uy tín của công ty bảo hiểm. Để nâng cao chất lượng công tác giám định bồi thường bảo hiểm sức khỏe nhóm MIC Hà Thành, cần có các biện pháp sau: Tăng cường đào tạo và nâng cao trình độ chuyên môn cho đội ngũ giám định viên. Xây dựng quy trình giám định bồi thường rõ ràng, minh bạch và hiệu quả. Áp dụng công nghệ thông tin vào công tác giám định bồi thường để giảm thiểu thời gian xử lý và nâng cao tính chính xác.

5.1. Đào Tạo Nâng Cao Trình Độ Giám Định Viên

Để đảm bảo chất lượng công tác giám định bồi thường, cần tăng cường đào tạo và nâng cao trình độ chuyên môn cho đội ngũ giám định viên. Các giám định viên cần được trang bị kiến thức chuyên sâu về y tế, bảo hiểm và pháp luật. Ngoài ra, họ cũng cần được đào tạo về kỹ năng giao tiếp, giải quyết vấn đề và làm việc nhóm.

5.2. Xây Dựng Quy Trình Giám Định Bồi Thường Hiệu Quả

Để đảm bảo tính minh bạch và hiệu quả của công tác giám định bồi thường, cần xây dựng một quy trình giám định bồi thường rõ ràng và chi tiết. Quy trình này cần quy định rõ các bước thực hiện, thời gian xử lý và trách nhiệm của từng bộ phận liên quan. Ngoài ra, cần có các biện pháp kiểm soát và giám sát để đảm bảo quy trình được thực hiện đúng theo quy định.

VI. Đánh Giá Triển Vọng Bảo Hiểm Sức Khỏe Nhóm MIC

Sản phẩm bảo hiểm sức khỏe nhóm MIC Hà Thành có nhiều tiềm năng phát triển trong tương lai. Tuy nhiên, để khai thác tối đa tiềm năng này, cần có sự nỗ lực không ngừng của toàn thể công ty. Cần tiếp tục hoàn thiện sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ và xây dựng mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng. Đồng thời, cần chủ động nắm bắt các cơ hội và đối phó với các thách thức để đảm bảo sự phát triển bền vững của công ty.

6.1. Cơ Hội Phát Triển Thị Trường Bảo Hiểm Sức Khỏe

Thị trường bảo hiểm sức khỏe tại Việt Nam còn rất nhiều tiềm năng phát triển. Mức sống của người dân ngày càng được nâng cao, ý thức về chăm sóc sức khỏe ngày càng tăng và hệ thống y tế ngày càng phát triển. Đây là những yếu tố thuận lợi cho sự phát triển của thị trường bảo hiểm sức khỏe.

6.2. Giải Pháp Phát Triển Bền Vững Bảo Hiểm Sức Khỏe Nhóm

Để phát triển bền vững sản phẩm bảo hiểm sức khỏe nhóm, cần có các giải pháp đồng bộ. Cần tiếp tục hoàn thiện sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ, xây dựng mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng, chủ động nắm bắt các cơ hội và đối phó với các thách thức. Ngoài ra, cần có sự hỗ trợ từ phía nhà nước và các cơ quan quản lý để tạo ra một môi trường kinh doanh lành mạnh và cạnh tranh.

Nội dung chính

Bối cảnh và vấn đề nghiên cứu

Sự tăng trưởng kinh tế cùng chất lượng đời sống nâng cao khiến nhu cầu chăm sóc và bảo vệ sức khỏe của người dân ngày càng gia tăng. Trong bối cảnh các yếu tố rủi ro như biến đổi khí hậu, ô nhiễm môi trường và vệ sinh an toàn thực phẩm làm gia tăng nguy cơ mắc bệnh hiểm nghèo, thị trường bảo hiểm sức khỏe tại Việt Nam ghi nhận sự cạnh tranh gay gắt giữa khối bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ. Theo thống kê của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IAV), trong 6 tháng đầu năm 2018, doanh thu bảo hiểm sức khỏe của khối phi nhân thọ đạt hơn 5.000 tỷ đồng, chiếm 27% tổng doanh thu toàn thị trường phi nhân thọ và tăng 24% so với cùng kỳ năm 2016.

Đặc thù của dòng sản phẩm bảo hiểm chăm sóc sức khỏe phi nhân thọ tại Việt Nam là nguồn thu phụ thuộc chủ yếu vào các hợp đồng bảo hiểm nhóm ký kết với doanh nghiệp (thường chiếm trên 90%, thậm chí tới 98% tổng doanh thu nghiệp vụ sức khỏe), do kênh bán lẻ tiềm ẩn tỷ lệ bồi thường cao. Tuy nhiên, thực tế triển khai cho thấy sự thiếu đồng nhất trong hệ thống quy tắc bảo hiểm, định nghĩa điều khoản và quy trình giám định bồi thường đang gây khó khăn cho khách hàng, ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của các doanh nghiệp bảo hiểm.

