Giải pháp phát triển sản xuất ngô lai cho nông hộ trên địa bàn thị xã Phú Thọ, tỉnh Phú Thọ

Luận văn thạc sĩ nghiên cứu vnua giải pháp phát triển sản xuất ngô lai của nông hộ trên địa bàn thị xã phú thọ tỉnh phú thọ, khảo sát thực trạng, phân tích nguyên nhân, đề xuất

• Tác giả: Đỗ Việt Thành
• Người hướng dẫn: PGS. Kim Thị Dung
• Trường học: Học viện Nông nghiệp Việt Nam
• Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
• Đề tài: Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Bắc Ninh
• Loại tài liệu: luận văn
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Hà Nội

Mục lục chi tiết

• LỜI CAM ĐOAN
• LỜI CẢM ƠN
• 1. PHẦN 1.1: SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
• 1.1. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài
• 1.1.1. Mục tiêu chung
• 1.1.2. Mục tiêu cụ thể
• 1.2. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.2.1. Đối tượng nghiên cứu
• 1.2.2. Phạm vi nghiên cứu
• 2. PHẦN 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 2.1. Một số khái niệm liên quan
• 2.2. Cơ sở thực tiễn
• 2.2.1. Kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân của các ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam
• 2.2.2. Kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân của các ngân hàng trong nước
• 2.2.3. Bài học rút ra cho ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Bắc Ninh về phát triển cho vay khách hàng cá nhân
• 3. PHẦN 3: ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. Đặc điểm ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Bắc Ninh
• 3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
• 3.1.2. Mô hình tổ chức và quản lý
• 3.1.3. Hoạt động kinh doanh giai đoạn 2013 – 2015
• 3.2. Phương pháp nghiên cứu
• 3.2.1. Phương pháp thu thập tài liệu
• 3.2.2. Phương pháp phân tích
• 3.2.3. Chỉ tiêu chủ yếu dùng trong phân tích
• 4. PHẦN 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
• 4.1. Chính sách và quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại MB Bắc Ninh
• 4.1.1. Chính sách cho vay đối với khách hàng cá nhân
• 4.1.2. Quy trình cho vay khách hàng cá nhân
• 4.2. Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại MB Bắc Ninh
• 4.2.1. Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân
• 4.2.2. Gia tăng số lượng khách hàng cá nhân vay vốn
• 4.2.3. Gia tăng lượng vốn cho vay khách hàng cá nhân
• 4.2.4. Nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân. Giảm nợ quá hạn khách hàng cá nhân
• 4.2.5. Nâng cao thu nhập từ cho vay khách hàng cá nhân. Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại MB Bắc Ninh
• 4.2.5.1. Yếu tố thuộc về môi trường kinh tế- xã hội
• 4.2.5.2. Yếu tố thuộc về ngân hàng
• 4.2.5.3. Yếu tố thuộc về khách hàng cá nhân trên địa bàn
• 4.3. Giải pháp nhằm phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại MB Bắc Ninh
• 4.3.1. Định hướng phát triển của MB Bắc Ninh và nhiệm vụ phát triển cho vay khách hàng cá nhân
• 4.3.2. Giải pháp phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại MB Bắc Ninh
• 5. KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
• 5.1. Kiến nghị với chính phủ
• 5.2. Kiến nghị với ngân hàng nhà nước
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC

Tóm tắt

I. Tổng quan về giải pháp phát triển sản xuất ngô lai tại Phú Thọ

Ngô lai là một trong những loại cây trồng chủ lực tại Phú Thọ, đóng góp quan trọng vào nền kinh tế nông nghiệp của địa phương. Việc phát triển sản xuất ngô lai không chỉ giúp nâng cao năng suất mà còn cải thiện thu nhập cho nông hộ. Tuy nhiên, để đạt được điều này, cần có những giải pháp đồng bộ và hiệu quả.

1.1. Tầm quan trọng của ngô lai trong sản xuất nông nghiệp

Ngô lai có khả năng thích ứng cao với điều kiện khí hậu và đất đai tại Phú Thọ. Việc áp dụng công nghệ sinh học trong sản xuất ngô lai giúp tăng năng suất và chất lượng sản phẩm, từ đó nâng cao giá trị kinh tế cho nông hộ.

