LỜI MỞ ĐẦU DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT PHẦN 1. GIỚI THIỆU CHUNG .Mục đích của Cẩm nang tín dụng ngân hàng .Cấu trúc của Cẩm nang tín dụng ngân hàng. TỔ CHỨC HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG. Tổng quan về hoạt động tín dụng ngân hàng.
Khái niệm tín dụng ngân hàng. Phân loại tín dụng ngân hàng. Đặc trưng tín dụng ngân hàng. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với nền kinh tế.
Cơ cấu tổ chức hoạt động tín dụng ngân hàng. Các văn bản hiện hành liên quan đến tổ chức hoạt động tín dụng ngân hàng. CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG NGÂN HÀNG. Quan điểm về chính sách tín dụng.
Cơ sở xây dựng chính sách tín dụng ngân hàng. Chính sách tín dụng ngân hàng đối với khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp. Các văn bản hiện hành liên quan đến chính sách tín dụng. HỆ THỐNG CHẤM ĐIỂM TÍN DỤNG NGÂN HÀNG.
Giới thiệu hệ thống chấm điểm tín dụng ngân hàng. Các loại mô hình chấm điểm tín dụng ngân hàng. Mô hình điểm số của Altman .Mô hình Logistic .Mô hình điểm số tín dụng cá nhân của FICO .Mô hình chấm điểm xếp hạng tín dụng cá nhân của Ernst & Young (E&Y). Kỹ thuật trí tuệ nhân tạo phương pháp học tập hợp (ENSEMBLE LEARNING).
Kỹ thuật Machine Learning trên nền tảng Big Data……………………………29 4.Ứng dụng trí tuệ nhân tạo trong chấm điểm tín dụng ngân hàng. Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ. Xếp hạng tín dụng đối với khách hàng cá nhân .Xếp hạng tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp .Xếp hạng tín nhiệm đối với khách hàng là ngân hàng .Các văn bản hiện hành liên quan đến xếp hạng tín dụng. RỦI RO TÍN DỤNG NGÂN HÀNG.
Tổng quan về rủi ro tín dụng ngân hàng. Khái niệm rủi ro tín dụng ngân hàng. Nguyên nhân gây ra rủi ro tín dụng ngân hàng. Ảnh hưởng của rủi ro tín dụng.
Phân loại rủi ro tín dụng. Các dấu hiệu rủi ro của khoản cấp tín dụng. Phương pháp đo lường rủi ro tín dụng. Các biện pháp kiểm soát, hạn chế rủi ro.
Phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và sử dụng dự phòng rủi ro trong hoạt động tín dụng ngân hàng. Khái quát về dự phòng rủi ro của ngân hàng. Thời điểm trích lập dự phòng rủi ro. Trích lập dự phòng rủi ro.
Sử dụng dự phòng trích lập rủi ro. Các văn bản hiện hành liên quan đến dự phòng rủi ro và trích lập rủi ro. GIỚI HẠN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG. Tổng quan về giới hạn tín dụng ngân hàng.
Khái niệm giới hạn tín dụng. Ý nghĩa của giới hạn tín dụng. Căn cứ đề xuất giới hạn tín dụng. Các nhân tố ảnh hưởng đến giới hạn tín dụng.
Nguyên tắc sử dụng giới hạn tín dụng. Quy trình xác định giới hạn tín dụng ngân hàng. Giới hạn tín dụng cụ thể cho khách hàng cá nhân. Giới hạn tín dụng cụ thể cho khách hàng doanh nghiệp và hộ sản xuất .1 Hạn mức tín dụng cao hơn hoặc bằng với nhu cầu vốn .2 Hạn mức tín dụng thấp hơn so với nhu cầu vốn.
Các văn bản hiện hành liên quan đến giới hạn tín dụng ngân hàng. LÃI SUẤT CHO VAY. Tổng quan về lãi suất cho vay. Điều hành lãi suất cho vay hiện nay.
Cách thức thỏa thuận lãi suất cho vay đối với khách hàng. Miễn, giảm lãi suất. Các văn bản hiện hành liên quan đến Lãi suất. QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG.
Quy trình xét duyệt tín dụng. Tiếp nhận hướng dẫn khách hàng về điều kiện tín dụng và hồ sơ vay vốn .Kiểm tra hồ sơ và mục đích vay vốn. Phân tích tín dụng. Quy trình giải ngân.
