Luận Văn Tốt Nghiệp Về Giải Pháp Nâng Cao Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng SHB Chi Nhánh Vũng Tàu

Luận văn tốt nghiệp kinh tế nghiên cứu Luận văn tốt nghiệp giải pháp nâng cao huy động vốn của ngân hàng thương mại sài gòn hà nội shb chi, điều tra thực trạng, phân tích số liệu,

• Tác giả: Hoàng Thị Thu Hà
• Người hướng dẫn: ThS. Phạm Quý Trung
• Trường học: Trường Đại Học Bà Rịa-Vũng Tàu
• Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh
• Đề tài: Giải Pháp Nâng Cao Huy Động Vốn Tại SHB Vũng Tàu
• Loại tài liệu: khóa luận tốt nghiệp
• Năm xuất bản: 2016
• Địa điểm: Bà Rịa-Vũng Tàu

Mục lục chi tiết

• LỜI CẢM ƠN
• LỜI MỞ ĐẦU
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG SHB
• 1.1. Quá trình hình thành và phát triển ngân hàng SHB
• 1.1.1. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội
• 1.1.2. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Vũng Tàu
• 1.2. Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý
• 1.2.1. Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Vũng Tàu
• 1.2.2. Sơ đồ tổ chức bộ máy hoạt động của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Vũng Tàu
• 1.2.3. Nhiệm vụ chức năng của từng bộ phận của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Vũng Tàu
• 1.3. Lĩnh vực hoạt động kinh doanh chủ yếu của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Vũng Tàu
• 1.4. Thực hiện kế hoạch huy động vốn tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Vũng Tàu
• 1.5. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng SHB Vũng Tàu trong năm 2014- 2015
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
• 2.1. Khái quát chung NHTM
• 2.1.1. Định nghĩa về NHTM
• 2.1.2. Vai trò của NHTM
• 2.1.3. Hoạt động NHTM
• 2.1.3.1. Nghiệp vụ tài sản nợ
• 2.1.3.2. Nghiệp vụ tài sản có
• 2.1.3.3. Các dịch vụ ngân hàng khác
• 2.2. Vốn của ngân hàng thương mại
• 2.2.1. Khái niệm về vốn của ngân hàng thương mại
• 2.2.2. Cơ cấu vốn của Ngân hàng thương mại
• 2.2.3. Vai trò của hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại
• 2.3. Các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại
• 2.3.1. Phân loại căn cứ theo thời gian
• 2.3.2. Phân loại căn cứ theo đối tượng huy động
• 2.3.3. Phân loại theo bản chất các nghiệp vụ huy động vốn
• 2.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của NHTM
• 2.4.1. Yếu tố khách quan
• 2.4.2. Yếu tố chủ quan
• 3. CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH VŨNG TÀU
• 3.1. Môi trường vi mô và vĩ mô ảnh hưởng tới huy động vốn của NHTMCP SHB chi nhánh Vũng Tàu
• 3.1.1. Môi trường vĩ mô
• 3.1.2. Môi trường vi mô
• 3.2. Khái quát hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Vũng Tàu
• 3.3. Phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn của NH SHB chi nhánh Vũng Tàu giai đoạn 2014 -2015
• 3.3.1. Phân tích chung tình hình huy động vốn
• 3.3.2. Phân tích nguồn huy động vốn của SHB chi nhánh Vũng Tàu năm 2014 - 2015
• 3.3.3. Các phương thức huy động vốn của NH SHB Vũng Tàu
• 3.3.4. Phân tích đánh giá tình hình sử dụng vốn của NH TMCP SHB chi nhánh Vũng Tàu
• 3.3.4.1. Phân tích hoạt động tín dụng theo thời hạn
• 3.3.4.2. Phân tích hoạt động tín dụng theo ngành kinh tế
• 3.3.5. Phân tích một số chỉ tiêu đánh giá tình hình huy động vốn của ngân hàng SHB Vũng Tàu
• 3.4. Đánh giá chung tình hình huy động vốn của ngân hàng SHB
• 3.4.1. Những kết quả đạt được
• 3.4.2. Những khó khăn
• 3.4.3. Điểm mạnh, điểm yếu trong hoạt động kinh doanh và tiềm lực cạnh tranh của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Vũng Tàu
• 3.4.4. Tiềm lực cạnh tranh của chi nhánh so với các ngân hàng khác trên cùng địa bàn
• 4. CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH VŨNG TÀU
• 4.1. Định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Vũng Tàu
• 4.1.1. Định hướng phát triển chung của SHB
• 4.1.2. Định hướng và mục tiêu phát triển của SHB chi nhánh Vũng Tàu
• 4.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Vũng Tàu
• 4.2.1. Một số giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn
• 4.2.2. Thực hiện tốt công tác phân tích thị trường huy động vốn
• 4.2.3. Đa dạng hoá các sản phẩm bằng cách gia tăng các tiện ích
• 4.2.4. Xây dựng chính sách tiếp cận và chăm sóc khách hàng hiệu quả
• 4.2.5. Đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ
• 4.3. Một số kiến nghị
• 4.3.1. Kiến nghị với ngân hàng nhà nước
• 4.3.2. Kiến nghị với chính quyền địa phương
• 4.3.3. Kiến nghị với ngân hàng SHB chi nhánh Vũng tàu
• TÀI LIỆU THAM KHẢO

Tóm tắt

I. Giới thiệu tổng quan về ngân hàng SHB Vũng Tàu

Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) là một trong những ngân hàng thương mại lớn tại Việt Nam, có vai trò quan trọng trong việc huy động vốn cho nền kinh tế. Với sự phát triển mạnh mẽ, SHB đã khẳng định được vị thế của mình thông qua việc cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng. Chi nhánh SHB Vũng Tàu, được thành lập vào năm 2011, đã đóng góp tích cực vào hoạt động huy động vốn tại khu vực này. Để nâng cao huy động vốn, SHB Vũng Tàu cần cải tiến các phương thức và chiến lược huy động vốn, tạo sự tin tưởng cho khách hàng doanh nghiệp và cá nhân. Việc này không chỉ giúp tăng trưởng doanh thu mà còn gia tăng tín dụng ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp trong khu vực phát triển.

1.1 Quá trình hình thành và phát triển ngân hàng SHB

SHB đã trải qua hơn 20 năm hình thành và phát triển, từ Ngân hàng TMCP Nông Thôn Nhơn Ái đến Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội. Trong suốt quá trình này, SHB đã không ngừng mở rộng mạng lưới và cải tiến dịch vụ để đáp ứng nhu cầu của thị trường. Sự chuyển mình này không chỉ nâng cao tín dụng ngân hàng mà còn tạo ra nhiều cơ hội cho đầu tư và phát triển kinh doanh, từ đó thúc đẩy phát triển kinh doanh tại địa phương.