Công ty Bảo hiểm MIC Hà Thành (trực thuộc Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội - MIC) được thành lập nhằm mở rộng thị phần tại khu vực Hà Nội. Để nâng cao hiệu quả kinh doanh, duy trì tệp khách hàng tổ chức và tối ưu hóa quy trình nghiệp vụ, tác giả đã lựa chọn đề tài nghiên cứu nhằm đánh giá và đề xuất giải pháp hoàn thiện sản phẩm này.

• Mục tiêu nghiên cứu: Đánh giá thực trạng triển khai và đề xuất hệ thống giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện sản phẩm bảo hiểm Sức khỏe nhóm tại Công ty Bảo hiểm MIC Hà Thành.
• Đối tượng nghiên cứu: Sản phẩm bảo hiểm Sức khỏe nhóm của Công ty Bảo hiểm MIC Hà Thành.
• Phạm vi nghiên cứu:
  • Không gian: Công ty Bảo hiểm MIC Hà Thành.
  • Thời gian: Tập trung phân tích số liệu hoạt động kinh doanh năm 2018 và chuỗi số liệu doanh thu giai đoạn 2013–2018.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp

Khung lý thuyết và cơ sở pháp lý

Nghiên cứu vận dụng các lý thuyết căn bản về bảo hiểm con người phi nhân thọ và nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe tự nguyện:

• Khái niệm và đặc trưng: Bảo hiểm sức khỏe là nghiệp vụ bảo hiểm tự nguyện bảo vệ trước các rủi ro ốm đau, bệnh tật, thai sản và tai nạn. Sản phẩm nhóm được thiết kế như một gói phúc lợi cho cán bộ công nhân viên của tổ chức, doanh nghiệp.
• Quy định pháp lý về cơ sở khám chữa bệnh hợp pháp: Tác giả trích dẫn Khoản 7 Điều 2, Khoản 1 Điều 41 và Điều 43 Luật Khám bệnh, chữa bệnh năm 2009 để làm rõ điều kiện xác định cơ sở y tế hợp pháp (bao gồm bệnh viện, cơ sở giám định y khoa, phòng khám đa khoa, phòng khám chuyên khoa/bác sĩ gia đình, nhà hộ sinh, trạm y tế...) nhằm đảm bảo tính chuẩn xác khi thẩm định hồ sơ chi trả.
• Cơ chế giải quyết bồi thường và TPA: Phân tích mô hình ủy thác quản lý bồi thường qua bên thứ ba (Third Party Administration - TPA), cụ thể là Công ty TNHH InSmart, thông qua hai hình thức: Bảo lãnh viện phí (BLVP nội trú và ngoại trú) và Thanh toán bồi thường trực tiếp (khách hàng thanh toán trước, nộp chứng từ yêu cầu bồi thường sau).
• Quy định về thời gian chờ (Waiting Period): Cơ chế kỹ thuật bảo hiểm nhằm sàng lọc rủi ro và ngăn ngừa trục lợi bảo hiểm đối với các bệnh có sẵn, bệnh đặc biệt và chế độ thai sản.

Phương pháp nghiên cứu và nguồn dữ liệu

• Phương pháp định tính: Phân tích, tổng hợp tài liệu chuyên ngành, đối chiếu văn bản quy tắc và bảng biểu phí.
• Phương pháp so sánh: So sánh trực tiếp hệ thống quy tắc, định nghĩa thuật ngữ, phạm vi bảo hiểm, điều khoản loại trừ, bảng quyền lợi và mức phí của MIC với hai doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ cùng ngành là Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí (PJICO) và Tổng công ty Cổ phần Bảo Minh (Bảo Minh).
• Phương pháp khảo sát thực tế: Thu thập ý kiến đánh giá về mức độ hài lòng của khách hàng sử dụng sản phẩm bảo hiểm Sức khỏe nhóm tại MIC Hà Thành thông qua bảng câu hỏi gửi qua thư điện tử. Dữ liệu khách hàng được cung cấp bởi đối tác TPA InSmart dưới sự chấp thuận của Ban Giám đốc MIC Hà Thành.