1.2. Thực trạng sản xuất ngô lai tại Phú Thọ

Hiện nay, sản xuất ngô lai tại Phú Thọ đang gặp nhiều khó khăn như thiếu giống chất lượng, kỹ thuật canh tác chưa đồng bộ và thị trường tiêu thụ chưa ổn định. Những vấn đề này cần được giải quyết để phát triển bền vững.

II. Những thách thức trong phát triển sản xuất ngô lai tại Phú Thọ

Mặc dù ngô lai có nhiều tiềm năng, nhưng việc phát triển sản xuất vẫn gặp phải nhiều thách thức. Các yếu tố như biến đổi khí hậu, dịch bệnh và thị trường tiêu thụ không ổn định đang ảnh hưởng đến năng suất và chất lượng sản phẩm.

2.1. Biến đổi khí hậu và tác động đến sản xuất ngô

Biến đổi khí hậu gây ra những thay đổi bất lợi về thời tiết, ảnh hưởng đến quá trình sinh trưởng và phát triển của ngô lai. Nông dân cần áp dụng các biện pháp canh tác thích ứng để giảm thiểu thiệt hại.

2.2. Dịch bệnh và quản lý sản xuất

Dịch bệnh là một trong những nguyên nhân chính làm giảm năng suất ngô lai. Việc quản lý dịch bệnh hiệu quả thông qua các biện pháp phòng ngừa và điều trị kịp thời là rất cần thiết.

III. Giải pháp phát triển sản xuất ngô lai cho nông hộ tại Phú Thọ

Để phát triển sản xuất ngô lai, cần áp dụng các giải pháp đồng bộ từ giống, kỹ thuật canh tác đến quản lý sản xuất. Các giải pháp này không chỉ giúp nâng cao năng suất mà còn cải thiện thu nhập cho nông hộ.

3.1. Đầu tư vào giống ngô lai chất lượng

Việc lựa chọn giống ngô lai chất lượng cao là yếu tố quyết định đến năng suất. Cần có các chương trình nghiên cứu và phát triển giống mới phù hợp với điều kiện địa phương.

3.2. Ứng dụng công nghệ sinh học trong sản xuất

Công nghệ sinh học giúp cải thiện khả năng chống chịu của ngô lai với sâu bệnh và điều kiện thời tiết khắc nghiệt. Việc áp dụng công nghệ này sẽ nâng cao hiệu quả sản xuất.

3.3. Tăng cường đào tạo và hỗ trợ nông dân

Đào tạo nông dân về kỹ thuật canh tác và quản lý sản xuất là rất quan trọng. Cần có các chương trình hỗ trợ kỹ thuật và tài chính để nông dân có thể áp dụng các biện pháp mới.

IV. Ứng dụng thực tiễn và kết quả nghiên cứu về sản xuất ngô lai

Nghiên cứu cho thấy việc áp dụng các giải pháp phát triển sản xuất ngô lai đã mang lại kết quả tích cực. Năng suất ngô lai đã tăng lên đáng kể, giúp cải thiện thu nhập cho nông hộ.

4.1. Kết quả từ các mô hình sản xuất ngô lai

Các mô hình sản xuất ngô lai tại Phú Thọ đã cho thấy hiệu quả rõ rệt. Năng suất trung bình đạt từ 8-10 tấn/ha, cao hơn so với giống ngô truyền thống.

4.2. Tác động đến đời sống nông dân

Việc phát triển sản xuất ngô lai không chỉ nâng cao năng suất mà còn cải thiện đời sống của nông dân. Thu nhập từ sản xuất ngô lai đã giúp nhiều hộ gia đình thoát nghèo.

V. Kết luận và định hướng tương lai cho sản xuất ngô lai tại Phú Thọ

Sản xuất ngô lai tại Phú Thọ có nhiều tiềm năng phát triển. Tuy nhiên, để đạt được mục tiêu bền vững, cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các cơ quan chức năng, nông dân và các tổ chức nghiên cứu.

5.1. Định hướng phát triển bền vững

Cần xây dựng các chính sách hỗ trợ phát triển sản xuất ngô lai bền vững, từ giống, kỹ thuật đến thị trường tiêu thụ.

5.2. Tăng cường hợp tác giữa các bên liên quan

Hợp tác giữa nông dân, các tổ chức nghiên cứu và chính quyền địa phương là rất cần thiết để phát triển sản xuất ngô lai hiệu quả.