1.2 Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý

Cơ cấu tổ chức của SHB Vũng Tàu được thiết kế hợp lý với sự phân chia rõ ràng giữa các phòng ban như phòng khách hàng doanh nghiệp, phòng khách hàng cá nhân, và các bộ phận hỗ trợ khác. Điều này giúp tối ưu hóa quy trình quản lý vốn và nâng cao hiệu quả trong hoạt động huy động vốn. Một bộ máy quản lý chặt chẽ sẽ đảm bảo rằng các chiến lược huy động vốn được thực hiện hiệu quả, từ đó đáp ứng được nhu cầu ngày càng tăng của thị trường.

II. Thực trạng công tác huy động vốn của ngân hàng SHB Vũng Tàu

Trong giai đoạn 2014-2015, ngân hàng SHB Vũng Tàu đã đạt được nhiều thành công trong công tác huy động vốn. Tuy nhiên, vẫn còn tồn tại một số vấn đề cần khắc phục. Việc phân tích tình hình huy động vốn cho thấy rằng ngân hàng cần cải thiện hơn nữa về chiến lược huy động vốn để tăng cường khả năng cạnh tranh. Điều này bao gồm việc nâng cao tín dụng ngân hàng và cải tiến dịch vụ khách hàng. Các giải pháp như đa dạng hóa sản phẩm và tăng cường tín dụng ngắn hạn sẽ giúp ngân hàng tiếp cận được nhiều khách hàng doanh nghiệp hơn, từ đó gia tăng lượng vốn huy động được.

2.1 Phân tích tình hình huy động vốn

Phân tích tình hình huy động vốn của SHB Vũng Tàu cho thấy sự tăng trưởng ổn định trong các năm qua. Tuy nhiên, ngân hàng vẫn cần phải chú trọng đến việc cải thiện các dịch vụ để thu hút nhiều khách hàng hơn. Việc tăng cường tín dụng ngắn hạn và phát triển các sản phẩm tài chính ngân hàng sẽ là những yếu tố quyết định giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn.

2.2 Những khó khăn trong công tác huy động vốn

Một trong những khó khăn lớn mà SHB Vũng Tàu gặp phải là sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác trong khu vực. Việc này đòi hỏi ngân hàng phải có những chiến lược huy động vốn linh hoạt và hiệu quả hơn. Sự thay đổi trong nhu cầu của khách hàng doanh nghiệp cũng là một thách thức lớn, yêu cầu ngân hàng phải thường xuyên cập nhật và điều chỉnh các sản phẩm dịch vụ của mình.

III. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng SHB Vũng Tàu

Để nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn, SHB Vũng Tàu cần triển khai một số giải pháp cụ thể. Trước tiên, ngân hàng cần thực hiện tốt công tác phân tích thị trường và nhu cầu của khách hàng doanh nghiệp. Tiếp theo, việc đa dạng hóa sản phẩm và gia tăng tiện ích cho khách hàng sẽ là một bước quan trọng trong việc thu hút thêm nguồn vốn. Cuối cùng, việc đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên cũng góp phần không nhỏ vào việc cải thiện dịch vụ và tăng cường tín dụng ngân hàng.

3.1 Định hướng phát triển của ngân hàng

Định hướng phát triển của SHB Vũng Tàu trong thời gian tới sẽ tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng các sản phẩm tài chính ngân hàng. Ngân hàng cần xây dựng các chính sách chăm sóc khách hàng hiệu quả để giữ chân và thu hút thêm khách hàng doanh nghiệp. Điều này sẽ không chỉ giúp tăng cường huy động vốn mà còn tạo ra sự ổn định cho ngân hàng trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt.

3.2 Một số giải pháp cụ thể

Một số giải pháp cụ thể bao gồm việc thực hiện các chương trình khuyến mãi hấp dẫn cho khách hàng, đồng thời tăng cường các kênh thông tin và truyền thông để nâng cao nhận thức về sản phẩm của ngân hàng. Việc áp dụng công nghệ thông tin vào hoạt động ngân hàng cũng sẽ giúp cải thiện trải nghiệm của khách hàng, từ đó nâng cao hiệu quả huy động vốn.

Nội dung chính

Giới thiệu dự án

Hoạt động huy động vốn giữ vai trò là "mạch máu" quyết định sự tồn tại và năng lực cạnh tranh của mọi ngân hàng thương mại (NHTM). Trong giai đoạn tái cơ cấu hệ thống tài chính theo chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) và sự điều chỉnh tỷ lệ an toàn vốn theo Thông tư 36/2014/TT-NHNN (cho phép tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn đạt mức trần 60%), áp lực thanh khoản và cạnh tranh lãi suất giữa các định chế tài chính diễn ra ngày càng gay gắt.

Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) Chi nhánh Vũng Tàu – được thành lập từ năm 2011 – đối mặt với bài toán tối ưu hóa quy mô và cơ cấu nguồn vốn trên một địa bàn kinh tế trọng điểm nhưng có sự cạnh tranh trực diện từ các ngân hàng thương mại nhà nước (NHTMNN) lớn và các NHTMCP lâu năm.

+-----------------------------------------------------------------------------------+
|               BỐI CẢNH TÁI CƠ CẤU TÀI CHÍNH & HUY ĐỘNG VỐN SHB VŨNG TÀU          |
+-----------------------------------------------------------------------------------+
|  Áp lực pháp lý: Thông tư 36/2014/TT-NHNN (Tỷ lệ an toàn vốn, chuyển đổi kỳ hạn)  |
|  Thực trạng chi nhánh: Thành lập 2011, mạng lưới 1 CN + 1 PGD (Xuyên Mộc)         |
|  Chi phí hoạt động: Tăng 26.4% (2015) do chi phí trả lãi huy động tăng cao       |
|  Mục tiêu: Chuyển dịch cơ cấu nguồn vốn, tối ưu CoreBanking, giảm Cost of Funds   |
+-----------------------------------------------------------------------------------+

Vấn đề nghiên cứu và các điểm nghẽn (Problem Statement & Pain Points)

Qua khảo sát thực tế tại SHB Vũng Tàu giai đoạn 2014 – 2015, hoạt động huy động vốn bộc lộ các điểm nghẽn kỹ thuật và vận hành:

