Luận án tiến sĩ về nâng cao chất lượng tín dụng cho ngành công nghiệp hỗ trợ tại ngân hàng thương mại Việt Nam

• Tác giả: Nguyễn Văn Nhật
• Người hướng dẫn: PGS.TS Hoàng Thị Thanh Hằng
• Trường học: Trường Đại Học Ngân Hàng TP. Hồ Chí Minh
• Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng
• Đề tài: Nâng Cao Chất Lượng Tín Dụng Đối Với Ngành Công Nghiệp Hỗ Trợ Tại Các Ngân Hàng Thương Mại Việt Nam
• Loại tài liệu: luận án tiến sĩ
• Năm xuất bản: 2021
• Địa điểm: TP. Hồ Chí Minh

• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT
• DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH
• DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ
• 1. CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU
• 1.1. Tính cấp thiết của đề tài
• 1.2. Mục tiêu nghiên cứu
• 1.3. Câu hỏi nghiên cứu
• 1.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
• 1.5. Đóng góp mới của luận án
• 1.5.1. Những đóng góp mới về mặt lý luận
• 1.5.2. Những đóng góp mới về mặt thực tiễn
• 1.6. Phương pháp nghiên cứu
• 1.7. Kết cấu của luận án
• 2. CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU
• 2.1. Cơ sở lý thuyết về công nghiệp hỗ trợ
• 2.1.1. Khái niệm về công nghiệp hỗ trợ
• 2.1.2. Đặc điểm của ngành công nghiệp hỗ trợ
• 2.1.3. Phân loại công nghiệp hỗ trợ
• 2.2. Cơ sở lý thuyết về chất lượng tín dụng đối với ngành công nghiệp hỗ trợ tại các ngân hàng thương mại
• 2.2.1. Quan điểm về chất lượng tín dụng và chất lượng tín dụng đối với ngành công nghiệp hỗ trợ tại các ngân hàng thương mại
• 2.2.2. Chỉ tiêu chất lượng tín dụng đối với ngành công nghiệp hỗ trợ tại các NHTM
• 2.2.3. Một số nội dung chủ yếu đảm bảo chất lượng tín dụng đối với ngành công nghiệp hỗ trợ tại ngân hàng thương mại
• 2.2.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng đối với ngành Công nghiệp hỗ trợ tại các ngân hàng thương mại
• 2.3. Kinh nghiệm nước ngoài về nâng cao chất lượng tín dụng đối với ngành Công nghiệp hỗ trợ tại các ngân hàng thương mại và bài học kinh nghiệm cho các NHTM Việt Nam
• 2.4. Tổng quan nghiên cứu
• 2.4.1. Các nghiên cứu về ngành Công nghiệp hỗ trợ
• 2.4.2. Các nghiên cứu về chất lượng tín dụng và các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của các ngân hàng thương mại
• 2.4.3. Các nghiên cứu về tín dụng ngân hàng đối với ngành Công nghiệp hỗ trợ
• 2.4.4. Khoảng trống các nghiên cứu và hướng nghiên cứu của luận án
• 2.5. Kết luận chương 2
• 3. CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
• 3.1. Mô hình nghiên cứu
• 3.2. Quy trình nghiên cứu
• 3.3. Dữ liệu nghiên cứu
• 3.3.1. Dữ liệu sơ cấp