Nội dung chính

Tổng quan nghiên cứu

Thị trường tài chính ngân hàng Việt Nam đang chứng kiến sự chuyển dịch mạnh mẽ sang mô hình bán lẻ với quy mô dân số hơn 94 triệu người, trong đó khoảng 67% là lực lượng lao động trẻ nhưng chỉ mới có 20% dân số tiếp cận và sử dụng dịch vụ ngân hàng. Trong bối cảnh đó, hoạt động tín dụng cá nhân giữ vai trò động lực cốt lõi giúp các ngân hàng thương mại phân tán rủi ro và đa dạng hóa nguồn thu. Đề tài nghiên cứu của tác giả Đỗ Việt Thành tập trung phân tích thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội Chi nhánh Bắc Ninh (MB Bắc Ninh), một địa bàn công nghiệp trọng điểm phía Bắc với tốc độ đô thị hóa nhanh và nhu cầu vốn dân cư rất lớn.

Mục tiêu cụ thể của nghiên cứu là hệ thống hóa cơ sở lý luận về tín dụng cá nhân, đánh giá toàn diện thực trạng quy trình, quy mô và chất lượng cho vay tại chi nhánh từ năm 2013 đến năm 2015, từ đó hoạch định hệ thống giải pháp phát triển đến năm 2018. Phạm vi nghiên cứu được triển khai trực tiếp tại trụ sở MB Bắc Ninh (số 24 Lý Thái Tổ, phường Đại Phúc, thành phố Bắc Ninh) cùng 02 phòng giao dịch trực thuộc tại Từ Sơn và Yên Phong. Về mặt ý nghĩa thực tiễn, luận văn cung cấp luận cứ định lượng rõ nét: quy mô khách hàng cá nhân tại chi nhánh đã tăng trưởng ấn tượng 61,27% (từ 346 khách hàng năm 2013 lên 558 khách hàng năm 2015), doanh số giải ngân cho vay cá nhân tăng từ 105 tỷ đồng lên 197,8 tỷ đồng. Những số liệu này khẳng định tiềm năng to lớn của phân khúc bán lẻ trong việc tối ưu hóa hiệu quả kinh doanh ngân hàng.

Cơ sở lý thuyết và phương pháp nghiên cứu

Khung lý thuyết áp dụng

Nghiên cứu được xây dựng trên nền tảng pháp lý của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 và Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước về quy chế cho vay. Về mặt học thuật, tác giả tiếp thu lý thuyết quản trị ngân hàng thương mại hiện đại và quan điểm phát triển kinh tế của các chuyên gia đầu ngành tài chính, định nghĩa phát triển cho vay khách hàng cá nhân là quá trình gia tăng đồng thời cả về quy mô số lượng, doanh số, dư nợ và chất lượng thu hồi nợ an toàn.

Khung lý thuyết tập trung vào 4 khái niệm trụ cột:

1. Cho vay khách hàng cá nhân: Quan hệ tín dụng chuyển giao quyền sử dụng vốn tạm thời có hoàn trả gốc và lãi nhằm phục vụ tiêu dùng hoặc sản xuất kinh doanh hộ gia đình.
2. Quy trình tín dụng chuẩn hóa 5 bước: Tiếp nhận hồ sơ, thẩm định tín dụng, xét duyệt cho vay, giải ngân kiểm soát và thu nợ - giám sát sau vay.
3. Đa dạng hóa danh mục sản phẩm: Chiến lược mở rộng các gói tài trợ như vay mua nhà, vay mua ô tô, vay tiêu dùng tín chấp, thấu chi tài khoản nhằm phân tán rủi ro theo nguyên lý không bỏ tất cả trứng vào một giỏ.
4. Quản trị rủi ro tín dụng: Cơ chế kiểm soát nợ quá hạn ở mức an toàn dưới 5% tổng dư nợ và thiết lập hạn mức cho vay tối đa lên đến 90% giá trị tài sản thế chấp.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu kết hợp chặt chẽ giữa nguồn dữ liệu thứ cấp và dữ liệu sơ cấp được thu thập trong giai đoạn 2015 - 2016. Dữ liệu thứ cấp được trích xuất từ báo cáo tài chính, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh và thống kê tín dụng của MB Bắc Ninh giai đoạn 2013 - 2015. Nguồn dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua khảo sát thực tế với cỡ mẫu 120 khách hàng cá nhân đang vay vốn tại địa bàn, áp dụng phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên phân tầng tại Hội sở và 2 phòng giao dịch Từ Sơn, Yên Phong.

