HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM ĐỖ VIỆT THÀNH PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH BẮC NINH Chuyên ngành : Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 01 02 Người hướng dẫn khoa học: PGS. Kim Thị Dung NHÀ XUẤT BẢN ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP - 2016 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng: Số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn này là hoàn toàn trung thực và chưa từng được sử dụng hoặc công bố trong bất kỳ công trình nào khác. Mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn này đã được cám ơn và các thông tin trích dẫn trong luận văn đều được ghi rõ nguồn gốc. Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Đỗ Việt Thành i LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CẢM ƠN Em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến các Thầy, Cô giáo trong Khoa Kế toán - Quản trị Kinh doanh, Khoa sau đại học Học Viện Nông Nghiệp Việt Nam, đã tận tình giúp đỡ em trong quá trình học tập và thực hiện luận văn này.
Em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành đến Cô giáo- PGS. KIM THỊ DUNG đã hướng dẫn chu đáo, tận tình giúp đỡ em hoàn thành luận văn này. Em xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc và các anh, chị, em tại Chi nhánh Ngân hàng TMCP Quân Đội Bắc Ninh, đã tạo mọi điều kiện tốt nhất, giúp đỡ em trong thời gian em thu thập tài liệu nghiên cứu cũng như trong quá trình hoàn thành luận văn này. Em xin chân thành cảm ơn gia đình em, bạn bè đã luôn ở bên em, động viên, chia sẽ và tạo điều kiện cho em trong suốt thời gian học tập và nghiên cứu luận văn này.
Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Đỗ Việt Thành ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt vi Danh mục bảng viii Danh mục sơ đồ ix Trích yếu luận văn x Thesis abstract xii Phần 1.1 Sự cần thiết của đề tài 1 1. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài 2 1. Mục tiêu chung 2 1. Mục tiêu cụ thể 2 1.
Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 2 1.1 Đối tượng nghiên cứu 2 1.2 Phạm vi nghiên cứu 2 Phần 2. Cơ sơ lý luận và thực tiễn về phát triển cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thƣơng mại 4 2.1 Một số khái niệm liên quan 4 2. Vai trò của phát triển cho vay khách hàng cá nhân của các ngân hàng thương mại.3 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân 8 2. Quy trình cho vay khách hàng cá nhân.5 Nội dung chủ yếu phát triển cho vay đối với khách hàng cá nhân.6 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay khách hàng cá nhân 18 2.2 Cơ Sở thực tiễn 24 2.1 Kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân của các ngân hàng nước ngoài tại việt nam 24 iii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.2 Kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân của các ngân hàng trong nước.3 Bài Học rút ra cho ngân hàng tmcp quân đội chi nhánh bắc ninh về phát triển cho vay khách hàng cá nhân 27 Phần 3.
Đặc điểm địa bàn và phƣơng pháp nghiên cứu 29 3.1 Đặc điểm ngân hàng tmcp quân đội chi nhánh bắc ninh 29 3. Quá trình hình thành và phát triển 29 3. Mô hình tổ chức và quản lý 30 3.3 Hoạt động kinh doanh giai doạn 2013 – 2015 33 3.2 Phương pháp nghiên cứu 38 3.1 Phương pháp thu thập tài liệu 38 3.2 Phương pháp phân tích 38 3.3 Chỉ tiêu chủ yếu dùng trong phân tích 39 Phần 4. Kết quả nghiên cứu và thảo luận 41 4.
Chính sách và quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại mb bắc ninh 41 4. Chính sách cho vay đối với khách hàng cá nhân 41 4. Quy trình cho vay khách hàng cá nhân 44 4.2 Thực trạng phát triể n cho vay khách hàng cá nhânạitmb bắc ninh 46 4.1 Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân 46 4. Gia tăng số lượng khách hàng cá nhân vay vốn 49 4.
Gia tăng lượng vốn cho vay khách hàng cá nhân 50 4.4 Nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân. Giảm nợ quá hạn khách hàng cá nhân 54 4.6 Nâng cao thu nhập từ cho vay khách hàng cá nhân. Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại mb bắc ninh 56 4. Yếu tố thuộc về môi trường kinh tế- xã hội 56 4.2 Yếu tố thuộc về ngân hàng 59 4.3 Yếu tố thuộc về khách hàng cá nhân trên địa bàn 63 4.
Giải pháp nhằm phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại mb bắc ninh 64 4. Định hướng phát triển của mb bắc ninh và nhiệm vụ phát triển cho vay khách hàng cá nhân 64 4. Giải pháp phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại mb bắc ninh 66 iv LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail. Kết luận và kiến nghị 76 5.