Nội dung chính theo từng chương

CHƯƠNG 1: Cơ sở lý luận về sản phẩm bảo hiểm sức khỏe nhóm

Chương này hệ thống hóa các khái niệm, sự cần thiết và lợi ích kinh tế - xã hội của bảo hiểm sức khỏe đối với cá nhân và tổ chức. Tác giả phân tích các yếu tố cấu thành một hợp đồng bảo hiểm sức khỏe: đối tượng bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm, các điểm loại trừ phổ biến (bệnh tâm thần, phong, ung thư, thương tật trên 50%, các tình trạng đang điều trị) và cơ cấu tính phí.

Về nghiệp vụ bồi thường, chương 1 phân tích vai trò của giám định viên và quy trình xử lý hồ sơ thông qua đơn vị TPA InSmart. Quy trình bảo lãnh viện phí được phân định rõ giữa ngoại trú và nội trú:

• Bảo lãnh ngoại trú: Khách hàng xuất trình thẻ và giấy tờ tùy thân tại cơ sở y tế đối tác; cơ sở y tế gửi yêu cầu xác nhận tới InSmart; InSmart thẩm định phạm vi bảo hiểm và thông báo kết quả chấp thuận/từ chối bảo lãnh.
• Thanh toán trước - hoàn trả sau: Người được bảo hiểm tự thanh toán chi phí tại cơ sở y tế hợp pháp theo Luật Khám bệnh, chữa bệnh 2009, sau đó nộp hồ sơ chứng từ về InSmart để giải quyết chi trả trong vòng 5 đến 15 ngày làm việc.

Chương này cũng nêu rõ quy tắc phân nhóm thời gian chờ của sản phẩm:

Nhóm khách hàng	Bệnh tật thông thường	Bệnh đặc biệt / Bệnh có sẵn	Chế độ thai sản
Hợp đồng dưới 50 nhân viên	30 ngày	12 tháng kể từ ngày tham gia	60 ngày (sẩy thai, nạo thai theo chỉ định); 270 ngày (sinh đẻ)
Hợp đồng từ 50 nhân viên trở lên	Không áp dụng	Không áp dụng (trừ trường hợp đang điều trị nội trú tại ngày bắt đầu bảo hiểm)	Không áp dụng thời gian chờ tuyệt đối; quyền lợi chi trả theo tỷ lệ số ngày tham gia / 60 ngày (sẩy/nạo thai) hoặc / 270 ngày (sinh đẻ)

CHƯƠNG 2: Thực trạng triển khai sản phẩm bảo hiểm Sức khỏe nhóm tại công ty bảo hiểm MIC Hà Thành

Chương 2 giới thiệu quá trình hình thành của MIC Hà Thành (tách từ MIC Hà Nội theo Giấy phép điều chỉnh số 43/GPĐC19/KDBH cấp ngày 31/05/2016, do Giám đốc Nguyễn Anh Tuấn điều hành) và phân tích cơ cấu tổ chức bộ máy.

Tác giả trình bày bức tranh toàn diện về hoạt động kinh doanh năm 2018 tại đơn vị:

Nghiệp vụ	Kế hoạch kinh doanh 2018 (Đồng)	Kết quả thực hiện (Đồng)	Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch (%)	Tỷ trọng kế hoạch (%)	Chi bồi thường 2018 (Đồng)	Tỷ lệ bồi thường (%)
Xe cơ giới	-	-	Vượt chỉ tiêu	41%	-	65,77%
Tàu, thuyền	-	-	Không đạt	22%	-	> 1,00%
Kỹ thuật	-	-	-	17%	-	Trung bình
Tài sản	-	-	Không đạt	7%	-	Trung bình
Con người	2.600.000.000	2.723.584.798	104,67%	6%	1.084.864.617	39,18%
Hàng hóa	-	-	Vượt chỉ tiêu	5%	-	Trung bình
Trách nhiệm	870.000.000	1.006.321.659	115,80%	2%	850.049.000	84,47%

Đối với mảng Bảo hiểm Sức khỏe nhóm, chuỗi dữ liệu giai đoạn 2013–2018 phản ánh sự tăng trưởng đều đặn: doanh thu năm 2013 đạt 545.606.000 đồng và duy trì đà tăng ổn định khi chuyển giao về MIC Hà Thành.