Phương pháp phân tích được lựa chọn bao gồm thống kê mô tả, phân tích so sánh tỷ đối - tuyệt đối và phương pháp chuyên gia. Lý do lựa chọn các phương pháp này là nhằm phản ánh khách quan biến động tăng trưởng theo chuỗi thời gian 3 năm, đồng thời đo lường chính xác mức độ hài lòng của khách hàng đối với lãi suất vay, thủ tục hồ sơ và thái độ phục vụ của cán bộ tín dụng.

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Những phát hiện chính

Thứ nhất, quy mô khách hàng cá nhân tăng trưởng vượt bậc: Số lượng cá nhân vay vốn tại MB Bắc Ninh tăng liên tục từ 346 người năm 2013 lên 468 người năm 2014 và đạt 558 người năm 2015, tương ứng với tỷ lệ tăng trưởng chung đạt 61,27%. Sự mở rộng này cho thấy uy tín thương hiệu MB ngày càng lan tỏa mạnh mẽ trong cộng đồng dân cư địa phương.

Thứ hai, doanh số cho vay và dư nợ cá nhân bứt phá mạnh: Năm 2013, doanh số cho vay khách hàng cá nhân đạt 105 tỷ đồng, chiếm 2,78% tổng doanh số cho vay của toàn chi nhánh (3.789 tỷ đồng). Đến năm 2014, doanh số này đã tăng vọt lên 204,7 tỷ đồng và giữ vững ở mức 197,8 tỷ đồng vào năm 2015. Tốc độ tăng trưởng dư nợ chung toàn chi nhánh năm 2014 đạt 158,51% và năm 2015 đạt 129,10%, phản ánh sự linh hoạt trong cung ứng vốn.

Thứ ba, nguồn nhân lực chất lượng cao thúc đẩy tăng trưởng dịch vụ bán lẻ: Chi nhánh duy trì đội ngũ 45 cán bộ nhân viên với 79% có trình độ đại học và trên đại học, 15% trình độ cao đẳng - trung cấp. Nhờ năng lực chuyên môn vững vàng, nguồn thu dịch vụ tăng trưởng bình quân 58%/năm, trong đó doanh thu phí dịch vụ thẻ năm 2015 tăng 216,67% và doanh thu dịch vụ tin nhắn ngân hàng tự động tăng 154,29%.

Thứ tư, công tác kiểm soát rủi ro đạt hiệu quả cao: Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu trong mảng cho vay cá nhân luôn được duy trì ở mức thấp an toàn dưới 3%, thấp hơn nhiều so với ngưỡng rủi ro cho phép của ngành là 5%.

Thảo luận kết quả

Sự tăng trưởng vượt bậc trong hoạt động cho vay cá nhân tại MB Bắc Ninh bắt nguồn từ việc chi nhánh nắm bắt kịp thời nhu cầu tiêu dùng và kinh doanh của các hộ gia đình trên địa bàn có nhiều khu công nghiệp lớn. So sánh với các ngân hàng ngoại như ANZ, HSBC (vốn có thế mạnh về thẻ tín dụng và quy trình quốc tế) hay các ngân hàng nội địa như Vietcombank, ACB (có danh mục hơn 200 sản phẩm bán lẻ), MB Bắc Ninh đã tận dụng triệt để lợi thế am hiểu địa bàn và chính sách lãi suất linh hoạt để thu hút khách hàng.

Toàn bộ dữ liệu nghiên cứu được tác giả trực quan hóa sinh động qua hệ thống 19 bảng số liệu chi tiết và 4 sơ đồ nghiệp vụ, tiêu biểu như biểu đồ cơ cấu dư nợ theo từng sản phẩm vay và ma trận so sánh lãi suất giữa MB với các tổ chức tín dụng lân cận. Tuy nhiên, thảo luận cũng chỉ ra rằng tỷ trọng cho vay cá nhân trên tổng dư nợ của chi nhánh vẫn còn khiêm tốn (chiếm dưới 10%), quy trình xử lý hồ sơ đôi lúc còn kéo dài và danh mục sản phẩm tín chấp chưa thực sự phong phú.