Kiến nghị với chính phủ 77 5. Kiến nghị với ngân hàng nhà nước 78 Tài liệu tham khảo 79 Phụ lục 81 v LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt CBTD Cán bộ tín dụng CIC Trung tâm thông tin tín dụng CN Chi nhánh CNH Công nghiệp hoá CSH Chủ sở hữu DA Dự án DA Dự án DNNN Doanh nghiệp nhà nước HĐH Hiện đại hoá HĐQT Hội đồng quản trị KD Kinh doanh KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KT Kinh tế MB Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHNTCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTM Ngân hàng thương mại PA Phương án QHKH Quan hê ̣ khách hàng QLN Quản lý nợ QLRR Quản lý rủi ro SXKD Sản xuất kinh doanh vi LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com SX-KD Sản xuất kinh doanh TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TD Tín dụng TM-DV Thương mại dịch vụ TNHH Trách nhiệm hữu hạn TS Tài sản TSCĐ Tài sản cố định TSTC Tài sản thế chấp Vietcombank Ngân hàng thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam XDCB Xây dựng cơ bản vii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Cơ cấu vốn huy động của MB Bắc Ninh từ 2013 – 2015 33 Bảng 3.2 Doanh thu dịch vụ giai đoạn 2013 – 2015 34 Bảng 3.3 Doanh số cho vay, doanh số thu nợ và dư nợ cho vay của MB Bắc 35 Ninh từ 2013 – 2015 Bảng 3.4 Cơ cấu dư nợ cho vay của MB Bắc Ninh 2013-2015 36 Bảng 4.1 Lãi suất cho vay KHCN 42 Bảng 4.2 Lãi suất cho vay KHCN tại một số ngân hàng thương mại trên địa 42 bàn tỉnh Bắc Ninh Bảng 4.3 Các sản phẩm, dịch vụ cho vay KHCN của MB Bắc Ninh 46 Bảng 4.4 Ý kiến trả lời đánh giá của Khách hàng cá nhân về đa dạng sản 48 phẩm, dịch vụ vay Bảng 4.5 Số lượng khách hàng cá nhân vay theo sản phẩm qua các năm 49 Bảng 4.6 Doanh số cho vay khách hàng cá nhân tại MB Bắc Ninh 50 Bảng 4.7 Dư nợ đối với khách hàng cá nhân tại MB Bắc Ninh 50 Bảng 4.8 Dư nợ KHCN theo sản phẩm 51 Bảng 4.9 Dư nợ CVKHCN của một số NHTM trên địa bàn Bắc Ninh 51 Bảng 4.10 Ý kiến trả lời đánh giá của Khách hàng cá nhân về chất lượng phục 52 vụ và thời gia xử lý Bảng 4.11 Nơ ̣ quá ha ̣n KHCN 53 Bảng 4.12 Nơ ̣ quá ha ̣n KHCN theo sản phẩm 54 Bảng 4.13 Thu nhập từ lãi vay 55 Bảng 4.14 Ý kiến trả lời đánh giá của Khách hàng cá nhân về lãi suất vay vốn 58 tại MB Bắc Ninh Bảng 4.15 Ý kiến trả lời đánh giá của Khách hàng cá nhân về thủ tục, hồ sơ 59 vay vốn Bảng 4.16 Cơ cấu cán bộ nhân viên của MB Bắc Ninh từ 2013 – 2015 59 Bảng 4.17 Ý kiến trả lời đánh giá của Khách hàng cá nhân về thương hiệu 60 MB Bắc Ninh Bảng 4.18 Số lượng phòng giao d ịch của mô ̣t số ngân hàng thương ma ̣i trê n 61 điạ bàn Bắ c Ninh Bảng 4.19 Một số chỉ tiêu phát triển bán lẻ chính của MB Bắc Ninh 64 viii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân 11 Sơ đồ 3.1 Bộ máy tổ chức của MB Bắc Ninh 30 Sơ đồ 4.1 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại MB Bắc Ninh 43 Sơ đồ 4.2 Quy trình cho vay khách hàng VIP 72 ix LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Đỗ Việt Thành Tên Luận văn: Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Bắc Ninh Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.02 Tên cơ sở đào tạo: Học viện Nông nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu Thứ nhất, góp phần hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về phát triển cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng thương mại. Thứ hai, phản ánh thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Bắc Ninh. Thứ ba, đề xuất giải pháp nhằm phát triển cho vay khách hàng cá nhân cho Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Bắc Ninh trong những năm tới.
Phƣơng pháp nghiên cứu Thứ nhất, phương pháp thu thập tài liệu bao gồm thu thập dữ liệu thứ cấp; và thu thập số liệu sơ cấp. Thứ hai, phương pháp phân tích bao gồm phương pháp thống kê mô tả; phương pháp so sánh; và phương pháp chuyên gia. Kết quả chính và kết luận Qua phân tích thực trạng hoạt động phát triển cho vay đối với khác hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Bắc Ninh cho thấy: Thứ nhất, hệ thống các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân hiện nay chi nhánh đang áp dụng tương đối đầy đủ và liên tục được nghiên cứu bổ sung tiện ích nhằm đáp ứng ngày một tốt hơn nhu cầu của khách hàng. Mạng lưới cấp tín dụng cá nhân của chi nhánh khá tốt phân bổ rộng khắp trên địa bàn hoạt động, được triển khai tại Phòng Khách hàng cá nhân tại chi nhánh và tất cả các phòng giao dịch đặt tại các khu dân cư, mạng lưới ATM được phân bổ phù hợp tại các địa bàn dân cư, nhân lực phục vụ cho hoạt động tín dụng bán lẻ bảo đảm được công việc.