Nâng cao chất lượng tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng TMCP Quân Đội

LỜI CAM ĐOAN

1. CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1. Tín dụng ngân hàng của ngân hàng thương mại và vai trò của tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

1.2. Tín dụng ngân hàng của ngân hàng thương mại

1.3. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với DNNVV

1.4. Chất lượng tín dụng ngân hàng đối với DNNVV tại NHTM

1.5. Khái niệm chất lượng tín dụng ngân hàng

1.6. Tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại NHTM

1.7. Nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại NHTM

1.8. Quản lý rủi ro trong hoạt động tín dụng đối với DNNVV

1.8.1. Khái niệm quản lý rủi ro tín dụng

1.8.2. Các nguyên tắc chung của ủy ban Giám sát ngân hàng Basel trong quản lý rủi ro tín dụng

1.8.3. Nội dung quản lý rủi ro tín dụng trong hoạt động tín dụng đối với DNNVV

2. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI

2.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Quân đội (MB)

2.2. Sự ra đời và phát triển của MB

2.3. Cơ cấu tổ chức của MB

2.4. Tình hình hoạt động kinh doanh tại MB

2.4.1. Kết quả kinh doanh

2.4.2. Hoạt động cho vay

2.4.3. Hoạt động huy động vốn

2.4.4. Thực trạng chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại MB

2.4.4.1. Hoạt động tín dụng đối với DNNVV

2.4.4.2. Thực trạng chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại MB

2.4.4.3. Đánh giá chung về chất lượng tín dụng DNNVV tại MB

2.4.5. Nguyên nhân của những hạn chế ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại MB

3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI

3.1. Định hướng phát triển của MB đến năm 2022

3.2. Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại MB

3.3. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại MB

3.3.1. Xây dựng chính sách tín dụng phù hợp với DNNVV

3.3.2. Hoàn thiện công tác phân loại khách hàng và xếp hạng tín dụng

3.3.3. Thực hiện thu thập thông tin đối với khách hàng và hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng

3.3.4. Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng

3.3.5. Đẩy mạnh công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ trong và sau cho vay, nâng cao tinh thần, trách nhiệm trong việc xử lý nợ xấu

3.3.6. Tăng cường quản lý tín dụng và nâng cao chất lượng công tác cảnh báo rủi ro và hạn chế nợ quá hạn, nợ xấu

3.3.7. Nâng cao năng lực quản trị rủi ro theo tiêu chuẩn Basel II và các hướng dẫn của NHNN

3.3.8. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực

3.3.9. Hoàn thiện và đổi mới công nghệ ngân hàng

3.3.10. Tăng cường huy động vốn nhằm đáp ứng cao nhất nhu cầu về vốn tín dụng cho DNNVV

3.4. Xây dựng và quảng bá thương hiệu MB trên thị trường nói chung và đến đối tượng DNNVV nói riêng

3.5. Kiến nghị đối với Chính phủ và các Bộ ngành liên quan

3.6. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

I. Giới thiệu về chất lượng tín dụng

Chất lượng tín dụng là yếu tố quyết định đến sự tồn tại và phát triển bền vững của ngân hàng thương mại. Đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV), chất lượng tín dụng không chỉ ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn mà còn quyết định đến sự phát triển của chính các doanh nghiệp này. Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) đã có những nỗ lực trong việc nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNNVV, tuy nhiên vẫn còn nhiều thách thức cần giải quyết. Theo nghiên cứu, chất lượng tín dụng tại MB chưa đạt yêu cầu, với tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn gia tăng. Điều này đòi hỏi ngân hàng cần có những chiến lược và chính sách phù hợp để cải thiện tình hình.

1.1. Khái niệm và vai trò của chất lượng tín dụng

Chất lượng tín dụng được định nghĩa là khả năng hoàn trả nợ của khách hàng, trong đó có DNNVV. Tín dụng doanh nghiệp không chỉ là nguồn vốn mà còn là động lực cho sự phát triển kinh tế. Việc nâng cao chất lượng tín dụng giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro, đồng thời tạo điều kiện cho DNNVV phát triển bền vững. Theo PGS. Nguyễn Thị Mùi, "Chất lượng tín dụng là yếu tố sống còn quyết định đến sự tồn tại của ngân hàng trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt".

II. Thực trạng chất lượng tín dụng tại MB

Thực trạng chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại MB cho thấy nhiều vấn đề cần khắc phục. Dù có sự tăng trưởng về dư nợ cho vay, nhưng tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn vẫn ở mức cao. Quản lý tín dụng tại MB cần được cải thiện để giảm thiểu rủi ro. Theo số liệu từ năm 2016 đến 2018, tỷ lệ nợ xấu của DNNVV tại MB đã tăng từ 1,38% lên 1,89%. Điều này cho thấy sự cần thiết phải có các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả hơn.

2.1. Đánh giá thực trạng tín dụng đối với DNNVV

Hoạt động cho vay đối với DNNVV tại MB đã có những bước tiến đáng kể, nhưng vẫn còn nhiều hạn chế. Tỷ lệ nợ quá hạn tăng từ 2,48% lên 3,88% trong cùng thời gian. Điều này cho thấy ngân hàng cần có những chính sách tín dụng rõ ràng và cụ thể hơn để hỗ trợ DNNVV. Chiến lược tín dụng cần được điều chỉnh để phù hợp với đặc thù của từng nhóm khách hàng, nhằm nâng cao hiệu quả cho vay và giảm thiểu rủi ro.

III. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng

Để nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNNVV, MB cần thực hiện một số giải pháp cụ thể. Đầu tiên, ngân hàng cần xây dựng chính sách tín dụng phù hợp với đặc điểm của DNNVV. Thứ hai, việc hoàn thiện công tác phân loại khách hàng và xếp hạng tín dụng là rất quan trọng. Cuối cùng, nâng cao năng lực quản trị rủi ro theo tiêu chuẩn Basel II sẽ giúp MB cải thiện chất lượng tín dụng một cách bền vững.

3.1. Xây dựng chính sách tín dụng phù hợp

Chính sách tín dụng cần được thiết kế để đáp ứng nhu cầu và khả năng của DNNVV. Ngân hàng cần có các chương trình hỗ trợ tài chính linh hoạt, giúp DNNVV dễ dàng tiếp cận vốn. Theo nghiên cứu, "Chính sách tín dụng phù hợp sẽ tạo ra động lực cho DNNVV phát triển, từ đó nâng cao chất lượng tín dụng của ngân hàng".

Luận văn thạc sĩ về nâng cao chất lượng tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng TMCP Quân Đội