Đề xuất và khuyến nghị

Thứ nhất, đa dạng hóa danh mục sản phẩm tín dụng bán lẻ: Khối Khách hàng Cá nhân và Phòng Kinh doanh cần thiết kế các gói vay chuyên biệt như cho vay ưu đãi mua nhà dự án, vay kinh doanh làng nghề truyền thống và thấu chi tiêu dùng không tài sản đảm bảo; mục tiêu đạt tốc độ tăng trưởng dư nợ bán lẻ bình quân 25%/năm trong giai đoạn 2016 - 2018.

Thứ hai, chuẩn hóa và số hóa quy trình thẩm định: Phòng Quản lý rủi ro và Phòng Thẩm định tín dụng cần tái cấu trúc quy trình cấp tín dụng, áp dụng chấm điểm tín dụng tự động và liên kết tra cứu nhanh qua Trung tâm Thông tin Tín dụng (CIC); mục tiêu rút ngắn thời gian phê duyệt khoản vay từ 48 giờ xuống dưới 24 giờ kể từ quý III/2017.

Thứ ba, mở rộng mạng lưới phân phối và hạ tầng công nghệ: Ban Giám đốc MB Bắc Ninh phối hợp với Hội sở mở thêm 1 đến 2 phòng giao dịch tại các huyện tập trung đông dân cư và khu công nghiệp như Quế Võ hoặc Thuận Thành, đồng thời lắp đặt thêm 15 máy ATM/POS đến năm 2018 nhằm gia tăng điểm chạm dịch vụ.

Thứ tư, nâng cao năng lực tư vấn của đội ngũ cán bộ tín dụng: Phòng Hành chính Tổng hợp định kỳ tổ chức các khóa huấn luyện kỹ năng marketing trực tiếp, kỹ thuật bán chéo sản phẩm bảo hiểm, thẻ tín dụng cho 100% chuyên viên quan hệ khách hàng; chỉ tiêu phấn đấu 95% cán bộ đạt chuẩn năng lực nghiệp vụ bán lẻ xuất sắc vào năm 2017.

Đối tượng nên tham khảo luận văn

Nhóm 1: Ban lãnh đạo và cán bộ tín dụng các ngân hàng thương mại, đặc biệt là hệ thống MB. Lợi ích: Vận dụng mô hình quản trị tín dụng bán lẻ thực tế để gia tăng thị phần và kiểm soát nợ xấu trên 45 cán bộ nhân viên tại chi nhánh.

Nhóm 2: Học viên cao học, sinh viên chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng và Quản trị kinh doanh. Lợi ích: Khai thác tài liệu tham khảo chuẩn mực về phương pháp thu thập dữ liệu sơ cấp qua 120 phiếu khảo sát, xây dựng khung lý thuyết và bộ chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cho vay.

Nhóm 3: Các nhà hoạch định chính sách tại Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố. Lợi ích: Nắm bắt diễn biến thị trường tín dụng tiêu dùng tại các đô thị vệ tinh để ban hành chính sách điều hành tiền tệ và trần lãi suất phù hợp.

Nhóm 4: Hộ kinh doanh, cá nhân vay vốn tại Bắc Ninh. Lợi ích: Hiểu rõ các bước thẩm định, yêu cầu về tài sản thế chấp và quy trình xét duyệt hồ sơ nhằm nâng cao khả năng tiếp cận nguồn vốn ngân hàng thuận lợi.

Câu hỏi thường gặp

Tại sao MB Bắc Ninh cần chuyển dịch chiến lược sang cho vay khách hàng cá nhân?

Tín dụng cá nhân giúp ngân hàng phân tán rủi ro danh mục theo nguyên tắc không bỏ trứng vào một giỏ và tạo nguồn thu lãi biên ổn định. Tại MB Bắc Ninh, doanh số cho vay cá nhân đã tăng từ 105 tỷ đồng năm 2013 lên 197,8 tỷ đồng năm 2015, chứng minh đây là phân khúc tăng trưởng chủ lực.

Quy trình thẩm định tín dụng khách hàng cá nhân tại chi nhánh gồm những bước nào?

Quy trình gồm 5 bước chuẩn hóa: Tiếp nhận hồ sơ vay vốn; Thẩm định năng lực pháp lý, tài chính và tài sản bảo đảm; Xét duyệt cho vay; Ký kết hợp đồng, giải ngân và kiểm soát sau vay; Thu hồi nợ và quản lý khoản vay. Quy trình này giúp chi nhánh duy trì nợ quá hạn dưới 3%.

Tốc độ gia tăng số lượng khách hàng cá nhân tại MB Bắc Ninh đạt bao nhiêu?