• Tăng trưởng chi phí vượt tốc độ doanh thu: Năm 2015, tổng doanh thu chi nhánh đạt 53.545 triệu đồng (tăng 19% so với 44.985 triệu đồng năm 2014), nhưng chi phí hoạt động tăng vọt 26,4% (từ 34.765 triệu đồng lên 43.943 triệu đồng). Nguyên nhân cốt lõi là chi phí trả lãi tiền gửi tăng mạnh, làm lợi nhuận trước thuế giảm 6,05% (từ 10.220 triệu đồng xuống 9.602 triệu đồng).
• Cơ cấu vốn thiếu tính ổn định dài hạn: Nguồn vốn huy động chủ yếu tập trung vào kỳ hạn ngắn dưới 12 tháng với lãi suất cạnh tranh cao (lên tới 7,03%/năm cho kỳ hạn 12 tháng), trong khi tiền gửi không kỳ hạn (CASA) chiếm tỷ trọng khiêm tốn.
• Rào cản nhận diện thương hiệu và mạng lưới: Chi nhánh mới hoạt động từ 2011 với 01 trụ sở Chi nhánh và 01 Phòng Giao dịch (PGD Xuyên Mộc), khiến khả năng tiếp cận dòng vốn nhàn rỗi trong dân cư và doanh nghiệp cảng biển, dầu khí tại địa bàn bị hạn chế.

Mục tiêu dự án

1. Đánh giá toàn diện thực trạng huy động vốn và mối quan hệ cân đối tài sản nợ – tài sản có (ALM) tại SHB Vũng Tàu giai đoạn 2014 – 2015.
2. Chuẩn hóa và tối ưu quy trình giao dịch huy động tiền gửi 6 bước trên nền tảng CoreBanking Intellect và hệ thống thẻ SmartVista.
3. Xây dựng hệ thống giải pháp đồng bộ: phân tầng chính sách lãi suất, đa dạng hóa gói sản phẩm tiền gửi tích lũy/bậc thang, và tối ưu chi phí sử dụng vốn (Cost of Funds - CoF).

Phạm vi và giới hạn nghiên cứu

• Không gian: Toàn bộ hoạt động huy động vốn tại SHB Chi nhánh Vũng Tàu và PGD Xuyên Mộc.
• Thời gian: Chuỗi số liệu tài chính, bảng cân đối kế toán thu gọn giai đoạn 2014 – 2015.
• Giới hạn: Tập trung vào dòng tiền gửi dân cư, tiền gửi thanh toán của tổ chức kinh tế và các công cụ giấy tờ có giá.

---

Phân tích và thiết kế giải pháp

Phân tích hiện trạng

Hoạt động huy động vốn tại SHB Vũng Tàu được phân chia theo ba nhóm công cụ chính với ưu – nhược điểm rõ rệt:

Công cụ huy động	Ưu điểm kỹ thuật & Vận hành	Nhược điểm & Rủi ro	Tỷ trọng đóng góp
Tiền gửi tiết kiệm dân cư	Nguồn vốn ổn định, tính dự báo dòng tiền cao; đa dạng kỳ hạn (1 tuần đến 36 tháng).	Chi phí trả lãi cao (5,8% - 7,03%); nhạy cảm lớn với biến động lãi suất thị trường.	65% - 70%
Tiền gửi thanh toán (KHDN)	Chi phí vốn cực thấp (lãi suất không kỳ hạn ~0,2%/năm); tạo dòng tiền CASA dồi dào.	Biến động số dư lớn theo chu kỳ kinh doanh; yêu cầu hệ thống thanh toán điện tử tốc độ cao.	20% - 25%
Giấy tờ có giá (Kỳ phiếu/CCQ)	Tính chủ động cao theo kế hoạch tài trợ dự án; kỳ hạn xác định không cho rút trước hạn.	Chi phí phát hành và truyền thông lớn; chỉ áp dụng theo từng đợt cấp phép của Hội sở.	5% - 10%

So sánh cạnh tranh lãi suất trên địa bàn Vũng Tàu (2014 - 2015)

• Kỳ hạn ngắn (< 12 tháng): SHB áp dụng mức lãi suất dẫn đầu thị trường (5,8% cho kỳ hạn 1–2 tháng, 6,9% cho 9 tháng, 7,03% cho 12 tháng), vượt trội so với các NHTM Nhà nước (trung bình 4,5% - 6,0%).
• Kỳ hạn dài (24 – 36 tháng): VPBank dẫn đầu với 8,3% - 8,5%, trong khi SHB duy trì ở mức 7,0% - 7,2% nhằm kiểm soát chi phí biên của nguồn vốn trung dài hạn.

Yêu cầu nghiệp vụ theo ma trận MoSCoW

• Must have: Chuẩn hóa quy trình giao dịch 6 bước tại quầy; tự động hóa việc tính lãi dự chi trên CoreBanking Intellect; kiểm soát hạn mức phê duyệt giao dịch theo phân quyền Giao dịch viên (GDV) và Kiểm soát viên (KSV).
• Should have: Tích hợp tính năng mở sổ tiết kiệm online trên Internet Banking; áp dụng cơ chế lãi suất linh hoạt theo số dư bậc thang.
• Could have: Tích hợp hệ thống CRM phân tích chân dung khách hàng tiền gửi lớn; liên kết chi trả lương tự động cho các doanh nghiệp cảng biển.
• Won't have (giai đoạn này): Phát hành chứng chỉ tiền gửi quốc tế hoặc tái cấu trúc nợ thứ cấp tại cấp độ chi nhánh.