Trọng tâm của chương 2 là nội dung so sánh sản phẩm BHSK nhóm của MIC với Bảo Minh và PJICO:

• Hệ thống định nghĩa: MIC có 23 định nghĩa, ít hơn Bảo Minh (25 định nghĩa) và PJICO (31 định nghĩa). PJICO có thêm các thuật ngữ chuyên sâu: Bộ phận giả, Cấy ghép bộ phận, Cùng chi trả/Mức miễn thường, Giới hạn chi tiết (phụ), Một lần khám/điều trị, Thuốc kê đơn của bác sĩ, Vật tư thay thế, Vật tư tiêu hao. Về khái niệm "bệnh đặc biệt", PJICO bổ sung thêm bệnh Parkinson và các bệnh liên quan đến hệ thống tạo máu (suy tủy, bạch cầu cấp/mãn tính).
• Phạm vi bảo hiểm: MIC bao quát cả phẫu thuật ngoại trú (rộng hơn Bảo Minh), tuy nhiên cách mô tả quyền lợi cấy ghép nội tạng của PJICO chi tiết và cụ thể hơn. Về thai sản, PJICO quy định rõ việc phá thai do bệnh lý di truyền hoặc dị tật bẩm sinh của thai nhi.
• Điều khoản loại trừ: MIC có 17 điểm loại trừ, Bảo Minh có 18 điểm (loại trừ thêm đục thủy tinh thể thể già, điều trị bất thường sinh hóa/chuyển hóa theo yêu cầu), PJICO có 19 điểm (loại trừ thực phẩm chức năng, dược mỹ phẩm, điều trị ngủ ngáy không rõ nguyên nhân).
• Quyền lợi và biểu phí: So sánh gói quyền lợi mức cơ bản cho thấy biểu phí của MIC cạnh tranh hơn nhưng mức trách nhiệm bảo hiểm cũng thấp hơn tương ứng:

Chỉ tiêu so sánh	Sản phẩm MIC (Hạn mức cơ bản)	Sản phẩm PJICO (Mức 4)
Hạn mức trách nhiệm chính	2.000 USD/năm (~ 40.000.000 VND)	42.000.000 VND/năm
Viện phí nằm viện / ngày	100 USD/ngày (tối đa 60 ngày)	2.000.000 VND/ngày (tối đa 60 ngày)
Phẫu thuật	2.000 USD	Chi trả theo chi phí thực tế thuộc phạm vi
Mức phí bảo hiểm đóng / năm	45 USD/người/năm (~ 900.000 VND)	2.506.140 VND/người/năm

Chương này cũng trình bày kết cấu bảng hỏi khảo sát khách hàng (tập trung vào các đơn vị như MB Group và đối tác ngoài) về mức độ hài lòng đối với thái độ phục vụ của nhân viên, giám định viên và thời gian giải quyết bồi thường.

CHƯƠNG 3: Giải pháp và kiến nghị nhằm hoàn thiện sản phẩm bảo hiểm Sức khỏe nhóm tại công ty bảo hiểm MIC Hà Thành

Dựa trên định hướng phát triển của MIC Hà Thành cùng việc phân tích thuận lợi và khó khăn trong thực tế vận hành, tác giả đề xuất các nhóm giải pháp:

1. Hoàn thiện hệ thống quy tắc và định nghĩa: Chuẩn hóa và bổ sung các định nghĩa còn thiếu (như vật tư tiêu hao, vật tư thay thế, cùng chi trả, giới hạn phụ) nhằm tránh xung đột pháp lý khi xử lý hồ sơ. Bổ sung cụ thể các bệnh lý thuộc danh mục bệnh đặc biệt.
2. Điều chỉnh phạm vi bảo hiểm và điểm loại trừ: Minh bạch hóa các quyền lợi điều trị phẫu thuật nội/ngoại trú, làm rõ điều kiện chi trả y tá chăm sóc tại nhà và phân loại chi tiết điểm loại trừ đối với dược mỹ phẩm, thực phẩm chức năng và dị tật bẩm sinh.
3. Tái cấu trúc biểu phí và quyền lợi: Đa dạng hóa các gói bảo hiểm, thiết kế linh hoạt quyền lợi bổ sung (ngoại trú, nha khoa, thai sản) phù hợp với quy mô ngân sách của từng phân khúc doanh nghiệp.
4. Nâng cao hiệu quả giám định bồi thường: Thắt chặt quy trình phối hợp với TPA InSmart, rút ngắn thời gian xử lý khiếu nại bồi thường và tăng cường đào tạo chuyên môn y khoa, nghiệp vụ cho giám định viên.
5. Kiến nghị lên Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IAV): Xây dựng cơ sở dữ liệu chung về lịch sử bồi thường y tế và thống nhất các quy chuẩn chung về quy tắc bảo hiểm sức khỏe nhằm hạn chế trục lợi bảo hiểm giữa các doanh nghiệp.