Trong giai đoạn 2013 - 2015, số lượng khách hàng cá nhân vay vốn tăng từ 346 người lên 558 người, đạt tốc độ tăng trưởng 61,27%. Đây là minh chứng rõ nét cho chất lượng dịch vụ và niềm tin của người dân địa phương đối với thương hiệu MB.

Luận văn sử dụng phương pháp nào để thu thập và xử lý số liệu nghiên cứu?

Nghiên cứu kết hợp số liệu thứ cấp giai đoạn 2013 - 2015 với dữ liệu sơ cấp từ 120 bảng hỏi khảo sát khách hàng cá nhân. Tác giả sử dụng phương pháp thống kê mô tả, phân tích so sánh và phương pháp chuyên gia để đánh giá toàn diện các chỉ số tín dụng.

Những giải pháp then chốt nào được đề xuất nhằm phát triển tín dụng cá nhân đến năm 2018?

Luận văn đề xuất 4 nhóm giải pháp trọng tâm: Đa dạng hóa sản phẩm cho vay đạt mục tiêu tăng trưởng 25%/năm; rút ngắn thời gian thẩm định dưới 24 giờ; mở thêm 1 đến 2 phòng giao dịch vệ tinh; và đào tạo nâng cao năng lực cho 100% đội ngũ chuyên viên quan hệ khách hàng.

Kết luận

• Hệ thống hóa sâu sắc cơ sở lý luận và thực tiễn về phát triển tín dụng bán lẻ tại các ngân hàng thương mại Việt Nam.
• Phản ánh trung thực kết quả kinh doanh của MB Bắc Ninh với tốc độ tăng trưởng khách hàng 61,27% và doanh số cho vay cá nhân đạt xấp xỉ 200 tỷ đồng.
• Kiểm soát xuất sắc chất lượng tín dụng với tỷ lệ nợ quá hạn luôn duy trì ở mức an toàn dưới 3%.
• Xác định rõ ràng các hạn chế về quy mô tỷ trọng bán lẻ và đề xuất 4 nhóm giải pháp đồng bộ định hướng đến năm 2018.
• Đóng góp nguồn tư liệu khoa học có giá trị ứng dụng thực tiễn cao cho công tác quản trị kinh doanh ngân hàng thời kỳ hội nhập.

Luận văn của tác giả Đỗ Việt Thành là một công trình nghiên cứu công phu, kết hợp chặt chẽ giữa lý luận học thuật và dữ liệu thực chứng sống động. Kính mời quý độc giả, các nhà nghiên cứu và nhà quản trị ngân hàng cùng đón đọc, khai thác toàn văn tài liệu để ứng dụng vào công tác hoạch định chiến lược tín dụng bán lẻ hiệu quả.

Trích đoạn nội dung tài liệu

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM ĐỖ VIỆT THÀNH PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH BẮC NINH Chuyên ngành : Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 01 02 Người hướng dẫn khoa học: PGS. Kim Thị Dung NHÀ XUẤT BẢN ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP - 2016 LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng: Số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn này là hoàn toàn trung thực và chưa từng được sử dụng hoặc công bố trong bất kỳ công trình nào khác. Mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn này đã được cám ơn và các thông tin trích dẫn trong luận văn đều được ghi rõ nguồn gốc. Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Đỗ Việt Thành i LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] LỜI CẢM ƠN Em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến các Thầy, Cô giáo trong Khoa Kế toán - Quản trị Kinh doanh, Khoa sau đại học Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam, đã tận tình giúp đỡ em trong quá trình học tập và thực hiện luận văn này.

Em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành đến Cô giáo- PGS. KIM THỊ DUNG đã hướng dẫn chu đáo, tận tình giúp đỡ em hoàn thành luận văn này. Em xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc và các anh, chị, em tại Chi nhánh Ngân hàng TMCP Quân Đội Bắc Ninh, đã tạo mọi điều kiện tốt nhất, giúp đỡ em trong thời gian em thu thập tài liệu nghiên cứu cũng như trong quá trình hoàn thành luận văn này. Em xin chân thành cảm ơn gia đình em, bạn bè đã luôn ở bên em, động viên, chia sẽ và tạo điều kiện cho em trong suốt thời gian học tập và nghiên cứu luận văn này.

Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Đỗ Việt Thành ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt vi Danh mục bảng viii Danh mục sơ đồ ix Trích yếu luận văn x Thesis abstract xii Phần 1.1 Sự cần thiết của đề tài 1 1. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài 2 1. Mục tiêu chung 2 1. Mục tiêu cụ thể 2 1.

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 2 1.1 Đối tượng nghiên cứu 2 1.2 Phạm vi nghiên cứu 2 Phần 2. Cơ sơ lý luận và thực tiễn về phát triển cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thƣơng mại 4 2.1 Một số khái niệm liên quan 4 2. Vai trò của phát triển cho vay khách hàng cá nhân của các ngân hàng thương mại.3 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân 8 2. Quy trình cho vay khách hàng cá nhân.5 Nội dung chủ yếu phát triển cho vay đối với khách hàng cá nhân.6 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay khách hàng cá nhân 18 2.2 Cơ Sở thực tiễn 24 2.1 Kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân của các ngân hàng nước ngoài tại việt nam 24 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.2 Kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân của các ngân hàng trong nước.3 Bài Học rút ra cho ngân hàng tmcp quân đội chi nhánh bắc ninh về phát triển cho vay khách hàng cá nhân 27 Phần 3.

Đặc điểm địa bàn và phƣơng pháp nghiên cứu 29 3.1 Đặc điểm ngân hàng tmcp quân đội chi nhánh bắc ninh 29 3. Quá trình hình thành và phát triển 29 3. Mô hình tổ chức và quản lý 30 3.3 Hoạt động kinh doanh giai doạn 2013 – 2015 33 3.2 Phương pháp nghiên cứu 38 3.1 Phương pháp thu thập tài liệu 38 3.2 Phương pháp phân tích 38 3.3 Chỉ tiêu chủ yếu dùng trong phân tích 39 Phần 4. Kết quả nghiên cứu và thảo luận 41 4.

Chính sách và quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại mb bắc ninh 41 4. Chính sách cho vay đối với khách hàng cá nhân 41 4. Quy trình cho vay khách hàng cá nhân 44 4.2 Thực trạng phát triể n cho vay khách hàng cá nhânạitmb bắc ninh 46 4.1 Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân 46 4. Gia tăng số lượng khách hàng cá nhân vay vốn 49 4.

Gia tăng lượng vốn cho vay khách hàng cá nhân 50 4.4 Nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân. Giảm nợ quá hạn khách hàng cá nhân 54 4.6 Nâng cao thu nhập từ cho vay khách hàng cá nhân. Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại mb bắc ninh 56 4. Yếu tố thuộc về môi trường kinh tế- xã hội 56 4.2 Yếu tố thuộc về ngân hàng 59 4.3 Yếu tố thuộc về khách hàng cá nhân trên địa bàn 63 4.

Giải pháp nhằm phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại mb bắc ninh 64 4. Định hướng phát triển của mb bắc ninh và nhiệm vụ phát triển cho vay khách hàng cá nhân 64 4. Giải pháp phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại mb bắc ninh 66 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Kết luận và kiến nghị 76 5.