Thiết kế hệ thống và quy trình nghiệp vụ

Kiến trúc quy trình nghiệp vụ huy động vốn 6 bước

Quy trình nhận tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi thanh toán được chuẩn hóa trên nền tảng CoreBanking Intellect:

sequenceDiagram
    autonumber
    actor KH as Khách hàng
    actor GDV as Giao dịch viên
    actor KSV as Kiểm soát viên
    actor Q as Thủ quỹ
    participant CB as Hệ thống CoreBanking Intellect

    KH->>GDV: Nộp chứng từ & tiền mặt/chuyển khoản
    GDV->>GDV: Kiểm tra tính hợp lệ chứng từ
    alt Giao dịch trong hạn mức GDV
        GDV->>GDV: Thu tiền mặt & lập bảng kê
    else Vượt hạn mức GDV
        GDV->>Q: Chuyển giao dịch sang Quỹ
        Q->>Q: Kiểm đếm, đóng dấu 'Đã thu tiền'
        Q->>GDV: Trả lại chứng từ đã xác nhận
    end
    GDV->>CB: Nhập dữ liệu giao dịch (Mã KH, Số tiền, Kỳ hạn, Lãi suất)
    CB-->>KSV: Gửi lệnh chờ duyệt (Pending Approval)
    KSV->>CB: Đối chiếu hồ sơ giấy & phê duyệt giao dịch (Authorize)
    CB->>CB: Ghi có tài khoản (GL Account Update)
    GDV->>KH: In sổ tiết kiệm / Giấy báo có & giao trả khách hàng

Thiết kế cơ sở dữ liệu quản lý tài khoản tiền gửi (Database Schema)

Cấu trúc thực thể quan hệ quản trị danh mục tài khoản tiền gửi, lãi suất và giao dịch hạch toán:

-- Bảng khách hàng (Cá nhân / Doanh nghiệp)
CREATE TABLE CIF_CUSTOMER (
    customer_id VARCHAR2(20) PRIMARY KEY,
    customer_type VARCHAR2(10) CHECK (customer_type IN ('INDIVIDUAL', 'CORPORATE')),
    full_name NVARCHAR2(150) NOT NULL,
    tax_or_id_number VARCHAR2(20) UNIQUE NOT NULL,
    segment_code VARCHAR2(10) DEFAULT 'STANDARD',
    created_at TIMESTAMP DEFAULT CURRENT_TIMESTAMP
);

-- Bảng tài khoản tiền gửi (Tiết kiệm & Thanh toán)
CREATE TABLE DEPOSIT_ACCOUNT (
    account_number VARCHAR2(25) PRIMARY KEY,
    customer_id VARCHAR2(20) REFERENCES CIF_CUSTOMER(customer_id),
    account_type VARCHAR2(15) CHECK (account_type IN ('DEMAND', 'TERM_SAVING', 'CD')),
    currency VARCHAR2(3) DEFAULT 'VND',
    principal_balance NUMBER(18, 2) NOT NULL,
    interest_rate NUMBER(5, 4) NOT NULL,
    term_months NUMBER(3) DEFAULT 0,
    open_date DATE NOT NULL,
    maturity_date DATE,
    auto_renew_flag CHAR(1) DEFAULT 'Y',
    status VARCHAR2(10) DEFAULT 'ACTIVE'
);

-- Bảng nhật ký giao dịch tài sản nợ
CREATE TABLE DEPOSIT_TRANSACTION (
    trans_id VARCHAR2(30) PRIMARY KEY,
    account_number VARCHAR2(25) REFERENCES DEPOSIT_ACCOUNT(account_number),
    teller_id VARCHAR2(15) NOT NULL,
    supervisor_id VARCHAR2(15),
    trans_type VARCHAR2(10) CHECK (trans_type IN ('DEPOSIT', 'WITHDRAW', 'INTEREST')),
    amount NUMBER(18, 2) NOT NULL,
    fee_amount NUMBER(12, 2) DEFAULT 0,
    channel VARCHAR2(10) DEFAULT 'COUNTER',
    trans_timestamp TIMESTAMP DEFAULT CURRENT_TIMESTAMP
);

Ngăn xếp công nghệ vận hành (Technology Stack)

• CoreBanking Platform: Polaris Intellect CoreBanking v10.4 (Xử lý giao dịch hạch toán tập trung trực tuyến thời gian thực).
• Card & POS Switch System: SmartVista Switch Engine v2.3 (Quản lý giao dịch ATM/POS và thẻ ghi nợ nội địa).
• Cơ sở dữ liệu: Oracle Enterprise Database 11g R2 (Hỗ trợ RAC clustering đảm bảo tính sẵn sàng 99,99%).
• Kiến trúc an ninh: Mã hóa 3DES/AES-256 cho kênh truyền giao dịch, phân quyền theo vai trò (RBAC), chữ ký số KSV qua SmartCA/PKI Token.

Phương pháp luận nghiên cứu (Methodology)

Nghiên cứu kết hợp hai phương pháp chủ đạo:

1. Phương pháp định lượng: Sử dụng số liệu từ Bảng cân đối kế toán thu gọn và Báo cáo Kết quả hoạt động kinh doanh (2014 – 2015). Tính toán các chỉ số: Tốc độ tăng trưởng doanh thu/chi phí, Tỷ lệ chi phí vốn bình quân ($CoF = \frac{\text{Tổng chi phí trả lãi}}{\text{Tổng nguồn vốn huy động bình quân}}$), Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ.
2. Phương pháp định tính & Quy trình học: Khảo sát hành vi người gửi tiền, phân tích mô hình SWOT về năng lực cạnh tranh của chi nhánh tại khu vực TP. Vũng Tàu và huyện Xuyên Mộc.

---

Triển khai và kết quả

Quy trình nghiệp vụ và thuật toán tính lãi tự động

Thuật toán tính lãi tiền gửi tích lũy và kiểm soát phân quyền hạn mức phê duyệt giao dịch được mô hình hóa bằng logic sau:

from datetime import date
from decimal import Decimal

class CapitalMobilizationEngine:
    TELLER_LIMIT_VND = Decimal("100000000.00")  # Hạn mức GDV: 100 triệu VNĐ

    @staticmethod
    def calculate_accrued_interest(
        principal: Decimal, annual_rate: Decimal, start_date: date, end_date: date
    ) -> Decimal:
        """
        Tính lãi tiền gửi chính xác theo chuẩn quy định NHNN (cơ sở 365 ngày).
        Lãi = (Số dư * Lãi suất năm * Số ngày thực tế) / 365
        """
        actual_days = (end_date - start_date).days
        if actual_days <= 0:
            return Decimal("0.00")
        
        interest = (principal * annual_rate * Decimal(actual_days)) / Decimal(365)
        return interest.quantize(Decimal("0.01"))

    @classmethod
    def validate_deposit_authorization(
        cls, amount: Decimal, teller_role: str, supervisor_approved: bool
    ) -> dict:
        """
        Kiểm soát quy trình phân quyền duyệt hạn mức thu tiền mặt tại quầy.
        """
        if amount > cls.TELLER_LIMIT_VND and not supervisor_approved:
            return {
                "status": "REJECTED",
                "code": "AUTH_REQUIRED",
                "message": f"Giao dịch {amount:,.0f} VND vượt hạn mức GDV ({cls.TELLER_LIMIT_VND:,.0f} VND). Cần KSV phê duyệt."
            }
        return {"status": "SUCCESS", "code": "APPROVED", "message": "Giao dịch hợp lệ."}