Quy trình giám sát tín dụng. Quy trình thu hồi vốn tín dụng. ĐẢM BẢO TIỀN VAY NGÂN HÀNG. Tổng quan về đảm bảo tiền vay ngân hàng.
Khái niệm về đảm bảo tiền vay. Vai trò của đảm bảo tiền vay. Các nguyên tắc đảm bảo tiền vay. Quy trình thực hiện các biện pháp đảm bảo tiền vay.
Xử lý tài sản đảm bảo khi khoản vay có vấn đề. Thanh toán thu nợ từ việc xử lý tài sản bảo đảm. Hiệu quả đảm bảo tiền vay. Quan điểm về hiệu quả đảm bảo tiền vay.
Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả đảm bảo tiền vay. Đảm bảo khoản vay bằng tài sản. Đặc trưng của tài sản đảm bảo. Các hình thức đảm bảo tiền vay bằng tài sản.
Đảm bảo khoản vay không bằng tài sản. Bảo lãnh của bên thứ ba. Các văn bản hiện hành có liên quan đến đảm bảo tiền vay ngân hàng. PHÂN LOẠI NỢ, XỬ LÝ NỢ TẠI NGÂN HÀNG.
Phân loại nợ. Nguyên tắc tự phân loại………………………………………………………152 10. Xử lý nợ xấu tại ngân hàng. Lý thuyết nợ xấu của ngân hàng.
Xử lý nợ xấu. Các văn bản hiện hành có liên quan đến phân loại nợ, xử lý nợ xấu của ngân hàng .162 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1. GIẤY ĐỀ NGHỊ VAY VỐN PHỤ LỤC 2. DANH MỤC HỒ SƠ PHỤ LỤC 3.
GIẤY ĐỀ NGHỊ VAY VỐN KIÊM PHƯƠNG ÁN SẢN XUẤT KINH DOANH PHỤ LỤC 4. THÔNG BÁO TỪ CHỐI CẤP TÍN DỤNG PHỤ LỤC 5. THÔNG BÁO NỢ ĐẾN HẠN/ NỢ QUÁ HẠN PHỤ LỤC 6. BIÊN BẢN KIỂM TRA SỬ DỤNG VỐN VAY PHỤ LỤC 7.
MẪU THƯ CAM KẾT THANH TOÁN PHỤ LỤC 8. BÁO CÁO ĐỀ XUẤT TÍN DỤNG PHỤ LỤC 9. BIÊN BẢN GIAO NHẬN HỒ SƠ VAY VỐN VÀ PHÊ DUYỆT CẬP NHẬT THÔNG TIN VÀO HỆ THỐNG PHỤ LỤC 10. DANH MỤC HỒ SƠ PHỤ LỤC 11.
BÁO CÁO THẨM ĐỊNH RỦI RO TÍN DỤNG PHỤ LỤC 12. THƯ GỬI BAN QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG 1 PHẦN 1 GIỚI THIỆU CHUNG 1. Mục đích của Cẩm nang tín dụng ngân hàng Hoạt động tín dụng ngân hàng là hoạt động chủ yếu của ngân hàng, mang lại thu nhập cao, đồng thời là hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro hiện nay trong ngân hàng. Vì vậy, nội dung của Cẩm nang tín dụng ngân hàng này sẽ giúp cho người đọc nắm rõ các vấn đề mang tính lý thuyết liên quan đến hoạt động tín dụng ngân hàng, được thể hiện trong 10 Phần của cuốn Cẩm nang tín dụng này.
Bên cạnh đó, 12 Phụ lục ở cuối cuốn Cẩm nang tín dụng ngân hàng này sẽ giúp cho người đọc nắm rõ hơn các công việc của một cán bộ tín dụng cần thực hiện. Cấu trúc của Cẩm nang tín dụng ngân hàng Cấu trúc của Cẩm nang tín dụng ngân hàng gồm: Phần 1: Giới thiệu chung Cuốn Cẩm nang giới thiệu nét chung nhất: mục đích của Cẩm nang tín dụng ngân hàng; Cấu trúc của Cẩm nang tín dụng ngân hàng, Các thuật ngữ, nhằm giúp người đọc có thể hình dung những vấn đề cốt lõi của Cẩm nang tín dụng ngân hàng cũng như biết cách vận dụng vào thực tiễn cuốn Cẩm nang tín dụng ngân hàng một cách hiệu quả nhất. Phần 2: Tổ chức hoạt động tín dụng của ngân hàng Tại mục này, Cẩm nang giới thiệu cơ cấu tổ chức hoạt động tín dụng ngân hàng. Giúp người đọc biết rõ Tổng quan về hoạt động tín dụng tại ngân hàng như khái niệm tín dụng, phân loại tín dụng, đặc trưng tín dụng, vai trò tín dụng, cơ cấu tổ chức hoạt động tín dụng ngân hàng, các văn bản hiện hành có liên quan đến Tổ chức hoạt động tín dụng của ngân hàng.