• 3.3.2. Dữ liệu thứ cấp
• 3.4. Phương pháp nghiên cứu
• 3.4.1. Phương pháp nghiên cứu định tính
• 3.4.2. Phương pháp nghiên cứu định lượng
• 3.5. Kết luận chương 3
• 4. CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
• 4.1. Thực trạng chất lượng tín dụng đối với ngành công nghiệp hỗ trợ tại các ngân hàng thương mại Việt Nam
• 4.1.1. Tốc độ tăng trưởng tín dụng đối với ngành công nghiệp hỗ trợ
• 4.1.2. Chỉ tiêu tỷ lệ nợ xấu đối với doanh nghiệp công nghiệp hỗ trợ
• 4.1.3. Chỉ tiêu tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro tín dụng đối với doanh nghiệp CNHT
• 4.1.4. Chỉ tiêu tỷ trọng thu nhập từ hoạt động tín dụng đối với ngành CNHT
• 4.2. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng đối với ngành công nghiệp hỗ trợ tại các ngân hàng thương mại Việt Nam
• 4.2.1. Đánh giá điểm trung bình các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng đối với ngành công nghiệp hỗ trợ tại các ngân hàng thương mại Việt Nam
• 4.2.2. Kết quả sàng lọc phiếu điều tra
• 4.2.3. Kết quả phân tích mẫu điều tra
• 4.2.4. Kết quả phân tích độ tin cậy và giá trị của thang đo
• 4.2.5. Kết quả hồi qui tuyến tính
• 4.3. Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng đối với ngành công nghiệp hỗ trợ tại các ngân hàng thương mại Việt Nam
• 4.3.1. Những kết quả đạt được
• 4.3.2. Những hạn chế
• 4.3.3. Nguyên nhân của những hạn chế
• 4.4. Kết luận chương 4
• 5. CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ GIẢI PHÁP
• 5.1. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với ngành công nghiệp hỗ trợ tại các ngân hàng thương mại Việt Nam
• 5.1.1. Giải pháp về chính sách tín dụng cho phát triển ngành công nghiệp hỗ trợ
• 5.1.2. Giải pháp về quy trình tín dụng
• 5.1.3. Giải pháp về nâng cao năng lực quản lý rủi ro tín dụng
• 5.1.4. Giải pháp nâng cao năng lực tài chính Khách hàng doanh nghiệp CNHT
• 5.1.5. Xây dựng chính sách khuyến khích phát triển Công nghiệp hỗ trợ hiệu quả
• 5.2. Kiến nghị đối với Chính phủ
• 5.3. Kiến nghị đối với Các Bộ/ Ngành có liên quan
• 5.4. Kết luận chương 5
• BẢNG TỔNG HỢP CÁC CÔNG TRÌNH KHOA HỌC ĐÃ CÔNG BỐ
• TÀI LIỆU THAM KHẢO
• PHỤ LỤC 01 Dàn bài phỏng vấn chuyên gia
• PHỤ LỤC 02 Danh sách các chuyên gia được phỏng vấn
• PHỤ LỤC 03 Chi tiết kết quả phỏng vấn chuyên gia
• PHỤ LỤC 04 Danh sách các NHTM thực hiện khảo sát
• PHỤ LỤC 05 Phiếu khảo sát
• PHỤ LỤC 06 Kết quả chính thức
• PHỤ LỤC 07 Một số chính sách hỗ trợ phát triển công nghiệp hỗ trợ
• PHỤ LỤC 08 Tóm lược về phá triển ngành công nghiệp hỗ trợ Việt Nam
• PHỤ LỤC 09 Chỉ số sản xuất công nghiệp