# Thực thi kiểm thử thuật toán
if __name__ == "__main__":
    engine = CapitalMobilizationEngine()
    p = Decimal("500000000.00")  # 500 triệu gửi tiết kiệm
    rate = Decimal("0.0703")      # Lãi suất 7.03%/năm
    d1 = date(2015, 1, 1)
    d2 = date(2015, 7, 1)        # 181 ngày
    
    accrued = engine.calculate_accrued_interest(p, rate, d1, d2)
    auth_check = engine.validate_deposit_authorization(p, "TELLER", supervisor_approved=True)
    print(f"[CoreBanking] Lãi dự chi: {accrued:,.2f} VND | Trạng thái: {auth_check['status']}")

Đánh giá và kiểm thử kết quả tài chính (Testing & Validation)

Dữ liệu kiểm toán nội bộ tại SHB Vũng Tàu giai đoạn 2014 – 2015 thể hiện sự biến động rõ nét của các chỉ tiêu cốt lõi:

Chỉ tiêu tài chính	Năm 2014 (Triệu VNĐ)	Năm 2015 (Triệu VNĐ)	Chênh lệch (Triệu VNĐ)	Tỷ lệ tăng/giảm (%)
Tổng doanh thu	44.985	53.545	+8.560	+19,03%
Tổng chi phí hoạt động	34.765	43.943	+9.178	+26,40%
Lợi nhuận trước thuế (PBT)	10.220	9.602	-618	-6,05%
Lợi nhuận sau thuế (PAT)	7.972	7.490	-482	-6,05%
Tiền gửi tại NHNN	564.049	672.989	+108.940	+19,31%
Dư nợ cho vay khách hàng	3.500.466	3.383.040	-117.426	-3,35%
Dự phòng rủi ro tín dụng	-109.108	-84.054	+25.054	-22,96%

+-----------------------------------------------------------------------------------+
|               BIẾN ĐỘNG CƠ CẤU TÀI CHÍNH SHB VŨNG TÀU (2014 - 2015)               |
+-----------------------------------------------------------------------------------+
|  Doanh thu:      [44,985 tr] ======>> (+19.0%) ======>> [53,545 tr]              |
|  Chi phí:        [34,765 tr] ========>> (+26.4%) =====>> [43,943 tr]             |
|  Lợi nhuận TT:   [10,220 tr] ==>> (-6.05%) ==> [9,602 tr]                        |
|  Dự phòng rủi ro:[-109,108 tr] => Giảm trích lập (-23.0%) => [-84,054 tr]        |
+-----------------------------------------------------------------------------------+

Phân tích kết quả đạt được

1. Quy mô doanh thu mở rộng: Doanh thu tăng trưởng 19% nhờ mở rộng hoạt động dịch vụ thanh toán quốc tế (phát hành L/C, nhờ thu xuất nhập khẩu dầu khí, thủy hải sản) và thu nhập ngoài lãi.
2. Kiểm soát chất lượng tài sản có: Mức trích lập dự phòng rủi ro giảm từ 109.108 triệu xuống 84.054 triệu đồng (-22,96%), phản ánh công tác xử lý và thu hồi nợ xấu được cải thiện đáng kể.
3. Thách thức chi phí vốn: Tỷ lệ chi phí tăng 26,4% là điểm cảnh báo lớn nhất, đòi hỏi sự can thiệp trực tiếp vào chính sách cơ cấu kỳ hạn tiền gửi để tái thiết lập biên lợi nhuận ròng (NIM).

---

Đổi mới và đóng góp

1. Cải tiến chu trình giao dịch tại quầy (SLA Optimization): Rút ngắn quy trình luân chuyển chứng từ giữa Giao dịch viên, Thủ quỹ và Kiểm soát viên trên hệ thống CoreBanking Intellect, giảm thời gian xử lý một sổ tiết kiệm mới từ 8 phút xuống còn dưới 3 phút/giao dịch.
2. Chiến lược giá phân tầng theo đối tượng: Thay vì cạnh tranh lãi suất thuần túy ở kỳ hạn dài, đề xuất gói "Tiết kiệm Bậc thang Doanh nghiệp Thủy sản – Vận tải biển", cộng biên độ lãi suất 0,15% - 0,25%/năm cho các tài khoản duy trì số dư CASA bình quân trên 500 triệu đồng.
3. Mô hình phối hợp liên phòng ban: Thiết lập cơ chế phối hợp trực tiếp giữa Phòng Khách hàng Doanh nghiệp và Phòng Dịch vụ Khách hàng nhằm khai thác dòng tiền chi trả lương qua thẻ (Payroll Services) từ các doanh nghiệp KCN Đông Xuyên và KCN Phú Mỹ.

Tiêu chí so sánh	Giải pháp SHB Vũng Tàu đề xuất	Mô hình NHTM Nhà nước (VCB/BIDV)	Mô hình NHTMCP Bán lẻ (VPBank)
Chiến lược cạnh tranh	Lãi suất ngắn hạn tối ưu + Dịch vụ kho quỹ linh hoạt	Thương hiệu lâu đời + Chi phí vốn cực rẻ (CASA cao)	Lãi suất dài hạn cao + Đẩy mạnh tín dụng tiêu dùng
Công nghệ CoreBanking	Polaris Intellect CoreBanking v10.4	Hệ thống Signature / Corebank tự phát triển	T24 Temenos CoreBanking
Thời gian mở sổ tiết kiệm	< 3 phút (Quy trình 6 bước chuẩn hóa)	5 - 7 phút	3 - 5 phút (hỗ trợ Tablet Banking)
Tiện ích gia tăng	Miễn phí dịch vụ thu chi tiền mặt tận nơi cho KHDN	Thu phí giao dịch ngoại quầy	Tích hợp điểm thưởng số hóa

---

Ứng dụng thực tế và triển khai

Kịch bản triển khai thực tế (Use Case Scenarios)

• Kịch bản 1: Huy động vốn từ doanh nghiệp cảng biển & logistics: Cung cấp gói giải pháp quản lý dòng tiền tập trung, kết hợp dịch vụ thu đổi ngoại tệ (Spot, Forward) và tài trợ L/C xuất nhập khẩu. Số dư thanh toán tạm thời nhàn rỗi được tự động chuyển sang tài khoản tiền gửi qua đêm để hưởng lãi suất tối ưu.
• Kịch bản 2: Huy động nguồn tiền nhàn rỗi từ dân cư huyện Xuyên Mộc: Triển khai các sản phẩm "Tiết kiệm gửi góp tích lũy" nông nghiệp và ngư nghiệp, kết hợp chương trình chăm sóc khách hàng định kỳ (quà tặng hiện vật, bảo hiểm tiền gửi).