Phần 3: Chính sách tín dụng ngân hàng Tại mục này, Cẩm nang giới thiệu Quan điểm về chính sách tín dụng, cơ sở xây dựng chính sách tín dụng ngân hàng, chính sách tín dụng ngân hàng đối với khách hàng cá nhân và khách hành doanh nghiệp, các văn bản hiện hành liên quan đến chính sách tín dụng ngân hàng. 2 Phần 4: Hệ thống chấm điểm tín dụng ngân hàng Tại mục này, Cẩm nang giới thiệu hệ thống chấm điểm tín dụng ngân hàng, mô hình chấm điểm tín dụng ngân hàng, hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ, các văn bản hiện hành liên quan đến xếp hạng tín dụng. Phần 5: Rủi ro tín dụng ngân hàng Tại mục này, Cẩm nang giới thiệu toàn bộ nội dung có liên quan đến rủi ro tín dụng: Tổng quan về rủi ro tín dụng, Phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và sử dụng dự phòng rủi ro trong hoạt động ngân hàng, Các văn bản hiện hành liên quan dự phòng rủi ro và trích lập rủi ro. Phần 6: Giới hạn tín dụng ngân hàng Tại mục này, Cẩm nang giới thiệu toàn bộ nội dung liên quan đến giới hạn tín dụng ngân hàng: Tổng quan về giới hạn tín dụng ngân hàng, Quy trình xác định giới hạn tín dụng ngân hàng, Giới hạn tín dụng cho khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp và hộ sản xuất, Các văn bản hiện hành liên quan đến giới hạn tín dụng ngân hàng.
Phần 7: Lãi suất Tại mục này, Cẩm nang giới thiệu Tổng quan về lãi suất cho vay, Điều hành lãi suất cho vay hiện nay, Cách thức thỏa thuận lãi suất cho vay đối với khách hàng, Miễn, giảm lãi suất, Các văn bản hiện hành liên quan đến lãi suất. Phần 8: Quy trình nghiệp vụ tín dụng ngân hàng Tại mục này, Cẩm nang giới thiệu về Quy trình xét duyệt tín dụng, Quy trình giải ngân, Quy trình giám sát tín dụng, Quy trình thu hồi vốn tín dụng. Phần 9: Bảo đảm tiền vay ngân hàng Tại mục này, Cẩm nang giới thiệu Tổng quan về đảm bảo tiền vay ngân hàng, Đảm bảo khoản vay bằng tài sản, Đảm bảo khoản vay không bằng tài sản, Bảo lãnh của bên thứ ba, Các văn bản hiện hành liên quan đến đảm bảo tiền vay ngân hàng. Phần 10: Phân loại nợ, xử lý nợ tại ngân hàng Tại mục này, Cẩm nang giới thiệu các nội dung chính như: phân loại nợ, cách thức xử lý nợ của các ngân hàng hiện nay, Các văn bản hiện hành liên quan đến phân loại nợ, xử lý nợ xấu của ngân hàng.
Các thuật ngữ Nhằm thống nhất cách hiểu một số thuật ngữ sử dụng trong cuốn Cẩm nang tín dụng ngân hàng này, các thuật ngữ dưới đây được hiểu như sau: - Đơn vị trực tiếp cho vay: “Là các bộ phận trực tiếp thực hiện nghiệp vụ tín dụng đối với khách hàng tại hội sở chính, các chi nhánh, các phòng giao dịch và các bộ phận khác được ủy quyền thực hiện các nghiệp vụ cho vay, bảo lãnh, phát hành L/C ký quỹ, chiết khấu miễn truy đòi,…”.