Kết quả và đóng góp

• Kết quả phân tích số liệu thực chứng: Phản ánh bức tranh kinh doanh năm 2018 của MIC Hà Thành với tỷ lệ hoàn thành kế hoạch nghiệp vụ Con người đạt 104,67% (doanh thu thực tế 2,72 tỷ đồng), tỷ lệ bồi thường ở mức an toàn (39,18%), thấp hơn nhiều so với nghiệp vụ Trách nhiệm (84,47%) và Xe cơ giới (65,77%).
• Đóng góp về mặt đối sánh nghiệp vụ: Bóc tách chi tiết các điểm tương đồng và khác biệt về kỹ thuật bảo hiểm giữa MIC Hà Thành với Bảo Minh và PJICO, chỉ ra sự thiếu hụt trong hệ thống định nghĩa (23 định nghĩa so với 31 của PJICO) và điều khoản loại trừ (17 điểm so với 19 điểm của đối thủ).
• Đề xuất mang tính ứng dụng: Đưa ra khung giải pháp đồng bộ từ sửa đổi điều khoản hợp đồng, cơ cấu biểu phí đến quản trị quy trình giải quyết quyền lợi qua TPA InSmart nhằm nâng cao tính cạnh tranh cho sản phẩm BHSK nhóm của MIC Hà Thành.

Hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp

• Hạn chế về phạm vi dữ liệu: Do ranh giới bảo mật thông tin kinh doanh, số liệu so sánh biểu phí chi tiết của Bảo Minh chưa được thu thập đầy đủ ở mức độ bảng biểu chuẩn hóa mà chỉ dựa trên đơn bảo hiểm đơn lẻ để đối chiếu.
• Hướng nghiên cứu tiếp: Mở rộng nghiên cứu sang phân tích dữ liệu định lượng về mức độ thỏa mãn của khách hàng sau khảo sát, đánh giá sâu hơn tỷ lệ tổn thất kỹ thuật theo từng nhóm ngành nghề của doanh nghiệp tham gia bảo hiểm, và khảo sát thêm các mô hình TPA khác ngoài InSmart trên thị trường.

Giá trị tham khảo

Tài liệu là nguồn tham khảo hữu ích cho sinh viên chuyên ngành Bảo hiểm, Tài chính - Ngân hàng, Quản trị Kinh doanh và các cán bộ phụ trách phát triển sản phẩm, giám định bồi thường tại các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ. Nội dung có giá trị tham khảo cao nhất nằm ở Chương 2, nơi cung cấp bảng tổng hợp so sánh trực tiếp các điều khoản quy tắc, định nghĩa, phạm vi bồi thường và biểu phí giữa MIC, PJICO và Bảo Minh.

Câu hỏi thường gặp

1. Tỷ lệ bồi thường của nghiệp vụ Bảo hiểm Con người tại MIC Hà Thành năm 2018 là bao nhiêu?

Theo Bảng kết quả doanh thu và bồi thường năm 2018, doanh thu nghiệp vụ Con người đạt 2.723.584.798 đồng, chi bồi thường là 1.084.864.617 đồng, tương ứng tỷ lệ bồi thường là 39,18%.

2. Thời gian chờ đối với chế độ thai sản trong sản phẩm BHSK nhóm của MIC được quy định như thế nào?

• Đối với hợp đồng dưới 50 nhân viên: Thời gian chờ là 60 ngày đối với sẩy thai/nạo thai theo chỉ định y khoa và 270 ngày đối với trường hợp sinh đẻ.
• Đối với hợp đồng từ 50 nhân viên trở lên: Không áp dụng thời gian chờ tuyệt đối; quyền lợi được chi trả theo tỷ lệ giữa thời gian thực tế tham gia bảo hiểm so với 60 ngày (sẩy/nạo thai) hoặc so với 270 ngày (sinh đẻ).

3. Về số lượng định nghĩa trong quy tắc bảo hiểm, MIC có sự chênh lệch như thế nào so với PJICO và Bảo Minh?

MIC có 23 định nghĩa, ít hơn Bảo Minh (25 định nghĩa - có thêm Bệnh viện nhà nước, Bệnh viện tư) và ít hơn PJICO (31 định nghĩa - có thêm 8 thuật ngữ: Bộ phận giả, Cấy ghép bộ phận, Cùng chi trả/Mức miễn thường, Giới hạn chi tiết, Một lần khám/điều trị, Thuốc kê đơn của bác sĩ, Vật tư thay thế, Vật tư tiêu hao).

4. Đơn vị TPA chịu trách nhiệm giải quyết bồi thường cho MIC Hà Thành trong nghiên cứu là công ty nào?

MIC Hà Thành liên kết giải quyết bồi thường thông qua đơn vị TPA bên thứ ba là Công ty TNHH InSmart (InSmart).