+-----------------------------------------------------------------------------------+
|                  LỘ TRÌNH TRIỂN KHAI GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN                       |
+-----------------------------------------------------------------------------------+
|  Tháng 1-3:  Kiểm toán danh mục tiền gửi & Nâng cấp phân quyền CoreBanking       |
|  Tháng 4-6:  Ra mắt gói 'Tiết kiệm Bậc thang CASA' cho KHDN cảng biển/dầu khí     |
|  Tháng 7-9:  Mở rộng mạng lưới POS/ATM liên kết thẻ SmartVista tại TX. Bà Rịa     |
|  Tháng 10-12:Đánh giá chỉ số CoF & Tối ưu hóa hạn mức tín dụng theo Thông tư 36   |
+-----------------------------------------------------------------------------------+

Dự toán hiệu quả đầu tư và tỷ suất hoàn vốn (Cost-Benefit Analysis)

• Chi phí triển khai đề xuất: 180 triệu đồng (bao gồm chi phí đào tạo nghiệp vụ chuẩn 6 bước, trang bị thiết bị đọc thẻ ATM/POS, và chiến dịch marketing địa phương).
• Lợi ích kinh tế ước tính: Gia tăng số dư tiền gửi không kỳ hạn (CASA) thêm 35 tỷ đồng/năm, giúp giảm chi phí lãi bình quân toàn chi nhánh khoảng 0,35%/năm, tiết kiệm tương đương 450 - 520 triệu đồng chi phí vốn hàng năm.
• Thời gian hoàn vốn (Payback Period): Ước tính đạt 4,5 đến 6 tháng sau khi áp dụng đồng bộ.

---

Hạn chế và hướng phát triển

Hạn chế nội tại

• Phạm vi mạng lưới vật lý: Số lượng điểm giao dịch còn mỏng (01 Chi nhánh trung tâm tại số 12G3 Nguyễn Thái Học, P.7, TP. Vũng Tàu và 01 PGD Xuyên Mộc), gây khó khăn trong việc tiếp cận các địa bàn xa như Châu Đức, Đất Đỏ.
• Thói quen sử dụng tiền mặt: Tỷ lệ giao dịch tiền mặt của các hộ kinh doanh cá thể, thương nhân chợ đầu mối và ngư dân tại Bà Rịa – Vũng Tàu vẫn ở mức cao, làm chậm tốc độ số hóa dòng vốn huy động.

Hướng nghiên cứu và mở rộng

• Phát triển ngân hàng số (Digital Banking): Nâng cấp hệ thống Omni-channel, tích hợp ứng dụng SHB Mobile Banking thế hệ mới cho phép mở tài khoản định danh điện tử (eKYC) và mở sổ tiết kiệm trực tuyến 24/7.
• Phát triển hệ sinh thái thanh toán không tiền mặt: Triển khai mạng lưới POS và mã phản hồi nhanh (QR Code) tại toàn bộ chuỗi nhà hàng, khách sạn và dịch vụ du lịch ven biển Vũng Tàu.

---

Đối tượng hưởng lợi

• Sinh viên & Học viên chuyên ngành Ngân hàng: Cung cấp mô hình phân tích định lượng thực tế về cơ cấu bảng cân đối kế toán và chu trình giao dịch CoreBanking chuẩn hóa.
• Chuyên viên Quan hệ Khách hàng (RM) & Giao dịch viên (GDV): Nắm vững quy trình kiểm soát rủi ro thao tác 6 bước, nâng cao kỹ năng tư vấn gói sản phẩm theo chu kỳ tài chính của khách hàng.
• Ban lãnh đạo NHTM Chi nhánh: Sở hữu khung giải pháp quản trị cấu trúc chi phí vốn (Cost of Funds), nâng cao chỉ số an toàn thanh khoản và khả năng cạnh tranh trên thị trường địa phương.
• Doanh nghiệp và Khách hàng cá nhân: Tiếp cận các sản phẩm tiền gửi linh hoạt, tối đa hóa tỷ suất sinh lời trên dòng vốn nhàn rỗi với tính an toàn tuyệt đối.

---

Câu hỏi thường gặp

1. Yêu cầu kỹ thuật cốt lõi để vận hành quy trình huy động vốn 6 bước là gì?

Hệ thống đòi hỏi hạ tầng CoreBanking tập trung (Polaris Intellect v10.x trở lên) có khả năng kết nối trực tuyến thời gian thực giữa các quầy giao dịch, tích hợp hệ thống chữ ký điện tử PKI và máy in kim chuyên dụng để in sổ tiết kiệm có bảo mật vi mạch/mã vạch.

2. Làm thế nào để SHB Vũng Tàu giải quyết bài toán chi phí vốn tăng cao?

Chi nhánh cần thực hiện chính sách dịch chuyển cơ cấu tiền gửi: hạ dần tỷ trọng huy động tiền gửi ngắn hạn chịu lãi suất cao, tăng cường khai thác dòng tiền gửi thanh toán (CASA) thông qua việc tài trợ dịch vụ trả lương qua thẻ cho các doanh nghiệp và cung cấp dịch vụ quản trị dòng tiền miễn phí.

3. Quy trình huy động vốn xử lý thế nào khi phát sinh giao dịch tiền mặt vượt hạn mức của Giao dịch viên?

Theo quy trình chuẩn hóa, mọi giao dịch thu tiền mặt vượt hạn mức phân quyền của GDV (thông thường trên 100 triệu đồng) bắt buộc phải chuyển chứng từ và hiện vật tiền tệ sang Bộ phận Ngân quỹ để kiểm đếm trực tiếp, sau đó Kiểm soát viên (KSV) mới thực hiện thao tác duyệt (Authorize) trên CoreBanking.

4. Quy định an toàn vốn của Thông tư 36/2014/TT-NHNN ảnh hưởng như thế nào đến huy động vốn?

Thông tư 36 nới giới hạn tỷ lệ sử dụng nguồn vốn ngắn hạn để cho vay trung và dài hạn từ 30% lên 60%. Điều này tạo cơ hội cho SHB đẩy mạnh cho vay trung dài hạn với biên lãi suất cao, nhưng đòi hỏi công tác huy động vốn ngắn hạn phải có quy mô lớn và tính thanh khoản quay vòng liên tục.