I. Giới thiệu nghiên cứu

Nghiên cứu về chất lượng tín dụng trong ngành công nghiệp hỗ trợ tại các ngân hàng thương mại Việt Nam là một vấn đề cấp thiết. Ngành công nghiệp hỗ trợ đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển kinh tế, nhưng chất lượng tín dụng cho lĩnh vực này vẫn còn nhiều hạn chế. Mục tiêu của nghiên cứu là đề xuất các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng nhằm hỗ trợ sự phát triển của ngành công nghiệp này. Nghiên cứu sẽ hệ thống hóa lý thuyết về ngành công nghiệp hỗ trợ và chất lượng tín dụng, đồng thời phân tích thực trạng và các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng tại các ngân hàng thương mại.

1.1 Tính cấp thiết của đề tài

Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam đang chuyển mình, ngành công nghiệp hỗ trợ cần được chú trọng phát triển. Chính phủ đã đưa ra nhiều chính sách nhằm hỗ trợ tín dụng cho ngành này, nhưng thực tế cho thấy dư nợ tín dụng vẫn chưa cao. Việc nâng cao chất lượng tín dụng không chỉ giúp các doanh nghiệp trong ngành công nghiệp hỗ trợ phát triển mà còn góp phần vào sự ổn định của hệ thống ngân hàng thương mại. Theo đó, nghiên cứu này sẽ chỉ ra những nguyên nhân dẫn đến tình trạng này và đề xuất các giải pháp khả thi.

1.2 Mục tiêu nghiên cứu

Mục tiêu tổng quát của nghiên cứu là đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với ngành công nghiệp hỗ trợ tại các ngân hàng thương mại Việt Nam. Các mục tiêu cụ thể bao gồm: hệ thống hóa lý luận về ngành công nghiệp hỗ trợ và chất lượng tín dụng, phân tích thực trạng chất lượng tín dụng tại các ngân hàng thương mại, lượng hóa mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến chất lượng tín dụng, và đề xuất các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng.

II. Cơ sở lý thuyết và tổng quan nghiên cứu

Cơ sở lý thuyết về công nghiệp hỗ trợ và chất lượng tín dụng là nền tảng cho nghiên cứu này. Ngành công nghiệp hỗ trợ được định nghĩa là các ngành sản xuất vật liệu, linh kiện và phụ tùng để cung cấp cho ngành công nghiệp sản xuất và lắp ráp. Chất lượng tín dụng được xem xét qua các chỉ tiêu như tỷ lệ nợ xấu, quy trình tín dụng và năng lực tài chính của doanh nghiệp. Nghiên cứu cũng sẽ tổng hợp các kinh nghiệm quốc tế trong việc nâng cao chất lượng tín dụng cho ngành công nghiệp hỗ trợ.

2.1 Khái niệm về công nghiệp hỗ trợ

Công nghiệp hỗ trợ là lĩnh vực sản xuất các linh kiện, phụ tùng và nguyên liệu cần thiết cho các ngành công nghiệp khác. Khái niệm này đã được định nghĩa rõ ràng trong các văn bản pháp luật của Việt Nam. Sự phát triển của ngành này không chỉ giúp tăng cường khả năng cạnh tranh của sản phẩm nội địa mà còn thu hút đầu tư nước ngoài. Chính vì vậy, ngân hàng thương mại cần có những chính sách tín dụng phù hợp để hỗ trợ ngành công nghiệp hỗ trợ phát triển.

2.2 Chất lượng tín dụng và các nhân tố ảnh hưởng

Chất lượng tín dụng được xác định qua nhiều yếu tố như quy trình cho vay, chính sách tín dụng, và năng lực quản lý rủi ro của ngân hàng. Các nghiên cứu trước đây cho thấy rằng việc nâng cao chất lượng tín dụng không chỉ phụ thuộc vào ngân hàng mà còn liên quan đến khả năng tài chính và phương án kinh doanh của doanh nghiệp. Do đó, cần có một cái nhìn tổng thể về các nhân tố này để đề xuất giải pháp hiệu quả.

III. Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng các phương pháp định tính và định lượng để thu thập và phân tích dữ liệu. Phương pháp khảo sát được áp dụng để thu thập ý kiến từ các chuyên gia trong ngành ngân hàng và doanh nghiệp công nghiệp hỗ trợ. Dữ liệu thứ cấp từ các báo cáo tài chính và thống kê của ngân hàng cũng sẽ được sử dụng để phân tích thực trạng chất lượng tín dụng.

3.1 Phương pháp thu thập dữ liệu

Dữ liệu sơ cấp sẽ được thu thập thông qua các cuộc khảo sát và phỏng vấn với cán bộ ngân hàng và doanh nghiệp. Dữ liệu thứ cấp sẽ được lấy từ các báo cáo tài chính, thông tin từ Ngân hàng Nhà nước và các nghiên cứu trước đây. Các phương pháp này sẽ giúp đảm bảo tính chính xác và tin cậy của kết quả nghiên cứu.