Kiến nghị với chính phủ 77 5. Kiến nghị với ngân hàng nhà nước 78 Tài liệu tham khảo 79 Phụ lục 81 v LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt CBTD Cán bộ tín dụng CIC Trung tâm thông tin tín dụng CN Chi nhánh CNH Công nghiệp hoá CSH Chủ sở hữu DA Dự án DA Dự án DNNN Doanh nghiệp nhà nước HĐH Hiện đại hoá HĐQT Hội đồng quản trị KD Kinh doanh KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KT Kinh tế MB Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHNTCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTM Ngân hàng thương mại PA Phương án QHKH Quan hê ̣ khách hàng QLN Quản lý nợ QLRR Quản lý rủi ro SXKD Sản xuất kinh doanh vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] SX-KD Sản xuất kinh doanh TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TD Tín dụng TM-DV Thương mại dịch vụ TNHH Trách nhiệm hữu hạn TS Tài sản TSCĐ Tài sản cố định TSTC Tài sản thế chấp Vietcombank Ngân hàng thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam XDCB Xây dựng cơ bản vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Cơ cấu vốn huy động của MB Bắc Ninh từ 2013 – 2015 33 Bảng 3.2 Doanh thu dịch vụ giai đoạn 2013 – 2015 34 Bảng 3.3 Doanh số cho vay, doanh số thu nợ và dư nợ cho vay của MB Bắc 35 Ninh từ 2013 – 2015 Bảng 3.4 Cơ cấu dư nợ cho vay của MB Bắc Ninh 2013-2015 36 Bảng 4.1 Lãi suất cho vay KHCN 42 Bảng 4.2 Lãi suất cho vay KHCN tại một số ngân hàng thương mại trên địa 42 bàn tỉnh Bắc Ninh Bảng 4.3 Các sản phẩm, dịch vụ cho vay KHCN của MB Bắc Ninh 46 Bảng 4.4 Ý kiến trả lời đánh giá của Khách hàng cá nhân về đa dạng sản 48 phẩm, dịch vụ vay Bảng 4.5 Số lượng khách hàng cá nhân vay theo sản phẩm qua các năm 49 Bảng 4.6 Doanh số cho vay khách hàng cá nhân tại MB Bắc Ninh 50 Bảng 4.7 Dư nợ đối với khách hàng cá nhân tại MB Bắc Ninh 50 Bảng 4.8 Dư nợ KHCN theo sản phẩm 51 Bảng 4.9 Dư nợ CVKHCN của một số NHTM trên địa bàn Bắc Ninh 51 Bảng 4.10 Ý kiến trả lời đánh giá của Khách hàng cá nhân về chất lượng phục 52 vụ và thời gia xử lý Bảng 4.11 Nơ ̣ quá ha ̣n KHCN 53 Bảng 4.12 Nơ ̣ quá ha ̣n KHCN theo sản phẩm 54 Bảng 4.13 Thu nhập từ lãi vay 55 Bảng 4.14 Ý kiến trả lời đánh giá của Khách hàng cá nhân về lãi suất vay vốn 58 tại MB Bắc Ninh Bảng 4.15 Ý kiến trả lời đánh giá của Khách hàng cá nhân về thủ tục, hồ sơ 59 vay vốn Bảng 4.16 Cơ cấu cán bộ nhân viên của MB Bắc Ninh từ 2013 – 2015 59 Bảng 4.17 Ý kiến trả lời đánh giá của Khách hàng cá nhân về thương hiệu 60 MB Bắc Ninh Bảng 4.18 Số lượng phòng giao d ịch của mô ̣t số ngân hàng thương ma ̣i trê n 61 điạ bàn Bắ c Ninh Bảng 4.19 Một số chỉ tiêu phát triển bán lẻ chính của MB Bắc Ninh 64 viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân 11 Sơ đồ 3.1 Bộ máy tổ chức của MB Bắc Ninh 30 Sơ đồ 4.1 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại MB Bắc Ninh 43 Sơ đồ 4.2 Quy trình cho vay khách hàng VIP 72 ix LUAN VAN CHAT LUONG download : add [e-mail] TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Đỗ Việt Thành Tên Luận văn: Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Bắc Ninh Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.02 Tên cơ sở đào tạo: Học viện Nông nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu Thứ nhất, góp phần hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về phát triển cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng thương mại. Thứ hai, phản ánh thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Bắc Ninh. Thứ ba, đề xuất giải pháp nhằm phát triển cho vay khách hàng cá nhân cho Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Bắc Ninh trong những năm tới.

Phƣơng pháp nghiên cứu Thứ nhất, phương pháp thu thập tài liệu bao gồm thu thập dữ liệu thứ cấp; và thu thập số liệu sơ cấp. Thứ hai, phương pháp phân tích bao gồm phương pháp thống kê mô tả; phương pháp so sánh; và phương pháp chuyên gia. Kết quả chính và kết luận Qua phân tích thực trạng hoạt động phát triển cho vay đối với khác hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Bắc Ninh cho thấy: Thứ nhất, hệ thống các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân hiện nay chi nhánh đang áp dụng tương đối đầy đủ và liên tục được nghiên cứu bổ sung tiện ích nhằm đáp ứng ngày một tốt hơn nhu cầu của khách hàng. Mạng lưới cấp tín dụng cá nhân của chi nhánh khá tốt phân bổ rộng khắp trên địa bàn hoạt động, được triển khai tại Phòng Khách hàng cá nhân tại chi nhánh và tất cả các phòng giao dịch đặt tại các khu dân cư, mạng lưới ATM được phân bổ phù hợp tại các địa bàn dân cư, nhân lực phục vụ cho hoạt động tín dụng bán lẻ bảo đảm được công việc.