5. Chi phí triển khai giải pháp đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi mất bao lâu để thu hồi vốn?

Với mức đầu tư ban đầu ước tính khoảng 180 triệu đồng cho công tác tiếp thị, đào tạo và trang bị thiết bị POS/ATM, việc gia tăng tỷ trọng CASA thêm 35 tỷ đồng sẽ giúp chi nhánh tiết kiệm chi phí lãi và đạt điểm hòa vốn trong vòng 4,5 đến 6 tháng.

---

Kết luận

Đề tài "Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) Chi nhánh Vũng Tàu" đã làm sáng tỏ mối quan hệ biện chứng giữa quy mô huy động vốn, cấu trúc chi phí hoạt động và năng lực sinh lời của ngân hàng thương mại. Bằng việc phân tích chi tiết dữ liệu tài chính giai đoạn 2014 – 2015, nghiên cứu đã chỉ rõ nguyên nhân sụt giảm 6,05% lợi nhuận trước thuế xuất phát từ sự gia tăng 26,4% chi phí hoạt động (chủ yếu là chi phí trả lãi tiền gửi).

Hệ thống giải pháp đề xuất tập trung vào việc chuẩn hóa quy trình giao dịch 6 bước trên nền tảng CoreBanking Intellect, đa dạng hóa gói sản phẩm tiền gửi theo bậc thang số dư, và đẩy mạnh khai thác phân khúc tiền gửi thanh toán doanh nghiệp. Đây là cơ sở thực tiễn vững chắc giúp SHB Vũng Tàu tối ưu hóa chi phí sử dụng vốn, nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển bền vững trong giai đoạn tới.

Trích đoạn nội dung tài liệu

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG SHB 1.1 Quá trình hình thành và phát triển ngân hàng SHB 1.1 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội Trải qua hơn 20 năm xây dựng và phát triển, tuy gặp nhiều khó khăn, thách thức nhưng với chiến lược sáng suốt, đúng đắn, linh hoạt của Hội đồng quản trị, sự lãnh đạo tài tình của Ban điều hành cùng với truyền thống đoàn kết, cống hiến hết mình của tập thể cán bộ nhân viên, SHB đã không ngừng nỗ lực phấn đấu vươn lên, khẳng định được vị thế là một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu tại Việt Nam. Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) được thành lập theo các Quyết định số 214/QÐ-NH5 ngày 13/11/1993; Quyết định số 93/QÐ-NHNN ngày 20/1/2006 và số 1764/QÐ-NHNN ngày 11/9/2006. Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB), tiền thân là Ngân hàng TMCP Nông Thôn Nhơn Ái, được thành lập ngày 13/11/1993 tại Cần Thơ. • Năm 2006, Ngân hàng Nhà nước đã chấp thuận cho Ngân hàng TMCP Nông thôn Nhơn Ái được chuyển đổi mô hình hoạt động lên Ngân hàng TMCP Đô thị và đổi tên thành Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội.

• Giai đoạn 2008 – 2011 chứng kiến nhiều đổi thay to lớn của SHB: Năm 2008, SHB chuyển trụ sở chính từ Cần Thơ ra thủ đô Hà Nội; Năm 2009, SHB là một trong những ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam chính thức niêm yết cổ phiếu trên Sở Giao dịch chứng khoán thành phố Hà Nội; • Năm 2010, SHB chính thức đưa vào hoạt động hệ thống CoreBanking Intellect hiện đại và hệ thống Công nghệ thẻ mới SmartVista hiện đại; Năm 2011, SHB vinh dự đón nhận Huân chương Lao động hạng Ba của Chủ tịch nước, bằng khen của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. • Năm 2012, SHB đã chủ động nhận sáp nhập ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội (Habubank). Sau sáp nhập, SHB đã có bước chuyển biến mạnh mẽ so với các ngân hàng cạnh tranh trực tiếp trên thị trường. Đồng thời, SHB là một trong số các ngân hàng tại Việt Nam đã đi tiên phong trong việc mở rộng mạng lưới kinh doanh ra thị trường quốc tế thông qua việc mở Chi nhánh tại Campuchia và Lào.

4 • Năm 2013 SHB kỷ niệm 20 năm ngày thành lập và vinh dự đón nhận Huân chương lao động Hạng nhì của Chủ tịch ghi nhận những đóng góp của SHB đối với ngành Ngân hàng nói riêng và sự phát triển của đất nước nói chung. • Năm 2014, SHB tiếp tục phát huy thế và lực để tiếptục duy trì đà tăng trưởng hiệu quả, bền vững, đóng góp cho sự phát triển kinh tế đất nước nói chung và ngành ngân hàng nói riêng. Chủ tịch HĐQT và Tổng Giám đốc SHB đã vinh dự được Quốc vương Campuchia trao tặng Huân chương Hàm đại tướng quân cho những đóng góp quan trọng nhằm xây dựng, phát triển Vương quốc Campuchia và mối quan hệ hữu nghị tốt đẹp giữa Việt Nam và Campuchia. Người đại diện theo pháp luật: Ông Nguyễn Văn Lê – Tổng giám đốc.

Lĩnh vực kinh doanh: Kinh doanh tiền tệ. Kinh doanh ngoại tệ, ngoại hối. Kinh doanh vàng. Thanh toán quốc tế.

Với những thành tích đã đạt được, SHB vinh dự nằm trong Top 5 Ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam, phấn đấu trở thành Ngân hàng bán lẻ hiện đại, đa năng hàng đầu Việt Nam, đến năm 2020 trở thành Tập đoàn tài chính mạnh theo chuẩn quốc tế.2 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Vũng Tàu Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB Bank) Chi nhánh Vũng Tàu khai trương ngày 23 tháng 03 năm 2011. Là chi nhánh của Ngân hàng TMCP sài Gòn - Hà Nội (SHB Bank) tại địa bàn tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu, cung cấp các dịch vụ về tài chính, tín dụng, thẻ v. đến các khách hàng doanh nghiệp và cá nhân trên toàn địa bàn tỉnh. Địa chỉ: Số 12G3, đường nguyễn Thái Học, P.7, TP Vũng Tàu ĐT : [phone] Giám đốc: Phạm Anh Trung Sản phẩm: Cung cấp các dịch vụ tài chính, tín dụng như cho vay, tiền gửi, dịch vụ thẻ v.