Kết luận

Chuyên đề tốt nghiệp đã hệ thống hóa toàn diện cơ sở lý thuyết và thực tiễn triển khai sản phẩm bảo hiểm Sức khỏe nhóm tại Công ty Bảo hiểm MIC Hà Thành năm 2018. Thông qua phương pháp so sánh chi tiết với các đối thủ cạnh tranh PJICO, Bảo Minh và khảo sát quy trình quản lý bồi thường qua TPA InSmart, tác giả đã chỉ rõ các khoảng trống trong quy tắc và biểu phí của đơn vị. Các giải pháp hoàn thiện hệ thống thuật ngữ, mở rộng quyền lợi và tối ưu hóa giám định bồi thường cung cấp cơ sở thiết thực giúp công ty nâng cao năng lực cạnh tranh trong phân khúc bảo hiểm sức khỏe doanh nghiệp.

Trích đoạn nội dung tài liệu

Chương 1 của Luật Khám chữa bệnh 2009 thì: “Cơ sở khám bệnh, chữa bệnh là cơ sở cố định hoặc lưu động đã được cấp giấy phép hoạt động và cung cấp dịch vụ khám bệnh, chữa bệnh.” - Căn cứ Khoản 1 Điều 41 Luật khám bệnh, chữa bệnh 2009 xác định các hình thức tổ chức của cơ sở khám bệnh, chữa bệnh bao gồm: + Bệnh viện; + Cơ sở giám định y khoa; + Phòng khám đa khoa; + Phòng khám chuyên khoa, bác sỹ gia đình; + Phòng chẩn trị y học cổ truyền; + Nhà hộ sinh; + Cơ sở chẩn đoán; + Cơ sở dịch vụ y tế; + Trạm y tế cấp xã và tương đương ; + Các hình thức tổ chức khám bệnh, chữa bệnh khác. Cơ sở khám chữa bệnh hoạt động được coi là hợp pháp khi có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hoặc giấy phép đầu tư và có giấy phép hoạt động do cơ quan có thẩm quyền cấp; Điều kiện cấp giấy phép hoạt động đối với cơ sở khám bệnh, chữa bệnh theo Điều 43 Luật khám bệnh, chữa bệnh 2009: + Đáp ứng các quy định của quy chuẩn kỹ thuật quốc gia về cơ sở khám bệnh, chữa bệnh do Bộ trưởng Bộ Y tế ban hành. + Có đủ người hành nghề phù hợp với phạm vi hoạt động chuyên môn; + Người chịu trách nhiệm chuyên môn kỹ thuật của cơ sở khám bệnh, chữa bệnh phải có thời gian hành nghề khám bệnh, chữa bệnh ít nhất là 36 tháng. Trường hợp đăng ký thành lập phóng khám chuyên khoa hoặc bác sỹ gia đình thì ngoài các điều kiện quy định tại Khoản 1 Điều 43 Luật khám bệnh, chữa bệnh Admin 15 ii 2009, người đứng đầu cơ sở phải là người hành nghề có bằng cấp chuyên môn phù hợp với loại hình hành nghề.

Thời gian chờ trong bảo hiểm sức khỏe Một trong những đặc trưng nổi bật nhất của dòng sản phẩm bảo hiểm sức khỏe chính là thời gian chờ. Không như các loại bảo hiểm khác, NĐBH sẽ lập tức được hưởng các quyền lợi bảo hiểm ngay vào thời điểm hợp đồng bảo hiểm được kí kết và có hiệu lực, đối với bảo hiểm sức khỏe, NĐBH buộc phải “chờ” trong một khoảng thời gian nhất định, tùy theo gói bảo hiểm người đó mua và theo quy định của doanh nghiệp bảo hiểm. Khoảng thời gian đó gọi là thời gian chờ. Thời gian chờ là khoảng thời gian mà nếu trong khoảng thời gian đó phát sinh chi phí khám bệnh, chữa bệnh thì người được bảo hiểm sẽ không được nhà bảo hiểm thanh toán cho các chi phí khám, chữa bệnh đó.

Nói cách khác, thời gian chờ là khoảng thời gian kể từ khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, đến khi người tham gia bảo hiểm được hưởng quyền lợi bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm đó. Nói thời gian chờ là đặc trưng của bảo hiểm sức khỏe vì đối tượng mà bảo hiểm sức khỏe hướng tới cũng là một đối tượng đặc biệt, đó là sức khỏe của con người. Chính vì đối tượng bảo hiểm này khá đặc biệt, cho nên, khái niệm thời gian chờ được sinh ra để đảm bảo quyền lợi của nhà bảo hiểm cũng như để phòng tránh tình trạng trục lợi bảo hiểm từ phía khách hàng. Ví dụ nếu một khách hàng sau khi phát hiện mình bị bệnh nặng mà chi phí điểu trị là rất lớn, vượt quá khả năng trang trải của gia đình thì mới đi mua bảo hiểm, điều này sẽ không công bằng và đi trái với nguyên tắc bảo hiểm, là chỉ bảo hiểm cho những rủi ro CÓ KHẢ NĂNG xảy ra.