3.2 Phương pháp phân tích dữ liệu

Sử dụng phần mềm thống kê SPSS để phân tích dữ liệu thu thập được. Các chỉ số như tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro tín dụng sẽ được phân tích để đánh giá chất lượng tín dụng. Kết quả phân tích sẽ giúp xác định các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng và từ đó đề xuất các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng cho ngành công nghiệp hỗ trợ.

IV. Kết quả nghiên cứu

Kết quả nghiên cứu cho thấy chất lượng tín dụng đối với ngành công nghiệp hỗ trợ tại các ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay còn nhiều hạn chế. Tỷ lệ nợ xấu có xu hướng tăng và các doanh nghiệp trong ngành công nghiệp hỗ trợ gặp nhiều khó khăn trong việc tiếp cận vốn. Nghiên cứu cũng chỉ ra rằng các yếu tố như chính sách tín dụng, quy trình cho vay và năng lực tài chính của doanh nghiệp ảnh hưởng mạnh mẽ đến chất lượng tín dụng.

4.1 Thực trạng chất lượng tín dụng

Thực trạng chất lượng tín dụng đối với ngành công nghiệp hỗ trợ cho thấy rằng tỷ lệ nợ xấu đang gia tăng, điều này gây áp lực lớn lên các ngân hàng thương mại. Các doanh nghiệp trong ngành công nghiệp hỗ trợ thường gặp khó khăn trong việc cung cấp thông tin tài chính minh bạch, dẫn đến việc các ngân hàng khó khăn trong việc đánh giá rủi ro. Điều này cần được cải thiện để nâng cao chất lượng tín dụng.

4.2 Phân tích các nhân tố ảnh hưởng

Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng bao gồm năng lực quản lý rủi ro của ngân hàng, chính sách tín dụng và khả năng tài chính của doanh nghiệp. Nghiên cứu đã chỉ ra rằng việc cải thiện năng lực quản lý rủi ro và xây dựng chính sách tín dụng phù hợp sẽ góp phần nâng cao chất lượng tín dụng cho ngành công nghiệp hỗ trợ. Các ngân hàng cần có những chiến lược cụ thể để hỗ trợ doanh nghiệp trong việc tiếp cận vốn.

V. Kết luận và giải pháp

Nghiên cứu đã đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng đối với ngành công nghiệp hỗ trợ tại các ngân hàng thương mại Việt Nam. Các giải pháp này bao gồm cải thiện quy trình tín dụng, tăng cường năng lực quản lý rủi ro và xây dựng các chính sách tín dụng linh hoạt hơn. Việc thực hiện các giải pháp này không chỉ giúp nâng cao chất lượng tín dụng mà còn thúc đẩy sự phát triển bền vững của ngành công nghiệp hỗ trợ.

5.1 Giải pháp về chính sách tín dụng

Cần xây dựng các chính sách tín dụng ưu đãi cho các doanh nghiệp trong ngành công nghiệp hỗ trợ, bao gồm lãi suất thấp và quy trình xét duyệt nhanh chóng. Điều này sẽ giúp doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận vốn và thúc đẩy sản xuất. Chính phủ cũng cần có những chính sách hỗ trợ cụ thể cho ngành công nghiệp hỗ trợ để khuyến khích đầu tư.

5.2 Giải pháp nâng cao năng lực quản lý rủi ro

Ngân hàng cần tăng cường năng lực quản lý rủi ro tín dụng thông qua việc đào tạo nhân viên và áp dụng các công nghệ mới trong việc đánh giá rủi ro. Việc này không chỉ giúp giảm tỷ lệ nợ xấu mà còn cải thiện chất lượng tín dụng tổng thể. Cần xây dựng một hệ thống thông tin tín dụng hiệu quả để hỗ trợ ngân hàng trong việc ra quyết định cho vay.