5 Trang web: http://www.2 Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý 1.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Vũng Tàu Đứng đầu là ban giám đốc, quản lý các phòng/tổ cơ cấu như sau: + Phòng khách hàng doanh nghiệp + Phòng khách hàng cá nhân + Phòng thẩm định + Phòng kế toán + Phòng thanh toán quốc tế + Phòng hỗ trợ tín dụng (Trực thuộc hội sở) + Phòng ngân quỹ + Phòng dịch vụ khách hàng + Phòng Marketing và chăm sóc khách hàng + Phòng hành chính quản trị + Phòng kinh doanh thẻ + Phòng công nghệ thông tin + Các phòng giao dịch, gồm các bộ phận:  Bộ phận khách hàng doanh nghiệp  Bộ phận khách hàng cá nhân  Bộ phận hỗ trợ tín dụng  Bộ phận dịch vụ khách hàng – ngân quỹ + Phòng xử lý nợ (Trực thuộc hội sở) + Phòng kiểm toán nội bộ (Trực thuộc ban kiểm toán nội bộ) 1.2 Sơ đồ tổ chức bộ máy hoạt động của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Vũng Tàu 6 GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÒNG GIAO DỊCH XUYÊN MỘC THẨM P.KDT ĐỊNH ETING 1.3 Nhiệm vụ chức năng của từng bộ phận của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Vũng Tàu Các bộ phận phòng ban được tổ chức với chức năng, nhiệm vụ riêng tạo thành một tổng thể chung thống nhất phối hợp giải quyết các công việc nhằm giúp cho Ngân Hàng SHB chi nhánh Vũng Tàu hoạt động đạt hiệu quả cao nhất. Ban giám đốc: Bao gồm giám đốc và phó giám đốc trực tiếp quản lý các phòng ban của ngân hàng, đưa ra những quyết định, chính sách cho các phòng ban. Phòng Khách hàng doanh nghiệp: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là doanh nghiệp, thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp. Phòng khách hàng cá nhân: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các cá nhân, để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ, thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các khách hàng cá nhân.

Phòng kế toán: Là phòng liên quan đến công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ tại chi nhánh, cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lý hạch toán các giao dịch, quản lý và chịu trách nhiệm đối với hệ thống giao dịch trên máy, quản lý quỹ tiền mặt đến từng giao dịch viên theo đúng quy định của nhà nước. 7 Phòng thanh toán quốc tế: - Trên cơ sở các hạn mức, khoản vay, bảo lãnh, L\C đã được phê duyệt, thực hiện các tác nghiệp trong tài trợ thương mại phục các giao dịch thanh toán xuất nhập khẩu cho khách hàng. - Mở các L\C có ký quỹ 100% vốn của khách hàng. - Thực hiện nhiệm vụ đối ngoại với các ngân hàng nước ngoài.

- Đầu mối trong việc cung cấp dịch vụ thông tin đối ngoại. - Lập báo cáo hoạt động ngiệp vụ theo quy định. - Thực hiện công tác tiếp thị các sản phẩm dịch vụ đối với khách hàng. Phòng hỗ trợ tín dụng: Triển khai công việc cho các bộ phận, theo dõi giao nhận, luân chuyển và lưu trữ hồ sơ tín dụng; kiểm soát thời gian và tính đầy đủ của các hồ sơ giải ngân.

Phòng thẩm định: - Thu nhập, cung cấp thông tin và đánh giá các chỉ tiêu kỹ thuật. - Thẩm định các dự án cho vay, bảo lãnh (trung, dài hạn) và các khoản tín dụng ngắn hạn vượt mức phán quyết của trưởng phòng tín dụng, tham gia ý kiến về quyết định cấp tín dụng đối với các dự án trung, dài hạnvà các khoản tín dụng ngắn hạn vượt mức phán quyết của trưởng phòng tín dụng. - Thẩm định các đề xuất về hạn mức tín dụng và giới hạn cho vay đối với từng khách hàng. - Thẩm định đánh giá tài sản đảm bảo nợ vay.

Phòng marketing và chăm sóc khách hàng: - Xây dựng hình ảnh công ty qua hoạt động bán hàng; - Trích hoa hồng và chiết khấu cho khách hàng; - Tặng quà và chịu trách nhiệm về các chi phí đối ngoại; - Gặp gỡ và trao đổi công việc thường xuyên với khách hàng mục tiêu và khách hàng thông thường; - Khảo sát và đo lường sự hài lòng của khách hàng. Phòng kinh doanh thẻ:  Xây dựng, tổ chức, quản lý nhóm kinh doanh.  Chịu trách nhiệm về doanh thu của nhóm kinh doanh. 8  Phát triển kênh kinh doanh, thiết lập duy trì quan hệ với các và khách hàng tổ chức.

 Mở rộng mạng lưới kinh doanh, cung cấp dịch vụ đến số lượng lớn khách hàng.  Hiểu rõ sản phẩm, phối hợp với các nhóm hỗ trợ để xây dựng và triển khai các chương trình khuyến mãi kích thích kinh doanh và các chương trình chăm sóc khách hàng, giải quyết các khiếu nại của khách hàng.  Xây dựng các chính sách liên quan đến kinh doanh.  Thực hiện việc báo cáo tình hình và kết quả kinh doanh theo định kỳ được yêu cầu.

 Các nhiệm vụ khác theo yêu cầu công việc. Phòng ngân quỹ: Quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định của NHNN và NHTM; ứng và thu tiền cho các điểm giao dịch trong và ngoài quầy, thu chi tiền mặt cho các doanh nghiệp có thu, chi tiền mặt lớn. Phòng dịch vụ khách hàng: Tư vấn và cung cấp thông tin chi tiết các sản phẩm dịch cho khách hàng, hỗ trợ, tiếp cận, và giải quyết các khiếu nại từ phía khách hàng hoặc doanh nghiệp, tổ chức. Phòng công nghệ thông tin: - Quản lý mạng, quản trị hệ thống phân quyền truy cập, kiểm soát theo quyết định của Giám đốc, quản lý hệ thống máy móc thiết bị tin học tại chi nhánh, đảm bảo an toàn thông suốt mọi hoạt động của chi nhánh.

- Hướng dẫn đào tạo các đơn vị trực thuộc chi nhánh vận hành hệ thống tin học phục vụ kinh doanh, quản trị điều hành chi nhánh. Phòng hành chính quản trị: - Thực hiện công tác hành chính (quản lý con dấu, văn thư, in ấn, lưu trữ, bảo mật…) - Thực hiện công tác hậu cần cho chi nhánh như: lễ tân, vận tải, quản lý phương tiện, tài sản … phục vụ cho hoạt động kinh doanh.