Việc người bệnh sau khi biết mình bị bệnh mới đi mua bảo hiểm thì đối với nhà bảo hiểm đây chính là một rủi ro chắc chắn sẽ xảy ra, và nhà bảo hiểm sẽ không chấp thuận với yêu cầu bảo hiểm này, bởi đây là một cuộc làm ăn thua lỗ. Chính vì vậy thời gian chờ ra đời với vai trò như một cam kết nhằm đảm bảo tính lâu dài của NĐBH và nhà bảo hiểm. Admin 16 ii Thời gian chờ đối với các loại bệnh khác nhau sẽ là khác nhau, và khoảng thời gian này là do nhà bảo hiểm quy định, tùy theo mức độ chấp nhận rủi ro mà nhà bảo hiểm có thể nhận. Cụ thể, đối với sản phẩm bảo hiểm sức khỏe – Sức khỏe nhóm được triển khai công ty Bảo hiểm MIC Hà Thành thì thời gian chờ được quy định cụ thể như sau: - Đối với hợp đồng bảo hiểm dưới 50 nhân viên + Điều trị bệnh tật: 30 ngày; + Điều trị bệnh đặc biệt, bệnh có sẵn: 12 tháng kể từ ngày gia nhập bảo hiểm; + Thai sản: • 60 ngày đối với trường hợp sẩy thai, cần thiết phải nạo thai theo chỉ định của bác sĩ điểu trị thai sản; • 270 ngày đối với trưởng hợp sinh đẻ.

- Đối với hợp đồng bảo hiểm từ 50 nhân viên trở lên + Điều trị bệnh tật: không áp dụng thời gian chờ; + Điều trị bệnh có sẵn: không áp dụng thời gian chờ (ngoại trừ trường hợp đang điều trị nội trú tại Ngày bắt đầu bảo hiểm); + Điều trị bệnh đặc biệt: không áp dụng thời gian chờ; + Thai sản: không áp dụng thời gian chờ, quyền lợi bảo hiểm được thanh toán như sau: • Trường hợp sảy thai, cần phải nạo thai theo chỉ định của bác sĩ điều trị thai sản: quyền lợi bảo hiểm được thnh toán theo tỉ lệ thời gian tính từ ngày gia nhập bảo hiểm đến này bắt đầu điều trị thai sản với 60 ngày; • Trường hợp sinh đẻ: quyền lợi bảo hiểm được thanh toán theo tỉ lệ giữa thời gian tính từ ngày gia nhập bảo hiểm đến ngày sinh với 270 ngày. Admin 17 ii CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI SẢN PHẨM BẢO HIỂM SỨC KHỎE NHÓM TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM MIC HÀ THÀNH 2. Giới thiệu về công ty bảo hiểm MIC Hà Thành 2. Sự ra đời và phát triển - Tên công ty: Công ty Bảo hiểm MIC Hà Thành.

- Logo: - Trụ sở giao dịch: tầng 10, tòa nhà HCMCC, số 249A Thụy Khuê. - Điện thoại: [phone] Fax: [phone] - Mã số thuế: 0102385623-050. - Ngành nghề hoạt động chính: Hoạt động tài chính, ngân hàng và bảo hiểm. - Giám đốc: Nguyễn Anh Tuấn Dưới sự phát triển của Tổng công ty CP Bảo hiểm Quân đội cũng như để đáp ứng nhu cầu của thị trường, công ty Bảo hiểm MIC Hà Thành được tách ra từ Công ty Bảo hiểm MIC Hà Nội để trở thành một công ty riêng.

Được thành lập theo giấy phép điều chỉnh số 43/GPĐC19/KDBH cấp ngày 31/05/2016 tại Hà Nội dưới sự dẫn dắt của Giám đốc Nguyễn Anh Tuấn, mặc dù mới được thành lập không lâu nhưng công ty cũng đã giành được những thành tựu nhất định và hoàn thành được chỉ tiêu mà cấp trên đề ra nhờ sự cố gắng và nỗ lực của tập thể cán bộ nhân viên toàn công ty. Ngoài ra, đầu năm 2018, dưới sự nỗ lực của Giám đốc Nguyễn Anh Tuấn, MIC Hà Thành trở thành đơn vị đầu tiên và cũng là duy nhất được phép triển khai gói sản phẩm sức khỏe MIC Heathcare bán lẻ dành cho các cá nhân. Cùng với sự nỗ lực của các nhân viên, MIC Healthcare hứa hẹn sẽ mang lại nguồn doanh thu to lớn cho MIC Hà Thành, trở thành một sản phẩm chủ lực của công ty. Tổ chức bộ máy quản lý Hình 2.

GIÁM ĐỐC GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC P. Kế toán doanh vụ P. Con người thường Kinh Nghiệp thường toán người doanh vụ 2. Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2018 Bảng 2.

Tình hình thực hiện kế hoạch kinh doanh theo nghiệp vụ năm 2018 Kế hoạch kinh Kết quả thực % đạt kế Tỷ lệ % Nghiệp vụ doanh 2018 hiện kế hoạch hoạch năm 2017 (Đồng) (Đồng) Con người 2,600,000,000 2,723,584,798 104.67 Trách nhiệm 870,0000,000 1,006,321,659 115.80 Admin 19 ii Hình 2. Tỉ trọng kế hoạch kinh doanh theo nghiệp vụ năm 2018 Tỉ trọng kế hoạch kinh doanh theo nghiệp vụ năm 2018 5% 2% 6% 7% 41% 17% 22% Xe cơ giới Tàu, thuyền Kỹ thuật Tài sản Con người Hàng hóa Trách nhiệm Từ hình 2.2 chúng ta có thể thấy được tỉ trọng các nghiệp vụ bảo hiểm được thực hiện tại công ty Bảo hiểm MIC Hà Thành như sau: - Chiếm tỉ trọng lớn nhất là nghiệp vụ bảo hiểm Xe cơ giới, là 19.000 đồng trên tổng số 46.000 đồng, chiếm tỉ trọng khoảng 41%, tiếp theo đó là nghiệp vụ Bảo hiểm Tàu, thuyền, chiếm tỉ trọng khoảng 22%, sau đó là Bảo hiểm Kỹ thuật, 17%. Các nghiệp vụ còn lại chiếm tỉ trọng không lớn là nghiệp vụ Bảo hiểm Tài sản, Con người, Hàng hóa và Trách nhiệm theo thứ tự lần lượt là 7%, 6%, 5% và 2%. - Nghiệp vụ Bảo hiểm Trách nhiệm chiếm tỉ trọng nhỏ nhất, chỉ khoảng 2% bởi đây là một loại hình Bảo hiểm khá đặc thù, nên đối tượng mua cũng hạn chế.2 còn cho thấy xu hướng kinh doanh của công ty bảo hiểm MIC Hà Thành: - Sản phẩm bảo hiểm chủ yếu là Bảo hiểm Xe cơ giới.

Sản phẩm này có ưu điểm là lượng khách hàng tương đối lớn, dễ bán, tuy nhiên lại có nhược điểm Admin 20 ii là xác suất có tổn thất xảy ra tương đối lớn. Chính vì vậy nhằm đảm bảo việc này không ảnh hưởng đến doanh thu chung của cả Công ty thì các Phòng kinh doanh trước khi cấp đơn Bảo hiểm cần phải xem xét đối tượng mua bảo hiểm một cách cẩn thận cũng như đưa ra một mức phí phù hợp nhất. - Sản phẩm Bảo hiểm Tàu, thuyền chiếm tỉ trọng lớn thứ hai vì Sản phẩm này Đối tượng Bảo hiểm có giá trị tương đối lớn, nên mức phí cũng khá cao. Sản phẩm này có một ưu điểm đó chính là xác suất xảy ra tổn thất nhỏ hơn so với bảo hiểm Xe cơ giới khá nhiều, tuy nhiên, nếu có tổn thất xảy ra thì số tiền bồi thường phải trả sẽ rất lớn.

- Tiếp theo là Bảo hiểm Kỹ thuật với các Hợp đồng chính là các đơn Máy móc Thiết bị Chủ thầu và các đơn Mọi rủi ro xây dựng/ lắp đặt. Ưu điểm chính cũng là giá trị hợp đồng khá lớn nên mức phí bảo hiểm cũng khá cao. Nhược điểm cũng là một khi tổn thất xảy ra thì STBT cũng sẽ rất lớn. - Các nghiệp vụ còn lại chiếm tỉ trọng khá ít, trong đó nghiệp vụ Bảo hiểm Con người gần như chiếm tỉ trọng nhỏ nhất, chỉ khoảng 6% trên tổng số, chỉ lớn hơn nghiệp vụ bảo hiểm Hàng hóa và nghiệp vụ bảo hiểm Trách nhiệm.

Admin 21 ii Hình 2.